Fullpay сбербанк что это

Обновлено: 29.11.2022

Нужно было перевести в штаты деньги выбор был
Перевод на счет. Western Union ,MoneyGram
Решил переводить на счет через сбербанк
ПЕРЕВОДЫБЕЗ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА
Перевод без открытия счета из Российской Федерации по поручению физического лица 14
1 % от суммы,
min 15 долл. США,
max 150 долл. США 15

Удивился не плохим условиям начал искать «подводные» камни - открываю ссылку 15

15 Без учета комиссии других банков. Сноска не распространяется на переводы денежных средств в долл. США в полном объеме бенефициару (FULLPAY)

Все понял (банки посредники могут взять любой пробой %) уточнил по телефону в банке
Консультант сказала, что посредников нет перевод идет напрямую. - Обманывают.
На вопрос - есть ли в США отделение сбербанка получил ответ – нет, тогда как он может идти напрямую - призналась, что есть посредник, но услуги его не фиксированы и может составлять любой %.(вот и камни)
Решил дополнительно оформлять услугу FULLPAY

Перевод денежных средств в долларах США в полном объеме бенефициару (FULLPAY)
20 долл. США16

В итоге 1370 $ + 15$ (оплата перевода) + 20$ (услуга FULLPAY)
То есть на счет должны были перевести 1370$
Деньги пришли на счет получателя, на следующий день
В суме 1300 $ ,то есть сперли еще 70$

В итоге по договору 1370 $ + 15$ (оплата перевода) + 20$ (услуга FULLPAY)
% от сумы перевода- 2,6 с учетом ком. Банка получателя 3,6

% от сумы перевода- 8,1 с учетом ком. Банка получателя 9,3

Еще будут расходы по переводу украденных 70 получателю

Если и вернут 70, то точно, судя по реакции банка не раньше 30 дней
(если не было услуги FULLPAY, то 100% не вернули бы ничего)
Банк не отвечает за действия и размер удержанного комиссионного вознаграждения банков-посредников


Описал все подробно. Может кому-то поможет избежать моей ошибки
Для себя сделал вывод – таким способам переводить деньги никогда

Совершение валютных переводов в РФ осуществляется 3 способами:

  • при посещении банка;
  • посредством системы быстрых переводов;
  • в международных платежных системах.

Выбор удобного варианта остается за пользователем. Обязательно надо учитывать размер взимаемой комиссии, доступность и безопасность перевода, а также период зачисления средств на счет получателя.

Зачем нужны валютные переводы?

Денежный перевод в валюте осуществляется:

  • близким людям за границу и по России;
  • для оплаты гостиничной брони;
  • в случае совершения интернет-покупок в зарубежном магазине;
  • при перечислении средств на свой счет в иностранном банке;
  • с целью оплаты образовательных услуг в вузе другой страны, медицинских манипуляций в учреждении за границей.

Сбербанк предлагает денежное перечисление путем оформления перевода в одном из своих отделений. Также клиент может произвести отчисление через интернет-банк в самых популярных валютах.

Ограничения для резидентов РФ

Российская финансовая система разделяет лица, совершающие валютные переводы, на резидентов и нерезидентов. В соответствии с этим делением закладываются лимиты на инициирование операции без создания специального счета.

Сбербанк к резидентам относит:

  • физических лиц – граждан РФ, иностранных граждан с видом на жительство, лиц без гражданства, на постоянной основе проживающих в стране;
  • юридических лиц, произведших свою регистрацию на территории РФ и подчиняющиеся законам страны.

Условия совершения валютного перевода в Сбербанке

Нерезидентами считаются все остальные люди и организации, не подходящие под характеристику резидента, в частности – проживающие за пределами России и подчиняющиеся законодательству иностранного государства.

Без открытия специального счета резиденты перечисляют не более 5000 долларов США в день в одном кредитно-финансовом учреждении. Данные ограничения не действуют при переводах для близких родственников с предоставлением документов, подтверждающих семейные связи и цель операции.

Лимиты не действуют при отчислениях на личный счет в зарубежном банке (с учетом того, что налоговая инспекция в курсе существования вклада в иностранном учреждении). Для нерезидентов РФ нет препятствий для безлимитного перечисления средств.

SWIFT – что это?

Международная платежная система SWIFT предлагает оформить валютный перевод лично в отделении банка или через интернет. Крупные российские кредитные учреждения совершают межбанковские переводы посредством системы SWIFT. Разница лишь в размере комиссии. Рекомендуется сразу перечислять деньги в валюте, чтобы избежать затрат на конвертацию.

Международные переводы из России происходят через SWIFT

Сбербанком предложены следующие варианты переводов через SWIFT:

  • отправка наличных денег на расчетный счет или для выдачи на руки получателю (срок проведения операции 1-2 дня, ограничения для резидентов – 5000 долларов по курсу дня);
  • безналичный перевод без ограничений и лимитов (обрабатывается и зачисляется в течение 2 суток).

Комиссия берется в размере 1-2% в зависимости от валюты перечисления и суммы. Банк устанавливает минимальный размер комиссионного сбора.

Преимущества FULLPAY

FULLPAY – зафиксированная Сбербанком комиссия. Отправитель денег не будет нести дополнительные расходы, финансовое учреждение берет их на себя. Получатель заберет денежный перевод целиком, компенсации иностранным банкам выплатит Сбербанк.

Проведение валютного перевода осуществляется по следующей схеме:

  • отправитель формирует сумму для перевода;
  • Сбербанк устанавливает фиксированную комиссию;
  • клиент соглашается на предлагаемые условия;
  • получатель снимает со счета сумму целиком, без потерь на комиссии иностранного банка.

Данный вариант перевода удобен, если отправитель знает о существовании комиссионного сбора за перечисления, взимаемого в зарубежном финансовом учреждении. Обойти его можно средствами Сбербанка.

При оформлении перевода нужно учитывать процент комиссии, чтобы получатель забрал полную сумму

Какие требования к переводу у Сбербанка?

Чтобы совершить валютный перевод в отделении Сбербанка клиенту потребуются:

  • документы, удостоверяющие личность на территории РФ;
  • информация о получателе перечисления;
  • номер счета для перечисления в ЕС;
  • реквизиты банка-получателя перевода (SWIFT-код, БИК, наименование финансового учреждения и адрес фактического места нахождения).

В отдельных случаях сотрудник Сбербанка вправе затребовать документы, подтверждающие цель перевода, например, при превышении суммы перечисления для резидента.

Как заполнить платежное поручение в Сбербанке?

Платежное поручение на совершение валютного перевода заполняется латинскими буквами. Использование русского алфавита допустимо при проведении операции между счетами в Сбербанке. В документе обязательно заполняются следующие поля:

  • номер платежного поручения и дата его составления;
  • наименование валюты и сумма перевода;
  • реквизиты отправителя денег;
  • сведения о банке-посреднике и банке-бенефициаре;
  • информация о клиенте – получателе перевода;
  • цель перечисления;
  • размер комиссии.

Отдельные строки отводятся на дополнительные сведения, относящиеся к валютной операции. Информация для налоговых органов не является обязательной, но графа платежного поручения заполняется по необходимости.

Производил межбанковский перевод за рубеж. Операционист в офисе рассказал, что помимо обычной услуги межбанка (когда я оплачиваю комиссию Сбербанка, а дальше каждый из банков-посредников откусывает свою комиссию от суммы перевода) есть услуга Full Pay (когда Сбербанк гарантирует, что адресат получит отправляемую мной сумму, а комиссию банкам посредникам оплатит Сбербанк из моей комиссии Сбербанку. Такая услуга, естественно, стоит в разы дороже).

Мне важно было, чтобы адресат получил указанную сумму, и я согласился на пересылку денег с использованием услуги Full Pay (сделал два перевода, в марте и апреле). Свои обязательства по оказанию данной услуги я выполнил (полностью оплатив со своей стороны комиссию Сбербанку), от Сбербанка ожидал выполнения "его части договора". Увы, до адресата оба раза дошла сумма меньше (на 10 и 12 долларов соответственно). Сумма "недополучения" не очень большая, но все равно неприятно. Мной 31.05.2017 в офисе Сбербанка была оформлена претензия 170531 0905 049700, в которой было указано, что Сбербанк не выполнил со своей стороны условия услуги Full Pay и указано требование возместить мне "недополученные" адресатом 22 доллара.

Через две недели мне позвонила девушка из Сбербанка и оттараторила записанный ответ рассмотрения инцидента: что Банк провел расследование и выяснил, что "дополнительные суммы" были взяты каким-то банком посредником (соответственно в возврате мне 22 долларов отказано). Пришлось объяснять, что мне неинтересно, кто и что "откусил" от пересылаемых сумм, т.к. я заказывал услугу Full Pay (обязательства по этой услуге со свой стороны я выполнил) и заказывал ее у Сбербанка (т.е. мне дальше неинтересно как идут деньги, сколько это стоит, это должна быть уже головная боль Сбербанка с позиции выполнения требований услуги Full Pay со своей стороны). Девушка со мной согласилась и переоформила инцидент заново (номер 17068 0322 097700).

Каково же было мое удивление, когда еще через две недели мне снова позвонили и слово в слово (про отстегивание комиссии банка-посредника) повторили текст первого звонка. Пришлось опять все объяснять и переоткрывать инцидент (номер 170622 0144 442700) с огромной просьбой указать в комментарии, что меня не интересует, куда пошла дополнительная комиссия, а интересует невыполнение со стороны Сбербанка условий по услуге Full Pay. Очень надеюсь, что сотрудники Сбербанка все же прочитают комментарии при рассмотрении инцидента, а не бездумно отпишут "прежнее решение про комиссию" уже в третий раз.

На данный же момент получается, что Сбербанк продал мне обычную услугу (вместо услуги Full Pay) перевода денег втридорога, что является прямым обманом потребителя.

11 марта этого года переводила 145€ в Германию(денежные средства отправляла знакомому за лекарства, которые он покупал для моей мамы). На сайте Сбера нашла услугу FullPay. Данная услуга страхует ваши деньги от доп. комиссий зарубежных банков. При отправке денег через приложение перевод автоматически отправляется с этой услугой.

В итоге в статусе перевода в Сбербанк-онлайн я увидела отказ в переводе от какого-то промежуточного банка (не Сбера, не Дойче кредит банка, куда отправляла деньги, а какой-то прокладки Сбера), а потом и что возвращенная сумма сильно отличается от суммы отправления. В рублях сумма отправления была 22 тысячи рублей, вернули 8.

На обращение в Сбербанк они ответили что ничего сделать не могут и сказали обращаться в тот зарубежный банк. Зарубежный банк послал обратно к Сберу.

Ответ представителя банка так ничего и не дал.

Главные претензии: перевод отправлялся с услугой FullPay, которая страхует от дополнительных комиссий иностранных банков (а большую часть денег как раз забрал себе зарубежный банк как комиссиию). Сбер же говорит что вернуть потерянную часть они не могут. В чем смысл тогда этой услуги? Все что вернули это 220 рублей комиссии Сбера, которая взымалась за эту услугу. И второе, Сбербанк сам выбирает свои прокладки, он выбирает маршрут отправки денег. Это ИХ обязанность. Почему тогда банк скидывает все проболемы на потребителя? Кстати, при отправке через мобильное приложение не было никогого предупреждения, что деньги могут не дойти или что у вас могут украсить часть суммы

P.S на сегодняшний день с той страницы где было описание услуги FullPay его удалили и висит такое объявление. То есть тем, кто отправил деньги с 6 апреля их вернут в полном объеме. А тем кто до, так же как и мне?

Спасибо что принесли деньги в банк -забудьте про них !
Это стандарт банка .
ГК РФ Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения.

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

2. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

3. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса


Фактический уход из России крупнейший мировых платежных систем — Visa и MasterCard — заставил многих россиян отказаться от удобной оплаты покупок при помощи смартфона. Карты систем Visa и MasterCard, выпущенные российскими банками, уже нельзя добавить в кошельки Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay. Банковские карты этих систем, которые были добавлены в кошельки ранее, также перестали работать в качестве платежного средства на смартфоне.

Поэтому теперь подносить смартфон к терминалу в магазине или кафе просто не имеет смысла. Те, кто имеет карту Visa или MasterCard, могут расплачиваться лишь самим «пластиком» — при помощи чипа или бесконтактного модуля. У MasterCard бесконтактная оплата называется PayPass, у Visa — PayWave.

Некоторые пользователи возлагали надежды на поддержку карт российской системы «Мир» в платежных системах для смартфонов, однако чуда не произошло. В компании Google с самого начала отказались от их использования в качестве платежного средства. В Apple же карты «Мир» сначала можно было добавить в виртуальный кошелек на смартфоне и использовать для оплаты, однако затем эту возможность отключили.

Как теперь платить смартфоном?

Этот вопрос волнует многих из тех, кто привык к ежедневному комфорту и отсутствию необходимости носить с собой кошелек с деньгами и банковскими картами. Есть ли альтернатива Apple Pay и Google Pay?

К счастью, бесконтактная оплата через смартфон не полностью исчезла из российских реалий — рассчитываться за покупки по-прежнему можно.

Samsung Pay


Карты «Мир» нескольких десятков российских банков работают с платежной системой Samsung Pay, которая доступна на большинстве смартфонов Samsung — как бюджетных, так и флагманских. Главное — при покупке обратить внимание на наличие чипа NFC.

В Samsung Pay можно добавить и использовать карты «Мир» таких банков, как «Альфа-Банк», ВТБ, «Газпромбанк», МКБ, «МТС-Банк», «Открытие», «Промсвязьбанк», «Росбанк», «Сбер», «Тинькофф» и многих других.

Чтобы добавить новую карту, нужно открыть приложение Samsung Pay и войти в свой аккаунт Samsung (возможно, понадобится выбрать способ подтверждения операций — например, по отпечатку пальца или PIN-коду). Затем достаточно нажать кнопку добавления новой карты со значком "+", отсканировать фронтальную часть карты (где указан номер) при помощи камеры смартфона или просто приложить карту к смартфону, если она поддерживает бесконтактную оплату. После этого придет SMS-уведомление с кодом, который нужно ввести для завершения процесса регистрации.

В то же время, как отмечают в Samsung, добавление карт Visa и MasterCard в виртуальный кошелек Samsung Pay пока невозможно — как и платежи с использованием карт этих систем, добавленных ранее. Однако система от Samsung отлично работает как российский аналог Google Pay. Главное — открыть карту «Мир», что в большинстве случаев можно сделать бесплатно.

SberPay

Другая альтернатива Google Pay и Apple Pay — это система бесконтактных платежей от «Сбера», которая называется SberPay. Она активируется через фирменное приложение и работает точно так же, как и ставшие привычными другие системы бесконтактной оплаты. Стоит обратить внимание на то, что SberPay доступна только клиентам самого «Сбера».

Чтобы активировать платежи SberPay, нужно открыть фирменное приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать карту, которую хочется использовать для бесконтактной оплаты, перейти в настройки самой карты и нажать кнопку «Подключить SberPay». После этого появится два способа платить, используя смартфон.

Первый способ — просто поднести смартфон к терминалу, чтобы запустить SberPay, после чего подтвердить оплату (отпечатком пальца или вводом кода) и еще раз приблизить смартфон к терминалу.

Второй — запустить SberPay вручную, зажав иконку приложения «Сбербанк Онлайн» и выбрав пункт SberPay. Затем понадобится подтвердить операцию отпечатком или PIN-кодом и поднести смартфон к терминалу.

Mir Pay


Платежная система «Мир» также запустила собственный сервис бесконтактной оплаты. Однако он доступен только на смартфонах под управлением Android. Оплачивать покупки с его помощью можно в любом терминале, где поддерживаются карты «Мир».

Приложение Mir Pay доступно в каталоге Google Play. После скачивания и установки нужно открыть его, отсканировать лицевую сторону карты с номером (для этого используется камера смартфона) или ввести номер вручную. Следуя подсказкам на экране, необходимо активировать карту, чтобы она добавилась в виртуальный кошелек.

Сам процесс оплаты похож на SberPay — достаточно просто разблокировать смартфон и поднести его к терминалу.

Mir Pay поддерживает карты «Мир» множества российских банков — «Сбера», ВТБ, «Тинькофф», банка «Открытие», «Росбанка» и других.

Заметим, что картами «Мир» можно также расплачиваться на ряде интернет-сайтов, включая крупный маркетплейс AliExpress.

«Кошелек Pay»

Этот сервис можно было бы рассматривать как аналог Apple Pay в России, однако с 10 марта, как сообщается на его официальном сайте, бесконтактная оплата недоступна для карт российских банков. «Это связано с тем, что платежные системы Visa и Mastercard приняли решение приостановить обслуживание карт, выпущенных российскими банками», — подчеркивают в компании. Сейчас разработчики «Кошелек Pay» работают над альтернативными решениями, которые позволят вернуть функциональность и снова пользоваться бесконтактной оплатой.

«СБПэй»

«СБПэй» — это еще одно приложение (и одноименный сервис) от Национальной системы платежных карт, которая разработала систему банковских карт «Мир». Ее преимущество в том, что для совершения оплаты смартфону совершенно не обязательно иметь чип NFC.

Система «СБПэй», доступная и на iPhone, и на Android-устройствах, работает с QR-кодами. Как это выглядит для пользователя? Он устанавливает приложение, указывает свой банковский счет, а затем при покупке на кассе сканирует QR-код и указывает сумму.

Система работает с первого апреля 2022 года, к ней подключены десятки российских банков, сообщается на сайте «СБПэй». Помимо сканирования QR-кода на кассе, сервис позволяет оплачивать покупки в интернете. Для этого достаточно нажать кнопку на сайте, который присоединился к «СБПэй», или перейти по специальной ссылке.

Российские банки активно привлекают продавцов к использованию QR-кодов для того, чтобы предложить покупателям альтернативу Apple Pay и Google Pay. Преимущество для продавца заключается в том, что ему не нужно приобретать или брать в аренду POS-терминал (и другое дополнительное оборудование). Кроме того, деньги, которые потратил покупатель, мгновенно зачисляются на расчетный счет продавца.

Разместить QR-код можно где угодно — на кассе в виде небольшой наклейки, в мобильном приложении, в такси, на сайте, в салоне красоты и так далее. Покупателю достаточно отсканировать квадратный код в приложении и ввести сумму, нажав кнопку оплаты.

Чтобы начать пользоваться «СБПэй», пользователю достаточно зарегистрироваться в Системе быстрых платежей (она позволяет мгновенно переводить средства по номеру мобильного телефона) и установить фирменное приложение. Максимальная сумма перевода составляет 600 тысяч рублей.

В сухом остатке

Несмотря на приостановку работы в России MasterCard и Visa, у владельцев смартфонов все еще есть возможность не возвращаться к оплате «пластиком». SberPay, Mir Pay, «СБПэй» и Samsung Pay позволяют достаточно комфортно оплачивать покупки как в обычных магазинах и других торговых точках, так и в интернете. За безопасность денег и переводов можно не беспокоиться — она останется на прежнем уровне.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: