Деятельность центрального банка в современных условиях курсовая

Обновлено: 25.04.2024

Центральный банк РФ — учреждение многофункциональное, сложное по структуре, имеющее широкий спектр компетенций в финансовой сфере. С одной стороны, ЦБ РФ юридически независим от органов власти, с другой — формируется при непосредственном их участии. Кроме того, Центробанк осуществляет свою деятельность с учетом интересов иных государственных структур.
Основные цели ЦБ РФ В соответствии с положениями ФЗ 86 от 10.06.2002 года, который регламентирует деятельность ЦБ РФ, основные цели деятельности Центрального Банка РФ следующие. Во-первых, это защита национальной валюты России — рубля — от курсовых колебаний и спекулятивного воздействия. Во-вторых, это модернизация и развитие банковской системы государства. В-третьих, обеспечение функционирования платежных механизмов в экономике .

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК И ЕГО ФУНКЦИИ 6
1.1.Понятие Центрального банка и его виды 6
1.2. Структура и функции Центрального банка РФ 10
1.3.Роль Центрального банка России в регулировании экономики 17
Глава 2. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ В 19
СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ 19
2.1.Проблемы Центрального Банка РФ 19
2.2.Пути решения проблем Центрального банка РФ 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 27
ПРИЛОЖЕНИЕ 29

Введение

Центральный банк – одно из главных звеньев государственной банковской системы. Большинство его функций направлено на удовлетворение интересов не только отдельных регионов страны, но и государства в целом. В отличие от коммерческих банков, с населением он не работает, но функции Центрального банка очень важны для страны в целом. ЦБ осуществляет регулирование деятельности банков, которые являются посредниками между экономикой страны и населением. Он напрямую связан с государством и всеми его экономическими изменениями.
Существует несколько основных функций, выполняемых им. Эмиссия денежных средств – самая старая, но активно используемая. Несмотря на то что все больше операций проходит безналичным способом, для ЦБ эмиссия денег остается важной задачей. Функция хранения кассовых резе рвов – это хранение свободных денег коммерческих банков, равных определенной части от привлеченных вкладов населения.
Кроме этого, ЦБ является официальным хранителем активов в виде золота и прочих драгметаллов. Функции Центрального банка этим не ограничиваются. К ним можно отнести кредитование коммерческих банков. Однако это актуально в сложные финансовые периоды, когда привлеченных средств населения не хватает для осуществления кредитования.
Также банк хранит средства на расходы правительственных и местных органов власти, осуществляет операции с такими ценными бумагами, как акции, и производит операции с золотом. Кроме этого, все счета правительства открыты в ЦБ. Основные функции Центрального банка этим не ограничены. Но стоит отметить, что все они оптимизированы и работают взаимосвязанно [5].
ЦБ возглавляет банковскую систему РФ. В отличие от банков коммерческого характера, не имеющих право на эмиссию банкнот и осуществление денежных операций в интересах государства, рассматриваемое учреждение обязано выполнять функции Центрального банка. ЦБ России расположен в Москве. Существующая банковская система России состоит из различных кредитных и финансовых организаций, филиалов банков и представительств зарубежных банков, она возглавляется ЦБ.
Функции Центрального банка РФ многогранны, поэтому его еще называют Банком России. Как известно, уровней данной системы в РФ два. К первому относится Банк России. Пенсионные фонды, кредитные организации, не относящиеся к банковским учреждениям, коммерческие банки, филиалы банков зарубежья, кредитные организации, дилерские компании, брокерские фирмы, финансовые компании представляют собой второй уровень. Банк России имеет статус юрлица, на его печати изображен герб Российской Федерации.
Особенно актуален и дискуссионен вопрос о полномочиях ЦБ по укреплению и развитию банковской системы РФ. По действующему законодательству укрепление и развитие банковской системы РФ - одна из главных целей деятельности ЦБ. Необходимость уточнения полномочий ЦБ обусловлена как неэффективностью деятельности ЦБ, но и некоторыми противоречиями между функциями по укреплению и развитию банковской системы и по обеспечению и защите устойчивости национальной валюты [1].
ЦБ - объект повышенного прикладного и научного интереса со стороны экономистов и юристов. Достаточно указать на труды ученых-правоведов: Адушкина Ю.С., Алексеева С.С., Василишена Э.А., Байтина М.И., Гейвандова Я.А., Викулина А.Ю., Голубева С.А., Горбуновой О.Н., Денисовой А.И., Грачевой Е.Ю., Ефимовой Л.Г. , Ерпылевой Н.Ю., Жданова А.А., Коркунова Н.М., Козлова Ю.М., Куфаковой Н.А., Кутафина О.Е., Нерсесянца B.C.,Малько В.М., Печниковой А.В., Олейник О.М., Пикулькина А.В., Топорнина Н.Б., Соколовой Э.Д., Туманова К.Г., Тосуняна Г.А., Химичевой Н.И., Халфиной P.O., Экмаляна А.М, Чиркина В. Е.и др.
Несмотря на все обилие работ по этой проблематике, еще слабо исследованы особенности взаимоотношений ЦБРФ с кредитными организациями, его полномочия в условиях банковских кризисов, место и роль ЦБ в укреплении и развитии банковской системы страны и другие вопросы.
Это определяет актуальность изучения роли ЦБ в укреплении и развитии банковской системы РФ.
Цель курсовой работы – изучить значение и роль ЦБ РФ
Задачи курсовой работы:
- изучить понятие центрального банка,
- определить структура Центрального банка,
- рассмотреть функции Центрального банка,
- выявить проблемы банковской системы России ,
- определить основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2017 год и период 2018 и 2019 годов.
Объект курсовой работы - Центральный банк РФ.
Предмет курсовой работы - общественные отношения, которые возникают при реализации ЦБ РФ функций.
Методологическая основа курсовой работы - методы диалектической теории познания, а также основанные на них частно-научные методы: сравнительного правоведения, системный, социологический, исторический, лингвистический, формально-юридический.

Фрагмент работы для ознакомления

Список литературы

Пожалуйста, внимательно изучайте содержание и фрагменты работы. Деньги за приобретённые готовые работы по причине несоответствия данной работы вашим требованиям или её уникальности не возвращаются.

* Категория работы носит оценочный характер в соответствии с качественными и количественными параметрами предоставляемого материала. Данный материал ни целиком, ни любая из его частей не является готовым научным трудом, выпускной квалификационной работой, научным докладом или иной работой, предусмотренной государственной системой научной аттестации или необходимой для прохождения промежуточной или итоговой аттестации. Данный материал представляет собой субъективный результат обработки, структурирования и форматирования собранной его автором информации и предназначен, прежде всего, для использования в качестве источника для самостоятельной подготовки работы указанной тематики.

Задачи и функции Центрального банка России. Сравнительный анализ функций Центробанков в современной экономике. Денежно-кредитная политика ЦБ. Динамика денежной массы и факторы, влияющие на нее. Надзор и контроль ЦБ РФ за работой коммерческих банков.

Рубрика	Банковское, биржевое дело и страхование
Вид	курсовая работа
Язык	русский
Дата добавления	13.04.2019
Размер файла	374,1 K

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Денежно-кредитная политика рассматривается как важнейшее направление экономической политики государства и представляет собой совокупность разработанных центральным банком совместно с правительством мероприятий в области организации денежно-кредитных отношений в стране. Основным проводником денежно-кредитной политики в России является Банк России. Цели денежно-кредитной политики Банка России могут быть операционными, промежуточными и конечными. К основным инструментам и методам денежно-кредитной политики Центрального банка РФ относятся: процентные ставки по операциям Банка России; нормативы обязательных резервов, депонируемых в ЦБ РФ (резервные требования); операции на открытом рынке; рефинансирование кредитных организаций; валютные интервенции; установление ориентиров роста денежной массы; прямые количественные ограничения; эмиссия от своего имени облигаций; другие инструменты, определенные Банком России.

1. Конституция Российской Федерации" (принята всенародным голосованием 12.12.1993)

2. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

3. Андрюшин С. Денежно-кредитная политика центральных банков в условиях глобального финансового кризиса // Вопросы экономики. - 2016. - № 6

4. Базулин Ю.В. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Базулин Ю.В. - М.: Проспект, 2016

5. Банковское дело: Учебник. 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. О.И. Лаврушина - М.: Финансы и статистика, 2016

6. Белоглазова Г. Н. Денежное обращение и банки: учеб. пособие для студентов / Белоглазова Г.Н. - М.: Финансы и статистика, 2015

7. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки / Г.Н. Белоглазова. - М.: «Юрайт», 2015

8. Володин Ф.Г. Валютная политика ЦБ: структурный анализ и новации // Банковские услуги. - 2017. - N 5

9. Всемирный банк в России. Доклад об экономике России. Российская экономика: постепенное медленное движение вперед. - М. - Всемирный банк, 2016

10. Глазьев С. Центральный банк России: цена "независимости" // Российский экономический журнал. - 2016. - № 5 / 6

11. Годовой отчет Банка России за 2017 г. - М.: Банк России, 2018

12. Голикова Ю.С. Банк России: организация деятельности / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. - М.: ДеКа, 2015

13. Доклад о денежно-кредитной политике. - М.: Банк России, 2018

14. Дробозина Л.А. Финансы. - М.: ЮНИТИ, 2016

15. Злобина Л.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебное пособие. - М.: МГУП, 2015

16. Иванов В.В., Соколов Б.И. Деньги. Кредит. Банки. - М.: Проспект, 2016

17. Ковалев В.В. Финансы. - М.: Проспект, 2016

18. Лаврушин О.И. Центральный банк в условиях рыночной экономики //Банковское дело. - 2017. - № 5

19. Мирзоян Р.Э. Денежно-кредитная политика Российской Федерации // Финансовое право. - 2017. - № 4

20. Мишина В. Ю. Влияние кризиса на объемы, структуру и тенденции развития валютного рынка. Деньги и кредит. - 2017. - № 4

21. Перекрестова Л.В., Иризепова М.Ш. Налоговое регулирование развития малого и среднего предпринимательства в регионах / Перекрестова Л.В., Иризепова М.Ш. // Вестник Волгоградского государственного университета. Серия 3, Экономика. Экология. - 2016. - №4 (27)

22. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита. - М.: ИНФРА-М, 2016

23. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки: учебник / Селищев А.С. - СПб. [и др.]: Питер , 2015

24. Утученкова, М.В. Эволюция взглядов на экономическую категорию хозяйственного механизма / М.В. Утученкова // Народное хозяйство. Вопросы инновационного развития. - 2016. - № 1

Актуальность данной темы работы продиктована тем, что в условиях повышения геополитической напряженности, масштабного оттока капита­ла с российского финансового рынка и ухуд­шения ожиданий экономических агентов от­носительно перспектив развития экономики, Центральному банку Российской Федерации отводится одна из ключевых ролей в регулировании финансово-экономического состояния страны. В частности, эффективная и бесперебойная работа фи­нансовой системы государства, направленная на обеспечение сбалансированности бюджета и последова­тельное проведение структурных реформ, что является необходимым условием фор­мирования устойчивого долгосрочного эко­номического роста.

При написании данной курсовой работы было использовано большое количество учебников, данные сети Internet.

В работе приводится фактический статистический материал, источником которого является Федеральная служба государственной статистики.

При написании данной работы были рассмотрены и проанализированы основные нормативные документы, такие как Закон «О Центральном банке Российской Федерации», Закон «О банках и банковской деятельности». Кроме того, была использована специальная методическая литература, посвященная денежно-кредитной системе Российской Федерации и Центральному банку РФ.

ГЛАВА 1. РОЛЬ И ФУНКЦИИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В СОВРЕМЕННОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЕ

Центральный банк - основной элемент банковской системы любого государства.

Основными функциями Центральных банков являются контроль и регулирование денежно-кредитной системы стран, контроль обменно-валютного курса.

Центральный банк - это единственный монополист в области эмиссии платежных средств государства.

Центральный банк обычно взаимодействует непосредственно с коммерческими банками. Центральный банк хранит денежные средства коммерческих банков (кассовые резервы).

Обычно Центральные банки являются собственностью государств.

Рисунок 1 – Схема взаимодействия банков

Крупнейшими Центробанками мира являются ФРС США (федеральная резервная система), ЕЦБ (Европейский Центральный банк), Банк Японии, Банк Англии, Немецкий федеральный банк, Банк де Франс, Народный банк Китая.

Основная роль финансовых регуляторов сводится к следующим функциям:

- контролю курсов внутренних валют по отношению к внешним (например, в России ЦБ устанавливает официальные курсы валют на каждый рабочий день);

- установке учетной ставки, по которой коммерческие банки занимают деньги у государства;

- эмиссии (выпуску) денежной массы;

- слежение за уровнем инфляции и разработка рекомендаций по снижению ее уровня;

- контроль за соблюдением правил со стороны финансовых игроков (банков, страховых и лизинговых компаний и т.п.) в связи с чем организациям выдается соответствующая лицензия.

Современная финансовая система Российской Федерации формировалась с использованием зарубежного опыта. Так, стали создаваться разнообразные внебюджетные и бюджетные целевые фонды, подобные тем, которые существуют в других странах. Вместе с тем финансовой системе России свойственны черты, которые отражают экономические и политические условия, традиции и приоритеты, сложившиеся в стране.

Каждое из звеньев финансовой системы концентрирует специфические финансовые отношения, посредством которых образуются и используются соответствующие виды денежных фондов (доходов) в целях удовлетворения различных по своему содержанию и масштабам общественных потребностей. Эти фонды могут быть централизованными и децентрализованными. Централизованные денежные средства в определенных территориальных пределах (например, федеральный, республиканский, областной бюджеты) используются для удовлетворения общих нужд соответствующей территории. К децентрализованным относятся денежные фонды предприятий, организаций, учреждений, используемые для производственных и социальных целей соответственно предназначению названных субъектов и в их масштабах. Кроме того, выделяются фонды общего и целевого назначения. Целевыми денежными фондами, в отличие от бюджета, являются внебюджетные государственные и муниципальные фонды. В сравнении с ними государственный или местный бюджет – денежный фонд общего назначения.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

Сегодня деятельность Центрального банка Российской Федерации регламентируется следующими нормативными документами:

• Статья 75 Конституции Российской Федерации
• Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»

Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Банк России осуществляет свои функции в соответствии с Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и иными федеральными законами. Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России. В соответствии со статьей 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит политику развития и обеспечения стабильности функционирования финансового рынка Российской Федерации;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
• является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
• устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
• осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
• устанавливает правила проведения банковских операций;
• осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
• осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
• принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
• принимает решения о государственной регистрации негосударственных пенсионных фондов;
• осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор за деятельностью некредитных финансовых организаций в соответствии с федеральными законами;
• осуществляет регистрацию выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов ценных бумаг, регистрацию отчетов об итогах выпусков эмиссионных ценных бумаг;
• осуществляет контроль и надзор за соблюдением эмитентами требований законодательства Российской Федерации об акционерных обществах и ценных бумагах;
• осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах;
• осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
• организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• утверждает отраслевые стандарты бухгалтерского учета для кредитных организаций, Банка России и некредитных финансовых организаций, план счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядок его применения, план счетов для Банка России и порядок его применения;
• устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
• принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
• осуществляет официальный статистический учет прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж в соответствии с законодательством Российской Федерации;
• самостоятельно формирует статистическую методологию прямых инвестиций в Российскую Федерацию и прямых инвестиций из Российской Федерации за рубеж, перечень респондентов, утверждает порядок предоставления ими первичных статистических данных о прямых инвестициях, включая формы федерального статистического наблюдения;
• проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
• осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
• является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
• осуществляет контроль за соблюдением требований законодательства Российской Федерации о противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком;
• осуществляет защиту прав и законных интересов акционеров и инвесторов на финансовых рынках, страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством, а также застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию, вкладчиков и участников негосударственного пенсионного фонда по негосударственному пенсионному обеспечению;
• осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

ГЛАВА 2. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Денежно-кредитная политика представляет собой часть государственной экономической политики, направленной на повышение благосостояния российских граждан.

Банк России реализует денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции и его основной целью является защита и обеспечение устойчивости рубля посредством поддержания ценовой стабильности, то есть устойчиво низкой инфляции.

Ценовая стабильность позволяет сохранять покупательную способность национальной валюты, что является одним из условий поддержания благосостояния российских граждан. Поддержание устойчиво низкой инфляции создает более предсказуемые условия экономической деятельности, как для домохозяйств, так и для производителей, облегчает им планирование и принятие решений относительно потребления и инвестирования, обеспечивает сохранность сбережений. Таким образом, ценовая стабильность вносит вклад в снижение экономической неопределенности и способствует формированию источников финансирования долгосрочных инвестиций, что создает условия для устойчивого и сбалансированного роста экономики.

В рамках политики таргетирования инфляции Банк России определяет количественную цель по инфляции, которая публикуется в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики, которые представляются на рассмотрение в Правительство Российской Федерации, Государственную Думу Федерального Собрания Российской Федерации и Президенту Российской Федерации. Цель по инфляции устанавливается для темпа прироста индекса потребительских цен к соответствующему месяцу предыдущего года (рассчитывается Федеральной службой государственной статистики).

С учетом особенностей российской экономики установлена цель – инфляция вблизи 4% постоянно.

Банк России не устанавливает каких-либо целевых ориентиров по уровню валютного курса рубля и не препятствует формированию тенденций в его динамике, обусловленных действием фундаментальных макроэкономических факторов. Банк России перешел к режиму плавающего валютного курса, что обеспечивает возможность проведения более действенной денежно-кредитной политики, направленной на поддержание ценовой стабильности, а также способствует адаптации экономики к изменениям внешних условий и увеличивает ее устойчивость к влиянию внешних факторов.

Банк России не имеет количественных целей по другим экономическим показателям, в том числе темпам экономического роста, но при принятии решений опирается на комплексный анализ состояния экономики, рассматривая широкий круг индикаторов. На длительном горизонте потенциал роста экономики определяется следующими объективными факторами: количеством и качеством производственных ресурсов, включая рабочую силу, уровнем образования и технологического развития, условиями ведения бизнеса. Политика таргетирования инфляции вносит свой вклад в создание условий для устойчивого экономического роста в среднесрочной перспективе за счет повышения уровня экономической определенности, формирования долгосрочных сбережений и инвестиций.

Наряду с ценовой стабильностью Банк России также стремится обеспечивать стабильное функционирование и развитие банковского сектора, финансового рынка и платежной системы, что в долгосрочной перспективе является необходимым условием действенной реализации денежно-кредитной политики и достижения целей по инфляции.

Для достижения цели по инфляции Банк России использует систему инструментов денежно-кредитной политики, основным параметром которой является ключевая ставка Банка России. Решения об уровне ключевой ставки, а также других параметрах денежно-кредитной политики на регулярной основе принимает Совет директоров Банка России. Банк России, как и большинство центральных банков, реализующих денежно-кредитную политику в рамках режима таргетирования инфляции, самостоятельно определяет, каким образом будет достигаться цель по инфляции и какие должны применяться инструменты.

Изменение процентных ставок Банка России оказывает влияние на формирование краткосрочных процентных ставок денежного рынка, изменение которых, в свою очередь, передается в динамику более долгосрочных процентных ставок в экономике (в частности, по кредитам и депозитам банков) и широкого круга других финансовых переменных, в том числе валютных курсов. Изменение денежно-кредитных и финансовых показателей воздействует на принятие решений домохозяйств и предприятий относительно потребления, сбережения и инвестиций. Таким образом, изменение ключевой ставки денежно-кредитной политики влияет на динамику цен и экономическую активность.

Влияние денежно-кредитной политики на экономику распределено во времени, для его полной реализации требуется относительно длительный период. С учетом этого Банк России принимает решения по денежно-кредитной политике на основе прогноза развития экономики и оценки рисков для достижения цели по инфляции на среднесрочном временном горизонте, а также учитывает возможные риски для экономического роста и финансовой стабильности. Основные параметры макроэкономического прогноза Банка России раскрываются на регулярной основе в ежеквартальном Докладе о денежно-кредитной политике Банка России, а также в Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной политики.

Таблица 1 – Показатель денежной массы (М2) без учета кредитных организаций с отозванной лицензией, млрд.руб.

Целью курсовой работы является исследование деятельности Центрального банка РФ и его роль в современных условиях.
Достижение поставленной цели требует решения следующих задач:
- рассмотреть основные функции Центрального банка РФ и его роль в экономике России;
- провести анализ монетарной политики Центрального банка РФ;
- выявить проблемы функционирования Центрального банка России в современных условиях.
Объектом исследования является Центральный банк РФ.

Содержание

Введение…………………………………………………………………………. 3
Глава 1. Центральный банк и его функции в экономике……………………….5
Глава 2. Монетарная политика центрального банка…………………………..16
Глава 3. Проблемы функционирования банка России в современных
условиях…………………………………………………………………………..27
Заключение……………………………………………………………………….34
Список использованной литературы…………………………………………. 36

Прикрепленные файлы: 1 файл

Kursovaya_rabota (1).doc

Таким образом, на современном этапе развития денежно-кредитной сферы необходимо совершенствовать монетарную политику ЦБ РФ для решения наиболее срочных проблем.

Глава 3. Проблемы функционирования банка России в современных условиях.

Тесные связи с государством не означают, что правительство может безгранично влиять на политику центрального банка России (далее - Банк России) Независимо от принадлежности капитала Банк России является юридически самостоятельным М Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, или специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Определенная степень независимости Банка России является необходимым условием эффективности нередко вступает в противоречие с краткосрочной целью правительства время независимость Банка России от правительства имеет относительный характер, поскольку экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной взаимосвязи ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики.

В банковской системе России ЦБ РФ (ЦБР) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования действовали лояльности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны Центральный банк призван согласовывать их деятельность в соответствии с общей экономической стратегии и выступать голов ним агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь, экономические методы управления и только в отдельных случаях – административный.

Принципы организации и деятельности Банка России, его статус, задачи, функции, полномочия определяются Конституцией Российской Федерации и другими законодательными актами Так, в России, как и в других стран существует система государственного регулирования денежно-кредитной сферы, которая позволяет защищать интересы населения и банковских учреждений.

Первый уровень банковской системы занимает Банк России Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимое для осуществления деятельности банк.

В 2010-2012 годах деятельность Банка России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации» будет направлена на поддержание стабильности банковской системы РФ, защиту интересов вкладчиков и кредиторов. Основным инструментом выполнения задач в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет развитие риск-ориентированного надзора, включая вопросы системных рисков. Соответствующая работа в сфере банковского регулирования и банковского надзора будет проводиться в русле выполнения принятых Российской Федерацией на высшем уровне обязательств по реализации решений «Группы 20»

В рамках развития риск-ориентированного надзора предстоит обеспечить:

- дальнейшее развитие содержательных подходов к организации надзора, в том числе на консолидированной основе, направленных на повышение качества надзорной оценки экономического положения банков, выявление проблем в их деятельности на ранних стадиях их возникновения, своевременное и адекватное применение корректирующих мер;

- развитие подходов к надзору за кредитным риском, включая совершенствование оценок активов;

- совершенствование подходов к надзору за риском ликвидности, ориентированных прежде всего на оценку состояния систем управления риском ликвидности в кредитных учреждениях, уровня и характера риска ликвидности в российском банковском секторе;

- совершенствование подходов к регулированию и управлению рискам, связанными с использованием кредитными организациями современных информационных систем, в том числе дистанционного банковского обслуживания, для предотвращения случаев нанесения ущерба интересам клиентов этих организаций и вовлечения таких организаций в противоправную деятельность;

- дальнейшее совершенствование отчетности, составляемой и представляемой кредитными организациями;

- уточнений полномочий Банка России по осуществлению консолидированного надзора за деятельностью кредитных организаций, а также требований по раскрытию кредитными организациями информации о своей деятельности с учетом международно признанных подходов.

На основе изучения международной практики предполагается рассмотреть подходы к контрциклическому регулированию на предмет возможного внедрения его отдельных элементов. В качестве одного из элементов контрциклического регулирования будет рассмотрена возможность формирования кредитными организациями динамических резервов. ДИНАМИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ - ОБЩИЕ РЕЗЕРВЫ НА ВОЗМОЖНЫЕ ПОТЕРИ ПО ССУДАМ, ВЕЛИЧИНА КОТОРЫХ ОТРАЖАЕТ ФАЗЫ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ЦИКЛА. ДИНАМИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ УВЕЛИЧИВАЮТСЯ НА ПОДЪЕМЕ И СНИЖЕНИИ НА СПАДЕ ЭКОНОМИКИ.

Банк России продолжит работу по следующим направлениям.

В целях поддержания стабильности банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов предполагается продолжить разработку и законодательное закрепление норм, предусматривающих:

- создание механизма оценки деловой репутации руководителей и владельцев кредитных организаций, расширение надзорных полномочи й Банка России по сбору информации и ведению баз данных о лицах, деятельность которых привела к нарушениям законодательства РФ и нанесению ущерба финансовому положению кредитной организации;

- закрепление за Банком России права на обработку персональных данных, полученных Банком России в рамках выполнения возложенных на него функций;

- совершенствование процессов слияния и присоединения, предусматривающих возможность участия в реорганизации юридических лиц (в том числе кредитных организаций) различных организационно-правовых форм;

- упрощение эмиссии ценных бумаг в части итогов их выпусков (отмена обязательности регистрации отчета об итогах выпуска ценных бумаг), отмену ограничения объемов выпуска облигаций уставным капиталом, а также рационализацию контрол я за соблюдением требований законодательства РФ и нормативных актов Банка России, в частности путем установления дополнительных мер воздействия в отношении приобретателей, нарушивших требования законодательства РФ и нормативных актов Банка России.

Также будет проведена работа по определению на законодательном уровне полномочий Банка России по установлению требований к системам управления рисками в кредитных организациях, включая определение перечня вопросов, относимых с учетом особенностей банковской деятельности к компетенции наблюдательного совета кредитных операций, требований к составу совета директоров в кредитных организациях и процедурам принятия решений советом директоров.

Учитывая необходимость поддержания стабильности банковской системы и защиты законных интересов вкладчиков и кредиторов банков, Банк России совместно с Правительством РФ продолжит работу, направленную на реализацию положений Федерального закона от 18 июля 2009г №181 «Об использовании государственных ценных бумаг Российской Федерации для повышения капитализации банков».

Продолжится работа по созданию правовых условий для взаимодействия Банка России и аудиторских организаций по вопросам деятельности кредитных организаций, банковских групп и банковских холдингов, а также законодательного закрепления полномочий Банка Росси по регулированию деятельности кредитных организаций по доверительному управлению средствами общих фондов банковского управления.

Инспекционная деятельность в 2013-2015 годах будет сосредоточена прежде всего на выявлении в деятельности кредитных организаций признаков неустойчивого финансового положения и ситуаций, угрожающих стабильности банковской системы и законным интересам вкладчиков и кредиторов кредитных организаций. При этом в ходе инспекционных проверок повышение внимание будет уделяться:

- оценке банками кредитного риска (включая достоверное отражение в учете и отчетности просроченной задолженности, адекватное формирование резервов на возможные потери по ссудам), его влияния на капитал и в целом финансовую устойчиво сть кредитных организаций;

- анализу состояния ликвидности в кредитных организациях и используемых методов оценки и инструментов управления риском потери ликвидности;

- проверке состояния расчетной дисциплины, своевременности проведения кредитными организациями платежей клиентов;

- выявлению сомнительных операций, в том числе на предмет наличия многоступенчатых схем проведения расчетов, направленных на увеличение собственных средств (капитала) кредитных организаций за счет ненадлежащих активов в целях «регулирования » величины капитала и значений обязательных нормативов;

- соблюдению требований законодательства и нормативно-правовых актов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

- проверке использования кредитными организациями средств государственной поддержки и выполнения требований нормативных актов Банка России, регламентирующих порядок предоставления кредитов Банка России.

В 2013 году и в период 2014 и 2015 годов будет продолжена работа по совершенствованию процедуры ликвидации кредитных организаций, у которых отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в частности принятия норм, позволяющих при ликвидации кредитных организаций применять неденежные формы расчетов с кредиторами в ходе конкурсного производства. А именно – передачу имущественного комплекса несостоятельного должника вместе с его обязательствами и применение для расчетов с кредиторами иных форм прекращения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством Российской Федерации.

Банк России продолжит работу по исполнению законодательства в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, уделяя особое внимание поддержанию на необходимом качественном уровне условий, обеспечивающих эффективную реализацию кредитными организациями норм соответствующего законодательства.

Банк России является главным банком страны-«Банк Банков». В своей деятельности он руководствуется Конституцией РФ, Гражданским Кодексом РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, основной функцией Банка России является защита и обеспечение устойчивости рубля, а денежная эмиссия осуществляется исключительно Банком России.

Банк России контролирует деятельность кредитных организаций, выдает и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций, а уже кредитные организации работают с прочими юридическими и физическими лицами.

Основными задачами ЦБР являются регулирование денежного обращения, проведение единой денежно-кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банковский надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных организаций, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Свои функции Банк России осуществляет во взаимодействии с Правительством Российской Федерации. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а Банк России по обязательствам государства, если они не приняли на себя таких обязательств.

Для реализации возложенных на него функций центральный банк России участвует в разработке экономической политики правительства Основными инструментами денежно- кредитной политики Банка России является изменение норм обязательного резервирования коммерческих банков, регулирование официальной учетной ставки и проведения операций с ценными бумагами и иностранной валютой.

Определение приоритетности инструментов денежно-кредитной политики зависит от тех целей, которые решает ЦБ на том или ином этапе развития страны Обеспечением для кредитов Банка России могут выступать ты золото и другие драгоценные металлы, иностранная валюта, государственные ценные бумагами.

Кроме того, Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций Регулирование кредитных организаций - это система мер, с помощью которых государство через ЦБ обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующим процессам в банковской системы.

Подводя итог проведенной работе необходимо еще раз отметить, что ЦБ РФ является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. В настоящее время деятельность ЦБ России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

По результатам работы были сделаны следующие выводы по главам:

Вывод по глава 1.

Таким образом, ЦБ РФ (Банк России) - верхний уровень двухуровневой банковской системы России. Центральный банк – основной проводник денежно-кредитного регулирования экономики, главный банк страны, призванный регулировать денежное обращение страны через проведение денежно-кредитной политики государства. ЦБ – государственное кредитное учреждение, наделённое правом выпуска банкнот, регулирования денежного обращения, кредита и валютного курса, хранения официального золотовалютного резерва. В банковской системе России ЦБ определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. ЦБ призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной политики, при этом со стороны ЦБР используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

Целью исследования является выявление проблем, с которыми сталкивается Банк России при проведении денежно-кредитной политики, а также поиск их решения.
Поставленная цель предполагает решение следующих задач:
1. раскрыть определение Центрального банка;
2. охарактеризовать денежно-кредитную систему;
3. проанализировать денежно-кредитную политику Банка России;
4. выявить проблемы, возникающие при проведении ДКП;
5. найти пути решения этих проблем.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ИЗУЧЕНИЯ РОЛИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ 5
1.1 Понятие и сущность Центрального банка, его место в денежно-кредитной системе 5
1.2 Денежно-кредитная политика 11
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА РФ 18
2.1 Роль Банка России в проведении денежно-кредитной политики 18
2.2 Проблемы проведения денежно-кредитной политики РФ и пути их решения 23
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 35
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 39

Прикрепленные файлы: 1 файл

Kursovaya - копия.docx

ГОСУДАРСТВЕННОЕ АВТОНОМНОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ ТЮМЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

«ТЮМЕНСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ АКАДЕМИЯ МИРОВОЙ ЭКОНОМИКИ, УПРАВЛЕНИЯ И ПРАВА»

Экономический факультет

Кафедра экономики и МХС

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине «Макроэкономика»

на тему: «Центральный банк и его роль в денежно-кредитной политике»

Выполнил:

студент 1 курса, гр. Э-11-4,

направления «экономика»:

Проверил: доцент,

Тюмень, 2012

ВВЕДЕНИЕ

В банковской системе России Центральный Банк РФ (Банк России) определен как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной собственности и на него возложены функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

ЦБ РФ является проводником государственной денежно-кредитной политики. В свою очередь денежно-кредитная политика наряду с бюджетной составляет основу всего государственного регулирования экономики: они обеспечивают устойчивость экономики и достижение экономического роста. ДКП контролирует инфляцию и рост денежной массы.

В Российской Федерации достаточно высокий уровень инфляции и несбалансированный рост денежной массы. Так по расчетам Росстата, сравнение роста инфляции России со странами Евросоюза оказалось не в нашу пользу. Например, в сентябре 2011 года продукты питания в РФ стали дороже на 2,0%, в то время как в странах ЕС в среднем они подорожали на 0,3%. Росстат очень порадовал российские власти, подведя официальные итоги инфляции в 2011 году. По данным ведомства, средний индекс цен в стране вырос за год всего на 6,1%. Это абсолютный рекорд с 1991 года – момента крушения Советского Союза и перехода России к рыночной экономике. Власти, разумеется, были довольны: ведь тем самым подтверждена правильность их экономического курса. Но реально инфляция в России в среднем за год составляет 18,27%.

Целью исследования является выявление проблем, с которыми сталкивается Банк России при проведении денежно-кредитной политики, а также поиск их решения.

Поставленная цель предполагает решение следующих задач:

1. раскрыть определение Центрального банка;

2. охарактеризовать денежно- кредитную систему;

3. проанализировать денежно- кредитную политику Банка России;

4. выявить проблемы, возникающие при проведении ДКП;

5. найти пути решения этих проблем.

Предметом исследования выступает денежно-кредитная политика Банка России, а за объект исследования берется экономика России.

В первой части курсовой работы рассматривается теоретический аспект изучения Центрального Банка и его денежно-кредитной политики.

Во второй части производится непосредственно анализ денежно-кредитной политики ЦБ РФ.

Теоретической базой исследования послужили труды отечественных авторов, посвященные вопросам Центрального банка, а также анализу денежно-кредитной политики Банка России.

Структура и объем работы обусловлены логикой, целями и задачами исследования. Курсовая работа состоит из введения, 2 глав, включающих 4 параграфа, заключения, списка использованной литературы из 22 наименований. В курсовой работе 40 страниц текста, 2 рисунка.

ГЛАВА 1. ТЕОРИТИЧЕСКИЙ АСПЕКТ ИЗУЧЕНИЯ РОЛИ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКА В ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКЕ

1.1 Понятие и сущность Центрального банка, его место в денежно-кредитной системе

В современных моделях развитой рыночной экономики денежно-кредитная система занимает важную позицию в работе экономического механизма. Она представляет собой практически систему экономического кровообращения, которая регулирует денежную массу, контролирует финансовые потоки, аккумулирует и перераспределяет денежные потоки, проводит взаиморасчеты между экономическими субъектами, кредитует население и отдельные отрасли экономики.

Существует два понятия денежно-кредитной системы: первое означает совокупность кредитных отношений, методов и форм финансирования (функциональная форма); вторая - совокупность финансово-кредитных учреждений, которым свойственно аккумулировать денежные временно свободные средства, а затем предоставлять ссуды (институциональная форма).

В первом случае речь идет о таких отношениях как банковский, коммерческий, государственный, потребительский, международный кредит.

Второй случай сводится к следующим параметрам. Современная денежно-кредитная система – это сложный механизм, имеющий несколько уровней, который аккумулирует и перераспределяет финансовые активы. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, система государственных и полугосударственных банков; банковский сектор, в которых входят коммерческие банки, сберегательные, специализированные банки сферы торговли; ипотечных кредитов, инвестиционные, специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, компании страховой и инвестиционной направленности, финансовые компании, различного рода ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Возникновение центральных банков исторически связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли успешно выполнять функцию всеобщего кредитного орудия обращения. Такие банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие законы, активно способствовало этому процессу, так как выпускавшиеся для выдачи ссуд многочисленными мелкими банками банкноты лишались способности к обращению в случае банкротства эмитентов. В конце 19в.- начале 20в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который стал называться центральным эмиссионным банком, а на современном этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны [9;230]. Таким образом, Центральный банк (ЦБ) – высший уровень банковской системы, «банк банков», обладает монопольным правом денежной эмиссии, регулирует денежное обращение, осуществляет регулирование и надзор за деятельностью остальных банков [12; 285].

Центральный банк США – это Федеральная резервная система (ФРС), в Великобритании – Банк Англии, в Германии – Бундесбанк, в Японии – Банк Японии. ФРС – независимое правительственное учреждение, Банк Англии находится в государственной собственности и контролируется государством. Бундесбанк в значительной степени действует самостоятельно. Центральный банк Российской Федерации (ЦБРФ) в соответствии с Конституцией РФ подотчетен Государственной думе [6;311].

С точки зрения собственности на капитал центральные банки подразделяются на:

• государственные - их капитал принадлежит государству (Россия, Великобритания, Франция, Канада);
• акционерные (США, Италия);
• смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

Независимо от того, принадлежит или нет капитал ЦБ государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи.

Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства.

Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества государства, центральный банк распоряжается им как собственник. Степень независимости центрального банка от исполнительной власти в разных странах различна. Большей независимостью пользуются банки, по закону подотчетные парламенту (в США, Германии, Швейцарии, Швеции, Голландии, России), меньшей – подотчетные Министерству финансов. Таких банков большинство [9;231]. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время независимость центрального банка от правительства имеет относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В конечном счете, любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Перед любым центральным банком стоит триединая задача обеспечения стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надежности платежной системы [6;313]. Для решения этой задачи центральный банк выполняет пять основных функций:

• монопольная эмиссия банкнот;
• денежно-кредитное регулирование;
• внешнеэкономическая;
• «банк банков»;
• функция финансового агента правительства.

Рассмотрим каждую функцию подробнее:

1. Монопольная эмиссия банкнот. За центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот – общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов. Банкнотная эмиссия необходима для платежей в розничной торговле, а также для обеспечения ликвидности кредитной системы, так как обязательства центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

2. Денежно-кредитное регулирование. Денежно-кредитная политика центрального банка представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках [20;61].

Денежно-кредитная политика центрального банка направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная экспансия (оживление конъюнктуры в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной эмиссии в периоды экономических подъемов - кредитная рестрикция.

Центральные банки, как правило, используют при проведении денежно-кредитной политики комплекс инструментов, которые различаются:

• по форме их воздействия (прямые и косвенные);
• по объектам воздействия (предложение денег и спрос на деньги);
• по характеру параметров, устанавливаемых в ходе регулирования (количественные и качественные).

Операции на открытом рынке оказывают прямое воздействие на объём свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение, либо расширение кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков (соответственно уменьшая или увеличивая её). Это воздействие осуществляется посредством изменения центральным банком цены покупки у коммерческих банков или продажи им ценных бумаг. При жесткой рестрикционной политике, направленной на отток кредитных ресурсов с денежного рынка, центральный банк уменьшает цену покупки, тем самым, увеличивая или уменьшая её отклонение от рыночного курса.

3. Внешнеэкономическая. Центральный банк является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, проводит операции по управлению официальными золотовалютными резервами, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей, принимает участие в разработке прогноза и организует составление платежного баланса [9;238]. Центральный банк участвует в подготовке международных соглашений по соответствующим вопросам, сотрудничает с центральными банками других стран, а также с международными и региональными валютно-кредитными организациями, представляет страну в этих организациях.

4. «Банк банков». Главной клиентурой центрального банка являются коммерческие банки. Центральный банк хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку, являясь кредитором последней инстанции.

Центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных систем, служит расчетным центром банковской системы.

В большинстве стран центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления надзора и контроля центрального банка над коммерческими: выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгоценными металлами); проверка и анализ финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах; норматива обязательных резервов и системы экономических нормативов, контроль за их соблюдением.

5. Функция финансового агента правительства. Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.

Читайте также:

  
• Как вывести деньги с иис втб
  
• Что продают в сбербанке
  
• Банк яйцеклеток сколько платят донорам
  
• Их бин банк перевод с немецкого на русский о чем говорят мужчины
  
• Забирать ли деньги из втб