Информация от пфр тинькофф что

Обновлено: 24.04.2024

Зачем банк Тинькофф запрашивает у меня данные выписки из пенсионного фонда, требует подтверждения через Госуслуги, данные индивидуального счёта, просит получение сведений о состоянии индивидуального счёта, СНИЛС, данные по договорам ИП?

При открытии вклада в банке желательно четко понимать несколько моментов:

срок вклада. В течение какого времени Вы не сможете снять деньги, не потеряв при этом на процентах;
процент по вкладу;
возможно ли дополнительное пополнение или частичное снятие;
есть ли автоматическая пролонгация и нужно ли предупреждать банк о желании забрать вклад заранее.

Уже не первый год пользуюсь услугами банка "Тинькофф Кредитные Системы" в роли вкладчика.

Сказать могу только хорошее: приятные условия по вкладам, отзывчивые сотрудники, удобный интернет-сайт и мобильное приложение. Сервис действительно на высшем уровне.

Если вы хотите ознакомиться со всесторонними отзывами, посетите ресурс Банки.ру, где более 700 отзывов о вкладах в банке "Тинькофф Кредитные Системы".

Денег отнюдь не мало. Их вполне достаточно. Иначе бы не было столько банков. Тут вопрос в распределении денег. Вот, например, работники шахты получают от 20 000 до 50 000 (в зависимости от стажа, должности, специализации и так далее). А директор шахты - он один такой на 5 000 - 10 000 человек, получает больше 500 000 в месяц. Вот вам и распределение финансовых потоков. То есть он получает как 25 простых сотрудников. А еще есть владелец шахты. Как правило, у него не одна шахта, а несколько. И ежемесячно он получает семизначные, а то и восьмизначные суммы. И он - один такой, скажем, на 10 шахт. И получает он суммы, сопоставимые с ежемесячными зарплатами всех сотрудников вместе взятых. Вот вам и деньги. Их не мало - просто они в других руках крутятся.

Сам лично никогда не сдавал, расходится она как то сама, но однажды наблюдал такую ситуацию, честно говоря смешно стало и как то не по себе.

Не так давно стоял в очереди в одном из банков нашего города и к моему удивлению заходят два попа в рясах и с реальным мешком мелочи, причём тащили они его вдвоём, видимо тяжеловато было. Охрана быстренько запустила их в служебное помещение и они растворились в этом "денежном храме".

Вся очередь тогда ржала взахлёб, а я в дальнейшем пожалел, что не догадался запечатлеть на телефон этих божьих посланников.

Карта появилась только недавно. Дает особые условия для покупателей на Алиэкпресс. А именно - 2% кэш бэк на все покупки в Алиэкспресс. На все остальные покупки - 1%. При этом, Вы можете получать еще дополнительный кэш бэк от разных кэш бэк сервисов, чтобы сделать покупку еще более выгодной.

Обслуживание карты бесплатно в том случае, если на карте есть остаток 30 000. Иначе обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц. На остаток начисляется 12% годовых, Ваши 30 лежат не просто так, а под этот процент. Однако, если нет ни одной операции за месяц, то начисляют всего 4% годовых.

Снятие наличных - бесплатно, если снимаете от 3000 рублей,и есть лимит на месяц - 150 000.

Центробанк запускает механизм, который позволит банкам проверять данные лицевых счетов заемщиков в пенсионном фонде. Его тестировали с прошлого года, и сейчас банки постепенно подключаются к системе.

Теперь с разрешения заемщика банк сможет получить доступ к выписке с данными о месте работы, зарплате и отчислениях. Еще любой человек может сам запросить выписку и лично передать данные в любой банк.

Объясняем, как это сделать и зачем это нужно.

Как банки смогут получить доступ к данным заемщиков?

Схема такая. Заемщик регистрируется на госуслугах и получает простую цифровую подпись. Может быть, он сделал это давно или сделает специально, чтобы взять кредит.

На госуслугах заемщик должен найти услугу «Извещение о состоянии лицевого счёта» — это одна из госуслуг, которую может заказать любой человек даже через интернет. Запрос заверяют простой цифровой подписью — например с помощью смартфона. По новым правилам так можно. Услуга бесплатная.

Результат этой госуслуги — заверенный файл с выпиской. В нем есть данные, которые работодатель каждый месяц отправляет в пенсионный фонд.

Вот как можно передать эти данные банку.

Разрешить доступ к выписке с подтверждением через телефон. Так можно сделать, если банк подключен к системе электронного межведомственного взаимодействия. Тогда запрос делает банк, а клиент одобряет его. Тинькофф-банк уже подключается к этой системе: скоро возможность будет открыта для всех клиентов.

Зачем это банкам и заемщикам?

Банкам это нужно, чтобы быстрее проверять информацию о заемщиках и принимать решение по кредиту. Из выписки понятно, где работает человек, как долго он там оформлен и сколько официально получает. Такая выписка заменяет справку о доходах и содержит больше актуальной информации.

Заемщикам это нужно, чтобы не брать на работе лишних справок и упростить получение кредита. Если у человека нет кредитной истории, с помощью выписки из ПФ он сможет подтвердить свою надежность. Это удобно, если не хочется никого посвящать в свои планы насчет кредита.

Если я не захочу предоставить выписку из ПФ , как это отразится на кредитной истории? Может ли банк отказать в кредите?

Мы не можем утверждать, что это не повлияет на решения других банков. Но в скоринговой модели Тинькофф-банка отказ предоставить выписку сейчас не учитывается как негативный фактор.

А вот если клиент предоставляет выписку сам или по просьбе банка, это может положительно сказаться на его репутации как заемщика. Как минимум это надежный способ подтвердить стаж и доход.

В кредитной истории отказы и согласия предоставить выписку из ПФ не отражаются.

Банк может увидеть эти данные без моего ведома?

Нет, не может. Банк увидит выписку, только если вы сами ее предоставите или разрешите банку сделать запрос.

Но это не значит, что у банка нет других вариантов проверить место работы и доходы заемщика. Это быстро и удобно, но это не единственный способ проверить платежеспособность заемщика.

Я слышал, что справки 2- НДФЛ иногда подделывают и это сложно проверить. А выписку можно подделать?

Справки действительно иногда подделывают. Или работодатель сам завышает зарплату по просьбе сотрудника. Это серьезное нарушение.

Пока у большинства банков нет доступа к данным из налоговой и нельзя проверить, настоящая ли справка. Приходится проверять другими способами: на это уходит время. Если информации недостаточно или она сомнительная, банк страхует риски и повышает ставку.

Выписку подделать нельзя. Пенсионный фонд заверяет файл сертификатом. Тем более нельзя повлиять на результат выдачи, когда банк сам делает запрос.

Я готов предоставлять банкам выписку из ПФ . Что для этого нужно сделать?

Я не хочу ничего передавать. И боюсь, что кто-то получит доступ к личной информации. Как себя обезопасить?

Никто не получит доступ к данным из пенсионного фонда без вашего согласия. Если не хотите, не давайте доступ банкам и не пересылайте свою выписку по запросу. Это добровольно, и вас никто не заставит.

Я официально не работаю, но в будущем планирую брать ипотеку. Мне нужно что-то делать?

В пенсионном фонде есть данные только об официальной зарплате, с которой работодатель платит налоги и взносы. Если вы получаете часть зарплаты в конверте или вообще не оформлены, из выписки это станет понятно.

Если планируете брать ипотеку или кредит на большую сумму, проконтролируйте, какие данные работодатель отправляет в отчетах. Это легко проверить уже сейчас, если заказать такую выписку через госуслуги для себя. Сейчас кажется выгодным экономить на налогах, а через год не сможете взять ипотеку или придется переплачивать из-за высокой ставки.

Если с налогами не получается, формируйте хорошую кредитную историю. Она может пригодиться в любой момент.

Получение пенсионных выплат через банк удобней, чем на почте, а Tinkoff предлагает пенсионерам специальные условия обслуживания. Какие плюсы и минусы получения пенсии на карту Тинькофф жду клиентов, стоит ли переводить свои пенсионные выплаты в этот банк — рассмотрим в этой статье.

Все плюсы и минусы, преимущества и недостатки, подвохи и подводные камни получения пенсии на карту Тинькофф Банка

Получать пенсию в Тинькофф – в чем плюсы?

Начать получать пенсию на счет в Тинькофф довольно просто. Заказать карточку можно онлайн. Ее бесплатно выпустят и доставят в любое удобное для пенсионера место: домой, на работу и т. д. Занимает доставка 1–3 дня. Точное время получение карточки можно будет согласовать по телефону. После получения карты ее останется активировать и подать заявление в ПФР о переводе пенсии в Tinkoff .

Дополнительно пенсионеру будут доступны следующие 8 плюсов

Оформить пенсионную карт Тинькофф

2 минуса получения пенсии на карту Тинькофф

Основной недостаток Тинькофф, который приводится везде — отсутствие офисов. Вся работа с клиентами ведется дистанционно, а единственное отделение кредитной организации находится в Москве. Но это нельзя назвать полноценным минусом. Все вопросы легко решаются по телефону или в онлайн-чате, а к дистанционному формату обслуживания даже люди в возрасте привыкают достаточно быстро.

Еще к минусам Тинькофф можно отнести подвохи с кэшбэком . Для его начисления сумма покупки округляется до 100 рублей в меньшую сторону. За покупки на сумму до 100 р. вознаграждения не начисляется. Но все правила начисления кэшбэка известны заранее и открыты. Плюс даже у пенсионеров покупки на мелкие суммы — скорее редкость.

Стоит ли переводить пенсию в Тинькофф банк?

Каждому нужно самостоятельно решить, стоит ли переводить пенсию в Тинькофф Банк. Для большинства пенсионеров ответ на него будет положительным.

Получение пенсии на карточку Tinkoff позволит не ждать каждый месяц почтальона или не тратить время на визиты в почтовое отделение. Кроме того, карта поможет сэкономить деньги на покупках и получать дополнительный доход. При этом подводные камни в условиях ее обслуживания отсутствуют, а возможность совершать любые операции с банковскими продуктами дистанционно поможет дополнительно экономить силы и время.

Изучив плюсы и минусы получения пенсии на карту Тинькофф, можно понять, что положительных моментов значительно больше. Пенсионеру нет смысла отказываться от дополнительных возможностей сэкономить и получить дополнительный доход, а недостатков у карточки Tinkoff практически нет.

Сначала расскажу о причинах принятия моей 70-летней мамой - пенсионеркой решения о смене кредитного учреждения для зачисления пенсии по старости. Изначально пенсия зачислялась ей с момента назначения до декабря 2019 года (см. подробнее о самом алгоритме смены банка для получения пенсии ) на Сберегательный вклад "Пенсионный плюс" в ПАО "Сбербанк России", а сменила кредитную организацию - на АО "Тинькофф Банк".

Вот такая дебетовая карта, выданная ПАО "Сбербанк России", с платежной системой Maestro была у моей мамы до декабря 2019 года, пока она не решила расстаться с данным банком и сделать перевод пенсии и иных социальных выплат в другой банк

Негативные причины, послужившие предпосылками "расставания" моей мамы с ПАО "Сбербанк России":

Снижение качества обслуживания и клиентского сервиса в отделениях ПАО "Сбербанк России": низкая компетентность сотрудников в отделении данного банка, расположенном рядом с нашим домом, куда приходилось изредка, но ходить ногами и тратить свои время и нервы в очередях и в разговорах с некомпетентными работниками. Вместе с тем, что сотрудники отделения не могли в последнее время (с начала 2019 года) проконсультировать мою маму по существу имеющихся у нее вопросов относительно пользования банковскими продуктами, так и навязывали в довольно сильной форме психологического воздействия оформление совершенно не нужные маме банковские продукты. Так, летом 2019 года придя в отделение (дополнительный офис) №9038/0519, расположенный по адресу: г. Москва, Проспект Мира, д. 180, с целью получения новой дебетовой карты платежной системы Maestro взамен карты с истекшим сроком действия, мама данную карту получила, при этом, операционистом была ей (без ее на то устного / письменного согласия) выпущена дополнительно дебетовая карта с платежной системой "Мир". В результате этого по сути противоправного действия со стороны сотрудника отделения банка, и при том, что мама ни когда у меня не была высоко финансово грамотной, в течение последующих 4-х месяцев с ее сберегательного счета "Пенсионный плюс" переводились (без ее на то ведома и согласия) денежные средства в размере 8 000 рублей / каждый раз на расчетный счет, привязанный к данной выпущенной (но не полученной мамой) карты "Мир". В итоге за 4-е месяца 32 000 рублей фактически были выведены банком на сторонний расчетный счет (распоряжаться им мама не могла и не видела даже его в онлайн-банке). Когда данная ситуация по прошествии 4-х месяцев с момента начала подобных неправомерных переводов была замечена мною (решила я однажды помочь маме с просмотром выписки о движении по ее счетам), мама после получения от меня подробных инструкций сначала обратилась в колл-центр с требованием о возврате денег, а затем лично в то самое отделение ПАО "Сбербанк России". В результате маме после долгих разбирательств денежные средства в размере 32 000 рублей были выданы через кассу, но пояснений о причинах данной ситуации и извинений ни кто не принес, чем маме был нанесен существенный моральный ущерб. Возможность дистанционного решения вопросов: например, получение дебетовой карты по окончанию срока действия старой - у ПАО "Сбербанк России" отсутствует как токовая. Закрытие банковской карты, выпущенной данным банком, - это вообще эпопея, длящаяся в 45-ть календарных дней и в отделение банка надо прийти с этой целью 2 раза: 1 раз написать заявление на закрытие банковской карты, а 2 раз обратиться в тоже отделение через 45-ть дней с заявлением о закрытии расчетного счета, который ранее был привязан к данной карте. У иных крупных банков в настоящее время упрощен как порядок получения банковских карт (например, ПАО "Ситибанк" по окончанию срока действия карты заблаговременно организовывает доставку новой карты клиенту в удобное ему место), так и порядок закрытия: можно закрыть как дистанционно через колл-центр / мобильный банк, так и ограничиться только единственным походом в отделение банка;
Наличие значительной комиссии за производство через сервисы ПАО "Сбербанк России" платежей по оплате услуг ЖКХ. Так, в 2019 году если с этой целью воспользоваться терминалом или банкоматом ПАО "Сбербанк России", то при оплате наличными комиссия составляла 2 % (не более 1 000 рублей), а при оплате картой — 1 % с максимальной суммой комиссии 500 рублей. В этом же году комиссия при оплате единого платежного документы (ЕПД) через сервисы "Сбербанк Онлайн", "Мобильный банк", "автоплатёж" — комиссия составляла 1%, но не более 500 рублей. В то время как в 2019 году у большинства крупных банков (например, у ПАО "ВТБ") комиссия за производство оплаты коммунальных платежей была отменена вообще.
Низкие процентные ставки по вкладам: так, по имеющемуся в то время у мамы сберегательному вкладу "Пенсионный плюс" раз в три месяца начислялись проценты на сумму остатка только под 3,5% годовых. В то время как иные банки предлагали и предлагают для пенсионеров более выгодные условия размещения вкладов и выплаты по ним процентов;
Отсутствие возможности открытия накопительных счетов;
Резкое сокращение в пешей доступности от нашего дома родных "зеленых" банкоматов ПАО "Сбербанк России".

Владельцем вот такой вот дебетовой карты Tinkoff Black с платежной системой MasterCard стала моя мама с октябрь 2019 года и очень довольна ее использованием

Экономические причины перевода пенсии в АО "Тинькофф Банк", обусловлены следующими более выгодными условиями данного банка, которые он предлагает для клиентов пожилого возраста:

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Россияне вольны сами выбирать банк, через который будут получать пенсию. Традиционно для этих целей обращаются в Сбербанк, но есть и другие компании, предлагающие не менее выгодный и удобный сервис. Так, можно получать пенсию на карту Тинькофф, при этом выдача карточки и сам перевод выполняется дистанционно. Даже из дома выходить не нужно.

На Бробанк.ру собрана информация о многочисленных банковских картах, которые можно использовать для зачисления положенных выплат. Пенсия на Тинькофф зачисляется только так же, как и на карточки любых других банков. При этом его платежные средства интересны, современны, обладают дополнительным функционалом.

Можно ли получать пенсию на карту Тинькофф

Законодатель предусмотрено несколько вариантов получения пенсии. Некоторые граждане по старинке пользуются сберкнижками, но это больше свойственно возрастной группе, “молодые” пенсионеры такой способ практически не выбирают.

Есть вариант доставки денег на дом. В обозначенный день приходит сотрудник, приносит наличные. С одной стороны это удобный метод, но с другой приходится весь день проводить дома, ожидая визита. Кроме того, оплачивать те же коммунальные услуги наличностью — это куда-то идти, снова тратить свое время.

Большинство пенсионеров выбирают зачисление на карту. В обозначенный день средства поступают на карточный счет, человек при этом может находиться где угодно. Этой картой можно вести любые расчеты, снимать с нее деньги без комиссии, оплачивать любые услуги через банкинг. Это более удобный и современный способ.

Для обслуживания можно выбрать любой банк, выпускающий дебетовые карты. Хоть Сбер, хоть ВТБ, хоть Тинькофф. Какая компания клиенту удобнее, ту он и выбирает. После получения карточки нужно обратиться в ПФР и написать заявление на перевод пенсии, следующая выплата будет проводиться уже по новому.

Преимущества Тинькофф для получения пенсии

Это уникальный банк, не имеющий аналогов в России. Он работает дистанционно. Все обслуживание клиентов ведется по удаленным каналам. Оформление карты удаленное, далее клиенту дается доступ в банкинг для проведения любых операций, по всем вопросам он обращается в контактный центр. Работа построена так, что необходимости в личном посещении отделений просто отпадает.

Плюсы перевода пенсии на карту Тинькофф:

большой ассортимент интересных дебетовых карт с отличным дополнительным функционалом;
при наличии аккаунта на Госуслугах можно выполнить перевод, не выходя из дома;
действующим клиентам такого типа всегда будут предлагаться выгодные кредиты и кредитные карты, пенсионерам устанавливаются низкие ставки;
вы получите карту, которую можно использовать по всему миру. Практически все остальные банки выдают пенсионерам карточки МИР, ориентированные на операции внутри страны;
бесплатное снятие наличных в банкомате любого банка;
депозитные программы с привлекательными ставками, которые также открываются онлайн и пополняются напрямую с карты также удаленно.

В ассортимент банка Тинькофф входит много дебетовых карт, подробную информацию о них можно найти на Бробанк.ру. Но чаще всего граждане принимают решение перевести пенсию в Тинькофф с зачислением на карту Блэк, поэтому ее более подробно и рассмотрим.

О карте Tinkoff Black

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	До 500 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Это самый популярный дебетовый инструмент банка Тинькофф. Хорошая, выгодная тарификация, бонусный функционал, выдача с доставкой — все это привлекает клиентов. Карта классическая, поэтому обладает невысокой платой за обслуживание. А при активном использовании платы не будет вообще. Тарификация продукта:

если клиент является заемщиком или вкладчиком банка Тинькофф или если хранит на открытых в нем счетах больше 30000 рублей, обслуживание будет бесплатным. В ином случае — 99 рублей в месяц;
выпуск и доставка на дом бесплатные;
устанавливается кэшбэк до 5%, то есть потраченных на покупки средств возвращается обратно;
если тратить на покупки больше 3000 рублей в месяц, Тинькофф станет начислять до средства клиентов 5% годовых;
если снимать суммы от 3000 за раз, операции обналичивания будут бесплатными, можно выбирать банкомат любого банка. В устройствах Тинькофф можно снимать бесплатно без ограничений по сумме;
можно открывать дополнительные счета в евро и долларах, совершать операции между ними в банкинге. Это удобно, если планируется заграничная поездка.

Более подробная информация — в материале Как пользоваться дебетовой картой Блэк. Получение пенсии на карту Тинькофф актуально для современных пенсионеров: кто активно пользуется банкингом, различными финансовыми инструментами типа кредитов и депозитов. Такие граждане будут обслуживаться бесплатно и даже уходить в плюс за счет кэшбэка и процентов на остаток своих средств.

Как перевести пенсию на карту Тинькофф Банка

Прежде чем перевести пенсию в Тинькофф Банк, нужно выбрать дебетовую карту и оформить ее. Это может быть как карточка Блэк, так и другая из ассортимента банка. Если подходящий вариант найден, оформляйте-онлайн-заявку на выдачу пластика.

После обращения платежное средство доставит курьер, ждать придется буквально 1-2 дня. В небольшие и отдаленные города доставка может осуществляться почтой, поэтому займет больше времени. С точными сроками доставка ознакомит менеджер, который позвонит после отправки онлайн-заявки.

Выполняем перевод пенсии в Тинькофф Банк:

Заявление на перевод рассматривается в течение 7 дней. Обычно проблем не возникает, это стандартная процедура. Информацию об одобрении получения пенсии на Тинькофф увидите в своем кабинете на госпортале. Следующие перевод выплаты будет совершен уже на карту.

Плюсы и минусы получения пенсии на карту Тинькофф

В некоторых моментах может требоваться беседа со специалистом банка с глазу на глаз, но в случае с этой компанией это невозможно. Для решения каких-то вопросов клиенты обращаются в колл-центр, но банк обещает быстрые ответы на звонки и решение таким образом любых вопросов.

Также минусом можно назвать наличие платы для обслуживания. Да, ее можно избежать, но для этого нужно выполнить некоторые условия. Многие другие банки выпускаю пенсионные карты изначально без платы за пользование пластиком.

Есть и плюсы, которые перекрывают минусы:

Тинькофф не имеет большой сети банкоматов, но зато позволяет клиентам снимать деньги без комиссии в устройствах любых других банков. Главное, чтобы операции были больше 3000 рублей;
можно перечислять пенсию на карту Тинькофф в любом городе и регионе, хоть в Красноярском крае, хоть в ЯНАО, хоть на Сахалине, где угодно. Организация работает везде, в любой, даже самой отдаленной точке страны, где нет других банков;
для получения доходности в 5% достаточно тратить на покупки с оплатой по пенсионной карте на сумму всего в 3000 рублей за месяц;
начисляется кэшбэк в 1% за все покупки и 5% в выбранных любимых категориях;
можно использовать как мультивалютный продукт, брать в поездки на границу.

Если человек получает пенсию через Тинькофф Банк, его гарантированно ждут лучшие предложения по части кредитных и депозитных услуг. Особо интересны пенсионерам вклады, которые можно открывать прямо в онлайн-банке, делая переводы на депозитный счет напрямую с пенсионной карты.

Программа вклада Тинькофф идеально подходит для получателей пенсии. Счет можно пополнять без ограничений, увеличивая доходность, можно каждый месяц получать проценты на карту или оставлять их на вкладе, можно копить деньги в любой валюте. И не забывайте, что вкладчиков ждет бесплатное обслуживание.

Мы рассмотрели, как получать пенсию на карту Тинькофф, можно ли перевести туда положенную выплату. Как видно, ничего сложного в процедуре нет. Банк создал все инструменты, чтобы клиенты смогли выполнять переводы, не покидая дома. И доставка карты, и обращения в ПФР проводятся дистанционно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: