Как купить золото физическому лицу в втб

Обновлено: 27.03.2024

Вклад в золото в ВТБ — надежный инструмент сохранения сбережений путем вложения в драгоценный металл и получения дохода на росте его стоимости. Купленное золото отражается на ОМС (обезличенном металлическом счете), остатки на котором номинированы в граммах. Сведения о слитках не указываются. В любой момент клиент может пополнить этот счет, купив драгметалл, или продать банку часть золота и получить деньги. Вложение в золото можно рассматривать как альтернативу классическому банковскому депозиту.

  • Вклады с онлайн-заявкой
  • Вклады на 3 мес.
  • Вклады на 6 мес.
  • Вклады на 1 год
  • Вклады на 1,5 года
  • Накопительные счета
  • Льготное расторжение
  • Ежемесячная выплата процентов
  • Вклады с капитализацией
  • Вклады на 3 года
  • Вклады без посещения офиса

* Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру. Эффективная ставка и доходность рассчитаны по методике Банки.ру и не являются офертой.

Предложения месяца

Вклады в золоте в ВТБ в Барнауле

Банк Эффективная ставка Срок Сумма
Газпромбанк до 15% 30 — 61 дней 1 ₽ — 0 ₽
Абсолют Банк до 13.5% 91 дней 1 400 000 ₽ — 0 ₽
Уральский Банк Реконструкции и Развития до 13.2522833742059% 200 дней 50 000 ₽ — 0 ₽
Альфа-Банк до 20% 30 — 61 дней 1 ₽ — 0 ₽
Ренессанс Кредит до 15% 30 — 91 дней 1 ₽ — 0 ₽
ВТБ до 15% 30 — 91 дней 1 ₽ — 999 999 ₽
Азиатско-Тихоокеанский Банк до 15% 30 — дней 1 ₽ — 1 500 000 ₽
Россельхозбанк до 15% 91 — 152 дней 100 ₽ — 0 ₽
Транскапиталбанк до 14.5% 95 дней 50 000 ₽ — 0 ₽
Почта Банк до 14% 30 — дней 100 000 ₽ — 0 ₽

Не могу не отблагодарить user-78768142909 С Банком ВТб сотрудничаю уже порядка 10 лет. Сначала это были просто перечисления заработной платы на карточку. Сейчас же - открыта ипотека, использую постоянно несколько продуктов.

Отличный банк. Рекомендую

Добрый день.
Осенью обращалась в отделение банка для того, чтоб положить деньги на счёт, раньше с вами не работала, но решила попробовать, так как слышала много хорошего. Читать полностью

Не могу не отблагодарить

С Банком ВТб сотрудничаю уже порядка 10 лет. Сначала это были просто перечисления заработной платы на карточку. Сейчас же - открыта ипотека, использую постоянно несколько продуктов. Читать полностью

Оценка работы банка ВТБ в г. Саров

Хотелось бы оценить работу банка ВТБ в г. Саров. 24 сентября 2021 г. Я стал клиентом банка ВТБ, оформил дебетовую карту, сотрудница Татьяна помогла мне установить личный кабинет. Читать полностью

Очень доволен ВТБ

Был в отделении в районе Промышленном! Очень доволен, очереди не было, девушки приветливые, доброжелательные, быстро все оформили, даже не ожидал, что так будет, настраивался на. Читать полностью

Благодарность сотруднику банка

Сотрудник Нещенко Анастасия Анатольевна помогла мне разобраться и доступно всё объяснила, побольше таких хороших сотрудников которые так относятся к клиентам спасибо ей большое. Читать полностью

Благодарность

В банке ВТБ (отделение "Черниковское", которое находиться по адресу: г. Уфа, ул. Первомайская, 44) мы обслуживаем две свои компании и за это время ни разу не разочаровались в нем. Читать полностью

Благодарность

Являясь постоянным клиентом банкаВТБ не первый год, отмечал достаточно подготовленный
уровень сотрудников, но лишь столкнувшись с Поповой Анной Александровной, главным. Читать полностью

Каталоги

  • Калькулятор доходности вкладов
  • Пенсионные
  • Под высокий процент
  • На месяц
  • На 5 лет
  • В рублях
  • На 4 месяца
  • На 5 месяцев
  • На 7 месяцев
  • На 8 месяцев
  • На 11 месяцев
  • От 3 до 4 месяцев
  • От 6 до 10 месяцев
  • В золото
  • В платине
  • В палладий
  • Благотворительный
  • Инвестиционный
  • Мультивалютный
  • Накопительный
  • Новогодние
  • На 10 месяцев
  • На 6 месяцев
  • На 3 месяца
  • С повышенной ставкой
  • С ежеквартальной выплатой процентов
  • В долларах
  • В евро
  • Детский
  • До востребования
  • Онлайн
  • Сезонные
  • С капитализацией
  • 10000 рублей
  • 50 000 рублей
  • 300000 рублей
  • На 2 года
  • 100 тыс. рублей
  • 200 тысяч рублей
  • Максимальный процент
  • Найти лучшее предложение
  • ТОП 10
  • 500000 рублей
  • Накопительные счета

Предложения в банках

  • Пойдем!
  • Азиатско-Тихоокеанский Банк
  • Банк Казани
  • Тимер Банк
  • Реалист Банк
  • Норвик Банк
  • Газэнергобанк
  • Гута-Банк
  • Спецстройбанк
  • Народный Доверительный Банк

Подробнее

Для жителей страны банковские учреждения разрабатывают всевозможные программы, позволяющие использовать свои сбережения и хранить их на счетах с выгодой. Одним из привлекательных вариантов является вклад в золото в ВТБ — своего рода инвестиционный продукт, который имеет массу преимуществ. Такие сбережения значительно устойчивее к колебаниям валютного рынка, поскольку драгметаллы всегда высоко ценились в любом государстве. Для простых граждан это шанс внести собственные накопления на счет, но не в денежном эквиваленте, а приобретением золотых слитков. Существует несколько видов сотрудничества, поэтому каждый клиент банка должен предварительно ознакомиться с условиями каждого из них. Это позволит подобрать подходящую программу для него лично.

Особенности

Золото является неотъемлемым элементом сбалансированного долгосрочного портфеля, оно способно защитить инвестора от финансовых или политических катаклизмов. Первое и главное, что должен помнить каждый потребитель при открытии такого депозита: они не обеспечиваются Фондом гарантирования депозитов физлиц. А потому перед ним стоит непростая задача — выбрать для размещения своих сбережений самое надежное учреждение. Вклады в золото в ВТБ оформляются в соответствии со всеми нормами и правилами. Предприятие предоставляет приборы для измерения точного веса и проводит анализ на наличие повреждений. Сегодня практикуются следующие типы сотрудничества:

  • ОМС (обезличенные металлические счета, отображается только наличествующий у клиента металл в граммах, без указания количества, пробы и других показателей);
  • слитки;
  • коллекционные и инвестиционные монеты.

Кроме номинальной ставки, которую финансовые учреждения готовы платить за хранение, у драгоценного металла есть еще одно преимущество — пассивная доходность. При значительном росте цены в короткий срок можно получить даже кратковременную выгоду, однако длительное ожидание, как правило, приносит больший доход. Выбор варианта полностью зависит от человека и в дальнейшем может быть изменен. Так, депозит в слитках может быть переведен на ОМС и обратно. Монеты можно приобрести и продать в банке. При этом размер выгоды зависит исключительно от разницы курсов при приобретении и продаже. На долгосрочную перспективу инвестировать в драгметаллы выгодно, а вот краткосрочное взаимодействие может привести к потерям.

Как оформить

Для того чтобы правильно использовать собственные ресурсы, следует подобрать вариант сотрудничества и детально ознакомиться с его условиями. После этого человек передает необходимые документы, подтверждающие личность. Зачастую это паспорт, ИНН, официальный документ с места работы. Кроме этого, банк может потребовать дополнительные сведения, если клиент не соответствует требованиям, установленным организацией. В перечень также входят соглашение, заявка на предоставление услуги и сам договор, который составляется между сторонами.


В предыдущей статье мы рассмотрели, какими инструментами на золото можно торговать. Напомним:

  • ETF: FXGD, номинированный в рублях, и FXGD, номинированный в долларах.
  • Акции золотодобывающих компаний: «Полюс» и «Polymetal».
  • Фьючерс на тройскую унцию золота GDZ9.

Теперь рассмотрим, как можно совершать сделки через приложение ВТБ Мои Инвестиции. Для примера совершим сделку с ETF FXGD, номинированным в рублях (рис. 1):


  • На главной странице выбираем «Поиск».
  • Открываем строку поиска.
  • Пишем название интересующего актива (FXGD).
  • Выбираем актив (FXGD).
  • Нажимаем клавишу «Купить».
  • Указываем количество лотов. Важно запомнить, что всегда указывается количество лотов, а не количество самих ценных бумаг. В случае с FXGD 1 лот = 1 ETF.
  • Устанавливаем цену, по которой хотим купить.
  • Нажимаем клавишу «Купить».
  • Проверяем и подтверждаем заявку.
  • После покупки появляется исполненная сделка с названием актива, количеством и ценой.

Теперь рассмотрим, как выставить заявку на продажу (закрытие) ранее открытой позиции (рис. 2):


  • На главной странице выбираем фондовый рынок. Все ETF торгуются на фондовом рынке, поэтому нужен именно он.
  • Находим открытую позицию и нажимаем на неё.
  • В появившемся окне выбираем клавишу «Продать».
  • Устанавливаем количество.
  • Устанавливаем цену.
  • Проверяем и подтверждаем заявку.
  • После подтверждения появляется активная заявка с названием актива, количеством и ценой. Как только цена достигнет заданного уровня (на картинке это 652), сделка будет совершена.

Оцените урок

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

  • Курсы
  • Играть
  • В эфире
  • Помощь
  • Во что и как можно инвестировать
  • Зачем вообще инвестировать
  • Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
  • Лайфхаки инвестора
  • Что надо знать, чтобы торговать как профи
  • Разбор

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Фото: David Gray / Bloomberg

С марта российским гражданам не нужно будет уплачивать НДС 20% при покупке слитка золота в банке. Об этом заявил председатель российского правительства Михаил Мишустин на заседании кабинета министров.

«Правительство поддержало решение по отмене НДС на драгоценные металлы для граждан с 1 марта», — сказал Мишустин. Госдума рассмотрит законопроект 4 марта.

«При приобретении золотого слитка в банке не нужно будет уплачивать налог на добавленную стоимость в размере 20%, как это сейчас предусмотрено действующим законодательством. Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты», — уточнил Михаил Мишустин.

Возможность отмены налога на добавленную стоимость (НДС) на драгоценные металлы для граждан обсуждалась несколько лет. Законопроект об освобождении от НДС операций по реализации драгоценных металлов был внесен группой сенаторов в Госдуму в июне 2019 года.

Производство золота и серебра на Приокском заводе цветных металлов

По мнению инвестиционного директора группы «Тринфико» Артема Цогоева, для инвестора наиболее стабильным активом сегодня являются драгоценные металлы, прежде всего золото, в том числе в биржевой форме. По мнению эксперта, кроме золота, еще одним стабильным активом являются государственные облигации , в том числе гособлигации развитых стран. Диверсификация портфеля между этими инструментами позволит в условиях ослабления рубля и международных санкций не только сохранить накопления, но и приумножить капитал, сообщил эксперт.

Сколько на сегодняшний день стоят золотые слитки?

Российские банки предлагают слитки драгоценных металлов массой от 1 до 1000 граммов, изготовленные российскими аффинажными организациями в соответствии с государственными, отраслевыми стандартами или стандартами предприятий.

  • В Сбербанке купить слиток золота по состоянию на 2 марта можно по цене ₽8672 за 1 грамм.
  • В Газпромбанке курс продажи слитков массой 1000 граммов в российской валюте физическим лицам составляет ₽8325,23 за 1 грамм.
  • В Россельхозбанке при массе слитка 1000 граммов цена составляет ₽9302,8 за 1 грамм.

Продажу слитков также предлагают банк «ФК Открытие», банк «Авангард» и другие кредитные организации.

Золотые слитки массой 12,5 кг на заводе цветных металлов «Красцветмет» в Красноярске.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Стратегия для снижения рисков инвестора, когда в инвестиционный портфель приобретаются разнообразные активы и независимые друг от друга биржевые инструменты. При правильной диверсификации общий риск инвестора будет уменьшаться, а потенциальная доходность — повышаться. Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

​Три самых простых способа вложиться в золото. Разбор Банки.ру

Ранее премьер-министр РФ фактически призвал всех вкладываться в золото. «Такие вложения могут стать хорошей альтернативой покупке валюты», — заявил Михаил Мишустин на заседании правительства.

Как же не инвестгуру, а обычному человеку с деньгами вложиться в золото? Вот самые простые способы.

Золотые слитки

Прикупить золотых слитков никогда не было проблемой. Практически все крупные банки продают золото в слитках, причем даже в мини-слитках — начиная от 1 грамма. Вот только «слитковое инвестирование» сильно обесценивал налог на добавленную стоимость. При покупке слитка к цене приходилось плюсовать еще НДС 20%. Поэтому, чтобы лишь отбить покупку, приходилось дожидаться роста стоимости золота на те же 20%.

Теперь эта проблема отпадет, что, конечно, повысит привлекательность приобретения слитков. Например, в Казахстане уже достаточно давно отменили «золотой» НДС, и спрос на слитки после этого резко вырос.

То, что НДС теперь отменили и у нас, конечно, хорошо. Но вот другой обязательный фискальный сбор — налог на доходы физических лиц — никуда не денется. Избежать НДФЛ при покупке слитка удастся только после трех лет владения, при меньшем сроке после продажи придется декларировать и платить НДФЛ.

Впрочем, было бы еще с чего платить. Доход ведь никто не гарантирует. Цену на слитки банки устанавливают исключительно по собственному усмотрению. При этом продают золото банкиры намного дороже, чем сами готовы покупать.

Например, «Сбер» 2 марта продавал слиток в 1 грамм за 8 496 рублей, при этом купить его был готов лишь за 6 298 рублей, то есть с разницей в 2 198 рублей. Поэтому, просто чтобы выйти в ноль с такой покупки, надо дождаться роста цены золота почти на 26%.

Сколько для этого придется ждать, можно только гадать. А ведь купленный слиток надо еще и где-то хранить, причем очень, очень аккуратно. Придется опасаться не только воров-домушников, но и малейших царапин на слитке, так как они моментально обваливают его цену. Держать слитки можно на хранении в банке, но, естественно, не бесплатно.

Инвестиционные монеты

Вместо слитков можно покупать инвестиционные монеты — это официальное название. Они сделаны из чистого золота. Для нумизматов эти монеты особой ценности не представляют, а вот для инвесторов в золото были всегда привлекательны. Дело в том, что в отличие от продажи слитков продажа инвестмонет не облагается НДС. Поэтому покупать их было выгоднее. Правда, и стоят они дороже обычного металла в слитках.

Центробанк каждый год чеканит инвестиционные монеты, но ограниченными тиражами. Самая популярная и распространенная инвестиционная монета — «Победоносец». Как нетрудно догадаться, на ней выгравирован Георгий Победоносец. Выпускаются монеты номиналом 50 рублей весом 7,78 грамма и номиналом 25 рублей весом 3,11 грамма. «Полтинник» в «Сбере» 2 марта продавался за 56 590 рублей, а «четвертак» — за 23 750 рублей. Еще выше будет цена на золотой «Червонец» (его еще называют «Сеятель», так как на монете запечатлен крестьянин, сеющий зерно). Выпуск таких «Червонцев» давно прекратился, в банках найти их сложно, поэтому в их цене есть и коллекционная надбавка. Стоят «Сеятели» сейчас под 90 тыс. рублей.

НДС по инвестмонетам нет, но также надо платить НДФЛ при сроке владения монетами менее трех лет. Кроме того, по ним тоже очень большой разрыв в цене продажи и покупки. Все тот же «Сбер» приобретет у вас полтинник «Победоносца» лишь за 43 тыс. рублей, то есть на 13 590 рублей меньше, чем сам вам продаст.

В случае с монетами, так же как и со слитками, крайне важно сохранять их в идеальном состоянии, иначе продать их в будущем по хорошей цене не получится.

Обезличенные металлические счета

Многие банки без проблем вам откроют обезличенный металлический счет (ОМС). Суть его в том, что вы покупаете золото, но лишь на бумаге — физический металл вам никто не дает. По сути, вам открывают вклад, сумма которого зависит от текущих цен на золото. Этот вариант намного удобнее, чем покупка слитков или монет, так как не придется ломать голову, где хранить золото. Здесь мы рассказывали, сколько можно заработать на ОМС.

Никаких НДС по ОМС и сейчас нет, а вот НДФЛ взимается. Покупать золото на ОМС можно в любом объеме, начиная от 1 грамма. Котировки, естественно, банк устанавливает на свой вкус и, конечно, с большой разницей в цене продажи и покупки. В «Сбере» 2 марта 1 грамм золота на ОМС можно было купить за 6 961 рубль, а продать — только за 6 057 рублей. В случае с ОМС через банковские приложения можно хоть сто раз на дню проводить сделки по купле-продажи. Правда, активно спекулировать, как на бирже, вряд ли получится, все-таки очень большая разница в цене продажи и покупки. При желании с ОМС можно вывести и вполне себе реальное золото в тех же слитках.

В общем, ОМС — интересный вариант, но с дегтем. В отличие от депозитов, деньги на ОМС не подпадают под государственное страхование вкладов. Поэтому открывать ОМС стоит только в тех банках, в которых вы полностью уверены.

Золото не гарантия прибыли

Слитки, монеты, ОМС — самые простые способы вложений в золото. Все остальные варианты связаны уже с биржевой торговлей, то есть надо разбираться в акциях, фьючерсах, фондах и т. д.

За золотом закрепился стереотип, что это сверхнадежный актив, который всегда только дорожает. Но цены на золото тоже могут падать, причем сильно. Сейчас мировые котировки вновь на максимумах. На фоне паники инвесторы со всего мира перекладываются в золото. Но надо понимать, что когда кризис ослабнет, а это рано или поздно произойдет, начнется обратный процесс — цены на золото пойдут вниз. Поэтому, покупая золото сейчас, надо четко осознавать, что вы вкладываетесь по очень высоким ценам и не факт, что через год они будут на таком же уровне.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Меня зовут Виктор, и уже много лет я вкладываю в драгоценные металлы.

Расскажу, зачем это нужно и кому подойдет.

Как вообще можно вложить в драгметаллы

Есть несколько основных способов вложить деньги в драгметаллы: купить слитки, купить монеты, использовать биржевые фонды золота или вложить в обезличенный металлический счет. Существуют и менее распространенные, но о них сейчас не будем.

У каждого способа свои плюсы и минусы.

Способ 1. Купить слитки в банке. Делать это нужно, если вам по какой-то причине хочется иметь дома слиток золота или платины. Минусов много: банки редко выкупают назад такие слитки, а если и выкупают, то сильно занижают курс покупки.

До недавнего времени еще приходилось платить 20% НДС — эту сумму включали в стоимость автоматически. То есть, доходность в момент покупки сразу была минус 20% даже без учета не очень выгодного курса, по которому банк готов выкупать слиток назад. Однако 9 марта 2022 года НДС на слитки отменили, причем задним числом — с 1 марта 2022 года. Это уравняло покупку слитков с остальными способами, где НДС не было и раньше.

Способ 2. Купить монеты. Монеты из драгоценных металлов можно купить в банках или нумизматических магазинах.

Монета может принести дополнительную прибыль за счет роста коллекционной ценности, если это памятная монета, а не инвестиционная, которые выпускают большими партиями. Правда, цена памятной монеты при той же массе и пробе золота почти наверняка будет выше, чем у обычной, так как есть наценка за редкость.

Минус вложений в монеты — ограниченная ликвидность. Это значит, что купить монету легко, а продать часто намного сложнее.

Способ 3. Использовать биржевые фонды золота. Фонды отслеживают цену золота, например, через владение слитками. Пай фонда продается на бирже, а его цена зависит от того, как меняется цена золота.

Это удобный способ. Паи легко купить и продать, в том числе через индивидуальный инвестиционный счет. Главное, чтобы были торги на бирже. Цена обычно хорошо следует динамике металла.

Однако за управление фондом управляющая компания берет комиссию. Это немного ухудшит результат. Кроме того, надо освоить торговый терминал или приложение брокера, чтобы совершать сделки, что может устроить не всех инвесторов. Если же торги на бирже не проводятся, то паи фондов купить и продать не получится.

Способ 4. Открыть ОМС — обезличенный металлический счет. Он частично похож на вложение в золото через биржевые фонды: у вас на руках не появляется физический металл. Значит, не надо думать, как его хранить, покупать сейф, а потом заморачиваться с реализацией.

Расскажу про обезличенный металлический счет подробнее.

Как устроен обезличенный металлический счет

ОМС — это гибрид банковского счета до востребования и инвестиционного продукта. Вы покупаете некое количество виртуального металла и ожидаете, что в дальнейшем этот металл подорожает. ОМС можно пополнять, а можно частично вывести с него деньги, продав часть металла, или закрыть в любое время без штрафов и потери накопленного дохода.

Когда вы открываете обычный вклад, вы выбираете его валюту: в России это рубли, доллары или евро. При открытии обезличенного металлического счета вы выбираете металл. Банки обычно предлагают на выбор четыре металла: золото — Au, серебро — Ag, платину — Pt, а также палладий — Pd.

В разговоре сотрудники банков сообщали мне, что большинство вкладчиков в ОМС выбирают золото. Считается, что это самый стабильный драгметалл. На втором месте серебро. Платину и палладий клиенты выбирают очень редко. Доверять этим данным или нет, я не знаю.

Цену драгметаллов можно посмотреть на сайте ЦБ. В следующем примере резкий рост за несколько дней в основном связан с ростом курса доллара. Драгметаллы не всегда растут, тем более так сильно.

Как меняются цены на драгметаллы

Стоимость металлов разная, и динамика изменения цены у них тоже разная. Банки устанавливают цену самостоятельно, исходя из цены Центробанка — по аналогии с валютообменными операциями.

Для примера я проанализировал динамику цен на золото, серебро, платину и палладий за три года: с 1 сентября 2014 года по 1 сентября 2017 года.

Золото (Au). За три года 1 грамм золота вырос в цене на 66%: с 1500 до 2500 Р . В лучший момент, 13 февраля 2016 года, можно было продать золото по цене 3167 Р за грамм — это прибыль 111% по отношению к началу периода. В 2017 цены пока относительно стабильные — около 2250 Р за грамм.

Серебро (Ag). Цены на серебро — одни из наиболее изменчивых на рынке. Динамика цен на серебро похожа на динамику золота, но подъемы и падения бывают более резкими.

За 3 года 1 грамм серебра подорожал на 47,7%: с 22 до 32,5 Р . В лучший момент, 3 августа 2016 года, можно было продать серебро за 44 рубля — прибыль 100% по отношению к началу периода.

Платина (Pt). Платина не самый популярный ювелирный металл. Ее довольно редко выбирают для инвестиций, потому что цены на нее сильно зависят от реального спроса промышленного сектора экономики.

За 3 года 1 грамм платины подорожал на 10,7%: с 1680 до 1860 Р . Но на фоне резкого падения курса рубля 30 января 2015 года можно было продать грамм платины за 2740 Р — это 63% прибыли по отношению к 1 сентября 2014 года. Потом, правда, цены сильно упали.

Палладий (Pd). Цены на палладий тоже связаны со спросом промышленности и сейчас на подъеме.

За 3 года 1 грамм палладия подорожал на 67,6%: с 1050 до 1760 Р . Лучший момент для продажи — сейчас, 1760 Р — наивысшая цена за три года.

А вот как менялись цены золота и серебра, а также платины и палладия с начала 2000 года по конец февраля 2022 года.

Цены на металл могут сильно колебаться

Начинающего инвестора это может нервировать. Но именно такие колебания дают шанс получить заметно больше прибыли, чем по депозитам.

Представим, что Василий 1 августа 2017 года купил у банка 10 граммов золота. Золото стоило 2520 Р за 1 грамм, Василий заплатил 25 200 Р . На его обезличенном металлическом счете числится 10 граммов золота.

Через месяц, 1 сентября, золото подорожало: теперь оно продается по цене 2770 Р за 1 грамм. Выкупает его банк дешевле: за 2670 Р . Василий продал свои 10 граммов и получил 26 700 Р . Прибыль — 150 Р с каждого грамма, всего 1500 Р , или 5,95% за месяц.

Могло быть и так, что Василий купил золото в неудачный момент — в феврале 2016 года. Цена пошла вниз и восстановилась до цены покупки только к концу 2019 года. Если учесть, что цена выкупа обычно существенно ниже, чем цена, по которой банки продают металлы для ОМС, то Василию пришлось бы ждать весны 2020 года.

Инвестировать в золото рискованно на короткий и даже средний срок, то есть несколько лет.

Прибыль при колебаниях валюты

Значительная часть доходности обезличенного металлического счета возникает из-за падения курса рубля. Дело в том, что драгоценные металлы — это валютный актив.

Цену на металл определяет Лондонская биржа и выставляет ее в долларах за 1 унцию. Банки и ювелиры измеряют металл в тройских унциях, 1 такая унция — это 31,1 грамма. Российский Центробанк делит цену Лондонской биржи на 31,1 и переводит в рубли — так получается учетная цена ЦБ за 1 грамм металла в рублях.

Цены на драгметаллы ЦБ и Лондонской биржи 3 ноября 2017 года. В конце февраля 2022 года цены заметно выше, особенно в рублях — из-за выросшего доллара. По данным «Инвестфандс»

Если курс рубля снизится, то есть доллар будет стоить дороже, то стоимость золота в рублях вырастет. Это произойдет независимо от изменения цены на металл на Лондонской бирже. Продадите металл в такой момент — получите дополнительную прибыль.

Вот, например, график роста учетных цен ЦБ на золото в ноябре-декабре 2014 года. Тогда из-за девальвации рубля цена 1 грамма золота выросла на 63%: с 1600 Р до 2600 Р .

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

Так скакнула цена на золото у Центробанка из-за падения рубля в конце 2014 года. По данным «Инвестфандс»

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Минимальная цена золота в конце 2014 года на Лондонской бирже — 1140 $, максимальная —1230 $. По данным «Инвестфандс»

Справедливо и обратное: если цена на металл в долларах растет, а курс доллара падает, то обезличенный металлический счет может принести убыток.

Сколько можно заработать

Банки обычно не начисляют проценты на ОМС. Вы получаете доход, только продав металл дороже, чем купили.

Инвестиции в драгметаллы через обезличенные металлические счета похожи на вложения в иностранную валюту. Можно пытаться угадать изменения курса, придерживаясь традиционного совета: «Покупай, когда дешево, и продавай, когда дорого». Можно просто регулярно покупать выбранный драгоценный металл, не особо обращая внимание на цену.

Все решения по покупке и продаже металла принимаете вы. Банк, в котором вы открываете металлический счет, не дает никаких рекомендаций по выбору металла или срокам инвестирования. Сотрудники банка не знают, как изменится цена металла, как не знают этого аналитики брокеров и управляющих компаний.

Я рекомендую после покупки металла периодически уточнять актуальные цены у вашего банка. Это позволит быть в курсе изменений и принять решение о продаже или приобретении дополнительного металла. Цена обычно есть на сайте банка и также может показываться в его приложении.

В очень долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы, скорее всего, дадут доходность на уровне инфляции или немного выше. Поэтому вкладывать деньги только в них не лучшая идея — рынок акций или облигации может дать больше, но какие активы выбирать, зависит от нужд инвестора и его готовности рисковать.

С помощью сервиса на сайте Capital Gain я посмотрел, как золото и серебро позволили бы увеличить капитал с начала 2000 до конца 2021 года. Вложенные в золото 100 000 Р превратились бы в 1 721 820 Р , а вложенные в серебро — в 1 191 748 Р . Это заметно опережает инфляцию и доходность банковских вкладов за тот же период.

Правда, результат золота и серебра рассчитывался исходя из цен в Лондоне и курса доллара, то есть примерно по ценам ЦБ РФ. Покупка золота и серебра через ОМС была бы по более высокой цене, а продажа в самом конце 2021 года — по более низкой, чем у ЦБ, что ухудшило бы результат по крайней мере на 5—10%. Тем не менее на этом интервале вложения в драгоценные металлы были неплохим вариантом.

Как открыть обезличенный металлический счет

Выберите металл. Обратите внимание: банк устанавливает разные цены для покупки и продажи металла. Спред, то есть разница между ценой покупки и продажи, может превышать 10%. Чем меньше спред, тем лучше.

Обратитесь в банк, курс в котором вам понравился. Из документов понадобится паспорт. Некоторые банки дополнительно запрашивают ИНН, его тоже лучше взять с собой.

Определите сумму вложения. На эту сумму банк продаст вам соответствующее количество металла по своим котировкам и учтет его на обезличенном металлическом счете. Банки устанавливают различные размеры минимальной покупки металла. Как правило, по золоту и серебру минимальный объем покупки или продажи — 1 грамм. По платине и палладию объем может быть значительно выше.

Для более крупного объема металла часто действует более выгодный курс покупки и продажи. Если вы премиальный клиент банка, курс тоже может быть выгоднее обычного.

Обычно все банки разрешают докупать и частично продавать металл по аналогии с пополнением и частичным снятием с вкладов. Сразу уточните у банка минимальный объем таких операций.

Откройте текущий счет в банке или карту, если у вас еще нет подобных продуктов этого банка, и внесите туда деньги. С этого счета деньги будут переведены на ваш обезличенный металлический счет при покупке металла. На него же они вернутся при продаже. Как правило, за открытие и обслуживание текущих счетов комиссии не взимаются.

Если металл вырастет в цене, продайте его банку. Продажа происходит моментально, деньги можно будет сразу забрать.

Некоторые банки, например Сбербанк, разрешают проведение операций с ОМС через свой интернет-банк. Это позволяет провести сделку быстрее, что удобно при колебаниях курса. Не во всех банках, которые работают с металлическими счетами, доступна такая опция.

Налоги

Если вы получите прибыль, то с нее необходимо будет уплатить подоходный налог 13%. Скорее всего, банк не будет налоговым агентом, то есть не станет считать ваш доход и удерживать налог. Вам нужно будет самостоятельно подать декларацию в налоговую в следующем году и уплатить НДФЛ.

НДФЛ можно будет не платить в двух случаях:

  1. если металл «пролежал» на ОМС три года и более, то полученная при его продаже прибыль не облагается налогом;
  2. если общая сумма проданного вами металла не превышает 250 000 Р в год.

Клиенты по разному описывают опыт общения с налоговой инспекцией по вопросам налогов с ОМС. Рекомендую при общении с инспектором ссылаться на Письмо от 05.03.2014 № БС-4-11/3607@.

ОМС и страхование вкладов

Средства на обезличенных металлических счетах не подпадают под систему страхования вкладов. Если у вас открыт такой счет в банке, у которого внезапно отзовут лицензию, никакой страховой выплаты вы не получите.

Поэтому очень важно выбирать надежный банк для открытия металлического счета. Задайте себе вопрос: «Положил бы я в этот банк более 1,4 млн рублей, если бы у меня была такая сумма?» Если ответ отрицательный, ищите другой банк и для ОМС.

За и против

У ОМС как инвестиционного инструмента есть преимущества и недостатки.

  1. Можно получить высокий доход, не ограниченный суммами и процентами.
  2. Можно купить хоть 1 грамм золота.
  3. Можно пополнять счет или частично забирать средства.
  4. Можно закрыть счет в любое время, не теряя полученный доход.
  1. Доход не гарантирован — как и при других способах инвестирования, можно получить убыток.
  2. На металлические счета, как правило, не начисляются проценты.
  3. Счет не застрахован государством.
  4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла, что может сократить вашу прибыль или увеличить убыток, а какому-то другому банку металл с ОМС продать нельзя.
  5. Нужно уплачивать НДФЛ 13% от полученной прибыли, причем, скорее всего, вам придется делать это самостоятельно.

Редакция

Загрузка

Автор почему-то забыл рассказать про чудесные спреды цен покупки-продажи металлов на ОМС, на которых вы потеряете по 5% в каждую сторону. Ну, зато дал аналитику изменения цен за последние три года - это, наверное, полезнее!

Павел Данилов

Павел, может быть немного завуалированно, но по-моему тут именно про это сказано: "4. Банк самостоятельно устанавливает цену покупки и продажи металла — это может сократить вашу прибыль."
Так то вы правы. В Сбере Онлайн спред аж 11%.

Pavel, а что скажете на счет брокерских ОМС?

Макс Костин

Pavel, Зато приставы не арестуют.. проверено..)

Samsonova Nataly

Pavel, он об этом говорит. Просто не фиксируется

Антон Малых

Pavel, привет, третья часть с Силаевым после НГ?

Антон, да, через неделю будет)

Евгений Че

Ликвидность это свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной.
«Продать» металл с ОМС вы сможете только тому банку, у которого открыт ОМС, и только по тому курсу, который установит банк. Ничто не мешает банку установить курс покупки у вас металла в три копейки.

Валютный счёт выгодно отличается: если вас не устраивает курс, по которому ваш банк предлагает обменять вашу валюту на рубли, вы можете снять валюту со счёта и распорядится ею без оглядки на банк (как натурально расплатиться ею за рубежом, так и обменять на рубли в других банках).

Принято считать, что «в долгосрочной перспективе вложения в драгоценные металлы всегда окупаются» — только не все переживут эту долгосрочность, ибо у золота бывали периоды по 10-15 лет, когда оно только дешевело. Например, если вы купили золото в 1992 году, то продать его с нулевой прибылью вы смогли бы только в 2005 году. Если вы купили золото в конце 2012 года, то вам и сейчас (в конце 2020 года) не продать его с прибылью. Добавить сюда спред, инфляцию доллара и НДФЛ на доход, то сильно заработать даже «в долгосрочной перспективе» вряд ли получится.

С монетами та же беда: банк, выпустивший монету, устанавливает покупочную цену на неё от балды. Вам-то продадут дороже (как изделие), но у вас её купят дешевле (как лом). Не дай бог какая-нибудь потёртость обнаружится, вы её вообще не продадите обратно.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: