Как фиксировать убыток на брокерском счете втб
Обновлено: 19.04.2024
Каждая брокерская компания предоставляет своим клиентам официальную отчетность по сделкам. Называется такой документ брокерский отчет и заверяется печатью компании. Данный документ формируется обычно в Эксель или PDF формате. Некоторые компании делают рассылку ночью после совершения сделок, другие предоставляют только по запросу. Это всегда бесплатный документ и его можно сформировать самостоятельно из личного кабинета. Сегодня расскажу об основных разделах и покажу как читать брокерский отчет на примере Банка ВТБ.
Брокерский отчет ВТБ как получить
Прежде, чем мы приступим к изучению разделов и колонок его сначала нужно сформировать. Я в предыдущей статье делал обзор на личный брокерский кабинет ВТБ. Там необходимо выбрать в верхнем меню «Отчеты» и затем в колонке слева «Брокерский отчёт». После этого нажимаем красную кнопку «Подать поручение» и заполняем поля. Выбираем номер своего счета, указываем период и нажимаем сохранить вибрав формат файла. Кстати, есть одна особенность про период: максимальный период не более 1 года. То есть если необходимо сформировать с 2017 года по 2020, то необходимо отдельно за каждый год формировать. Также невозможно указать текущий день, только не позднее предыдущего дня.
После этого можно выпить чашку чая, так как обработка будет около 3-5 минут. И статус «Обработка завершена» будет отображаться в «Показать историю распоряжений». Именно в этой строке будет размещен брокерский отчет, который можно скачать. Конечно, удобнее делать запрос и просматривать с ПК или ноутбука. А теперь открываем наш .XLS или .PDF документ.
Брокерские отчеты БКС и Сбербанк
Я не буду особо рассказывать про других брокеров, плюс минус суть у всех одинакова. Единственное, что у Открытие Брокер, ВТБ или Сбербанка они читаются довольно легко. Например, у БКС брокера отчет довольно сложный и громоздкий.
После открытия файла видим «Сводные данные», которые показывают цифры на указанный период. Здесь можно посмотреть входящий и исходящий остаток портфеля, суммарные брокерские комиссии и размер НДФЛ если он был в этом периоде. Поэтому очень удобно пользоваться сальдированными данными в эом блоке.
Как читать брокерский отчет
На следующей странице есть «Движение денежных средств» идёт разбивка по дням. Очень удобно просматривать совокупную комиссию за день или общий объем сделок в виде сальдо.
В поле комментарий могут быть такие строки:
- Комиссия банка за заключение сделок на Валютном рынке — это банковская (она же брокерская) комиссия согласно тарифного плана.
- Комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Валютном рынке — это биржевая комиссия Московской биржи.
- Зачисление денежных средств — здесь всё понятно, это обычное пополнение счета с банкинга.
- Комиссия банка за заключение сделок на Основном рынке — это вознаграждение брокера за совершение сделок по акциям, облигациям, etf. Кстати, у ВТБ не разницы по цифрам между покупкой акций на Санкт-Петербургской бирже или Мосбиржи.
- Комиссия за брокерские услуги по проведению расчетов по заключенным сделкам на Основном рынке — биржевая комиссия по сделкам с ценными бумагами, которая на данный момент составляет 0,01% от суммы сделки.
Далее переходим в наиболее интересным расшифровкам. Например, если есть НДФЛ — Уплата налога, то это удержание налога от положительного финансового результата по закрытым сделкам. Также зачисление дивидендов или купонов могут сформировать налогооблагаемую базу.
Сальдо расчётов по сделкам означает, что поступило 825,40 руб в моем примере от продажи бумаг. Если бы мы купили их, затратив средства, то сумма со знаком минус была бы. Если Вы совершали маржинальные сделки, то можно увидеть записи Разница между суммами по специальным сделкам РЕПО и Разница между суммами по внебиржевым сделкам купли/продажи валюты. И одно и другое это некий процент годовых за услугу маржинального кредитования. У Банка ВТБ ставки разные: от 2% до 16,8% годовых. Факторов, определяющих ставку несколько. Например, актив, который брокер берет в залог или направление сделки (лонг/шорт).
Срочный рынок — вариационная маржа
Если трейдер совершает сделки на Срочном рынке Московской биржи, то в брокерском отчете будут записи с зачислением или списанием вариационной маржи. Кстати, в этом плане есть особенность налогообложения. Даже если вы просто купили фьючерс или опцион и не продаете его, то промежуточный финансовый результат попадает в НОБ. То есть при выводе денежных средств со счета брокер може удержать налог, если будет положительная вариационная маржа.
Происходит это в вечерний клиринг с 18:45 до 19:00 и попадает в брок отчет каждый день. Также в примере выше видно, что вознаграждение брокера составило 1 руб за 1 купленный опцион. А биржевая комиссия по опциону на нефть составила 2,14 руб. Вне зависимости от финансового результата, издержки у инвестора при заключении каждой сделки.
Как отображается портфель инвестора
На следующей странице есть раздел «Отчёт об остатках ценных бумаг». В этом блоке отображается портфель инвестора. Очень удобно и наглядно разделено по классам финансовых активов. Перечень акций, депозитарные расписки, облигации и паи. В колонке справа видно изменение в шуках за указанный период.
Также это блок брок отчета может быть подтверждением финансовой состоятельности клиента. Аналогично банковской выписки, инвестиционный портфель имеет оценку активов в рублях и валюте. В приложении Мои Инвестиции более красочно этот раздел оформлен, но здесь более официально. Мы плавно переходим к одному из наиболее востребованных разделов брокерского отчета. Очень часто инвестору кажется, что он купил акцию более выгодно. То есть до заключения сделки видит определенную цену, затем нажимает кнопку купить. Вся процедура может занять несколько секунд и цена может изменится за это время.
Именно поэтому так важно со стороны брокера фиксировать именно котировку в момент биржевой сделки. Такая сделка имеет уникальный номер и биржа знает номер этой сделки. Поэтому в случае разногласий всегда удастся установить истину. Ниже скриншот совершенных сделок. Последние две колонки показываю брокерскую и биржевую комиссию. Колонка с НКД свойственна только облигациям. Поэтому помимо затрат на покупку самого бонда всегда стоит иметь ввиду размер НКД.
Валютные сделки отчетность
Что касается конвертации валюты, именно такой термин любят начинающие инвесторы. То отображение информации практически не отличается. Если вы уже читали мои предыдущие статьи, например про режим торгов на Московской бирже — Т+1, Т+2. Слева в колонке можно увидеть дату заключения сделки, а правая колонка показывают дату расчета по сделке. Поэтому очень наглядно отображается информация, если впереди праздники или выходные. Ведь, если Вы купили доллары в TOM, то фактически они у вас буду только в понедельник.
Стоит отметить, что валюта контррасчета по USDRUB и EURRUB является российский рубль. Именно поэтому комиссия списывается по биржевым сделкам конвертации в рублях. В моем примере комиссия брокера ВТБ составила 84 коп, 40 коп и 30 коп по всем трем сделкам. А биржевая комиссия всегда 1 рубль от одной сделки.
Есть еще раздел «Завершенные и незавершенные в отчетном периоде сделки». По сути это предыдущий раздел заключенным сделок, только с учетом взаиморасчетов. Не будем детально на этом останавливаться. Большой разницы кроме дат в данных таблицах нет. Но иногда это кране важный момент, если необходимо понять были денежные средства в день расчета по сделке. Для многих буде открытием, что денежные средства списываются не в момент заключения сделки, а только в дату расчетов.
Заключение маржинальных сделок РЕПО
Если вы используете заемные брокерские средства, то раздел маржинальное кредитование необходим для изучения. Отталкиваясь от ставки кредитования, можно детализированно смотреть такие сделки. Например 4 марта у меня не хватило около 900 рублей, в итоге образовался минус на счете. Но брокер не может закрыть операционный день по клиенту с минусом по счету. В итоге он своими средствами закрывает этот минус, забирая в залог активы. Конечно, это платная операция. Поэтому можно посчитать, сколько составили издержки исходя из брокерского отчета.
Необходимо из второй части сделки РЕПО — 2 ч вычесть РЕПО — 1 ч. Мы получим дельту, которая будет равняться ставке маржинального кредитования. Также необходимо учесть комиссию банка за заключение сделки, которая указана в правой колонке. Именно расчеты по маржиналке всегда особенно сложны и отнимают много времени. Хотя брокерская компания весь процесс автоматизирует и вам достаточно довериться. Но вы всегда сможете произвести свои расчеты, которые не могут не совпасть с брокерским отчетом.
Вот мы и закончили обзор формирования брокерского отчета в ВТБ и инструкция как его читать. После изучения 2-3 раза будете читать, как сказку малышу на ночь. Это только на первый взгляд кажется, что написано сложным языком и умными цифрами.
Прочитал статью «Что случится с моими акциями, если брокер обанкротится?». Выходит, что перед недобросовестным брокером российский инвестор полностью беззащитен.
Есть ли способы увеличить свои шансы на сохранение активов в случае мошенничества брокера или депозитария? Регулярное получение выписок, например?
Также очень интересен был бы опыт других стран в защите интересов инвесторов от мошенничества брокеров. Насколько я знаю, в США ответственность брокера страхуется на сумму 500 000 $.
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы, значит, при банкротстве или мошенничестве брокера можно потерять деньги и ценные бумаги. Такое случается, но очень редко.
Я расскажу, как снизить шансы потерять капитал, но сначала подробнее поговорим про страхование брокерских счетов.
О страховании счетов
В США корпорация SIPC страхует деньги и ценные бумаги на брокерских счетах на сумму до 500 тысяч долларов США, из них денежные средства — не более 250 тысяч долларов. Например, если у инвестора на счете было 70 тысяч долларов в ценных бумагах и 300 тысяч долларов в виде свободных денег, по страховке можно получить только 320 тысяч, а не 370.
Брокер должен быть членом SIPC. Страховка распространяется не только на граждан и резидентов США, но и на иностранцев.
У европейских брокеров тоже есть страховка, но ее лимит гораздо ниже, чем в США. Например, в Великобритании FSCS может компенсировать до 50 тысяч фунтов, если инвестиционная компания перестала работать между 1 января 2010 и 31 марта 2019 года, или до 85 тысяч фунтов, если это случилось после 1 апреля 2019 года.
Система страхования работает, если брокер утратил активы клиентов. Колебаний цен страховка не касается, потому что это обычный риск инвестиций. Другими словами, если купленные вами акции подешевеют или будет объявлен дефолт по облигациям, на страховку рассчитывать не стоит.
В России брокерские счета и ИИС не застрахованы. В июне 2017 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о страховании ИИС, но дальше дело так и не продвинулось.
Приходится тщательнее выбирать брокеров и приглядывать за своими активами.
Как обезопасить активы
Если брокер теряет лицензию или банкротится, инвесторы не должны терять свои активы — они должны сохраняться в депозитарии, а потом их можно перевести к другому брокеру. Но бывали случаи, когда при проблемах брокера или из-за мошенничества его сотрудников инвесторы теряли деньги и ценные бумаги.
Вот что можно сделать, чтобы снизить риск.
Сотрудничайте с крупными брокерами. Маловероятно, что у брокера из топ-10 или топ-20 по числу клиентов или объему клиентских операций возникнут проблемы вроде потери лицензии или банкротства. Список крупнейших брокеров есть на сайте Московской биржи и обновляется каждый месяц.
Не держите все средства у одного брокера. Крупный капитал разумно разделить между счетами у разных брокеров. Учтите, что у брокеров, входящих в состав госбанков, надежность примерно одинаковая: им вряд ли грозит отзыв лицензии, поэтому делить активы между несколькими государственными брокерами необязательно.
Часть денег можно вложить через иностранного брокера. Так вам будет доступно больше ценных бумаг, а главное — счет может быть застрахован.
Берите брокерские отчеты и выписки из депозитария. Хотя бы иногда — например, раз в квартал — запрашивайте у брокера отчет о сделках и выписку из депозитария, в которой перечислены все ваши ценные бумаги. Эти документы пригодятся, если брокер перестанет работать.
Не храните много свободных денег на счете. Считается, что при проблемах брокера шансов выжить больше у ценных бумаг, а не у денег на брокерском счете. Не стоит держать большие суммы на брокерских счетах и ИИС, не вкладывая их в ценные бумаги.
Запретите брокеру одалживать ваши активы. Многие брокеры берут в долг ценные бумаги инвесторов, чтобы другие участники рынка могли играть на понижение. Зачастую вполне реально запретить брокеру брать ваши активы, но тогда могут повыситься брокерские комиссии или вы сами не сможете торговать с плечом и совершать короткие продажи.
Откройте сегрегированный счет. Если будете следовать простым правилам выше, почти наверняка все будет хорошо. Если же вам этого мало, то знайте, что Московская биржа позволяет брокерам открывать обособленный счет для клиентов.
Такой счет лучше обычного защищен от банкротства брокера, хоть и не гарантирует безопасность в случае мошенничества. Но не все брокеры предлагают такую услугу. Кроме того, за обслуживание обособленного счета могут просить несколько тысяч рублей в месяц или больше — большинству инвесторов это не подойдет.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Сформировать брокерский отчёт можно только в личном кабинете. В отчёте вы увидите все операции по вашему счёту.
В личном кабинете откройте раздел «Отчёты» → «Брокерский отчёт» → «Подать поручение». В окне «Запрос на отчёт» выберите нужный период, счёт и формат отчёта, нажмите «Сохранить».
Ваш запрос попадёт в таблицу «Реестр запросов на отчёт». Когда в столбце «Отчёт» будет статус «Отчёт готов», то в соседней графе появится ссылка «Открыть».
Обычно брокерский отчет формируется в течение 5 — 10 минут.
- Чат-бот
- Брокерский счёт
- Продукты ВТБ
- Налоги
- Маржинальное кредитование
- Доход по ценным бумагам
- Купить или продать
- Пополнения и выводы
- ИИС
- Сервисы ВТБ
Не пропустите важные подборки
Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Будьте в курсе новостей Школы
- Курсы
- Играть
- В эфире
- Помощь
- Во что и как можно инвестировать
- Зачем вообще инвестировать
- Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
- Лайфхаки инвестора
- Что надо знать, чтобы торговать как профи
- Разбор
На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации
Согласие на обработку персональных данных
Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:
В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.
Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.
Рано или поздно любой инвестор увидит убыток по какой-то позиции или портфелю в целом. Это нормально: любой актив может подешеветь ниже цены, по которой он был куплен. Как говорит известный инвестор Джоэл Гринблатт:
«Если вы купили акции не на абсолютном минимуме (что почти невозможно), то, совершая любую инвестицию, вы в какой-то момент будете находиться в убытке».
Некоторые инвесторы считают, что убытка нет, пока он не зафиксирован, и принципиально не продают подешевевшие активы. Рассказываем, что заставляет нас так думать, что не так с этой идеей и как принимать более взвешенные решения.
- Под активами прежде всего подразумеваем ценные бумаги, купленные на свои деньги в расчете на рост цены. Инвесторам, использующим другие активы и стратегии, эта статья тоже пригодится.
Падение цены актива относительно цены, по которой он куплен, не кажется полноценным убытком. Пока актив не продан, минус можно назвать «бумажным» убытком или отрицательной переоценкой: актив сейчас стоит дешевле, чем за него заплатили.
Мы верим, что в будущем актив подорожает и мы вернем вложенные деньги. Хочется пересидеть убыток и подождать роста цены.
Но надо помнить вот о чем:
- Если актив подешевел, то инвестиционный портфель уменьшился. И не так важно, зафиксировали вы убыток или нет.
- Цена отдельной акции или облигации может и не восстановиться. Ожидая восстановления цены, есть шанс дождаться обнуления вложенных денег. Если же вы купили долю в биржевом фонде, цена рано или поздно почти наверняка восстановится, а обнуление вложенных денег маловероятно из-за диверсификации. Но даже в случае с фондами падение цены может быть сильным и долгим.
Еще на решения сильно влияют эмоции. Ларри Сведроу, директор по исследованиям инвестиционной компании Buckingham Wealth Partners, считает, что инвесторы держат убыточные активы, потому что им неприятно признавать ошибки. В своей книге Investment Mistakes Even Smart Investors Make он объясняет это так:
«Большинство людей избегает признавать, что решение вложить деньги во что-то дало не тот результат, на который они рассчитывали. Поэтому они продолжают владеть убыточными активами, веря в иллюзию, что убыток ненастоящий, пока он не зафиксирован. Продажа актива в убыток подтвердит, что они допустили ошибку. Такая точка зрения и психологическая боль от продажи в убыток мешают продать актив».
В психологии это называется regret avoidance — «избегание сожалений». Упрямство, гордость и надежда не дают признать ошибки. К этому добавляется эффект владения (endowment effect): мы больше ценим то, что у нас есть, а не то, что могли бы получить. Эффект владения мешает рационально оценивать качество и перспективы уже имеющихся у нас активов.
То, сколько вы заплатили за актив и сколько он стоит сейчас, само по себе не должно влиять на ваше решение держать актив или продавать. Важнее другое: вписывается ли актив в вашу стратегию и видите ли вы у него перспективы.
Ларри Сведроу предлагает задаться таким вопросом:
«Если бы у меня не было в портфеле этого актива, купил бы я его сейчас в свой портфель по текущей цене?»
Если ответ «да, купил бы», продолжайте владеть этим активом. Возможно, стоит даже докупить его, пока он дешевый, если это приемлемо для вашей стратегии и вы считаете актив перспективным.
Если ответ «нет, не купил бы», стоит подумать о продаже этого актива полностью или частично. Продолжая владеть им, вы словно решаете купить его по текущей цене. А ведь вы бы не стали покупать этот актив, если бы в портфеле его не было. Получается, вы держите актив не потому, что он качественный и вы верите в него, а лишь потому, что он у вас уже есть.
Хотя продавать актив в минус неприятно, такое решение способно принести пользу сразу тремя способами. Вот они:
Защита от дальнейших убытков. Если актив продолжит дешеветь, то капитал инвестора будет уменьшаться, что может привести к огромным потерям. Если же продать этот актив, пока ситуация не стала хуже, можно избежать дальнейших потерь.
Возможность инвестировать в другие активы. Продолжая владеть убыточным активом, инвестор замораживает в нем деньги. Продав его, инвестор высвобождает средства, которые сможет вложить во что-то перспективное и получить прибыль.
Экономия на налогах. Фиксация убытка снижает налоговую базу от прибыльных сделок и уменьшает размер НДФЛ к уплате. Это законный способ оптимизировать налоги. При желании можно потом снова купить этот актив или взять что-то похожее на него.
Это не значит, что обязательно надо продавать то, что подешевело, но это может быть правильным решением.
Многие инвесторы считают, что убытка нет, пока подешевевший актив не продан в минус. Это скорее иллюзия, связанная с психологическими особенностями людей: влияют избегание сожалений и эффект владения. На самом деле, если актив подешевел, капитал инвестора уменьшился — даже без фиксации убытка.
Увидев убыток, думайте не о том, как изменилась цена актива, а о том, вписывается ли владение им в вашу стратегию и есть ли у него перспективы. Спросите себя: если бы у вас не было этого актива в портфеле, купили бы вы его сейчас по текущей цене? Если да, владейте им и дальше или даже купите еще. Если нет — стоит задуматься о продаже.
Фиксация убытка может быть хорошим решением. Она позволяет не потерять больше, чем уже потеряно, высвобождает деньги для вложения в более перспективные активы и помогает оптимизировать налоги. Это не значит, что всегда надо продавать то, что упало, но и всегда избегать этого не стоит.
Автор: Евгений Шепелев, частный инвестор
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции Тинькофф Инвестиций. Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Ценные бумаги и другие финансовые инструменты, упомянутые в данном обзоре, приведены исключительно в информационных целях; обзор не является инвестиционной идеей, советом, рекомендацией, предложением купить или продать ценные бумаги и другие финансовые инструменты.
Как заказать справку 2-НДФЛ
Брокер ВТБ идёт по пути диджитализации и предлагает формирование документов онлайн. Например, брокерский отчет, извещение об открытии счета или справку 2-НДФЛ можно сформировать из личного брокерского кабинета ОЛБ. К сожалению, пока нет возможности его сформировать из приложения Мои Инвестиции. Также нет этого функционала и в ВТБ Онлайн, хотя буквально недавно появилась возможность заказать пакет документов для получения вычета по ИИС.
Отправляемся в раздел «Распоряжения», далее выбираем «Заказ документов зв подписью сотрудника банка». Выбираем с пометкой электронная версия. На последующих шагах можно выбрать один из документов, который мы хотим получить. Все документы появляются спустя несколько минут в реестре распоряжений в PDF формате. Там где предусмотрена печать, она будет синяя «живая». Сейчас через личный кабине налогоплательщика ФНС можно прикреплять такие докумены.
Отчет о прибылях и убытках
Если необходимо получить отчет с финансовым результатом, то переходим в раздел «Налоги». Только отчет по FIFO может показать прибыльные и убыточные сделки. Вам не нужно будет самостоятельно считать прибыль/убыток каждой сделки. Ведь в НК РФ четко прописано, что считается не средняя цена позиции, а по ФИФО. Это значит, что первая купленная бумага продается также первой. Или наоборот, первой продается та бумага, которая была первой купленной. У многих новичков на фондовом рынке этот факт вызывает ступор зачастую.
Необходимо обновить страницу и вы увидите реестр запросов на отчет. Согласен, что возможно не самое удобное и современное решение. Дизайн и UI застыло в 2014 году, но функционал довольно широкий. Итак, мы видим наш ФИФО отчет, нажимаем кнопку «Открыть» и он будет открыт в новой странице.
Я уже писал о заключенных сделках в своем инвестиционном портфеле за апрель. Какой получился финансовый результат по этим сделкам видно на этой странице. Смотрим самый правый столбец «Доход/Убыток» и видим полученную прибыль. Если здесь будет убыток, то цифры будут со знаком минус. Все сделки отображаются в порядке хронологии. Первой строкой показана продажа с датой и суммой сделки, которая была получена от продажи. Также учитываются комиссии, которые уменьшают прибыль и соответственно налогооблагаемую базу. Второй строкой отображается дата и сумма, которая была затрачена на приобретение этого актива.
Как вывести денежные средства в ВТБ Брокер
Для того, чтобы вывести денежные средства с брокерского счета ВТБ необходимо подать поручение. Находится эта опция в разделе «Распоряжения». Кстати, в личном брокерском кабинете OLB можно подать ускоренное поручение на вывод. Для этого необходимо поставить галочку «ускоренное». В приложении Мои Инвестиции этой опции нет, однако это платная услуга. Стоит такое поручение 0,1% от суммы вывода и подается до 13:45 по МСК.
После того, как нажали на кнопку «Подать поручение» появится окно для заполнения. Еще одной отличительной особенностью брокера ВТБ является вывод только на уже внесенные в анкету реквизиты. Если вы открыли новый банковский расчетный счет, то добавить его реквизиты можно только через посещение отделения банка.
Вы можете обратить внимание, что есть специальная кнопка расчета комиссии. У Банка ВТБ предусмотрена комиссия за вывод денег после конвертации валюты. Бесплатный лимит на месяц эквивалент 300 000 рублей, все что выше — 0,2% от суммы. Поэтому очень удобным инструментом является расчет предварительно комиссии. Но это только при условии наличия сделок на Валютном рынке Московской биржи.
Изменение тарифного плана в Онлайн Брокер OLB
Если необходимо выбрать другой тариф по брокерскому обслуживанию и перейти на него, то снова отправляемся в «Распоряжения». На первый взгляд не совсем очевидно расположение этих пукнтов. К тому же мы сразу не видим текущий тарифный план, снова наживаем «Подать поручение».
После нажатия кнопки появляется выбор нового тарифного плана с отображением текущего. В моем примере установлен «Мой Онлайн», который не предусматривает депозитарную комиссию. Он очень удобен для начинающих, кто не хочет платить 150 рублей в месяц. Лайфхак: депозитарную комиссию можно снизить вплоть до 30 рублей, если вы являетесь акционером банка ВТБ. Из альтернативы есть только Инвестор Стандарт и Профессиональный стандарт. Но если по банковскому обслуживанию у вас есть паке Привилегия или Прайм, то тариф Мой Онлайн не доступен.
Выбор счета для получения доходов
Если вы получаете купоны по облигациям и дивиденды по акциям, то есть два варината. Можно получать все выплаты на брокерский счет. Но есть ряд инвесторов, кто хочет «ощущать» пассивный доход. Такие часто выбирают способ получения дохода на банковский расчетный счет. Для смены этих счетов не требуется ЭЦП, достаточно смс-подтверждения. Изменение делается в уже знакомом разделе «Распоряжения». Далее выбираем «Указать счет для получения доходов» и «Подать поручение». Если будете выбирать расчетный счет в банке, то помимо рублей можно указать доллары, евро, франки и фунты.
Также можно указывать реквизиты стороннего банка, предварительно добавив их в анкету в отделении. Кстати, есть разница в порядке удержания НДФЛ при получении купонов и дивидендов. На банковский счет они всегда поступают уже очищенные. Если указан брокерский счет зачисления, то удержание НДФЛ может не производится. Но при выводе средств со счета сразу буде удержан НДФЛ, либо по итогам налогового периода.
Следующей темой будет подробный обзор брокерского отчета в ВТБ со скриншотами и пояснениями. Новичку на фондовом рынке иногда сложно разобраться с такими сложными таблицами. Поэтому я постараюсь написать максимально простым языком.
Автор статьи
Читайте также: