Фрод статус тинькофф что это

Обновлено: 23.04.2024

Тинькофф Банк рассказывает о популярных разводах. Запомните и расскажите знакомым.

В прошлый раз мошенники представлялись полицией и сотрудниками банка. Но, по данным исследования Тинькофф, каждую десятую кражу денег с карты совершают не мошенники, а знакомые люди — родственники, друзья и приятели. Это называется «дружеское мошенничество», или «френдли фрод» — от английского friendly fraud.

Мы понимаем, что в случае с близкими людьми некоторые советы по финансовой безопасности могут показаться странными и даже опасными: например, показная защита своих денег может испортить отношения. Кроме того, очень сложно бывает решить, как поступить, если деньги все-таки украли: простить, попробовать договориться, написать заявление в полицию или подать в суд. Принять решение не сможет никто, кроме вас самих.

В наших силах только посоветовать, как снизить риск, что деньги украдут — в том числе и люди, от которых этого никак не ожидаешь. И в этой статье речь пойдет только о финансовой стороне вопроса.

Дружеское мошенничество чаще всего встречается в кругу семьи, в компаниях или при разводе и разделе имущества. Разберем каждый сценарий подробнее.

Дружеское мошенничество в семье

Самая неприятная разновидность дружеского мошенничества — когда деньги крадет близкий родственник: ребенок, супруг, племянник, дядя, сестра или брат.

Дети и подростки не всегда полностью осознают ценность денег и тяжесть своих поступков. Один из самых распространенных сценариев — когда дети получают доступ к картам родителей и тратят деньги на покупки в онлайн-играх или донаты любимым стримерам. Даже когда родители перевыпускают карту, дети снова получают к ней доступ и тратят деньги.

Иногда деньги крадут после ссоры: например, один супруг обижается на другого, заходит в его мобильный банк, переводит деньги себе и говорит, что это были мошенники.

Кражу могут совершить и родственники, у которых возникли проблемы с долгами или зависимостями: им нужны деньги на алкоголь, наркотики или азартные игры. Пойти на преступление может даже человек, с которым вы хорошо общаетесь всю свою жизнь.

Одиннадцатилетний Ростислав украл с карт родителей 200 тысяч рублей. Часть денег он перевел интернет-мошеннику в надежде заработать на игровой ноутбук, а часть потратил на видеоигры. Когда все вскрылось, ребенок был готов покончить с собой, но родители его вовремя остановили и отправили на лечение от игровой зависимости.

Тридцатитрехлетняя жительница Вологодской области тайком сняла несколько тысяч рублей со счета матери. Мать обратилась в полицию с жалобой на мошенников, но вскоре узнала правду. Она простила дочь, но правовые механизмы уже было не остановить: дочь получила 9 месяцев лишения свободы условно.

Жительница города Рассказово обратилась в полицию: у нее украли 14 тысяч рублей с банковской карты. В ходе расследования выяснилось, что незадолго до кражи к пострадавшей в гости заходила сестра, которая ранее уже была судима за кражу. Она незаметно взяла банковскую карту, вошла по реквизитам карты в приложение банка на своем смартфоне и перевела деньги. Сестра признала вину.

Отец пятилетнего мальчика из Великобритании поставил на Айпад пароль, чтобы сын не смог покупать платные игры. Однажды сын попросил отца ввести пароль, чтобы скачать бесплатную игру. Отец не знал, что бесплатная игра разрешает делать внутриигровые покупки без ввода пароля. Мальчик успел потратить 1700 фунтов, а родители узнали об этом только на следующий день. К счастью, компания «Эпл» вернула деньги.

Вот несколько признаков, которые помогают заподозрить, что деньги украли не чужие люди. Чем больше признаков совпало, тем больше шансов, что вор живет вместе с вами:

Деньги пропали с разных карт или даже с карт разных членов семьи. Обычно мошенники обчищают конкретную карту, реквизиты которой они как-то узнали.
Кража случилась без видимых причин — вы не общались с подозрительными людьми и не вводили данные карт в интернете.
Деньги пропали, пока карта оставалась без присмотра. Например, вы спали, выходили из дома или были заняты.
Судя по выписке из банка, деньги сняли в банкомате или потратили в вашем городе, может, даже районе. Маловероятно, что обычный мошенник окажется вашим соседом.
Если картой за что-то платили, в назначении платежа указаны видеоигры, букмекерские конторы или онлайн-сервисы.
Если с вашей карты деньги перевели на другую, причем получатель перевода вам знаком, но отрицает, что получал деньги. Бывает и так.

Для защиты от подобного мошенничества постарайтесь сделать так, чтобы доступ к вашей карте и вашему смартфону был только у вас.

Поставьте защиту на вход в смартфон: пин-код, пароль или графический ключ. Это должен быть другой пин-код или пароль, чем у мобильного банка.

Не используйте в пин-кодах важные даты. 1957 или 0912 — не лучшие пин-коды, если это значимая дата: близкие в первую очередь проверят свои и ваши дни рождения. Вот несколько советов, которые помогут придумать и запомнить пин-код.

Не используйте в паролях семейные слова: имена людей, клички домашних животных или другие фразы, которые легко могут угадать ваши близкие. Прочитайте инструкцию, которая поможет сочинить и запомнить надежный пароль.

Не храните пароль от банка в менеджере паролей на телефоне. Если вор узнает пароль или пин-код от телефона, он сможет попасть и в менеджер паролей.

Ограничьте траты детей в играх и приложениях. О том, как это сделать, мы писали в отдельной статье.

Не оставляйте карты без присмотра даже дома — по крайней мере если кражи уже случались. В некоторых сервисах и приложениях все еще можно заплатить без подтверждения операции кодом из смс. А если вор догадается, какой у вас пин-код, он сможет ненадолго взять карту и снять деньги в банкомате.

Отключите уведомления на заблокированном экране смартфона. Даже если кто-то получит доступ к реквизитам вашей карты, он не сможет подтвердить покупку кодом, который пришлет банк. На Айфонах нужно отключить пункт «Центр уведомлений» в настройках Face ID, на Андроиде в настройках уведомлений нужно отключить показ уведомлений на экране блокировки.

На Айфонах безопаснее всего отключить все доступы с блокировкой экрана. В конце концов, разблокировать смартфон — дело пары секунд. Но если вам неудобно, отключите только центр уведомлений, этого будет достаточно в большинстве случаев

В зависимости от версии Андроида уведомления на экране блокировки отключаются в разных местах. На устройствах «Сяоми» настройка находится в разделе «Уведомления и центр управления», пункт «Экран блокировки»

Дружеское мошенничество в компании

Схема довольно тривиальна. Человек оказывается в компании друзей или коллег, в какой-то момент его внимание притупляется и он оставляет без присмотра смартфон или кошелек с банковскими картами. Бывает, что он и сам отдает знакомому свою карту, чтобы тот что-то купил: например, сходил за алкоголем и закусками.

Причины краж могут быть теми же , что и в случае с родственниками: проблемы с долгами или зависимость — игровая, алкогольная, наркотическая.

Мужчина из Нефтекамска у себя в квартире распивал алкоголь вместе с приятелем. Когда спиртное закончилось, хозяин передал банковскую карту приятелю и отправил его в магазин. После вечеринки хозяин заметил, что с карты кто-то снял 25 тысяч рублей. Полицейские выяснили, что деньги снял приятель по пути за спиртным, и задержали его за кражу.

У жителя города Полярные Зори украли 8 тысяч рублей с банковского счета во время вечеринки по случаю дня рождения приятеля. Оказалось, деньги украл один из гостей. Пострадавший оставил телефон на столе без присмотра, а злоумышленник взял его, зашел в мобильный банк, перевел себе деньги и вернул телефон на место. В итоге против него возбудили уголовное дело.

Жительницу Екатеринбурга пригласили на празднование дня рождения. Через несколько дней она увидела в мобильном приложении неизвестные покупки. Полицейские узнали, что у потерпевшей вытащил из сумки карту уже судимый за кражу гость вечеринки, — ему грозит до 6 лет лишения свободы.

Вот несколько признаков, которые могут указать на то, что деньги украл кто-то из гостей во время застолья, встречи выпускников, игры в настолки, деловой встречи, похода в баню, сплава на байдарках и других подобных мероприятий:

После встречи вы не можете найти телефон или карту.
Какое-то время телефон или кошелек оставались без присмотра, например на столе или в кармане пальто среди верхней одежды других участников встречи.
Вы давали телефон или карту другому человеку, чтобы он что-то купил.
Деньги списали во время встречи или в течение нескольких дней после.
Деньги сняли в банкомате или потратили в магазине вашего города, может, даже района.
Деньги перевели на счет знакомого, хотя тот все отрицает. Возможно, даже говорит, что и сам стал жертвой мошенников, а перевод подделали хакеры.

Чтобы защитить свои деньги в компании, пригодятся и советы из предыдущего раздела. А усилить защиту помогут несколько дополнительных правил.

Не берите на встречу банковские карты. Загрузите их в смартфон, например через «Гугл-пэй» или «Эпл-пэй». Тогда, чтобы совершить покупку, нужно будет разблокировать смартфон. Или возьмите вместо карт наличные — сумму, которую не жалко будет потерять.

Возьмите с собой дополнительную карту вместо основной — если карта все-таки нужна. Установите на ней небольшой лимит трат. Если, например, ее украдет кто-то из гостей встречи, вы не потеряете много денег.

Отключите вход по отпечатку пальца или скану лица. Если у вас Айфон, включите настройку «Требовать внимание для Face ID». Так злоумышленник не сможет воспользоваться алкогольным опьянением: приложить палец жертвы к датчику смартфона или заставить посмотреть в камеру, чтобы попасть в мобильный банк.

Отключите разблокировку через умные часы и другие беспроводные устройства, если они у вас есть.

На Айфоне включите настройки «Требовать внимание для Face ID» и «Распознавание внимания». Обязательно выключите разблокировку с Apple Watch

Дружеское мошенничество при разводе

Бывает, в поддержку банка обращаются клиенты, у которых сняли все деньги со счета, — и оказывается, что это сделал бывший супруг или супруга. В браке люди доверяли друг другу, один из них оформил дополнительную карту на другого без лимита трат. А при разводе бывший партнер перевел с нее все деньги себе или снял в банкомате.

Есть и более коварные схемы. По умолчанию все совместно нажитое имущество делится пополам. Если один из супругов получает больше половины имущества, у другого есть право на соразмерную компенсацию. Например, если у мужа остается машина, то он должен выплатить бывшей жене половину ее стоимости — с учетом износа и всех аварий.

Самый банальный вариант дружеского мошенничества при разделе имущества выглядит так: один супруг получает компенсацию за свою долю без подтверждающих документов, а потом делает вид, что ничего не было. Например, муж говорит: «Ладно, машина остается тебе, все равно у меня прав нет. Заплати половину ее стоимости, и я от тебя отстану». Жена отдает деньги, а муж делает вид, что ничего не получил и ему по-прежнему причитается половина.

В более изощренных вариантах супруги прячут друг от друга имущество, продают его перед разводом по заниженной цене, переписывают на родственников и мухлюют с долговыми расписками.

Многие такие истории остаются внутри семьи, но некоторые все же доходят до суда и получают широкую огласку.

За пару месяцев до развода супруг без спроса продал общую машину брату, чтобы не делить ее с женой. В договоре указали символические 50 тысяч рублей. Жена не смогла доказать, что не давала согласия на сделку, и осталась без денег за машину.

Муж при разводе хотел поделить имущество пополам, но выяснилось, что жена без спроса переписала доли мужа на сына. В итоге у супруга оказалась четверть доли. Общей недвижимостью нельзя распоряжаться без нотариально заверенного согласия супруга, поэтому суд признал сделку недействительной.

Муж со своего счета ИП купил две квартиры и оформил их на родственников. В суде он доказывал, что деньги потратил на нужды бизнеса, а жена считала, что так муж попытался скрыть доход, чтобы не делить его при разводе. Верховный суд согласился с женой и решил, что недвижимость нужно поделить поровну.

За время семейной жизни супруги купили квартиру в ипотеку. Все имущество было оформлено на жену, но без брачного договора. При разводе внезапно появилась расписка — якобы жена занимала у мамы деньги на первый взнос по ипотеке.

И на платежи по ипотеке деньги давала мама — даже договор откуда-то появился. Получается, квартиру делить нельзя, ведь это не общее имущество. Суды первых инстанций были согласны с такой трактовкой, но Верховный суд все же встал на сторону супруга.

В отличие от других видов дружеского мошенничества, этот можно заподозрить заранее. Вот несколько признаков, что супруг или супруга, возможно, планирует обман:

Человек сначала спорил насчет того, как разделить имущество, но внезапно предложил его отдать, если вы переведете отступные.
На вас давят и торопят, говорят, что перевести деньги или что-то подписать нужно как можно быстрее, иначе другая сторона передумает.
Человек предлагает перевести деньги третьим лицам, например родственникам.
Вас отговаривают от похода к юристу и нотариусу — говорят, что это пустая трата денег или что близкие люди друг друга не обманут.

Чтобы защитить свои деньги при разводе, лучше подстраховаться заранее.

Обратитесь к юристу. В делах о разделе имущества много нюансов, которые не прописаны в законе, а правоприменительная практика сложная и противоречивая.

Заблокируйте все дополнительные карты. Не исключено, что в прошлом вы давали другой стороне доступ к каким-то из них.

Проверьте совместные счета. На всякий случай лучше снять половину денег — но не больше, чтобы не провоцировать другую сторону.

Заявите ходатайство о наложении обеспечительных мер, тогда суд может запретить сделки с общим имуществом. Если этого не сделать, бывший супруг может продать общее имущество — и будет сложно получить компенсацию или разделить деньги от продажи.

Ни за что не переводите деньги родственникам супруга или еще каким-то третьим лицам. А самому человеку — только с распиской. Еще лучше — в присутствии и под контролем нотариуса.

Сохраняйте расписки, чеки и квитанции. С документами проще доказать, куда и на что вы переводили деньги. Сразу оформляйте все так, чтобы максимально защитить свои права и иметь аргументы в суде. И пусть вам это никогда не пригодится.

Заранее заключите брачный договор или соглашение о разделе имущества: это самый надежный способ сохранить нервы и деньги. Вот еще шесть причин это сделать.

Если сталкивались с подозрительными предложениями, пишите. Прищуримся.

По-простому, фрод (с англ. fraud, «обман») — это когда нехороший человек оплачивает услуги ворованным платежным средством. Обычно это — кредитная карта, но иногда Фрод бывает и с PayPal.

Фрод на практике

Рассмотрим практический пример Фрода:

Степан — обычный человек. Доверчивый, немного наивный. Предложения увеличить доход на 10 сантиметров в месяц задевают Степана за больное место, и он оплачивает курс по увеличению дохода. Но он не учел, что сайт, на котором он производил оплату, — небезопасный, и данные его банковской карты перехватываются мошенником.

Мошенник ищет способы «слить» полученные деньги, находит продавца и покупает у него продукт за $100 с украденной карты. Совет 1: всегда хорошо иметь anti-fraud систему, которая определит Мошенника и не позволит ему даже совершить оплату на сайте.

Продавец — еще зеленый новичок, поэтому любая продажа для него — шампанское и овации. Он еще не верит во Фрод, поэтому идет к своему поставщику и покупает продукт за $80, который позже продает мошеннику, не имея ни малейшего понятия о том, что он на самом деле мошенник, а деньги ворованные. На первый взгляд, продавец заработал $20 и всё хорошо. Увы, ненадолго. Совет 2: без тщательной проверки платежа нельзя рассчитываться с партнерами.

Прошел месяц и Степану что-то невесело — доход не увеличился, а даже наоборот — деньги с банковской карты активно пропадают. Степан нервно смотрит выписку по счету и пытается понять, куда же деваются его кровно заработанные: «Так, это $100 за курс по увеличению дохода, это $20 за ужин в ресторане… А это еще что за $100? В это время я спал, я не мог совершить этот платеж, да и не заказывал я кроссовки на Амазоне!»

Степан в панике бежит в свой банк и слезно просит вернуть деньги.

Банк удовлетворяет заявку — налицо несанкционированная активность с банковской карты их клиента. Банк запрашивает принудительный возврат средств (чарджбэк) со счета продавца ($100), а также взимает комиссию $20 за то, что произошел чарджбэк. Совет 3: в обязанность продавца входит проверка платежа на мошенничество, а если будет факт мошенничества — банк взимает штраф. Банк почти всегда удовлетворяет заявку клиента (чарджбэк).

Степан счастлив, потому что получил свои деньги назад и может найти новый курс для увеличения дохода.

Банк выполнил заявку клиента, повысил свою репутацию в его глазах и выполнил требования AML/KYC/CIF политик (см. ниже).

Платежный процессинг сделал себе пометку о том, что продавец, которого он обслуживает, допускает мошеннические платежи и может быть сам замешан в мошенничестве. Через N подобных случаев платежный процессинг просто откажется предоставлять услуги этому продавцу.

Поставщик заработал денег на заказе продавца, он не обязан делать возврат. Защита от мошенничества — проблема продавца.

Мошенник получил возможность получить продукт бесплатно (то есть, за чужие деньги).

Ну а продавец несет $200 убытка ($80 поставщику, $100 вернулись Степану и $20 — штраф банка). В целом, продавец в этой истории выглядит примерно так:

Откуда берётся фрод?

Если бы саму карточку украли — всё было бы понятно. Но как можно украсть данные карточки, которую Степан постоянно носит в кошельке?

Вот основные способы:

Степан вводит данные своей карты на сайте с низким уровнем защиты (например, без SSL-сертификата) и их перехватывает мошенник.

Степан вставил свою карту в банкомат, который оборудован скимминговым устройством. Устройство считало данные его карты и теперь у мошенника полный доступ.

Степан не позаботился о безопасности своего кошелька и в качестве пароля от интернет-банкинга установил дату своего рождения. Так как Степан — человек публичный и информация о дате его рождения общедоступна, мошеннику было несложно подобрать пароль.

В интернете абсолютно свободно продаются десятки тысяч данных ворованных карт и PayPal аккаунтов. И это — в открытой сети. В Dark Net этот бизнес уже давно поставлен на поток.

Международные способы борьбы с фродом

Мы не единственная компания в мире, которая страдает от Фрода и от мошенников. Это настолько большая проблема, что ей занимаются целые государственные департаменты. В самой основе современной финансовой индустрии лежат политики противодействия мошенничеству, отмыванию денег и финансированию терроризма.

AML расшифровывается как anti-money-laundering. По-русски — противодействие отмыванию денег. Это набор процедур, законов и правил, которые нужны для того, чтобы граждане не получали доход нелегальным путем. Политики AML рекомендуют внедрять бизнесам во всем мире, как в личных интересах, так и в интересах международной борьбы с экономической преступностью.

Очень понятный и актуальный список рекомендаций придумали на съезде саммита G7 в 1989 году. Сделаю небольшую выдержку из пункта 5, которым руководствуемся мы:

В двух словах по-русски:

Всех новых клиентов (а в идеале еще и старых) нужно идентифицировать на подлинность.

В проверку входят документы, подтверждающие личность, фото кредитных карт, описание бизнеса и, в самых крайних случаях, источник доходов.

В международной терминологии эту процедуру принято называть Customer Due Diligence (CDD).

Это чтобы отпал вопрос о том, насколько законны наши действия и насколько корректно просить клиентов предоставить свои документы.

KYC (Know Your Customer), по-русски — знай своего клиента. Это часть процедуры CDD, которую должны выполнять финансовые учреждения и другие регулируемые компании. Она помогает -защититься от отмывания денег. Ее основные цели и функции:

сбор и анализ базовой идентификационной информации (в законодательстве США это даже названо отдельным термином «Customer Identification Program» (CIP);

проверка имени физического лица или бенефициаров юридического лица в базах «Politically exposed persons» (PEP);

определение рисков в контексте склонности клиента к отмыванию денег, финансированию терроризма или краже личных данных;

формирование представления о транзакционном поведении клиента;

мониторинг транзакций клиента на соответствие с его идентификационными данными.

В разных странах есть законодательно принятые KYC процедуры. То есть мы не просто имеем право требовать документы, а просто обязаны это делать для соблюдения закона и снижения своих финансовых рисков.

CTF (Counter-terrorist financing), по-русски — борьба с финансированием терроризма. Что это такое, думаю, и так понятно. Так как понятие терроризма в России и Украине в последнее время очень размытое и не имеет границ, жалоба может прийти буквально на любой сайт, который даже косвенно связан со терроризмом и т.п.

В случае с подобными проектами жалобы приходят сразу официальные и от правоохранительных органов нашей юрисдикции, на которые мы реагируем в соответствии с действующим законодательством.

На самом деле, в мире существует много политик и стандартов по борьбе с Фродом. В следующем разделе, я расскажу, как мы справляемся с Фродом в Unihost и какие правила мы из этой практики вывели.

Риски, связанные с фродом

Как вы уже поняли, фрод — это плохо. Давайте теперь конкретизируем это «плохо» и выделим перечень рисков, которые он несет для любой компании, а также Unihost, как для хостинг-провайдера.

Прямые потери на комиссиях за чарджбэки

Все финансовые риски за транзакцию несёт продавец, как получатель средств. А значит, ему и принимать меры для противодействия мошенничеству. И если эти меры недостаточны и продавец допустил неправомерную оплату средств, то при возврате средств банк накажет продавца штрафом в $20.

Советую ввести процедуру Customer Due Diligence для всех заказов.

Абузы

На клиентов, которые используют услуги для неправомерных целей (продажа краденых кредитных карт, фишинг, DDoS-атаки и т.д.) приходят абузы. Абузы — это официальные запросы с требованием прекратить неправомерную деятельность.

Естественно, таких ненадежных клиентов нужно блокировать и возвращать им уплаченные средства. Естественно, это негативно влияет на нашу репутацию у платежного процессинга.

Репутация у платежного процессинга

Наличие чарджбэков и возвратов средств плохо отражается на репутации у платежного процессинга. Кроме того, у любого процессинга существуют ограничения на объем рефандов в процентном показателе от месячного оборота и частоту рефандов. Превышение ограничений может привести к штрафным санкциям от платежного процессинга, вплоть до полного отказа сотрудничать. Советую лишний раз проверить клиента, чем потерять партнера — платежного процессера.

Правовые риски

Правовые риски связаны с политикой противодействия отмыванию денег (AML) и несоответствия какому-либо закону или указу. Может включать в себя что угодно: начиная от штрафов, заканчивая уголовными делами.

В современном правовом поле СНГ, этот риск минимален. Но учитывать его всё равно стоит. Чтобы минимизировать риски, внедряйте систему верификации клиента по CDD.

Наша система верификации

При обращении к нам мошенника, есть два варианта развития событий:

Приятный вариант. Запрашиваем документы у мошенника и определяем, что его карта ворованная (либо человек просто отказывается проходить верификацию или не отвечает на наше письмо). Делаем возврат средств как можно быстрее — это избавляет нас от потенциальной жалобы со стороны банка, а соответственно и от чарджбэков.

Приятный и недопустимый вариант. Запрашиваем документы у мошенника, неправильно определяем их подлинность и предоставляем услугу (нашу или партнеров). Банк присылает запрос на возврат средств, мы его делаем и теряем средства. Иногда теряем еще $20, если банк не стал тратить время на официальный запрос и сделал чарджбэк. Ситуация разыгрывается по сценарию со Степаном в начале статьи — у продавца остаются одни убытки.

Чтобы максимально снизить риски, мы верифицируем сначала транзакцию, потом клиента, а потом его заказ. Первое защищает нас от уже известных мошенников, второе — от новоявленных, а третье — от абуз.

Верификация транзакции

При новом заказе от неверифицированного клиента, мы:

Проверяем его по модулю FraudRecord. Это международная база ненадежных клиентов, мошенников и прочих нехороших.

Проверяем количество неудачных попыток оплаты. Если их менее двух — всё ОК. Если их больше — переходим к верификации клиента и ставим метку «подозрительный».

Проверяем, уникален ли IP клиента. Часто уже заблокированные из-за фрода клиенты создают новые аккаунты на другие имена.

Проверяем соответствие гео-IP со страной биллинга. Очень многие мошенники платят картами из Европы и США, но сами находятся в СНГ или Китае.

При повторных заказах и продлениях, клиенту нужно пройти только пункт 2.

Верификация клиента

Верификация личности нужна для того, чтобы убедиться, что клиент является живым человеком и удостовериться, что платежный метод действительно принадлежит ему. Для этого мы запрашиваем у клиента документы, подтверждающие его личность.

Принимаются только документы государственного образца из следующего списка:

Идентификационная карточка (Identity Card, он же ID) — аналог паспорта во многих странах;

Водительское удостоверение (Driving Licence) с фотографией;

Свидетельство о временном гражданстве (Temporary Resident Card)

Свидетельство о временном/постоянном виде на жительство (Residence permit)

Мы тщательно проверяем все документы на соответствие госстандартам. Хотя зачастую подделка определяется с первого взгляда. Так, один из клиентов прислал паспорт с датой рождения «30 декабря 1792 года».

Для проверки платежного метода, мы требуем фото банковской карты (с видимой лицевой стороной, но закрытым CVV) или скриншот оплаты из PayPal, где видно, что оплата была совершена на нашем сайте. Этот пункт уже привычен многим.

Верификация проекта

Мы просим описать проект при заказе сервера или VPS. Причем простые «сайт для компании» или «сайт для клиента» мы отправляем обратно с просьбой рассказать подробнее: чем занимается клиент/компания, что будет размещено на сайте. Ведь клиентом может быть сайт детского порно, а это уже проблема.

Если проект планирует рассылать письма, мы требуем доказательства того, что база данных получателей была собрана самим клиентом, а сами получатели прошли double opt-in проверку.

Список проектов, которые мы не принимаем:

DDoS-атаки других ресурсов;

сайты, призывающие к террористической деятельности, жестокости, насилию и т.п.;

детское порно, зоофилия и прочая чернуха;

Заключение

Нельзя сказать, что эти меры на 100% спасают от чарджбэков или абуз. Но они значительно снижают число мошенников, которые получают доступ к услугам. Поэтому, если ваша компания еще только на пути внедрения системы верификации клиентов и заказов, советую не экономить. Известно, что жадный платит всегда.

Я надеюсь, что однажды мы будем жить в мире, где можно будет принимать всё на веру. Но до тех пор, пока этот мир еще не наступил — верификация — единственный выход. Пускай это не самый красочный или популярный аспект деятельности сферы e-commerce, но это просто необходимо. Жаль, что честные клиенты также должны проходить проверку.

Хоть карта (официально) и не является собственностью клиента банка, а является собственностью самого банка, человек за неё в полном ответе. Поэтому, в случае каких-либо угроз от мошенников или при банальной утере, любой может заморозить кредитку. Как это сделать и какие преимущества это даёт?

Что это такое?

Заморозка – это процедура, которую осуществляет пользователь для приостановки оплаты и переводов с конкретной дебетовой или кредитной карты. При этом, самим счётом и приложением пользоваться можно.

В отличие от блокировки, которую совершает сам банк, карту всегда можно «разморозить» и продолжать пользоваться дальше.

Как заморозить?

Сам процесс максимально быстрый, чтобы при необходимости не тратить много времени.

Перейдите в приложение «Тинькофф» и выберите нужную карту. В выбранном меню будет пункт «Заморозить». После этого, подтвердите операцию, и кредитка будет временно деактивирована.

Через какое-то время Вы можете также зайти в выбор карт и разморозить кредитку, тем самым продолжив пользоваться ей дальше.

Также, счёт могут заблокировать сотрудник банка, если на это есть причина. Но в этом случае карту также можно разблокировать.

Зачем это нужно?

В первую очередь – это защита денег от злоумышленников. Если данные, предположительно, попали в руки мошенникам, карту лучше всего заморозить до выяснения обстоятельств. Обычно, это делает сам Тинькофф Банк, если обратиться к ним за консультацией.

Также, временная блокировка используется при утере карточки для того, чтобы в случае возвращения ей можно было сразу пользоваться.

Заморозка полезна в тех случаях, когда нужно контролировать расходы членов семьи. В случае, когда «лимит» на счёт превышен, её можно быстро ограничить для того, у кого она в руках и разблокировать, когда будет нужно.

Как определить мошенников?

Чтобы ситуаций, когда счёт нужно временно блокировать не происходило, нужно следовать простым правилам.

В первую очередь, нельзя давать никому свой номер карты вместе с CVC кодом и датой окончания действия. По этим данным можно проводить ряд операций в некоторых магазинах, без СМС подтверждения.

Данные не могут спрашивать никто, даже сотрудники банка. Если Вам звонят из Тинькофф банка и представляются работниками, при этом требуя данные – это аферисты и можно смело бросать трубку, не слушая дальнейшие убеждения.

"Тинькофф" предоставил возможность всем жителям России воспользоваться голосовым помощником Олегом, который защитит пользователя от роботов, мошенников и спамеров.

Ранее доступ к помощнику был у клиентов "Тинькофф мобайл". С 3 июня защитник стал доступен пользователям любых мобильных операторов. Активировать Олега можно при помощи ботов в соцсетях или мобильном приложении банка, сообщает "Тинькофф".

К презентации помощника для всех россиян в "Тинькофф" подошли оригинально: в пресс-релизе подчёркнутыми буквами защита пасхалка "Фрод — это болезнь, доктор пришёл" (Фрод — телефонное мошенничество. — Прим. ред.).

Чем поможет Олег

Голосовой помощник может отвечать на звонки вместо абонента, если тот находится вне сети. Кроме того, Олег имеет возможность записать разговор и прислать его в один из мессенджеров.

Также Олег способен воспроизвести заранее заданный текст в ответ на звонок или перезвонить, чтобы узнать о цели звонка.

Что касается защиты от мошенничества, Олег самостоятельно определяет нежелательные звонки и "троллит" роботов или спамеров.

Как подключить Олега

Чтобы подключить голосовой помощник, клиенты "Тинькофф" могут воспользоваться мобильным приложением банка или виртуального оператора.

Для всех остальных в Telegram или во "ВКонтакте" доступен бот @OlegOtvetBot.

Со слов президента Незалежной, украинская армия одерживает одну победу за другой. А вскоре ВСУ и вовсе отбросят ВС России на первоначальные позиции.

Материалы сайта предназначены для лиц старше 18 лет (18+).

Экстремистские и террористические организации, запрещенные в РФ: «АУЕ», «Правый сектор», «Украинская повстанческая армия», «ИГИЛ» (ИГ, Исламское государство), «Аль-Каида», «УНА-УНСО», «Меджлис крымско-татарского народа», «Свидетели Иеговы». Полный перечень организаций, находящихся под судебным запретом в России, находится на сайте Минюста РФ

Сегодня о пластиковых картах Тинькофф слышно отовсюду — из телевизионных роликов, рекламы в интернет-медиа и социальных сетях. Предложение банка выглядит заманчиво: за счет cashback, процентов на остаток и мультивалютности клиентам обещают существенную экономию. Но стоит ли слепо доверять рекламе? В статье ниже команда Mainfin попыталась разобраться, в чем подвох карты Тинькофф Black — одного из самых популярных продуктов банка.

Как работает карта Тинькофф Блэк?

Тинькофф Блэк — дебетовая карта, с которой можно зарабатывать. Основные ее преимущества касаются именно доходности:

По карте действует кэшбэк, который возвращается клиенту реальными деньгами (не бонусами);
Гарантированный доход по кэшбэку — 1%. А по некоторых операциям предусмотрен повышенный процент;
На остаток по счету начисляется до 39.9% годовых, если регулярно пользоваться картой;
Есть возможность обналичивать карту без комиссии, а за обслуживание платить 0 рублей.

Что важно — продуктовая линейка банка развивается. В частности, с февраля 2018 года Тинькофф Блэк стала мультивалютной. Теперь к карте можно привязать счета в 30 мировых валютах.

Какие подводные камни у карты Тинькофф Блэк?

Перед тем, как оформить карту, стоит учесть: ее доходность ограничена условиями, о которых банк умалчивает в рекламных роликах. Рассмотрим подробнее, что это за нюансы и насколько влияют на привлекательность пластика.

Стоимость обслуживания

Тинькофф Блэк можно считать условно-бесплатной картой. Чтобы не платить за обслуживание, нужно соблюсти одно из трех условий банка:

Держать на депозитах от 50 000 рублей;
Оформить кредит наличными/кредит на данный картсчет;
Иметь неснижаемый остаток — от 30 000 рублей в месяц.

Если условие не соблюдается, карта становится платной. При этом сумма годового обслуживания — 1 188 рублей, что является не самым привлекательным предложением на рынке.

Начисление cashback

За траты по карте Тинькофф возвращает минимум 1%. Правда, есть исключения — оплата коммунальных услуг, мобильной связи, пополнение электронных кошельков, платежи в онлайн-банке. За эти операции, ощутимые для кошелька каждого клиента, процент не возвращается.

Также по карте действует повышенный кэшбэк. Раз в квартал держатели выбирают 3 категории, по которым будет начисляться 15% за операцию вместо базового 1%. Но список этих категорий предлагает сам банк, за что Тинькофф активно критикуют. Если верить отзывам, категории повышенного кэшбэка редко совпадают с расходными статьями бюджета (например, «авиабилетами», «транспортом» или «супермаркетами»). В итоге вернуть себе 15% на карту получается редко, а повлиять на это сами клиенты не могут.

Обналичивание карты

Об этом плюсе говорят больше всего — деньги с Тинькофф Блэк можно бесплатно снимать в банкоматах (своих, партнерских и «чужих»). Но, как водится, есть нюансы:

Обналичивание в сторонних банкоматах действительно бесплатно, если снимать от 3 000 рублей. Если сумма меньше — взимается 90 рублей комиссии за операцию;
Верхний лимит снятия в «чужих» банкоматах — 100 000 рублей в месяц. Если эту сумму превысить, взимается комиссия 2% (минимально 90 рублей);
В собственных банкоматах можно бесплатно снимать до 500 000 рублей в месяц. Выше лимита — комиссия 2% (минимально 90 рублей).

Также подводные камни имеются у снятия валюты с карты, но об этом подробнее ниже (см. пункт про мультивалютность Тинькофф Блэк).

Проценты на остаток

Преумножить сбережения можно максимум на 12% годовых (на остаток до 300 000 рублей и с подпиской Tinkoff, если сумма больше — процент снижается). Условие начисления — клиент должен тратить по карте минимум 3 000 за расчетный период. Поэтому строго для накопления карта не подойдет: без постоянного использования заработать на Тинькофф Блэк не получится.

В чем подвох мультивалютности?

В 2018 году у карты появилась новая опция — мультивалютность. Теперь кроме рублей к пластику можно привязать счета в других валютах (долларах, евро и др). Всего денежных единиц — 30 на выбор пользователей. Мультивалютность подключается через мобильный или онлайн-банк. Отдельных соглашений с банком заключать не требуется.

Возможный подвох мультивалютной карты Тинькофф Блэк стоит в обналичивании. Сеть банкоматов мала, а устройства, выдающие доллары и евро, — это редкость даже на картах крупных городов. Выбор сужается тем, что не во всяком банкомате есть нужная сумма в валюте (например, от 300$ и выше). В итоге клиентам приходится искать банкоматы-партнеры, которые выдавали бы у.е., или обращаться прямо в кассу партнерских банков.

Также небольшой подвох касается кэшбэка. Проценты вернутся на карту только за операции по рублям, долларам и евро.

Плюсы и минусы дебетовой карты Тинькофф Блэк

Теперь, когда наиболее досадные и раздражающие подвохи Тинькофф Блэк детально рассмотрены, предлагаем резюмировать плюсы и минусы карты в виде сводной таблицы:

Возможность пользоваться картой бесплатно

Стоимость обслуживания в 0 рублей банк выставляет только при соблюдении его условий

Кэшбэк возвращается «живыми» деньгами

Клиенты жалуются, что кэшбэк округляется не всегда в их пользу

Есть категории повышенного кэшбэка и спецпредложения от партнеров банка

Категории повышенного кэшбэка нельзя свободно выбирать

Начисляются проценты на остаток

Начисление % также обставлено условиями. Просто использовать карту как накопительную нельзя

Бесплатное снятие наличных в большинстве банкоматов

Есть верхний и нижний лимит на снятие (как в своих, так и сторонних банкоматах)

К карте можно привязать счета в валюте

Снять деньги в у.е. бывает проблематично

Высокий стандарт клиентского обслуживания

Платное СМС-информирование — 59 рублей в месяц (или 1 доллар/евро)

Удобный мобильный и интернет-банк

Стоит ли оформлять карту Тинькофф Блэк — отзывы

Откровенно негативных отзывов на Tinkoff Black в сети мало. Скорее, клиенты отмечают, что те условия карты, которые заявлены выгодными, на деле приносят ограниченный доход или вовсе оказываются бесполезными. Особенно отмечают:

Повышенный кэшбэк, из которого трудно извлечь выгоду;
Бесплатное обслуживание, не гарантированное держателям;
Лимиты и ограничения по снятию наличных в банкоматах.

В остальном в отзывах отмечают сильную сторону Тинькофф Банка — качественную поддержку клиентов через call-центр, чаты и электронную почту, а также удобное приложение для смартфонов и личный кабинет.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: