Как оплатить счет через точка банк

Обновлено: 28.03.2024

Серию о самых популярных банках для ИП открывает Точка, которая сейчас явно на взлете: ее любят, про нее говорят.

Но называть ее банком не совсем корректно. Если вы станете искать информацию именно о банке Точка, вы ее не найдете. Дело в том, что Точка не является банком в привычном понимании, а дает возможность выбрать открыть вам счет в «ФК Открытие» или в банке Киви.

Открытие – теперь, по своей сути, государственный банк, который для многих комфортен своей стабильностью; обслуживание в Киви раньше было дешевле, сейчас же тариф не зависит от того, в каком банке будет счет.

Какой выбрать? – Тут решать лично вам. На само качество обслуживания, скорость реакции на ваши запросы или функционал интренет-банкинга это не влияет.

Точка все делает удаленно: менеджер встретится с вами в удобном месте, удостоверится в вашей личности, привезет карту с бесплатным обслуживанием и маленькую бутылочку вина и мармеладки в подарок. Корпоративную карту при необходимости заменят на именную (на выпуск потребуется время) и также привезут вам в удобное место. На первое время (пару месяцев) предоставляется доступ к бухгалтерии от банка. К ней вернемся чуть позже.

Про волнующий всех, (хорошо, многих) 115-ФЗ*

*115-ФЗ - закон, который должен помочь бороться с финансированием терроризма и незаконным оборотом средств. С некоторых пор банки очень усердно следят за его исполнением, в результате чего жизнь многих предпринимателей сильно осложнилась блокировками расчетных счетов, а также необходимостью доказывать, что ты не преступник.

Могу сказать, что болезнью «проверим всех» Точка, по крайней мере пока, от некоторых других банков не заразилась.

Функционал стандартного банк-клиента

Кроме обычных: оплаты счетов, получения выписок, заполнения налоговых платежных поручений по вашим реквизитам, в функционал клиент-банка входит сервис выставления счетов.

На него стоит обратить особое внимание, и вот почему.

Так вот, ИП, обратите внимание, что эта функция (важно!) – пополнение счета картой через форму – не для приема оплат от клиентов!

Такие оплаты не избавят вас от необходимости использования онлайн-кассы.

Почему она доступна при отправке счета, лично мне не очень понятно. Кроме того, иногда, на встрече с менеджером эту функцию презентуют, как удобную возможность приема оплат от клиентов.

Еще раз повторюсь: прием оплаты от клиента через такую ссылку равносилен оплате через интеренет-эквайринг, а значит вы обязаны будете выдать онлайн-чек.

Просто обратите на это внимание и будьте осторожны.

Также функционал банк-клиента Точки позволяет формировать закрывающие документы (акты и накладные), что очень удобно для "небольших" ИП.

Бухгалтерия от банка

За бухгалтерией от любого банка надо следить, вот простой чек-лист проверки.

Бухгалтерия от Точки платная, но недорогая. При этом умеет работать с УСН 6%, ЕНВД и ПСН, при условии, что у вас нет сотрудников и эквайринга.

Бухгалтерия от Точки удивила меня тем, что фиксированные взносы рассчитываются не равномерно по году, а от вашего дохода.

Может получиться так, что в первом квартале вам предложат заплатить практически весь объем взносов, чтобы сократить на них налог. Ничего страшного в этом нет, конечно, дело вкуса. Но такая стратегия оптимизации, на мой взгляд, не самая лучшая.
Уплата взносов ежеквартально равными суммами позволит предпринимателю также равномерно сокращать на уплаченные суммы налог (или налоговую базу в зависимости от системы налогообложения), что позволит легче переносить нагрузку.

Условные тридцать тысяч рублей чаще проще заплатить частями в течение года, чем единоразово.

Общее впечатление и бонусы

Точка предлагает платные услуги по регистрации ИП.

Отдельная приятная мелочь – налоговые кэшбеки и баллы, которые можно использовать для оплаты услуг банка. И "приведи друга - получите (и друг, и ты) месяц обслуживания бесплатно" тут, конечно, есть.

На все вопросы банк реагирует быстро, банк-клиент удобный, разброс тарифов на любой вкус, карта выдается «по умолчанию», позволяет расплачиваться без ограничений, удобен и приятен в использовании.

Рекомендован к использованию всем. Небольшим ИП стоит присмотреться к бухгалтерии от банка, но не забывать ее проверять.

Открыть счет.

Сравним условия Точки с РКО от сторонних банков:

Условие
Открытие счетаБесплатноБесплатноБесплатноБесплатно
Стоимость обслуживания (в месяц)от 0 до 25000 ₽от 0 до 4500 ₽от 499 до 4990 ₽от 490 до 9900 ₽

Отзывы о Точке

Клиенты

Мнения смешанные. Одни пользователи рекомендуют Точку как самую удобную финансовую компанию для предпринимателей малого и среднего звена. Другие клиенты жалуются на некомпетентных сотрудников, которые не могут решить возникшую проблему или чего хуже – искажают информацию о предоставляемых услугах.

Сотрудники

Работники пишут о том, что в финансовой компании очень гибкий и удобный график работы, который иногда позволяет совмещать учёбу и работу. И тут же жалуются на несвоевременные выплаты зарплаты, большие объемы работы.

Преимущества и недостатки банка Точка

У любой финансовой компании есть свои плюсы и минусы. Разберемся, чем же блистает и грешит банк «Точка».

Плюсы

  • возможность открыть счёт в банке Точка для юридических лиц и ИП в считанные минуты;
  • процесс регистрации и оформления счёта, который занимает чуть меньше часа;
  • автоматизированная система переноса контрагентов, переводов, реквизитов, платежей и всех документов из предыдущего банка;
  • возмещение убытков, которые вы понесли по вине сотрудников банка;
  • лучший интернет банкинг;
  • возможность параллельной работы с несколькими счетами;
  • встроенная онлайн бухгалтерия и возможность подключения сторонней;
  • функция автоматического заполнения налоговых деклараций;
  • привязка корпоративной карты к расчётному счёту;
  • техподдержка, которая готова отвечать на вопросы и решать ваши проблемы, касающиеся услуг банка 24 часа в сутки без выходных;
  • овердрафт (до двадцати одного процента годовых);
  • начисление на остаток по счёту (до 7% в год).

Минусы

  • частые случаи некомпетентной работы сотрудников банка;
  • искажение информации о предоставляемых услугах руководством банка;
  • блокировки расчётных счетов без причины;
  • редкие случаи обмана клиентов банка.

Определяемся с выбором

Лучшим вариантом будет самостоятельно попробовать компанию «на вкус». Тем более что начальные тарифы позволяют опробовать весь функционал, не затрачивая много денег.

Посмотрите действующие тарифы в «Точка» банке для ИП и ООО:

Точка банк - тарифы на РКО, 03.11.2020

ТарифНольНачалоРазвитиеКорпоративный
Стоимость в месяц0 ₽700 ₽700 ₽25000 ₽
Дополнительная информацияТолько для 1 счёта ИП не старше 3 месяцев с исходящим оборотом до 250 тыс. руб. в месяц.-Первые 3 мес. для новых клиентов. Далее - 3500 ₽ / месяцТолько для фирм с выручкой от 60 млн. ₽ в год. И для групп компаний до 5 участников, 1 из которых иеет такую выручку.

Обслуживание расчетов

Программа лояльности

Кэшбэк за платежи картой (любимые категории)3%, если тратить по карте более 30 000 ₽ в месяц4%, если тратить по карте более 100 000 ₽ в месяц5%, если тратить по карте более 500 000 ₽ в месяц
Процент на ежедневный остаток на рублевом счёте, сейфе и копилкеНет1,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 200 000 ₽3,75% годовых по каждому счёту компании, если на счёте остаток более 500 000 ₽3,75% годовых по каждому счёту компании или группы компаний, если остаток на счёте более 1 000 000 ₽
Налоговый кэшбэкНет1%1,5%2%
Макс. лимит начисления баллов в месяц2 000 баллов3 000 баллов5 000 баллов25 000 баллов

Кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль.

Бухгалтерия для ИП без сотрудников

ИП на УСН «Доходы»: оплата налогов и страховых взносов, сдача налоговой декларации, ведение КУДИР — бесплатно.

Банк «Точка» предоставляет услуги юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для удобства обслуживания банк дает возможность своим клиентам использовать систему быстрых платежей, оплачивая личные счета и счета клиентов других банков, зная только номер телефона.

Тарифы

Комиссия

Клиенты банка «Точка» могут пользоваться СБП, но только в том случае, если он является физическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Юридическим лицам услуга не предоставляется. Сумма комиссии следующая:

  • до 100 тыс. рублей в месяц можно перевести без комиссии;
  • по превышении суммы комиссия составляет 0,5 % от суммы, но не может превышать 1500 рублей.

Лимиты

Только один номер может быть привязан к одному человеку. После того, как услуга будет подключена, платежи по СБП будут доступны.

В процессе совершения переводов по СБП есть лимиты, установленные банком «Точка»:

  • максимальная сумма, которую можно перевести за одну операцию, не может превышать 500 тыс. рублей. В системе банка платежи, совершенные по СБП физическими лицами, учитываются отдельно;
  • сумма переводов зависит и от того, каким тарифным планом пользуется клиент банка. Так, если у него тарифный план «Развитие», то максимально без комиссии, можно перевести до 1 млн. рублей.

Подключение СБП

В приложении

Активировать услугу СБП в мобильном приложении банка «Точка» нельзя. Активация возможна только в личном кабинете на сайте банка. Но пользоваться услугой можно будет и в мобильном приложении.

Через интернет-банк

  1. Войти в полную версию сайта банка «Точка».
  2. Раздел «По номеру телефона».
  3. Активировать услугу СБП.

Когда услуга будет активной, физическое лицо сможет пользоваться переводами по номеру телефона.

Перевод денег через систему быстрых платежей

Шаг 1 – Выбрать перевод через СБП Шаг 2 – Ввести номер телефона того, кому должны быть переведены деньги, указать необходимую сумму Шаг 3 – Если у получателя карты нескольких банков, и номер привязан к разным, система предложит выбрать банк для зачисления Шаг 4 – Перед отправкой необходимо внимательно проверить все данные. После проверки нажать «Перевести»

В приложении

Перевод по СБП в приложении производится следующим образом:

  1. Войти в приложении и в главном меню выбрать «+».
  2. «По номеру телефона».
  3. Ввести реквизиты платежа – номер, сумму и банк, которым пользуется получатель.
  4. «Оплатить».
  5. Подтвердите перевод, и средства поступят на счет в сторонний банк.

Через интернет-банк

При использовании ЛК банка «Точка» перевод можно совершить следующим способом:

  1. Войти в ЛК.
  2. Выбрать «По номеру телефона».
  3. Прописать реквизиты платежа, проверить введенные данные.
  4. «Перевести».

Оплата по QR-коду

При необходимости оплаты с использованием QR-кода нужно войти в личный кабинет, выбрать раздел «Заплатить», «Из файла». После отсканировать код и произвести оплату.

В том случае, если нужно произвести оплату с использованием мобильного приложения, необходимо нажать на «+», и выбрать «Платеж по QR-коду. На телефонном аппарате откроется скан, которым можно отсканировать код и произвести оплату.

Вопросы и ответы

Удобно ли пользоваться переводами по СБП ИП? Да, для данной категории предусмотрена минимальная комиссия, но она будет зависеть от тарифного плана, которым пользуется индивидуальный предприниматель.

Справочная информация о системе быстрых платежей в банках — моментальные переводы денежных средств по всей России.

Тарифы на обслуживание в Точка Банке

Кандидат экономических наук. 20 лет преподаю финансы и инвестиции в университете. Инвестирую на фондовом рынке.

Для ведения бизнеса почти всегда требуется расчетный счет. К выбору банка для этого предприниматели должны подойти так же серьезно, как и при открытии депозита или оформлении кредита. Все должно быть удобно, просто и быстро, чтобы не отвлекаться от ведения бизнеса. В народном рейтинге финансового портала Банки.ру 5-е место занимает Точка Банк. Тарифы РКО, условия открытия расчетного счета и дополнительные услуги для предпринимателей рассмотрим в сегодняшней статье.

Как открыть р/с

Открыть счет для ИП и юридических лиц можно онлайн.

Заявка для заполнения

Этап 2. Если верить сайту, то не позднее, чем через 24 минуты, перезвонит менеджер. Расскажет про тарифы, услуги, бонусную программу и ответит на все вопросы. Понадобятся паспорт ИП или руководителя компании, ИНН компании.

Этап 3. После отправления заявки резервируется счет. Клиент сразу получает реквизиты, которые может сообщить своим контрагентам. Банк не будет проводить операции по счету, а поступившие деньги, например, от покупателей, сохранит в течение 5 рабочих дней. Если за это время р/с не откроется, то деньги вернутся обратно.

Этап 5. Клиент должен отсканировать документы и загрузить их через личный кабинет. Полный список есть на сайте.

Пакет документов

Этап 6. После одобрения заявки клиент назначает встречу с менеджером для подписания документов, получения бизнес-карты. С этого момента счет становится рабочим.

Тарифы и условия обслуживания

Есть три тарифа для ИП и юридических лиц.

Тарифные планы

Для предпринимателей интернет-банк, мобильное приложение, обслуживание бизнес-карт, переводы налогов и платежей в бюджет – без комиссии. По 2-му и 3-му тарифам обслуживание бесплатное, если не было операций по счету.

От 200 000 до 1 000 000 руб. – 3 % от суммы + 60 руб. за платеж.

От 500 000 до 1 500 000 руб. – 3 % от суммы + 15 руб. за платеж.

От 100 000 до 600 000 руб. – 3 % от суммы + 60 руб. за платеж.

От 300 000 до 1 000 000 руб. – 3 % от суммы + 15 руб. за платеж.

От 50 000 до 400 000 руб. – 3 % от суммы, не менее 100 руб.

От 100 000 до 800 000 руб. – 3 % от суммы, не менее 100 руб.

От 300 000 до 800 000 руб. – 3 % от суммы.

Пополнение через кассу, банкомат, карту:

  • до 1 000 000 руб. – 0,2 % от суммы, но не менее 100 руб.;
  • от 1 000 000 руб. – 0,4 % от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение через кассу, банкомат, карту:

  • до 1 000 000 руб. – бесплатно;
  • от 1 000 000 руб. – 0,4 % от суммы, но не менее 100 руб.

Сервисы для бизнеса

Перечень дополнительных услуг большой. Это кредиты, онлайн-кассы, бухгалтерия, депозиты, валютный контроль, эквайринг, зарплатный проект и др. Для всех тарифов “Точка” предлагает бесплатную регистрацию бизнеса, ИП или ООО, онлайн. Не надо идти в налоговую инспекцию, всю работу банк берет на себя.


Рассмотрим некоторые услуги подробнее.

Бухгалтерия

Пополнить и снять наличные деньги можно в банкоматах банков: Альфа-Банке, Росгосстрах Банке и “Открытие”. На сайте есть карта расположения точек в городах России.

“Точка” предлагает вести бухгалтерию за индивидуального предпринимателя:

  • 3 500 руб. для ИП на УСН “Доходы”, ЕНВД и патенте без сотрудников и эквайринга;
  • 4 500 руб. для ИП на УСН “Доходы – Расходы” без сотрудников и эквайринга.

Эквайринг

Для повышения мобильности и доступности бизнеса банк подключает эквайринг. Ставки за обслуживание зависят от выбранного тарифа:

Эквайринг Необходимый минимум Золотая середина Все лучшее сразу
Торговый 2,3 % 2,3 % 1,3 % на первые 200 000 руб., затем 1,8 %
Интернет 2,8 % 2,8 % 2,8 %
Мобильный 2,7 % 2,7 % 2,7 %

Бизнес-карта

К банковскому счету клиенту выдается бизнес-карта с бесплатным обслуживанием – до 5 штук. С ее помощью можно:

  • вносить на счет наличные;
  • рассчитываться подотчетными деньгами;
  • оплачивать покупки в магазинах и интернете.

Карты управляемы владельцем. Он может настроить лимиты, установить запрет на расходование средств конкретными сотрудниками.

За пользование картой банк начисляет кэшбэк до 10 %. Накопленные баллы можно обменять на рубли или оплатить банковские услуги.

Плюсы и минусы по отзывам клиентов

Идеального банка не существует. И отзывы ИП и юридических лиц это доказывают. Хотя 5-е место в народном рейтинге говорит о том, что положительных моментов работы с “Точкой” клиенты находят больше, чем отрицательных.

Меня приятно удивила хорошая активность “Точки” на финансовом портале Банки.ру. На каждый отзыв поступает оперативная реакция. И не просто отписка в виде: “Мы работаем над проблемой”, а всесторонний и развернутый ответ. И проблемы действительно решаются. Можете убедиться в этом на сайте Банки.ру. Там увлекательные переписки клиентов и представителя банка по разруливанию конфликтных ситуаций.

Вот какую картину о плюсах и минусах работы Точка Банка можно составить по отзывам.

  • удобное мобильное приложение и интернет-банк;
  • оперативные переводы в выходные и праздники, 24 в сутки внутри банка;
  • онлайн-открытие счета в удобное время и в удобном месте;
  • оперативное решение проблем в чате личного кабинета;
  • бесплатная регистрация ИП и ООО без похода в налоговую;
  • не берется плата, если по счету не было в текущем месяце операций.

Многие клиенты в отзывах отметили, что получили приятные подарки от сотрудников банка на праздники. Мелочь, но настраивает на позитив. И как ни у одного банка, клиенты часто отмечают вежливость и компетентность представителей “Точки”. Работает бесплатный телефон горячей линии: 8 800 2000 024. Но бизнесмены охотнее общаются в чате личного кабинета 24/7.

  • проблемы с терминалами по эквайрингу, медленная работа и проводка платежей, хотя это во многом зависит от качества сигнала;
  • сбои в работе партнеров, например, при доставке новых карт;
  • ограниченное количество банкоматов для зачисления и снятия денег, в небольших городах возникают проблемы с поиском.

Заключение

Бизнес ценит тех, кто ценит их время. На мой субъективный взгляд, Точка Банк старается это делать. Перевод всех платежных операций, оформления документов в онлайн – вопрос времени. Поэтому в приоритете будут банки, которые смогут дать своим клиентам возможность работать, а не бегать с бумажками в офисы организации.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: