Как оформить лизинг на спецтехнику физическому лицу в сбербанке

Обновлено: 23.04.2024

Выберите программу финансирования автотранспорта, подходящую для вашего бизнеса. Лизинговые программы, разработанные в Европлане, позволяют приобретать легковые и грузовые автомобили, а также строительную, дорожную, сельскохозяйственную и другую спецтехнику.

  • от 5% для легковых
  • от 5% для грузовых
  • от 15% для спецтехники

Калькулятор лизинга

Лизинговые программы и автоуслуги

Сэкономьте до 10% по государственным программам субсидирования

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 0%

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 10%

Финансовый лизинг с первоначальным взносом от 15%

По программе можно оформить в лизинг проверенные автомобили: Европлан проверяет историю транспорта и оценивает его техническое состояние

Долгосрочная аренда с включённым обслуживанием и аутсорсинг ежедневного управления автопарком

Возвратный лизинг позволяет получить средства на развитие бизнеса. Вы продаёте своё имущество Европлану, одновременно берёте его в лизинг и продолжаете им пользоваться. В конце срока лизинга вы снова получаете имущество в собственность.

Новый способ владеть автомобилем без первоначального взноса и затрат на обслуживание. Вы можете менять автомобиль в течение подписки.

Европлан участвует в закупках в рамках 44-ФЗ и 223-ФЗ в качестве поставщика лизинговых услуг

Расширьте или обновите таксопарк без увеличения финансовой нагрузки

Автоуслуги и сервисы

Страхование от ведущих российских страховых компаний

Эксклюзивные опции в вашем полисе

Возмещение убытков при утрате или уничтожении лизингового автомобиля

Страхование от несчастных случаев и болезни

Медицинские услуги и страхование несчастных случаев при ДТП и страхование личного имущества водителя и пассажиров

Покрытие расходов, связанных с повреждением или хищением шин и дисков

Весь процесс регистрации автомобиля и самоходной техники на Европлане

Программа помощи на дорогах для легковых и грузовых автомобилей

Экономия до 27% на топливных расходах

Комплект предметов, который поможет соблюдать требования ПДД

Услуга по установке и обслуживанию тахографов

Экономия до 20% на стоимости обслуживания благодаря корпоративным скидкам Европлана

Услуги шиномонтажа, покупки и хранения шин

Доставка эвакуатором или автовозом по городу и между регионами

Часть суммы от продажи автомобиля через Европлан можно потратить на аванс по лизингу нового автомобиля

Телематическая система мониторинга и контроля параметров транспорта для управления автопарком

Противоугонная система для защиты транспортного средства от злоумышленников

Безлимитный доступ к различным запросам в рамках договора лизинга, а также к консультациям по бухгалтерским, налоговым и юридическим вопросам

Услуга поиска и возврата автомобиля, если вы не знаете, где автомобиль или не можете вернуть его самостоятельно

Сбор документов для страховой компании при угоне или хищении лизингового автомобиля

Клиент может воспользоваться кредитными каникулами и до трёх месяцев оплачивать только проценты по договору лизинга.

Европлан помогает лизингополучателю в снятии с лизингового имущества арестов и запретов, наложенных госорганами

Услуга покрывает расходы на ремонт или замену компонентов автомобиля в случае поломок, которые происходят после завершения срока официальной гарантии

10 видов услуг, которые оказываются отдельно от договора лизинга по мере возникновения у клиента потребности

Услуга позволяет клиенту оставаться за рулём и не испытывать неудобства из-за отсутствия автомобиля

Сервис, который позволяет управлять текущими договорами лизинга

Клиентам доступен сервис электронный документооборота с Европланом

Автомобили со скидкой в наличии или поиск автомобиля под заказ

Преимущества лизинга в Европлане

Лизинговые платежи относятся на расходы и уменьшают налог на прибыль организации. Вы также cможете вернуть до 20% НДС от стоимости лизингового автомобиля.

Вам не придется тратить много времени на сбор необходимых документов – не всегда обязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность и справки из банка.

Отлаженные бизнес-процессы позволяют нам существенно сократить срок оформления сделки, а вам максимально быстро получить новый автомобиль. Одобрение может занять 15 минут, а срок оформления сделки – от одного дня.

При наличии у Европлана скидок от автопроизводителей, вы можете приобрести автомобиль без переплат за лизинг, по сути равномерно выплачивая его стоимость в течение всего срока лизинга. Как правило, такие условия доступны на определенные марки автомобилей при сроке лизинга на 1 год.

Популярные спецпредложения

Автомобили в наличии и под заказ

Частые вопросы

Лизинг (финансовая аренда) согласно закону «О финансовой аренде (лизинге)» — это совокупность экономических и правовых отношений, возникающих в связи с реализацией договора лизинга, в том числе — с приобретением предмета лизинга.

По сути, лизинг — это разновидность арендных отношений, связанных с приобретением имущества или производственных ресурсов, и передачей его третьим лицам за оговоренную плату на определённый срок на условиях, закреплённых в договоре лизинга с правом выкупа данного имущества.

Если говорить проще, лизинг — это финансовая аренда, когда лизинговая компания приобретает на свои средства необходимое вам имущество (например, автомобиль) и затем сдаёт его вам в аренду. В то же время лизинг предлагает лизингополучателю (клиенту, приобретающему автомобиль в лизинг) значительное число различных опций (срок, размер аванса, удорожание, график платежей), благодаря чему и становится таким удобным инструментом приобретения необходимого имущества.

Предмет лизинга (лизинговое имущество) — имущество, передаваемое в лизинг. Предметом лизинга могут быть любые непотребляемые вещи, в том числе предприятия и другие имущественные комплексы, здания, сооружения, оборудование, транспортные средства и другое движимое и недвижимое имущество. В случае с Европланом — это легковые и грузовые автомобили, самоходная и специальная техника.

Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование. Договором лизинга может быть предусмотрено, что выбор продавца и приобретаемого имущества осуществляется лизингодателем.

Согласно лизинговому договору субъектами лизинга являются:

Лизингодатель — юридическое лицо, приобретающее у продавца имущество за счёт собственных средств и предоставляющее его в качестве предмета лизинга лизингополучателю.

Лизингополучатель (покупатель) — лицо, осуществляющее выбор предмета лизинга и принимающее его во временное использование на условиях, определённых в договоре лизинга.

Продавец (поставщик) — юридическое лицо, заключившее с лизингодателем договор купли-продажи на имущество, выбранное лизингополучателем в качестве предмета лизинга.

Пример: вы (лизингополучатель) планируете приобрести у автодилера (продавец или поставщик) автомобиль. Вы обращаетесь в лизинговую компанию (лизингодатель), она приобретает для вас у автодилера нужный автомобиль и передаёт вам на согласованных условиях. Просто, не так ли?

Лизинговые платежи — общая сумма платежей по договору лизинга за весь срок действия договора лизинга, в которую входит возмещение затрат лизингодателя, связанных с приобретением и передачей предмета лизинга лизингополучателю, возмещение затрат, связанных с оказанием других предусмотренных договором лизинга услуг, а также доход лизингодателя. В общую сумму договора лизинга может включаться выкупная цена предмета лизинга, если договором лизинга предусмотрен переход права собственности на предмет лизинга к лизингополучателю. Размер, способ осуществления и периодичность лизинговых платежей определяются договором лизинга с учётом закона «О финансовой аренде (лизинге)».

Различают несколько видов лизинга:

Финансовый лизинг — лизинг, при котором по истечении срока договора, лизинговое имущество остается у лизингополучателя;

  1. вернуть автомобиль в Европлан;
  2. выкупить автомобиль на свою компанию;
  3. передать возможность выкупа автомобиля на другое юридическое или физическое лицо.

Операционный лизинг — лизинг, при котором лизингополучатель возвращает имущество лизингодателю по окончании срока лизинга. При такой форме лизинга в течение срока амортизации предмет лизинга может быть передан неоднократно;

Возвратный лизинг — лизинг, при котором лизингополучатель и продавец является одним и тем же лицом. После завершения договора продавец возвращает имущество лизингодателю на условиях его дальнейшего использования;

Сублизинг — передача в лизинг имущества, которое было получено в рамках договора лизинга. При этом лизингополучатель, получивший в лизинг имущество, сам становится лизингодателем и имеет право передать его собственному покупателю (передача имущества в сублизинг осуществляется только с согласия лизингодателя).

Компания «Европлан» передает в лизинг автотранспорт (легковой, грузовой, коммерческий), самоходные машины и спецтехнику.

Поставщик — юридическое лицо, которое в соответствии с договором купли-продажи с лизингодателем продаёт Лизингодателю в обусловленный срок имущество, являющееся предметом лизинга. Например, это автомобильный дилер, у которого вы планируете покупку.

Предмет лизинга, переданный во временное владение и пользование клиенту, является собственностью Европлана и учитывается на балансе Европлана или клиента по взаимному соглашению сторон (п. 1 ст. 11, Федерального закона № 164-ФЗ).

Пакет документов, необходимый для оформления лизинговой сделки, зависит от организационно-правовой формы. Например, от ООО, как правило, требуются учредительные документы, заверенные руководителем компании и копии финансовой отчетности, иногда же достаточно только копий учредительных документов, заверенных руководителем компании-лизингополучателя.

Автомобили в лизинг для бизнеса

Лизинг автомобилей — финансовая сделка, при которой не нужно сразу тратить серьезную сумму денег, чтобы получить в распоряжение транспортное средство. Клиент определяет комфортный для себя срок действия договора, вносит аванс и в дальнейшем совершает лизинговые платежи. По окончанию расчетного периода лизингополучатель вносит выкупной платеж, и автомобиль переходит в его собственность — в этом состоит разница между лизингом и простой долгосрочной арендой. А в отличие от покупки за наличные, приобретение авто в лизинг позволяет юрлицу стать владельцем нового автопарка без больших единовременных выплат.

Преимущества лизинга авто в Европлане

Есть и ряд серьезных преимуществ лизинга перед автокредитом: меньший первоначальный взнос (от 0%), отсутствие необходимости залога (в сравнении с нецелевым кредитом), экономия на налогах (лизинговые платежи включаются в себестоимость). Автолизинг также выгоден, когда клиент планирует сменить автомобиль через относительно короткий срок — например, спустя два года. В таком случае по окончанию сделки лизингополучатель не совершает выкуп и не становится владельцем ТС, а просто получает новый автомобиль — также в лизинг. Ежемесячные платежи при лизинге будут ощутимо ниже, чем при автокредите на тот же срок, так что плюсы способа здесь очевидны.

Условия лизинга автомобилей в Европлане

Лизинговые компании предлагают специальные программы, в рамках которых клиенты могут выгодно взять авто в лизинг. Так, благодаря партнерству с автопроизводителями, готовыми давать отличные условия для лизинговой компании, Европлан позволяет вам оформить сделку по удобному расчету: с минимальными платежами и авансом, нулевым удорожанием. Иными словами, право скидки для лизингодателя переносится и на его клиентов. Поэтому, при приобретении автомобиля в лизинг его цена может быть меньше рыночной. Расчет происходит индивидуально, в зависимости от задач лизингополучателя (личных или целей бизнеса) и его финансовых обстоятельств. Лизинг авто может быть как финансовым, так и операционным.

  • страхование в ведущих компаниях
  • регистрация автомобиля в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре
  • автопомощь на дорогах
  • выгодная топливная программа
  • доставка автомобилей


На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья.

  1. Калькулятор лизинга в Сбербанке
  2. Лизинг Сбербанка для физических лиц
  3. Лизинг автомобилей в Сбербанке
  4. Лизинг недвижимости Сбербанк

На сегодняшний день закрытое акционерное общество «Сбербанк Лизинг» всеми рейтингами признаётся одной из самых крупных лизинговых компаний, работающих на территории Российской Федерации, а также ближнего зарубежья. Сегодня именно лизинговые проекты Сбербанка задействованы во всех областях российской промышленности. Основная цель ЗАО – активно способствовать модернизации и развитию экономики нашей страны, помочь росту фондов ключевых предприятий России. Сегодня лизинговая дочерняя компания Сбербанка получает самый высокий уровень поддержки от материнского государственного банка.

Калькулятор лизинга в Сбербанке

Размещённый на нашем сайте лизинговый калькулятор Сбербанка позволяет произвести наиболее точный расчёт по стоимости выбранной индивидуальным или корпоративным клиентом банка конкретной лизинговой программы. Калькулятор также даёт возможность клиенту определить, какая схема погашения лизинга будет для него самой оптимальной. Для того чтобы воспользоваться калькулятором, вам необходимо ввести в поля следующие данные:

  • каким типом объекта лизинга вы планируете пользоваться;
  • каким должен быть срок вашей лизинговой программы;
  • общая стоимость объекта лизинга;
  • процент по лизинговой программе, установленный банком;
  • сумма первоначального взноса;
  • размер единоразовой комиссии;
  • процент амортизации;
  • тип внесения платежей (аннуитетная/стандартная схемы).

Лизинг Сбербанка для физических лиц

Индивидуальным клиентам Сбербанк предлагает удобную программу лизинга для приобретения автомобиля. Наряду с автокредитом, оформление авто в лизинг отличается своей простотой и обеспечивает физическому лицу целый ряд преимуществ. В частности, лизинговые программы позволяют избежать больших первоначальных затрат, экономить время на регистрации и оформлении авто. Для того, чтобы оформить авто в лизинг, вам необходимо выбрать марку авто, автосалон, в котором вы планируете его взять, а также собрать данные по авто и продавцу для банка. Процесс оформления документов не занимает много времени. Однако обратите внимание, что ответственность за машину будете нести вы лично, несмотря на то, что официально оно будет принадлежать банку.

Лизинг автомобилей в Сбербанке

Для юридических лиц Сбербанк России предлагает несколько программ лизинга авто:

  • лизинг легковых автомобилей;
  • лизинг грузовых автомобилей;
  • лизинг транспортных средств коммерческого назначения;
  • лизинг специальной техники.

Корпоративные клиенты Сбербанка могут воспользоваться лизингом авто по программам «Лайт» и «Стандарт». Первая отличается возможностью минимизировать первоначальные расходы на покупку автомобиля в лизинг. Вторая, в свою очередь, обеспечивает клиентам сведение к минимуму ежемесячных платежей по договору.

Лизинг недвижимости Сбербанк

В сфере лизинга недвижимости Сбербанк является безусловным лидером среди банковских структур, предлагающих аналогичные услуги. Основными продуктами ЗАО «Сбербанк Лизинг» выступают:

  • Финансовый лизинг, при котором осуществляется кредитованный выкуп различных объектов недвижимости. По условиям программы банк осуществляет финансирование до 80% конкретного объекта недвижимости, после чего сам объект передаётся юридическому лицу в лизинг.
  • Возвратный лизинг предполагает проведение рефинансирования дорогостоящих и недолгосрочных кредитов ломбардного и строительного типа. Другими словами, банк приобретает объект недвижимости, после чего передаёт его клиенту в долгосрочный лизинг.

Срок действия лизинга недвижимости может составлять до 10 лет. При этом получатель лизинга должен совершить только авансовый платёж, размер которого, как правило, составляет от 10% рыночной стоимости объекта. Объём финансирования лизинга банком – от 100 миллионов рублей.

В соответствии с действующим законодательством для покупки спецтехники в лизинг совсем не обязательно получать регистрацию в качестве предпринимателя. Федеральный закон № 164 предусматривает возможность оформления лизингового договора для всех граждан РФ. При этом покупатели не ограничены в выборе техники, ведь лизингодатели работают с дорожным, коммунальным, строительным и сельскохозяйственным транспортом любых производителей, при этом спецтехника может быть, как новой, так и ранее находившейся в эксплуатации. Покупатель должен иметь возможность внесения установленного лизинговой компанией первоначального взноса, а также соблюдать график оплаты, закрепленный в договоре. Если все правила будут соблюдаться и у сторон не возникнет претензий по соблюдению условий лизингового договора, то после осуществления последнего платежа спецтехника перейдет в собственность лизингополучателя.

Как найти спецтехнику и узнать размер платежей

Изучение рынка – важный этап на пути к оформлению лизинговой сделки. Многие покупатели предпочитают самостоятельно обращаться к поставщикам, уточняя цены и другие необходимые параметры. При этом возможно сотрудничество не только с крупными торгующими организациями, но и физическими лицами, которые самостоятельно продают технику. Если же у покупателя отсутствует возможность быстро найти подходящий вариант, представители лизинговых компаний окажут содействие в этом вопросе.

Узнать величину обязательств по договору и сумму, которую необходимо уплачивать ежемесячно можно при получении предварительной консультации или на этапе оформления заявки. Лизингодатели по запросу предоставляют соответствующие сведения, отталкиваясь от стоимости спецтехники и срока погашения стоимости техники. Перед согласованием окончательных условий лизинга техники покупатель также узнает точный размер первоначального взноса.

Этапы оформления лизингового договора

Для покупателей любой спецтехники важно найти лизингодателя, который предоставляет наиболее подходящие условия сотрудничества. Обращать внимание стоит на минимальную и максимальную стоимость имущества, доступного к оформлению, и процентные ставки, величину первоначального взноса и возможный возраст техники. Дальнейшие действия для оформления техники в лизинг:

  • подача заявки, в которой указывается вид спецтехники, цена и желаемый срок погашения;
  • передача документов в соответствии со списком, который устанавливает лизингодатель;
  • после одобрения – согласование параметров сделки и подписание договора.

Покупатель сможет использовать технику сразу же после внесения первоначального взноса. Как только будет выплачена вся сумма по договору, имущество переходит в собственность лизингополучателя.

На нашем сайте размещён лизинговый калькулятор . Укажите стоимость, первоначальный взнос, срок лизинга и узнайте ежемесячный платёж по лизингу.

Оформите на нашем сайте онлайн заявку на лизинг и получите предложения по лизингу нескольких десятков лизинговых компаний

  • каждая заявка обрабатывается индивидуально, вы получаете комментарии по возможным условиям лизинга и рекомендации, повышающие вероятность получения финансирования;
  • вы не будете тратить время на поиск лизинговых компаний, которые готовы рассмотреть вашу заявку, и переговоры с менеджерами;
  • мы не занимаемся массовой рассылкой контактов клиентов в лизинговые компании. Вашу заявку увидят только лизингодатели, способные предложить оптимальные условия финансирования с учётом ваших пожеланий.

Использование сайта и наши услуги бесплатны для лизингополучателей.

Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге

Мы делаем всё для того, чтобы наши клиенты сказали: «Лизинг — это легко»:

2. Вы выбираете автомобиль и мы готовим ценовое предложение.

3. Вы заключаете с нами договор лизинга и вносите аванс. После получения аванса мы готовы выкупить для вас автомобиль у поставщика.

4. Вы получаете автомобиль от Европлана.

5. Вы пользуетесь автомобилем и вносите ежемесячные платежи согласно графику, указанному в договоре. В конце срока лизинга вы выкупаете автомобиль на себя или на третье лицо или возвращаете автомобиль в Европлан.

Выгоды лизинга: возмещение НДС

Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 42%.

У вас есть возможность получить экономию по налогу на прибыль от суммы договора лизинга. При этом к расходам относится не амортизация автомобиля, как в случае покупки автомобиля за собственные средства или в кредит, а лизинговые платежи. Срок амортизации равен сроку договора лизинга. Поэтому всю сумму по налогу на прибыль вы сможете получить раньше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные.

Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.

Выгоды лизинга: экономия на налоге на прибыль

Основное преимущество лизинга — экономия по налогам. Это возмещение НДС и налог на прибыль. В Европлане вы можете получить законную экономию до 42%.

Налоговый кодекс позволяет вам вернуть 20% НДС со всей суммы договора лизинга. Проценты и включённые услуги тоже облагаются НДС. Сумма получается больше, чем при покупке автомобиля в кредит или за наличные: в этом случае НДС включён в состав цены или суммы кредита.

Расчёт законной экономии по налогам является общим, конкретные расчёты по графикам начислений могут отличаться. Совокупное уменьшение налога на прибыль и вычет НДС возможно при заключении договора лизинга юридическим лицом, применяющим общую систему налогообложения.

Как сделать лизинг удобнее и выгоднее для своей компании?

  • Возраст бизнеса от 6 месяцев
  • Необязательно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность, справки из банков
  • Настройте параметры договора для себя: выберите аванс, срок лизинга, равный, сезонный или индивидуальный график.
  • Включите в договор лизинга автоуслуги и сделайте владение автомобилем максимально комфортным.
  • Автомобиль в конце срока лизинга можно выкупить или вернуть в Европлан. А если вы хотите снизить ежемесячный платеж в два раза, то перенесите всю финансовую нагрузку на конец договора и увеличьте выкупной платёж.
  • Для крупных компаний с большим автопарком, где постоянно требуется обновление транспорта, или для тех, кто привык часто менять автомобили, самым удобным будет операционный лизинг.

Основные выгоды: индивидуальные условия, небольшие требования при входе, финансовые выгоды.

Ежемесячные платежи меньше в два раза: по предварительным расчетам, зависит от стоимости выкупного платежа а/м по ДФЛ с НДС.

Популярные спецпредложения

Распродажа техники с пробегом

  • Посмотрите обучающие ролики
  • Получите консультацию по лизингу
  • Примите решение о покупке автомобиля

Автоуслуги и сервисы

Лизинг спецтехники в помощь вашему бизнесу

Лизинг спецтехники — финансовая услуга, которая помогает приобрести дорогостоящие инструменты для нужд бизнеса без вывода серьезных сумм денег из оборота компании. Речь об экскаваторах, погрузчиках, бульдозерах и другой технике, необходимой наряду с оборудованием для развития дел в некоторых сферах — например, строительстве. Юридические лица обращаются в лизинговые компании, где им предлагают приобрести спецтехнику на подходящих для клиента условиях: сделки заключаются на разный срок, с тем или иным авансом и платежами.

Компания «Европлан» предлагает приобрести в лизинг строительную технику, самоходные и коммунальные машины, все виды погрузчиков. Лизингополучатель сам решает, каким будет авансовый платеж, на сколько лет заключать договор; индивидуальный расчет перед отправкой заявки на лизинг можно самостоятельно произвести на сайте компании. При этом первоначальный взнос от 0%, что делает услугу доступной для многих организаций и индивидуальных предпринимателей. График платежей также зависит от решения клиента и бывает равным, уменьшающимся или сезонным — для разных условий деятельности.

Среди финансовых преимуществ приобретения спецтехники в Европлане: скидки от автопроизводителей-партнеров, благодаря которым клиенты могут приобретать спецтехнику в лизинг с нулевым удорожанием. А срок действия договора до 60 месяцев позволяет нести минимальные ежемесячные расходы на объекты лизинга. Не стоит забывать и о плюсах, связанных с оформлением договора на юридическое лицо. За счет возврата НДС лизингополучатель экономит 20%, а вследствие переноса лизинговых платежей в счет расходов, уменьшается налог на прибыль.

Для заключения сделки в компании «Европлан» вам понадобится минимальный пакет документов (клиенту не нужно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность и справки из банков), также лизинг спецтехники не потребует внесения залога. Если ваш бизнес функционирует больше одного года, вы изучаете предложения по лизингу спецтехники на нашем сайте, либо обращаетесь за помощью к сотрудникам Европлана. Определив комфортные условия сделки, в скором времени вы составляете договор и получаете машины в распоряжение.

Для максимального покрытия потребностей клиента в Европлане предусмотрены услуги, с которыми пользоваться спецтехникой будет еще проще. Речь о страховании в ведущих специализированных компаниях, регистрации в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре. Сэкономить время клиентам помогает и личный кабинет на сайте Европлана: посредством онлайн-сервиса можно планировать платежи, составлять запросы, скачивать первичные документы с актуальными суммами и данными. В итоге лизинг становится простой и удобной процедурой, не требующей от лизингополучателя больших усилий. Выберите подходящее предложение, оформите сделку — и приступайте к развитию бизнеса уже с новой спецтехникой.

Лизинг — это понятие, которое часто можно услышать от юридических лиц. Простые же граждане не знают его значение. Лизинг — это письменное соглашение аренды, по которому происходит оплата. То есть изначально транспортное средство или объект недвижимости принадлежит кредитору-лизингодателю. Как только получатель полностью выплачивает долг, право владения переходит к нему.

Сейчас многие россияне активно сотрудничают со Сбербанком. И тем, кто желает приобрести автомобиль или объект недвижимости, банк предлагает воспользоваться программой лизинга на доступных условиях.


Условия лизинга в Сбербанке

Лизинг от Сбербанка для физических лиц — это аренда по договору, по которому имущество кредитора временно переходит получателю. Как только получатель полностью погасит долг, он становится полноправным владельцем.

  1. Каждый потенциальный клиент может рассчитывать на индивидуальную процентную ставку в зависимости от срока и платежеспособности;
  2. Как только клиент выполняет условия договора, он получает право выкупа;
  3. Оформить лизинг можно с минимальным пакетом документов;
  4. Все клиенты имеют право воспользоваться налоговым вычетом на стандартных условиях. Если клиента интересует предложение по субъекту предпринимательской деятельности, то налоговая нагрузка снижается до 20%.

Отличия лизинга от кредита

Многие граждане путают понятия кредита и лизинга. Эти два вида кредитования давно конкурируют. Они похожи, но между ними есть несколько отличий.

  • собственник объекта — лизингодатель;
  • кредитная история неважна.

Лизинг — это продолжительная аренда с правом выкупа. Именно поэтому для его оформления не нужен большой пакет документов. Достаточно предоставить паспорт и второй документ на выбор. При этом банк принимает решение в течение одного рабочего дня.

Лизингодатель предоставляет широкий выбор:

  • транспортное средство может быть как отечественного, так и иностранного производства;
  • жилье может быть как вторичное, так и первичное.

Стоит отметить, что лизинг дороже. Нет скрытых комиссий и доплат за ведение банковского счета. Но лизингодатель обязан содержать объект договоренности, поэтому он берет на себя все расходы. И пока он не перешел во владение к получателю, последний не вправе изменять объект.

Госпрограмма

Лизинг для физических лиц от Сбербанка — это выгодное предложение для всех клиентов. Как уже было сказано, финансовое положение заемщика не имеет большого значения.

В Сбербанке можно оформить лизинг по государственной программе. Стоит отметить, что государственная поддержка распространяется не только на автолизинг, но и на автокредит. Это регламентирует Постановление №344 от 23 апреля 2016 года.

Теперь те заемщики, у кого нет возможности платить существенными долями, могут получить скидку 10% на ежемесячный платеж. Программа распространяется не только на банки, но и на лизинговые организации. Также по льготному предложению приобрести объект в лизинг могут и нерезиденты РФ.

Условия по льготному лизингу

Наименование Условия
Объекты для лизинга Транспортное средство как отечественного, так и иностранного производства; как новое, так и б/у. Обязательное условие — сборка на территории России.
Субсидия на одного получателя Сумма не превышает 550 000 на один объект и 10 000 000 на одного приобретателя.
В процентном соотношении 10% на одно транспортное средство.
На какой автомобиль На все автомобили, даже с прицепами. Сюда также относятся грузовики и специальная техника.
Период действия 2–3 года

Данная государственная программа больше подходит тем, кто привык менять транспортное средство каждые несколько лет и при этом пользоваться гарантией от производителя. Лизинг со скидкой будет интересен и тем, кому отказали в автокредитовании из-за возрастных ограничений.

Особенности льготного лизинга

  1. Проценты будут напрямую зависеть от модельного ряда транспортного средства и возраста; формируется в зависимости от технического и функционального оснащения;
  2. Обязательна покупка ОСАГО, КАСКО же остается добровольной покупкой;
  3. Ежемесячный платеж будет содержать сумму налогообложения НДС, если клиент планирует выкупить транспортное средство;
  4. Платеж также содержит в себе траты на регистрацию в уполномоченном органе, таможню и технический осмотр;
  5. Подавать декларацию на покупку или финансовую аренду не нужно.

Как рассчитать платеж?

Рассчитать платеж лизингополучатель может онлайн на сайте кредитора или лизингодателя. Как правило, на сайте есть соответствующий калькулятор.

Все остальные данные уже внесены в калькулятор.


Пакет документов

Для оформления договора между кредитной организацией и физическим лицом нужно предоставить следующие документы:

  1. Паспорт с отметкой о российском гражданстве и регистрацией. Заемщику необходимо предоставить копию этих страниц;
  2. Оригинал и копию ИНН;
  3. Копию заполненных страниц трудовой книжки;
  4. Копию водительских прав.

Лизинг оформляется не более, чем на 3 года. При этом физическое лицо вправе сократить срок аренды.

Как оформить заявку?

Требования к получателю:

  1. Гражданство РФ;
  2. Постоянная регистрация в населенном пункте, где есть отделение Сбербанка;
  3. Возраст 23–60 лет;
  4. Возможность предоставить перечисленный пакет документов.

Чтобы оформить лизинг, нужно посетить отделение Сбербанка. Операционисты введут необходимые для оформления договора данные. Для клиента составляется индивидуальный график платежей, которые он должен будет вносить на счет в указанную дату.

Физическое лицо вправе самостоятельно выбрать транспортное средство и период действия договора аренды.

Преимущества и недостатки

  1. Можно заключить договор лизинга без первоначального взноса. Залоговая сумма, которая возвращается по завершении действия договора, может быть использована;
  2. Сбербанк предлагает дополнительные скидки на разный вид транспорта до 30% за счет договоренностей с автодилерами;
  3. Можно получить скидку 10% по госпрограмме;
  4. Условия договора лизинга несколько мягче, чем при автокредитовании. При этом ежемесячный платеж может быть ниже, чем при другом виде кредитования;
  5. В договор можно включить стоимость обслуживания со стороны лизингодателя. Он же будет самостоятельно проводить ТО, менять резину и прочее;
  6. Заявку рассматривают быстрее, чем при автокредите;
  7. Минимальный пакет документов для рассмотрения.
  1. Получатель не считается владельцем транспортного средства, а использует его по доверенности;
  2. Получатель не можем вносить изменения в автомобиль.

Выгоден лизинг для физических лиц или нет — решать получателю. Но такой вид кредитования позволяет снизить финансовую нагрузку за счет государственной программы.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: