Что значит снятие только процентов во вкладе сбербанк

Обновлено: 03.10.2022

С 6 октября Сбербанк вводит новый сезонный вклад «Дополнительный процент». На первый взгляд, условия стандартные (хоть и не для всех): сумма вклада от 100 тысяч рублей, срок – до 12 месяцев, пополнять или частично снимать средства нельзя, проценты начисляются в конце срока.

Но главное – это процентная ставка. Банк заявляет, что она составит от 2,7 до 4,3% годовых в зависимости от срока вклада, его суммы и того, сколько у клиентов уже есть вкладов в Сбербанке. Именно последнее условие вызывает больше всего вопросов.

В условиях вклада говорится, что итоговая ставка зависит от суммы вклада, текущего и максимального остатка по вкладам клиента Сбербанка за последние 3 месяца, причем она рассчитывается сразу из двух ставок. Так, есть минимальные и максимальные ставки: минимальная – 2,7% годовых на 3 месяца, 3,2% на 6 месяцев и 3,35% на год;

максимальная – 3,9% годовых на 3 месяца, 4,2% годовых на полгода и 4,3% годовых на год. Минимальная ставка применяется к разнице между максимальной суммой вкладов в Сбербанке за последние 3 месяца и текущей суммой всех вкладов (в расчет идут только срочные вклады в рублях).

Максимальная ставка применяется к разнице между суммой вклада «Дополнительный процент» и той суммой, на которую начисляется минимальная ставка.

То есть, по логике – Сбербанк будет давать максимум доходности тем клиентам, которые не снимали за последние 3 месяца крупные суммы вкладов. Например, если у клиента 2 месяца назад было вкладов на 500 тысяч рублей, а сейчас их осталось 100 тысяч – на разницу в 400 тысяч будет начислена минимальная ставка (от 2,7 до 3,35% годовых). Но если сейчас вкладов больше, чем было 3 месяца назад, то на всю сумму нового вклада будут начисляться максимальные проценты (от 3,9 до 4,3% годовых).

Окончательная процентная ставка в итоге рассчитывается делением начисленных процентов на сумму вклада «Дополнительный процент» (это нужно, чтобы зафиксировать ставку в договоре).

При этом пока неясно, как будут рассчитываться проценты, если клиент за последние 3 месяца снял со вкладов больше, чем планирует внести сейчас – вероятно, такие клиенты получат минимальную ставку на всю сумму нового вклада. Кроме того, выглядит странной ситуация, когда клиент вообще без вкладов получит максимальную ставку, а тот, кто вынужденного закрыл недавно вклад, получит ее в минимальном размере.

Стоит отметить, что Сбербанк, как и другие кредитные организации, столкнулся с оттоком средств из вкладов, в том числе из-за недавней девальвации. Вероятно, новый вклад – попытка сохранить средства вкладчиков на своих счетах, и именно для этого банку пришлось разрабатывать сложную схему с двумя ставками и зависимостью от предыдущих вкладов.

Кроме того, банк сможет рекламировать новый вклад, указывая максимальную ставку – поскольку ее теоретически можно получить, нарушений антимонопольного законодательства в данном случае не возникает.

Чтобы обеспечить максимальное удобство клиентам при проведении различных операций со своими вкладами, Сбербанк предусмотрел несколько возможных вариантов доступа и проведения операций со вкладами. Это касается также и их снятия. Сделать это можно путем личного посещения отделения банка, в банкоматах или онлайн.

  1. Подробнее про снятие вкладов в банке
  2. Как снять вклад?
  3. Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?
  4. Снятие вклада по доверенности
  5. В каких случаях снять вклад не получится?

Подробнее про снятие вкладов в банке

Снять деньги после окончания действия договора можно по любым видам вкладов. При этом начисляются все накопленные проценты, осуществляется выплата депозита в полном объеме. При возникновении необходимости расторгнуть договор до окончания срока его действия, нужно знать, что условия выполнения этой операции (выплата процентов, возможность снятия части или полной суммы вклада) зависят от программы, в рамках которой деньги были размещены на депозите.

Если этот документ содержит требование, что на протяжении первого месяца его действия средства снять нельзя, в этот период времени закрыть депозит не получится. Также при досрочном снятии средств со вклада можно потерять накопленные за весь период проценты, а также аннулируется их капитализация.

Если деньги на вкладе хранились до 6 месяцев, досрочное закрытие вклада в Сбербанке возможно по заявлению вкладчика. При этом по вкладу будут начислены минимальные проценты 0,01%. При хранении в банке средств более 6 месяцев, при их досрочном снятии Сбербанк начисляет 2/3 ставки по процентам, предусмотренным конкретной программой. Ежемесячная капитализация, если она предусмотрена соглашением, не будет начислена.

Как снять вклад?

Классический способ снятия вклада предусматривает обращение клиента в банковское отделение лично. Если вкладчик самостоятельно не может выполнить эти действия, он имеет возможность оформить доверенность на человека, которому разрешит снять деньги вместо него. Если у собственника средств, хранящихся на счету, есть карта Сбербанка, можно получить вклад в банкомате. Для этого нужно предварительно перевести финансы с депозитного счета на карточный.

Это удобно – посещать отделение банка не придется. Сделать это можно в любое удобное время.

Что потребуется?

Чтобы снять средства со вклада, нужно при личном посещении филиала банка принести с собой:

  • договор, заключенный между клиентом и Сбербанком по размещению средств на депозите;
  • паспорт собственника депозитного счета;
  • в случае получения средств по доверенности нужно предоставить паспорт доверенного лица и оригинал доверенности;
  • если операция по снятию средств выполняется через банкомат, нужно иметь карту Сбербанка.

Пошаговые действия

Закрытие депозита в одном из филиалов банка осуществляется по следующей схеме:

  1. Подготовить документы, которые нужны для этой цели (паспорт, договор, карточку Сбербанка).
  2. Посетить отделение Сбербанка, в котором был открыт депозит, так как в любом другом филиале вклад закрыть не получится.
  3. Написать заявление по форме банка. Оно передается сотруднику Сбербанка для выполнения дальнейших действий по проведению расчетов, начислению процентов, выдаче средств клиенту.
  4. Сотрудник отделения должен проверить правильность заполнения заявления, проверить документы вкладчика, закрыть сберкнижку.
  5. Деньги выдаются в кассе этого же отделения Сбербанка.

Валютные вклады закрываются точно так же, как и депозиты в рублях.

Как снять вклад в Сбербанк Онлайн?

Для снятия средств онлайн нужно воспользоваться сервисом Сбербанк ОнЛайн и выполнить следующие действия:

  • Зайти в личный кабинет сервиса, используя свой логин и пароль.
  • Открыть страницу «Вклады и счета».

Возможные трудности

Определенные трудности могут быть связаны с отказом банка в снятии средств, если клиент хочет забрать сумму, которую на данный момент банк выдать не может в связи с ее отсутствием. Нужно внимательно знакомиться с пунктами договора, так как возможно в нем есть пункт, который обязывает клиента заранее уведомить банк о закрытии счета.

Если сумма снимаемого вклада превышает 600 тысяч рублей, сотрудники банка имеют право запросить информацию о целях снятия денег – на какие нужды вкладчик будет тратить снимаемые средства. Поэтому нужно быть готовым к тому, что получить нужную сумму в таком случае можно будет только при предъявлении документов, объясняющих причину снятия.

Снятие вклада по доверенности

Клиент банка может доверить снятие вклада доверенному лицу. Для этого нужно предварительно прийти в банк с доверенным лицом и его паспортом, составить доверенность по форме, применяемой в банке, предоставить копию его подписи.

В доверенности должно быть указано, какими правами в отношении депозита наделяется доверенное лицо. Если указано, что у него есть право снятия депозита, сотрудники не откажут в этой услуге, при условии, что доверенное лицо предоставит свои документы, договор депозита и оригинал доверенности.

В каких случаях снять вклад не получится?

Если сумма превышает 40-50 тысяч рублей в небольшом населенном пункте, и свыше 150 тысяч рублей в крупных городах, забрать деньги со вклада в день подачи заявления не получится. Желательно предварительно уведомить банк, если сумма вклада большая. Конкретные лимиты в разных отделениях Сбербанка отличаются, эту информацию можно узнать в филиале Сбербанка, в котором открыт депозит.

Физически сотрудники банка не успеют выполнить все предусмотренные процедурой действия. Поэтому нужно заблаговременно подготовиться к визиту, собрать все необходимые документы, заказать нужную сумму.


Сбербанк предоставляет своим клиентам множество возможностей, среди которых и открытие накопительного счета, который также называют текущим или расчетным. О том, что это такое, как использовать и какие у него есть особенности – читайте в этой статье.

  1. Что такое накопительный счет
  2. Условия накопительного счета в Сбербанке
    1. Начисление процентов
    2. Досрочное расторжение
    1. Через Сбербанк Онлайн
    2. В отделении Сбербанк
    3. Через банкомат
    1. Когда начисляются проценты по счету
    2. Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно
    3. Есть ли ограничения сумм по счету
    4. Застрахованы ли деньги на счету

    Что такое накопительный счет

    Накопительный счет в Сбербанке для физических лиц – это обычный расчетный счет, на который можно класть деньги и снимать их без ограничений. Используется, преимущественно, для накопления определенной суммы. Следует учитывать, что данный счет не является депозитным. То есть, на остаток хоть и начисляется процент, но он очень незначительный и не поможет сформировать пассивный способ заработка. С другой стороны, нет и таких ограничений, как у депозитного счета. Так, например, нет никакой минимальной суммы, которая обязана оставаться на счету. Клиент может снимать все и пополнять его на любую сумму, которую он захочет внести. Из недостатков стоит отметить тот факт, что данный счет не привязывается к карте.

    Условия накопительного счета в Сбербанке

    Условия данного счета достаточно простые:

    Срок действия: не ограничен.

    Пополнение: без ограничений.

    Снятие: без ограничений.

    Минимальная сумма остатка: без ограничений.

    Минимальная сумма снятия: без ограничений.

    Начисление процентов

    В связи с тем, что такой накопительный вклад изначально не предназначен для получения дохода (не является депозитным вкладом), проценты тут очень небольшие. Зависят они от суммы остатка и валюты счета:

    30 000,00 – 99 999,00

    1 000,00 – 2 999,00

    1 000,00 – 2 999,00

    100 000,00 – 299 999,00

    3 000,00 – 9 999,00

    3 000,00 – 9 999,00

    300 000,00 – 699 999,00

    10 000,00 – 19 999,00

    10 000,00 – 19 999,00

    700 000,00 – 1 999 999,00

    20 000,00 – 99 999,00

    20 000,00 – 99 999,00

    Как легко заметить, в любой валюте, кроме рублей, доходность остается неизменной вне зависимости от суммы.

    Что такое минимальный остаток средств на счете

    Минимальный остаток средств на счете – это сумма, которую нельзя снимать ни при каких условиях. Примечательно, что у накопительного счета нет такой особенности. Клиент вправе снимать любое количество средств, вплоть до полного обнуления.

    Траты при начислении процентов

    При расчете процентов учитываются не траты клиента, о минимальный остаток на начало операционного дня. Расчет производится за каждый день автоматически. Для того, чтобы хотя бы немного повысить доход, рекомендуется на конец дня оставлять на счету максимально возможную сумму. В такой ситуации она будет учтена при начале операционного дня.

    Досрочное расторжение

    Накопительный счет не является депозитным вкладом и потому не имеет срока действия. Как следствие, досрочное расторжение также невозможно. Если планируется закрыть счет, то это можно сделать в любой момент. Оператор Сбербанка произведет перерасчет процентов на дату закрытия и выдаст клиенту всю сумму остатка и проценты.

    Необходимые документы

    Для того, чтобы открыть накопительный (расчетный) счет, потребуется только паспорт заявителя. Даже начальную сумму можно не вносить, это можно сделать в любой момент после открытия. В отдельных случаях, если лицо, на которое открывают счет, является недееспособным или несовершеннолетним, дополнительно нужны документы попечителей, опекунов или родителей, которые имеют право действовать от лица заявителя. Помимо всего прочего нужно будет заполнить документы, которые предоставит банк. Обычно это анкета клиента и непосредственно сам договор на обслуживание. К клиенту никакие требования не выдвигаются. Счет может быть оформлен даже на младенца или пожилого человека, который давно на пенсии.

    Расчет дохода по вкладу

    Как уже было сказано выше, расчет процентов (дохода) по вкладу производится при закрытии счета. Также они начисляются ежегодно. Для удобства расчетов можно воспользоваться помощью калькулятора на нашем сайте.

    Как открыть в Сбербанке

    Для того, чтобы открыть счет в Сбербанке, нужно:

    Зайти на официальный сайт банка и найти раздел Сбербанк Онлайн.



    Ввести логин и пароль для входа в личный кабинет клиента.



    Перейти во вкладку «Вклады и счета».



    Нажать на кнопку «Открытие вклада».



    Выбрать нужный вариант счета.

    Внести нужную сумму.

    Следует учитывать, что все описанное выше верно только для действующих клиентов Сбербанка. Если человек таковым не является, он все равно может оформить счет, но для этого придется лично посещать любое отделение данной финансовой организации.

    Как пополнять счет

    Существует несколько способов пополнения расчетного счета. Рассмотрим подробнее каждый из них.

    Через Сбербанк Онлайн

    Для пополнения необходимо:

    Зайти в личный кабинет так же, как это было показано выше.

    Перейти в раздел «Вклады и счета».

    Выбрать нужный счет.



    Выбрать счет, с которого будут перечисляться деньги.

    В отделении Сбербанк

    Найти любое подходящее отделение Сбербанка.

    С паспортом и договором на обслуживание накопительного счета посетить отделение.

    Обратиться к любому менеджеру.

    Рассказать о том, что нужно пополнить накопительный счет.

    Предоставить сумму пополнения или указать счет, с которого эту сумму нужно списать.

    Данный способ является оптимальным для пополнения счета наличными.

    Через банкомат

    Найти любой подходящий банкомат Сбербанка. Перечень есть на сайте этой финансовой организации.



    Подойти к устройству.

    Выбрать раздел перечисления и пополнения.

    Выбрать счет, на который нужно внести деньги.

    Часто задаваемые вопросы

    В связи с тем, что накопительные/расчетные счета уже давно не пользуются особой популярностью, у пользователей могут возникать различные вопросы. Рассмотрим наиболее распространенные.

    Когда начисляются проценты по счету

    Проценты начисляются один раз в год или при закрытии накопительного счета.

    Как начислятся проценты при закрытии счета досрочно

    В том же размере, как и ежегодно, но только за определенное время. Например, если деньги на счету лежали 6 месяцев, то только этот срок и будет учитываться при расчете.

    Популярность и широкое распространение интернет сервиса Сбербанк Онлайн обусловлено, главным образом, широким набором самых разнообразных функциональных возможностей, предоставляемых клиентам. Очевидно, что к числу наиболее востребованных услуг, оказываемых в режиме онлайн, относятся открытие и закрытие депозита, а также осуществление операций, позволяющих пополнять его или, напротив, снимать денежные средства. Конечно же, подобные возможности предоставляет не только система Сбербанк Онлайн, запущенная на компьютере, но и мобильное приложение, которым могут пользоваться обладатели смартфонов.

    1. Какие вклады можно закрыть в Сбербанк онлайн?
    2. Какие вклады подлежат закрытию только в отделении Сбербанка?
    3. Досрочное закрытие вклада
    4. Условия начисления процентов
    5. Инструкция по закрытию вклада в Сбербанк онлайн
    6. Закрытие депозита «Пополняй»
    7. Закрытие «Сохраняй Онлайн»
    8. Закрытие вклада «Управляй Онлайн»
    9. Закрытие других вкладов в Сбербанк онлайн
    10. Закрытие вкладов через Мобильный банк
    11. Нюансы и ограничения

    Какие вклады можно закрыть в Сбербанк онлайн?

    Сегодня практически любой вклад, независимо способа его открытия, может быть досрочно закрыт при помощи Сбербанк Онлайн. Однако, необходимо учитывать, что в некоторых случаях в текст договора с кредитной организацией включается пункт о необходимости личного присутствия в офисе банка в случае досрочного расторжения. В подобной ситуации возможностей онлайн сервиса для закрытия вклада недостаточно.

    Какие вклады подлежат закрытию только в отделении Сбербанка?

    Сравнительно недавно вклады, которые были открыты при личном визите в отделение банка, могли быть досрочно закрыты также исключительно при посещении офиса, причем обязательно того же. Однако, сегодня большая часть подобных ограничений снята. Во-первых, закрыть вклад в досрочном режиме можно в любом отделении Сбербанка. Во-вторых, если отсутствует специальный пункт договора, предусматривающий прибытие клиента в офис финансовой организации, закрытие вклада может быть выполнено при помощи Сбербанк Онлайн или мобильного приложения.

    Досрочное закрытие вклада

    В большинстве случаев досрочное закрытие вклада оборачивается для клиента предусмотренными условием депозита штрафными санкциями. Это вполне логично, так как получить оговоренные изначально проценты вкладчик может только в том случае, если деньги будут находиться на депозите в течение всего срока действия соглашения с банком.

    Условия начисления процентов

    Стандартной схемой начисления процентов является следующая:

    • при закрытии депозита по истечении срока договора – проценты начисляются полностью с учетом предусмотренной условиями вклада капитализации;
    • при снятии денег с депозита в течение первых 6 месяцев после его открытия – начисление процентов осуществляется практически в размере, близком к установленному для вкладов «до востребования»;
    • при закрытии вклада после 6 месяцев, прошедших с даты открытия – обычно производится начисление двух третей процентной ставки по данному виду депозита, но капитализация процентов не осуществляется.

    Выше приведена общая схема начисления процентов, которая может несколько видоизменяться, в зависимости от конкретных условий вклада, установленных Сбербанком.

    Инструкция по закрытию вклада в Сбербанк онлайн

    Для досрочного закрытия вклада клиенту Сбербанка достаточно воспользоваться несложной пошаговой инструкцией, предусматривающей необходимость произвести следующие действия:

    • Авторизоваться в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Так как большинство вкладчиков проходят процедуру регистрации на сайте в самом начале сотрудничества с банком, сделать это несложно.
    • Последовательно выбрать следующие пункты и разделы меню: сначала «Счета и вклады», затем «Операции», далее «Закрыть».



    Закрытие депозита «Пополняй»

    Описанная выше процедура позволяет закрыть один из популярных видов депозита «Пополняй» по интернету в любое необходимое для клиента время. При досрочном снятии денег начисляются проценты в размере 0,01%, то есть фактически вкладчику вернутся вложенные им в Сбербанк средства в полном объеме.

    Закрытие «Сохраняй Онлайн»

    Приведенная пошаговая инструкция по закрытию вклада без проблем реализуется и в данном случае. Условия выплаты процентов при досрочном прекращении договора с банком определяются при его заключении. В большинстве случаев клиенту также возвращаются только вложенные средства, так как прибыль, как правило, очень незначительна.

    Закрытие вклада «Управляй Онлайн»

    Депозит «Управляй Онлайн» заслуженно относится к числу наиболее универсальных. Его досрочное закрытие также производится в соответствии с приведенной пошаговой инструкцией. Условия начисления и выплаты процентов зависят от конкретных пунктов договора между клиентом и банком.

    Закрытие других вкладов в Сбербанк онлайн

    Пошаговая инструкция по досрочному закрытию депозитов является универсальной. Разница между вкладами заключается лишь в размере начисляемых процентов и условиях их капитализации. Естественно, для получения максимальной прибыли следует внимательно изучать договор как на стадии его подписания, так и при принятии решения о закрытии депозита.


    Закрытие вкладов через Мобильный банк

    Приложение «Мобильный банк», разработанное специалистами Сбербанка, предоставляет владельцам смартфонов практически те же функциональные возможности, что и сервис Сбербанк Онлайн. За исключением некоторых ограничений, связанных с обеспечением безопасности подобных сделок, использование мобильного приложения позволяет осуществлять закрытие счетов в режиме онлайн.

    Нюансы и ограничения

    Как уже отмечалось выше, закрыть досрочно вклады при помощи Сбербанк Онлайн или мобильного приложения для смартфонов не удастся, если в заключенном банком и вкладчиком договоре прописан специальный пункт, предусматривающий обязательное личное посещение клиентом офиса кредитной организации.

    Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

    • В. э. образование.
    • Работала 5 лет в банке.
    • Независимый эксперт.
    • Финансовый аналитик. . .

    Депозит Сбербанка — один из самых востребованных финансовых продуктов главного банка страны. Это вклад. То есть человек кладет деньги на специальный счет, и банк начисляет на этот капитал проценты. Так клиент увеличивает размер своих сбережений и защищает их от действия инфляции.

    1. Что такое депозитный счет в Сбербанке
    2. Условия размещения вклада в Сбербанке
    3. Что нужно знать о вкладах
    4. Депозитные программы Сбербанка
    5. Сохраняй
    6. Пополняй
    7. Управляй
    8. Пенсионный
    9. О процентной ставке

    Рассмотрим, что такое депозит Сбербанка, как он работает, какую прибыль можно получить. Большинство потенциальных вкладчиков выбирают для хранения средств именно этот банк. Причина — в надежности Сбербанка. Это финансовая компания, которой доверяют больше остальных. Что она предлагает вкладчикам — на Бробанк.ру.

    Что такое депозитный счет в Сбербанке

    В банках можно открывать разные виды счетов. Кому-то реквизиты нужны просто для расчетов, а кто-то желает найти выгодный и надежный вариант сохранения денежных средств. Для последнего как раз и подходят вклады. Иначе их называют депозитными счетами.

    Преимущества открытия вклада в Сбербанке:

    • надежный банк, который точно не закроется;
    • участвует в программе страхования вкладов. То есть при наступлении страхового случая АСВ вернет клиенту его капитал;
    • ассортимент депозитных программ с различными функциями;
    • есть специальное предложение для пенсионеров. Многие граждане получают пенсию через Сбер, им будет особо выгодно и удобно пользоваться вкладами обслуживающего банка;
    • большое количество отделений, что позволяет оперативно решать возникшие вопросы;
    • удобный банкинг, доступ в который предоставляется бесплатно. Вкладчик в любой момент сможет зайти в систему, посмотреть состояние счета.

    Зарплатные клиенты имеют возможность открывать депозиты через Сбербанк Онлайн

    Часто депозиты в Сбербанке открывают граждане, которые обслуживаются в нем как зарплатные клиенты. Это действительно удобно. Они могут открывать депозитные счета в Сбербанк Онлайн без посещения офиса, могут регулярно переводить деньги с зарплатного счета на депозитный (при условии, что открыт вклад с возможностью пополнения).

    Условия размещения вклада в Сбербанке

    Завести депозитный счет может любой гражданин РФ, достигший 18 лет. Для открытия необходим единственный документ — паспорт. Возможна и регистрация вклада родителем/опекуном на ребенка.

    Сразу при открытии вклада клиент вносит на него деньги. Сбербанк указывает минимальную сумму, которую нужно разместить. Но это — не проблема, так как операция возможна при наличии на руках даже только 1000 рублей.

    Действующие клиенты Сбербанка могут открывать вклады онлайн через банкинг. Пополнение проводится с собственной карты или расчетного счета.

    Что нужно знать о вкладах

    Все российские банки в части депозитных счетов работают идентично. Они разрабатывают ряд программ с различными опциями, чтобы потенциальный вкладчик смог найти лучший для своей ситуации продукт. Сбербанк — не исключение, здесь есть депозиты для всех возможных целей.

    Основные моменты, которые следует знать:

    • вклады имеют срочный тип, то есть открываются на определенный период — от пары месяцев до 2-3 лет;
    • если изъять деньги со счета до окончания срока действия договора, все начисленные проценты сгорят;
    • можно выбрать удобную схему начисления процентов. Например, получать их ежемесячно (начисляются на размещенную сумму), ежегодно или в конце действия договора;
    • можно применять капитализацию. То есть начисляемые периодически проценты будут суммироваться с основной суммой. Она увеличивается, постоянно растет и доходность (проценты каждый раз начисляются на более весомую сумму);
    • по окончанию срока размещения можно применить пролонгацию — снова начать действие вклада, то есть продлить его. Можно выбрать эту же программу или другую.

    Все вкладчики беспокоятся о безопасности своих средств, поэтому часто выбирают именно Сбербанк, потому что доверяют ему. Но по факту вкладчики всех банков защищены законом. Все депозиты автоматически страхуются (за счет банка). Страховая сумма — 1,4 млн. рублей на одного клиента конкретного банка. Если вдруг банк исчезнет, его клиент получает компенсацию.

    Сбербанк является самым надежным банком в РФ

    Эксперты не рекомендуют держать в одном банке более 1,4 млн. На всякий случай. Но именно в Сбербанке люди не бояться разместить более весомый лимит. Компания действительно надежная. Это самый значимый российский банк, опекаемый государством.

    Обратная сторона медали — низкие ставки Сбербанка. Именно он устанавливает самую низкую доходность среди банков РФ. Поэтому стоит рассматривать и другие банки для размещения депозита.

    Депозитные программы Сбербанка

    Мы рассмотрели, что такое депозит в Сбербанке, теперь изучим конкретные предложения. Перед выбором подходящей программы нужно определиться с несколькими важными критериями:

    1. Сколько вы хотите положить на депозитный счет.
    2. Планируете ли вы пополнять его. Если да, вклад нужен для накоплений, выбирайте программы с возможностью пополнения.
    3. Будут ли вам требоваться деньги со вклада. Если да, продукт должен предполагать возможность частичного обналичивания. Но учитывайте, что ставки по таким депозитам стандартно ниже среднего.
    4. С какой периодичностью вы планируете получать проценты, будете ли подключать капитализацию или снимать проценты (обычно зачисляются на карту каждый предусмотренный договором период).
    5. На какой срок хотите сделать размещение средств.

    Это основные аспекты, которым стоит уделять внимание при выборе депозитной программы. Для удобства изучения вариантов рассмотрим каждый вклад Сбербанка и сделаем информационную таблицу.

    Сохраняй

    Классическая депозитная программа без снятия и пополнения. Вы кладете средства на счет на выбранный период и забываете о деньгах. Они работают сами собой, проценты начисляются ежемесячно и подвергаются капитализации. Но можно выбрать вариант их выплаты на карту.

    Пополняй

    Специальный продукт для граждан, которые желают делать накопления. На таком вкладе удобно копить на крупную покупку, например, на квартиру, автомобиль, первый взнос по ипотеке. Ключевая особенность — возможность пополнения депозитного счета без ограничений. При этом проценты также можно либо капитализировать, либо забирать переводом на карту.

    Кладите деньги на счет без ограничений с программой Пополняй!

    Управляй

    Депозит для тех, кто желает максимально свободно пользоваться своими деньгами, но при этом держать их на вкладе. Плюс программы — можно и пополнять счет, и снимать с него частично деньги. Банк установил пороги неснижаемого остатка в 30 000, 100 000 и 400 000 рублей. До этого предела снимать деньги можно без потери процентов. Но чем выше уровень неснижаемого остатка, тем выше доходность.

    Пенсионный

    Специальное предложение для пенсионеров и для граждан, получающих социальные выплаты. Максимально свободная программа. Можно пополнять счет, снимать с него деньги, для открытия счета достаточно положить на него 1 рубль. Максимально удобна программа тем, что получает госвыплаты через Сбербанк: можно напрямую управлять депозитом через онлайн-банк. Срок заключения договора — строго три года.

    Сравнительная таблица депозитов Сбербанка:

    Вклад Мин. сумма Сроки Ставки Пополнение Снятие
    Сохраняй 1000 1-36 мес. 1,7-3,5% нет нет
    Пополняй 1000 3-36 мес. 2,3-3,15% есть нет
    Управляй 30 000 3-36 мес. 1,45-2,8% есть есть
    Пенсионный 1 рубль 3 года 3,5-3,67% есть есть

    Указанные проценты актуальны на третий квартал 2020 года. Текущие показатели могут быть несколько иными, но в сравнении программы все равно будут идентичны по показателям.

    О процентной ставке

    Обратите внимание, что Сбербанк по каждому вкладу устанавливает сетку процентных ставок. Он указывает диапазон, точный процент зависит от нескольких факторов: где открывается депозит (в офисе или через банкинг), на какой срок, будет ли действовать капитализация, сколько денег лежит на счету.

    Для примера — сетка ставок по самой популярной депозитной программе Сбербанка Пополняй. Такими будут проценты, если вклад открывается стандартно через офис:

    Ставки Сбербанка по вкладу Пополняй

    А такими будут проценты, если речь о действующем клиенте, который открывает депозитный счет через Сбербанк Онлайн. Как видно, в этом случае доходность будет несколько выше:

    Ставки Сбербанка по вкладу Пополняй в Сбербанк Онлайн

    Так что, прежде чем обратиться в банк для открытия вклада, обязательно просмотрите сетку ставок по выбранной программе. В результате вы сможете определить, при каком сроке размещения прибыль будет максимальной.

    Кроме стандартных депозитов в Сбербанке действуют и премиальные программы. Но их нельзя назвать массовыми, они актуальны для привилегированных клиентов, которые пользуются пакетами услуг Первый и Премьер.

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: