Финам или тинькофф инвестиции что лучше

Обновлено: 17.04.2024

Перед каждым новичком, решившим начать инвестировать или активно торговать на фондовом рынке, встает вопрос о выборе брокера, через которого он сможет покупать и продавать ценные бумаги. В данной статье я постараюсь помочь определиться с выбором, рассказав о самых надежных и популярных российских брокерах в 2021 году.

Я не заинтересован никаким образом (в том числе финансово) в продвижении услуг брокеров, представленных в данной статье. Статья носит сугубо информационный характер и была подготовлена для читателей моего блога в Telegram: "Движение FIRE | Финансовая независимость".

Так как большинство брокеров обновили свои тарифы и условия обслуживания, то все статьи и обзоры прошлых лет стали неактуальными. Я постарался сделать максимально краткий обзор каждого из брокеров, перечислив их основные плюсы, минусы и важные нюансы, которые являются актуальными в 2021 году.

Для каждого брокера я составил табличку с условиями только по базовому тарифу, но при желании вы можете посмотреть полную линейку тарифов на официальных сайтах каждого из брокеров.

Я рассмотрю ТОП-6 брокеров по количеству активных клиентов и подскажу какие из них лучше всего подходят новичкам, а какие – опытным инвесторам и трейдерам.

Тинькофф Инвестиции – самый быстрорастущий брокер в России. По числу активных клиентов Тинькофф занимает 1-ое место и за последний год их количество увеличилось почти в 8 раз (100к -> 800к). Открыть брокерский счет и начать торговать можно даже не вставая с дивана. Тинькофф Инвестиции славится очень удобным приложением для торговли (можете убедиться сами, глянув на рейтинг приложения в AppStore и PlayMarket). Практически все вопросы можно решить дистанционно, что не может не радовать (к примеру подписание формы W-8BEN), в то время как у других брокеров вам необходимо будет идти в отделение брокера.

Ещё одним плюсом этого брокера является прозрачная линейка из 3-х тарифов, условия по которым умещаются на одной странице и подойдут как долгосрочным инвесторам, так и активным трейдерам.

Тинькофф Инвестиции достаточно активно рекламируются и привлекают новых клиентов различными акциями, к примеру, в прошлом году новым клиентам предлагалось пройти бесплатное онлайн обучение, за которое брокер дарил акции на сумму до 25.000 рублей. Данная акция, к сожалению, закончилась, но обучение по-прежнему можно пройти абсолютно бесплатно.

Брокер Тинькофф Инвестиции прекрасно подойдёт новичкам, но может не устроить опытных трейдеров и инвесторов. В Тинькофф Инвестициях на данный момент нет производных инструментов рынка ценных бумаг (фьючерсов, опционов, и т.п.) и даже некоторых ценных бумаг, доступных у других брокеров. Поддержка уверяет, что в скором времени они дадут доступ к срочному рынку.

Основным минусом является относительно высокая комиссия на базовом тарифе “Инвестор” в 0,3% от суммы сделки. Если вы собираетесь активно торговать, то стоит присмотреться либо к тарифу “Трейдер”, либо к другому брокеру. Мне также не очень понравилось условие для получения статуса квалифицированного инвестора. Если другие брокеры присваивают этот статус абсолютно бесплатно (при условии выполнения требований ЦБ), то в Тинькофф Инвестициях это возможно только на платном тарифе “Премиум”.

Вопрос с высокой комиссией решается достижением определенных сумм на брокерском счете (2-3 млн. рублей): становятся бесплатными тарифы, на которых комиссия будет составлять от 0,025% до 0,05% за сделку.

Для начинающих инвесторов, которым важен удобный интерфейс и прозрачные тарифы без скрытых комиссий
Для долгосрочных инвесторов

Дистанционное открытие счета
Удобное мобильное приложение
Качественная поддержка клиентов 24/7
Прозрачная тарифная политика
Социальная сеть для инвесторов “Пульс”
Наличие бесплатных курсов для начинающих инвесторов

Не подходит для активных трейдеров, использующих производные инструменты фондового рынка: фьючерсы, опционы и т.д.
Относительно высокая комиссия на базовом тарифе

Открытие Брокер существует на рынке с 1995 года. Репутация в прошлом была немного подпорчена в связи с санацией банка Открытие, но именно к брокеру эта история не имеет никакого отношения. С 29 августа 2017г. АО «Открытие Брокер» стало 100%-й дочерней компанией ПАО Банк «ФК Открытие», перешедшего под управление Банка России (99,9% акций принадлежит ЦБ РФ).

Сегодня Открытие Брокер имеет максимальную надежность среди брокеров, нисколько не уступая государственным ВТБ и Сбербанку, но при этом, обеспечивает сервис на уровне профессиональных игроков рынка (таких как Финам и БКС), до которых государственные банки-брокеры еще не дотягивают.

По торговому обороту Открытие Брокер обгоняет Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Финам, но уступает такому крупному игроку, как БКС. Можно сделать вывод, что брокеру Открытие клиенты не боятся доверять большие деньги.

Открытие Брокер предлагает сервис на уровне профессиональных игроков рынка, предоставляя доступ на фондовый, валютный и срочный рынки Московской биржи, а также доступ на Санкт-Петербургскую биржу. Кроме того, имеет полноценное мобильное приложение, через которое можно торговать, а также предоставляет более серьезные инструменты – терминал QUIK (как версию для ПК, так и веб-версию), MetaTrader 5 (альтернативу QUIK), программу для полноценного технического анализа XTick Extreme.

Тарифы брокера совсем недавно претерпели значительные изменения, причем в лучшую сторону. Брокер отменил депозитарную комиссию 175₽ в месяц и предоставил базовый тариф с комиссией 0,05% за сделку (включая биржевой сбор). Пожалуй, сегодня это одно из самых выгодных предложений на рынке.

Для начинающих инвесторов, которые смотрят в перспективу и планируют изучить рынок глубже, чем позволяет торговля через мобильное приложение
Для инвесторов, которым важна высочайшая надежность брокера, которая не идет в ущерб сервису
Для тех, кому на сегодняшний день бумажные документы все еще важнее простого «Ок» в чате. У Открытие Брокера есть филиалы практически в каждом крупном городе, в которых на все возникшие вопросы ответит персональный менеджер, всегда готовый подготовить оригиналы всех запрашиваемых документов
Для долгосрочных инвесторов

Некоторые способы пополнения и вывода средств включают комиссию (читайте подробно условия тарифных планов)
Многие вопросы не решить дистанционно (необходимо личное присутствие в отделении брокера или банка)
Нет вывода дивидендов и купонов с ИИС на банковский счет

ВТБ – второй по величине активов банк страны, который входит в перечень системно значимых кредитных организаций ЦБ РФ. Это говорит о максимальной надежности ВТБ, как брокера.

ВТБ брокер существует с 2003 года. Несмотря на то, что ВТБ активно развивается, постоянно улучшает свое приложение и внедряет новые функции, удобство использования пока ещё не дотягивает до звания самого удобного брокера и уступает тому же Тинькофф или Открытию. Если вы перейдете с Тинькофф Инвестиций на ВТБ, то сразу заметите существенную разницу не в пользу ВТБ.

Однако, этот момент компенсируется достаточно низкими комиссиями: на базовом тарифе – 0,06% за сделку (комиссия брокера + комиссия биржи). До недавнего времени ВТБ был самым выгодным банком-брокером в плане комиссий, но в связи с обновлением тарифов у Открытие Брокера (0,05% за сделку на базовом тарифе) переместился на почетное второе место.

ВТБ занимает 3-е место по обороту среди брокеров, которые рассматриваются в этой статье, обгоняя Сбербанк, Тинькофф и Финам.

Клиентам ВТБ банка.
Инвесторам, которым необходима надежность государственного банка.

Максимальная надежность
Бесплатные торговые терминалы и мобильные приложения
Низкие комиссии за сделки
Наличие тарифа без ежемесячной платы за обслуживание счета
Крупная сеть филиалов, представительств и банкоматов банка ВТБ

Ограничения по перечню доступных инструментов
Большинство вопросов решается только в отделениях ВТБ
На Московской бирже недоступны акции американских компаний и акции банка Тинькофф

Финам – крупная финансовая группа, включающая в себя брокера, банк, депозитарий и управляющую компанию. Брокер Финам, обладающий безупречной репутацией, появился в 1994-м году. Если рассмотренные выше брокеры – это в первую очередь банки, то Финам – это в первую очередь брокер.

Сегодня Финам предоставляет всю совокупность брокерских услуг как для спекулянтов, так и для долгосрочных инвесторов. Комиссии достаточно низкие, но вот представление тарифов на сайте не такое очевидное, как у того же Тинькофф.

Финам вряд ли стоит рекомендовать новичкам, которые только начинают знакомиться с рынками. А вот для опытных трейдеров и инвесторов, которым нужен максимальный набор инструментов и выход на зарубежные биржи – Финам окажется одним из лучших вариантов.

Высокая компетенция технической поддержки
Низкая комиссия за обслуживание счета
Доступ к иностранным биржам
Возможен вывод дивидендов и купонов с ИИС
Низкий порог входа по акциям, которые возможно купить при наличии статуса квалифицированного инвестора

Информация о тарифах расположена на разных страницах сайта. Достаточно проблематично найти полную информацию о тарифах.
Повышенные риски сервисов доверительного управления и сервисов автоследования.

БКС Брокер – один из крупнейших и древнейших частных брокеров России. Занимает одну из первых строчек в рейтинге по торговому обороту, обгоняя всех остальных брокеров из этой статьи. Имеет самый высокий показатель по средней величине размера счёта.

БКС специализируется и делает упор именно на брокерских услугах. Если вам нужны расширенные инструменты фондового рынка, то вам точно нужно присмотреться к БКС, ведь банки-брокеры всё-равно не дотягивают по функционалу и поддержке до таких профессионалов, как БКС.

Комиссии у БКС среднерыночные, но прозрачные и понятные. Надёжность не как у госбанков, но репутация подтверждена самым крупным числом состоятельных клиентов.

Для трейдеров.
Для опытных инвесторов.
Для состоятельных клиентов.

Гибкие тарифы для различных инвестиционных стратегий
Высокий профессионализм и уровень технической поддержки. Служба поддержки 24/7
Доступ не только к МосБирже и СПбирже, но и выход на международные рынки по субброкерской схеме
Вариативность торгового ПО – как для инвесторов, так и для трейдеров
Широкий выбор торговых инструментов
Вывод дивидендов и купонов с ИИС

Есть тарифы с абонентской платой
Минимальная выгодная сумма на счету от 100 000₽

Сбербанк – крупнейший банк России. Помимо банковской деятельности Сбербанк имеет лицензии на осуществление брокерской и депозитарной деятельности. По традиции именно “Сбербанку” доверяют больше всего, если речь идет о сохранности капитала. По количеству активных брокерских счетов “Сбербанк” на 2-ом месте после “Тинькофф Инвестиций”.

Через “Сбербанк” вы не сможете выйти на Санкт-Петербургскую биржу и прикупить там акции иностранных компаний. Частично этот недостаток компенсируется появлением на Мосбирже некоторых крупных иностранных компаний, но их список достаточно короткий.

Также, многие пользователи отмечают не совсем удобное мобильное приложение “Сбербанк Инвестор”.

Для консервативных клиентов, доверяющих только Сбербанку.
Для инвесторов в акции российских компаний.

Максимальная надежность
Простая тарифная линейка – 2 тарифных плана, понятные условия обслуживания
Обширная сеть филиалов и терминалов банка, обеспечивающая возможность пополнения и снятия денежных средств с брокерского счета без дополнительных комиссий

Отсутствие доступа к СПБ бирже
Негативные отзывы пользователей о приложении “Сбербанк Инвестор”
Слабая поддержка
Агрессивное продвижение сложных инвестиционных продуктов и услуг доверительного управления при открытии счета в офисе

Стоит понимать, что нет какого-то одного универсального брокера, который удовлетворит желания и потребности всех клиентов. Но в 2021 году мы имеем достаточно хороший выбор, ведь каждый брокер борется за своего клиента, предлагая все более выгодные условия и устраивая различные маркетинговые акции.

Мой совет: смотрите на совокупность всех факторов, а не только на размер комиссии. И помните, что доходность ваших инвестиций напрямую зависит от ваших решений, а брокер – это лишь посредник, который исполняет ваши поручения.

Источник: мой блог в Telegram, посвященный теме инвестиций, ранней пенсии и финансовой независимости: "Движение FIRE | Финансовая независимость".

Может быть Открытие-брокер ответит мне хотя бы здесь. У меня внезапно выросло "вознаграждение" брокера со стандартных 175 до 400 рублей в месяц. По телефону консультант мне сообщила, что никаких "допов" у меня нет, мой вопрос через приложение брокером был проигнорирован (прошел уже месяц и со мной никто так и не вышел на связь). Написала на почту, традиционно никакого номера обращения не выдали и непонятно ответят ли мне всё-таки на этот вопрос. Поэтому друзья, обязательно следите за комиссиями, они имеют свойство вырастать внезапно.

Комментарий удален модератором

А где пункт про кучу багов в приложении тинькофф инвестициях, на которых запросто можно потерять деньги? Или это не так важно, как соц сеть «пульс»?

Да, да, работаете. Недавно тут же была история, что ваши разработчики не могли задизейблить кнопку после отправки заявки на продажу и люди так в шорт уходили (при отключённой маржинальной торговли), в этом вы сами признались, назвав это «особенностью» вашего чудо-приложения.

И что значит «технические сложности»? Может баги? Или технические ошибки?

Хотелось бы увидеть обзор европейских компаний предлагающих услуги брокеров.

Скорее всего лучше чем Interactive Brokers и Swissquote не найдёте, может я субъективен, но лучше их не смог найти за десять лет торговли.

А вы сами каким брокером пользуетесь? ВТБ позавчера обновил приложение и теперь практически от Тинькова ничем не отличается, но тарифы у ВТБ на много привлекательней. А что, если у брокеров есть доступ к Мосбирже и СПБ, то может быть разный доступ к количеству компаний для покупки акций?

У меня Тинькофф, Открытие и Финам.

А зачем сразу три брокера, разве одного не достаточно? Извините за мои дилетанские вопросы.

А меня Алор устраивает, правда и в тинькофф есть свои плюсы

Добрый день, Максим!

С уважением,
БКС Мир инвестиций

С БКС постоянные проблемы с пополнением баланса. К примеру, на днях сделал два депозита с разницей в 10 минут через СБП. Один зачислился, второго нет уже неделю. Поддержка вяло отвечает без конкретных сроков решения проблемы. В итоге ответили, что второй платёж зачислен, но в приложении я его не вижу. Пишут, что приложение сырое и отправляют в квик, зачем? Если мне удобно работать в приложении.

Есть такое. Всегда жду, когда одна операция завершится, прежде чем следующую открывать

Собирался открыть брокерский счёт, для этого необходимо было оформить карту. Сотрудник банка сообщила что карта бесплатная. Однако уже через пару дней мне приходит СМС что с меня будет снята комиссия 500 руб. Позвонил по телефону с сайта, т.к. была суббота, сотрудница колл-центра сообщила что это комиссия за открытие карты. Вот Вам и бесплатная! До этого открывал совсем недавно карты в Сбере и ВТБ, причём в Сбере просто потому что предложили и решил использовать её как резервную, а в ВТБ именно для операций в онлайн банке. Так там никаких комиссий не было. Конечно не бог весть какие деньги, но с другой стороны с чего я должен 500 руб. платить ни с того ни сего, не так уж и мало.
Плюс ко всему само оформление БС какое-то мутное. Вроде бы пришло письмо что счёт открыт, но никаких ссылок где КВИК скачивать нет. Ещё какие-то письма об изменении группы риска. Мне кажется гнилая какая-то контора.
Никаких подобных или вообще проблем в СБЕРЕ и ВТБ не было. Оформление быстрое и четкое, никаких поводов звонить в поддержку не возникало. А в Открытии уже масса вопросов, да плюс ещё и комиссия)))

Там эти 500р возвращаются в виде бонусных рублей когда потратите с карты 10к рублей.

В открытии при наличии на счету 500 000р кэшбек 3% на всё. Есть небольшой гемор в получении, не как у Тинькова, просто получил и всё. А еще пользуясь случаем хочу пожурить УК Открытие. Они потихонечку незаметненько перевели клиентов с индексного ПИФа акций на обычный ПИФ.

В БКС Мир инвестиций есть ещё плата за обслуживание счёта Депо. 177 руб в месяц, если была хотя бы одна операция. Например, вы в августе купили акции Газпром на Московской бирже, и акции Apple на бирже СПб. Помимо комиссии, заплатите в августе два раза по 177 р.
Но в целом я доволен обслуживанием. В приложении очень редко бывают какие-то тормоза, а о проблемах доступа, сервисных работах, всегда уведомления приходят.
У меня обычный брокерский счёт, ИИС не пользуюсь.

Настало время выбрать оптимального брокера под нужды инвестора.

В основном, брокеры РФ — это банки, которые получили лицензию на оказание брокерских услуг. Посему, придя в банк, будьте бдительны, поскольку вам могут начать навязывать ненужные услуги вроде: страховок, доверительного управления вашими активами и прочее.

Брокер — это ваш проводник на фондовом рынке, через которого можно приобретать ценные бумаги и другие активы. За сделки и свои услуги, брокер удерживает комиссию. Брокеры РФ, чаще всего, выступают налоговым агентом и автоматически уплачивают налоги с вашего инвестиционного дохода (если он имеется).

Сравним комиссии, абонентскую плату и прочие условия, чтобы определить лучшего проводника.

Крупнейшие брокеры России:

Почему крупные? Потому что они надёжнее. У этих парней ваши деньги и активы не исчезнут.

После такого фильтра остаются следующие брокеры:

АО "Тинькофф Банк"
Сбербанк
ВТБ
ФГ БКС
Группа Банка "ФК Открытие"
Финам

Кстати, можете полюбоваться цифрами — сколько нас, инвесторов в России. В США около 60% населения инвестирует так или иначе, у нас и 1 % не наберётся, если убрать "пустые" счета.

Решил особо не грузить текстом, просто свёл в таблицу базовые тарифы, выгодные для начинающих инвесторов с небольшими капиталами до 1-3 миллионов рублей.

Для долгосрочных инвесторов с ИИС.

Комиссии не особо страшны, особенно на старте. А вот абонентская плата будет ощутимой. Поэтому, оптимальным выбором будут:

ВТБ.
Тинькофф с тарифом "Инвестор", если у вас менее 2 млн.руб. счёт.
Сбербанк — если не нужен доступ к Санкт-Петербургской бирже

По совокупности факторов.

Удобный брокер — Тинькофф.

Универсальный брокер — ВТБ (оптимальный выбор)

Лучший функционал для активных торгов — Финам, БКС.

Для любителей "хождения за ручку" — Открытие.

Никому не советую — Сбербанк.

Как открыть счёт у брокера?

У перечисленных выше брокеров всё достаточно просто.

Важные дополнения!

Открывать счёт необходимо после того, как определите :

Стратегию инвестирования (как часто совершать сделки, сколько лет держать бумаги планируете, хотите ли инвестировать в иностранные бумаги, сумму инвестирования и так далее)
Хотите ли вы в будущем расширить список доступных бумаг, получив статус квалифицированного инвестора?
Насколько вам важно удобство получения услуг?
Планируете открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС)?

И имейте в виду, вам усиленно будут навязывать "левые" услуги и сервис, поэтому внимательно читайте и идите целенаправленно к своей цели. Если вас что-то заинтересует, то лучше отказаться и дома изучить вопрос более досконально.

Послесловие:

— И всё? Чего так мало то? Где куча факторов, сравнений и прочих цифр?

А смысл? Я выбрал самых крупных брокеров, у которых наибольшее количество счетов. Люди сделали свой выбор. Для трейдеров статья бесполезна, поскольку ориентированна на новичков и долгосрочных инвесторов. Трейдеры и спекулянты сами умеют копаться на сайтах и выискивать оптимальные варианты, а также считать.

В любом случае, перед тем как выбирать — советую лично проверить информацию на сайтах брокеров и изучить тарифы. Невыгодный тариф для одного, может быть выгодным для другого. Всё из-за разных сумм и поведения на рынке.

Лично мой выбор, это связка: ВТБ + Тинькофф. У первого брокерские счета, для более активного управления и получения статуса квалифицированного инвестора, а у второго открыт ИИС и мои личные дебетовые карты. Доволен как слон их сервисом и условиями по части дебетовых карт с кешбэком, если бы не их ограничения со статусом "Квалифицированного инвестора" я бы пользовался только их услугами.

Брокер Тинькофф появился лишь в 2019 г. и резко стал набирать популярность за счёт своей максимальной простоты использования. В 2020 г. Тинькофф обогнал всех действующих брокеров по активным клиентам и занял первое место. Фактически 50% всех клиентов фондовой биржи пришли из ТКС.

В этой статье вы познакомитесь с моим опытом работы с брокером Тинькофф. Узнаете в чём его преимущества и недостатки, нюансы работы, стоит ли его выбирать новичкам.

1. Открыл счёт у брокера Тинькофф в 2019

Первый счёт на фондовой бирже ценных бумаг я открыл в 2011 г. Тогда в качестве брокера был выбран БКС. Спустя три года ушел в Финам. На тот период для меня не существовало других брокеров, поскольку это были лидерами брокерских услуг. Впрочем они до сих пор ими и остаются.

В 2019 г. появилась потребность в откладывании регулярных небольших сумм. В Финам это не очень удобно, поскольку на моём тарифе "дневной" есть минимальная сумма за сделку 41 руб 30 копеек (примечание: для новичков сейчас есть тариф "Фри Трейд", который вообще без комиссии).

Поскольку пользуюсь активно дебетовой картой Тинькофф, то решил заодно попробовать открыть через них брокерский счёт. Условия тарифов меня не очень привлекали для маленьких сумм пополнения.

При открытии брокерского счёта в Тинькофф по этой ссылке вы получите бесплатно месяц торговли.

2. Нюансы и пошаговая инструкция открытия брокерского счёта в Тинькофф

Открытие брокерского счёта у Тинькофф делается в приложении Тинькофф Инвестиции.

После чего нужно подписать документы по SMS и ожидать уведомления об открытии брокерского счёта.

Брокерский счёт готов после подачи заявки на следующий день.

На выбор доступно три тарифа на обслуживание:

Инвестор . Комиссия за оборот 0,30%;
Трейдер . Комиссия за оборот 0,05% плюс 290 рублей депозитарного сбора, если были торговые операции за месяц. Бесплатно при сумме от 2 млн рублей;
Премиум . Комиссия за оборот 0,025%. При балансе от 1 млн до 3 млн рублей 990 рублей в месяц, бесплатно при балансе от 3 млн руб;

Для тех, кто только начинает откладывать небольшие суммы (10 тыс., 50 тыс. руб) и не собирается торговать, выгоднее будет пользоваться тарифом "Инвестор". Комиссия очень большая 0,30%, но поскольку оборот маленький, то это сильно не ударит по карману.

Тинькофф предложит открыт ИИС. У меня открыт ИИС в Финаме, поэтому открывать счёт мне нельзя.

Есть возможности использования заёмных средств. Система списания комиссий за кредитные плечи оригинальная:

Сумма кредита, руб	Комиссия, руб	Процентов годовых, %
До 3000	бесплатно	-
До 50 000	25	18,25
До 100 000	45	16,4
До 200 000	85	15,5
До 300 000	115	14,0
До 500 000	185	13,5
До 1 млн	365	13,3
До 2 млн	700	12,8
До 5 млн	1700	12,41
Более 5 млн	0,033% от суммы непокрытой позиции	12,045

Проценты годовых подсчитаны в случае взятия полной суммы. Например, до 1 млн означает, что мы взяли 999999 руб. Если взять займ 501000, то это будет крайне не выгодно для инвестора. Фактически ставка будет 26,6% годовых.

Такая система расчёта создаёт множество неудобств. Как быть, если надо взять плечо 600 000 руб? Тогда оно будет стоить около 24% годовых. Вероятнее всего, Тинькофф хочет сам на этом зарабатывать.

Включать возможность использования заёмных средств можно в настройках (нажать шестерёнку сверху справа).

В этих же настройках настраивается тариф.

3. Приложение Тинькофф Инвестиции личный опыт использования

Мнение о том, насколько удобно заниматься трейдингом в приложении Тинькофф Инвестициях расходятся. Профессионалы не станут здесь торговать из-за неудобного интерфейса и не стабильно работающего приложения. Но с другой стороны, на тарифе "Премиум" комиссия за торговый оборот составляет всего 0,025%. Это очень мало.

Тинькофф Инвестиции вполне подходят для долгосрочных целей купить ценные бумаги.

Портфель ценных бумаг в Тинькофф Инвестиции выглядит следующим образом:

Удобно, что есть возможность посмотреть подробную информацию о портфеле:

Пропорции отдельных ценных бумаг;
Доля акций, облигаций, денег;
Разбивка по секторам;

Секция акций поделена на российские и американские:

Есть краткая информация о каждой компании: дивиденды, прибыль/убытки, почитать, что пишут в социальной сети "Пульс".

Графики цены представлен на момент 2021 г. не очень удобно:

Для сравнения посмотрите, как удобно представлены графики в приложении Финам трейд (брокер Finam):

Секция облигаций в Тинькофф Инвестиции поделена на ОФЗ и корпоративные:

По каждому выпуску есть информация с датой выплатой купонов, их размеров, информация о надёжности эмитента.

Валюту можно покупать по 1 единице. Т.е. можно купить 1 доллар, 1 евро, 1 швейцарский фран и т.д.

Для каждого инструмента есть возможность посмотреть биржевой стакан:

4. Отзывы о брокере Тинькофф

Тинькофф брокер ещё очень молодой, но уже набрал огромное количество пользователей. Большинство из них инвестируют в американские раскрученные компании. Вполне вероятно, что пузырь в IT-секторе 2020-2021 лопнет и многие новички потеряют деньги.

Тинькофф брокер представляет крайне понятный интерфейс, моментальные вводы и выводы денег, что делает его максимально понятным для большинства.

Порекомендовал бы я его друзьям? И да, и нет. Для профессионального трейдинга он не подойдёт, для инвестиций вполне. Но комиссия 0,30% очень высока на тарифе "Инвестор".

В периоды высокой волатильности приложение Тинькофф Инвестиции работает не корректно.

В интернете отзывы о брокере Тинькофф в основном положительные. Но это и неудивительно. Все любят красивый интерфейс и максимально понятную картину.

Например, в Тинькофф нет понятий биржевых торгов Т+2, Т+1. Если продали акции, то можно сразу же купить облигации. Не надо ждать один день, как у брокеров Финам.

Моментальный вывод денег без комиссии;
Возможен вывод денег с плечом;
Есть доступ к иностранным акциям, торгуемым на Санкт-Петербургской бирже. А те, что котируются в рублях на Московской бирже нету доступа;
Удобная брокерская отчётность;
Есть история сделок;
Без комиссии можно торговать ETF фондами от Тинькофф (TIPO, TRUR, TSPX, TBIO, TGLD, TEUR, TUSD, TECH);
Дивиденды по акциям приходят быстрее остальных брокеров (на несколько часов/дней);
Есть возможность подписать форму W-8BEN для уплаты налога по иностранным акциям 13%, а не 30%;
Есть возможность участвовать в IPO. Для этого нужен статус квалифицированного инвестора;

Большие комиссии при маленьких депозитах;
Не все акции и облигации есть в листинге;
Брокер чудит с налогами. Так мне пришло уведомление, что я должен ХХ тыс. рублей налога в последний день его уплаты 31 января, хотя до этого он все посчитал и сказал, что налогов никаких я не должен;
Неудобная система маржинальной торговли;
Нет возможности выставлять заявки на предторгах;

5. FAQ по брокеру Тинькофф

Нет. В тех.поддержке обещают включить эту опцию во второй половине 2021 г.

2. Можно ли покупать иностранные акции

Да, но только те, что котируются на Санкт-Петербургской бирже в долларах.

3. Как быстро приходят деньги после снятия

Деньги поступают на вашу карту Тинькофф моментально. Причём даже в выходные дни.

У многих людей, которые хотят заняться инвестициями появляется проблема с выбором брокера, большинство отдают предпочтение банкам, где они уже обслуживаются, но не всегда это выгодно. Я выбрал брокеров и сделал скоринг по основным и важным параметрам из их тарифных планов, дополнительно указав на их плюсы и минусы. Все аналитические данные доступны в табличном виде, вам останется только ознакомиться и сделать свой выбор.

Я не являюсь представителем брокерских компаний. В статье нет реферальных ссылок и мне никто не платил. Статья подготовлена по просьбам подписчиков моего авторского канала в Telegram — "ETP Trading".

Каких брокеров будем анализировать

Переходим на сайт Московской биржи в раздел со статистикой по ведущим операторам фондового рынка и скачиваем таблицу за 2021 год со списком брокеров отсортированным по количеству активных клиентов.

Брокеры отсортированные по числу активных клиентов на август 2021 года MOEX

Торговый оборот за августа 2021 MOEX

Интересно, что в Сбербанке и Альфа-Банке ±95% мертвых душ на Август 2021.

Дополнительно я делал опрос среди подписчиков Telegram-канала, результаты вы можете посмотреть по ссылке, голосование открыто.

Чтобы быть полностью непредвзятым при выборе брокеров для анализа соберем основные показатели в таблицу и приведем к натуральному логарифму, чтобы нивелировать сильный разброс по показателям. Суммировав данные мы получили:

ТОП-5 лучших брокеров России по показателям с Московской Биржи:

АО «Тинькофф Банк»
ВТБ
Сбербанк
ФГ БКС
Группа Банка «ФК Открытие»

Все брокеры в рейтинге Московской Биржи по умолчанию имеют все необходимые документы и разрешения, поэтому в их надежности можно не сомневаться.

Чтобы вам было удобно изучить всю информацию и сравнить условия по всем брокерам, а также посмотреть расчеты, я свёл данные в одну «Google Таблицу».

Дополнительно рекомендую сохранить данную статью в закладки.

Какие параметры будут сравниваться

Размер комиссии

Когда вы проводите сделку, то брокер берет за это комиссию, которая в основном и выступает основным заработком брокера.

Оплата за депозитарий

Депозитарий — организация, которая хранит ваши ценные бумаги. Депозитарий берёт фиксированную сумму в месяц независимо от количества бумаг и объёма сделок. Практически везде отсутствует, поэтому приравняем к общему абонентскому обслуживанию если оно есть.

Доступ к иностранным бумагам

Обычно российский инвестор получает доступ к иностранным акциям, например, таким как Tesla, Apple, Microsoft и т.д. через Санкт-Петербургскую Биржу. Если ваш брокер не работает с этой площадкой, то вы будете иметь очень ограниченный доступ к иностранным бумагам, которые в последнее время добавляет Московская биржа, ранее предоставлявшая доступ к акциям и облигациям российских эмитентов.

Терминалы и приложения

В последнее время все сводится к мобильным приложениям брокеров и их собственным терминалам. Чем больше вариантов для торговли, тем лучше.

Ввод и вывод средств

Важна скорость пополнения и вывода средств, а также отсутствие внутренних комиссий или дополнительных платежей.

Доступ торговли фьючерсами и опционами

Чем больше торговых инструментов дает брокер, тем больше у вас направлений для торговли.

Про данные и какие тарифы я выбирал

Некоторые брокеры предоставляют большое кол-во тарифов тем самым запутывая своих потенциальных клиентов. Я отобрал самые оптимальные для инвестиций и трейдинга. Различные VIP и прочие тарифы не учитывались. Ссылки на тарифы дополнительно приведены в названиях брокеров.

Обзор российских брокеров 2021

АО «Тинькофф Банк»

Удобное мобильное приложение.
Прозрачная тарифная политика.
Социальная сеть «Пульс».
Обучающие программы.
Поддержка 24/7

Высокая комиссия на базовом тарифе.
Нет опционов.
Отсутствие сторонних терминалов.
Множественные технические проблемы из-за которых трейдинг или скальпинг подвергаются огромным рискам. Такое ощущение, что техническая часть не справляется с кол-вом пользователей.

Максимальная надёжность брокера.
Бесплатное ПО для торговли.
Низкие комиссии.

Средний уровень поддержки.
Плохое мобильное приложение.
Долгий вывод денег.
Многие акции не доступны в шорт.

Сбербанк

Максимальная надёжность брокера.
Бесплатное ПО для торговли.
Отсутствует плата за обслуживание.

Доступ только к бумагам, торгуемым на ММВБ.
Высокие комиссии.
Сделки через СМС.
Слабая поддержка.

ФГ БКС

Доступ к Санкт-Петербургской бирже и биржам NYSE и nasdaq.
Терминал QUIK предоставляется бесплатно.
Квалифицированная поддержка.
Очень низкие комиссии.

Могут самолично запретить покупать определенные акции, например, из-за угрозы делистинга.
Скрытые комиссии + сборы, например, «урегулирование сделки».
Самая дорогая абонентская плата на тарифе для трейдеров.

Группа Банка «ФК Открытие»

Терминалы QUIK или MetaTrader 5 бесплатно.
Низкие комиссии.
Доступны все торговые инструменты.
Самая низкая комиссия на инвестиционном тарифе.

Платный ввод и вывод средств.
Бюрократия с закрытием счета.
Поддержка только по телефону.

Субъективные рекомендации

Самое главное это определиться со своим стилем торговли, например, это могут быть инвестиции, трейдинг или скальпинг. После того, как вы определитесь со стилем торговли выбирайте того брокера, который подходит вам больше всего. Например, в БКС лучшие условия по комиссии, Тинькофф же лоялен к новичкам, а Сбербанк, странно, что еще существует, как брокер.

Итогового победителя выбрать сложно, т.к. брокеры находятся ± на одном уровне, где-то лучше, где-то хуже, поэтому я провел скоринг.

Значимость приоритета от большего к меньшему: комиссия, абонентсткая плата, инструменты, терминалы, площадки, ввод и вывод средств.

Самый лучший брокер для трейдеров 2021

1 место: ФГ БКС
2 место: ВТБ
3 место: Группа Банка «ФК Открытие»
4 место: АО «Тинькофф Банк»
5 место: Сбербанк

Самый лучший брокер для инвесторов 2021

1 место: ФГ БКС
2 место: ВТБ
3 место: АО «Тинькофф Банк»
4 место: Группа Банка «ФК Открытие»
5 место: Сбербанк

Чтобы вам было удобно изучить всю информацию и сравнить условия по всем брокерам, а также посмотреть расчеты, я свёл данные в одну «Google Таблицу».

Нужно помнить, что любые инвестиции связаны с риском, можно как заработать деньги, так и потерять их. Я рекомендую тщательно взвешивать все инвестиционные решения и изучать разные точки зрения на перспективы той или иной бумаги.

Свою точку зрения на инвестиции и трейдинг с использованием технического анализа я регулярно публикую в Telegram-канале «ETP Trading». Я искренне считаю, что создать свой личный капитал на фондовом рынке может каждый человек независимо от его уровня образования или опыта.

Если вы имеете опыт работы с российскими брокерами, поделитесь им в комментариях, это поможет сделать данный материал ещё более информативным и полезным.

В Открытие бесплатно пополнить можно с карты Открытие.
Можно получить Премиум в банке, если активы 2млн+ в мск и СПб 3+ (вроде), тогда обслуживание карты бесплатно.

Laukar, у БКС QUIK реально соответствует своему названию, в целом БКС это брокер для профи, ни разу сервер не висел, в отличии от Сбербанка и ВТБ (у которого вообще финиш вечером), но мобильное приложение тоже норм, хоть и ругают за глоковатость, но я не сталкивался. Так как QUIK надёжнее.
Кстати БКС тоже сделали свой веб терминал, для тех кто не знал.

У Сбербанка самое слабое приложение, самое малое количество инструментов, тормоза и висюки в QUIK (но у ВТБ самые большие висюки) и глюки в приложении. Самый слабый брокер в техническом плане. Чисто для инвесторов которые купили и держат. Драконовские комиссии за обмен валюты, и нет возможности покупать доллары поштучно.

У ВТБ норм, но есть недостатки, но зато хотя бы можно посмотреть сколько заработал в итоге за всё время, больше почему-то ни у кого такой функции нет. Другие приложения в основном показывают сколько ± по открытым позициям.

У Альфабанка самое удобное приложение в плане графиков удобно двигать выставлять ордера и видишь где твоя средняя цена, но в остальном не очень + тормоза.

У Тинькова, хорошее приложение, в целом удобно и сделано толково, много полезных функций, в плане функционала ТОП1. Веб терминал тоже вроде толковый.

Лучшие брокеры 2021 года

Я рассмотрю ТОП-6 брокеров по количеству активных клиентов и подскажу какие из них лучше всего подходят новичкам, а какие — опытным инвесторам и трейдерам.

Тинькофф Инвестиции

Тинькофф Инвестиции — самый быстрорастущий брокер в России. По числу активных клиентов Тинькофф занимает 1-ое место и за последний год их количество увеличилось почти в 8 раз (100к -> 800к). Открыть брокерский счет и начать торговать можно даже не вставая с дивана. Тинькофф Инвестиции славится очень удобным приложением для торговли (можете убедиться сами, глянув на рейтинг приложения в AppStore и PlayMarket). Практически все вопросы можно решить дистанционно, что не может не радовать (к примеру подписание формы W-8BEN), в то время как у других брокеров вам необходимо будет идти в отделение брокера.

Основным минусом является относительно высокая комиссия на базовом тарифе «Инвестор» в 0,3% от суммы сделки. Если вы собираетесь активно торговать, то стоит присмотреться либо к тарифу «Трейдер», либо к другому брокеру. Мне также не очень понравилось условие для получения статуса квалифицированного инвестора. Если другие брокеры присваивают этот статус абсолютно бесплатно (при условии выполнения требований ЦБ), то в Тинькофф Инвестициях это возможно только на платном тарифе «Премиум».

Тинькофф Инвестиции — мой основной брокер и я с уверенностью могу его рекомендовать всем новичкам, желающим познакомиться с фондовым рынком. Вопрос с высокой комиссией решается достижением определенных сумм на брокерском счете: становятся бесплатными тарифы, на которых комиссия будет составлять от 0,025% до 0,05% за сделку.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: