Grace период бпс сбербанк что такое

Обновлено: 28.03.2024

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период , картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом , достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Какие операции попадают под грейс-период

Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.

Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.

При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.

Например, вы потратили по кредитке 50 000 Р и перед датой платежа собирались погасить всю сумму долга. Потом сняли 1000 Р на случайную покупку в переходе и теперь платите проценты с этой суммы. Просто вернуть 1000 Р не получится: чтобы не платить проценты, надо погасить весь долг — 51 000 Р , комиссию и начисленные проценты.

Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.

Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.

Оплата минимального платежа

В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.

Например, вы купили подарок за 10 000 Р . Чтобы грейс-период не закончился с датой платежа по нему, в конце расчетного периода вы должны внести 800 Р — 8% от суммы покупки.

Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.

Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.

Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.

Длительность грейс-периода

В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.


Grace-период — это возможность до 50 дней пользоваться средствами банка под льготную ставку 1% годовых.

2. Где можно оформить кредитную карту «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»?

Оформить кредитную карту «НаСТОящая кредитка с grace-периодом» можно в любом офисе ОАО «БПС-Сбербанк».

Для тех, кто получает заработную плату на счета в ОАО «БПС-Сбербанке» можно оформить онлайн-заявку через Сбербанк онлайн (веб-версия)/Мобильный банк (мобильное приложение). В банк необходимо будет обратиться только один раз для получения банковской платежной карточки.

3. Необходимо ли заявителю, получающему заработную плату на счета, открытые в ОАО «БПС-Сбербанк» предоставлять справку о доходах?

Завитель, получающий заработную плату на счета, открытые в ОАО «БПС-Сбербанк» может не предоставлять справку о доходах.

4. Какой платежной системы будет предоставлена клиенту кредитная карта «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»?

Клиенту будет предоставлена платежная карточка БЕЛКАРТ ПРЕМИУМ с возможностью совершения бесконтактных платежей.

5. В устройствах каких банков предоставляется возможность просмотра остатка без комиссии?

Просмотр баланса без комиссии возможен только в банкоматах и инфокиосках ОАО «БПС-Сбербанка».

6. Какие существуют способы блокировки карточки в случае ее утери?

Заблокировать карточку клиент может путём обращения в Контакт-центр Банка, по телефону 148. Альтернативные варианты: Сбербанк онлайн (веб-версия)/Мобильный банк (мобильное приложение), SMS-банкинг, обращение в подразделение Банка.

1. Какое обеспечение необходимо предоставить заявителю по кредитному продукту «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»?

Предоставление поручителей не требуется, в качестве исполнения обязательств по кредитному продукту «НаСТОящая кредитка с grace-периодом» предоставляется неустойка.

1. Когда необходимо произвести погашение по кредитной карте «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»?

Погашение кредита и процентов производится за счет денежных средств, поступающих на Счет кредитополучателя, путем их внесения в установленном порядке не позднее последнего числа месяца, следующего за месяцем совершения безналичной операции по карточке.

В случае осуществления платежей путем пополнения счета с использованием карточки, такие платежи должны быть произведены до 25 числа месяца, в котором должен быть осуществлен соответствующий платеж.

2. Когда необходимо произвести погашение по кредитной карте «НаСТОящая кредитка с grace-периодом» для сохранения льготного периода по отсрочке?

Погашение необходимо произвести не позднее двадцатого числа месяца, следующего за календарным месяцем, в котором была произведена безналичная операция по карточке и отражена по счету.

Операция по погашению задолженности путем пополнения счета с использованием карточки должна быть произведена за 5 рабочих дней до даты осуществления соответствующего платежа (20-е число месяца).

3. Какие существуют способы погашения по кредитной карте «НаСТОящая кредитка с grace-периодом» без посещения офиса банка?

  • в устройствах самообслуживания ОАО «БПС-Сбербанк» (банкоматы с модулем приема платежей, инфокиоски, инфокиоски с функцией приема наличных денег) банковской платежной карточкой ОАО «БПС-Сбербанк» или другого банка либо наличными деньгами;
  • используя сервис «Сбербанк Онлайн» (банковской платежной карточкой ОАО «БПС-Сбербанк»).

4. Возможно ли производить досрочное погашение по кредитной карте «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»?

По кредитной карте «НаСТОящая кредитка с grace-периодом» предусмотрено досрочное погашение без штрафных санкций в любое время!

Кредит, по которому не берут проценты, кажется чем-то неправдоподобным. Потому что неясно, как банк заработает на таком кредите. Тем не менее, они встречаются. Myfin.by подготовил обзор пяти кредитных карт с беспроцентным периодом.

Речь идет о кредитных картах с грейс-перидом, т.е. о картах по которым можно получить банковскую ссуду и в течение определенного срока вернуть только то, что было получено. Разберемся, что это такое, и какие выгоды сулит рядовому клиенту.

Что такое карты с грейс-периодом и как они работают?

Карты с беспроцентным периодом – это кредитные карты, чаще всего с овердрафтом, т.е. возобновляемой кредитной линией в пределах назначенного лимита.

О картах с грейс-периодом следует знать что:

  • Беспроцентный период это не обман, а реальная возможность в течение определенного срока бесплатно пользоваться заемными средствами.
  • Грейс-период на самом деле не совсем беспроцентный (это запрещено законом). На льготный срок назначается символическая плата, например – от 0,1% до 0,000001%.
  • Карты с грейс-периодом не нужно путать с картами рассрочки, по которым тоже назначаются символические проценты. Беспроцентный период у карт рассрочки дольше (до 2 лет и более), но рассчитываться ими на таких условиях можно только в магазинах-партнерах.
  • Карты с беспроцентным периодом действуют везде, по ним можно снимать наличные.
  • Обычный грейс-период редко превышает 60 дней. Потом на остаток кредита начисляются проценты.

Выберем для сравнения 5 карт с максимальным беспроцентным сроком и, чтобы кредит вышел по-настоящему бесплатным, остановимся на картах с бесплатным обслуживанием.

Кредитная карта Fun от БПС-Сбербанка

Карта Fun попала в лидеры благодаря максимальном на текущий момент беспроцентному сроку и отсутствию крупных платежей по другим статьям.

  • Карта Fun выдается лицам от 18 до 59 лет, работающим на последнем месте не менее 3-х месяцев.
  • Лимит кредитования назначается индивидуально, исходя из текущего дохода. Максимальный лимит по карте Fun – 10 тыс. руб.
  • Беспроцентный период пользования деньгами – 2 месяца. В это время действует ставка в 0,000001% (одна миллионная процента).
  • После окончания грейс-периода ставка поднимается до 13,7%.
  • Карта Fun также предполагает рассрочку до 1 года в партнерской сети и овердрафт до 3 лет, а также расчеты собственными средствам.
  • Платы за снятие наличных нет.

«Картафан» выдается и обслуживается бесплатно, потому здесь можно говорить о реально бесплатном кредите.

Кредитная карта CREDO с грейс-периодом от Идея Банка

По основным условиям CREDO – это классическая кредитная карта с отсрочкой начисления процентов.

  • Карта выдается гражданам Беларуси от 18 до 65 лет, постоянно работающим не менее 3 месяцев.
  • Срок действия возобновляемого кредита – 2 года.
  • Лимит кредитования – до 5 тыс. руб.
  • Общий срок погашения кредита – до 5 лет, льготный период до 50 дней.
  • В течение льготного периода ставка – 0,0001%, после – 13,7%.
  • Снятие наличных бесплатно.

Важный момент – беспроцентный период действует до 20 числа следующего месяца. Т.е. деньгами, взятыми 1 числа, можно пользоваться месяц и еще 20 дней, для позже полученных кредитов льготный период короче.

Другие условия обычны для кредитных карт подобного типа.

Кредитная карта Dream Card от БНБ-Банка

Еще одна классическая оведрафтная карта с льготным периодом. Ее основные условия совпадают с описанными для предыдущих карт. Назовем только отличия:

  • Лимит кредитования – до 12 500 руб.
  • 1 числа каждого месяца обязательно погашать 10% от суммы кредита.
  • Беспроцентный период до 46 дней, но не дольше 15 дней следующего месяца.
  • В грейс-период применяется ставка 0,000001%, потом – 28,5% годовых.

Кредитная СТАТУСкарта с овердрафтом от СтатусБанка

Эта карта также похожа на предыдущую, но имеет некоторые особенности.

  • Кредитный лимит – до 5 тыс. руб.
  • Грейс-период – 45 дней.
  • Льготная ставка – 0,00001%, полная – 13,7%.
  • Минимальный возраст получения Карты – 21 год.
  • Минимальный доход для получения Карты – 200 руб.

Пользователи СТАТУСкарты имеют возможность рассчитываться в сети Евроопт и получать кэшбэк до 1,5% при оплате собственными средствами.

Кредитная карта Ласунак от РРБ-Банка

Этот продукт тоже имеет сходство с предыдущими картами, но уступает им в некоторых параметрах.

  • Грейс-период 30 дней, льгота действует только при полном погашении кредита в течение этого срока.
  • Общий срок возобновления кредита – 1 год.
  • В течение льготного периода действует ставка в 0,1%, после этого – 13,5%.

Т.е. на минимальный кредит в 500 руб. начисляется 1 копейка каждые 10 дней. Прошлые кредиты выходили беспроцентными из-за ничтожно малых ставок.

Безусловное достоинство Кредитной карты Ласунак – максимальный лимит в 40 тыс. руб. Однако индивидуальный лимит не должен превышать среднюю зарплату более чем в 10 раз, потому максимальный лимит доступен скорее айтишникам и некоторым руководящим работникам.

Можно ли всегда пользоваться кредитной картой бесплатно?

Да. Это возможно. Но потребует высокой дисциплины и сдержанности.

  • Можно брать сумму сравнимую с месячным доходом и возвращать ее до окончания грейс-периода. Взять больше вряд ли получится, потому что возвращать ее нужно или с ближайшей зарплаты, или со следующей после нее.
  • Можно взять несколько карт и перекредитовываться новой картой после окончания льготного срока по предыдущей. Теоретически это возможно и не требует больших расходов, т.к. многие карты бесплатны. Однако нужно потратить силы чтобы получить эти карты, и строго контролировать платежный календарь.

В периоды высокой инфляции даже находились желающие разместить полученные на льготных условиях деньги в банке и заработать на процентах. Но доход выходил мизерным даже при высоких ставках из-за малых сроков и лимитов.

НаСТОящая кредитка с grace-периодом от Cбер Банка

Grace-период — это возможность до 50 дней пользоваться средствами банка под льготную ставку 1 п.п. годовых. ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет кредитные карты по технологии «Кредитная фабрика» с максимально возможным одобренным лимитом до 10 000 BYN включительно. Предоставление кредитов в сумме до 3000 белорусских рублей возможно без предоставления справки о доходах. Сроки рассмотрения заявки на овердрафт — не более 2-х рабочих дней. В качестве обеспечения по овердрафту выступает неустойка. Наличие обязательного ежемесячного минимального платежа: для кредита сроком погашения 60 месяцев в размере 2% от суммы фактического остатка задолженности по состоянию на последний рабочий день месяца, предшествующий месяцу погашения. Кредит предоставляется в белорусских рублях, на текущие счета с использованием банковской платежной карты.

НаСТОящая кредитка с grace-периодом

Тарифы «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»

Комиссии

  • Безналичные платежи с использованием карточки без комиссий.
  • Без коммисий при обналичивании.

Условия получения «НаСТОящая кредитка с grace-периодом»

Дополнительно

Grace-период — это возможность до 50 дней пользоваться средствами банка под льготную ставку 1 п.п. годовых. ОАО «БПС-Сбербанк» предоставляет кредитные карты по технологии «Кредитная фабрика» с максимально возможным одобренным лимитом до 10 000 BYN включительно. Предоставление кредитов в сумме до 3000 белорусских рублей возможно без предоставления справки о доходах. Сроки рассмотрения заявки на овердрафт — не более 2-х рабочих дней. В качестве обеспечения по овердрафту выступает неустойка. Наличие обязательного ежемесячного минимального платежа: для кредита сроком погашения 60 месяцев в размере 2% от суммы фактического остатка задолженности по состоянию на последний рабочий день месяца, предшествующий месяцу погашения. Кредит предоставляется в белорусских рублях, на текущие счета с использованием банковской платежной карты.

Почти у всех кредитных карт есть беспроцентный период — срок, когда можно погасить долг за покупки без процентов. По кредитным картам Тинькофф-банка этот срок составляет в среднем 55 дней.

Чтобы погасить задолженность без процентов, нужно вернуть на карту всю сумму, которую банк укажет в ежемесячной выписке. Наш калькулятор подскажет, до какого срока нужно вернуть долг.

Загрузка

Было бы здорово, если бы в вашем приложении окончание льготного периода рассчитывалось автоматически, как в других банках)

Александр, это выставлены все даты и самой считатать ничего не нужно. Как только деньги потратил , сразу даты выставлены окончательная дата погашения для беспроцентного периода . Согласна , я постоянно тех поддержку мучаю с этими вычетами

Венера Резванова

Лазерная, я тоже

Лазерная, это ещё хорошо если в техподдержке адекватный сотрудник ответит. Я так и не добилась ответа 🤦‍♀️ Пошла сама разбираться рассчитывать.

Irina, В мобильном приложении открываете выписку и там все расписано. Платеж для беспроцентного периода такой-то.

Вера Фадеева

Евгений, подскажите где искать выписку?

Ольга Медведева

Евгений, а если после выписки были покупки по карте?

Ольга, они войдут в следующую выписку - это уже другой расчетный период.

Irina, это всегда дата минимального платежа.

Добавьте в приложение возможность отслеживать беспроцентный период. Это было бы очень круто. Все в тинькофф приложении на высшем уровне, кроме этого момента. Будто специально не делаете

Alexander, хаха как будто. Именно специально и не делают)

Alexander, Я часто по мелочи плачу и гашу постепенно . И наконец мне посоветовали как точно узнать сколько я должен, что бы не платить проценты. Надо в ЛК нажать на кнопку пополнить и там Вы увидите цифру сколько надо донести денег , что бы не платить проценты..

Валерия Морозова

Лазерная Эпиляция Оренбург, это все есть в мобильном приложении.

Alexander, а что именно отслеживать? Дата окончания беспроц периода совпадает с датой минимального платежа, а что еще нужно?

Айгуль, Нужно указать в выписке «дата погашения до беспроцентного периода». И дату. И всё . Так будет всем понятнее и проще

Лазерная, зачем так усложнять, если в выписке в приложении и так написано до какого числа нужно оплатить, чтобы не платить проценты.

Лазерная, дата там одна. И для беспроцентного, и для любого процентного, и её нельзя не увидеть в приложении, зайдите в него и нажмите на карту. Точнее, на счёт карты. Плохо, что тут нельзя скриншоты вставлять

Alexander, В мобильном приложении открываете выписку и там все расписано. Платеж для беспроцентного периода такой-то.

Alexander, а это что?

Изображение пользователя Konstantin Lomkov

Здесь многие пишут об одном и том же и я присоединюсь.
Не удобно, когда беспроцентный период считается не от даты совершения первого платежа по карте от от какой-то там выписки.
По сути получается, что 55 дней - это только на следующий день после выписки. А дальше период уменьшается - 54, 53, 52, и и. д.
Сделайте расчет периода от даты первого платежа и показывайте в приложении, когда закончится 55 дней. Все будут счастливы.

Вера Морозова

Илья, полностью Вас поддерживаю. Банку нужно развуалироваать эту схему платежей. Тогда клиенты будут счастливы.

Александра Лейник

Илья, беспроцентный период на оплату покупок до 55 дней,если вы вносите остаток долга по выписке в полном объеме до даты мин платежа.Т.е. дата мин платежа и есть та дата, которая вас интересует )))

Ольга Сысоева

Кто бы мог подумать, что 55 дней начинаются с какого-то абстрактно го дня, а не с 1 покупки. Ужасно неудобная система, раньше никаких вопросов в других банках не было.

Ольга, согласен. Вот мне нужно совершить покупку, но прямо сейчас я её не делаю, т.к. мне нужно дождаться даты этой долбаной выписки, и совершить покупку на следующий день, чтобы воспользоваться максимальным беспроцентным сроком. Идиотизм.

Руслан, для таких крупных покупок лучше карты с длинным льготным периодом. А тут обыкновенная карта с классическим льготным периодом, она немного для других целей, для регулярных и не таких крупных покупок.

Ольга, в Сбербанке так же. И этот день пропечатан в договоре, и довольно конкретно. Только в Тинькофф вы можете этот день передвинуть на удобный вам, например чтобы платеж был после дня зарплаты.

Константин Ломков

Ваш калькулятор совершенно лишний. Потому что люди понятия не имеют, где взять дату выписки. Она написана очень мелким шрифтом на бумажке, к которой была приклеена карта, и больше нигде, будет только в PDF-выписке, которая может случиться больше чем через месяц.
В первой же SMS-выписке будет указана (крайняя) дата платежа, которую надо просто 1 раз запомнить - это, блин, очень важно :). Еще полезно запомнить дату выписки. От выписки до платежа - 25 дней. Второе, что нужно понять людям - это сумма, которую нужно проплатить для выполнения условий беспроцентного периода и где ее брать. И еще, отправлять SMS-выписку пушами я бы запретил, это диверсия, выписка должна остаться в телефоне.
При правильном использовании карты льготный (беспроцентный) период КРУГЛЫЙ ГОД, каждый год, и так должно быть у всех. Тогда вы просто никогда не платите проценты банку. Кроме него есть дата выписки и дата платежа. Всё, больше никаких дат не нужно. А вот это мозгоклюйство с датами покупки и якобы длительностью льготного периода только запутывают людей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: