Дкбо альфа банк что это

Обновлено: 24.09.2022

В России пока не принято заводить общие счета. Глава семьи может выпустить дополнительные карты для супруги или ребенка, чтобы они имели доступ к средствам.

Моментальная карта от Альфа-Банка

У каждого человека может возникнуть потребность оформить моментальную карту. Причины могут быть разными, например срочный отъезд. В подобных ситуациях нет времени ждать, пока будет.

Карта «Билайн» от Альфа-Банка

В 2020 г. Альфа-Банк заключил договор о партнерстве с Билайном – крупнейшим в России мобильным оператором. В рамках программы MasterCard Digital First отечественные компании.

Карта «Аэрофлот» от Альфа-Банка

Серия продуктов Альфа-Банка "Аэрофлот" включает в себя дебетовые и кредитные карты с различными условиями обслуживания. Вне зависимости от выбранного тарифного плана клиент получает возможность.

Карты «Пятерочка» от Альфа-Банка

Альфа-Банк «Пятерочка» – кобрендинговая карта, объединяющая в себе возможности универсального платежного средства и преимущества дисконтного продукта. Финансовый инструмент разработан совместными усилиями 2 партнеров –.

Бонусы и привилегии в Альфа-Банке

Крупные банки предлагают выгодные программы лояльности. Клиент может оформить дебетовую или кредитную карту и получать от Альфа-Банка бонусы. Вид и количество начисляемых баллов зависят.

Корпоративная карта от Альфа-Банка

Корпоративная карта Альфа Банка для юридических лиц — универсальный платежный инструмент, предназначенный для ведения бизнеса и управления финансами компании. Банковский продукт привязан к расчетному.

Золотая карта от Альфа-Банка – условия, преимущества

Премиальные платежные средства подчеркивают положение в обществе и статус клиента. Особое место среди таких финансовых продуктов занимают золотые карты Альфа-Банка. Владельцам предлагаются качественное обслуживание.

5 способов заблокировать карту Альфа-Банка

Клиенты кредитных учреждений нередко сталкиваются с проблемами потери и кражи пластиковых карт. Человек, завладевший чужим платежным средством, может похитить находящиеся на счете деньги. Поэтому.

Дебетовая карта Альфа-Банка с бесплатным годовым обслуживанием

Если раньше люди хранили деньги в копилках, то сейчас выбирают более надежный вариант – дебетовые карты. Платежным инструментом пользуются практически все. На него приходят.

В Альфа-Банке тарифам для карт присуще широкое разнообразие. Условия разрабатывались с учетом потребностей и возможностей разных категорий граждан, поэтому каждое физическое лицо, обратившееся в кредитно-финансовую организацию, может найти для себя подходящий продукт.

Действующие тарифы Альфа-Банка для физических лиц

Тарифы Альфа-Банка

Физическим лицам Альфа-Банк предлагает две группы тарифов — стандартные и премиум.

Тарифы можно разделить на стандартные и премиальные. Каждая группа имеет свои достоинства и недостатки.

Стандартные

Для этой группы характерны бесплатное или недорогое обслуживание, невысокие комиссии. Дополнительные выгодные условия — кешбэк в виде баллов или миль и начисление процентов на остаток.

Премиум

Эта группа тарифов разработана для лиц, желающих получать максимум преимуществ. Обслуживание чаще всего более дорогое по сравнению со стандартными предложениями банка.

В рамках премиального пакета услуг предоставляется персональный менеджер. Специалист может приехать в любое место для оформления продукта или проконсультировать по телефону.

Премиальным клиентам также предлагаются:

  • более выгодные курсы обмена валют;
  • бесплатный проход в бизнес-залы вокзалов и аэропортов;
  • премиальный сервис от 20 тыс. отелей-партнеров (лучшие цены на номера, ваучер на дополнительные услуги и др.);
  • бесплатные юридические консультации по любым вопросам;
  • страхование на специальных условиях.

Архивные пакеты услуг

В Альфа-Банке есть ряд устаревших пакетов услуг. Ими могут пользоваться те люди, которые активировали предложения или оформили продукты до момента их переноса в архив.

Некоторые пакеты услуг и их особенности:

  1. «Он-Лайф». Сниженные комиссии за переводы через интернет-банк, возможность открыть накопительные счета «Мой сейф» в 3 валютах.
  2. «Комфорт». Приоритетное обслуживание, особые предложения для любителей путешествовать, бесплатные переводы с карт любых кредитно-финансовых организаций в интернет-банке или мобильном приложении, доступ к вкладам и счетам во всех отделениях страны.
  3. «Доходная карта». Счета в 3 валютах (рублях, долларах и евро), кешбэк 2% за все покупки, скидки от партнеров, дебетовая карта с чипом, обеспечивающим максимальную безопасность средств.
  4. «Эконом». Возможность оформления дебетового продукта категории Classic, текущие счета в 3 валютах, накопительные р/с с возможностью получать доход и снимать деньги в любой момент, льготное кредитование, бесплатные денежные переводы с любых карт через интернет-банк или мобильное приложение.

Комиссия за обслуживание дебетовых карт Альфа-Банка

На стоимость годового обслуживания влияют разные факторы: уровень защиты карты, наличие дополнительных возможностей и др. В некоторых случаях комиссия вовсе не взимается.

Classic

Классическим продуктом считается «Альфа-Карта» без преимуществ. Основные условия, которые активируются при сумме покупок от 10 тыс. руб. в месяц:

  • кешбэк — 1,5%;
  • начисление дохода на остаток — 4% годовых.

Комиссия за обслуживание не взимается в течение всего периода действия платежного средства. Каких-либо скрытых условий нет.

Альфа-Карта

Классическая карта Альфа-Банка.

Visa Gold выпускалась банком в течение многих лет. Сейчас такого продукта нет. Его место занимает «Альфа-Карта» с преимуществами. Отличия от классического варианта заключаются в кешбэке в размере 2% и начислении 5% на остаток. Однако, чтобы пользоваться этими преимуществами, нужно ежемесячно тратить на покупки более 100 тыс. руб. Обслуживание всегда бесплатное.

Platinum

«Платиновым» продуктом является «Альфа-Карта Premium». Согласно условиям, кешбэк составляет до 3%, а начисляемый на остаток доход — до 6% годовых.

Премиальная карта обслуживается бесплатно, если клиент оформил ее впервые и если соблюдается хотя бы 1 из 3 дополнительных условий:

  • на счет ежемесячно поступает заработная плата от 400 тыс. руб.;
  • средние остатки на счетах от 3 млн руб.;
  • ежемесячные расходы на покупки от 100 тыс. руб. и средние остатки на счетах от 1,5 млн руб.

В остальных случаях взимается комиссия — 2,99 тыс. руб. в месяц.

«Альфа Тревел»

  • на остаток ежемесячно начисляется доход в размере 5% годовых;
  • счет всегда обслуживается бесплатно.

«Аэрофлот»

Предложение для тех, кто любит путешествовать. За каждые потраченные 60 руб. начисляется до 1,5 мили. Эти бонусы можно копить и тратить на билеты от компании «Аэрофлот». Продукт обслуживается бесплатно.

Карта Аэрофлот

Кэшбэк по карте Аэрофлот за каждые потраченные 60 руб. составляет до 1,5 мили.

«Пятерочка»

Дебетовая карта, позволяющая получать и копить баллы за любые покупки. Подарок от банка — 2,5 тыс. бонусов за оформление продукта. Комиссия за обслуживание не взимается.

«Яндекс Плюс»

Карта с выгодными условиями. Кешбэк, предусмотренный тарифным планом:

  • 1% за все покупки;
  • 5% за покупки, имеющие отношение к спорту, развлечениям, ресторанам;
  • до 10% за оплату сервисов «Яндекса».

В числе преимуществ бесплатное обслуживание.

Карта с кешбэком до 20% от партнеров национальной платежной системы. Дополнительное преимущество — бесплатное обслуживание в течение всего срока действия без необходимости соблюдать дополнительные условия.

Детская карта

Продукт для несовершеннолетних лиц с начислением кешбэка в размере 5% за покупки в кафе и ресторанах. При оформлении платежное средство привязывается к счету родителей. За обслуживание не предусмотрено никаких комиссий.

Кешбэк-карта

Выпускается в рамках сотрудничества с сотовым оператором «Билайн». Основные преимущества — кешбэк до 25% и ежемесячное начисление до 5% годовых на остаток. Обслуживание всегда бесплатное.

Во сколько обойдется обслуживание кредитных карт

Кредитные продукты могут обслуживаться бесплатно в течение 1-го года пользования картой. Однако для некоторых платежных средств такое условие не предусмотрено.

«100 дней без процентов»

Это один из выгодных кредитных продуктов Альфа-Банка. Лимит — до 500 тыс. руб. Проценты можно не платить в течение 100 дней. Если не удастся погасить задолженность в течение данного периода, то к потраченной сумме будет применена ставка 9,9%.

Карта «100 дней без процентов» выпускается бесплатно. Стоимость обслуживания — от 590 руб. в год.

Карта «Аэрофлот»

Кредитная карта «Аэрофлот» выпускается бесплатно в нескольких вариантах. Разница между ними заключается в размере лимита, количестве начисляемых миль и стоимости обслуживания.

Сравнение кредитных карт «Аэрофлот» от Альфа-Банка
Разновидность продукта Лимит Начисление миль (за каждые потраченные 60 руб.) Стоимость ежегодного обслуживания
Standard до 500 тыс. руб. 1,1 990 руб.
Gold до 700 тыс. руб. 1,5 2,49 тыс. руб.
Platinum до 1 млн руб. 1,75 7,99 тыс. руб.
World Black Edition до 1 млн руб. 2 11,99 тыс. руб.

Льготный период одинаков для всех разновидностей кредитного продукта «Аэрофлот» — 60 дней. Процентная ставка в первые 100 дней — 9,9%, со 101-го дня — от 11,99% годовых.

Alfa Travel

Любителям путешествий предлагается лимит до 500 тыс. руб. Льготный период — 60 дней. В первые 100 дней действует фиксированная ставка — 9,9%. В дальнейшем банк повышает ее до 23,99% и выше.

Карта выпускается бесплатно для физических лиц. Стоимость обслуживания — 990 руб. для зарплатных клиентов или 1490 руб. в остальных случаях (без использования дополнительного пакета услуг).

«Билайн»

Для кредитной карты, выпускаемой Альфа-Банком при поддержке «Билайна», предусмотрены следующие условия:

  • льготный период — 100 дней;
  • минимальная процентная ставка — 11,99% годовых;
  • кешбэк на первую покупку в любом салоне связи «Билайн» — 1 тыс. руб.

Выпуск бесплатный. В 1-й год обслуживания карты комиссия не взимается. Далее со счета ежегодно списывается сумма 1490 руб.

Стоимость обслуживания зарплатных проектов

Стоимость обслуживания зависит от вида используемой карты:

  1. Со стандартными условиями. Всегда обслуживается бесплатно (даже в случае перевыпуска). Доступные преимущества — начисление дохода до 5% годовых на остаток и кешбэк до 2% на все покупки.
  2. С тарифом «Premium Замруководитель». Условия такие же, как и для стандартного зарплатного продукта. Дополнительное преимущество — 4 бесплатных прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц.
  3. С тарифом «Premium Топ-менеджер». Средство обслуживается бесплатно в том случае, если оно было выпущено в первый раз с преимуществами в пакете услуг «Премиум». Для последующих карт комиссия составляет 5 тыс. руб. в год. Основные преимущества продукта — кешбэк до 3% на все покупки, начисление дохода до 6% на остаток, бесплатное снятие наличных в любых банкоматах мира, бесплатное страхование семьи в путешествии.

Стоимость SMS-оповещений

SMS-оповещения о совершаемых расходных операциях поступают на телефон при подключенной услуге «Альфа-Чек». Она предоставляется за 99 руб. в месяц.

Комиссия на снятие наличных

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, предусмотрены свои условия снятия наличных. О размере комиссий можно узнать из действующих тарифных планов.

Дебетовые карты

Для большинства дебетовых продуктов предусмотрены следующие условия обналичивания денег:

  • в банкоматах Альфа-Банка и партнерских кредитно-финансовых организаций — бесплатно;
  • в банкоматах других банков по всему миру — бесплатно до 50 тыс. руб. в месяц;
  • в остальных случаях — 1,99%, но не менее 199 руб.

Лица, пользующиеся премиальными продуктами, могут бесплатно снимать наличные в любых точках мира. Никаких ограничений по суммам не установлено.

Кредитные карты

Одним из наиболее выгодных банковских продуктов по снятию денег является карта «100 дней без %». Бесплатно можно обналичивать до 50 тыс. руб. в месяц в любых банкоматах России и мира. В остальных случаях действуют следующие условия:

  • для Standard, Classic — 5,9%, но не менее 500 руб.;
  • для Gold — 4,9%, но не менее 400 руб.;
  • для Platinum — 3,9%, но не менее 300 руб.

Для большинства остальных кредитных карт комиссия составляет 5,9%, но не менее 500 руб.

Банкомат

Для каждой карты, выпускаемой Альфа-Банком, действуют свои условия снятия наличных средств.

Преимущества и недостатки карт Альфа-Банка

Дебетовые продукты выгодны наличием кешбэка. Достоинства кредитных карт — невысокие процентные ставки, льготный период до 100 дней.

Основной недостаток некоторых продуктов — платное обслуживание, предусмотренное условиями тарифных планов. Отрицательную сторону имеют платежные средства «Пятерочка», «Перекресток»: баллы, которые начисляются за покупки, можно тратить только в одноименных сетях магазинов.

Как стать владельцем карты Альфа-Банка

Чтобы оформить платежное средство, рекомендуется обратиться в ближайшее отделение Альфа-Банка или зайти на официальный сайт организации и подать заявку на интересуемый продукт. В оформлении кредитной карты может быть отказано. Дебетовые платежные средства выдаются всем физическим лицам.

Для упрощения взаимодействия и автоматизации работы банка с клиентом организации утверждают единый базовый документ. Он обязателен для всех клиентов, т.к. не содержит индивидуальных условий. ДКБО от Альфа-Банка включает права и обязанности обеих сторон договора, описывает правила выполнения операций, утверждает общие правила открытия и закрытия продуктов.

Особенности договора ДКБО от Альфа-Банка

ДКБО от Альфа-Банка

Для получения услуг от Альфа-Банка человек подписывает ДКБО.

Если человек впервые приходит в Альфа-Банк для открытия продукта или получения услуги, он подписывает заявление на обслуживание. Подписанием этого документа будущий клиент выражает согласие со всеми условиями КБО. Договор не всегда выдается на руки для ознакомления. Предполагается, что посетитель уже ознакомился со всеми пунктами и не имеет возражений.

В условиях документа прописано, что клиент должен самостоятельно знакомиться с его содержанием. Организации регулярно изменяют условия договора (раз в неделю, месяц или год), ограничения по времени действия законом не устанавливаются. Пока человек является резидентом банка, его согласие подтверждается в одностороннем порядке. В случае отказа необходимо лично написать соответствующее заявление в отделении банка.


Предназначение

Договор комплексного банковского обслуживания утверждает правила и условия взаимодействия между банком и клиентом. Пункты документа регулируют вопросы открытия и закрытия счетов или вкладов, выпуск или замену пластиковых карт, порядок обслуживания в филиалах организации, на сайте или в приложении, проведение операций и т.д.

Возможности

ДКБО уменьшает объем обязательных бумажных документов (договоров, приложений и т.д.), утверждая наиболее общие правила обслуживания. Клиент дает банку право распоряжаться его персональными данными, формировать отчетность, делать запросы в госорганы.

Возможности

ДКБО уменьшает объем бумажных документов.

Например, на основании ДКБО возможна биометрическая верификация камерой банкомата. Законное использование такой функции требует целого пакета подписанных от руки документов. Договор комплексного обслуживания дает возможность человеку выразить свое согласие на распознавание автоматизированно (например, проставить галочку в приложении). Т.е. односторонний договор содержит все необходимые пункты и оговорки, заменяя собой несколько документов.

Комплексное обслуживание утверждает равноценность простой электронной подписи и личной подписи от руки. Это позволяет человеку самостоятельно открывать или закрывать карты, вклады и кредиты онлайн (в приложении, на сайте), что облегчает работу банка с потоком клиентов.

Бумажный носитель требуется только для подписания самого ДКБО, остальное взаимодействие с банком может производиться удаленно.

Структура договора

В документ включены следующие части:

  • используемые термины;
  • предмет соглашения;
  • общие положения;
  • схемы открытия и закрытия счетов, вкладов, предоставления дистанционных услуг;
  • права, обязанности, ответственность сторон;
  • срок действия договора;
  • заключительные положения;
  • реквизиты банка.

В конце даются 15-20 приложений об условиях открытия и использования банковских продуктов. Приложение может содержать общие правила по всем видам карт или отдельные для нового продукта либо рассматривать спорные моменты сотрудничества. В таком добавочном документе снова даются термины, общие положения, права и обязанности, но уже об 1 продукте или услуге.

Общие положения

Для любой операции по счету клиента необходимы его персональные данные. На каждый раз их использования требуется составлять договор, чтобы банк мог отчитаться за все переводы по закону. Поэтому в общих требованиях можно заметить не только большое количество пунктов, но и их разнонаправленность.

Общие приложения

Клиент дает банку право распоряжаться его персональными данными.

Таким образом, Альфа-Банк получает все необходимые разрешения на действия от имени клиента (перевести деньги онлайн, открыть новую карту в приложении) для минимизации документооборота и экономии времени.

В общих положениях, среди прочих, присутствуют следующие утверждения:

  • банк может самостоятельно формировать и подписывать отчетные документы об операциях и переводах со счетов клиента;
  • компания обладает правом списывать денежные средства (акцепт) с любого счета Альфа-Банка для оплаты просрочек и штрафов без распоряжений судебных органов;
  • персональные данные могут накапливаться, передаваться, использоваться и храниться в течение 10 лет после окончания договора (в ПД входят сведения паспорта, ИНН, трудовой книжки и операторов сотовой связи, включая информацию о смене номера, местоположении и совершаемых звонках);
  • пользователь согласен получать рекламные предложения по всем каналам связи, используемым между банком и клиентом;
  • оформление новых продуктов возможно при помощи простой электронной подписи, порядок решения споров приводится в приложении к договору.

Такие разрешения необходимы для:

  • защиты клиента от действий мошенников (в т.ч. для проведения расследования уже выявленных нарушений);
  • передачи запросов и отчетов в государственные органы (например, для оформления перевода пенсии на счет);
  • отказа от подписей на бумажном носителе.

Прочие условия раздела утверждают соответствие продукта и пакет услуг, правила пользования удаленным доступом, механизм формирования паролей и т.д.

Верификация и аутентификация клиентов банка

Верификация в филиале банка проводится путем:

  • проверки документа, удостоверяющего личность клиента;
  • совпадения кода СМС в базе специалиста и телефоне клиента;
  • соответствия номера карты и ПИН-кода с информацией банка.

Для входа в интернет-банк «Альфа-Клик» пользователь должен:

  • ввести верные логин и пароль, выданные в отделении банка ранее;
  • использовать номер счета (либо карты), но далее дополнительно подтвердить эту информацию номером своего телефона.

Приложение на смартфоне верифицирует пользователя по биометрическим данным, номеру сотового или 5-значному паролю (совпадающему с тем, что пользователь установил ранее).

Пакеты услуг

Услуги рассмотрены в «Порядке подключения и использования». Для каждой из них отводится отдельный подраздел, где фиксируются:

  • права и обязанности сторон;
  • условия и правила использования сервиса для выполнения услуги;
  • механизм проведения операций.

Например, для интернет-банка «Альфа-Клик» в соответствующем подразделе описаны способы подключения, отключения, создания логина, пароля для входа. Далее приводятся доступные операции, разъясняются требования, предъявляемые к переводам и пополнениям счета.

В этом же разделе можно найти обоснование законности использования простой электронной подписи, нужной для выполнения услуги.

Порядок использования банкоматов

В разделе описаны функции, доступные клиенту в банкомате (внесение и снятие наличных средств, подключение услуг, оплата сотовой связи и т.д.), рассмотрены механизмы их обработки со стороны банка.

Банкоматы

Пользователь самостоятельно проверяет баланс в банкомате.

Например, в пункте о переводах указано следующее:

  • пользователь самостоятельно проверяет, достаточно ли на его счете средств;
  • запрос клиента создается путем выбора в меню терминала соответствующих кнопок;
  • система банка сверяет правильность введенной информации, после чего передает данные на исполнение.

Для держателя дополнительной карты правила прописаны отдельно с учетом лимита на выведение средств.

Совершение операций по счету

Порядок совершения расчетных операций приводится в ДКБО для ситуаций:

  1. Превышений платежного лимита. Например, если оплата услуги составляет 2600 руб., а на счете доступно 2000 руб., банк выполнит операцию на некоторых тарифах. Клиент обязан возместить перерасход и оплатить процент с суммы по ставке 20% годовых. По истечении 30 дней в долг включаются пени за просрочку и неустойка.
  2. Выплат процентов от объема расходов клиентам специальных тарифов. Для этого в разделе утверждены сроки начислений и расчетные периоды.

Условия процентных выплат могут различаться в рамках 1 тарифного плана. Их наличие и размер зависят от даты оформления договора, всю информацию по продукту можно найти в ДКБО.

Права и обязанности сторон

Основные обязанности клиента:

  • обновлять личные персональные данные своевременно;
  • проверять остаток денежных средств на счете хотя бы 1 раз в день;
  • соблюдать условия соглашения;
  • оказывать противодействие коррупции;
  • не проводить по счету для физлица операции, связанные с частной практикой или предпринимательством.
  • не разглашать персональные данные клиента третьим сторонам вне рамок специальных соглашений;
  • уведомлять обо всех изменениях в документации на стендах отделений либо на официальном сайте;
  • предоставлять сведения (чеки, выписки) об операциях, проводимых по клиентскому счету посредством «Альфа-Клика», приложения, по телефону поддержки;
  • проводить запрошенные переводы своевременно (за просрочку платежа банк обязуется ежедневно возмещать 0,1% суммы);
  • принимать меры для защиты от несанкционированного доступа третьих лиц к данным клиента.

Стороны имеют право на прекращение договора в случае несогласия с его пунктами или из-за несоблюдения условий другим участником соглашения. Банк может прервать сотрудничество в случае подозрения на отмывание денег.

Срок действия и порядок расторжения

Соглашение подписывается на неопределенный срок. Начало действия договора начинается с момента, когда сотрудник банка получает на это письменное согласие клиента. Последний может расторгнуть ДКБО в любой момент, обратившись в ближайшее отделение или позвонив на линию поддержки. Это можно сделать даже во время выплаты кредита. Тогда договор перестанет действовать, но обязанность вернуть заемные средства останется.

Заключительные положения договора комплексного банковского обслуживания

В заключительном разделе приводятся:

  • информация об обязательности трактования договора только по законам РФ;
  • соглашение о противодействии коррупционным действиям.

Отдельно в последней главе рассмотрены возможные каналы связи банка с клиентом (СМС, звонки, личные встречи и т.д.).

Банки предлагают юридическим и физическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям разнообразные услуги, среди которых можно встретить договор комплексного банковского обслуживания (ДКБО). Его позиционируют как выгодное предложение со множеством преимуществ. Чего стоит ожидать от этого банковского продукта и действительно ли он полезен для клиентов?


Что такое ДКБО?

В российском законодательстве нет четкого определения договора этого типа, поэтому с юридической точки зрения его воспринимают как смешанное соглашение. Тогда ДКБО можно рассматривать как договор, который содержит элементы различных контрактов и сразу несколько банковских услуг.

Например, ДКБО на установление прав в отношении банковского вклада, управляемого картой, будет состоять из правил использования одновременно и депозитов, и счета. Или кредитный договор может быть наполнен дополнительными услугами – оповещением по SMS, страхованием и т.д.

Каждый банк сам устанавливает, какой сервис будет включен в комплексный договор. Обычно это такие услуги, как:

  • размещение и обслуживание депозитов различных типов;
  • открытие и обслуживание расчетных, сберегательных и иных счетов;
  • выпуск и обслуживание банковских карт: дебетовых, кредитных, мультивалютных и др.;
  • потребительское кредитование;
  • удаленное обслуживание: мобильный банкинг, онлайн-банкинг и т.д.;
  • услуги брокера;
  • выплата зарплаты работникам предприятия;
  • SMS-оповещение об операциях, проходящих по счету и др.

Если клиент не видит нужной ему услуги в комплексном соглашении, необходимо заключить дополнительный договор, где будет прописано требуемое условие. Банк не вправе навязывать ДКБО. Если финансовое учреждение отказывается обслуживать вас без смешанного контракта, вы имеете право решить вопрос через Роспотребнадзор.


Преимущества ДКБО

Банки всегда предлагают клиентам именно комплексный договор, аргументируя это его следующими достоинствами:

  1. Оформление по упрощенной процедуре. Все пункты изложены в одном документе, из-за чего вам не нужно подписывать множество бумаг, достаточно лишь подтвердить согласие на двух экземплярах ДКБО. Это занимает меньше времени.
  2. Для эффективного сотрудничества с банком достаточно одного договора. Подписывать дополнительные соглашения не нужно, даже если технологии обслуживания сменились или произошли корректировки в законодательстве.
  3. Нет необходимости посещать офис банка для того, чтобы добавить к ДКБО новые пункты или получить быстрый доступ к уже имеющимся.
  4. Отслеживать состояние банковских продуктов можно через подключенный Интернет-банкинг.

Финансовое учреждение получает еще более существенные преимущества от такого сотрудничества: ему не нужно оформлять множество бумаг и проверять их точность, а клиент в комплексе оплачивает те услуги, которые ему могли и не понадобиться.

Правила комплексного обслуживания

Когда стороны подписывают договор, они соглашаются с прописанными в нем положениями. Соблюдение правил ДКБО конкретного банка – обязанность лица, заключившего с ним договор.

В каждом банке свои условия. Стандартно это:

  1. Услуги ДКБО оплачиваются своевременно согласно тарифам, прописанным в соглашении.
  2. Клиент обязан вовремя оповещать банк о произошедших изменениях. Например, назначен новый руководитель компании, организация сменила юридический адрес и т.д.
  3. Если у кредитного учреждения появились подозрения в незаконности деятельности фирмы, она должна предоставить запрашиваемые документы для опровержения догадок.
  4. Вся переданная банку информация конфиденциальна и не подлежит передаче третьим лицам.
  5. Услуги, прописанные в ДКБО, должны быть исполнены в полном объеме согласно установленным срокам.

Банк может отказать клиенту в заключении договора, если у него есть подозрения по поводу легальности деятельности компании. Например, по указанному юридическому адресу, организация не обнаружена, или проводимые ранее операции схожи со схемами отмывания денег.


Какие документы нужно предоставить для заключения комплексного соглашения?

Юридические лица обычно предъявляют:

  • устав предприятия;
  • выписку из Единого государственного реестра, подтверждающая регистрацию компании;
  • договор об учреждении;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • протокол и решение о создании юридического лица;
  • протокол и приказ о назначении руководства;
  • Национальный паспорт и ИНН директора.

Тарифы на обслуживание

Стоимость услуг определяется действующими тарифами на ту или иную операцию, рисками, которые несет банк, надежностью клиента и другими факторами. Точно назвать цену ДКБО заранее невозможно. Она обычно включает в себя один или несколько видов комиссионных вознаграждений:

  • за открытие и обслуживание счета;
  • за заверение документации для открытия счета;
  • за получение средств на счет;
  • за перевод денег на другие расчетные счета, в том числе карточные;
  • за снятие наличных и за их внесение;
  • за пользование SMS-оповещением и мобильным банкингом и т.д.

Банк может предложить более выгодные тарифы компаниям, подтвердившим свою платежеспособность и вызвавшим доверие.

Таким образом, ДКБО – это договор смешанного типа, который совмещает в себе особенности сразу нескольких типов соглашений. В нем прописывается весь комплекс необходимых услуг, что упрощает процесс оформления документов и совершенствует систему взаимодействия клиента с банком.

Получить кредит или ссуду в банке достаточно просто. Можно даже в отделение банка не ходить, а заполнить заявку онлайн, как это происходит в Альфа банке. Кредитная организация имеет серьезный сайт с большим количеством информации для потенциальных клиентов и заемщиков. В том числе данные о том, какие документы необходимы для получения кредитов. Среди небольшого списка значится «СПФБ». Что это за документ, где его получить и сколько он действует? Ответы на эти и другие вопросы в данной статье.

Банковский кредит

Кредит в Альфа банке

Альфа банк – крупная финансово-кредитная организация, которая обслуживает физических и юридических лиц. С учетом своих интересов и удобства клиентов оформление кредитов и ссуд строго регламентировано. Заявку на кредит или кредитную карту банк принимает на сайте в онлайн-режиме. Причем одобрение следует уже через несколько минут после отправки анкеты.

Для получения кредита или кредитки потенциальному заемщику следует принести определенный пакет документов, в том числе и СПФБ.

Расшифровка СПФБ

Как бы страшно ни звучало название СПФБ, это всего лишь еще один обязательный для получения кредита документ – справка по форме банка. То есть Альфа банк строго регламентирует суть справок о доходах и желает получать их по данному образцу.

Кредит по калькулятору

Зачем нужна справка по форме банка?

Действительно, многие задумываются, зачем нужна справка по форме банка «Альфа», если можно предоставить документ по форме 2-НДФЛ. Вроде бы данную справку выдает бухгалтерия работодателя и все в ней должно быть верно. Тогда зачем нужна СПФБ?

Загадка кроется в неправильности заполнения 2-НДФЛ работодателем. Многие предприятия заведомо снижают официальную заработную плату сотрудников. По документам зарплата маленькая и работодатель меньше платит за работника налогов и взносов в социальные фонды. На деле разница выплачивается на руки.

Так как 2-НДФЛ может быть проверена банком через налоговую, работодатель указывает в ней именно низкую оплату труда. Что с этого имеет банк? Ничего, кроме низкой платежеспособности будущего клиента.

Поэтому и придумана внутрибанковская справка, которая не может быть проверена налоговой – СПФБ (справка по форме банка «Альфа»). В ней работодатель вправе не утайки указать реальные доходы работника и удержания из них.

Справки для кредита

Что содержит СПФБ?

Справка действительна в течение двух недель с момента ее оформления. СПФБ должна содержать следующие данные:

  1. Назначение справки (для получения кредита в Альфа банке).
  2. Кому она выдана (Ф.И.О.).
  3. Суть справки. Она подтверждает то, что человек работает в определенной организации с конкретной даты в должности. А также «озвучивает» полученный потенциальным заемщиком доход за 1 и 6 месяцев.
  4. Количество и назначение удержаний из заработной платы. Подоходный налог, страховые взносы, профсоюзные взносы, алименты, удержания по исполнительным листам и прочие удержания.
  5. В конце справки обязательно ставятся подписи и расшифровки руководителя предприятия и его главного бухгалтера. Снизу ставится печать и дата.

Распечатанный на принтере бланк работник приносит работодателю для заполнения, после чего прилагает к стандартному пакету документов. Важно внимательно следить за оформлением справки, так как ошибки или опечатки делают ее недействительной.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: