Как купить машину у сбербанка

Обновлено: 24.04.2024

Сбербанк запустил сделки купли-продажи автомобилей между физическими лицами на собственном маркетплейсе – «Сберавто». Теперь купить или продать подержанное авто можно удалённо, причём без риска столкнуться с неликвидом. Более того, сервис позволяет заказать доставку, если покупатель живёт в другом городе. Площадка, по заявлению Сбербанка, гарантирует безопасность сделки: состояние машины тщательно оценивают, продавца проверяют, а вырученные за автомобиль деньги переводят только после регистрации нового владельца в ГИБДД.

Что гарантирует безопасность сделки?

Первый банк России запустил маркетплейс «Сберавто» в 2019 году. На площадке госбанк размещает объявления о продаже новых и подержанных автомобилей. Сделки с покупателями «от двери до двери» проводят менеджеры сервиса.

В сентябре 2020 года «Сберавто» «довёл до ума» продажи машин на вторичном рынке. Покупка автомобилей с пробегом теперь не ограничивается размещением объявления и беглым просмотром фотографий.

Потенциальный покупатель может осмотреть авто удалённо, заказать подробный отчёт о состоянии транспортного средства у менеджера платформы и на любом этапе связаться с техподдержкой. Сервис оценивает автомобиль по 250 параметрам, включая состояние кузова и технические характеристики. Об этом сообщает пресс-служба Сбербанка.

Авто с доставкой

Продавец – старый владелец машины – фактически не участвует в цепочке продаж. В Сбербанке считают, что это исключает риски серых схем. Когда покупатель определяется с выбором, договор купли-продажи оформляет менеджер платформы. Если клиент живёт в другом городе, менеджер платформы организует доставку к месту жительства заказчика.

Деньги покупателя надёжно защищены, гарантирует «Сберавто». Купли-продажа работает по принципу эскроу-счёта в недвижимости: пока новый владелец машины не поставит авто на учёт в ГИБДД, продавец не получит деньги. Согласно правилам регистрации транспортных средств, это нужно сделать в течение 10 дней.

По принципу «одного окна» на платформе можно оформить автокредит и купить ОСАГО или каско. Получается, весь процесс от выбора до продажи можно провести не вставая с дивана. Так же это можно сделать на «Выберу.ру» – рассчитать переплату по автокредиту, стоимость страховки и заказать полис в ведущих страховых компаниях.

СберАвто, сервис для покупки и продажи автомобилей онлайн (входит в экосистему Сбера), запустил программу выкупа авто у частных лиц. Теперь пользователи платформы, которые хотят быстро и безопасно продать свое авто, смогут сделать это через СберАвто. Сейчас услуга доступна жителям Москвы на специальном сайте.

Выкуп осуществляется специалистами сервиса после оценки состояния авто и его рыночной стоимости. Сделка проходит в одном из отделений Сбера, владелец получает договор купли-продажи, средства перечисляются на расчетный счет.

Клиенту сервиса доступна выездная диагностика и оценка автомобиля — команда экспертов приедет на осмотр в любое удобное место и проведет оценку в течение часа.

Техническое состояние авто оценивается специалистами, также проводится криминалистическая экспертиза. Оценка стоимости автомобиля производится с помощью одной из самых популярных на рынке систем для определения ликвидности и специалистами-андеррайтерами. Сделка по выкупу автомобиля от момента осмотра автомобиля до перечисления средств на расчетный счет занимает несколько часов.

Наша цель в СберАвто — создать бесшовный клиентский путь, который включает в себя все потребительские задачи, начиная от продажи авто заканчивая покупкой нового. Уже сейчас уровень лояльности пользователей (NPS) в СберАвто самый высокий на авторынке и составляет более 80%, но мы постоянно работаем над совершенствованием нашего продукта и запускаем новые полезные для клиентов опции. Наша статистика показывает, что пользователи СберАвто, планирующие покупку авто, также хотят продать свой текущий автомобиль. Поэтому мы запустили сервис, который будет закрывать самые важные аспекты и еще в продаже авто: совершить сделку безопасно, быстро и по выгодной цене

Олег Голубцов

CEO Classified индустрии Сбера, сервис СберАвто

Специально на этапе старта нового проекта СберАвто разработал методику и запустил собственную школу специалистов выездного осмотра. Специалисты проходят специальную подготовку и обучение, проведение осмотра и диагностика авто осуществляется с помощью мобильного оборудования и приложения. При масштабировании проекта заложен кратный рост специалистов школы специалистов выездного осмотра.

Сейчас СберАвто принимает к выкупу авто младше 10 лет с пробегом не более 200 тысяч километров и с левым рулем. К выкупу могут не подойти авто в аварийном состоянии или оформленные на юридическое лицо.

Выкупленные автомобили сервис будет реализовывать через партнерскую сеть. Услуга доступна клиентам, проживающим в Москве; в 2022 году планируется выход проекта на федеральный уровень.

Не у всех есть возможность приобрести требуемый автомобиль, отдав продавцу сразу же полную сумму денег за движимое имущество. Дочернее предприятие ПАО «Сбербанк» – Сбербанк Лизинг продает арестованные автомобили юридическим лицам и индивидуальным предприятиям под оформление лизинга. Привычным для покупателей является оформление кредита, однако в случаях с бизнесом зачастую выгоднее приобретать предприятия, оборудование, машины в лизинг.

Условия продажи арестованной машины в Сбербанке

Продажа залоговых автомобилей Сбербанком или любым другим банком происходит не случайно. Заемщик в свое время взял кредит на машину, так как рассчитывал, что через несколько лет он выплатит кредит и будет обладателем собственного авто. Если заемщик становится совершенно не платежеспособным и его поручитель также не имеет возможности оплачивать задолженность по кредиту, данное имущество арестовывается (если оно являлось залогом) и выставляется на реализацию или аукцион. Автомобиль проходит оценку, практика показывает, что стоимость всегда идет ниже рыночной, что естественно привлекательно для покупателей, так как автомобиль имеет небольшой пробег и в хорошем состоянии.

Что необходимо сделать, если вы решили приобрести конфискованную машину?

После приобретения возможны неприятные сюрпризы, например, по факту оказывается, что машина в угоне, есть неоплаченные налоги или другая задолженность. Также, если заемщик докажет, что изъятие залога незаконно, он может вернуть через суд свой автомобиль. Поэтому, перед проведением сделки необходимо тщательно проверить все документы.

Как купить залоговый автомобиль у Сбербанка: необходимые документы

Чтобы приобрести арестованную машину, которая находится в залоге под кредит необходимо:

При первом обращении в банк необходимо взять с собой паспорт.
Когда вы уже выбрали машину-конфискат, необходимо узнать полную сумму невыплаченных ежемесячных платежей (сумма+проценты) и штрафов за просрочки и только после этого подписывает заявление на погашение всех долгов по автомобилю.
Оформление договора купли-продажи движимого имущества с обязательным указанием полной суммы залоговой машины (договор оформляется только с согласия банка, иначе операция будет являться недействительной).
Погашение остатка суммы по машине в кассе, в приходном кассовом ордере обязательно должно быть указано ваше имя.
Получение справки о погашении кредита в полном объеме и закрытии счета в банке.
Справка из единого реестра залогов (о том, что с автомобиля снято обременение).
Получение паспорта технического средства (ПТС).
Необходимо стать учет в ГИБДД.

После того, как вы погасили долг от своего имени, вам останется рассчитаться с заемщиком (продавцом). Перед этим рекомендуем обязательно взять расписку, а до того как получите ПТС лучше оставьте машину на охраняемой стоянке, чтобы обезопасить себя от неожиданных ситуаций.

Лизинг авто для юридических лиц – условия Сбербанка

Предлагаются следующие условия на залоговые автомобили от Сбербанка, которые планирует юридическое лицо взять в лизинг:

Можно приобрести машину зарубежного и отечественного производства, к примеру, Volvo, Audi, Skoda, Volkswagen, Citroen и другие.
Можно приобрести как целый автопарк, так и одну машину. Если машина предназначается для перевозки грузов можно выбрать с максимальной массой до 800 кг, для пассажирских перевозок – до 8 посадочных мест.
Договор лизинга может быть составлен на срок 12-37 месяцев.
Первый взнос – 10% от стоимости и выше.
Максимальная сумма финансирования – 24 млн.руб.
Клиент может сам выбрать подходящий график:

аннуитет (равные платежи на протяжении всего срока);
дифференцированный (основной платеж одинаковый по сумме, а проценты уменьшаются ежемесячно, так как начисляются на остаток);
убывающий.

Оформляется сделка 1-2 рабочих дня.
Машина числится на балансе или лизингодателя, лизингополучателя (по договоренности).
Обязательно оформляется КАСКО и ОСАГО в страховой компании «Сбербанк Лизинг».
Оформляется сделка только в российских рублях.

Чтобы банк одобрил такую сделку необходимо, чтобы бизнес юридического лица был успешный и имел положительный баланс более полугода и отсутствовали убытки, предприятие должно обладать достаточным собственным капиталом и в случае, если уже брались кредиты – кредитная история должна быть положительной.

Условия лизинга авто в Сбербанке для ИП

индивидуальные предприниматели также как и юридические лица имеют возможность взять автомобиль в лизинг. Единственное существенное отличие в условиях для ИП в том, что все амортизационные расходы и расходы на обслуживание автомобиля ложатся на индивидуального предпринимателя. Для предпринимателя подаваемый пакет тоже будет немного отличаться.

В договоре лизинга есть возможность оговорить пункт о продлении «аренды» или выкупе машины по остаточной стоимости.

Где найти каталог конфискованных автомобилей предлагаемых к продаже

Купить арестованную машину – достаточно выгодная сделка. У клиента, который сталкивается с подобным приобретением впервые, понятно, что возникнет вопрос: как осуществляется продажа конфискованных автомобилей, например, сбербанком, если он уже является клиентом данного банка или по рекомендации. Ну и естественно, если в конкретном банке не нашли ничего подходящего, где можно найти интересный вариант?

Конкурентная борьба между банками снизила до минимума процентные ставки на автокредит во всех регионах РФ. Более того, банк уже не предлагает кредитование в отделении. Финансовое учреждение идёт навстречу клиенту, поэтому получить автокредит теперь можно непосредственно в автосалоне. С каждым отдельным дилером заключается соглашение на финансирование продаж модельного ряда. Какие условия продуктов представлены на рынке, что нужно знать при оформлении заявки на кредит, разбираем в настоящей статье.

Условия кредитования

В зависимости от компании, продвигающей свой бренд, могут незначительно отличаться процентные ставки. Банк Сетелем является дочерней структурой Сбербанка, которая предлагает автомобили в рассрочку. Первоначальный взнос для приобретения модели определяется в зависимости от марки автомобиля. Как правило, заявитель должен оплатить от 10 до 20%.Если не хватает средств на первоначальный взнос, проблему можно решить, оформив нецелевой кредит на сумму 150—200 тыс. руб. Сумма, полученная по кредиту, может быть внесена в качестве первоначального взноса. Разница с процентной ставкой по автокредиту и нецелевому кредиту может составлять 2—3%. Минус подобного решения — клиент увеличивает долговую нагрузку.

Обратите внимание. На официальном ресурсе Сбербанка нет предложений по автокредиту физических лиц. Это обусловлено тем, что начиная с конца 2014 года, официальным представителем финорганизации является компания Сетелем Банк. Именно она работает от лица Сбербанка и предлагает выгодные предложения по выдаче заёмных средств на авто и мототехнику.

Процентная ставка по автокредиту в 2019 году

Размер ставки по автокредиту различается на 7—10%. Расхождение объясняется тем, что кредитор может попросить заёмщика оформить договор страхования КАСКО. Дополнительный фактор — акционные предложения самого дилера. Согласно закону, банк не имеет права навязывать условия страховых продуктов при автокредите, но при отказе от оформления существенно увеличивается процентный порог. Средняя ставка без оформленного страхового продукта на автокредит составляет 14—16% годовых.

Сумма кредитования

Максимальная сумма автокредита находится на уровне 3—8 млн. рублей. Такая цена соответствует категории люксового авто или среднего бренда в максимальной комплектации. Банк не взимает дополнительные платежи при досрочном погашении кредита. Однако обратите внимание на один нюанс. Клиент будет обязан погасить всю сумму с учётом процентной ставки, рассчитанной до окончания срока действия договора, а не на момент фактического погашения и периода использования заёмных средств. При обращении в Сбербанк автокредит подразумевает некоторые преимущества:

Линейка кредитных продуктов доступна для новых и поддержанных автомобилей.
Банк имеет самую широкую сеть сотрудничества с автомобильными дилерами. Предложения будут доступны в более чем 2 тыс дилерских центров.
Минимальный пакет документов, представляемый для оформления (2 позиции).
Покупку можно оформить прямо при выборе автомобиля. Нет необходимости посещать банковское отделение.
Быстрый срок оформления — не более 1,5 часов. В исключительных случаях банк может продлить рассмотрение заявки в течение операционного дня.
Понятные и прозрачные условия.

Клиент, который уже имел опыт кредитования в данном банке, может рассчитывать на существенное снижение годовой процентной ставки на 2—3% в год.

Обратите внимание. Процентная ставка напрямую зависит от срока кредитования. Если потребитель заключает соглашение на 12 мес, переплата будет составлять около 14%. При автокредите Сбербанка, взятом на 36—60 мес, сумма увеличивается и достигает порога, равного в 16—17%.

Требования к заёмщику и перечень документов

Банк работает с 2-х факторной идентификацией платёжеспособности заёмщика. Существуют 2 пакета документов. Один должен быть предоставлен в обязательном порядке при оформлении кредита. Второй пакет включает список документов, который может быть затребован дополнительно. Общие правила включают обязательное наличие:

Гражданства РФ (место регистрации и проживания не имеет значения).
Дееспособности. Важный нюанс при автокредите. Большинство банков ограничивают возраст должника до 65 лет.

Сбербанк даёт возможность получить автокредит и пенсионерам (но лицам не старше 75 лет). В этом случае банк потребует оформления страхового продукта. Дополнительный пакет документов включает следующее:

Заграничный паспорт.
Водительское удостоверение.
Пенсионное страховое свидетельство.
Справка, подтверждающая доход.

Последний документ может быть представлен на основании разработанного формуляра банка с отметками об уровне дохода заявителя или декларации физического лица о доходах.

Как проходит процесс оформления

На первом этапе менеджер банка предоставляет консультацию заявителю. Главный момент в процессе информирования по автокредиту — ежемесячная нагрузка с рассчитанными платежами в течение действия договора. Затем:

Заявитель получает текст соглашения для предварительного ознакомления и внесения необходимых правок.
Далее следует подписание договора.
При необходимости оформляется страхование.
Затем дилерский центр, предоставляющий услуги по автокредиту, передаёт документы для оформления ПТС.

При заключении соглашения клиент может внести первый платёж за новый или подержанный автомобиль. В данном случае всё зависит от финансовых возможностей потребителя и условий программы кредитования.

Обратите внимание. При внесении первоначального взноса в Сбербанк автокредит выдаётся на более выгодных условиях. Кроме этого, увеличивается шанс одобрения заявки. Здесь всё зависит от того, какую сумму клиент готов оплатить на первом этапе.

Процентная ставка на новые и б/у автомобили

Условия имеют отличия для новых и поддержанных автомобилей. Рассмотрим возможную переплату для автомобилей, не имеющих пробег. Для начала стоит отметить, что банк предоставляет выбор двух программ кредитования — Классика и Экспресс (в зависимости от рисков платёжеспособности клиента). Кроме того, ставка с условиями GAP (страхование) более выгодна в сравнении с конкурентами. Каждый автомобильный бренд имеет дополнительные акционные предложения.

Процентная ставка по пакету Экспресс кредитования — новые автомобили и мотоциклы — 16,4% годовых.
Процентная ставка по пакету Классика — новые автомобили и мотоциклы: 16,0%. Для поддержанных автомобилей ставка будет в размере 19,9% и 18,9% годовых.

Кредит может быть получен только на авто не старше 7—10 лет с момента выпуска. Максимальное время оформления документов и заключения договора кредита ограничено 1—1,5 часами. Повторные клиенты банка могут получить дисконт в размере 2—3% при оформлении пакетов Классика или Экспресс. Например, при кредитовании нового автомобиля ставка составит минимум 13,3% годовых. При условии оформления страхового продукта минимальный процент будет равен 11,6% годовых.

Можно ли оформить кредит, не имея водительских прав?

Финорганизация не требует наличие водительских прав в качестве обязательного документа. С большей вероятностью банк может попросить заграничный паспорт или ИНН. Собственником автомобиля может быть лицо, которое не получило категорию вождения. В случае с банковским кредитованием необходимо уточнить один нюанс — кто будет допущен к управлению автомобиля, так как после заключения соглашения собственником автотранспорта является должник.

Залог выступает как обеспечение выполнения обязательств перед кредитором. Соответственно, только собственник может устанавливать право допуска лиц к управлению ТС (в этом принципиальная разница с лизингом — водитель управляет автомобилем на условиях аренды). Лицо без прав может выступать стороной договора автокредита при условии, если нет ограничений в тексте соглашения. В таком случае при оформлении страховки обязательно должна быть указана другая сторона — с наличием прав вождения.

На какие авто Сбербанк выдаёт кредит

Организация обеспечивает клиента займом не на все транспортные средства. Существует ряд ограничений. Чтобы получить автокредит, ТС должно подходить под следующие критерии:

Возраст отечественных или китайских моделей не должен превышать 5 лет.
Для остальных марок авто ограничение — 7—10 лет.

Возраст транспортного средства определяется не со дня ввода его в эксплуатацию, а на момент оформления автокредита. Чем новее авто, тем больше шансов получить автокредит на выгодных условиях.

Обратите внимание. Не так давно автокредит выдавался с условиями комиссионных сборов за рассмотрение заявки, оформление соглашения или за обслуживание кредитного счёта. На данный момент Сбербанк отменил всё «накрутки», поэтому потребитель возвращает банку только процент, предусмотренный за использование заёмных средств.

Подразделение Сбербанка имеет понятные и приемлемые условия для клиента. Доступ к банковскому обслуживанию имеет широкий возрастной диапазон от 21 года до 75 лет (даже карточные кредитные продукты не имеют таких преимуществ). Банк предоставляет возможность приобрести автомобиль практически любого известного автомобильного бренда — включая люксовые модели производителей мотоциклов. Чёткое временное ограничение оформления кредита позволит избежать больших сроков ожидания и предоставит возможность купить автомобиль в день обращения к автомобильному дилеру.

Приобретая залоговый автомобиль, стоит помнить о том, что есть ряд ограничений, на которые стоит обратить внимание. Покупка должна быть у проверенной компании, физического лица.

Когда Сбербанк продает залоговые авто, условия

Проведение процедуры продажи залогового автомобиля может быть в случае, залога при кредитовании финансовой организации. При невыполнении обязательств, может быть передан третьему лицу за определенную стоимость.

Продажа возможна при реализации двух сценариев:

ситуация с добровольной передачей договорных отношений третьему лицу. Как правило, происходит, если заемщик не имеет возможности производить выплаты денежных средств по кредитному договору. Он принимает решение о продаже, чтобы погасить существующую задолженность;
принудительно – когда заемщик платить ничего не может, но и передача автомобиля третьему лицу не входит в его планы. Авто ставится в розыск, после чего изымается, передается на принудительную реализацию.

Транспорт выставляется на продажу на штрафстоянку, где каждый может подобрать для себя подходящее транспортное средство. Если собственных средств не хватает на выкуп, покупатель имеет право воспользоваться кредитом, произвести оплату заемными средствами. Как правило, производится переоформление проблемного кредита на нового владельца.

Где и как проводятся торги, аукционы

Вопросом в Сберегательном банке занимается отдел «Лизинг». Все авто, имеющие проблемных владельцев, выставляются на торги аукциона. Все полученные средства отправляются на выплату задолженности банку, проводившему кредитование.

Если автотранспорт был продан за сумму, превышающую долг, то остаток передается предыдущему владельцу. Данная процедура производится крайне редко.

Торги могут производиться на любой площадке, которая подойдет для Сбербанка. Передача ТС производится арендаторам, покупателям по условиям лизингового соглашения.

Существуют базовые условия таких сделок:

срок действия договора от года до трех лет;
финансирование производится на сумму не более 24 млн. руб.;
авансовый платеж составляет – минимум 10%;
лизингом воспользоваться может любой клиент за исключением ИП.

Продажа машин вызвана необходимостью закрытия долга. Это может быть полной суммой или платежами, разделенными на части. Внесение средств в последнем случае происходит один раз в месяц.

Перечень реализуемых транспортных средств не ограничивается отечественным производителем, продают с аукциона и зарубежные машины.

Как купить конфискованный автомобиль у Сбербанка — порядок, документы

Обращаясь с финансовую компанию, потенциальный покупатель должен иметь на руках документы подтверждающие личность. Обязательно наличие паспорта.

Чтобы сэкономить свое время, лучше сразу выяснить, какое авто можно приобрести. Просмотреть их можно в отделе лизинга:

определившись с маркой, моделью требуется уточнить полную сумму задолженности и выяснить сумму, требуемую к оплате в течение всего срока действия договора;
начисленная сумма просрочки;
в случае если сумма посильная, подписать договор, в рамках которого произойдет полная передача ТС в руки нового владельца или долговые обязательства переходят в пользу нового пользователя;
оформляется договор купли-продажи – прописывается цена, в которую обойдется полная сумма выкупа;
произвести оплату задолженности в полном объеме;
посетить банк, взять справку о полном закрытии долга;
обратиться в Росреестр, взять документ, где будет указано о полном отсутствии обременений;
посетить ГИБДД, получить ПТС, поставить на учет.

Приобретая данный авто, клиент, получает достаточно выгодное предложение. Несмотря на это, многие не знают, где можно купить подобное ТС.

Где купить

Приобрести конфискованный авто можно:

Если неудобно пользоваться представленными сервисами, можно обратиться по номеру горячей линии, попросить сотрудника сбросить данные на адрес электронной почты, а после заняться выбором.

Также узнайте 4 причины, почему стоит оформить аккредитив в Сбербанке при покупке недвижимости

Что такое компрометация карты Сбербанка, читайте тут

Отзывы клиентов

мне очень нравится пользоваться. Все быстро, логично и понятно;
если нужен нормальный автомобиль по выгодной стоимости обращайтесь в банк. Найдете много чего интересного и быстро окажетесь владельцем качественной машины;
говоря о разных ресурсах по покупке транспорта, Сбербанк самый оптимальный. Все быстро, удобно, по выгодной стоимости.

Смотрите про площадку Сбербанк-АСТ:

«Дождались?»: правда ли, что с 1 апреля 2022 года будет индексация пенсий работающим пенсионерам – на сколько увеличат выплаты

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: