Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных
Обновлено: 25.04.2024
14.1. Банку с универсальной лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам приложений 29, 30, 32, 42 - 44 к настоящей Инструкции.
Банку с базовой лицензией для расширения деятельности выдаются лицензии на осуществление банковских операций по формам приложений 34, 36, 37, 45 - 47 к настоящей Инструкции.
Информация об изменениях:
Пункт 14.2 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
14.2. При рассмотрении вопроса о выдаче банку лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, в банке проводится проверка в соответствии со статьей 44 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России.
14.3. Утратил силу с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Пункт 14.4 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
14.4. Лицензии, предоставляющие право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, выдаются:
банку, с даты государственной регистрации которого (с даты государственной регистрации изменений, внесенных в устав микрофинансовой компании в связи с получением ею статуса банка с базовой лицензией) прошло не менее двух лет;
банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, соответствующему требованиям, установленным пунктом 13.3 настоящей Инструкции.
Информация об изменениях:
Пункт 14.5 изменен с 27 октября 2018 г. - Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У
14.5. Небанковской кредитной организации для расширения деятельности в зависимости от ее вида выдается лицензия на осуществление банковских операций по формам приложений 38 - 41 к настоящей Инструкции, содержащая банковские операции, перечисленные в ходатайстве о расширении деятельности. Небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление банковских операций только со средствами в рублях, для расширения деятельности выдается лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте.
Абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. - Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У
Информация об изменениях:
Небанковская кредитная организация - центральный контрагент осуществляет деятельность с учетом требований, установленных Положением Банка России N 575-П.
ГАРАНТ:
О порядке принятия Банком России решения о получении небанковской кредитной организацией статуса банка см. Указание Банка России от 1 апреля 2014 г. N 3222-У
14.6. Для получения лицензии, расширяющей деятельность, кредитная организация должна представить в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций (если надзор за деятельностью кредитной организации осуществляет уполномоченное структурное подразделение центрального аппарата Банка России), следующие документы:
ходатайство за подписью уполномоченного лица (два экземпляра);
опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему (если эти документы ранее не представлялись в территориальное учреждение Банка России) (по два экземпляра каждого документа);
бизнес-план кредитной организации или в предусмотренных нормативными актами Банка России случаях изменения и дополнения к бизнес-плану (два экземпляра), а также (в случае расширения деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций) правила осуществления перевода электронных денежных средств;
подтверждения уполномоченных органов об отсутствии задолженности кредитной организации перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации, соответствующим местным бюджетом и государственными внебюджетными фондами (один экземпляр).
абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. - Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. - Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У
Информация об изменениях:
Информация об изменениях:
Подпункт 14.6.1 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
14.6.1. Для получения банком с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, банк дополнительно представляет письменное подтверждение о раскрытии неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых он находится.
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 24 мая 2015 г. N 3647-У подпункт 14.6.2 изложен в новой редакции
14.6.2. Раскрытие неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, осуществляется в порядке, установленном Положением Банка России N 345-П.
Информация об изменениях:
Пункт 14.7 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
14.7. Территориальное учреждение Банка России в течение девяноста календарных дней с момента получения документов, указанных в пункте 14.6 настоящей Инструкции, рассматривает их и направляет в Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) заключение о возможности выдачи кредитной организации лицензии, расширяющей деятельность.
Указанное в абзаце первом настоящего пункта заключение должно содержать:
оценку бизнес-плана кредитной организации;
сведения об имевших место проверках кредитной организации, проведенных Банком России за последние два года;
информацию о выполнении кредитной организацией требований, предусмотренных пунктами 13.1 и 13.2 настоящей Инструкции, а при рассмотрении вопроса о выдаче банку с универсальной лицензией, с даты государственной регистрации которого прошло менее двух лет, лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, - также информацию о выполнении банком требований, предусмотренных пунктом 13.3 настоящей Инструкции;
абзац утратил силу с 27 октября 2018 г. - Указание Банка России от 5 октября 2018 г. N 4925-У
Информация об изменениях:
информацию о соответствии (несоответствии) правил осуществления перевода электронных денежных средств требованиям Федерального закона "О национальной платежной системе" и принятых в соответствии с ним нормативных актов Банка России (при расширении деятельности небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 22 июля 2013 г. N 3029-У в пункт 14.8 внесены изменения
14.8. К заключению, указанному в пункте 14.7 настоящей Инструкции, должны быть приложены (в одном экземпляре):
ходатайство кредитной организации о расширении ее деятельности;
бизнес-план кредитной организации или изменения и дополнения к нему;
опубликованный годовой отчет за год, предшествующий обращению кредитной организации за получением лицензии, расширяющей деятельность, и надлежащим образом заверенная копия аудиторского заключения по нему;
правила осуществления перевода электронных денежных средств (при расширении деятельности небанковской кредитной организацией, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций).
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 26 ноября 2013 г. N 3124-У в пункт 14.9 внесены изменения
14.9. Банк России рассматривает полученные документы и принимает решение о выдаче (об отказе в выдаче) кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, в срок, не превышающий шестидесяти календарных дней с даты получения заключения и документов, указанных в пунктах 14.7 и 14.8 настоящей Инструкции (в срок, не превышающий ста пятидесяти календарных дней с даты получения документов, указанных в пункте 14.6 настоящей Инструкции, если расширение деятельности осуществляется кредитной организацией, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России). Этот срок может быть продлен не более чем на тридцать календарных дней с письменным информированием об этом кредитной организации с указанием причин продления и конкретного срока продления.
При необходимости Банк России вправе запросить у территориального учреждения Банка России, осуществляющего надзор за деятельностью кредитной организации, иные документы, представленные кредитной организацией. В данном случае срок рассмотрения документов не продлевается.
Банк России принимает решение о выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, при отсутствии оснований для отказа в выдаче, а также при наличии замечаний, не препятствующих принятию решения о выдаче лицензии.
Информация об изменениях:
Пункт 14.10 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
Не позднее пяти рабочих дней с момента принятия решения о выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России направляет соответствующие сведения в уполномоченный регистрирующий орган.
Банк России не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения о выдаче кредитной организации лицензии, предоставляющей право на привлечение во вклады денежных средств физических лиц, информирует об этом государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство по страхованию вкладов).
Информация об изменениях:
Пункт 14.11 изменен с 14 ноября 2017 г. - Указание Банка России от 11 августа 2017 г. N 4487-У
14.11. Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения документов, указанных в абзаце первом пункта 14.10 настоящей Инструкции, при условии представления кредитной организацией всех экземпляров лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых она действовала до расширения деятельности, направляет в кредитную организацию или выдает под расписку ее уполномоченному лицу первый экземпляр лицензии на осуществление банковских операций, полученной в связи с расширением деятельности.
Порядок представления в Банк России (территориальное учреждение Банка России) лицензий на осуществление банковских операций, на основании которых кредитная организация действовала до расширения деятельности, определяется иными нормативными актами Банка России.
Информация об изменениях:
Указанием Банка России от 24 апреля 2017 г. N 4359-У в пункт 14.12 внесены изменения
14.12. В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче кредитной организации лицензии, указанной в ее ходатайстве, Банк России (Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России) направляет в территориальное учреждение Банка России письмо, содержащее обоснование принятого решения. Документы, представленные в Банк России в соответствии с пунктами 14.8 и 14.9 настоящей Инструкции, не возвращаются. В случае принятия Банком России решения об отказе в выдаче лицензии на осуществление банковских операций кредитной организации, надзор за деятельностью которой осуществляется уполномоченным структурным подразделением центрального аппарата Банка России, указанное в настоящем абзаце письмо направляется в кредитную организацию.
Территориальное учреждение Банка России в течение трех рабочих дней, следующих за днем получения письма, указанного в абзаце первом настоящего пункта, письменно информирует кредитную организацию о принятом решении. При этом должно быть указано обоснование принятого решения. Представленные в территориальное учреждение Банка России документы не возвращаются.
Информация об изменениях:
14.13. Банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков, за исключением случая, когда в выданной ему лицензии на осуществление банковских операций имеется запись об ограничении на право установления корреспондентских отношений с иностранными банками.
Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни 10 класс
Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни
Тема: Банковская система Банк – это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны
Тема: Банковская система
Банк – это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны.
Боб Хоуп
Страховая компания – финансово-кредитная организация, которая занимается операциями по страхованию рисков сво- их клиентов
Страховая компания – финансово-кредитная организация, которая занимается операциями по страхованию рисков сво- их клиентов.
Пенсионный фонд – финансово-кредитная организация, которая оказывает услуги по управлению пенсионными на- коплениями своих клиентов и обеспечивает выплату им пен- сий по достижении оговорённого договором или законода- тельством возраста.
Паевой инвестиционный фонд – сформированный группой физических лиц фонд денежных средств, переданный управляющей компании для размещения на рынке ценных бумаг, рынке недвижимости и пр. с целью получения прибы- ли для владельцев денежных средств.
Коммерческий банк – это особая кредитная организация, которая функционирует на основании лицензии, выданной
Коммерческий банк – это особая кредитная организация, которая функционирует на основании лицензии, выданной Центральным банком, и осуществляет банковские операции, перечисленные в Федеральном законе «О банках и банков- ской деятельности».
Центральный банк – это государственный орган управле- ния денежно-кредитной сферой государства, целью которого является регулирование темпов экономического роста, ин- фляции и валютного курса.
Презентация по финансовой грамотности " Банковская система" - 10 класс
Все операции банков, полезные для тебя, можно разделить на несколько групп: 1
Все операции банков, полезные для тебя, можно разделить на несколько групп:
1. Операции с вкладами
2. Кредитные операции
3. Операции с драгоценными металлами
4. Операции с банковскими картами предполагают их выпуск и проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт.
ВАЖНО! В настоящее время распространены мошенничества с использованием банковских карт
В настоящее время распространены мошенничества с использованием банковских карт. Многочисленные жу- лики устанавливают считывающие устройства на банкоматы и воруют номера карт и пин-коды к ним. Для того чтобы данные твоей карты не были использованы посторонними, никогда не пользуйся банкоматами незнакомых банков, проверяй их на наличие внешних необычных устройств (именно они сканируют данные твоей карты).
Инвестиционные операции 6. Платежи и расчётные операции позволяют тебе и твоим родителям оплачивать в безналичном порядке различные услуги (коммунальные, образовательные), перечислять пошлины и пр
5. Инвестиционные операции
6. Платежи и расчётные операции позволяют тебе и твоим родителям оплачивать в безналичном порядке различные услуги (коммунальные, образовательные), перечислять пошлины и пр.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ! Задание 1 Перечисли признаки, по которым
Задание 1
Перечисли признаки, по которым Центральный банк отлича- ется от коммерческих банков.
Задание 2
Зайди на сайт Сбербанка и изучи, какие банковские услуги для физических лиц он оказывает. Подумай и ответь: какие услуги могут понадобиться твоим родителям уже сейчас, а какие могут тебе понадобиться в будущем?
Задание 3
Как ты думаешь, почему в российской банковской системе выделяют два уровня?
Задание 4
Зачем тебе знать, какие банковские лицензии есть у коммер- ческого банка? Где посмотреть сведения о наличии лицензии у коммерческого банка?
ПРОВЕРЬ СЕБЯ! Задание 5 Ответь на вопросы теста
Задание 5
Ответь на вопросы теста.
Центральный банк оказывает услуги:
а) гражданам;
б) организациям;
в) коммерческим банкам;
г) всем перечисленным субъектам.
2. Коммерческие банки не могут оказывать банковские услу- ги, если:
а) у них нет лицензии на осуществление банковских опе- раций;
б) они не принимают деньги во вклады;
в) они не выдают кредиты;
г) они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам.
3. Считывающие устройства устанавливаются на:
а) компьютере;
б) эскалаторе;
в) банкомате;
г) мобильном телефоне.
ПРОВЕРЬ СЕБЯ! 4. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:…
4. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
а) допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках;
б) допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках;
в) допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках;
г) недопустима.
5. Центральный банк регулирует денежно-кредитную сферу для того, чтобы:
а) контролировать уровень инфляции;
б) контролировать издержки производства предприятий;
в) повышать уровень собираемости налогов;
г) поддерживать экологическую ситуацию в стране.
Статья 48. Прекращение права банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц
(в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
1. Право банков, включенных в реестр банков, на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц подлежит прекращению при наличии одного из следующих условий:
1) учет и отчетность банка неоднократно в течение года признаются Банком России недостоверными;
2) банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России в порядке, определенном Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", за исключением случая, если невыполнение обязательного норматива вызвано изменением в течение шести месяцев, предшествующих невыполнению обязательного норматива, методики его расчета. Невыполнением обязательного норматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шесть и более операционных дней в течение этого месяца;
3) группа показателей прозрачности структуры собственности банка оценивается как неудовлетворительная в течение трех месяцев подряд;
4) группа показателей качества управления банком, включая показатели, характеризующие систему управления рисками, состояние внутреннего контроля, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, а также качество бизнес-планирования, оценивается как неудовлетворительная в течение четырех кварталов подряд;
(в ред. Федеральных законов от 02.12.2019 N 394-ФЗ, от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5) банк не соблюдает установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, в течение трех месяцев подряд.
(часть 1 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2. Банк России в соответствии с законодательством Российской Федерации контролирует наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи. Информация о признании банка не соблюдающим установленный Банком России порядок раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится банк, его учета и отчетности недостоверными, одного или нескольких обязательных нормативов невыполненными, а также о присвоении неудовлетворительной оценки группе показателей прозрачности структуры собственности и (или) группе показателей качества управления банком доводится Банком России до банка в порядке, установленном нормативными актами Банка России.
(часть 2 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2.1. Наличие у банков условий, указанных в части 1 настоящей статьи, устанавливается Банком России на основании результатов проверок либо при осуществлении документарного анализа отчетности банка, а также на основании документально оформленных сведений, поступивших от банка. В случае, если факты (обстоятельства) в деятельности банка, которые свидетельствуют о наличии условий, предусмотренных частью 1 настоящей статьи, устранены к дате рассмотрения Банком России вопроса о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, основания для прекращения права банков на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц отсутствуют.
(часть 2.1 введена Федеральным законом от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(в ред. Федеральных законов от 02.12.2013 N 335-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ, от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3.1. Запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, предусмотренный частью 3 настоящей статьи, действует до дня признания в порядке, установленном нормативным актом Банка России, утратившей силу лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, имеющейся у банка, включенного в реестр банков, или до дня отзыва у такого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
(часть 3.1 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
3.2 - 3.4. Утратили силу. - Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
(в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
5. Договор банковского вклада или договор банковского счета, заключенные банком с вкладчиками до дня введения указанного запрета Банка России, не подлежит расторжению, за исключением случая обращения владельца вклада (счета) с требованием о расторжении соответствующего договора. Дополнительные денежные средства, которые поступили во вклад (на счет) со дня введения Банком России указанного запрета, за исключением процентов, начисляемых в соответствии с условиями договора банковского вклада или договора банковского счета, не зачисляются и подлежат возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет) или по заявлению вкладчика перечисляются в порядке, установленном Банком России, на счет того же вкладчика, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов.
(в ред. Федеральных законов от 22.12.2008 N 270-ФЗ, от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
6. Банки, в отношении которых в соответствии с частью 3 настоящей статьи введен запрет на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц, обязаны:
1) не позднее дня, следующего за днем введения указанного запрета, разместить информацию о прекращении права на привлечение во вклады денежных средств вкладчиков, о прекращении права заключать с вкладчиками новые договоры банковского вклада или договоры банковского счета, а также информацию о запрете зачисления дополнительных денежных средств во вклады (на счета), открытые в банке до дня получения указанного предписания, в доступных для клиентов помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков, а также на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет";
(в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
2) в день получения соответствующего предписания Банка России проинформировать о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц филиалы, представительства и внутренние структурные подразделения банка способом, обеспечивающим получение информации в день ее направления.
(часть 6 в ред. Федерального закона от 02.12.2013 N 335-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
7. При неисполнении банком обязанностей, установленных частями 4 - 6 настоящей статьи, Банк России применяет к нему меры ответственности, предусмотренные Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и иными федеральными законами.
8 - 9. Утратили силу. - Федеральный закон от 02.12.2013 N 335-ФЗ.
(см. текст в предыдущей редакции)
10. Единоличный исполнительный орган банка, привлекшего денежные средства вкладчика после дня введения запрета Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц в соответствии с настоящей статьей, несет субсидиарную ответственность за ущерб, причиненный такому вкладчику при наступлении страхового случая, предусмотренного настоящим Федеральным законом.
(часть 10 введена Федеральным законом от 02.12.2013 N 335-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.08.2018 N 322-ФЗ)
Где получить кредит? Куда разместить свободные средства?Как уберечь деньги от инфляции? Все эти вопросы связаны с функционированием банковской системы, ведь именно банки оказывают подобные услуги свои клиентам.
Просмотр содержимого документа
«Презентация по финансовой грамотности "Банковская система" - 10 класс»
Модуль 1. Банки: чем они могут быть вам полезны в жизни
Тема: Банковская система
Банк – это место, где вам дадут взаймы денег, если вы сможете доказать, что они вам не нужны.
Все операции банков, полезные для тебя, можно разделить на несколько групп:
1. Операции с вкладами
2. Кредитные операции
3. Операции с драгоценными металлами
4. Операции с банковскими картами предполагают их выпуск и проведение операций со средствами клиентов с использованием банковских карт.
В настоящее время распространены мошенничества с использованием банковских карт. Многочисленные жу- лики устанавливают считывающие устройства на банкоматы и воруют номера карт и пин-коды к ним. Для того чтобы данные твоей карты не были использованы посторонними, никогда не пользуйся банкоматами незнакомых банков, проверяй их на наличие внешних необычных устройств (именно они сканируют данные твоей карты).
5. Инвестиционные операции
6. Платежи и расчётные операции позволяют тебе и твоим родителям оплачивать в безналичном порядке различные услуги (коммунальные, образовательные), перечислять пошлины и пр.
Перечисли признаки, по которым Центральный банк отлича- ется от коммерческих банков.
Зайди на сайт Сбербанка и изучи, какие банковские услуги для физических лиц он оказывает. Подумай и ответь: какие услуги могут понадобиться твоим родителям уже сейчас, а какие могут тебе понадобиться в будущем?
Как ты думаешь, почему в российской банковской системе выделяют два уровня?
Зачем тебе знать, какие банковские лицензии есть у коммер- ческого банка? Где посмотреть сведения о наличии лицензии у коммерческого банка?
Ответь на вопросы теста.
в) коммерческим банкам;
г) всем перечисленным субъектам.
2. Коммерческие банки не могут оказывать банковские услу- ги, если:
а) у них нет лицензии на осуществление банковских опе- раций;
б) они не принимают деньги во вклады;
в) они не выдают кредиты;
г) они устанавливают слишком высокие процентные ставки по кредитам.
3. Считывающие устройства устанавливаются на :
г) мобильном телефоне.
4. Если банк принимает денежные средства при отсутствии у него лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц во вклады, то такая операция:
а) допустима, но проценты по вкладу будут ниже, чем в других банках;
б) допустима, но проценты по вкладу будут выше, чем в других банках;
в) допустима, но проценты по вкладу будут на том же уровне, что и в других банках;
5. Центральный банк регулирует денежно-кредитную сферу для того, чтобы :
- Энциклопедия судебной практики. Банковский вклад. Право на привлечение денежных средств во вклады (Ст. 835 ГК)
- 1. Общая характеристика субъектов, имеющих право на привлечение средств во вклады
- 1.1. Возврат банковского вклада считается банковской операцией, требующей соответствующей лицензии
- 1.2. Участие банка в системе страхования вкладов - обязательное условие выдачи лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
- 1.3. Организация, не являющаяся кредитной, не вправе осуществлять такой вид банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических лиц
- 2.1. Последствия (п. 2 ст. 835 ГК РФ) применяются также к случаям зачисления средств клиентов в период действия предписания Банка России о запрете на привлечение денежных средств во вклады
- 2.2. К требованиям вкладчиков в отношении лиц, незаконно осуществлявших банковскую деятельность, исковая давность не применяется
- 2.3. Положения п. 2 ст. 835 ГК РФ распространяются на случаи, когда денежные средства от гражданина фактически приняты во вклад
- 2.4. Совершение внутрибанковских операций по переводу денежных средств со счета на счет, целью которых является дробление вклада и получение страхового возмещения, является фиктивным
- 2.5. К правоотношениям между потребительским обществом и гражданами, внесшими паевые взносы, применимы положения пункта 2 статьи 835 ГК РФ
- 2.6. Приходный кассовый ордер не может рассматриваться в качестве достаточного доказательства внесения денежных средств в кассу банка
- 3.1. Выпуск векселей с целью привлечения денежных средств неопределенного круга лиц на условиях возвратности, платности, срочности для дальнейшего размещения по договорам займа от своего имени соответствует правоотношениям банковского вклада
- 4.1. Ст. 835 ГК РФ не применяется к правоотношениям, вытекающим из договора брокерского обслуживания
Энциклопедия судебной практики
Банковский вклад. Право на привлечение денежных средств во вклады
(Ст. 835 ГК)1. Общая характеристика субъектов, имеющих право на привлечение средств во вклады
1.1. Возврат банковского вклада считается банковской операцией, требующей соответствующей лицензии
Как право на привлечение денежных средств во вклады, так и обязательства по возврату суммы вкладов несет только банк, поскольку такие права и обязанности принадлежат только банкам и иным кредитным организациям в силу их специальной правоспособности и наличия соответствующей лицензии.
Довод кассационной жалобы о том, что возврат долга не является сугубо банковской операцией, не может быть принят во внимание, поскольку в данном случае возврату подлежит не просто долг, а банковский вклад, и возврат должен быть произведен банком, выдавшим сертификат.
1.2. Участие банка в системе страхования вкладов - обязательное условие выдачи лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц
Законодатель условием выдачи лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц установил обязательность участия банков в системе страхования вкладов.
1.3. Организация, не являющаяся кредитной, не вправе осуществлять такой вид банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических лиц
В силу пункта 1 статьи 835 ГК РФ, статей 1 (абзаца второго), 36 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исключительное право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в установленном законом порядке.
Из совокупности приведенных норм следует, что организация, не являющаяся кредитной и не имеющая соответствующей лицензии, не вправе осуществлять такой вид банковских операций, как привлечение во вклады денежных средств физических лиц.
2. Последствия принятия от гражданина вклада лицом, не имеющим на это права
2.1. Последствия (п. 2 ст. 835 ГК РФ) применяются также к случаям зачисления средств клиентов в период действия предписания Банка России о запрете на привлечение денежных средств во вклады
Совершение операций по перечислению (зачислению) денежных средств на счета клиентов в период действия предписания Банка России о запрете на привлечение денежных средств во вклады не соответствует требованиям закона, правовых актов, подпадает под действие ст. 835 ГК РФ и может быть признано недействительным по ст. 168 ГК РФ.
2.2. К требованиям вкладчиков в отношении лиц, незаконно осуществлявших банковскую деятельность, исковая давность не применяется
Согласно п. 2 ст. 835 ГК РФ в случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных ст. 395 названного Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков. По смыслу ст. 208 ГК РФ к требованиям вкладчиков в отношении лиц, незаконно осуществлявших банковскую деятельность, исковая давность не применяется.
2.3. Положения п. 2 ст. 835 ГК РФ распространяются на случаи, когда денежные средства от гражданина фактически приняты во вклад
Удовлетворяя встречные исковые требования ЗАО о признании недействительным договора банковского вклада, суд пришел к выводу о том, что волеизъявление ЗАО на заключение с истицей оспариваемого договора банковского вклада отсутствовало, в связи с чем договор не соответствует закону и является в соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации ничтожным. При этом суд исходил из того, что согласно заключению почерковедческой экспертизы, подписи от имени должностных лиц ЗАО в договоре банковского вклада и буквенно-цифровые записи в книжке денежных вкладов истицы выполнены недолжностными лицами Банка.
Ссылка в жалобе на п. 2 ст. 835 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой в случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права или с нарушением порядка, установленного законом или принятыми в соответствии с ним банковскими правилами, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты на нее процентов, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса, и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных вкладчику убытков, является необоснованной, поскольку положения указанной нормы права распространяются на случаи, когда денежные средства от гражданина приняты во вклад.
2.4. Совершение внутрибанковских операций по переводу денежных средств со счета на счет, целью которых является дробление вклада и получение страхового возмещения, является фиктивным
Суды пришли к выводу о фиктивности совершенных внутрибанковских операций по переводу денежных средств со счета на счет другого лица, целью которых являлось дробление вклада и получение страхового возмещения.
Суды двух инстанций, оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, представленные в материалы дела доказательства, пришли к правильному выводу о том, что в рассматриваемом случае имели место фиктивные операции, совершённые путём внутрибанковских проводок по переводу денежных средств со счёта ООО на счёт физического лица, целью которых являлось получение страхового возмещения.
Суд кассационной инстанции соглашается с выводами судов о том, что в рассматриваемом случае имели место фиктивные операции, совершенные путем внутрибанковских проводок по переводу денежных средств со счета на счет другого лица, целью которых являлось получение страхового возмещения.
2.5. К правоотношениям между потребительским обществом и гражданами, внесшими паевые взносы, применимы положения пункта 2 статьи 835 ГК РФ
К правоотношениям между потребительским обществом и гражданами, внесшими паевые взносы, применимы положения пункта 2 статьи 835 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым в случае принятия вклада от гражданина лицом, не имеющим на это права, вкладчик может потребовать немедленного возврата суммы вклада, а также уплаты процентов на нее и возмещения сверх суммы процентов всех причиненных убытков.
2.6. Приходный кассовый ордер не может рассматриваться в качестве достаточного доказательства внесения денежных средств в кассу банка
В ходе судебного разбирательства истице было предложено документально подтвердить финансовую возможность открытия ею вклада.
Однако данных документов в материалы дела не представлено.
В связи с изложенным представленный истицей приходный кассовый ордер не может рассматриваться в качестве достаточного доказательства внесения денежных средств в кассу банка.
3. Правоотношения, связанные с привлечением денежных средств под векселя и иные ценные бумаги
3.1. Выпуск векселей с целью привлечения денежных средств неопределенного круга лиц на условиях возвратности, платности, срочности для дальнейшего размещения по договорам займа от своего имени соответствует правоотношениям банковского вклада
Деятельность ЗАО по выпуску собственных векселей не под конкретные хозяйственные сделки, а с целью привлечения денежных средств на условиях возвратности, платности и срочности неопределенного круга лиц, с целью их дальнейшего размещения по договорам займа от своего имени и за свой счет, по своему содержанию и правовой природе соответствует отношениям, возникающим из договора банковского вклада, поэтому в обязательном порядке требуется ее лицензирование.
4. Сфера применения ст. 835 ГК РФ
4.1. Ст. 835 ГК РФ не применяется к правоотношениям, вытекающим из договора брокерского обслуживания
Довод кассационной жалобы о неприменении судом к спорным правоотношениям положений ст. 835 ГК РФ, предусматривающих порядок привлечения банком денежных средств во вклады, не может повлечь отмену состоявшихся по делу судебных актов, так как между сторонами заключен договор брокерского обслуживания, предусматривающий иные условия привлечения и использования денежных средств истца, а не договор банковского вклада.
Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.
Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.
В "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Гражданского кодекса Российской Федерации.
Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.
Материал приводится по состоянию на сентябрь 2019 г.
См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики
При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Гражданский кодекс РФ" использованы авторские материалы, предоставленные творческим коллективом под руководством доктора юридических наук, профессора Ю. В. Романца, а также М. Крымкиной, О. Являнской (Части первая и вторая ГК РФ), Ю. Безверховой, А. Вавиловым, А. Горбуновым, А. Грешновым, Р. Давлетовым, Е. Ефимовой, М. Зацепиной, Н. Иночкиной, А. Исаковой, Н. Королевой, Е. Костиковой, Ю. Красновой, Д. Крымкиным, А. Куликовой, А. Кусмарцевой, А. Кустовой, О. Лаушкиной, И. Лопуховой, А. Мигелем, А. Назаровой, Т. Самсоновой, О. Слюсаревой, Я. Солостовской, Е. Псаревой, Е. Филипповой, Т. Эльгиной (Часть первая ГК РФ), Н. Даниловой, О. Коротиной, В. Куличенко, Е. Хохловой, А.Чернышевой (Часть вторая ГК РФ), Ю. Раченковой (Часть третья ГК РФ), Д. Доротенко (Часть четвертая ГК РФ), а также кандидатом юридических наук С. Хаванским, А. Ефременковым, С. Кошелевым, М. Михайлевской.
Автор статьи
Читайте также: