Как открыть альфа счет в приложении альфа банк

Обновлено: 17.04.2024

Из-за кризисов люди задумываются о пассивном доходе уже не ради обогащения, но хотя бы для сохранения общего заработка в случае перебоев с основными источниками. Поэтому Юга.ру составили карточки о том, как работает накопительный счет, кому он может пригодиться и точно ли это надежнее клада под подушкой.

Как работает Альфа-Счет в Альфа-Банке?

Накопительный счет — один простейших финансовых инструментов. Клиент хранит деньги в банке, а тот начисляет процент чуть выше инфляции за год.

В 2020 году аналитики Frank RG назвали Альфа-Счет самым доходным накопительным счетом — в течение года ставка достигала 6% годовых. С 1 июля 2021 года Альфа-Счет может дать больше — до 7% с первого месяца.

Альфа-Банк выплачивает процент каждый месяц без требований к минимальному остатку — процент начислят даже на 1 рубль, пусть это всего 7 копеек. Поэтому такой счет удобен и для хранения на короткий срок, и для долгих накоплений.

Какие требования для максимальных ставок?

Альфа-Счет предлагает максимальную ставку в 7% новым клиентам, а также тем, кто закрыл счет 90 и более дней назад. Тогда достаточно возобновить услугу и два месяца получить максимальный пассивный доход. Потом ставка снизится до 6% — до уровня остальных клиентов. При этом сумма покупок должна быть не ниже 10 тыс. рублей в месяц по дебетовым и кредитным картам. Причем 10 тыс. в месяц — это средние траты жителя РФ на одни продукты.

Что не считается покупками?

— Покупки с виртуальных карт;
— переводы между своими счетами, другому клиенту банка или на счет в другой банк;
— переводы на электронные кошельки вроде Qiwi, «Яндекс.Деньги» или WebMoney;
— лотерейные билеты, ставки на тотализаторе или в казино и прочие азартные игры;
— покупка или пополнение подарочных карт;
— снятие наличных.

О чем не пишут в правилах?

Как пользоваться деньгами с Альфа-Счета?

Клиенты могут тратить или снимать откладываемые деньги в любой момент — и это не понизит ставку. Для этого в мобильном приложении надо перевести сумму с Альфа-Счета на текущий. Или снять наличные в банкомате или офисе банка.

Важный момент: Альфа-Счет защищен от мошенничества: отдельные карты к нему не привязаны. Поэтому снять с него деньги по потерянной или украденной карте нельзя. Распоряжаться средствами может только владелец. Помимо этого деньги застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов по законодательству РФ.

Как открыть Альфа-Счет?

Сначала надо стать клиентом Альфа-Банка. Для этого надо оформить Альфа-Карту — это бесплатно, у нее кешбэк на все 2%, а оформить ее можно онлайн, заполнив заявку за минуту и получив карту доставкой домой или в офис. Можно, конечно, и по старинке в банке оформить.

Альфа-Банк разработал для своих клиентов «Альфа-Счет» — продукт, представляющий собой депозит. На нем можно хранить любую сумму от 1 коп.

Общее описание вклада «Альфа-Счет»

Открывайте Альфа-счет в банке и получайте прибыль с первого месяца.

Этот продукт является максимально выгодным по сравнению с множеством предложений других кредитно-финансовых организаций. Благодаря счету можно получать высокий доход с первого месяца — до 6% годовых. При этом депозитом легко пользоваться. Все необходимые операции можно выполнять с помощью мобильного приложения или интернет-банка.

Основные условия по вкладу

Физическое лицо может открыть в Альфа-Банке 15 накопительных счетов, но не более 5 в каждой из поддерживаемых валют. Предусмотренные способы пополнения — это переводы со счетов и карт любых кредитно-финансовых организаций. Комиссии за выполнение этих операций не взимаются.

Процентные ставки

Процентная ставка состоит из базового значения и надбавки и зависит от:

совершения покупок с использованием дебетовой карты;
использования пакета услуг;
периода хранения средств.

Например, для клиентов, не совершающих покупки, годовой процент составляет от 3,5% до 4,5%. Наибольшую выгоду можно получить при выполнении расходных операций.

Самая высокая ставка (в размере 6%) предусмотрена для лиц, регулярно осуществляющих покупки и пользующихся премиальным пакетом услуг.

С подробными условиями начисления процентов в зависимости от срока вклада можно ознакомиться в таблице.

Срок и проценты

Сумма совершенных покупок тоже влияет на процент по вкладу.

Категория клиентов	Сумма расходных операций за месяц	Надбавка
Лица, имеющие счет «Премиум» или премиальную карту	От 50 тыс. руб.	1%
Лица, имеющие счет «Премиум» или премиальную карту	От 100 тыс. руб.	1,5%
Иные клиенты	От 10 тыс. руб.	1%

Для долларового вклада предусмотрена единая процентная ставка, не зависящая от расходных операций, периода хранения средств. Она составляет 0,01% годовых.

Требования к вкладчику

Воспользоваться продуктом может любое совершеннолетнее лицо. Заявки на открытие депозита принимаются от граждан России и других стран.

В какой валюте можно открыть счет

Банк позволяет открыть счет в евро, долларах США и рублях. Однако для первой валюты не предусмотрено начисление процентов.

Преимущества продукта

Физическому лицу доступно открытие счета с нулевым балансом.

Пополнение возможно в любое время и на любую сумму.

действуют высокие процентные ставки — до 6% годовых;
средства, размещенные на депозите, защищены государством, т. к. Альфа-Банк является участником системы обязательного страхования вкладов;
переводить и снимать средства со счета можно в любое время и любую сумму — никаких ограничений нет.

Стоимость обслуживания

Продукт бесплатно оформляется и обслуживается. Исключением являются счета, открытые в евро. За их обслуживание может взиматься комиссия в размере 0,1% от суммы (минимум — 10 евро, максимум — 100 евро).

Как начисляются проценты

Проценты начисляются на минимальный остаток и рассчитываются с даты, которая следует за днем первого пополнения накопительного счета.

Например, договор заключен 15 мая. Первое пополнение зафиксировано 18 мая. С 19 мая банк начинает рассчитывать проценты.

Ежемесячное обновление

Проценты ежемесячно зачисляются на счет в последний календарный день.

Выплаты осуществляются банком в 2 этапа:

до 12:00 по московскому времени на счет поступает сумма, рассчитанная по базовым процентным ставкам (без учета совершения покупок);
в период с 23:30 до 00:00 начисляется надбавка за покупки с использованием дебетовой карты.

Максимизация дохода

Чтобы получить максимальный доход в размере 6% годовых, рекомендуется:

пополнить счет в день открытия;
обслуживаться в рамках пакета услуг «Премиум»;
ежемесячно совершать покупки на сумму от 100 тыс. руб., используя дебетовую карту.

При этом рекомендуется учитывать, что не все расходные операции считаются покупками.

Например, банк не учитывает:

переводы;
операции пополнения электронных кошельков;
расчеты в казино, приобретение лотерейных билетов, оплату ставок на тотализаторе;
снятие наличных;
покупку и пополнение подарочных карт;
операции с МСС-кодами 4812, 4813, 4814 (в том числе оплата мобильного телефона, покупка телекоммуникационного оборудования и т.д.);
операции с МСС-кодами 4816, 7372 (в том числе оплата информационных услуг, хранилищ файлов) и др.

Калькулятор дохода

Чтобы выполнить расчет, пользователю необходимо:

выбрать пакет услуг и сумму POS-операций;
заполнить остатки из выписки;
указать количество дней, за которые начисляются проценты.

После заполнения таблицы появятся 2 суммы к выплате — с учетом надбавки и без нее.

Например, клиент пользуется счетом всего 2 месяца и не имеет премиального пакета услуг. Сумма расходных операций за текущий календарный месяц составила чуть более 10 тыс. руб. Остаток — 20 тыс. руб.

При введении этой информации автоматически рассчитывается базовая процентная ставка — 4,5% годовых, и надбавка за покупки — 1%. В конце месяца клиент получит 2 суммы — 73,77 руб. (базовый доход) и 16,39 руб. (с учетом надбавки).

Как открыть вклад «Альфа-Счет»

Пользователь, не являющийся клиентом, может зайти на официальный сайт кредитно-финансовой организации и подать заявку на дебетовую карту.

После получения платежного средства появится возможность открытия вклада через интернет-систему или мобильное приложение. Если же карта не нужна, то рекомендуется обратиться в ближайший офис Альфа-Банка. Для лиц, являющихся клиентами, самый быстрый способ оформления депозита — использование мобильного приложения.

Заполнение заявки

При оформлении заявки на карту пользователь должен указать:

гражданство;
фамилию, имя, отчество;
дату рождения;
номер мобильного телефона;
адрес электронной почты;
регион и город проживания.

На заключительном этапе требуется придумать кодовое слово, которое в дальнейшем понадобится для прохождения идентификации по телефону, и выбрать способ получения пластиковой карты — в отделении банка или в салоне мобильного оператора «Билайн».

Заполните все поля заявки на счет.

Получение карты

Только будущий владелец может получить платежное средство. Карта выдается после проверки паспорта. Иные документы не требуются для получения.

Открытие вклада

Из всех способов открытия вклада рекомендуется выбирать использование мобильного приложения.

Схема оформления депозита:

скачать приложение из официального магазина Google Play, App Store или App Gallery;
установить программу на смартфоне и запустить ее;
выбрать пункт «Витрина» и нажать на «Открыть вклад».

После совершения этих действий останется только пополнить депозит.

Как привязать карту Альфа-Банка к счету

Выполнять привязку не требуется. В банкоматах Альфа-Банка можно получить доступ к счету при наличии любой дебетовой карты, выпущенной на имя клиента.

Снятие денег с вклада «Альфа-Счет»

Клиентам банка разрешено обналичивать любые суммы с накопительного счета и в любое время. Никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.

Для снятия средств рекомендуется обратиться в ближайшее отделение кредитно-финансовой организации или воспользоваться мобильным приложением, онлайн-банком и перевести деньги на карту.

В дальнейшем с платежного средства можно обналичить нужную сумму в банкомате. Однако перед тем как снять деньги, стоит ознакомиться с условиями тарифного плана. Для операции обналичивания средств могут быть установлены комиссии.

Отзывы вкладчиков Альфа-Банка

Ирина, 29 лет, Томск:

Нравится Альфа-Банк. Недавно решила открыть в нем счет для накоплений. Привлекла высокая процентная ставка. О принятом решении не пожалела, ведь во многих других банках действуют менее выгодные условия начисления процентов.

Юлия, 38 лет, Санкт-Петербург:

Пользуюсь дебетовой картой Альфа-Банка, поэтому никаких проблем с открытием накопительного счета не было. Все сделала самостоятельно с помощью мобильного приложения. Быстро и просто! Всем советую пользоваться услугами этого банка.

Сергей, 32 года, Анжеро-Судженск:

Пользуюсь «Альфа-Счетом». Пока что доволен. Никаких претензий нет. Открывал счет в приложении. Через эту же программу регулярно перевожу деньги с зарплатной карты другого банка. Комиссия не взимается. Деньги поступают на счет моментально. Буду рекомендовать банк своим друзьям и знакомым.

Павел, 55 лет, Москва:

Когда узнал о вкладе «Альфа-Счет» в Альфа-Банке, решил воспользоваться. Условия выгодные. В других кредитных организациях пользователям накопительных счетов предлагают ставку от 0,01% до 2% годовых, что очень мало.

Альфа-Банк оказывает услуги населению и юридическим лицам с 1990 г. Филиальная сеть включает более 600 дополнительных офисов. Спектр проводимых операций универсален. Открытие счета в Альфа-Банке для физических лиц — одно из предложений, ориентированное на потребности клиента, позволяющее выбрать удобный тариф и набор функций для проведения операций.

Преимущества открытия счета в Альфа-Банке

Альфа-Банк предлагает физическим лицам открытие счета с удобным тарифом и набором функций для проведения операций.

Среди достоинств открытия счета в банке выделяют следующие:

Существует возможность получения дополнительного дохода. В конце месяца на остаток денежных средств начисляется от 4 до 5%.
Пополнение возможно путем перевода средств из других финансовых организаций без комиссии.
Отсутствуют ограничения и лимиты на снятие наличных в банкоматах.
Возможно ведение счета в рублях и 5 иностранных валютах.
При оформлении пластиковой карты размер кэшбэка по операциям в торговых сетях составляет 1-3%.
Онлайн-сервисы позволяют совершать операции в дистанционном режиме в любое удобное время.

Недостатки владения счетом в Альфа-Банке

Недостатки незначительны, связаны с качеством обслуживания клиентов сотрудниками:

При личном посещении офиса ожидание в очереди может составить 30-40 минут.
Ряд клиентов в отзывах отмечает недостаточный уровень компетенции и знаний банковских продуктов у операционно-кассовых работников, а также настойчивое навязывание дополнительных платных услуг.

Что необходимо, чтобы открыть счет

Первоначально следует выбрать удобный способ обслуживания — дистанционный или в дополнительном офисе. При первом варианте оформление заявки происходит на сайте банка. Во втором случае следует лично обратиться в филиал, предоставить операционно-кассовому работнику документы, удостоверяющие личность.

Условия и требования банка

Правила обслуживания клиентов определяют внутренние нормативные документы. Размещены в свободном доступе на официальном сайте.

В правилах указывают условия обслуживания, необходимый пакет документов, минимальную сумму взноса и пр.

При первичном обращении оформляется бесплатная Альфа-карта, подключается интернет-банкинг.

В дальнейшем клиент может совершать операции со счетами самостоятельно в онлайн-сервисе «Альфа-Клик» либо обслуживаться в операционных офисах.

Бесплатная Альфа-карта оформляется клиенту при первичном обращении в банк.

Пакет документов

Физические лица предоставляют паспорт гражданина Российской Федерации. В нем должна присутствовать запись о регистрации по месту жительства на территории страны.

Стоимость открытия счета

Счет физическим лицам открывается бесплатно. Плата может взиматься за предоставление сопутствующих банковских услуг.

Тарифы на обслуживание для физических лиц

Альфа-Банк наряду с традиционными формами совершения операций предлагает клиентам комплексное обслуживание в соответствии с потребностями. Для этого разработано 4 тарифных плана, отличающиеся по стоимости и перечню опций:

«Эконом» позволяет открыть депозитные и текущие счета в рублях, евро, долларах. Возможен выпуск дебетовых карт Visa Classic, MasterCard Standart, открытие накопительного вклада.
«Оптимум» расширяет спектр операций. Допускается выпуск 5 личных карт. Подключается мобильный офис «Альфа-Мобайл», функционирующий в режиме 24/7. Переводы с карт с использованием онлайн-сервисов, а также операции с наличными в банкоматах банков-партнеров осуществляются без взимания комиссии.
«Комфорт» предполагает платное обслуживание — 959 руб. в год, если остатки на депозитах составляют более 30000 руб., комиссия с клиента не берется. Тариф подходит для активных клиентов, позволяет совершать множество операций. В качестве бонуса предусмотрено бесплатное годовое обслуживание 5 пластиковых карточек.
«Максимум+» ориентирован на VIP-клиентов. В рамках тарифа возможно оформление счетов в 4 зарубежных валютах: евро, долларах США, швейцарских франках, фунтах стерлингов. К каждому из них возможен выпуск банковских карт. Стоимость обслуживания — 3000 руб. в месяц. При наличии остатка на депозитах более 1 млн руб. плата не взимается.

Как открыть счет в Альфа-Банке

Для оформления счета следует обратиться в банк. Подключить онлайн-сервис «Альфа-Клик», который позволяет совершать все операции самостоятельно.

Через офис банка

В офисе при личном посещении необходимо обратиться к операционному сотруднику, предъявить документ, удостоверяющий личность. Менеджер проведет всю процедуру самостоятельно. От клиента потребуется подписать оформленные документы.

Открыть счет можно в любом отделении банка.

Через «Альфа-Клик»

Интернет-банкинг — удобный сервис, позволяющий дистанционно совершать финансовые операции. Подключение к системе производит сотрудник при личном посещении клиентом дополнительного офиса.

При наличии пластиковой карты Альфа-Банка процедуру можно провести в банкомате самостоятельно.

Для совершения операций со счетами следует зайти в «Личный кабинет» сервиса «Альфа-Клик». В меню выбрать вкладку «Мои счета» и кликнуть мышкой по пункту «Открыть». Будет предложена форма для заполнения, содержащая 5 граф:

«Тип счета»;
«Валюта»;
«Название цели»;
«Сумма» (планируемый размер накоплений);
«Выполнить к дате».

После заполнения данных необходимо проверить введенную информацию и подтвердить операцию нажатием на кнопку «Подтвердить».

Длительность открытия счета

Процедура занимает 15-20 минут. Дополнительных проверок со стороны сотрудников финансовой организации не требуется. Все операции можно проводить сразу.

Открытие валютного счета

Для всех категорий клиентов доступно открытие валютного счета в долларах и евро. При подключении платных тарифов возможно хранение средств в швейцарских франках, фунтах стерлингов, йенах.

Нюансы открытия

Завести счет в валюте онлайн возможно при наличии у клиента другого продукта банка, например карты.

Не все филиалы осуществляют обслуживание в фунтах стерлингов, японских йенах и швейцарских франках, поэтому требуется уточнить информацию об офисах по каналу горячей линии.

Как выбрать тариф

При выборе тарифа следует учитывать планируемые виды и количество операций, а также стоимость услуг. Чем больше функций будет использоваться, тем дороже обслуживание. Например, тариф «Эконом» включает опции по пополнению, снятию денег, переводы, его стоимость — 89 руб. в месяц. При «Максимуме» доступны карты премиум-класса, бонусы и льготы. Предоставляются бесплатная страховка, поддержка за границей и другие персональные привилегии. Стоимость тарифа составляет 499 руб. в месяц.

Плюсы и минусы

При открытии счетов в валюте в дополнительных офисах преимуществом является возможность обсудить все нюансы с менеджером, задать интересующие вопросы. Операционно-кассовый сотрудник поможет провести операцию.

Недостатки — менее выгодный курс при совершении операций с наличными, затраты времени на ожидание в очереди.

При работе в интернет-банкинге преимущества — возможность совершения операций в удобное время, применение автоматической конвертации по действующему курсу, оперативный вывод средств.

В качестве негативных моментов можно отметить платное обслуживание приложения (59 руб. в месяц). Задержки в подтверждении банком процедуры открытия счета могут составлять до 3 суток. Ответы операторов чата содержат краткую информацию, не в полной мере поясняющую ситуацию.

Оформление и сроки открытия

Заявку на открытие валютного депозита можно подать в электронном виде с помощью системы «Альфа-Клик». Процедура аналогична оформлению рублевого счета. Процесс занимает 5-10 минут, но операция требует подтверждения в финансовой организации. Поэтому совершать операции сразу невозможно, только после предоставления доступа. Проверка заявки может занять от нескольких часов до 2-3 суток.

Отказ в открытии счета

Каждый коммерческий банк разрабатывает порядок проведения операций, в котором прописаны обязательные процедуры, содержится перечень предоставляемых документов. Нарушение клиентами установленных правил может служить основанием для отказа в совершении операций.

Причины

Банки в первую очередь обращают внимание на репутацию клиента и законность проводимых операций.

Причинами отказа в обслуживании могут служить:

недействительные документы (просроченный паспорт, миграционная карта);
наличие заблокированных карт;
сведения о неблагонадежности;
совершение подозрительных операций по действующим счетам;
перевод средств террористическим организациям.

Как действовать в этом случае

В первую очередь следует обратиться в банк и выяснить причину отказа.

При наличии подозрений банка относительно законности ранее проводимых операций следует представить пояснения. Не исключено, что позиции поменяется.

При аресте, блокировке счетов Службой судебных приставов следует принять меры по погашению задолженности или отмене постановлений.

Привычка людей хранить деньги дома ушла в прошлое. В XXI в. кредитные учреждения предлагают разные депозитарные и накопительные продукты, которые позволят быстро собрать средства на крупную покупку или получить доход. «Копилка» Альфа-Банка – это бесплатный сервис, помогающий не только сохранять деньги, но и приумножать их.

«Копилка для зарплаты» от Альфа-Банка

Укажите конкретный процент для отправки в копилку.

Подключить «Копилку» к индивидуальной карте, которая не входит в зарплатный проект, не получится. Если клиент банка лично оформил платежный инструмент для зарплаты, то активировать сервис нельзя. Чтобы воспользоваться услугой, нужно, чтобы карта была выпущена по запросу юридического лица, т. е. работодателя.

Принцип работы

Суть сервиса заключается в том, что со всех денежных поступлений (алиментов, авансов, отпускных и т. д.) часть средств будет автоматически переводиться в «Копилку».

Срок действия накопительного счета не ограничен. Допускается установить фиксированный размер перевода или указать, какой процент от суммы нужно перекинуть в «Копилку».

Как настроить процент от зарплаты

В ЛК клиент может задать любой процент отчислений – от 5 до 100%. Например, владелец счета захотел переводить 10% в пользу вклада. Бухгалтерия предприятия перечисляет авансовый платеж 20 000 руб., «Копилка» пополняется на сумму 2000 руб. Скорректировать долю отчислений можно в любое время.

Управление «Копилкой»

Клиент может выбрать один из следующих вариантов пополнения счета:

округление суммы каждой транзакции при расчете картой;
фиксированный процент зачисления;
заданная сумма по расписанию (например, 2 раза в месяц по 2000 руб.)

Есть ли процент на накопление

На накопления начисляется до 7% с 1 месяца, клиент получает доход с любой суммы. При активации «Копилки» Альфа-счет откроется автоматически (если его нет) при первом перечислении зарплаты или аванса. Проценты поступают ежемесячно независимо от того, сколько средств хранится на депозите.

Как подключить услугу

Чтобы начать копить деньги, требуется активация сервиса.

Подключить его можно 2 способами:

Через службу поддержки, связавшись с оператором по номеру 8 (800) 200-00-00. Сотруднику нужно сообщить личные данные и номер зарплатной карты.
Через приложение «Альфа-Мобайл» в разделе «Услуги» найти интересующий сервис.

Как отключить

Альфа-Банк предлагает 2 способа деактивации сервиса:

Посетить любое подразделение банка, написать заявление. Перед тем как отключить «Копилку», осуществлять вывод денег с депозита не нужно, транзакция пройдет автоматически.
Воспользоваться онлайн-банкингом. В личном кабинете «Альфа-Клик» зайти во вкладку «Управление и настройка счетами», выбрать интересующую услугу и скорректировать условия либо отключить сервис.

Как снять деньги

Обналичивать финансы можно через «Альфа-Клик» или мобильное приложение.

Для этого необходимо выполнить ряд действий:

Обналичить нужную сумму можно в любое время, допускается частичное снятие или полное закрытие счета. В первом случае проценты продолжают начисляться, и клиент имеет право дальше участвовать в программе.

Комиссионный сбор за снятие денег не берется. Если нет возможности воспользоваться дистанционными сервисами, можно обратиться в подразделение банка. Для этого потребуется заполнить заявление и получить наличные у кассира.

Архивная услуга «Накопилка»

Счет «Накопилка» от Альфа-Банка недоступен для открытия с 21 июля 2020 г. Ранее услугой мог воспользоваться каждый желающий, единственное условие – возраст от 18 лет. Кредитное учреждение не запрашивало справки о доходах или копию трудовой.

При наличии зарплатной или дебетовой карты достаточно было прийти в подразделение Альфа-Банка с удостоверением личности и сообщить менеджеру о желании воспользоваться сервисом.

Также активация «Накопилки» была доступна через горячую линию. В соответствии с условиями архивного предложения, на остаток начислялось 3% годовых независимо от суммы, хранящейся на счету. Проценты полагались за все месяцы, кроме того, когда был закрыт счет.

«Налоговая копилка» от Альфа-Банка

Основное предназначение «Налоговой копилки» – упрощение процесса уплаты налогов для предпринимателей.

Как это работает

Все операции осуществляются через личный кабинет пользователя в онлайн-банкинге или через программу для мобильных телефонов.

Как работает сервис:

Клиент открывает счет и пополняет его (при наличии свободных средств).
Ежедневно остаток увеличивается, т. к. начисляется процент.
В день, когда требуется сделать налоговые взносы или совершить иные бюджетные платежи, деньги снимаются с «Налоговой копилки».

Особенности и преимущества

Использование накопительного сервиса от Альфа-Банка позволит предпринимателям избежать проблем с ФНС и своевременно уплатить все обязательные взносы.

Пользователи чаще всего акцентируют внимание на следующих преимуществах «Налоговой копилки»:

не нужно искать свободные средства для оплаты налогов в последний момент – требуемая сумма всегда хранится на счету;
деньги не тратятся на иные цели – их разрешено использовать только для бюджетных платежей;
своевременная уплата налогов позволяет избежать штрафных санкций и блокировки депозитов;
есть возможность увеличить накопления за счет постоянного начисления процентов.

Процентные ставки

Процентная ставка рассчитывается в зависимости от суммы на счету:

менее 50 000 руб. – 0,5%;
от 50 000 до 100 000 руб. – 1%;
от 100 001 до 500 000 руб. – 2%;
от 500 001 – 3%.

Максимальная сумма, которую допускается хранить в «Копилке», – 1 млн руб.

Как подать заявку

Воспользоваться «Налоговой копилкой» Альфа-Банка может юрлицо или ИП, которые соответствуют следующим требованиям:

имеют действующий расчетный счет в Альфа-Банке;
подключают к счету пакет услуг;
имеют доступ к онлайн-банкингу «Альфа-Бизнес».

Подать заявку на подключение «Копилки» можно 3 способами:

Наиболее доступный и удобный вариант – воспользоваться программой для смартфона.

В этом случае последовательность действий будет такой:

Банк присылает уведомление об активации сервиса через 1-4 дня.

После обработки обращения его статус поменяется на «Исполнено» или «Отклонено» (если в открытии «Копилки» будет отказано).

Калькулятор дохода

На сайте Альфа-Банка есть онлайн-калькулятор, позволяющий рассчитать доход. Указав, какая сумма лежит на счету и какое время деньги будут там храниться, можно узнать размер примерной прибыли. Например, если 500 000 руб. будут лежать в «Копилке» в течение 12 месяцев, то доход составит 10 000 руб.

Удобный подсчет на калькуляторе, расположенном на сайте банка.

Как пополнить счет

Для пополнения счета можно воспользоваться одним из трех вариантов:

Осуществить перевод между собственными счетами через «Альфа-Бизнес Мобайл».
Выполнить безналичный перевод в ЛК «Альфа-Бизнес Онлайн» с депозита в Альфа-Банке.
Провести транзакцию со счета в иной финансовой организации.

Как выполнить операцию на примере мобильного банка:

В главном меню выбрать «Оплатить или перевести».
В разделе «Платежи» кликнуть по иконке «Между своими счетами».
Выбрать депозит, с которого нужно перекинуть деньги в «Копилку», и указать сумму.
Для завершения транзакции подтвердить перевод.

Как оплатить со счета-«накопилки» Альфа-Банка

Средства, хранящиеся в «Налоговой копилке», разрешено использовать только для осуществления бюджетных платежей, таких как:

перевод денег в ФНС;
оплата за аренду муниципального помещения;
внесение платежа за участие в тендере;
отправка денег в государственные предприятия и т. д.

При выборе депозита для списания денег необходимо выбрать тот, который прикреплен к «Копилке».

Желая сохранить и приумножить сбережения, пользователи ищут наиболее выгодные условия по вкладам. Идеальное предложение должно соответствовать ряду условий. Важны такие параметры, как, например, размер годовых процентов, возможность снимать деньги и пополнять счет. В данном обзоре мы рассмотрим предложение от Альфа-Банка — вклад «Альфа-Счет», а также разберем схему, по которой начисляются проценты на «Альфа-Счет».

Программы по вкладам

Банк предлагает несколько хороших возможностей приумножить финансы. Это такие программы, как:

«Накопилка» — депозит, на который начисляется 6% годовых независимо от суммы. Деньги поступают автоматически, в виде выбранного процента от заработной платы или от совершенных покупок. Этот вариант депозита помогает тратить и накапливать деньги одновременно.
«АэроПлан». Позволяет получать накопления в виде миль за размещение денег на депозит. Милями можно оплачивать авиабилеты.
«Альфа-Счет» — депозит с максимальным годовым процентом, по которому повышается процент, соразмерно сроку хранения средств.

Рассмотрим подробнее накопительный «Альфа-Счет».

Вклад «Альфа-Счет»

«Альфа-Счет» является накопительным вкладом с возможностью пользоваться деньгами, пополнять счет и снимать наличные. Независимо от этих операций на ваш счет ежемесячно будет начисляться проценты. Чем дольше деньги пробудут на счету, тем выше будет ставка по депозиту.

Данная программа позволяет хранить деньги не только в рублях, но и в евро и долларах США. Открыть вклад может как действующий клиент банка, так и новый. Для клиентов с подключенным пакетом услуг «Премиум» и «Максимум +» действуют специальные программы с повышенной процентной ставкой.

Преимущества

Основные преимущества данной программы — это:

Начисление до 8% годовых.
Снятие и пополнение без потери процентов.
Ежемесячное начисление процентов.
Легко открыть и управлять через мобильное приложение.
Ваши деньги застрахованы «Системой страхования вкладов».
Можно выбрать валюту вклада.

Это основные достоинства депозита данного вклада. Еще один бесспорный плюс — возможность открытия счета от суммы в 1 рубль.

Условия по вкладу «Альфа-Счет»

Рассмотрим, как начисляются проценты на данный счет.

Процентная ставка зависит от срока, который средства провели на карте:

Для держателей премиальных пакетов услуг условия несколько отличаются.

Если Вы положили на счет сумму от 1 млн, то максимальный процент будет равен 8% при условии, что деньги на счету пробыли не менее года.

Внимание! До конца июня 2019 года проходит акция, по которой уже в первый месяц после открытия депозита Вы получаете 7% годовых на среднемесячную сумму на карте. Для этого необходимо подключить премиальный пакет услуг.

Условия начисления процентов

Процентная ставка увеличивается в том случае, если сумма на остатке остается неизменной или увеличивается. Поэтому выгоднее добавлять деньги, а не выводить. Так Вы будете увеличивать процент.

Итоговая процентная ставка для начисления процентов за текущий календарный месяц рассчитывается по формуле:

R — процентная ставка;

S — минимальный остаток; индекс — количество последних календарных месяцев, за которые указываются ставка или остаток.

Например, S3 — минимальный остаток за 3 последних календарных месяца, а R6 — процентная ставка за последние 6 календарных месяцев.

Ежемесячное пополнение

Проценты начисляются на минимальный остаток. Это наименьшая сумма, которая была на депозите в каждый из дней месяца. То есть если сумма вклада составляет 100 000 на 1 мая, 10 мая Вы сняли 50 тысяч, а 30 мая положили 80 тысяч, то процент будет начислен только на 50 тысяч, так как это наименьшая сумма, которая лежала на депозите в мае.

Дата обновления

Минимальный остаток рассчитывается за период со дня, следующего за днем открытия вклада, по последний календарный день месяца включительно, либо за период с первого по последний календарный день месяца включительно (для полных месяцев, в течение которых накопительный вклад был открыт).

Справка! Чтобы условия начисления процентов по «Альфа-Счету» были более выгодными, пополняйте накопительный счет в конце месяца. Так в следующем месяце минимальный остаток будет выше.

Как открыть «Альфа-Счет»

Открыть такой счет может любой желающий. Важно отметить, что для этого необходимо быть клиентом банка. Если у Вас уже есть счет, то достаточно зайти в мобильное приложение и открыть депозит, выбрав нужную программу. Также можно оставить заявку на звонок. В форму необходимо ввести свой номер телефона, чтобы специалисты связались с Вами.

Доступ ко вкладу будет происходить через вашу дебетовую карту. Также можно воспользоваться интернет-банкингом или посетить ближайшее отделение.

Если Вы еще не являетесь клиентом Альфа-Банка, то Вам необходимо сперва получить дебетовую карту. Заявку на нее можно оставить онлайн. Второй вариант — зайти в офис с паспортом.

После получения карточки пополните ее счет переводом с карты другого банка в мобильном приложении или внесите деньги через банкомат. В мобильном приложении откройте «Альфа-Счет» и пополните его с карты.

Внимание! Доступ к счету возможен только через банкомат Альфа-Банка.

В какой валюте можно открыть «Альфа-Счет»

Открыть вклад в любой из трех валют:

На данный счет в долларах начисление процентов будет происходить в меньшем размере. С евро такая же ситуация.

Условия по процентным ставкам для валютных депозитов представлены в таблице:

Валюта/срок (мес.)	01.02.2019	3	6	12
Доллары	0.1	0.5	1	1.75
Евро	0.01	0.01	0.01	0.01

Стоимость обслуживания

Обслуживание вклада бесплатно. Однако будьте готовы платить за пользование банковской картой. Стоимость ее обслуживания будет зависеть от того, подключен ли к ней пакет услуг или нет.

Справка! Для того чтобы сделать обслуживание по карте бесплатным, необходимо быть ее активным пользователем и соблюсти ряд условий.

А чтобы сэкономить на обслуживании в том случае, если Вы не выполняете условия бесплатности, оплачивайте обслуживание сразу за год. Помесячная оплата обойдется дороже в среднем на 20-30%.

Теперь Вы знаете условия по вкладу «Альфа-Счет» от Альфа-Банка. Подводя итоги, стоит отметить, что данная программа является выгодным предложением на рынке банковских услуг по накоплению средств. Если Вы пользовались депозитным «Альфа-Счетом», пожалуйста, оставляйте отзывы и комментарии внизу статьи.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: