Доверенность на предъявление требований по банковской гарантии

Обновлено: 25.04.2024

Банковская гарантия – один из способов обеспечения исполнения денежных обязательств должника перед кредитором или заказчиком. Банк, является гарантом, который по просьбе должника (принципала) за вознаграждение обязуется погасить его задолженность перед кредитором по основному договору (бенефициаром) в случае наступления определенных обстоятельств, указанных в договоре банковской гарантии. Если принципал не выполнит свои обязательства перед бенефициаром, последний оформляет для взыскания денег с банка специальный документ – требование оплаты по банковской гарантии. Согласно ст. 374 ГК РФ, требование представляется банку в письменной форме. Подробнее о порядке представления и оформления требований по гарантии банка, расскажем в этом материале.

Предъявление требований по банковской гарантии

Бенефициар может представить свое требование банку-гаранту не позже, чем закончится срок действия самой банковской гарантии - если срок пропущен, банк вправе отказать в возмещении. Требование оформляется в письменном виде с приложением необходимых документов, перечень которых указывают в тексте гарантии. Обязательным условием для бенефициара является включение в образец требования о выплате банковской гарантии обстоятельств, в связи с которыми банк должен произвести выплату за должника.

Банк, получив требование, в срочном порядке извещает об этом должника-принципала, и передает ему копию документа с приложениями. На рассмотрение требования в общем случае отводится 5 дней, но в гарантии может быть указан и иной срок, не превышающий 30 дней (ст. 375 ГК РФ). Если банк сочтет требование кредитора надлежащим, он производит перечисление денег по указанным в документе реквизитам.

Как отозвать требование по банковской гарантии

Бенифициар вправе отказаться от своих требований, направленных банку, в случаях, предусмотренных Гражданским кодексом. Так, согласно ст. 378 ГК РФ, обязательство банка-гаранта перед бенефициаром прекращаются:

если бенифициар откажется от своих прав по гарантии;

если гарант и бенифициар достигнут соглашения о прекращении обязательства.

Требование по банковской гарантии: образец

Формы требований могут утверждаться различными ведомствами, в зависимости от назначения банковской гарантии, или разрабатываться сторонами договора. Например, форма требования, которое направляет банку налоговый орган при изменении сроков уплаты налогов, согласно ст. 74.1 НК РФ, утверждена приказом ФНС от 07.08.2017 № СА-7-8/609.

Остановимся подробнее на форме требования для сферы госзакупок. Она утверждена правительственным постановлением № 1005 от 08.11.2013, здесь же приводится перечень прилагаемых к требованию документов (последние изменения в них внесены 18.07.2019).

Требование по банковской гарантии, образец по 44-ФЗ которого приведен ниже, включает:

сведения о заказчике-бенефициаре, банке и принципале,

данные контракта или заявки на участие в госзакупке,

перечисление обязательств, нарушенных принципалом,

реквизиты счета, на который необходимо перечислить денежные средства,

срок исполнения и условие о неустойке в случае неисполнения требования вовремя,

перечень прилагаемых документов в обоснование требования (согласно постановлению № 1005);

дата вручения документа и подписи – должностного лица бенифициара, сотрудника банка, получившего требование.

К требованию по уплате по банковской гарантии следует приложить: расчет суммы, платежку (с отметкой банка), по которой принципалу заказчиком перечислялся аванс, подтверждающий документ о наступлении гарантийного случая согласно госконтракту (при ненадлежащем исполнении обязательств в период гарантийного срока), а также доверенность на должностное лицо, подписавшее требование, если у него нет права действовать без доверенности (п. 2 Перечня, утв. постановлением № 1005).

Требование об уплате банковской гарантии - образец

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Доверенность о представлении интересов в банке по банковской гарантии — это документ, который выдается, чтобы уполномочить лицо получить, отозвать и вернуть обеспечение. Но этим применение не ограничивается.

Когда используют

Если обеспечение в банке или другом кредитно-финансовом учреждении получает не руководитель, а другое уполномоченное лицо, придется оформить доверенность от генерального на работника для запроса банковской гарантии (на представителя). Этот документ оформляют, когда передают и другие полномочия, например, для решения вопросов, которые связаны с осуществлением операций по расчетному счету.

Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы оформить доверенность.

Есть и исключительные ситуации, когда вместе с правом на получение, отзыв и возврат обеспечения передают право на отказ от прав требования по банковской гарантии. Вот пример.

Есть компании, которые доверяют третьим лицам исключительные полномочия, такие как снижение суммы требования. Вот как это прописывают в документе.

Как составить самому

Обязательной формы и специальных требований к форме, содержанию для этого документа нет. При составлении опирайтесь на общие правила по ст. 185 Гражданского кодекса (ГК). Если сведения по какому-либо пункту отсутствуют или указаны некорректно, документ является недействительным и не имеет юридической силы.

Нотариального удостоверения доверенность не требует. Обычно ее делают на фирменном бланке организации, но и это требование не обязательно. Есть банки, которые предлагают шаблоны для клиентов.

Вот положения, которые рекомендуем указать:

дату и место, где и когда предоставили полномочия (указывайте прописью, чтобы не подозревали в опечатках и исправлениях);
информацию о доверителе и представителе (указывайте полностью, без сокращений и инициалов, желательно указать допсведения: серию и номер паспорта, ИНН, КПП, ОГРН и юрадрес);
полномочия представителя (раскройте конкретные действия, которые поручили лицу сделать, например, доверенность для банка на руководителя по возврату банковской гарантии и другие полномочия, которые связаны с этим поручением);
срок действия (в п. 1 ст. 186 указано, что, если в документе нет срока действия, он имеет юрсилу в течение года со дня выдачи);
возможность или невозможность передоверия;
личная подпись доверителя (факсимиле не приветствуется);
печать организации (если в уставе прописано ее наличие).

Используйте этот примерный образец доверенности.

на представление интересов юридического лица в кредитной организации

01 декабря 2020 года

Для выполнения представительских функций доверенному лицу даются следующие полномочия:

предоставлять к оплате платежные поручения и другие расчетные документы;
принимать выписки со счета;
передавать наличные денежные средства;
принимать с расчетного счета наличные денежные средства;
принимать выписки, справки о состоянии счета и иные документы, имеющие отношение к обслуживанию счета;
передавать документы и другую информацию, которая связана с получением, отзывом и возвратом банковской гарантии;
давать письменные и устные объяснения банку;
совершать иные законные действия, которые связаны с исполнением этого поручения.

Доверенность выдана без права передоверия со сроком действия до «31» декабря 2021 года.

Банковская гарантия (БГ) — одна из форм обеспечения, которое, по правилам 44-ФЗ, участник закупки предоставляет заказчику. В статье мы расскажем, что такое банковская гарантия простым языком, а также раскроем ее содержание.

Понятие банковской гарантии

Юридические и финансовые источники дают сложные определения банковского поручительства, а также процесса его получения. Впервые название появилось в Гражданском кодексе (ГК) в девяностые годы. Вступивший в силу в 2013 году Закон о контрактной системе (44-ФЗ) назвал банковскую гарантию 44-ФЗ самым надежным способом поставщика подтвердить свою репутацию заинтересованного и ответственного участника, а еще — единственной альтернативой передаче денежных средств в качестве обеспечения обязательств.

До 30.06.2019 участник закупки вправе предоставить банковскую гарантию только в качестве обеспечения исполнения контракта. Что же касается обеспечения заявки, то воспользоваться гарантией поставщик сможет только с 01.07.2019.

С этой даты участник сможет использовать ее в электронных конкурсных процедурах и в электронном аукционе. Это правило закреплено в абз. 4 п. 1 Постановления № 626 от 30.05.2018.

Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта дает возможность поставщику без оттока средств участвовать сразу в нескольких закупках и исполнять одновременно несколько важных для него контрактов.

Какими бывают

Выделяют такие виды банковских гарантий:

безотзывная и отзывная;
прямая и косвенная;
простая, синдицированная и контргарантия;
ограниченная и неограниченная;
платежная и договорная;
условная и безусловная.

Безотзывную нельзя отозвать, аннулировать или изменить (таковыми являются большинство БГ). Отзывную же гарант может в любой момент и без предварительного уведомления кредитора аннулировать (в этих случаях кредиторы должны быть внимательны и предусмотрительны).

Прямая выставляется банком-плательщиком, а косвенная — через банк-посредник.

Простая предоставляется банком по поручению поставщика в пользу заказчика. Контргарантия означает, что исполнение обязательств гарантирует не тот банк, который выдал документ, а другой, выбранный поставщиком. Синдицированные используются, когда банк, в который обратился участник торгов, не обладает нужной суммой. В таком случае он обращается за поддержкой к другому банку, а впоследствии каждый из банков-участников получает свою долю гарантийной суммы.

По ограниченной гарант отвечает только за часть обязательств, которые выражены в конкретной сумме, а по неограниченной — за всю сумму обязательств заемщика.

Платежная гарантирует оплату по векселям, аккредитивам, инкассовым операциям. Договорная подлежит исполнению по контракту.

Наконец, условную банк выплачивает только при наступлении указанных в ней условий.

Стороны банковской гарантии

Выделяют три стороны:

бенефициар (заказчик);
гарант (банк);
принципал (исполнитель).

Отношения между сторонами закрепляются в тексте документа, как правило, в преамбуле.

Бенефициар выступает выгодоприобретателем, для него готовится документ. Иногда заказчик по своей инициативе включает в состав документации рекомендуемый им проект БГ. Обеспечение в таком виде помогает бенефициару избежать риска невыполнения контракта и является удобным способом проверить финансовую состоятельность принципала.

Гарант поручается за исполнителя контракта на случай срыва им принятых на себя обязательств. Законность деятельности банка-гаранта подтверждает генеральная лицензия на осуществление финансовых операций.

Принципал в банковской гарантии — это заинтересованное в сделке с заказчиком лицо, которое не хочет изымать из оборота денежные средства (например, чтобы минимизировать затраты), а предпочитает заплатить банку за услугу предоставления обеспечения. Одновременно участник подтверждает свою надежность и стабильность своего положения на рынке, поскольку банк не выдает БГ любому желающему.

Содержание документа

Банковская гарантия — частный случай независимой гарантии и имеет свои особенности. 44-ФЗ указывает, что банковская гарантия, как способ обеспечения исполнения обязательств, выдается банком (включенным в перечень Минфина в рамках ст. 74.1 Налогового кодекса) и является безотзывной.

28.02.2019 Минфин опубликовал список банков, которые удовлетворяют требованиям, которые закреплены в п. 1 ст. 45 44-ФЗ. Скачайте актуальный список банков Минфина по ссылке.

В содержании должны быть отражены основные условия сделки. Банковская гарантия ГК РФ, помимо обязательного указания принципала, предусматривает два непременных условия: сумму обеспечения и срок действия.

В ст. 45 44-ФЗ список обязательных требований к содержанию БГ для обеспечения заявок и исполнения контрактов существенно шире:

сумма;
обязательства принципала;
обязанность гаранта;
обязательство гаранта как фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика;
срок действия;
заключение договора предоставления БГ;
иные документы, которые устанавливает правительство.

Банк вносит информацию о выпущенной БГ в реестр БГ не позднее одного рабочего дня после даты выдачи или внесения изменений в ее условия. Затем, в течение следующего рабочего дня, банк направляет принципалу выписку из реестра. Таким образом 44-ФЗ предъявил повышенные требования к оформлению документа и придал тем самым устойчивость возникшим гарантийным отношениям.

С 01.07.2018 сведения из реестра пропали из Единой информационной системы. В разделе «Реестр банковских гарантий» (РБГ) появилось оповещение о том, что, согласно ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ, сведения о банковских гарантиях, которые предоставляются для обеспечения заявок и исполнения госконтрактов, больше не публикуются в ЕИС.

Соответственно, данные в РБГ доступны исключительно по состоянию на 30.06.2018. Подробнее о том, как проверить статью в реестре банковских гарантий, читайте в статье «Участников лишили реестра банковских гарантий».

Образец банковской гарантии 2020 года

Каждый банк устанавливает собственный бланк для БГ, поэтому невозможно привести некий универсальный образец. Но можно показать, как выглядит БГ на примере одного из банков.

Доверенность на заключение банковской гарантии — это документ, который предприниматель или юридическое лицо выдает для представления интересов в кредитной организации для получения письменного подтверждения об обеспечении обязательств по контракту.

Зачем потребуется

Если генеральный директор уполномочивает сотрудника на совершение действий от имени организации, он составляет документ о доверии определенных прав. К примеру, поставщику необходимо обеспечить гарантийные обязательства для госконтракта. В таком случае формируется доверенность от генерального на работника для запроса банковской гарантии: по доверительной бумаге директор организации передает права на получение, возврат и отзыв обеспечения конкретному должностному лицу. Иногда ответственному сотруднику доверяют и другие полномочия — отказ от прав требования, снижение суммы требования по гарантийному обеспечению, проведение операций по расчетному счету.

По правилам, доверенность для банка на руководителя по возврату банковской гарантии не составляется. Руководитель вправе действовать от имени организации без дополнительных бумаг и выдавать документальное доверие другим сотрудникам (ч. 3 ст. 40 14-ФЗ от 08.02.1998).

Эксперты КонсультантПлюс разобрали, как отозвать выданную доверенность. Используйте эти инструкции бесплатно.

Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .

Как подготовить доверенность

Унифицированная форма доверенности на получение банковской гарантии не предусмотрена. Нет и отдельных правил для ее заполнения: при подготовке документа руководствуйтесь общепринятыми нормативами гражданского законодательства (ст. 185 ГК РФ). Содержание доверительной бумаги зависит от конкретной ситуации и перечня полномочий, которыми наделяет третье лицо руководитель поставщика.

Документальное доверие для получения гарантийного обеспечения в банке не заверяют у нотариуса: достаточно подписи руководителя.

Документ составляют в свободной форме на фирменном бланке организации, но и это не обязательное требование. Есть перечень реквизитов, без которых доверительная форма является юридически недействительной (признается ничтожной):

дата составления, место выдачи (обычно вносят прописью);
сведения о доверителе (директор поставщика) и доверяемом (сотрудник организации или стороннее уполномоченное лицо);
регистрационная информация о сторонах: название. ИНН, ОГРН, адрес, правоустанавливающие документы поставщика (доверителя) и паспорт, адрес регистрации представителя (доверяемого);
перечень полномочий доверенного лица: перечисляют список действий, на которые имеет права представитель, — получение, возврат, отзыв, снижение суммы требования гарантийного обеспечения, операции по расчетному счету и другие;
срок действия: законом не ограничивается, но если в доверительном документе не указан конкретный срок, он действителен в течение года с даты выпуска (п. 1 ст. 186 ГК РФ);
права на передоверие: если предусмотрено передоверие, доверительную бумагу необходимо заверить у нотариуса (ст. 187 ГК РФ);
подпись доверителя от руки, печать в случае ее использования в организации.

Во избежание ошибок и нарушений при составлении документа воспользуйтесь шаблоном доверенности о представлении интересов в банке по банковской гарантии для представительских функций.

в банк на представление интересов юридического лица

Для выполнения представительских функций доверенному лицу предоставляются следующие полномочия:

предъявлять к оплате платежные поручения и иные расчетные документы;
получать выписки со счета;
сдавать в Банк наличные денежные средства;
получать наличные денежные средства со счета;
получать выписки по счету, справки о состоянии счета и иные документы, связанные с обслуживанием счета;
предоставлять в банк документы и иную информацию, связанную с получением, отзывом и возвратом банковской гарантии;
давать письменные и устные объяснения банку;
совершать другие законные действия, связанные с выполнением настоящего поручения.

Доверенность выдана без права передоверия.

Срок действия доверенности: до «31» декабря 2021 года.

Подпись доверенного лица (представителя) Петров удостоверяю.

Генеральный директор ООО «Альфа» _______________________/Сергеев С.С./

В 2009 году закончила бакалавриат экономического факультета ЮФУ по специальности экономическая теория. В 2011 — магистратуру по направлению «Экономическая теория», защитила магистерскую диссертацию.

Требования 44-ФЗ и 223-ФЗ к такому документу разнятся, в этой статье мы рассмотрим оба случая и объясним, почему понятие «требование к банковской гарантии 1005» не корректно.

Для участия в закупках по 44-ФЗ и 223-ФЗ поставщик может обеспечить заявку и исполнение контракта либо внесением денег на счет заказчика, либо независимой (банковской) гарантией, то есть обязательством банка выплатить заказчику определенную сумму денег, если участник нарушит требования, предусмотренные законодательством и документацией закупки. Это удобно, когда у поставщика нет свободных средств, чтобы перечислить на счет заказчика для подтверждения своего намерения заключить контракт и выполнить все его условия.

Также советуем ознакомиться со статьей, которая разъясняет требования к банку, выдающему банковскую гарантию. Это поможет не стать жертвой мошенников.

Когда применяется

Есть два вида такого документа:

для обеспечения заявки,
для обеспечения исполнения контракта.

Важно их не путать, поскольку условия применения различны.

В качестве обеспечения заявки независимую гарантию принимают только при участии в конкурсах и закрытых аукционах. Она необходима для участия в указанных процедурах и подтверждает намерение поставщика подать заявку и заключить контракт. При этом срок действия документа должен истекать не ранее чем через два месяца после даты окончания приема заявок.

В качестве обеспечения исполнения контракта ее можно предоставить на любую процедуру, при этом ее срок действия должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц. Используется она только в случае признания участника победителем.

Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ

Полный перечень содержится в статье 45. Если их не соблюдать, заказчик откажется принять обеспечение. Нарушителя ждет либо отказ в допуске к участию в закупке (если обеспечивается заявка), либо отказ от заключения контракта и разбирательство в антимонопольной службе (если обеспечивается исполнение контракта). В последнем случае велика вероятность внесения в реестр недобросовестных поставщиков.

Что же требует закон? Банковская гарантия должна, во-первых, быть безотзывной. Во-вторых, соответствовать требованиям закупки. В третьих, быть включенной в реестр единой информационной системы (ЕИС). Наконец, нужно указать:

сумму, которую банк заплатит заказчику,
обязательства участника закупки,
обязанность уплатить неустойку за каждый день просрочки,
условие фактического поступления денег на счет заказчика,
срок действия,
условие о заключении договора о поручительстве банка по обязательствам участника, которые возникают при заключении контракта,
перечень документов, которые предоставляет заказчик для осуществления уплаты гарантом денежных сумм, согласно постановлению Правительства №1005.

Требования к банковской гарантии по 223-ФЗ

В этом случае все гораздо проще, этот закон не устанавливает такой жесткий порядок, как 44-ФЗ, а лишь определяет основные правила закупочной деятельности. Каждый заказчик сам решает, какие условия будут достаточными для принятия такой формы обеспечения, фиксирует их в Положении о закупке и размещает его в реестре ЕИС. В большинстве случаев Положения о закупке дублируют соответствующие условия 44-ФЗ. При этом 223-ФЗ допускает использование в качестве обеспечения любых независимых гарантий в соответствии с ГК РФ.

Универсальные требования все-таки имеются:

безотзывность,
четкое установление срока действия,
указание суммы,
определение обязательств победителя торгов.

Дополнительные условия

Постановление правительства 1005 требования к банковским гарантиям не предъявляет, а утверждает перечень документов, который мы уже упоминали выше, и устанавливает дополнительные условия. Например, согласно Постановлению, такой документ необходимо:

нумеровать,
сшивать,
подписывать и скреплять печатью все листы.

Кроме того, нужно закрепить условие о том, что расходы, возникающие в связи с перечислением денег, несет банк. С полным списком вы можете ознакомиться в Постановлении.

Итак, такое обеспечение – это разумное решение с экономической точки зрения. Его стоимость обычно составляет 2–10% от гарантийной суммы, что гораздо выгоднее, чем вложение собственных средств или получение коммерческого кредита.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: