Intermediary bank что это в банковских реквизитах
Обновлено: 17.04.2024
Здесь к Вам есть пара вопросов: перевод делаете Вы или Вам? Скорее всего, Вам и из Германии (немецкие банки очень любят требовать IBAN счета) .
Но, в любом случае, смело говорите, что у Вас его нет, и предоставляйте свои реквизиты счета для международного перевода, открытого в «Альфа-Банк» (ОАО) . Для примера – у Вас открыт счет в филиале «Екатеринбургский» ОАО «Альфа-Банк» .
1) есть такое понятие: банк-посредник (intermediary bank). некоторые банки могут напрямую в международных переводах участвовать, а все оставшиеся банки напрямую не могут, но могут через банк-посредник. «Альфа-Банк» (ОАО) не может напрямую участвовать в международных переводах, поэтому он заключил договор с тремя немецкими банками, которые являются его банками-посредниками (обычно такие договоры заключаются с разными банками на разные валюты) . Для примера буду использовать только один немецкий банк - COMMERZBANK AG.
2) есть несколько систем идентификации банков, одна из самых популярных - это SWIFT код. По SWIFTу банк однозначно определяется, т. е. в переводе достаточно указать SWIFT код и адрес банка и даже имя банка можно не указывать (для надежности однако их обычно указывают) т. е. , по идее, для перевода достаточно 2 SWIFT-кода (Вашего банка и банка-посредника Вашего банка) и номер Вашего счета.
Однако, это не так. Дело в том, что обычно SWIFT присваивается только центральному отделению, а у какого-нибудь отделения «Альфа-Банка» в деревне Заполярье SWIFTa нет. Для этих целей придумали код IBAN. IBAN код внутри себя содержит полный идентификатор конкретного отделения.
Проблема только одна – российские банки IBAN счета не используют, а для того чтобы перевод попал в нужное отделение, используют адрес отделения.
Итого:
Вас попросили выдать account No in IBAN format, SWIFT code, bank name and branch address. Вы им в ответ пишете, что IBANа у Вас нет, а реквизиты для перевода такие:
Beneficiary Bank SWIFT: ALFARUMM
Beneficiary Bank Name: Alfa-Bank Moscow
Beneficiary Bank Address: 27 Kalanchevskaya str., Moscow, 107078
Intermediary Bank SWIFT: COBADEFF
Beneficiary Bank's Account in Intermediary Bank: 400886894501EUR
(его также называют Correspondent account in Intermediary Bank)
Intermediary Bank Name: COMMERZBANK AG
Intermediary Bank Address: D-60261 Frankfurt am Main, Germany
А уже в поле "Дополнительно" (оно же "Payment details") указывают:
FILIAL «EKATERINBURGSKIY» ОАО «ALFA-BANK», BIC 046577964 Acc. Nr. 4XXXX978XXXXXXXXXXXX (если у Вас счет открыт в евро) name OLEG KITAYEV FOR ……… (основание платежа)
Банк-корреспондент чаще всего используется в международных операциях по покупке, продаже или переводу денег для облегчения обмена иностранной валюты и проведения платежей.
Что такое банк-корреспондент?
Корреспондентский банк является банком в одной стране, который имеет право предоставлять услуги для другого банка или финансового учреждения в иностранном государстве. Наиболее распространенные услуги, предоставляемые банком-корреспондентом, – это обмен валюты, обработка деловых операций и торговой документации, а также денежные переводы.
Как работает корреспондентский банк
Корреспондентские банковские операции основаны на соглашении между иностранным и местным банком, по которому корреспондентский счет, обычно называемый счетом востро или ностро, открывается в одном банке для другого. Корреспондентские отношения обычно предполагают открытие двумя банками взаимных счетов друг с другом. Эти счета открываются для того, чтобы местный банк мог производить платежи или переводы денег от имени иностранного банка.
Такие корреспондентские счета позволяют банкам обрабатывать международные финансовые операции для своих клиентов, которые обычно требуют обмена иностранной валюты, например, операции, которые обычно происходят между экспортным бизнесом в одной стране и импортером в другой стране.
Обычно этот процесс работает следующим образом: клиент банка в одной стране должен заплатить за продукты, приобретенные у поставщика в другой стране. Внутренний банк клиента определяет необходимую сделку по обмену иностранной валюты, чтобы облегчить соответствующую оплату в валюте продавца. Он списывает соответствующую сумму со счета клиента, затем поручает своему корреспондентскому банку в стране поставщика выплатить соответствующую сумму поставщику в валюте поставщика с корреспондентского счета местного банка в иностранном банке. (Дополнительную информацию см. В разделе: В чем разница между учетной записью nostro и vostro? )
некоторые наши поставщики из Китая указывают в реквизитах банк-посредник. А некоторые говорят, что этого не надо. И что у них нет реквизитов банков-посредников
Формально банк-посредник необходим при любых расчетах, если валюта идет за пределы страны ее происхождения. Например, при переводах долларов в китайский банк. Любой китайский банк держит свой долларовый счет в каком-нибудь банке-посреднике, обычно американском. Другое дело, что для сколько-нибудь крупных банков мира (а в Китае мелких на практике не попадается) информация о их посредниках общедоступна, и ее просто нет особой необходимости указывать явно, она в нужное время просто добавляется, причем нередко автоматически.
Наши края в этом смысле еще весьма дикие, многие наши банки (имею в виду СНГ) до сих пор никому не известны, так что тут явное указание посредника (через кого нас искать) было просто необходимо. Это одна причина для возникновения традиции. Другая - опять же широко распространенная безграмотность и нежелание брать на себя ответственность при подборе посредника по справочникам.
Такие дела.
Роль посредника проста, как выеденное яйцо: это просто банк, в котором, допустим, Ваш банк держит свой счет, т.е. посредник для Вашего банка выполняет те же функции, что и Ваш банк для Вас.
Как банк-посредник может снизить риски в международных отношениях?
Да никак. Это всего лишь промежуточное звено в процессе перевода средств. Чисто теоретически его наличие даже увеличивает риски, в первую очередь, технические, ибо ошибки в посредниках встречаются. Но и дефолт посредника тоже теоретически возможен, тоже риск. Хотя на практике этими рисками можно смело пренебречь.
Should you deal directly with the seller or make use of an intermediary bank or agent?
Не очень ясно. Может, речь идет о выборе способа расчета? Directly - значит, просто банковским переводом; use of a bank of agent - может, имеется в виду аккредитив? Это ведь можно трактовать как вариант использования банка в качестве посредника.
Valeryi
Просмотр профиля
Банк-посредник (Intermediary bank) - это банк, у которого есть корреспондентские отношения с банком-получателя или банком-отправителя. Обычно,-это банк, который находится в стране-эмитенте валюты перевода, т.е. USD-США, EUR-Страны Евросоюза, RUB - Россия и т.д. В связи с этим его роль проста: перевести денежные средства банку-посреднику/банку-получателя согласно предоставленных платежных инструкций.
Рассмотрим несколько примеров:
1. Китайский банк - INDUSTRIAL AND COMM'L BANK OF CHINA
Он держит корр. счет в дол. США в - CITIBANK, N.A. , USA - банк-посредник!
2. Украинский банк - RAIFFEISEN BANK AVAL
Коррсчет в дол.США в - AMERICAN EXPRESS BANK LTD. , USA - банк-посредник!
Т.е. банк-посредник - это корреспондент вашего банка, в котором вы обслуживаетесь!
Таких банков-посредников может быть несколько и если банк-получателя хочет получить денежные средства на конкретный коррсчет, то он указывает в платежных инструкциях своего конкретного банка-посредника. Если в переводе конкретный банк-посредник не указывается, то денежные средства поступят на один из существующих у банка-получателя банк-посредник!
НО, если у банка-получателя нету корреспондентских отношений с банком в стране-эмитенте валюты перевода, то банк-посредник должен быть указан ОБЯЗАТЕЛЬНО! Например, когда украинский банк работает по дол. США через другой укр. банк, который и является его банком-посредником.
Будете ли вы иметь дело с продавцом напрямую или воспользуетесь услугами банка-посредника или агента?
А о чем речь вообще шла? От кого и кому вопрос?
prilogis
Просмотр профиля
Это я взял из рекоммендаций о рисках:
Commercial risk
This is the exposure to a loss caused by:
A buyer's inability to pay due to financial constraints
A seller's inability to supply the correct quality and quantity of goods
A bank's inability to honour its undertakings
Aspects to consider by the importer (buyer):
Can the seller be trusted to supply the correct quantity and quality of goods?
Will the goods be delivered at the destination agreed upon?
Will the goods be delivered in time?
Will your cash flow permit you to pay the seller immediately or is the seller prepared to offer credit terms?
Should you deal directly with the seller or make use of an intermediary bank or agent? How easy/difficult will it be to resolve potential disputes/problems?
hamster
В связи с общим дрейфом мировых финансовых органов к открытости и прозрачности сделок, а также в связи с автоматизацией банковских переводов, очень важно указывать правильные и точные реквизиты при оплате ваших контрактов вашим контрагентам.
В этом случае ваши контрагенты будут получать оплату быстро, и у них не будет сложностей с идентификацией платежей.
Ниже мы даем разъяснение — как правильно заполнять реквизиты.
Основные требования состоят из пунктов:
Подробно о каждом из них ниже.
1. Валюта и сумма перевода (Amount & Currency)
| Название валюты и страна-эмитент | Знак | Сокращение |
| Доллар (США) | $ | USD |
| Евро (Европейский союз) | € | EUR |
| Фунт (Великобритания) | £ | GBP |
2. Наименование компании-получателя (Beneficiary name)
Очень важно указывать точное наименование вашего контрагента в его кредитной организации (банке). Как правило, даже если компания называется одним словом, то в банковском учреждении в ее названии обязательно присутствует сокращение, означающее еще и форму собственности (LLC, LTD, SPA, S.A. и т.п.).
3. Банк-получатель и его адрес (Beneficiary Bank and address)
Очень важно указывать точное наименование вашего банка, в котором открыт расчетный счет вашего контрагента. Помимо названия следует указывать адрес банка и его уникальный код в системе SWIFT (формат: XXXX-XX-XX-XXX).
Большинство банков сегодня входят в систему SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications)
Система была основана в 1973, соучредителями выступили 239 банков из 15 стран.
Каждый банк, включённый в систему, имеет свой уникальный SWIFT код.
Проверить — входит ли банк вашего контрагента в систему SWIFT, а также проверить правильность Cвифт-кода можно на интернет-портале системы.
Помимо SWIFT-а, необходимо указывать:
Для платежей в Великобританию — SORT CODE (формат: платежей в США — Routing Number (формат:
4. Номер счета получателя (Account number / IBAN)
Номер счета представляет собой уникальное сочетание буквенно-цифрового кода, присваиваемое банком-получателем вашему контрагенту при заключении договора на банковское обслуживание.
Очень важно указывать его точно, в противном случае, ваш контрагент не сможет получить ваш перевод своевременно.
Для стран Европы обязательным условием является указание номера счета в формате IBAN.
Cправка:
IBAN (International Bank Account Number) — стандарт ISO-13616 Международной организации по стандартизации и Европейского комитета по банковским стандартам ECBS — международный номер банковского счёта, используемый для межбанковских расчётов в странах Европейского Союза.
Введение кода IBAN было изначально предназначено для стандартизации межбанковских расчетов на территории Европейского союза, но сейчас он применяется и в других странах мира. Его использование позволяет ускорить и удешевить межбанковские платежи.
Международный банковский номер счета (IBAN) применяется при осуществлении международных платежей с осени 2001 года. IBAN указывается в поле номера счета бенефициара (получателя платежа). Номер указывается без пробелов и сопровождается указание SWIFT кода банка бенефициара в соответствующем поле.
Формат кода IBAN включает
символ — код страны, где находится банк получателя (в соответствии со стандартом ISO alpha-2)
символ — контрольное уникальное число IBAN, рассчитываемое по стандарту (ISO 7064)
символ — внутригосударственный номер счета, включающий как сам номер счета, так и признак банка получателя (в том числе код филиала банка).
Длина IBAN не может превышать 34 знака.
В настоящее время платежи с использованием кода IBAN (по состоянию на 1 июля 2008 — в 47 странах) осуществляются между Андоррой, Австрией, Бельгией, Боснией и Герцеговиной, Болгарией, Великобританией, Венгрией, Германией, Гибралтаром, Гренландией, Грецией, Данией, Израилем, Ирландией, Исландией, Испанией, Италией, Кипром, Латвией, Литвой, Лихтенштейном, Люксембургом, Маврикием, Македонией, Мальтой, Монако, Нидерландами, Норвегией, Польшей, Португалией, Румынией, Саудовской Аравией, Сан-Марино, Сербией, Словакией, Словенией, Тунисом, Турцией, Фарерскими островами, Финляндией, Францией, Хорватией, Черногорией, Чехией, Швейцарией, Швецией, Эстонией.
| Страна | Форматы IBAN для разных стран | Число знаков |
| Германия | DE00 0000 0000 0000 0000 00 | 22 |
| Великобритания | GB00 NWBK 0000 0000 0000 00 | 22 |
| Финляндия | FI00 0000 0000 0000 00 | 18 |
| Швеция | SE00 0000 0000 0000 0000 0000 | 24 |
| Нидерланды | NL00 AABO 0000 0000 00 | 18 |
| Италия | IT00 0000 0000 0000 0000 0000 000 | 27 |
Вы можете проверить правильность номера счета IBAN,
предоставленного вашим контрагентом на вебсайте международной организации APACS.
5. Назначение платежа (Payment details)
Очень важно указывать точное наименование и цель платежа.
Лучше всего, когда указывается точное и конкретное назначение платежа (номер инвойса или проформы, номер договора или контракта поставки, номер контейнера или поставки, ваш код клиента у вашего контрагента). Это позволяет безошибочно и быстро идентифицировать ваш платеж вашим контрагентом.
6. Банк-корреспондент банка получателя (Intermediary Bank)
Банк-корреспондент — банк (либо подразделение Центробанка) территориально расположенный в стране-эмитенте валюты, через который идет банковский перевод в банк-получатель.
В случае, когда вы отправляете одну из валют, имеющих хождение по всему миру (EUR, USD, GBP) в другую страну, банковский перевод не может идти напрямую в банк-получатель, он обязательно идет через корреспондентский счет банка-получателя в банке, являющемся резидентом страны-эмитента валюты.
Т.е. например, все платежи, в Китай, отправляемые в долларах США обязательно идут через американский банк, находящийся непосредственно в США.
Соответственно, у одного и того же получателя в одной стране, будут разные (обязательно в разных странах) корр. банки для различных валют.
Для переводов в Евро (EUR) это обычно германские банки, для переводов в Долларах (USD) это американские банки, для переводов в Фунтах (GBP) это всегда английский банк.
Требования к сведениям, предоставляемым относительно банка-корреспондента, идентичны, что и в случае с банком-получателем, а именно: название банка и его Свифт код, а также номер счета банка-получателя в банке-корреспонденте (для Европы в формате IBAN).
Благодаря банкам-посредникам любое лицо (физическое или юридическое) может отправлять деньги со своего счета другому лицу за границу. При этом у финансового учреждения отправителя нет необходимости иметь филиал в стране назначения.
Банки-посредники ведут счета на имя других финансовых компаний. Таким образом они делают скидки и платежи в зависимости от требований своих клиентов.
Например, если запрашивается перевод, необходимо будет произвести вычет на банковский счет, с которого отправляется операция. Аналогичным образом, депозит будет внесен на счет лица, которому отправляются деньги.
Пример банка-посредника
Давайте посмотрим на пример того, как работает банк-посредник, чтобы лучше понять это. Предположим, Хуан Лопес желает перебраться из Мексики к своему другу Луису Карбахалю, который проживает в Испании.
Хуан хранит свои сбережения в KAY Bank, а Луис - в BOP Bank. Возможны два сценария:
- Участвующие финансовые компании имеют депозиты у одного и того же посредника, например, Banco Trasatlántico. Чтобы продолжить операцию, сначала на счет в KAY Bank предоставляется скидка, которая включает сумму, подлежащую переводу, плюс комиссию. Затем на расчетный счет BOP Bank производится соответствующая оплата.
- Во втором сценарии банки-плательщики и банки-получатели без совпадения регистрируют счета у разных посредников. Тем не менее, они могут хранить вклады в совместной финансовой компании, что облегчит работу, как мы отмечаем ниже:
Как поясняется на графике, в Banco Trasatlántico предоставляется скидка на счет в KAY Bank и доход на счет в ABC Bank. Указанная компания, в свою очередь, платит соответствующую сумму на счет, который BOP Bank ведет в своем учреждении. Каждое из субъектов, участвующих в операции, взимает комиссию с плательщика.
Следует отметить, что комиссии за международные переводы могут быть высокими. Если вы хотите перевести 2000 долларов США, это может означать выплату, например, 2500 долларов США.
Автор статьи
Читайте также: