Как определить мошенника по номеру телефона сбербанк

Обновлено: 19.04.2024

Как определить, кто звонит с номера 900 — банк или мошенники? По каким признакам можно вычислить злоумышленников?

Хотя номер 900 и является официальным номером Сбербанка, мошенники научились подделывать его. Для этого они применяют подмену номера — технологию, которая заменяет настоящий номер на другой на экране жертвы. Но как определить, кто звонит с номера 900?

Как понять, что с номера 900 звонят мошенники?

Сотрудники Сбербанка редко звонят клиентам. Чаще всего они оставляют SMS с просьбой перезвонить на номер 900 или используют автоответчик. Но иногда звонок может поступить из банка. Вот признаки, по которым можно отличить настоящих сотрудников от мошенников.

Просят данные

Основная задача мошенников, представляющихся сотрудниками банка, — украсть деньги банковской карты или сберегательного счета. Для этого они пытаются выманить следующие данные:

Ни один из этих пунктов нельзя передавать по телефону, так как настоящие сотрудники никогда не попросят у клиента подобную информацию.

Просят совершить какую-либо операцию

Часто злоумышленники пытаются заставить жертву самостоятельно перевести деньги на их счет. Например, мошенники пугают пользователя тем, что его средства находятся под угрозой кражи, и их немедленно нужно перевести на "резервный счет".

На том конце провода находятся злоумышленники, если они просят:

Любые другие подобные операции также говорят о том, что разговор ведется не с настоящим сотрудником банка.

Просят перезвонить на другой номер

Мошенники также пользуются автоответчиками, которые звонят жертве, пугают ее подозрительной активностью на карте и просят перезвонить на номер злоумышленников, отличный от номера 900. Важно помнить, что мошенники могут подделать номер Сбербанка. В этом случае цифры будут изменены только на экране телефона жертвы — так и работает подмена. Иногда упор делает на невнимательность, и вместо номера 900 указываются номера 9О0 или 90О (с буквой "О").

Если самостоятельно позвонить по телефону 900, Вы гарантированно свяжетесь со Сбербанком, а не со злоумышленниками. Поэтому в любой сомнительной ситуации рекомендуется заканчивать разговор и самостоятельно перезванивать на номер 900.

Шок: у «Сбербанка» появились неиллюзорные конкуренты! Но если кредитная организация соблюдает правила приличия и законы при «относительно честном» отъёме средств, то мошенники – напротив, нарушают. Бьюсь об заклад: вам, вашим знакомым, детям или родителям хоть раз звонили люди, представляющие службой поддержки Сбера.

Киберпанк, который мы заслужили

Поход в сберкассу остался далеко в истории, хотя всего 15 лет назад пополнить счёт мобильного телефона или оплатить услуги ЖКХ из дома было проблематично. Отныне для расчётов достаточно мобильного телефона и приложения. Человек, рассчитывающийся на кассе образом карты через Samsung Pay, всего пару лет назад воспринимался с юмором, а сейчас – стал органичной частью городского пейзажа.

Но есть и обратная сторона медали: мошенникам век киберпанка, что паутина для паука. Чтобы украсть личные данные удалённо, нужно обойти сложнейшие системы защиты. Несколько уровней безопасности, шифровка данных, защита от DDOS-атак – всё это должно было сделать счета неуязвимыми. Но в системе есть слабое звено – пользователь карточки, подобрать ключ к которому проще.

Внимание! «Сбербанк» может звонить только с телефона 900. По этому же номеру необходимо сообщать о попытках мошенничества. С другой стороны, есть технология подмены номера, поэтому ориентироваться только на это уже не стоит.

Как воруют деньги?

Мошеннику необходимо получить доступ к виртуальному кабинету в банке либо заставить перевести деньги в другую систему. Дальше – дело техники. Для доступа к личному кабинету нужен логин и пароль, для перевода – номер карты, срок действия, CVV, данные держателя. И уж точно понадобится СМС-подтверждение любой операции. Даже сам банк владеет этой информацией в зашифрованном виде – в целях безопасности.

Схематически развод выглядит так:

Интересный факт! С 2017 г. количество преступлений в РФ в сфере высоких технологий выросло на 228%. Аналитики предрекают дальнейшее обострение проблемы.

Варианты начала развода:

«С Вашего счёта перевод Грязнову Ивану Ивановичу на 10 тысяч рублей, подтверждаете?» (вариант – на финансирование терроризма). Обескураженный держатель кричит: конечно, нет. Начинается процесс развода.
«Вашу карту перехватили». Лже-сотрудник убеждает жертву, что деньги украдены и их срочно нужно перевести на другой счёт. Особо недоверчивым на электронную почту сбрасывают поддельный договор, где присутствует такое условие.
«Карту блокируют из-за подозрительной операции». Аферисты вводят в заблуждение держателя счёта и предлагают разблокировать якобы заморожённый счёт.
«Вам положены выплаты» (вариант: бонусы от банка). «Клиенту» обещают поддержку из бюджета, но для этого нужен доступ к личному кабинету. Правда, какое отношение «Сбербанк» имеет к работе государственных органов – вопрос, на который нет ответа.

Могут ли звонить настоящие сотрудники Сбербанка?

Сотрудники Сбера могут предложить новые продукты или выяснить мнение по поводу используемых. Однако они точно не станут разбираться по телефону с подозрительными транзакциями. А ещё – им не будут известны причины блокировки счёта. Они не имеют права разглашать такие подробности по телефону.

В общем, по трезвому размышлению сразу понятно, когда звонила настоящая служба поддержки, а когда – фиктивная. Но аферистам нужно затуманить мозг человека, заставить его действовать импульсивно. Многие из них – хорошие психологи, которые тонко чувствуют жертву и подстраиваются под неё.

Просьба назвать личные данные . Это должно насторожить сразу: банкам такая информация не нужна.
Быстрый темп разговора . От жертвы требуют мгновенно принимать решения, говорят о том, что времени осталось мало: всё это снижает порог критики.
Смена сотрудника . Сомневающегося «клиента» постоянно перебрасывают с одного номера на другой, перезванивают, убеждают в реальности проблемы.
Телефонный номер, похожий на банковский . Наконец, вишенка на торте: современное оборудование позволяет имитировать и этот параметр.

Откуда у них наши данные?

В октябре 2019 года стало известно, что работник «Сбербанка» продал личные данные 5000 клиентов неизвестному лицу в интернете. В июне того же года Роскомнадзор зафиксировал утечку информации на 900 тысяч человек. Сколько таких кротов в системе точно не скажет никто.

С чем это связано? Банки и операторы сотовой связи обладают сверхконцентрацией личных данных. Вспомните, сколько собственной информации вы вписали в бланк при оформлении новой сим-карты. Казалось бы, зачем столько сведений? Увы, удержать их в секрете ни государство, ни монополисты не могут, подтверждение чему – предложения на «чёрных форумах».

Ради интереса навестил популярнейший сайт среди чёрных дельцов (не буду делать ему рекламу) и убедился, что покупка личных данных – недорогое удовольствие.

Что делать, если стал жертвой мошенников?

Принцип нулевой ответственности в таких случаях не работает, так как клиент сам нарушил правила хранения личных данных. Значит, остаётся уповать только на расторопность и дотошность сотрудников правоохранительных органов. Или на чудо: иногда случается, что подозрительную операцию блокируют в самом банке.

Если вы стали жертвой мошенников, необходимо:

Срочно обратиться в отделение «Сбербанка» и попросить отменить транзакцию. Редко, но это срабатывает, а средства блокируются до проведения разбирательства.
Посетить отделение полиции района , где фактически произошло хищение денег. В заявлении необходимо указать требование о привлечении неизвестного лица к уголовной ответственности.
Заблокировать банковскую карточку . А ещё лучше – сменить банк, который допустил первичную утечку информации.

Резюме

Воровство денег с карточных счетов – огромная индустрия, теневой оборот которой исчисляется миллионами долларов. Мы можем только предполагать, кто стоит у руля, есть ли «интерес» банков и почему до сих пор не принято никаких законодательных решений, позволяющих выбить почву из-под ног мошенников. Но очевидно одно: как только на телефон поступил звонок якобы от «службы поддержки Сбербанка», разговор нужно мгновенно завершить. Чем дольше остаётесь на линии, тем выше шансы расстаться со своими деньгами.

Телефонное мошенничество набирает обороты в России – несмотря на все попытки государства и банков остановить его. Деньги теряют не только пенсионеры, но и достаточно молодые и образованные люди. А последние схемы мошенников дошли до самого продвинутого уровня – отличить настоящий Сбербанк от того, кто им только представляется, становится сложно. Что делать, если звонят с номера 900 и как понять, кто звонит на самом деле?

Одна из самых опасных схем?

Чем дальше заходят телефонные мошенники, тем более продвинутыми становятся их технологии. Проблема, о которой мы решили написать, не нова – первые упоминания о ней датируются началом 2019 года. Однако проблема, тем не менее, не утратила актуальности и сейчас, спустя два с половиной года.

В социальной сети появилась история от пользователя, который рассказал о новой схеме мошенничества:

Звонили мошенники часто – они пытались уговорить клиента «спасти» его деньги в течение часа, пока тот самостоятельно через онлайн-банк не заблокировал карту.

Самая большая проблема в данном случае – это тот факт, что звонок поступил с номера телефона, официально принадлежащего Сбербанку. Этот номер не просто указан во всех материалах банка, но даже написан на оборотной стороне карты.

Не меньшая проблема – это то, что мошенники имели полный доступ к информации о клиенте и о проведенных им финансовых операциях. Иногда подлинная информация об остатках средств на счетах и других данных клиента действительно убеждает жертву в том, что ей звонит настоящий сотрудник Сбербанка – именно так работает социальная инженерия.

А не так давно стало известно о еще одной схеме мошенников – они нашли новый способ узнать последние 4 цифры номера карты клиента и остаток на балансе этой карты. Такую информацию они тоже используют в общении с жертвами и могли украсть так сотни миллионов рублей.

Как оказалось, разгадка многих подобных случаев достаточно проста – и уже несколько лет лазейку не могут прикрыть.

Что может подмена номера?

Узнать полные контактные данные клиента, паспортные данные и последние транзакции мошенники могут, купив в даркнете утекшую базу данных банка или связавшись с недобросовестным сотрудником банка. Но вот все остальное – чисто технический момент.

Доступом к таким корпоративным сетям сейчас торгуют многие сервисы, и воспользоваться их услугами не так сложно: нужно установить специальную программу и настроить протокол IP-телефонии. А недавно это стало еще проще – в Telegram появился бот, с помощью которого можно звонить с подменой номера прямо из мессенджера. Там достаточно указать номер абонента (кому будет вызов) и CallerID (который высветится при входящем вызове).

Звонки с официальных номеров Сбербанка – как раз тот случай, когда злоумышленник воспользовался одним из таких сервисов. Стоимость их услуг – несколько рублей за минуту вызова, что делает эту схему мошенничества еще более опасной.

Соответственно, схема мошенничества на самом деле выглядит так:

мошенник может заранее позвонить на горячую линию Сбербанка, подменив номер на номер жертвы. После нехитрых операций голосовой помощник выдаст последние цифры номера карты и остаток по счету (если только эту лазейку не прикроет сам Сбербанк);
затем он меняет свой номер на номер 900 или другой номер Сбербанка и звонит жертве;
жертва видит, что вызов идет с официального номера Сбербанка, а звонящий знает номер карты и остаток по ней – это сильно повышает доверие к звонящему;
дальше мошенник использует одну из известных схем – переводит деньги на другую карту и просит код из смс, или просит перевести деньги на защищенный/транзитный счет, чтобы спасти их от несанкционированного списания.

Если же мошенник заранее купит у недобросовестного сотрудника банка базу данных клиентов, ему будет еще проще обмануть жертву. При этом подобные услуги через мессенджеры сейчас предлагают многие, а при желании можно «пробить» данные жертвы через другие сервисы (хотя их постепенно прикрывают).

В Минцифры только недавно обратили внимание на существование этой проблемы – там обещают в скором времени принять меры, чтобы вообще запретить звонки с подменой номера (хотя от этого пострадают некоторые компании, которые используют такие сервисы, чтобы проводить легальные обзвоны клиентов с единого номера).

Кроме того, операторы связи могут заблокировать некоторые звонки, если увидят, что звонящий прикрывается номером известного банка (да и часть сервисов по подмене номера тоже предпочтут блокировать такие звонки, чтобы не быть заблокированными).

С каких номеров может звонить Сбербанк?

У Сбербанка есть несколько номеров телефонов:

Однако, как мы уже поняли, даже звонок с такого номера – абсолютно не гарантия того, что звонит действительно сотрудник банка. Хотя официально в Сбербанке сообщают, что их сотрудники, если и звонят, то только с официальных номеров (из списка). А очень редко – с мобильного номера.

Кстати, звонок от имени сотрудника Сбербанка с мобильного номера не всегда связан с мошенничеством. Например, если клиент забыл в банке паспорт или другой документ, сотруднику проще позвонить с личного номера, пока клиент не успел далеко уйти.

А на одном из сайтов была еще более поучительная история: одному человеку позвонили с незнакомого мобильного номера, и звонящая с него девушка представилась сотрудницей Сбербанка. Но вместо попыток «развести» клиента она сообщила кое-что важное – что в ее отделение банка пришла мама этого человека и пытается снять все свои деньги со счета. И явно находится под воздействием кого-то другого, кто указывает ей что делать. Сотрудница, как могла, тянула время, пока нашла номер телефона сына в базе данных банка – и тут же позвонила ему с личного телефона.

С точки зрения банка это, возможно, нарушение правил – но так девушка спасла пожилую женщину от мошенников и сохранила ей сотни тысяч рублей.

Поэтому, услышав при звонке с незнакомого номера «Здравствуйте, я из Сбербанка», необязательно сразу сбрасывать звонок – вполне возможно, что это не связано с мошенничеством.

Как вычислить мошенника?

Пока мошенники не начали звонить с номеров банков, сотрудники служб безопасности советовали ориентироваться на номера телефонов – если вызов идет с официального номера банка, все в порядке. Теперь все поменялось, но вычислить мошенника все равно нужно.

Сам Сбербанк приводит такие признаки настоящих мошенников:

Итак, во всех случаях мошенничества от жертвы просят что-то сделать:

назвать данные, которые нельзя разглашать;
перевести все деньги на какой-то другой счет;
оплатить определенную сумму, и т.д.

Ни один настоящий сотрудник банка не будет просить сделать что-то подобное – поэтому вычислить мошенника, на самом деле, достаточно просто. Однако россияне продолжают отдавать им миллионы рублей, нарушая базовые правила финансовой безопасности.

А в случае, если злоумышленник звонит с официального номера банка, есть простая проверка – сбросить звонок и перезвонить на этот же номер. Суть подмены номеров в том, что подменяется только номер для исходящего вызова – но никак не для входящего. Поэтому, набрав этот же номер, клиент дозвонится в настоящий банк и получит всю необходимую информацию.

Сбербанк запустил новый сервис для проверки подозрительных сайтов и телефонов. Полученные данные банк передает службе безопасности, которая принимает меры. На официальном сайте Сбербанка можно проверить только номер российского оператора сотовой связи.

Как отметил заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов, телефонное мошенничество очень распространено. С января 2020 года банк зафиксировал более 1 300 000 жалоб от клиентов. Также он отметил, что Сбербанк зафиксировал некоторые схемы мошенничества, связанные с распространением коронавирусной инфекции. Их цель – похитить деньги клиента. Для получения платежной информации злоумышленники обещали выплаты на лечение, материальную помощь и т.д. Рассмотрим, как быстро и бесплатно узнать, принадлежит сайт или номер мошенникам, или нет.

Как проверить номер телефона и сайт через сбербанк на мошенничество?

Сайт и номер телефона можно проверить через официальный сайт банка в режиме реального времени. Потребуется выбрать раздел «Ваша безопасность» в нижнем меню.

Откроется страница, на которой опубликована памятка. Предлагаем сейчас с ней ознакомиться.

Изучив ее, можно понять, что мошенники:

узнают код для совершения операции;
уточняют личные данные;
хотят получить согласие на перевод денег на другой счет;
предлагают установить специальную программу;
говорят, что на вас оформлен кредит.

Важно! Если сотрудник банка заметит мошенничество, то счета будут моментально заблокированы. Никто не будет звонить с банка, чтобы уточнить информацию. Необходимо это запомнить!

После изучения памятки пролистать страницу вниз и выбрать «Проверить мошенника» .

для увеличения нажмите на картинку

После потребуется указать:

номер телефона или адрес сайта (можно заполнить сразу оба раздела);
код с картинки.

После кликнуть «Проверить» . Информация отобразится моментально. Для наглядности номер телефона и адрес сайта взят с форумов, где обсуждают подозрительные контакты и порталы.

для увеличения нажмите на картинку

После проверки понятно, что телефон принадлежит мошенникам. На него зафиксированы многочисленные жалобы. Перезванивать на такой номер не нужно. Также недопустимо озвучивать позвонившему человеку личные, паспортные, платежные данные.

Что касается сайта, по нему негативная информация не обнаружена.

для увеличения нажмите на картинку

Что делать, если сайт или номер принадлежит мошенникам?

Для этого необходимо после получения отчета кликнуть «Сообщить» о попытке мошенничества. Кнопка расположена чуть ниже полученного отчета.

для увеличения нажмите на картинку

Потребуется заполнить заявку, в которой указать:

телефон или сайт мошенника;
номер карты мошенников;
дату события;
суть обращения (кратко);
контактный телефон для обратной связи.

увеличить картинку

Что ещё предлагает Сбербанк, для защиты от мошенников?

Помимо сервиса проверки Сбербанк запустил еще бесплатный определитель номеров мошенников. Чтобы подключить услугу надо скачать и установить мобильное приложение.

перейти в раздел «Профиль» ;
выбрать «Настройки» – «Безопасность» ;
активировать «Проверять входящие звонки» .

Когда поступит сомнительный звонок, на экране появится соответствующее предупреждение.

Также банк предлагает оформить бесплатную подписку на канал, чтобы быть в курсе новых уловок мошенников. Это позволит при звонке не растеряться и защитить себя.

В последнее время участились случаи мошенничества с подменой коротких номеров банков, рассмотрю это на примере Сбера, чтоб было понятнее. Многие знают, что основной номер Сбербанка для связи с клиентами (в основном, при помощи смс) - это 900.

Сразу напишу для тех, кто заявит, что операторы Сбера клиентам не звонят - звонят, еще как.

Моё лицо, когда позвонили мошенники и сообщили, что с карты кто-то снял 10 тысяч. А у меня всего 6 рублей 73 копейки там было 😀

Мне и мужу последние 2 недели ежедневно вызовы поступают, надоело сбрасывать. Обзванивают клиентов именно с номера 900, и мужчины, и женщины, предлагают:

кредитные карты, особенно тем, у кого их нет вообще (как у нас с мужем);
более выгодные условия по кредитам;
оформление новых карт.

Могут из-за просрочки кредита позвонить, из-за внесения изменений в процентную ставку, да мало ли причин.

Муж один раз ответил, прослушал, что ему предлагают "выгодный" кредит на 299 тысяч с процентной ставкой всего 21%, отбой нажал, больше не отвечает. Ему, кстати, мужчина-оператор информацию зачитывал, хотя обычно женские голоса слышать приходится. Смеётся теперь, что слишком мало его ценят в Сбербанке, из другого какого-то банка названивали, миллион предлагали в кредит, а тут всего 300 тысяч дают.

Теперь о способах мошенничества расскажу, как номер 900 подделывают. И заметить обман сложно, особенно пенсионерам, у которых простые мобильники с небольшим экраном (как у свекрови моей, только к такому привыкла, другой не признает телефон, именно кнопочный устраивает).

Дело в том, что пожилому человеку в очках, то есть с плохим зрением, еще и на небольшом экране, отличить буквы от цифр сложно. Да и на экране современного смартфона у молодых людей все сливается, мы же привыкли номеру 900 доверять (этим мошенники и пользуются).

Как они заменяют номер простыми способами, объясню. Вместо номера 900 (то есть три цифры: 9, 0, 0) звонят с:

90О (цифра 9, цифра 0, заглавная буква "о";
9О0 (цифра 9, заглавная буква "о", цифра 0);
9ОО (цифра 9 и две заглавные буквы "о").

Заметить подмену очень сложно, особенно впопыхах и расстроившись, если мошенник представится оператором Сбербанка и взволнованно сообщит, что с вашей карты кто-то деньги снимает. Случаев обмана предостаточно.

СМС с обманного номера мошенники тоже присылают, обычно там указан номер, на который просят перезвонить (и за это снимут деньги с телефонного счета) или ссылка дана (никогда не переходите, иначе ваши пароли узнают другие люди, деньги украдут).

Какая же простая хитрость помогает мне определить, кто звонит с номера 900: Сбербанк или мошенники? Простое действие, на которое я потратила всего 1 минуту времени. И мамам обоим уже так сделала, и родственникам лайфхак сообщила.

Итак, что надо сделать (всё бесплатно, не бойтесь):

берем телефон, ищем настоящее смс от Сбербанка с номера 900 (например, деньги снимали или на кассе картой чек оплачивали);
записываем номер 900 в контактах как "Сбер", "Сбербанк", "Банк" или как-то по-другому, но чтоб не путаться потом;
сохраняем номер в телефонной книжке и спим спокойно.

Теперь, если вам напишут смс или позвонят настоящие операторы из Сбербанка, на экране высветится контакт "Сбер", "Зеленый банк" или то слово, которое вы сохранили. Хоть "Кровопийцы из Сбера" пишите, у брата-ипотечника так контакт сохранён.

И если после этого у вас на экране высветится 90О или 9ОО (то есть мошеннический номер), вы будете точно знать, что звонят не из банка, и не попадетесь на обман с подменой номера.

Жаль, что про такую маленькую хитрость мало кто знает, а надо бы в новостях по телевизору сообщить, меньше бы пенсионером на "удочку" попалось. Расскажите о способе родственникам или сами сохраните контакт. Это несложно.

Кстати, сейчас, в эру развития технологий, мошенники вам дже реально с номера 900 позвонить могут, пользуясь IP-телефонией, так что способ и здесь сработает.

Знали про такую хитрость? Посоветуете бабушке так сделать для собственного спокойствия?

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: