Интернет эквайринг что это такое тинькофф
Обновлено: 18.04.2024
В России уже не первый год наблюдается бум на рынке EdTech: в последние несколько лет запускались новые компании с фокусом на образовательные услуги, а существующие масштабировали свою деятельность. В итоге, по данным исследования «Тинькофф Кассы», количество покупок в категории онлайн-образование в 2021 г. увеличилось на 114 % по сравнению с 2020 г.
«На высокую популярность онлайн-образования в России повлияло несколько трендов, среди которых переход многих компаний на удаленный или гибридный формат работы и повсеместная цифровизация, когда мобильный телефон становится удобной точкой доступа к любому сервису», ― рассказывает директор по продажам интернет-эквайринга «Тинькофф Кассы» Артем Шабалин.
Кроме того, интерес к онлайн-образованию вызван клиповостью мышления, которая отличает современное общество. Она характеризуется неготовностью изучать учебный материал часами и переходом к краткосрочным курсам и программам, позволяющим осваивать определенную дисциплину по частям.
В начале 2022 года из-за ухода международных образовательных платформ с российского рынка спрос на онлайн-обучение немного снизился. Также косвенно могли повлиять и другие факторы, например сложности с продвижением курсов с помощью рекламы в популярных социальных сетях. По данным «Тинькофф Кассы», в марте ― апреле 2022 года количество покупок образовательных курсов снизилось на 10 % по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Совокупные траты уменьшились на 7 %, а средний чек немного вырос ― на 4 %. «В то же время у компаний, предоставляющих образовательные услуги, есть скрытый потенциал для роста оборотов за счет правильного интернет-эквайринга, позволяющего увеличить платежную конверсию и добавлять новые платежные сервисы, например оплату в рассрочку», ― указывает Шабалин.
По данным «Тинькофф Кассы», превалирующее большинство (82 %) платежей в категории «Образование» приходится на онлайн-оплату. Из-за этого для онлайн-школ критически важен показатель платежной конверсии, которая рассчитывается как доля успешных операций оплаты. Чем выше платежная конверсия у эквайера, тем больше людей смогут оплатить курс, а значит, онлайн-школа получит больше выручки. Также на прибыль влияют сервисы, облегчающие пользователю процесс онлайн-покупки: сохранение данных карты на платежной форме для последующих оплат и возможность привязки карты для совершения регулярных автоплатежей. На доходы напрямую влияет и возможность оплаты в рассрочку, которую можно добавить прямо на страницу с выбором вариантов оплаты, так можно увеличить средний чек до 40 %.
«Ведомости&» совместно с «Тинькофф Кассой» поговорили с представителями крупных онлайн-школ и выяснили, как в их бизнесе помогает эквайринг.
Что скрывается за оплатой «в один клик»
Представители образовательных онлайн-учреждений обращают внимание на то, что иногда клиенты не хотят вводить данные банковской карты на сайте школы или ее партнера, если используется непопулярный платежный сервис, о котором они не слышали. Поэтому работа с известными игроками на рынке интернет-эквайринга придает школе больше статусности и повышает доверие к ней.
Проект TutorOnline появился еще в 2011 г. Его первоначальная концепция подразумевала репетиторство по Skype (13+), которое в итоге выросло в собственную платформу с виртуальной классной комнатой для ученика и учителя. Сейчас это высокотехнологичная «классная доска» в онлайне со встроенным контентом и контролем занятий.
TutorOnline работает с «Тинькофф Кассой» с февраля 2021 г. Когда возник вопрос о подключении эквайринга, компания рассматривала несколько вариантов, в основном от платежных агрегаторов. Но в итоге в качестве партнера по эквайрингу был выбран банк, причем из числа крупнейших. Благодаря сотрудничеству с «Тинькофф Кассой» TutorOnline удалось реализовать программы рассрочки, что напрямую повлияло на рост выручки компании, рассказал представитель TutorOnline. Согласно исследованию «Тинькофф», подключение рассрочки приводит к увеличению суммы одной покупки в среднем на 40 %.
Торговый эквайринг Тинькофф позволяет решить ряд задач для малого бизнеса. Главными особенностями становятся возможность принимать оплату по банковским картам и отсутствие необходимости с дополнительной сопровождающей документации. Помимо этого отсутствуют требования к обороту.
Подключение через Тинькофф банк к торговому эквайрингу происходит в 3 этапа.
Отправка заявки
Встреча с банковским представителем
Доставка, установка и настройка терминала (исключительно в масках и с использованием санитайзеров).
Старт принятия платежей
С этого момента у владельца бизнеса появляется возможность принятия оплаты картами.
Помимо вышесказанного торговый эквайринг Тинькофф банка предлагает массу дополнительных преимуществ и бонусов:
- комиссия от оборота составляет от 1,2%;
- денежные средства поступают на счет не позже 24-ех часов, включая праздники и выходные;
- терминал для приема банковских карт выдается бесплатно.
- предоставляются льготы ресторанам и сетям быстрого питания. При подключении обслуживание происходит по ставке 1,5%;
- для супермаркетов ставка снижается. Комиссия составляет 1,7% при обороте свыше 500 тысяч рублей и 2% при обороте до 500 тысяч;
- медицинские клиники и аптеки с оборотом от полумиллиона рублей обслуживаются по ставке от 1,2%. Для больниц цифра составляет 1,2%, для стоматологических клиник – 1,4%, для аптек – 1,6%.
Перечислим преимущества торгового эквайринга Tinkoff:
- регулярное предоставление скидок, кэшбеков и рассрочек;
- удобство за счет возможности проведения оплаты покупателями при помощи карт;
- ускорение обслуживания за счет экономии времени на пересчет сдачи;
- увеличение количества покупок благодаря отсутствию необходимости искать клиентам ближайший банкомат;
- прием денежных средств удобным способом с использованием любых банковских карт и гаджетов.
Торговый эквайринг Тинькофф для ИП будет эффективным способом решения ряда серьезных проблем и сложностей в плане ведения бизнес деятельности. Внедрение системы подойдет для следующих областей:
- доставка (продукты, одежда, готовая еда и др.);
- торговля и общепит (рестораны, кафе, бары, булочные, магазины);
- услуги населению (ремонт, мастерские, такси, парикмахерские, салоны красоты).
Терминалы предоставляются бесплатно. На выбор предлагается 2 варианта технических средств:
- Verifone VX520 является стационарным терминалом, оснащен монохромным дисплеем. Интернет в данном случае обеспечивается за счет провода;
- PAX S920 относится к беспроводному типу, имеет цветной дисплей. Интернет идет путем использования сим-карты.
При обслуживании клиентам предоставляются сим-карты разных операторов на выбор, а также Тинькофф банк оплачивает услуги связи. Терминалы без каких-либо дополнительных проблем подключаются к кассе за счет уже установленных драйверов.
Если происходит поломка терминала, сотрудники банка удаленно производят его починку или меняют на новый. Главное – вовремя обратиться во избежание простаивания бизнес-процессов.
Тарифы
Рассчитать точную стоимость торгового эквайринга Тинькофф можно на официальном сайте банка в соответствующем разделе. Калькулятор имеет 2 основных поля для ввода информации об оборотных средствах и количестве терминалов.
На основании полученной информации сервис предложит оптимальный вариант оплаты и подходящий под условия тариф.
Торговый эквайринг Тинькофф для ИП в плане тарифов делится на 3 основных предложения со стороны банка.
Простой
- счет открывается бесплатно, и абонентская плата в месяц при этом составляет 490 рублей за календарный месяц;
- бесплатные переводы предоставляются на карты физлиц с лимитами до 400 тысяч рублей за месяц;
- в случае переводов юридическим лицам берется комиссия в 49 рублей за одну проведенную операцию;
- на остаток по счету происходят начисления в размере 0,5%;
- за внесение наличных – 0,15%;
- за снятие наличных – 1,5-15%.
Продвинутый
- бесплатное открытие счета, 1 990 рублей в месяц – абонентская плата;
- лимиты для бесплатных переводов на карты физлиц – ограничение до 700 тысяч рублей в месяц;
- единоразовая комиссия за 1 перевод юр лицам в 29 рублей;
- начисление на остаток средств по текущему счету – 1,5%;
- за внесение наличных – 0-0,1%;
- за снятие – 1-15%.
Профессиональный
- открытие расчетного счета бесплатно с ежемесячной абонентской оплатой в 4 990 рублей;
- бесплатные переводы физлицам на карты до 1 миллиона рублей;
- комиссия за переводы юридическим лицам в размере 19 рублей за 1 операцию;
- на остаток по счету начисляются средства в размере до 4%;
- за внесение наличных – 0-0,1%, за снятие – 1-15%.
Личный кабинет
Отдельным плюсом в интернет эквайринге Тинькофф для ИП станет удобство личного кабинета:
- присутствует реестр продаж, который можно увидеть за определенный временной период. Его можно посмотреть по точкам продаж и по терминалам;
- удобный поиск по всем проведенным ранее операциям по разным критериям: дата, сумма, уникальный номер;
- статистика и анализ сумм, количества продаж, включая понятия среднего чека и возвратов.
На выбор можно выбрать один из вариантов онлайн-кассы:
| Наименование | Стоимость, ₽ | Особенности |
| Эвотор 7.2 | 20 700 | ● Сенсорный экран 7″ |
Фискальный накопитель предоставляется на выбор клиента:
- на срок 15 месяцев за 6 400 рублей;
- на срок 36 месяцев за 9 400 рублей.
Отзывы
Григорий, 42 года
У меня на данный момент есть два отдельных счета в банке Тинькофф. Один – в рублях, другой – в долларах. Все текущие сделки со своим поставщиком я провожу через систему банка. Хочу отметить, что ставка по ВК здесь намного ниже, чем во многих других банках.
Все консультации по документации и, в частности, по договорам дают бесплатно. Мало того, банк помогает бесплатно оформить при необходимости справки. И делает это очень быстро. Отдельное спасибо хочу сказать за удобство в интернет-бухгалтерии.
Алексей, 37 лет
4 года назад я оформил счет на ИП через Тинькофф, 2 года назад расширился и перешел еще и на создание счета для ООО. Нравятся “примочки” внутри интернет-системы. Причем все они идут, к счастью, бесплатно. Особенно нравится конструктор документов. К минусам могу отнести неоднократную смену персонального менеджера за то время, сколько работаю с Тинькофф.
Анна, 31 год
Несколько лет назад открыла ИП. Могу сказать, что банк постоянно прогрессирует и улучшает свои услуги. Сейчас использую интернет эквайринг Тинькофф. Все очень удобно, быстро, без лишних затрат как по времени, так и в плане денег.
Нравится, что не нужно лишний раз обращаться как в налоговую, так и еще в ряд структур по разным вопросам с документами. Многие операции внутри системы происходят за пару кликов. Серьезная экономия в плане времени.
Модель ведения бизнеса Тинькофф Банка предполагает практически полностью дистанционное обслуживание всех типов своих клиентов (от частных пользователей до юридических лиц).
В настоящий момент организация занимает лидирующие позиции по многим показателям и при этом до сих пор не имеет классических отделений.
Особенности тарифов
Комиссия взимается только с проводимой операции и зависит от:
- способа платежа;
- оборота магазина (ТСП) в месяц;
- сферы деятельности ТСП (к компаниям, занимающимся продажей авиабилетов, а также принимающим оплату за услуги ЖКХ, применяются пониженные тарифы).
Банк может в одностороннем порядке изменить тарифы, уведомив при этом клиента за 5 дней до вступления их в силу.
Условия обслуживания
- подключиться к интернет-эквайрингу Тинькоффа можно даже с расчетным счетом в стороннем банке;
- на процедуру подключения (от момента подачи заявки) уходит около 2 дней (на принятие решения о заключении договора отводится не более 5 дней, уведомление отображается в личном кабинете);
- заключение договора возможно даже удаленно (подписанное заявление отправляется в адрес банка курьерской службой или почтовой связью — заказным письмом с описью вложений);
- денежные средства, получаемые банком от пользователей, зачисляются на расчетный счет организации или ИП не позднее следующего рабочего дня (в норме на процедуру уходит около 7 часов);
- авторизация платежей — круглосуточно;
- клиентам в личном кабинете предоставляется доступ к статистике и отчетам, функционал настройки/управления формами для приема платежей, выгрузка реестров, выставление счетов и т.д.;
- поддержка доступна круглосуточно (без праздников и выходных);
- банк во избежание мошеннических действий может установить лимиты на оборот магазина в сутки, на сумму операций по одной карте и на максимальную сумму одной операции. Значения выставляются индивидуально. В рамках политики безопасности могут быть введены ограничения по географическому признаку платежа.
Технические вопросы
Интернет-эквайринг Тинькофф Банка подключается не только к сайтам, но и к мобильным приложениям. В последнем случае можно выполнить интеграцию с такой платежной системой как Apple Pay (клиенту достаточно будет выполнить процедуру идентификации по отпечатку пальца или по лицу, чтобы подтвердить оплату).
Сервис может быть интегрирован с онлайн-кассами АТОЛ (передаются данные для формирования чека).
С интернет-эквайрингом Тинькофф Банка доступен прием следующих способов оплаты:
Verifone VX520
Тарифы Тинькофф Банка
Калькулятор: рассчитайте индивидуальную комисию
Особенности тарифов
Услуга эквайринга предоставляется клиентам только совместно с ведением расчетного счета в Тинькоффе. Поэтому к расходам на эквайринг добавляется абонентская плата за пакет РКО.
Комиссия зависит от двух факторов:
- какой пакет обслуживания РКО активен;
- какая схема начисления выбрана — пакетная или процентная.
Пакетная схема начислений означает, что в зависимости от действующего пакета РКО будет списана фиксированная сумма (от 1990 до 3990 р.), а взамен будет предоставлен определённый объём возмещений (100, 150 или 250 тыс. р. по одному терминалу). При исчерпании полученного лимита в течение расчетного месяца, автоматически приобретается новый пакет. Неизрасходованный объем не переносится на следующий месяц.
Клиент вправе выбрать процентную схему начисления. Она предполагает фиксированный процент с каждой операции вне зависимости от объема транзакций и типа принимаемых к оплате карт (2,2%, 2% или 1,8% в зависимости от активного пакета РКО). Если совокупная комиссия по всем транзакциям, проведённым по одному терминалу, будет меньше заданного порога, банк спишет остаток до минимальной ежемесячной платы (1990, 2690 или 3990 р./месяц) в конце расчётного месяца.
Условия обслуживания
- подключение эквайринга выполняется только при открытии и ведении счета в «Тинькофф Банке». Поэтому, если других операций по счету не планируется, к расходам на услугу эквайринга можно добавлять абонентскую плату по пакету РКО;
- терминалы нельзя купить или взять в рассрочку, доступна только аренда;
- доставка, установка и обслуживание — бесплатно;
- зачисление денег на счет — в течение 1 дня (средства сначала поступают на счет, а затем списывается комиссия);
- отчетность и аналитика доступны в личном кабинете пользователя (доступ предоставляется в рамках пакета РКО);
- терминалы совместимы с популярными моделями онлайн-касс (54-ФЗ);
- авторизация операций — круглосуточно.
Терминалы
Тинькофф делает ставку на малый бизнес, поэтому предлагает своим клиентам проверенное типовое оборудование, которое легко обслуживать, но вместе с тем, оно обеспечивает необходимый набор технических возможностей.
Всем привет! Держала сначала весь бизнес в одном банке, теперь в двух. У меня два расчетных счета, в Сбере и в Тинькофф Бизнес, так как партнеры чаще делятся именно на эти два банка. По интернет-эквайрингу… Читать далее »
С Тинькофф Бизнес сотрудничаю чуть больше года, а год назад подключил эквайринг. При подключении интернет-эквайринга поддержка помогла и с настройкой облачной кассы, выбрала Orange Data. За всё время не… Читать далее »
Месяц назад решил потестировать интернет-эквайринг в Тинькофф, хотя бы на уровне выставления счета ссылкой, так как у меня сайт как визитка, а бизнес в основном идет в группах Вк и аккаунте инсты. Выбрал… Читать далее »
Попал на квалифицированного сотрудника и очень приятного в общении (что тоже не маловажно), девушка здорово помогла мне разобраться в подключенных пакетах, не мог все никак понять почему с подключенным… Читать далее »
Открытие расчетного счета и подключение интернет-эквайринга возложила на Тинькофф. У меня других вариантов не было. Всегда импонировала простота их сервиса. Оформила заявку, встретилась с представителем,… Читать далее »
Я начинающий предприниматель, подводных камней много, разбираюсь вот с помощью банка. А банк Тинькофф выбрала, потому что у мужа сестры был и есть хороший опыт сотрудничества с Тинькофф.
Я когда заводила… Читать далее »
Неделю назад подключил интернет-эквайринг. Подключил здесь по двум причинам. 1.давно знаю банк как держатель карты для физ.лиц 2. здесь процессы быстрее решаются и с меньшими хлопотами для меня. День на… Читать далее »
Уровень обслуживания, личный менеджер и стоимость за все услуги — максимально лучшее соотношение цены- качества. Давно работаю с банком, около 6 лет, ни разу осечек не было! Читать далее »
Служба поддержки отвечает на «отвалите».
Инструкции не достаточные. Настроить Api по инструкции сложно. Читать далее »
У меня все что без сучка и задоринки до момента подключения оплаты на сайте. Радовался все что так быстро дали одобрение на открытие счета и подключение эквайринга. Только вот не думал, что я застопорюсь… Читать далее »
Удобный интерфейс и функционал личного кабинета. Удобно что с расчетный счет могу работать с ноутбука и телефона. Похвальная работа ПМ. Стоимость за обслуживание не завышено. Есть бизнес карта + деньги… Читать далее »
Пожалуй, первый раз в подобной сфере мне подсказали акцию выгодную для меня. Оплатил обслуживание счета за год авансом, по этой причине два месяце будут на бесплатном обслуживание. Сотрудник еще сказал,… Читать далее »
Если сидите на упрощенке, можно обойтись их онлайн бухгалтерией. Настроил под себя, разобрался и зажил, выражаясь русским языком. Выставляю счета через нее. Удобно, что заполнил инфу, реквизиты подтянулись… Читать далее »
Счет в банке отрыл 2 года назад. Для привлечения и лояльности своих клиентов, принял решение предоставить им возможность приобретения в кредит. Но предыстория этой услуги не так проста. Как это делается… Читать далее »
Сменил прописку, но заплатил за УСН и все взносы в старую налоговую до нового года. Следующий платеж по весне уже в новую налоговую. В итоге у меня зависли деньги. Здесь моя вина, надо было сначала разобраться… Читать далее »
Нахваливать банк не могу, дело субъективное. Обратился к ним, т.к. имел представление о работе банка, имея две их карты. Вариант где открывать расчетный счет был один. Но у меня нюанс, я не просто открывал… Читать далее »
Более чем устраивает банк и как ФЗ и как ЮЛ. Сотрудники бакна крайне легко и быстро решают любые проблемы. Мой персональный менеджер всегда проявляет крайнюю заинтересованность и учтивость. Недавно подсказал… Читать далее »
Не буду воедино оценивать работу с ИПешниками и серьезными ОООшниками. У меня ИП, и мне расчетный счет оформили быстро + еще бизнес карту делал. ЛК для расчетного понятный (после пары вопросов чат, ахаха).… Читать далее »
Автор статьи
Читайте также: