Как изменить лимит бесконтактной оплаты втб

Обновлено: 24.04.2024

Одной из характерных особенностей мультикарты от ВТБ выступает универсальность. Она заключается в предоставляемой клиенту финансовой организации возможности самостоятельно определить выгоды от использования пластика. Для этого достаточно выбрать и подключить бонусные опции мультикарты ВТБ, отвечающие запросам и потребностям владельца.

Что такое опции мультикарты от ВТБ
Условия и тарифы обслуживания
Как подключить опцию мультикарты ВТБ
Типы опций мультикарты
Как изменить опцию
1. Через горячую линию
2. Через ВТБ-Онлайн
Что такое опции мультикарты от ВТБ

Бонусные опции представляет собой различные виды вознаграждения, которые получает владелец мультикарты ВТБ в процессе ее практического использования для оплаты разнообразных покупок и услуг. Наличие нескольких (на данный момент – семи) вариантов начисления бонусов предоставляет клиентам банка отличную и весьма выгодную возможность использовать преимущества карточки максимальным образом.

Дополнительный плюс – изменение вида подключенной опции перед началом любого месяца, что при грамотном применении еще сильнее увеличивает получаемое владельцем пластика вознаграждение. Накопленные таким образом баллы могут потрачены на совершение очередных покупок.

Примерами стандартных опций мультикарты от ВТБ выступают:
- кэшбэк на покупки определенной направленности;
- уменьшение процентной ставки при оформлении кредита в банке;
- увеличение доходности при открытии накопительного счета, вклада или депозита;
- начисление процентов на средства, размещенные на балансе мультикарты.
Условия и тарифы обслуживания

В настоящее время банк предлагает клиентам оформление трех разновидностей мультикарты: дебетовой, кредитной и зарплатной. Большая часть условий и тарифов их обслуживания совпадают, а различия касаются, главным образом, возможностей пользования заемными средствами банка применительно к кредитке. Все карточки предоставляют возможность выбрать категорию вознаграждения и ежемесячно изменять подключенную бонусную опцию.

К числу наиболее важных особенностей дебетовой и зарплатной мультикарты от ВТБ необходимо отнести:
- три доступных валюты пластика, включая не только российские рубли, но и доллары США, а также евро;
- отсутствие комиссии при обналичивании средств с использованием банкоматов ВТБ;
- начисление остатка по карточке в размере до 9%.
Характерными чертами кредитной мультикарты, предлагаемой ВТБ, следует считать:
- длительный льготный период кредитования, составляющий 101 день;
- сравнительно невысокая ставка за пользование заемными средствами банка (от 16% годовых);
- серьезный кредитный лимит, составляющий до 1 млн. руб.;
- возможность снятия наличных средств в первую неделю после оформления пластика без процентов в пределах кредитного лимита и суточных ограничений на подобные операции.
Как подключить опцию мультикарты ВТБ

Подключение одной из семи доступных бонусных опций осуществляется при оформлении и активации карты. Для этого используются стандартные в подобных ситуациях способы:
- функционал личного кабинета ВТБ-Онлайн или мобильного приложения;
- обращение к сотруднику ВТБ, оформлявшему или выдавшему мультикарту;
- сервис колл-центра банка, работающий в круглосуточном режиме;
В случае подключения карточки в отделении ВТБ за выполнение операции взимается плата в размере 250 руб. При выполнении условий бесплатного обслуживания мультикарты, средства возвращаются на счет клиента в следующем месяце.

Типы опций мультикарты

Как уже было отмечено выше, на сегодняшний день ВТБ предлагает выбор любой из 7 бонусных опций. Описание каждой из них приводится в таблице.

Название бонусной опции

Особенности совершаемых клиентом действий

Величина кэшбэка или бонуса

Оплата с баланса карты услуг АЗС и платных парковок

Оплата с карты услуг заведений общественного питания, покупка билетов в кино и театры

Любые покупки, сделанные с использованием мультикарты

Начисление дополнительного процента по вкладам и накопительным счетам, который добавляется к базовой ставке

Снижение процентной ставки по кредиту в зависимости от его вида

Узнать подробные условия любой бонусной опции достаточно просто. Для этого необходимо выбрать ее на странице с описанием кредитной или дебетовой мультикарты, после чего соответствующая информация выводится на экран монитора в наглядном и доступном формате.

Для большинства бонусных опций размер вознаграждения зависит от суммы ежемесячных покупок, совершенных с помощью мультикарты. Например, при приобретении услуг АЗС и парковок на 5-15 тыс. руб., кэшбэк составит 2%. Если объем покупок превысит 75 тыс. руб./мес., владелец мультикарты получает максимальный бонус в размере 10%.

Несколько иная схема расчета предусмотрена для последней из разработанных ВТБ бонусных опций под названием «Заемщик». Уменьшение ставки по кредиту зависит от его вида и составляет:
- до 10% для кредитных карт;
- до 3% для кредитов наличными;
- до 0,60% для ипотеки.
Как изменить опцию

Правила обслуживания мультикарты ВТБ любого типа предусматривают возможность раз в месяц бесплатно сменить подключенную бонусную опцию. Для этого используются два способа – звонок на горячую линию колл-центра или применение функционала личного кабинета сервиса дистанционного обслуживания ВТБ-Онлайн.

Через горячую линию

Для изменения используемой бонусной опции при помощи звонка в колл-центр требуется набрать бесплатный номер горячей линии, работающей для клиентов ВТБ в круглосуточном режиме – 8 800 100 24 24. Дождавшись ответа оператора, необходимо следовать его указаниям, что позволит быстро и без проблем решить поставленную задачу. Для идентификации клиента потребуется использовать кодовое слово или данные мультикарты.

Через ВТБ-Онлайн

Порядок действий, позволяющий изменить подключенную к мультикарте бонусную опцию с помощью возможностей мобильного приложения или ВТБ-Онлайн, выглядит следующим образом:

Аналогичные действия выполняются и в мобильном приложении ВТБ. Единственное отличие состоит в несколько иных названиях отдельных пунктов и разделов меню.

Как отключить опцию

Возможность дистанционного отключения бонусных опций в настоящее время правилами работы ВТБ не предусмотрена. Поэтому для осуществления подобной операции владелец мультикарты должен лично посетить один из офисов финансовой организации, в котором происходило оформление пластика.

Далее необходимо обратиться к свободному специалисту банка, подтвердить собственную личность предъявлением паспорта, а затем на выданном бланке написать заявление и желании перейти на базовый тариф и пакет получаемых услуг.

Достаточно очевидно, что подобная услуга не пользуется спросом у клиентов, совершающих с помощью мультикарты ежемесячные покупки на сумму свыше 5 тыс. руб., что позволяет получать бесплатное обслуживание пластика. Если дебетовая карточка используется время от времени и указанное условие не выполняется, стоимость обслуживания составляет 249 руб. В этом случае вполне логично задуматься об отключении любых опций и вполне возможном отказе от карты.

Преимущества и недостатки бонусной программы

Популярность мультикарты ВТБ наглядно демонстрирует, что предоставляемые ее владельцам бонусы интересны и выгодны потенциальным клиентам банка. К числу наиболее весомых и привлекательных достоинств пластика следует отнести такие:
- несколько вариантов карточек с разным функционалом – дебетовая, кредитная и зарплатная;
- разнообразие предлагаемых бонусных опций в сочетании с бесплатным изменением типа вознаграждения. Это позволяет увеличить эффективность использования возможностей мультикарты;
- наличие опции с универсальным кэшбэком, гарантирующей возврат определенной суммы на баланс карты;
- постоянное совершенствование банковского продукта и его развитие в сторону увеличения бонусов и льгот для клиентов ВТБ;
- бесплатное обслуживание мультикарты при условии выполнения вполне реального требования – ежемесячных покупок на сумму от 5 тыс. руб.;
- продвинутые и многофункциональные сервисы дистанционного обслуживания, предлагаемые обладателям мультикарты в виде мобильного приложения и ВТБ-Онлайн.
Основными недостатками мультикарты ВТБ вполне заслуженно считаются такие:

Кредитная карта — универсальный продукт, который позволяет использовать средства банка в своих личных целях.

p, blockquote 1,0,0,0,0 -->

Появление кредитных карт было вызвано необходимостью краткосрочных возобновляемых займов. Обращаться за потребительскими кредитами не только не выгодно, но и очень затратно.

p, blockquote 2,0,0,0,0 -->

Кредитная карта предоставляет максимальную свободу:
- Возобновляемый лимит, который можно использовать сразу после погашения задолженности;
- Вы проводите расходные операции тогда, когда это необходимо. Не нужно «спрашивать разрешение» банка и подавать документы;
- На погашение задолженности вам дается длительный срок (беспроцентный период), который позволяет вносить средства в удобном вам формате и размере;
- Не успели погасить сумму долга вовремя? Не проблема. Минимальные платежи вам в помощь.
Основной кредитный продукт ВТБ — Мультикарта.

p, blockquote 4,0,0,0,0 -->

Она предлагает своим держателям льготный период в 101 день. Что это значит?

p, blockquote 5,0,0,0,0 -->

В течении этого времени вы свободно используйте денежные средства банка (кредитный лимит) абсолютно бесплатно. Не платя процентов и каких-либо комиссий.

p, blockquote 6,0,0,0,0 -->

Основной вопрос, который возникает у активных клиентов: — «А как повысить сумму кредитного лимита?».

p, blockquote 7,0,0,0,0 -->

Повышение кредитного лимита иногда бывает просто необходимо.

Зачастую возникают ситуации, что его попросту не хватает для комфортного использования.

p, blockquote 8,0,1,0,0 -->

Банк ВТБ предлагает оформление кредитной карты и устанавливает определенный кредитный лимит исходя из внутреннего регламента, а также оценки вашей платежеспособности.

Сумма одобренного кредитного лимита редко совпадает с тем, что первоначально требовали вы. Почему?

p, blockquote 10,0,0,0,0 -->

Банк ВТБ достаточно аккуратно относится к назначению доступного лимита.

p, blockquote 11,0,0,0,0 -->

После оформления кредитной карты рамки вашего лимита наверняка не превысят 10-30 тысяч рублей.

p, blockquote 12,0,0,0,0 -->

Прямо повлиять на увеличение доступной суммы вы не можете, равно, как и специалист банка.

p, blockquote 13,0,0,0,0 -->

А вы знали, что наиболее высокий кредитный лимит получают зарплатные клиенты ВТБ?

p, blockquote 14,0,0,0,0 -->

Как увеличить лимит по кредитке ВТБ

Увеличение рамок лимита возможно только при полном соблюдении условий текущего договора.

p, blockquote 15,0,0,0,0 -->

Только надежные клиенты банка могут рассчитывать на более лояльное отношение. И вот какие действия необходимо совершать:
1. Регулярно использовать вашу кредитную карту. Чем активнее вы расплачиваетесь за покупки и услуги, тем банку проще понять, что лимита вам недостаточно;
2. Не допускайте просрочек! Старайтесь гасить задолженность вовремя, но если это не является возможным, то хотя бы не пропускайте обязательные минимальные платежи;
3. Следите за своей кредитной историей. Старайтесь не допускать ее порчи за счет исполнения/неисполнения других финансовых обязательств!
4. Не оформляйте много кредитов. Чем выше ваша финансовая нагрузка, тем сложнее будет банку оценить вашу платежеспособность;
5. Используйте возможность показать банку свои серьезные намерения. Воспользуйтесь другими продуктами: накопительными счетами или вкладами;
Кредитный лимит может быть повышен как по вашему запросу, так и по инициативе банка.

p, blockquote 17,1,0,0,0 -->

Активно используйте карту и выполняйте условия договора. Это повысит шансы на увеличение доступного лимита.

Когда ВТБ самостоятельно принимает решение о повышении, вы получаете соответствующее уведомление. Это значит, что банк доверяет вам и готов предоставлять большие суммы к расходам.

p, blockquote 18,0,0,0,0 -->

Самостоятельно вы также можете обратиться в банк за увеличением лимита. Это можно сделать как по телефону горячей линии, так и через специалиста в отделении банка.
1. Подготовьте документ, удостоверяющий личность;
2. Справку о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ.
Только на основании ваших подтвержденных доходов банк сможет рассмотреть данный вопрос.

p, blockquote 20,0,0,0,0 -->

В случае, если их будет недостаточно для обслуживания всех открытых финансовых обязательств, банк может вам отказать.

p, blockquote 21,0,0,0,0 -->

ВТБ является одним из немногих банков, который рассматривает возможность увеличения доступного лимита.

p, blockquote 22,0,0,0,0 -->

Многие финансовые учреждения давно автоматизировали этот процесс, позволяя программе самой определять наиболее «ответственных» заемщиков.

p, blockquote 23,0,0,0,0 -->

Как уменьшить лимит кредитной карты ВТБ

Возможно кому-то это покажется странным, но некоторые клиенты действительно ищут возможности для понижения кредитного лимита по своей карте ВТБ.

p, blockquote 24,0,0,0,0 -->

С чем это может быть связано?

p, blockquote 25,0,0,1,0 -->

В первую очередь, с ответственностью. Некоторые заемщики здраво оценивают свои финансовые возможности и не хотят тратить больше, чем они смогут погасить.

p, blockquote 26,0,0,0,0 -->

Это наиболее верное решение, которого должны придерживаться все клиенты банков без исключения.

p, blockquote 27,0,0,0,0 -->

Как только вы потратили больше, чем можете погасить — всё, это будущая долговая яма и прямая зависимость от кредитки.

p, blockquote 28,0,0,0,0 -->

Кредит может быть уменьшен банком в одностороннем порядке, либо по вашему заявлению.

Банк ВТБ предусматривает процедуру снижения кредитного лимита. Это можно сделать только в отделении:
1. Предоставить паспорт;
2. Действующую кредитную карту ВТБ;
3. Написать соответствующее заявление.
Существуют прецеденты, в которых специалисты банка отказывали в понижении кредитного лимита. Безусловно, это далеко не в их интересах.

p, blockquote 30,0,0,0,0 -->

Также, известны ситуации, при которых банк ВТБ в одностороннем порядке снижал кредитный лимит или вовсе расторгал договор с заемщиком.

p, blockquote 31,0,0,0,0 -->

Обоснования таких действий не всегда доходят до заемщика. Банк ссылается на пункты кредитного договора, которые гласят о возможности банка увеличивать/уменьшать лимит или вовсе отказывать в обслуживании.

p, blockquote 32,0,0,0,0 -->

Всегда сопоставляйте свои финансовые возможности и старайтесь оградить себя от соблазнов. Подумайте лишний раз перед тем, как увеличивать лимит по вашей кредитной карте ВТБ.

C 15 мая 2022 года ВТБ меняет программу лояльности «Мультибонус». Информация об этом появилась на сайте кредитной организации.

Важные изменения:

Новым клиентам уже недоступны опции «Сбережение», «Инвестиции», «Заёмщик», «Коллекция», «Путешествие». У действующих клиентов выбранная ранее опция активна до 1 июня, но поменять её уже нельзя.

В новой программе будет действовать одна опция - «Кэшбэк мультибонусами». Действующие клиенты должны подключить ее до 1 июня. Сам кэшбэк будет начисляться в четырёх повышенных категориях, а проценты будут зависеть от пакета услуг.

1) При подключении к программе «Мультибонус» клиентам предлагаются 4 повышенные категории: «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», «Одежда и обувь». Категория «Одежда и обувь» доступна только в пакетах услуг «Прайм», но в этих пакетах недоступна категория «Транспорт и такси». Категории динамические и могут меняться.

На остальные покупки кэшбэк НЕ начисляется.

2) Размер кэшбэка в повышенных категориях:

2% - обычные пакеты услуг, в том числе «Мультикарта», не более 2000 бонусов в месяц.

3% - «Привилегия», не более 6000 бонусов.

4% - «Прайм», не более 15000 бонусов.

Для зарплатных клиентов предусмотрена надбавка 0,5%.

Таким образом, по Мультикарте новые клиенты смогут получать 2% кэшбэка в категориях «Супермаркеты», «Рестораны и кафе», «Транспорт и такси», но не более 2000 бонусов в месяц.

3) Бонусы по-прежнему можно получить у партнёров программы.

4) Согласно новым условиям, бонусы можно обменять только на витрине магазина «Мультибонус» (например, на серификаты) или у партнёров банка. Обмен на рубли не предусмотрен.

5) Если у клиентов к 1 июня 2022 года на бонусном счёте останутся баллы (мили), то они превратятся в мультибонусы.

Банк ВТБ предлагает потенциальным клиентам широкую линейку кредиток. В зависимости от разновидности карточки, платёжеспособности её владельца и его кредитной истории банком устанавливается определённый лимит средств, доступный для пользования.

Как правило, новые клиенты довольствуются минимальными суммами заёмных денег, однако кредитный лимит может быть повышен при соблюдении определённых условий.

Как увеличить лимит по кредитной карте ВТБ?

Кредитки оформляются в ситуации, если срочно требуются финансы для различных целей (оплаты просроченной задолженности, приобретения дорогостоящих вещей и т. д.). Некоторым кредитные карточки нужны в качестве запасного варианта, чтобы в случае необходимости иметь дополнительные деньги на руках.

Каждая кредитка обладает определённым грейс-периодом, в течение которого ею возможно пользоваться без оплаты процентов (исключение составляет снятие наличных средств), а также кредитным лимитом, установленным по усмотрению банка.

Повышение данного показателя необходимо, если клиент желает получить доступ к большей сумме заёмных средств.
- регулярное использование карты;
- отсутствие просрочек по ежемесячным платежам;
- сохранение положительной кредитной истории;
- отсутствие большого количества активных кредитов;
- использование иных банковских услуг ВТБ (например, открытие вклада);
- возвращение заёмных средств в беспроцентный период.
Перед подачей заявки на оформление кредитной карты обязательно ознакомьтесь с особенностями её обслуживания. Каждая разновидность кредитки обладает определёнными размерами кредитного лимита.

Как указывалось выше, новые клиенты, как правило, получают невысокий лимит по карточке, однако со временем могут его увеличить до предельного размера, предусмотренного для конкретной кредитки.

К примеру, лимит для золотой карты тарифа «Низкий процент» колеблется от 100 000 до 750 000 рублей. При оформлении кредитки «Карта +» её владелец может рассчитывать на лимит от 10 000 до 150 000 рублей включительно.

Как происходит увеличение кредитного лимита?

Подать заявку на увеличение размеров кредитного лимита по карте можно в офисе банка. Бланк заявления предоставляется менеджером ВТБ.

При себе клиент также должен иметь паспорт и документы, подтверждающие уровень его платёжеспособности (например, загранпаспорт, справку о доходах).

Как оформить кредитку в Банке ВТБ?

При посещении банковского отделения для заключения договора об оформлении кредитки потенциальный заёмщик должен иметь при себе:
- паспорт;
- второй документ, удостоверяющий его личность;
- СНИЛС;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем.
Последние два документа предоставляются, если лимит по карточке превышает 150 000 рублей.

Этот черный день настал: с 10 марта Google Pay, Apple Pay и Samsung Pay в России прекратили работу с картами Mastercard. 11 числа — с Visa. Теперь платить телефоном можно только при помощи карты «Мир». Но где ж ее оперативно взять? Спокойно, есть способ бесплатно завести такую карту за несколько минут, причем не выходя из дома. Показываем на примере «Тинькофф» и Сбербанка, у других банков схема схожая.

! Обложку к материалу рисовал автор, Вадим Окороков. Это связано с блокировкой нашего аккаунта на зарубежном фотостоке.

Как выпустить виртуальную карту «Мир» в Тинькофф Банке

Поскольку сами пластиковые Visa и Mastercard на территории России работать продолжат, тратить время и деньги на выпуск пластикового «Мира» не будем. Обойдемся виртуальной картой. Для оплаты смартфоном — самое то. Бесплатная, выдается моментально, что еще нужно?

Для выпуска виртуальной карты «Мир» в «Тинькофф» откройте приложение и нажмите на ваш рублевый счет Tinkoff Black, к которому будете привязывать дополнительную карту.

Далее нажмите на плюс рядом со значком вашей действующей карты.

Нажмите «Выпустить новую карту». Выберите «Для себя» и выберите тип карты «Виртуальная»:

Выберите внизу платежную систему «Мир»:

При необходимости установите лимит на траты. Обратите внимание: вам предлагают включить оповещения об операциях. Это платная услуга. Можно тут же отключить. А если у вас уже включены оповещения на основной карте — все входит в стоимость.

Жмем продолжение. Пользуем пришедший в СМС код. Выпускаем карту, она появляется у вас на главной странице приложения.

Нажимаем на карту с облачком, прокручиваем вниз и жмем «Установить PIN-код». Устанавливаем какой хотим.

Включаем оплату картой «Мир» смартфоном

Дальше нам необходимо включить оплату этой картой на телефоне. Для iPhone нужно нажать на карту на главном экране приложения и выбрать «Добавить в Apple Wallet». После чего следовать инструкциям.

Прямо сейчас эта функция на iPhone работает со сбоями — карты «Мир» не добавляются. Сбой происходит на этапе связи с эмитентом карты, то есть банком. В техподдержке банка затрудняются ответить, почему так. Если у вас получилось или не получилось — напишите, пожалуйста, в комментариях!

Путь для пользователей смартфонов на Android сложнее — но зато работает.

Сначала нужно установить приложение Mir Pay — оно заменит у вас Google Pay, в котором карты «Мир» не поддерживаются.

Открываем его и нажимаем «Добавить новую карту». Приложение предложит сфотографировать ее, но так как карта у нас виртуальная, выбираем вариант «Добавить вручную».

Теперь идем в приложение «Тинькофф» за реквизитами карты. Жмем на карту «Мир», выбираем «Показать реквизиты», копируем номер, срок действия и CVP-код в приложение Mir Pay.

Готово! Карта добавлена. Если с первого раза не получилось — не переживайте, у нас тоже не получилось. Приложение Mir Pay постоянно не могло соединиться с сервером, но с пятой попытки все-таки сработало.

После добавления карты в Mir Pay не забудьте настроить это приложение на смартфоне в качестве платежного по умолчанию (вместо Google Pay):

Выпускаем виртуальную карту «Мир» в «Сбербанк.Онлайн»

У Сбербанка оформить виртуальную карту «Мир» (там она называется «Цифровая СберКарта») можно также при помощи приложения. Выпуск тоже бесплатный, а вот условия обслуживания немного другие. По умолчанию она обойдется в 150 рублей в месяц (или 40 рублей в месяц для молодежи). Но есть варианты, как не платить.

Бесплатное обслуживание положено при выполнении любого из этих условий:
1. Получение зарплаты или соцвыплат на эту карту.
2. Покупки по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц.
3. Хранение на карте не менее 20 000 рублей.
4. Наличие подписки «СберПрайм».
Для открытия такой карты на главном экране приложения находим раздел «Кошелек» и жмем на плюс.

Жмем «Оформить дебетовую карту», после чего выбираем «Цифровая СберКарта». Оформляем.

Пользователи iPhone после этого могут попытаться добавить карту в Apple Pay при помощи Apple Wallet, а для пользователей Android вариантов два. Первый — воспользоваться приложением Mir Pay по инструкции выше. Второй — воспользоваться собственным Sber Pay от «Сбербанка». Эта платежная система входит в приложение «Сбербанк.Онлайн», ничего дополнительно устанавливать не нужно.

Для добавления карты в Sber Pay нужно на главном экране выбрать карту «Мир», после чего зайти в раздел «Настройки».

И там выбрать «Подключить Sber Pay».

Далее необходимо зайти в настройки Android и найти через поиск «Платеж одним касанием» (как правило, этот пункт находится в разделе «Подключение и общий доступ»). Из списка выбираем SberPay платежным приложением по умолчанию. Готово!

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: