Доступные средства втб что это

Обновлено: 24.09.2022

Одной из характерных особенностей мультикарты от ВТБ выступает универсальность. Она заключается в предоставляемой клиенту финансовой организации возможности самостоятельно определить выгоды от использования пластика. Для этого достаточно выбрать и подключить бонусные опции мультикарты ВТБ, отвечающие запросам и потребностям владельца.

  1. Что такое опции мультикарты от ВТБ
  2. Условия и тарифы обслуживания
  3. Как подключить опцию мультикарты ВТБ
  4. Типы опций мультикарты
  5. Как изменить опцию
    1. Через горячую линию
    2. Через ВТБ-Онлайн

    Что такое опции мультикарты от ВТБ

    Бонусные опции представляет собой различные виды вознаграждения, которые получает владелец мультикарты ВТБ в процессе ее практического использования для оплаты разнообразных покупок и услуг. Наличие нескольких (на данный момент – семи) вариантов начисления бонусов предоставляет клиентам банка отличную и весьма выгодную возможность использовать преимущества карточки максимальным образом.

    Дополнительный плюс – изменение вида подключенной опции перед началом любого месяца, что при грамотном применении еще сильнее увеличивает получаемое владельцем пластика вознаграждение. Накопленные таким образом баллы могут потрачены на совершение очередных покупок.

    Примерами стандартных опций мультикарты от ВТБ выступают:

    • кэшбэк на покупки определенной направленности;
    • уменьшение процентной ставки при оформлении кредита в банке;
    • увеличение доходности при открытии накопительного счета, вклада или депозита;
    • начисление процентов на средства, размещенные на балансе мультикарты.

    Условия и тарифы обслуживания

    В настоящее время банк предлагает клиентам оформление трех разновидностей мультикарты: дебетовой, кредитной и зарплатной. Большая часть условий и тарифов их обслуживания совпадают, а различия касаются, главным образом, возможностей пользования заемными средствами банка применительно к кредитке. Все карточки предоставляют возможность выбрать категорию вознаграждения и ежемесячно изменять подключенную бонусную опцию.

    К числу наиболее важных особенностей дебетовой и зарплатной мультикарты от ВТБ необходимо отнести:

    • три доступных валюты пластика, включая не только российские рубли, но и доллары США, а также евро;
    • отсутствие комиссии при обналичивании средств с использованием банкоматов ВТБ;
    • начисление остатка по карточке в размере до 9%.

    Характерными чертами кредитной мультикарты, предлагаемой ВТБ, следует считать:

    • длительный льготный период кредитования, составляющий 101 день;
    • сравнительно невысокая ставка за пользование заемными средствами банка (от 16% годовых);
    • серьезный кредитный лимит, составляющий до 1 млн. руб.;
    • возможность снятия наличных средств в первую неделю после оформления пластика без процентов в пределах кредитного лимита и суточных ограничений на подобные операции.

    Как подключить опцию мультикарты ВТБ

    Подключение одной из семи доступных бонусных опций осуществляется при оформлении и активации карты. Для этого используются стандартные в подобных ситуациях способы:

    • функционал личного кабинета ВТБ-Онлайн или мобильного приложения;
    • обращение к сотруднику ВТБ, оформлявшему или выдавшему мультикарту;
    • сервис колл-центра банка, работающий в круглосуточном режиме;

    В случае подключения карточки в отделении ВТБ за выполнение операции взимается плата в размере 250 руб. При выполнении условий бесплатного обслуживания мультикарты, средства возвращаются на счет клиента в следующем месяце.

    Типы опций мультикарты

    Как уже было отмечено выше, на сегодняшний день ВТБ предлагает выбор любой из 7 бонусных опций. Описание каждой из них приводится в таблице.

    Название бонусной опции

    Особенности совершаемых клиентом действий

    Величина кэшбэка или бонуса

    Оплата с баланса карты услуг АЗС и платных парковок

    Оплата с карты услуг заведений общественного питания, покупка билетов в кино и театры

    Любые покупки, сделанные с использованием мультикарты

    Начисление дополнительного процента по вкладам и накопительным счетам, который добавляется к базовой ставке

    Снижение процентной ставки по кредиту в зависимости от его вида

    Узнать подробные условия любой бонусной опции достаточно просто. Для этого необходимо выбрать ее на странице с описанием кредитной или дебетовой мультикарты, после чего соответствующая информация выводится на экран монитора в наглядном и доступном формате.

    Для большинства бонусных опций размер вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок, совершенных с помощью мультикарты. Например, при приобретении услуг АЗС и парковок на 5-15 тыс. руб., кэшбэк составит 2%. Если объем покупок превысит 75 тыс. руб./мес., владелец мультикарты получает максимальный бонус в размере 10%.

    Несколько иная схема расчета предусмотрена для последней из разработанных ВТБ бонусных опций под названием «Заемщик». Уменьшение ставки по кредиту зависит от его вида и составляет:

    • до 10% для кредитных карт;
    • до 3% для кредитов наличными;
    • до 0,60% для ипотеки.

    Как изменить опцию

    Правила обслуживания мультикарты ВТБ любого типа предусматривают возможность раз в месяц бесплатно сменить подключенную бонусную опцию. Для этого используются два способа – звонок на горячую линию колл-центра или применение функционала личного кабинета сервиса дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн.

    Через горячую линию

    Для изменения используемой бонусной опции при помощи звонка в колл-центр требуется набрать бесплатный номер горячей линии, работающей для клиентов ВТБ в круглосуточном режиме – 8 800 100 24 24. Дождавшись ответа оператора, необходимо следовать его указаниям, что позволит быстро и без проблем решить поставленную задачу. Для идентификации клиента потребуется использовать кодовое слово или данные мультикарты.

    Через ВТБ-Онлайн

    Порядок действий, позволяющий изменить подключенную к мультикарте бонусную опцию с помощью возможностей мобильного приложения или ВТБ-Онлайн, выглядит следующим образом:

    Аналогичные действия выполняются и в мобильном приложении ВТБ. Единственное отличие состоит в несколько иных названиях отдельных пунктов и разделов меню.

    Как отключить опцию

    Возможность дистанционного отключения бонусных опций в настоящее время правилами работы ВТБ не предусмотрена. Поэтому для осуществления подобной операции владелец мультикарты должен лично посетить один из офисов финансовой организации, в котором происходило оформление пластика.

    Далее необходимо обратиться к свободному специалисту банка, подтвердить собственную личность предъявлением паспорта, а затем на выданном бланке написать заявление и желании перейти на базовый тариф и пакет получаемых услуг.

    Достаточно очевидно, что подобная услуга не пользуется спросом у клиентов, совершающих с помощью мультикарты ежемесячные покупки на сумму свыше 5 тыс. руб., что позволяет получать бесплатное обслуживание пластика. Если дебетовая карточка используется время от времени и указанное условие не выполняется, стоимость обслуживания составляет 249 руб. В этом случае вполне логично задуматься об отключении любых опций и вполне возможном отказе от карты.

    Преимущества и недостатки бонусной программы

    Популярность мультикарты ВТБ наглядно демонстрирует, что предоставляемые ее владельцам бонусы интересны и выгодны потенциальным клиентам банка. К числу наиболее весомых и привлекательных достоинств пластика следует отнести такие:

    • несколько вариантов карточек с разным функционалом – дебетовая, кредитная и зарплатная;
    • разнообразие предлагаемых бонусных опций в сочетании с бесплатным изменением типа вознаграждения. Это позволяет увеличить эффективность использования возможностей мультикарты;
    • наличие опции с универсальным кэшбэком, гарантирующей возврат определенной суммы на баланс карты;
    • постоянное совершенствование банковского продукта и его развитие в сторону увеличения бонусов и льгот для клиентов ВТБ;
    • бесплатное обслуживание мультикарты при условии выполнения вполне реального требования – ежемесячных покупок на сумму от 5 тыс. руб.;
    • продвинутые и многофункциональные сервисы дистанционного обслуживания, предлагаемые обладателям мультикарты в виде мобильного приложения и ВТБ-Онлайн.

    Основными недостатками мультикарты ВТБ вполне заслуженно считаются такие:

    ВТБ с 15 мая 2022 года меняет условия начисления кэшбэка по Мультикарте

    C 15 мая 2022 года ВТБ меняет программу лояльности «Мультибонус». Информация об этом появилась на сайте кредитной организации.

    Важные изменения:

    Новым клиентам уже недоступны опции «Сбережение», «Инвестиции», «Заёмщик», «Коллекция», «Путешествие». У действующих клиентов выбранная ранее опция активна до 1 июня, но поменять её уже нельзя.

    В новой программе будет действовать одна опция - «Кэшбэк мультибонусами». Действующие клиенты должны подключить ее до 1 июня. Сам кэшбэк будет начисляться в четырёх повышенных категориях, а проценты будут зависеть от пакета услуг.

    1) При подключении к программе «Мультибонус» клиентам предлагаются 4 повышенные категории: «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», «Одежда и обувь». Категория «Одежда и обувь» доступна только в пакетах услуг «Прайм», но в этих пакетах недоступна категория «Транспорт и такси». Категории динамические и могут меняться.

    На остальные покупки кэшбэк НЕ начисляется.

    2) Размер кэшбэка в повышенных категориях:

    2% - обычные пакеты услуг, в том числе «Мультикарта», не более 2000 бонусов в месяц.

    3% - «Привилегия», не более 6000 бонусов.

    4% - «Прайм», не более 15000 бонусов.

    Для зарплатных клиентов предусмотрена надбавка 0,5%.

    Таким образом, по Мультикарте новые клиенты смогут получать 2% кэшбэка в категориях «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», но не более 2000 бонусов в месяц.

    3) Бонусы по-прежнему можно получить у партнёров программы.

    4) Согласно новым условиям, бонусы можно обменять только на витрине магазина «Мультибонус» (например, на серификаты) или у партнёров банка. Обмен на рубли не предусмотрен.

    5) Если у клиентов к 1 июня 2022 года на бонусном счёте останутся баллы (мили), то они превратятся в мультибонусы.

    Решил начать копить деньги на старость. Как раз на работе выдали зарплатную карту от ВТБ. Решил воспользоваться инструментами брокерского счета и ИИС.

    1. Решил открыть брокерский счет.
    -Попытка 1. Через приложение ВТБ-онлайн пытаюсь открыть брокерский счет, на что приложение просит сходить в банк уточнить место рождения, несмотря на то что, в течении этого месяца банк с 3 попытки выдал зарплатную карту. Ну ладно. В отделении банка сверили данные, вбили доп. данные СНИЛС. Вроде ошибка ушла. Не стал сразу открывать счет, т.к. еще не решил какой счет открывать ИИС или простой брокерский.
    Решив открыть брокерский счет открываю приложение ВТБ-онлайн.

    - Попытка 2. Пытаюсь открыть брокерский счет, а не тут-то было. Выдает ошибку "Отсутствуют доступные средства подтверждения". Через сайт банка такая же ошибка. Онлайн-чат с поддержкой настоятельно рекомендует сходить в банк, несмотря, что я на прошлой неделе был там и сверили все мои данные. И еще просит в отделении подключить СМС-подтверждение. В итоге открывают заявку. Через пару дней приходит смс "Ваша заявка ONL-272386 решена". Я в радости пытаюсь открыть брокерский счет, в очередной раз, но та же надпись - "Отсутствуют доступные средства подтверждения". То есть заявку закрыли не решив проблему.

    - Попытка 3. Пошел в отделение банка. Объясняю ситуацию. Сотрудник банка у себя на компьютере проверил мои данные и выдала, что все данные правильные, все смс-уведомления подключены. Предложила открыть брокерский счет через приложение "Мои инвестиции" - мудрый был совет. действительно счет получилось открыть.

    Но после открытия брокерского счета решил все таки инвестировать через ИИС.
    -Попытка 4. Попытка открыть ИИС через приложение ВТБ-онлайн, сайт приводят к одной и той же ошибки "Отсутствуют доступные средства подтверждения". В приложении Мои инвестиции вообще нет кнопки про ИИС. Зная куда пошлет онлайн поддержка звоню на горячую линию. Выслушав мою ситуацию, знаете куда меня посылают. в ближайший офис брокерского обслуживания который находится в более чем 500 км от моего места жительства. Плакать или смеяться.

    Итог такой:
    1. Хорошо, что по зарплатному проекту есть возможность выбрать другой банк, где намного лучше обслуживали до перехода в ВТБ.
    2. По инвестициям тоже есть прекрасные другие брокеры.
    3. Больше к ВТБ ни ногой!

    Дебетовые и кредитные карты использует уже практически всё население нашей страны. Если с использованием дебетовых карт всё более или менее понятно обывателям, то с кредитными картами всё не так просто. В последнее время в тарифах кредитных карт стала появляться услуга: «Использование собственных средств». Что это такое давайте разберём.

    Что считается собственными средствами?

    На дебетовых картах все средства, которые есть у вас на счету, являются собственными, т.е. принадлежат только Вам. С кредитными немного иначе:

    Доступные средства — это все деньги, которыми Вы можете распоряжаться. К ним относятся средства банка и Ваши собственные.

    Собственные средства на кредитной карте — это сумма денег, которая превышает кредитную сумму.

    Стоит ли использовать собственные средства на кредитной карте

    Для того, чтобы понять стоит ли использовать кредитную карту, практически, как дебетовую давайте разберём плюсы и минусы:

    Плюсы

    1. Кредиткой удобно пользоваться, когда нужно совершить большую покупку. Вам не нужно таскать с собой наличность;
    2. На все операции действует кэшбэк или другая бонусная программа, которая распространяется на Ваш банк;
    3. Вы значительно экономите на годовом обслуживании нескольких банковских карт;

    Минусы

    1. Главный минус — Вы не сможете полноценно использовать наличку. Если Вам понадобится снять деньги средства с карты, то будьте готовы заплатить комиисию. Например, по кредитной карте «Пятерочка» от Почта Банка она составляет 4,9% + 390 руб.
    2. Тоже самое касается переводов с карты на карты — распространяется на внутрибанковские и межбанковские переводы.
    3. Всегда нужно держать в уме количество собственных средств и кредитных, так как если настанет период оплаты за пользование заёмными средствами, то в первую очередь спишутся собственные средства с карты.

    Как узнать сколько собственных средств на кредитной карте

    Для того, чтобы узнать сколько собственных средств есть на кредитке Вы можете воспользоваться:

    Новые проценты с 23 мая 2022 года на вклады для пенсионеров в банке ВТБ на сегодня, обновленные для физических лиц

    В этом обзоре рассмотрим, какие новые проценты на вклады для пенсионеров в банке ВТБ на сегодня в рублях, обновленные для физических лиц с 23 мая 2022 года, какой из вариантов будет сегодняшний день самым выгодным.

    Вклады ВТБ для пенсионеров с 23 мая 2022 года: какие сегодня проценты и условия

    У банка ВТБ в 2022 году в наличии сразу два специальных вклада физических лиц для пенсионеров. Кроме того, пожилые люди могут оформить любой из других депозитов банка. Какой из вариантов будет сегодня самым выгодным?

    Какие пенсионные вклады есть в банке ВТБ?

    До недавнего времени у ВТБ был только один особый депозит – «Пенсионный», который предназначен только для военных пенсионеров.

    А затем банк ввел еще один вклад для лиц старшего возраста — «Ваш Пенсионный». Он доступен не только бывшим военным, но и всем получателям пенсий. Это делает его более привлекательным для населения.

    «Работа с клиентами старшего поколения является для ВТБ приоритетной задачей. Сейчас пенсионерам, которые получают пенсию на счет в ВТБ, начисляется 4% на остаток по текущему счету (8% при тратах по карте от 3 000 рублей в месяц). Новый вклад пополнил линейку специальных продуктов для клиентов старшего поколения и продолжает курс банка на создание комплексного предложения для пенсионеров», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

    Сравним оба пенсионных депозита ВТБ, чтобы выбрать из них наиболее выгодный.

    1. Вклад ВТБ «Пенсионный»: условия и ставки в 2022 году

    Он предназначен не для всех, кто перешагнул возрастной рубеж, а исключительно для военных пенсионеров. Почему для повышенного процента была выбрана именно эта категория, гадать не будем. Лучше расскажем, плюсы и минусы.

    Средства суммой от 30 тысяч рублей можно вложить на 6 или 12 месяцев.

    + Пополнение или частичное снятие денег условиями не предусматривается.

    + При досрочном расторжении проценты начисляются по ставке до востребования.

    +Из плюсов можно сказать, что клиент может выбирать: снимать проценты ежемесячно или капитализировать их.

    Процентные ставки вклада ВТБ «Пенсионный»

    без капитализации / с капитализацией

    180 дн. 365 дн.
    3,82 / 3,85% 4,17 / 4,25%

    Как повысить ставку

    Надо сразу отметить, что у клиентов есть возможность получить надбавку к процентной ставке в рублях. Для этого надо оформить Мультикарту ВТБ, подключить опцию «Сбережения» и тратить более 10 000 рублей в месяц. В этом случае, будет начислена надбавка к ставке в размере 1,0% годовых:

    180 дн. 365 дн.
    4,85% 5,25%

    2. Вклад ВТБ «Ваш пенсионный»: условия и проценты в 2022 году

    Это новый среднесрочный вклад для старшего поколения. Можно вложить деньги суммой от 1 тысячи рублей на фиксированный срок 2 года.

    + Учитывая, что период довольно длинный, клиентам дается возможность снятия и пополнения средств на всем протяжении действия вклада.

    + Кроме того, предусмотрены ежемесячная выплата процентов на отдельный счет или капитализация.

    + Однако, при досрочном расторжении проценты начисляются по ставке до востребования.

    Процентные ставки вклада ВТБ «Ваш Пенсионный»

    • 6,5% годовых с капитализацией (6,13% годовых без капитализации).
    • 7,5% годовых доходность с подключенной опцией «Сбережения» при тратах по картам от 10 тыс. руб. в месяц.

    Какие еще вклады доступны пенсионерам в банке ВТБ

    Пенсионеры могут открыть в банке ВТБ не только специальные депозиты для пожилых, но и остальные вклады физических лиц. Причем последние сегодня могут оказаться даже более удобными и выгодными.

    ВТБ создал целую линейку промо-депозитов с повышенными ставками для разных сроков вложения сбережений:

    • 91 день — «Первый» и «Управляемый»;

    • 181 день — «Новое время»;

    • 370 дней — «Надежная основа» и «Выгодное начало»;

    • 548 дней — «История успеха».

    1. Вклад ВТБ «Первый»

    Это «антикризисный» депозит, который появился уже после резкого взлета ключевой ставки ЦБ весной 2022 года. Средства можно вложить в рублях, долларах или евро. Но срок будет очень короткий – всего 91 день.

    — Его минусы – это отсутствие возможности пополнения и частичного снятия.

    + А плюс – повышенная процентная ставка:

    • 12,0% годовых с капитализацией (если оформить онлайн);
    • 11% — если оформить в отделении банка.

    2. Вклад ВТБ «Управляемый»

    Это еще один «антикризисный» депозит, который можно оформить на 91 день.

    + Плюсы – возможность пополнять счет и частично снимать деньги до суммы неснижаемого остатка. Предусмотрены также капитализация или ежемесячная выплата процентов.

    А вот минус найти сложно. Ведь доходность для «расходного» депозита довольно высокая:

    • до 9,0% при сумме от 50 тысяч рублей;
    • до 10,0% при сумме от 700 тысяч рублей;
    • до 11,0% при сумме от 2,5 млн рублей.

    3. «Вклад в будущее» — базовый вариант

    Это классический депозит, который можно открыть на срок от 3 месяцев до 2 лет. По условиям, его нельзя пополнять, нет и возможности снимать деньги без потери доходности. Зато у него относительно высокая доходность.

    В этом обзоре укажем только его максимальные процентные ставки:

    • до 3,96% в рублях РФ;
    • до 1,00% в долларах США, евро или юанях.

    4. Вклад ВТБ «Большие возможности» — управляемый

    Это депозит с возможностью пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Это его главная особенность. Вложить можно рубли и доллары США на срок от 91 до 730 дней. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать.

    А главным минусом его являются низкие процентные ставки:

    • до 3,33% годовых в рублях РФ.
    • до 0,40% годовых в долларах США.

    5. Вклад ВТБ «Новое время» на 181 день

    Это промо-депозит, который позволяет вложить деньги на сравнительного короткий срок — 6 месяцев. При этом процент будет выше, чем у базового «Вклада в будущее». Это его главный плюс. Проценты можно ежемесячно снимать или оставлять на счете — капитализировать. Пополнения и частичного снятия средств без потери процентов не предусмотрено.

    Процентные ставки следующие:

    • до 10,0% годовых в рублях с капитализацией при оформлении онлайн.
    • до 9,0% годовых в рублях с капитализацией при открытии в отделении.

    6. Вклад ВТБ «Надежная основа» на 370 дней

    Это промо-депозит с максимальной ставкой на фиксированный срок – 370 дней. Его нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов. Но зато если закрыть депозит досрочно, проценты не обнулятся. Их пересчитают по специальной ставке в зависимости от фактического срока нахождения средств на вкладе.

    Проценты у «Надежной основы» следующие:

    • до 9,0% годовых с капитализацией при оформлении онлайн;
    • до 8,0% годовых с капитализацией при открытии в отделении.

    7. Вклад ВТБ «Выгодное начало» на 370 дней

    Это еще один промо-депозит на фиксированный срок – 370 дней. Но предназначен он не для всех желающих, а только для новых клиентов — тех, у кого за последние 6 месяцев не было вкладов или накопительных счетов в ВТБ. Депозит также нельзя пополнять, нельзя частично снимать деньги без потери процентов.

    Проценты у «Выгодного начала» следующие:

    • до 8,64% годовых с капитализацией при оформлении онлайн;
    • до 8,37% годовых с капитализацией при открытии в отделении.

    8. Юбилейный депозит «История успеха» на 548 дней

    К своему 30-летнию банк ВТБ запустил новый вклад «История успеха» с повышенной процентной ставкой. Бак предлагает вложить деньги на полтора года (548 дней). Минимальная сумма – 30 тысяч рублей. А вот приятной особенностью депозита «История успеха» является возможность льготного расторжения договора.

    Процентные ставки следующие:

    • до 8,0% — с капитализацией при оформлении онлайн.
    • до 7,0% — с капитализацией при открытии в отделении.

    9. Накопительные счета ВТБ «Копилка» и «Сейф»: ставки и условия

    В принципе, они вполне могут заменить традиционные пополняемый и расходный вклады, поскольку позволяют и пополнять, и снимать деньги без потери процентов. Но все же перед оформлением важно узнать о них как можно больше, потому что условия таких счетов могут содержать много «подводных камней». Лучше узнать о них заранее.

    ✓ «Копилка» — это доходный счет с начислением процентов на ежедневный остаток. Доходность его сегодня следующая:

    • 7,00% — в первые 3 календарных месяца;
    • 4,00% — с 4-го месяца.

    ✓ «Сейф» — это доходный счет с начислением процентов на ежемесячный остаток. Доходность его:

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: