Green счет тинькофф что это
Обновлено: 23.04.2024
Какие преимущества я получу с подпиской Tinkoff Pro?
| Стоимость обслуживания карт: | Без подписки | С подпиской Tinkoff Pro |
|---|---|---|
| Дебетовые карты | ||
| ALL Games, Tinkoff Black, AliExpress, Avon, Ebay, Google Play, Lamoda, Maxim, OneTwoTrip, WWF, Азбука Вкуса, МФТИ, Магнит, Перекрёсток, Связной, ЦСКА, Яндекс.Такси | 99 ₽ в месяц | Бесплатно |
| S7 — Tinkoff, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, Яндекс.Плюс | 190 ₽ в месяц | 95 ₽ в месяц |
| ALL Airlines, Tinkoff Drive | 299 ₽ в месяц | 149,5 ₽ в месяц |
| Кредитные карты | ||
| Tinkoff Platinum, Avon, Азбука Вкуса, ЦСКА | 590 ₽ в год | Бесплатно |
| ALL Games, Tinkoff Drive, AliExpress, Ebay, Google Play, Lamoda, Maxim, World of Tanks, World of Tanks Blitz, World of Warships, WWF, Магнит, Перекрёсток, Рандеву, Яндекс.Плюс, Яндекс.Такси | 990 ₽ в год | 495 ₽ в год |
| ALL Airlines, OneTwoTrip, S7 — Tinkoff | 1890 ₽ в год | 945 ₽ в год |
ALL Games, Tinkoff Black, AliExpress, Avon, Ebay, Google Play, Lamoda, Maxim, OneTwoTrip, WWF, Азбука Вкуса, МФТИ, Магнит, Перекрёсток, Связной, ЦСКА, Яндекс.Такси
Добрый день! 1 апреля 2022 года я имел неосторожность открыть Накопительный счет Tinkoff и разместить там несколькими траншами (последний 5 апреля) денежные средства под аж 20% годовых. К 15 апреля ставка по счету упала до 15% вслед за снижением ставки ЦБ, с 1 мая ставка вновь снизилась до 12% по. Немного смущал тот факт, что во вкладке " График накоплений" за апрель почему-то стоял 0, но тогда я не обратил на это особого внимания. Как оказалось - зря не обратил!:-))
Апрель закончился, наступил май - но у меня по прежнему не образовалось никакого дохода. Обращение в поддержку банка к Василию принесло мне новость о том, что, оказывается, "начисление будет 20 мая, так как так сформировалась первая выписка банком". На мой вопрос "а почему именно 20 мая а не, скажем 19 августа? " Василий промолчал, зато появилась Татьяна, которая заявила, что "проценты начисляются в дату выписки, эта дата устанавливается автоматически, к сожалению, мы на это никак не можем повлиять".
Татьяна тоже немедленно исчезла вслед за Василием и на мои возражения по поводу "автоматической установки даты, которую никто не в силах изменить" ответила уже Елена, которая оформила мое Обращение в банк. Надо отметить, что в мае наконец ожила вкладка "График накоплений" и там появилась информация о том, что 20 мая мне планируют начислить доход в размере. 1% от суммы на Накопительном счете. То есть, мне за 50 дней начислят 1%, что составит чуть больше 7% годовых. Совсем не похоже на 20% и 15% в течении апреля и на 12% на текущий момент в мае, правда?:-))
Обращение в банк было рассмотрено в течении 3 суток и со мной по телефону связалась Марина, которая снова сообщила, что сделать с "автоматической системой" ничего нельзя, но. Но если я соглашусь снять все свои требования и возражения к Tinkoff, то она немедленно начислит мне целых 500 рублей компенсациина карту банка! На мой категорический отказ от такого предложения она просто закрыла мое обращение в Tinkoff
В чате поддержки Марина сообщила мне, (цитирую!) "Формирование выписки происходит однократно за один календарный месяц"! Но ведь это ровно то, чего я и добивался от банка Tinkoff. Чтобы мне однократно за один уже прошедший календарный месяц - апрель - сформировали выписку, начислили проценты, увеличив таким образом сумму накоплений! И уже на эту новую сумму продолжали начислять текущий процент. Об этом я и написал Марине, но где там. Марина исчезла навсегда, вслед за Василием и Татьяной! Зато появилась Наталья - которая заявила что прекрасно меня понимает(!) и вновь открыла мое уже закрытое Мариной обращение.
Разумеется, больше от Натальи я ничего не получал, но еще через 5 суток ко мне в чат пришел Евгений, который уточнил (цитирую!)"Изменить дату первой выписки не получится (это техническая особенность)." И окончательно закрыл мое обращение. Но довольно! Подведем итоги!
Хотелось бы уточнить у представителя банка Tinkoff: 1. Что это за волшебная "автоматическая система", которая решает, что выплаты по Накопительному счету можно начинать спустя 50 календарных дней после его открытия и решения которой НИКТО не в силах изменить. 2. Куда девался мой доход за полный календарный апрель месяц. 3. Как при при ставках в течении апреля и мая месяца в 20%, 15% и 12% можно "предполагать" доход клиента на 20 мая в размере 7% годовых. 4. Почему один не самый сложный вопрос в течении 6 суток решало 5(!) человек, которые в итоге не сумели сказать ничего конкретного, кроме "так решила система"? Извините, но вы сами просто вынуждаете меня обратиться с жалобой в ЦБ!
Заключение экспертов портала Банки.ру о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка.
Разбор Банки.ру. Tinkoff Platinum: как правильно пользоваться
Tinkoff Platinum — лучший преподаватель шоковой финансовой грамотности. Если вы платите по карте заявленные в рекламе проценты — поздравляем, вы победили в жестком противостоянии с менеджерами банка.
Партнера надо знать в лицо
В 2010 году Тинькофф Банк (тогда он назывался «Тинькофф Кредитные Системы») разместил акции на Лондонской бирже. Каждый желающий мог посмотреть его информационный меморандум. В этом 150-страничном документе особенно интересна одна строчка на пятой странице. Из нее следовало, что по результатам шести месяцев 2010 года чистая процентная маржа составила 53,2%. Банк, который мог из каждого одолженного рубля вернуть себе в течение года больше половины в виде процентов — с учетом всех потерь, — однозначно должен был заинтересовать инвесторов. А клиентов?
На самом деле задача решаемая. Никакого среднего клиента не существует, каждый индивидуален. Но для того, чтобы быть в Тинькофф Банке нестандартным клиентом, который платит меньше других, надо хорошо понимать правила игры.
Расскажите о себе
Вы вряд ли готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если не знаете, что банкиры не раздают деньги без должной оценки клиента и что только от нее зависит, насколько хорошие условия вы получите.
Конечно, все это знают. Но есть нюанс. Тинькофф Банк отличается от большинства конкурентов тем, что почти ничего не запрещает. Хотите получить карту быстро и без подтверждения дохода? Пожалуйста! Он не откажет там, где другие встают в позу. Однако будет большим заблуждением думать, что вы при этом еще и получите вменяемые условия. Правило тут простое, и ему уже несколько столетий: «Больше всего банк хочет одолжить денег тем, кому они совсем не нужны».
Так что если вы можете взять справку 2-НДФЛ, лучше сделайте это. Банку будет спокойнее, а вы точно сэкономите сумму, которая окупит ваше время.
Что касается возмущений некоторых клиентов на форуме по поводу того, что они не получили вместе с упакованной Tinkoff Platinum лимит в 700 тыс. рублей и ставку 12% (а получили 15 тыс. рублей под 28% годовых), то лучший ответ дан в одном из комментариев пользователя с ником 1971Олег1971: «И вы тоже верите, что яблоки для сока «Добрый» отбирают ёжики?».
Обналичка карается
Снимая наличные с кредитки (или проводя приравненные к этому операции), вы зарабатываете минусы в свою банковскую «карму». У всех банкиров отношение к таким операциям отрицательное, но политика разная. Некоторые прямо запрещают часть подобных операций. Тинькофф Банк говорит: пожалуйста! Просто заплатите за это хорошую цену. Очень хорошую. И лучшим решением будет отказаться от подобных действий и найти другое решение для получения наличных.
Льготы в мышеловке
Вы недостаточно готовы к получению карты Tinkoff Platinum, если думаете, что где-то существуют банки, которые предлагают льготный период длиннее обычного (у Tinkoff Platinum он до 55 дней), просто потому, что их клиенты — приятные люди и они очень хотят льготный период подлиннее.
Удлиненный грейс-период для банка — это потеря денег. Хороший банк всегда знает, чем возместить потери. Если вы в состоянии понять, как он это сделает, то ваш уровень финансовой грамотности примерно 80.
Тинькофф Банк предлагает льготный период в 120 дней — за операцию «перевод баланса». Клиенты спрашивают: в чем подвох? Тут все честно — погасите задолженность в другом банке и получите 120-дневную передышку на ее выплату «Тинькофф». Подвох, однако, может крыться там, где вы его не ищете. Почему задолженность в другом банке стала некомфортной, если вы можете ее выплатить за 120 дней? А если не можете, то почему решили, что ее обслуживание в Тинькофф Банке не будет приносить вам проблем? Если у вас есть хорошие ответы на эти вопросы — здорово. Если нет — готовьтесь работать на чистую процентную маржу.
Если ничего из вышесказанного вас не удивляет, можете смело заказывать Tinkoff Platinum. Карта как карта.
Что почем?
Как и по дебетовой Tinkoff Black, выпуск карты Tinkoff Platinum, дополнительных карт, а также перевыпуcк и доставка бесплатны.
От участия в «Программе страховой защиты заемщиков банка» (а это дополнительные 0,89% от задолженности в месяц) можно отказаться специально указанным в заявлении-анкете несогласием или в мобильном приложении.
Плата за обслуживание карты — 590 рублей в год. Взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции (то есть до первой операции по карте она бесплатна).
Как написано выше, снятия наличных лучше не допускать. Комиссия за снятие наличных и приравненные к нему операции в размере 2,9% плюс 290 рублей — это далеко не единственное наказание за такую операцию. На сумму, снятую в банкомате, будут начисляться повышенные проценты — в зависимости от ставки, которую установил вам банк, но, вероятнее всего, ближе к максимальным 49,9% годовых.
Еще одним грехом — и, пожалуй, даже более тяжким — в глазах Тинькофф Банка будет невыплата минимального платежа. Непростительно считать его своевременную уплату простой формальностью. Скорее, справедливым будет сказать, что невыплата минимального платежа в срок, когда такие возможности у заемщика есть, — это безумие. Именно внесение минимального платежа отделяет клиента, которого банк считает нормальным плательщиком, от изгоя, который рискует потерять контроль над потоком расходов.
Минимальный платеж не превышает 8% от задолженности (минимум 600 рублей). Но его невыплата в срок влечет начисление неустойки в 20% годовых на всю сумму задолженности в расчетный период, который следует за неуплатой минимального платежа. Плюс это приведет к начислению повышенной ставки (опять же, скорее всего, она будет ближе к максимуму, 49,9%) на все покупки до того момента, как вы все-таки не заплатите минимальный платеж. Плюс неуплата отменяет льготный период для покупок из выписки, когда была допущена невыплата. Даже разобраться в том, какую сумму дополнительных начислений вы получите, сложно. Просто платите регулярно этот чертов минимальный платеж — и никогда не узнаете, из-за чего пишут гневные отзывы на форумах обозленные владельцы Tinkoff Platinum.
Оповещение об операциях стоит 59 рублей за расчетный период. Удобная услуга, от которой не стоит отказываться. Плата за превышение лимита задолженности составляет 390 рублей. Она взимается за каждую операцию (но не более трех раз за расчетный период), после которой произошло превышение лимита задолженности.
Переводы за мобильную связь, в счет налогов и штрафов, в адрес управляющих компаний ЖКХ (в мобильном приложении) — бесплатны. Снятие наличных, переводы на электронные кошельки по свободным реквизитам, на другие карты — 2,9% от суммы плюс 290 рублей плюс повышенная ставка (30—49,9%) без льготного периода.
Бесплатны ежемесячная выписка по карте, напоминания о платежах, уведомления об операциях в личном кабинете и мобильном банке.
Бонусные баллы «Браво» в размере 1% от суммы начисляются за любые покупки, от 3% до 30% — за покупки по спецпредложениям банка. Но, в отличие от начисления кешбэка по дебетовой карте Tinkoff Black, баллами можно только компенсировать покупку железнодорожных билетов и расходы в кафе. Потратить баллы можно только на компенсацию полной суммы покупки в течение 90 дней после ее оплаты. В момент компенсации у клиента не должно быть просроченной задолженности по кредиту. В каждом расчетном периоде не может быть начислено более 6000 баллов.
Кому брать?
Если вы квалифицированный пользователь банковских продуктов и понимаете правила игры, Tinkoff Platinum не более опасна, чем другие кредитки. Нарушение этих правил карается банком достаточно жестоко. Поэтому при выборе важна ваша оценка своей банковской дисциплины, а также размер базовой ставки, которую выбрал вам банк. На нее и имеет смысл ориентироваться.
Насколько выгодна одна из самых популярных дебетовых карт от банка, недавно включенного ЦБ РФ в список системно значимых? Кэшбэк, процент на остаток, бесплатные переводы, условия и пр. - читайте!).
________________________________________
Акции :
✅ Дебетовая Тинькофф Black - бесплатное обслуживание навсегда + кэшбэк 1.000 рублей если тратите 3.000 за первый месяц! 💰
✅ Кредитка " Год без % " от " Альфа-банка " - бесплатное обслуживание навсегда при оформлении до 31 мая 2022 😉 ________________________________________
8 плюсов Tinkoff Black
Самое главное - РУБЛЯМИ , а не баллами, плюсами, очками или чем-то еще, что непонятно как копить, считать и где, на что и при каких условиях можно тратить. На самом деле, в России очень немногие банки начисляют кэшбэк реальными деньгами. В том же Сбере вы должны выполнять какие-то условия чтобы на какой-то там уровень перейти чтобы получать 0,5% от суммы покупки баллами "Спасибо", а потом искать куда эти "Спасибо" потратить. Мрак.
Стандартный кэшбэк по Tinkoff Black - 1% от суммы покупки.
Повышенный кэшбэк по выбранным раз в месяц категориям - Тинькофф предлагает вам выбрать три категории из предложенного банком списка и вы целый месяц вы будете получать от 2% до 15% за такие покупки. Мне особенно полезны бывали категории "Одежда и обувь" (по этой категории проходят покупки в том же Wildberries, например), "Аптеки", даже "Супермаркеты" бывали. Иногда там предлагаются даже не категории, а конкретные магазины или торговые сети -"Пятерочка", например.
Кэшбэк по специальным предложениям - до 30% в отдельных магазинах. Не могу сказать что там каждый день новые предложения и абсолютно все из них в нужных вам магазинах, но и откровенной фигни там нет. Мне, например, сейчас предлагаются " Дочки-сыночки ", М.Видео , IVI , iHerb , SkyEng , " Нетология ", Skillbox и другие. Предложения регулярно меняются - заглядывайте.
Кэшбэк за пользование сервисами - в приложении Тинькофф выберите "Сервисы" - тут вы можете купить билет в кино или театр, забронировать столик в ресторане или кафе, оплатить бензин и прочее с кэшбэком. Например, за покупку билетов в кино - 5% кэшбэк. И удобно - купить с телефона, а не в очереди в кинотеатре, и кэшбэк.
Кэшбэк за путешествия - у Тинькофф есть свой сайт " Путешествия ", за покупку авиабилетов на нем с оплатой картой Tinkoff Black вы получите 3% кэшбэка, за оплату отелей и аренду авто - по 6% кэшбэка. Советую на всякий случай сравнивать цены с Aviasales и тем же Яндекс.Путешествия .
________________________________________
Кэшбэк-сервис BackIt 😉
________________________________________
2) Процент на остаток .
Если вы за месяц совершили покупок на сумму от 3.000 рублей, то на остаток на карте до 300.000 рублей в начале следующего месяца вам придут проценты из расчета 4% годовых. Примечательно, что расчет не на "минимальный остаток за месяц" как у многих карт, а на остаток на каждый день - можно снимать или тратить не боясь потерять проценты за предыдущие дни месяца. По-моему, условия самые что ни на есть "народные" - мало кто тратит за месяц меньше 3.000 рублей и хранит на карте более 300.000 рублей. Но если денег у вас больше, то можете открыть вклад или держать деньги на накопительном счете. (Средства на вкладе и на накопительном счете застрахованы Агентством по страхованию вкладов - АСВ, а сам "Тинькофф" теперь включен Банком России в список системно значимых - самых устойчивых и в случае чего первых в очереди на поддержку -упасть не дадут).
3) Бесплатные переводы .
По Системе быстрых платежей (СБП), которую поддерживает Тинькофф банк, вы можете отправлять деньги по номеру телефона бесплатно: стандартно СБП дает на переводы без комиссии всего 100.000 рублей в месяц, но Тинькофф делает лучше - до 1.500.000 рублей ежемесячно (одна операция не должна превышать 150.000 рублей). Это само по себе очень классно, но помимо этого и дает возможность избежать комиссии при снятии более чем 100.000 рублей в месяц в сторонних банкоматах (см. пункт про снятие далее).
При оформлении перевода Тинькофф всегда - в приложении и в личном кабинете на сайте - предупреждает о том, будет ли комиссия.
Подробнее о Системе быстрых платежей и как подключить ее в своем Сбербанке читайте здесь .
4) Бесплатные дополнительные карты + разных систем.
- к счету своей карты Tinkoff Black вы можете бесплатно выпустить до 5 дополнительных карт - на свое имя или имя близких. Деньги по тем картам будут списываться с вашего счета, но, во-первых, так вашим близким не надо будет самим заводить карты и платить за их обслуживание, во-вторых, можно настроить ограничения - по тратам этих дополнительных карт, по снятию наличных с них - чтобы те, кому вы их выпустили, не тратили лишних денег с вашего счета, в-третьих, вы всегда будете видеть в своем приложении Tinkoff кто и на что потратил - если вы выпустили карту, скажем, жене/мужу/маме/папе/ребенку - для детей есть специальная детская карта.
- и основная, и дополнительные карты могут быть разных платежных систем - Mastercard, Visa или МИР. Зачем это надо и как может пригодиться? Ну, во-первых, можно оформить карту платежной системы МИР для получения социальных выплат - пенсия, зарплата, пособия, субсидии и прочие, которые теперь начисляются на карты только этой системы. Не надо будет ходить оформлять в том же Сбере чтобы потом на более выгодную Тинькофф Black перекидывать (только помните, что МИР почти нигде за рубежом не принимают к оплате, при поездках за границу лучше карты других систем). Во-вторых, оформив несколько карт разных систем можно получать выгоды от предложений этих систем (на их сайтах можно посмотреть и зарегистрировать свои карты для участия) и делать это бесплатно.
________________________________________
Отличная альтернатива или в дополнение:
КАРТА МожноВСЕ от РОСБАНКА с кэшбэком до 3%
________________________________________
5) Не нужно ходить в офис. Вообще.
Карту вам привезет курьер по указанному вами адресу (дату и время согласуют с вами звонком). В некоторые отдаленные и небольшие населенные пункты все же карту не повезут и предложат встретиться в ближайшем месте, входящем в "радиус поддержки курьером". Надо уточнять у поддержки. Но крупные и средние города и рядом с ними - там точно курьер привезет.
Добавьте к этому действительно очень удобное и регулярно получающее призы за удобство для пользователя приложение для телефона.
Все началось с того, что я решил потихоньку осваивать тему инвестиций в ценные бумаги, конкретно в акции, и начал выбирать брокера.
Опробовал приложения от сбера и альфы, но они далеко не впечатлили. Следующим моим выбором стали Тинкофф-инвестиции, которые в плане удобства управления были на высоте.
Естественно, для того чтобы иметь брокерский счет, я должен был открыть и расчетный в банке Тинкофф. Как итог, чуть более года назад я вошел в мир инвестиций. Брокерский счет я планомерно пополнял течение полугода, сделав последнее зачисление средств в январе этого года. Процедура пополнения выглядела следующим образом: со своих счетов в двух своих других банков, посредством СБП я переводил средства на счет тинкофф, а оттуда на брокерский тинкофф-инвестиций.
В конце апреля мне понадобилась небольшая сумма: около 200000 рублей - и , предварительно заплатив налоги от трейдерской деятельности, вывел эти средства на расчетник тинкофф, а оттуда посредством СБП, распределил эти деньги на свои карты в двух других банках, откуда впрочем я и заводил эти средства. И началось интересное: Тинкофф обвинил меня в нарушении 115-ФЗ и в своей стандартной форме задал мне вопросы: 2НДФЛ, 3НДФЛ, криптообменные операции или нет, суть моих операций - и попросил дать ответы в срок 21.04-26.04
Хочу сделать пометку, я обыкновенное физическое лицо, переводившее часть своих личных средств из двух крупнейших банков страны, для осуществления операций купли-продажи акций российских и зарубежных компаний. Я не совершал криптообменные операции, не совершал кроссобменные операции, спровоцировавшие такой репутационный скандал для банка (здесь я полностью на стороне трейдеров, потому что они пользовались той оффертой, что дал им банк и за свои ошибки надо уметь отвечать ). Я не пополнял расчетный счет тинкофф с юридического лица, у меня даже ни одного входящего перевода от третьих лиц не было на карту. Все мои пополнения счета практически сразу уходили на брокерский счет для увеличения инвестпортфеля. То есть я прежде всего клиент Тинкофф-инвестиций.
Тогда не придал серьезности данным требованиям, потому что искренне считаю, что абсолютно ничего не нарушаю и сомнительных операций у меня нет от слова "совсем" и вменять мне 115-ФЗ беспочвенно. Так я проигнорировал данные требования, а 27 апреля получил блок. После полученного блока, я естественно вышел на контакт со службой поддержки и ответил на их вопросы, объяснив суть операций со счетом. Задал 27.04 я и свой вопрос относительно критериев подозрительности, по которым меня и зачислили в список нарушителей 115-ФЗ. На мой вопрос поддержка отвечала долго, несколько раз перенося сроки. Ответ я получил только 5 мая. Правда и ответом это назвать нельзя - типичная пустая отписка. Никаких объяснений только клишированный ответ и прямое нарушение Федерального закона от 30 декабря 2020г N536-ФЗ.
В нашей стране вроде как действует презумпция невиновности, и если банк принимает какие-либо карательные меры, то должен для начала доказать причастность клиента к нарушению 115-ФЗ, предъявив конкретные доказательства (незаконные операции). Если у банка были подозрения относительно внесенных сумм, то что-то предъявить он должен был еще в 21 году или хотя бы в январе этого года. А вменять нарушения после частичного вывода средств на свои же счета в других банках - это прямое нарушение моих прав относительно контроля и распоряжения своими же деньгами. В общем, мне предложили закрыть счет в тинкофф и перевести средства по платежному поручению в другой банк, естественно умолчав о своей практике "высвобождения" средств под проценты, как правило от 10 до 20% от суммы. Тут я серьезно задумался о судьбе своих ценных бумаг в тинкофф-инвестициях, поскольку из-за внешнего фона(санкции к брокерам в том числе) и состоянии на ведущих рынках(они в упадке) я попал в патовую ситуацию: переводить к другому брокеру означало, что акции попадут на неторговый счет(будут в заморозке из-за особенностей депозитария акций) и сам перевод акций дело недешевое, а продавать акции, котировки которых существенно упали и выводить затем деньги через расчетник тинька - значит наносить себе громадный материальный ущерб. И тут эти банкстеры поддают жару- вот что мне приходит в приложение инвестиций 20 мая:
Автор статьи
Читайте также: