Исходящее требование в сбербанке что это

Обновлено: 24.04.2024

10 января 2021 года вступили в силу новые правила контроля за денежными переводами и сделками. Эти изменения коснулись всем известного федерального закона № 115-ФЗ — того самого, из-за которого блокируют счета в банках и передают данные о сделках в Росфинмониторинг.

В интернете ходят слухи, что теперь контроль за обычными переводами будет строже, а если человек снимет со счета от 600 000 Р — данные попадут в Росфинмониторинг и ФНС спросит об источнике дохода. А за переводы с карты на карту чуть ли не штрафовать собираются. Еще усиливается контроль за почтовыми переводами и сделками с недвижимостью.

Вот что писали СМИ об этом законе:

«Власти будут отслеживать все операции свыше 600 тысяч рублей»;
«Власти установили тотальный контроль за операциями с наличными»;
«Теперь информация абсолютно обо всех операциях с наличными на сумму от 600 тысяч рублей подлежит передаче в Росфинмониторинг».

Что из этого правда — разбираемся на основании закона, а не статей в интернете.

Как победить выгорание

Оборот наличных

Как было раньше. Есть операции, которые подлежат обязательному контролю. То есть информация о них передается в Росфинмониторинг. В числе таких операций покупка валюты, приобретение ценных бумаг за наличные, внесение наличных в уставный капитал. Полный список — в статье 6 ФЗ № 115-ФЗ.

Эти операции привлекают внимание, только если сумма не меньше 600 000 Р . Лимит установлен не в 2021 году, он был таким же и в 2003.

Если фирма снимала наличные со счета, такая операция тоже могла попасть под контроль.

Что изменилось. Контролю подлежат операции по снятию или зачислению наличных на счет организации или ИП. Раньше такое условие тоже было, но с оговоркой: если операция не связана с обычной деятельностью. Например, на счет лесопилки поступают наличные за консультационные услуги. Или химчистка снимает деньги на покупку бензовоза. С 10 января оговорка отменена — теперь любые операции с наличными по счету юрлица на сумму от 600 000 Р подлежат контролю. Например, если деньги снимают на зарплату или командировки.

Контролировать операции юрлиц банк должен только в том случае, если деньги снимают или вносят непосредственно в этой кредитной организации. То есть операция должна проходить по счету, открытому в этом банке. Если деньги на счет фирмы зачислены через банкомат или кассу другого банка, контролю они не подлежат.

Но физлиц и самозанятых все это не касается. В законе нет и не было такой нормы, чтобы любое снятие наличных с карты на сумму больше лимита попадало в Росфинмониторинг. Там еще с 2019 года есть условие о контроле за операциями по снятию наличных в банкоматах — но только с карт, выпущенных иностранными банками. Причем не во всех государствах, а только в тех, что есть в специальном перечне.

Это не значит, что банк не может запросить пояснения по другим операциям. Но такой запрос будет инициативой финмониторинга банка, а не федерального ведомства.

Операции с недвижимостью

Как было раньше. Сделки с недвижимостью контролировались и до поправок. Это касалось сумм от 3 000 000 Р или эквивалента в валюте. Но до 10 января в Росфинмониторинг нужно было сообщать только о тех сделках, что касались перехода права собственности.

Что изменилось. С 10 января все операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 3 000 000 Р подлежат обязательному контролю — как при наличном, так и при безналичном расчете. Хорошая новость в том, что информацию о таких операциях больше не должны предоставлять посредники — ИП и фирмы, которые работают в риелторском бизнесе. Все обязанности по контролю с них не сняли, но информировать о сделках больше не нужно.

Операции по зачислению денег на счет эскроу под контроль не попадают. При возврате денег с такого счета — тоже. А вот если деньги переводятся бенефициару — это уже интересно Росфинмониторингу.

Почтовые переводы

Под контроль попали почтовые переводы на сумму от 100 000 Р . Это касается любых переводов — даже если речь об алиментах. Передавать сведения в Росфинмониторинг будет почта.

Если перевод в валюте, учитывается эквивалент по курсу ЦБ. Раньше почтовые переводы обязательному контролю не подлежали.

Баланс мобильного телефона

Это еще один новый вид операций под обязательным контролем. С 10 января возврат неиспользованного аванса за услуги связи привлечет внимание Росфинмониторинга, если сумма составит 100 000 Р и более. Сведения о выводе денег таким способом передают операторы связи.

Покупка ювелирных изделий

Покупка кольца или цепочки в ювелирном магазине тоже может попасть под обязательный контроль, если стоимость изделия больше 600 000 Р . Но кроме контроля есть еще требование об идентификации клиента — то есть проверке его паспорта и фиксации данных о покупке.

При расчете наличными паспорт попросят при покупке от 40 000 Р . Если рассчитываться картой, лимит больше: раньше он составлял 100 000 Р , сейчас — 200 000 Р . Это изменение вступило в силу еще летом 2020 года.

Цифровая валюта

Криптовалюта и токены официально считаются имуществом. А операции с ними с 1 января 2021 года подлежат обязательному контролю, если сумма составит 600 000 Р и более.

Операторы финансовых платформ и информационных систем для выпуска и обмена криптовалюты должны сообщать о сделках в Росфинмониторинг.

При этом принимать оплату криптовалютой запрещено, предлагать такой способ расчетов — тоже. Хотя в том же законе указано, что цифровая валюта может использоваться для инвестиций и быть средством платежа.

Отмена контроля

Из списка операций, которые подлежат обязательному контролю, с 10 января исключены такие:

Обмен банкнот одного достоинства на другие.
Перевод денег за границу на счет анонимного владельца.
Поступление денег из-за границы со счета анонимного владельца.
Переводы некредитными организациями по поручению клиента.
Страховые выплаты от нерезидентов.
Получение имущества по договору лизинга.

Что еще изменилось в правилах контроля за расчетами

Поправки коснулись зачисления и списания денег для лизинговых платежей от 600 000 Р : они попали под обязательный контроль. Аналогично — с операциями иностранных структур, если они работают не дольше трех месяцев и раньше движений по счету не было.

Формулировки о контроле операций, связанных с азартными играми, стали конкретнее, но такие выплаты и раньше были под наблюдением.

При выплате участнику лотереи выигрыша на сумму до 15 000 Р не нужно проверять паспорт.

Под контроль попали страховые выплаты юрлицам — для физлиц так было и раньше. Росфинмониторинг будет получать информацию о выплатах по страхованию на случай смерти, дожития, пенсионному страхованию или полисам с периодическими выплатами.

Лимит операций по второму и последующему зачислению денег на счета для гособоронзаказа уменьшен с 50 000 000 до 10 000 000 Р . При первом зачислении пороговое значение так и осталось равным 600 000 Р .

Что делать с этими изменениями

Контроль операций по закону № 115-ФЗ не предусматривает участия людей и компаний. То есть владельцу счета или участнику сделки ничего делать не нужно. Информацию должен передавать банк, ломбард, магазин, нотариус, адвокат, организатор азартной игры, страховая компания, почта или оператор связи.

Если вы не отмываете доходы и не занимаетесь запрещенной деятельностью, новый закон ничего не изменит. Даже если информация о сделке попадет в Росфинмониторинг, это совершенно не означает, что дальше будет что-то происходить.

Кроме Росфинмониторинга операции контролируют еще и банки. Они могут отказать подозрительному клиенту в дистанционном обслуживании или запросить у него документы по сделке.

Налоговая никакой информации о снятии наличных не получает, и контролировать движение денег по счету новый закон ей не позволяет. Это по-прежнему возможно только в рамках проверки, но не автоматически. А штрафы могут быть, только если удастся доказать незадекларированный доход. Денежные переводы не признаются им по умолчанию, а дарить подарки деньгами в России пока никто не запрещал.

Если все же получаете доход, но хотите сэкономить на налогах и не бояться вопросов о поступлениях — присмотритесь к самозанятости.

Для создания исходящего платежного требования в системе Сбербанк Бизнес ОнЛайн:

Примечание: Данное окно аналогично основной части окна Платежное поручение, аналогично заполняются и соответствующие поля этих двух окон (с той разницей, что при создании исходящего платежного требования Вы действуете от имени получателя, а не плательщика).

Ряд полей окна уже будет заполнен системой Сбербанк Бизнес ОнЛайн. Поля с белым фоном заполняются или редактируются вручную. Поля с серым фоном заполняются либо пользователем путем выбора значений из списка, либо системой автоматически в процессе заполнения реквизитов документов.

A. Введите или отредактируйте значения реквизитов исходящего платежного требования:

B. В блоке Плательщик введите значения реквизитов плательщика одним из следующих способов:

a. Выберите плательщика из справочника корреспондентов (доступен также поиск плательщика по значениям полей Плательщик и ИНН).
b. Поля Банк плательщика, БИК, Сч. № (кор/счет банка плательщика), Плательщик, ИНН / КИО, Сч. № (счет плательщика) будут заполнены значениями из справочника.

В поле БИК введите или выберите из справочника БИК РФ значение БИК.
Поля Банк Получателя и Сч. № (кор/счет банка плательщика) будут заполнены автоматически.

C. В блоке Получатель введите или отредактируйте значения реквизитов получателя:

В поле Сч. № (счет получателя) измените номер счета (выберите из справочника счетов или введите вручную).
Поля Получатель, Банк получателя, БИК, Сч. № (кор/счет банка получателя) будут заполнены автоматически.

A. В поле Сумма укажите сумму платежа.
B. Система Сбербанк Бизнес ОнЛайн автоматически рассчитает и отобразит в поле НДС величину НДС, соответствующая запись будет добавлена в поле Назначение платежа.
C. Если необходимо, в поле Способ расчета НДС измените способ расчета НДС. По умолчанию выбран расчет по процентам.
D. Если необходимо, в поле Ставка НДС измените значение ставки НДС (в процентах). Значение по умолчанию – «18» .

Введите назначение платежа вручную или отредактируйте информацию, внесенную в поле Назначение платежа автоматически.
Выберите назначение платежа из справочника назначений платежа.

Внимание! При выборе назначения платежа из справочника все ранее введенное содержимое поля Назначение платежа (например, запись об НДС) будет заменено значением из справочника.

Примечание: Ошибки будут выделены пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается отправка документа – пиктограммами .

Примечание: Ошибки будут выделены пиктограммами , некритические замечания, при которых допускается отправка документа – пиктограммами . Пример ошибки – отсутствие назначения платежа, пример замечания (предупреждения) – указание неверного вида платежа.

c. Произойдет возврат к списку документов в рабочей области. Сформированный документ появится в списке со статусом «Создан» , если не содержит критических ошибок (некритические замечания допустимы), или со статусом «Ошибка контроля» , если критические ошибки присутствуют.

Все операции по счетам клиентов банки осуществляют на основании надлежаще оформленных расчетных документов. Расчетные документы могут быть в электронном виде или на бумажных носителях. Их можно разделить на две основные категории:

распоряжение плательщика (клиента или самого банка) о списании определенной суммы денежных средств со своего счета и перечислении их на счет получателя средств в соответствии с реквизитами, указанными в расчетном документе;
распоряжение получателя (взыскателя средств) на списание суммы денежных средств со счета плательщика (клиента или самого банка) и перечисление их на счет получателя средств, в соответствии с указанными реквизитами.

Положением ЦБ РФ № 383-П предусмотрены следующие виды расчетных документов (распоряжений на перевод денежных средств):

а) платежные поручения;

б) платежные требования;

в) инкассовые поручения;

г) платежные ордера;

д) банковские ордера.

Количество экземпляров расчетных документов (распоряжений) для осуществления операции перевода денежных средств устанавливается банками самостоятельно. Расчетные документы банки применяют для списания (перевода) денежных средств со счета плательщика, а также для осуществления перевода денежных средств без открытия счета плательщику. Составляться распоряжения на перевод денежных средств могут как в электронном виде, так и на бумажных носителях.

При приеме к исполнению распоряжений клиентов (расчетных документов) для осуществления операций перевода денежных средств, банковский (операционный) работник должен:

1) удостовериться в праве клиента (должностного лица) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете;

2) удостовериться в целостности представленного распоряжения (недопустимость внесенных изменений в расчетный документ);

3) осуществить структурный контроль распоряжения (соблюдение формы установленного документа правилам);

4) произвести контроль наличия всех необходимых реквизитов на распоряжении и правильности их заполнения;

5) удостовериться в наличии необходимых денежных средств на счете клиента, для оплаты поступившего распоряжения;

6) по распоряжениям, требующим акцепта (согласия) плательщика, удостовериться в наличии такого акцепта или проверить порядок его получения.

Такой порядок приема распоряжений к исполнению, предусматривается банками в договорах со своими клиентами на расчетно-кассовое обслуживание. По распоряжениям, которые требуют акцепта (согласия) плательщика на оплату, банк извещает плательщика и получает либо его акцепт (согласие), либо отказ от акцепта в форме заявления.

Если денежных средств на счете плательщика недостаточно для оплаты всех поступивших распоряжений, они помещаются в картотеку по счету плательщика и в последующем оплачиваются в порядке очередности, установленной законодательством РФ, по мере поступления денежных средств на счет плательщика.

Далее банковский (операционный) работник обязан исполнить распоряжение клиента с соблюдением следующих процедур:

2) частично исполнить распоряжение, в том случае, если денежных средств на счете недостаточно;

3) подтвердить клиенту исполнение распоряжения (расчетного документа).

Положение ЦБ РФ № 383-П устанавливает следующие механизмы подтверждения исполнения распоряжений клиентов:

«…Исполнение распоряжения в электронном виде в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

банком плательщика посредством направления плательщику извещения в электронном виде о списании денежных средств с банковского счета плательщика с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения в электронном виде с указанием даты исполнения. При этом указанным извещением банка плательщика могут одновременно подтверждаться прием к исполнению распоряжения в электронном виде и его исполнение;
банком получателя средств посредством направления получателю средств извещения о зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств с указанием реквизитов исполненного распоряжения или посредством направления исполненного распоряжения с указанием даты исполнения.

Исполнение распоряжения на бумажном носителе в целях осуществления перевода денежных средств по банковскому счету подтверждается:

При осуществлении какой-то деятельности может возникнуть ситуация при которой оплата по платежным поручениям не может быть выполнена. Такие невыполненные платежи переходят в картотеку, где Сбербанк осуществляет за ними контроль. Посмотреть всю информацию руководитель может в Сбербанк Бизнес Онлайн.

Способы и этапы просмотра картотеки в Сбербанк Бизнес Онлайн

При осуществлении работы, которая связана с большим количеством финансовых потоков, важно иметь картотеку, которая позволяет учитывать непроведенные платежи. Для того чтобы посмотреть картотеку пройдите несколько шагов:

Кроме того, сразу при открытии раздела «Счета и выписки» может появиться строка «Есть незавершенные операции» . Необходимо нажать на нее для ознакомления.

Чтобы получить более детальную информацию кликните на документ. Появятся транзакции, которые ожидают снятия ограничений. Они будут находиться в разделе «Ожидают снятия ограничений по счету».

Способы завершения открытых операций, которые находятся в картотеке СББОЛ

После того, как посмотрели информацию о платежах в картотеке, можно завершить их несколькими способами:

составить заявление на акцепт;
отозвать платежную операцию;
отказать в оплате.

Заявление на акцепт заполняется определенным способом:

Нажмите вкладку «Ожидают акцепта».
Выберите нужный документ.
Кликните по кнопке «Заявление на акцепт».
Заполните необходимые сведения и нажмите «Создать».
Подтвердите действие подписью и направьте заявление в банк.

Для того чтобы отменить оплату необходимо пройти ряд шагов:

Перейдите в категорию «Ожидают акцепт».
Выберите необходимый документ.
Нажмите «Отказать в оплате».
Заполните некоторую информацию (причина отказа, дата и др.) и нажмите «Создать».
Подпишите заявление и направьте его в банк.

Чтобы отозвать транзакцию необходимо совершить другие действия:

Выберите категорию «Недостаточно средств».
Нажмите на нужный документ.
Кликните по кнопке «Отозвать».
В нижней части экрана нажмите «Получить смс-код».
Подтвердите операцию кодом из смс. Направьте заявление в банк.

Преимущества и недостатки картотеки Сбербанк Бизнес

Наличие картотеки имеет ряд преимуществ, среди них:

возможность проверки реквизитов и других параметров начислений в том случае, если получен отказ в проведении транзакции;
возможность определить причину отказа;
осуществление контроля над финансовыми потоками, их отправкой;
наличие очереди для осуществления транзакции.

Помимо этого, у картотеки есть недостаток. Он заключается в том, что индивидуальные предприниматели или юридические лица часто прибегают к кредитованию. В связи с этим, наличие такого учета за состоянием финансовых транзакций является признаком финансовой несостоятельности, по мнению банков. Они могут принять отрицательное решение в вопросе предоставления кредита или ссуды, поскольку финансовые организации изучают сведения о наличии картотечного счета.

С помощью системы Сбербанк Бизнес можно производить разные финансовые операции, в том числе, оплачивать счета. Обычно это не занимает много времени, а платеж, чаще всего, поступает адресату в течение дня или нескольких минут. Для этого надо пройти определенный порядок действий.

Оплата счета контрагента в СББОЛ

Для оплаты какого-либо счета, в системе необходимо создать платежное поручение. Порядок его создания зависит от того, куда будете направлять платеж. Наиболее популярным является направление денежных средств контрагенту. Для этого:

Появится ссылки, пройдя по которым можете скачать документ. После отправки платежное поручение отобразится в категории проведенных операций.

Оплата выставленных счетов в Сбербанк Бизнес

В некоторых случаях через Сбербанк Бизнес Онлайн могут выставлять платежные требования, которые также подлежат оплате. Для этого:

Платежное поручение отобразится во вкладке «Заявления».

Как оплатить счет физического лица в Сбербанк Бизнес Онлайн

Если необходимо оплатить счет физического лица, то процедура идентична. Для этого:

Учитывайте тот факт, что за оплату счета физического лица взимают комиссию. В среднем она составляет:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: