Как открыть банковский счет в англии

Обновлено: 23.04.2024

Преимущества счёта в банке Великобритании или Европы

С помощью персонального или корпоративного счёта в иностранном банке вы сможете сохранять и приумножать личные сбережения, свободно рассчитываться с зарубежными клиентами и поставщиками, работать с недоступными на постсоветском пространстве финансовыми учреждениями и даже обходить установленные на родине меры валютного контроля.

Какой бы английский или европейский банк вы ни выбрали для данных целей, с квалифицированной помощью специалистов компании Imperial & Legal осуществление ваших планов станет вопросом ближайшего времени.

Команда Imperial & Legal уже много лет открывает клиентам счёта в английских и европейских банках. Наши специалисты всегда готовы обеспечить профессиональную консультацию по всем интересующим вас вопросам – мы прекрасно знаем, каким условиям нужно соответствовать, чтобы открыть банковский счёт в Великобритании или Европе.

Специалисты Imperial & Legal подготовят все необходимые документы и откроют счет в английском или европейском банке под конкретные цели и потребности клиента в кратчайшие сроки .

Банковская система Англии

История банковской системы Соединенного Королевства насчитывает более 300 лет. С конца XVII века английские финансовые учреждения отличаются высокой надёжностью, конфиденциальностью и высоким уровнем сервиса. К уже перечисленным достоинствам добавьте престиж банка, широкий спектр оказываемых услуг, современные финансовые инструменты и огромное количество филиалов по всему миру. Вот почему состоятельные иностранцы так стремятся разместить свои средства на британских банковских счетах.

Впрочем, свой собственный счёт в английском банке нужен не только иностранным бизнесменам. Почти все расчёты, например, с коммунальными службами, в Великобритании принято осуществлять в безналичной форме. Поэтому заключить договор обслуживания с местным банком нужно и студенту-первокурснику, и приехавшему по долгосрочной рабочей визе специалисту.

Существующие в стране банки подразделяются на следующие типы:

Розничные – большие финансовые структуры, предлагающие множество банковских услуг, одинаково удобных как для частных, так и для корпоративных клиентов. Подавляющее большинство старейших банков британского королевства, таких как Royal Bank of Scotland, Barclays или Lloyds являются розничными. Иностранцу будет крайне сложно самостоятельно начать сотрудничество с такого рода учреждением.
Частные – банки, целевой аудиторией которых в основном являются физические лица. Поэтому они не столь взыскательны к своим будущим клиентам и удобны для осуществления ежедневных платежей. Это не значит, что в частном банке нельзя открыть счёт компании, однако с большой долей вероятности это будет дополнительной платной услугой. Coutts является одним из старейших частных банков в мире и в Англии: его годом основания принято считать 1692 год, а банковским делом там начали заниматься со второй половины XVIII века.

Стоимость обслуживания в британских банках невысокая, а в некоторых случаях и вовсе отсутствует в течение определенного периода. Частным клиентам вместе со счётом бесплатно предоставляют чековую книжку и пластиковую карту. Последнюю могут прислать по почте на указанный вами адрес проживания. Свои расходы вы сможете контролировать с помощью СМС-оповещений, онлайн-банкинга на сайте или в специальном приложении для смартфона.

Состоятельные иностранцы размещают свои средства в английских финансовых учреждениях по многим причинам, но едва ли для того, чтобы таким образом заработать. Проценты, начисляемые по депозитным счетам, сравнительно невелики и составляют не более 2%, но даже с этого скромного дохода нужно будет заплатить налоги.

Как не получить отказ в британском банке?

К сожалению, иммигранту не так просто открыть личный или корпоративный счёт в банке Англии, особенно если он совсем недавно приехал. В стране нет каких-либо правительственных директив, запрещающих банкам работать с иностранцами, однако в случае самостоятельного обращения с вероятностью до 98% вас будет ждать отказ на стадии оформления договора. Более того, даже у тех, кто прошёл строгую проверку на благонадёжность, банк может запрашивать информацию о происхождении крупных денежных поступлений на счёт. Все эти строгие правила связывают с курсом властей на борьбу с финансовыми махинациями и отмыванием незаконных доходов.

Команда специалистов компании Imperial & Legal имеет богатый практический опыт работы с банковскими учреждениями Европы и Британских островов. Вот почему с нашей помощью вы сможете оперативно подготовить и сдать пакет необходимых документов, пройти процедуру проверки и успешно открыть счёт в британском банке.

Мы работаем с большинством розничных банков Соединенного Королевства: Lloyds, HSBC, Barclays, Metro и даже Royal Bank Of Scotland, который настолько строг к иностранным вкладчикам, что большинство заявок получают отказ ещё на стадии предварительного рассмотрения. Не остались без внимания и частные британские банки, например, такие как Coutts и EFG.

Процедура открытия счёта в банке Великобритании

Для того, чтобы британский банк начал с вами работать, нужно:

Прийти на личную встречу с одним из менеджеров банка;
Знать английский язык на уровне, достаточном для общения с сотрудниками банка;
Документально подтвердить легальное происхождение ваших денег;
Предоставить подтверждения адреса вашего проживания в Соединённом Королевстве.

Какие документы требуются для открытия счёта частному лицу?

По закону, в минимальный пакет документов, необходимых для заключения договора обслуживания с банком, входят:

Удостоверение личности – карточка резидента или заграничный паспорт с британской визой;
Бумаги, подтверждающие ваш адрес проживания в Великобритании;
В большинстве банков у вас спросят подтверждение вашего постоянного иммиграционного статуса в стране.

Подтверждение адреса нередко становится камнем преткновения для тех иностранцев, кто только что прибыл в Соединённое Королевство и не успел снять жильё. Наиболее популярный способ подтвердить адрес проживания – предоставить коммунальные счета. Помимо счетов за электричество, воду, газ и стационарный телефон, подтверждением адреса может служить:

Выписка по счёту из другого английского банка;
Договор аренды жилья с вашим именем и фамилией, сделанный на фирменном бланке британского агентства по недвижимости (актуально для банка Lloyds);
Письмо от государственной службы занятости с вашим номером социального страхования (служит доказательством в банке Barclays);
Письмо из университета или школы, подтверждающее адрес учащегося.

Также финансовое учреждение может запросить ваше резюме, подтверждение адреса в стране, откуда вы прибыли, а также справку о доходах. Точный перечень документов, которые необходимо будет предоставить для открытия личного счёта, зависит от требований конкретного банка.

Какие документы требуются для открытия счёта компании?

Для открытия корпоративного банковского счёта в Англии вам нужно будет подготовить более широкий перечень документов, дающий представление как о самой компании, так и о сфере её деятельности и доходах:

Название и номер регистрации компании – банк сможет проверить всю информацию о компании на сайте регистрационной палаты;
Подробное описание деятельности компании, включая типы предполагаемых транзакций, их валюты и страны, с которыми будет вестись сотрудничество;
Копии договоров или инвойсов с партнёрами в Великобритании;
Каждый директор и акционер с долей более 10-25% должен лично посетить банк и предоставить свои личные документы.

Для того, чтобы заключить договор обслуживания с британским банком, вам понадобится бизнес-адрес – место фактического нахождения офиса и/или производства вашей компании в Великобритании.

Плюсы открытия счета в банке с Imperial & Legal

Подбор банка в зависимости от целей и задач клиента
Минимизация рисков отказа в открытии банковского счета
Открытие личного счета от 24 часов
Открытие корпоративного счета от 2 недель
Помощь в сборе и подготовке документов
Предоставление бизнес-адреса для открытия счета компании
Юридическое сопровождение и консультации на всех этапах
Возможность дистанционного оформления
Профессиональный перевод документов
Полная конфиденциальность

Открытие банковского счёта в Англии

Для корпоративных клиентов

Чаще всего с юридическими лицами в Великобритании работают розничные банки, которые готовы предоставить бесплатное обслуживание в первые год или два, широкие возможности онлайн-систем и разнообразные услуги для своих корпоративных клиентов.

При этом они же предъявляют наиболее высокие формальные требования к открытию счёта. Одна из распространённых проблем состоит в том, что несмотря на отсутствие прямого запрета для работы с нерезидентами Великобритании, розничные банки предпочитают отказывать таким клиентам ещё на стадии предварительного рассмотрения заявки.

Частные банки работают с юридическими лицами реже, и обычно это привязано к основному клиенту, частному лицу, для которого, как дополнительная услуга, открывается счёт для его юридического лица.

Однако это ещё не значит, что открыть банковский счёт для вашей компании будет невозможно. В рамках пакетного предложения для бизнеса Imperial наши юристы помогут заключить договор обслуживания с любым из топовых розничных банков Великобритании. Для этих целей вашей организации будет предоставлен бизнес-адрес, а в случае необходимости услуги номинальных учредителей или директоров.

Для частных лиц

С помощью Imperial & Legal вы можете открыть личный счёт как в розничном, так и в частном банке. Как правило, последние предъявляют к своим потенциальным клиентам гораздо меньше требований и традиционно ориентированы на обслуживание людей, а не компаний.

В Соединенном Королевстве для частных лиц будут удобны 2 типа банковских счетов:

Персональный (Current Account) – предназначен для ежедневных расчетов и перечислений. Вместе с номером счёта банк предоставляет чековую книжку и пластиковую карту. На персональный счёт может перечисляться зарплата, с него удобно расплачиваться по счетам и осуществлять покупки. Обычно банк не устанавливает ограничения на снятие средств с персонального счёта.
Сберегательный (Savings Accoun) – удобен для хранения денег. Как правило, к нему не привязывается карта и устанавливается ограничение на снятие денег со счёта.

При заключении договора обслуживания англичане могут предложить индивидуальные условия в зависимости от финансовых возможностей клиента и маркетинговой политики банка. С помощью мобильных приложений и онлайн-банкинга вы можете управлять своими счетами, а также заказывать выпуск пластиковых карт.

Если вы обычно живете или работаете за границей, но имеете деловые интересы в Соединенном Королевстве или думаете переезжать в эту страну, вы можете открыть счет в каком-либо из английских банков. Это значительно упростит транзакции, оптимизирует комиссию за зарубежные переводы и сделает ведение бизнеса в Великобритании комфортнее.

В принципе нет ничего невозможного в открытии счета для нерезидента (то есть, иностранца) в банках Великобритании. Но, прежде чем начинать эту процедуру, имеет смысл узнать тонкости этого процесса у юристов-профессионалов, сотрудничающих с большим числом розничных и частных банков. Об особенностях открытия счетов в британских банках расскажет директор по работе с клиентами международной юридической компании Imperial & Legal Василий Клюев.

Прежде всего, ряд обязательных документов, так как перед тем, как банк сможет позволить вам открыть счет, он должен быть уверен, что вы именно тот, кем себя называете:

Основным из них является юридическое подтверждение вашего актуального адреса проживания.
Кроме того, для открытия счета в банке обязателен действующий документ, удостоверяющий вашу личность: загранпаспорт или водительские права.

Удостоверение личности имеется у каждого, и этот документ фактически не вызывает вопросов. А вот подтверждение факта проживания на британской территории по статистике вызывает наибольшее количество проблем. Особенно, если срок вашего пребывания в Англии невелик.

Предпочтительнее иметь документ, подтверждающий ваш адрес в Великобритании, на котором обозначены ваше имя/фамилия и адрес. Например, счет за коммунальные услуги, квитанцию об уплате муниципального налога.

Если у вас нет таких документов, то можно воспользоваться другими бумагами, которые банки также принимают в качестве подтверждения жительства в стране:

Договор аренды на фирменном бланке, если вы только начали арендовать жилье в Англии, и у вас еще нет счетов за коммунальные услуги.
Письмо или расчетная ведомость от работодателя в Англии, подтверждающие ваш адрес.
Письмо с личным номером соцстрахования из центра занятости.
Студенты, проживающие в общежитии, подают письмо из университета с адресом кампуса.
Если у вас есть один счет в английском банке и вы открываете второй, можно представить выписку по первому счету.

Однако стоит помнить, что у каждого банка свои требования. Так что, прежде чем начать собирать документы, стоит уточнить, какие именно подтверждения места вашего жительства удовлетворят интересующее вас финансовое учреждение.

Британские банки очень щепетильно относятся к поступающим финансам – необходимо доказать, что средства получены законным путем. Для этого подойдут бухгалтерские выписки о прибыли вашей фирмы, документы о купле-продажи недвижимости, справка от работодателя о сумме вашего ежемесячного дохода или другие бумаги, объясняющие происхождение ваших денег.

Также важно помнить, что для открытия расчетного счета в банке Англии понадобится ваше личное присутствие и встреча с банковским менеджментом. А все документы, которые вы предоставите, должны быть оригиналами, а не копией.

Ответ на этот вопрос зависит от того, какой счет (личный или корпоративный), в каком банке (розничном или частном) вы оформляете. Личный счет, как правило, бесплатен, в стандартной комплектации оформляется с бесконтактной дебетовой картой Visa и чековой книжкой.

Если вы открываете бизнес-счет, то можете выбрать один из ряда коммерческих банковских продуктов. Большинство из них бесплатны в течение первых 18 месяцев и имеют удобные бизнес-инструменты, включая программное обеспечение для бухгалтерского учета и юридическую помощь по сниженной цене, консультации специального менеджера по работе с клиентами и т.д.

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Банковская отрасль в Великобритании весьма конкурентна, и многие банки предлагают специальные продукты, нацеленные на привлечение определенных групп клиентов. Независимо от того, являетесь ли вы студентом, работником по найму или представителем бизнеса, вы обязательно найдете соответствующий вашим нуждам банк.

Британские банки делятся на два типа:

крупные розничные – Barclays, Lloyds, HSBC, RBS, Metro;
частные – EFG, Coutts и др.

Частные английские банки ведут юридических лиц реже, чем розничные. Такая услуга идет как дополнительная для основного клиента – частного лица, т. е. счет для него как юридического лица открывается в виде второго.

Поскольку критерии банков различаются, невозможно сказать, какие именно подтверждающие документы они примут как достаточные. Бывает, наличие обоих обязательных документов, требующихся по закону (удостоверение личности и адрес проживания), не являются гарантией открытия банковского счета в Великобритании. Кроме того, есть различия при открытии персональных счетов физических лиц и коммерческих предприятий, т.е. бизнес-компаний. Консультация у специалистов поможет диверсифицировать риски. Они не только помогут в сборе необходимых для открытия счета документов, но и могут вести дело как компетентный посредник с британским банковским менеджером, ассистировать в деле регистрации бизнеса любого типа и корпоративной формы в Великобритании, а также сопровождать в ходе процесса открытия компании.

Тип счета для частных лиц выбирается исходя из потребностей клиента. Специалисты помогут подобрать наиболее оптимальный вариант:

для рядовых операций и транзакций подойдет розничный банк,
при потребности в более обширном спектре услуг, VIP-обслуживании – частный банк с соответствующим функционалом.

Последняя категория банков подойдет иностранцам своим менее формальным подходом к вопросам резидентства клиентуры, широким выбором услуг, традиционным обслуживанием именно частных лиц. Об обслуживании юридических лиц, нужно будет выяснять заранее, так как не все частные банки этим занимаются.

Оформление счета для компании / юридических лиц и корпоративных клиентов оптимальнее вести в одном из британских розничных банков, имеющих различные выгодные финансовые программы, адаптированные к бизнес-потребностям клиентов (бесплатное обслуживание на первое время, онлайн-банкинг и пр.). Стоит иметь в виду, что их формальные требования при открытии счетов наиболее строги. Из-за них, например, часты отклонения заявок для нерезидентов Великобритании. Более подробно о тонкостях процедуры открытия счета в банке Англии вы можете прочитать в статье на эту тему.

Открытие счета в банке европейской страны – Чехии, Австрии, Лихтенштейна, стран Балтики или Кипра – сможет стать планом «Б», если невозможно сотрудничество с британскими банками. Для юридических лиц в таком сценарии есть ряд плюсов:

банковские требования лояльнее к иностранцам,
более простая процедура открытия счета с возможностью не выезжать в страну (онлайн),
больше возможностей для самостоятельного управления счетом,
облегченные мультивалютные операции, выпуск банковских карт в нужной валюте,
сотрудничество с оффшорным бизнесом.

Минусы: стоимость обслуживания выше.

Для частных лиц банки стран ЕС также предоставляют лояльные условия:

открытие счета из любой страны,
выпуск мультивалютных карт (рубли, евро, доллары США и пр. по заявке),
консультации у личного менеджера,
выгодные инвестиционные программы.

Максимально тщательно изучите открытую информацию на сайте интересующего банка. Получите онлайн-консультацию сотрудника – как правило, такая опция имеется на всех сайтах. Но зачастую это тоже не гарантия успеха: банковские филиалы отсеивают иных потенциальных клиентов по негласным критериям. Например, некоторые финансовые учреждения не открывают счет гражданам стран СНГ. Однако есть и банки с лояльной политикой.

В любом случае, если вы соответствуете необходимым требованиям, открытие счета в европейском банке не должно стать проблемой, даже если британские финансовые учреждения откажут в этой услуге.

Реалии британского банковского обслуживания

Начало октября 2020 вызвал ряд проблем у малого и среднего бизнеса. Крупные банки Англии стали массово отказывать в открытии корпоративных банковских счетов. Основная причина отказа в сотрудничестве — это обработка заявок на предоставление кредитов для малого и среднего бизнеса в период Covid-19.

На веб-сайтах британских финансовых учреждений уже запущены рекламные кампании, которые уведомляют клиентов об ограничениях на открытие новых бизнес-счетов. Но даже если предпринимателю повезло и его заявку приняли, ее обработка может занять шесть и более недель.

Некоторые британские банки вообще отказываются открывать корпоративные счета даже постоянным клиентам, которые обслуживаются в одном и том же учреждении около 20 лет.

Местный бизнес испытывает трудности и жалуется на то, что практически невозможно начать деятельность, без обработки денежных потоков через банковский счет, приема платежей по картам и ведения бухгалтерского учета через подключенное программное обеспечение.

Проблемы с открытием банковского счета испытывают такие гиганты, как Barclays, Natwest и RBS. Представители Lloyds, HSBC и Santander, заявили что пока приостанавливают прием заявок от новых клиентов. Такие действия со стороны крупных банков Англии привели практически к полной остановке в работе среди местных предпринимателей.

Открытие банковского счета в Великобритании: сложности AML процедуры

Почему сложно открыть бизнес-счет в Англии? Ответ простой — сложность вызвана введением регулирующими органами, строгих правил борьбы по отмыванию денег (AML). Крупные британские банки считают проведение проверки на благонадежность трудоемким процессом.

Такая проверка состоит из изучения биографических данных директора/конечного бенефициара, кредитной истории компании, законности происхождения корпоративного капитала.

2020 оказался сложным годом для многих компаний. Covid-19 внес коррективы во все сферы жизни, и банковская сфера не стала исключением. Даже те финансовые учреждения, с которыми эксперты Offshore Pro Group сотрудничали на протяжении многих лет, также стали вводить ограничения на прием заявок.

Банк, где мы предлагаем открыть корпоративный счет обслуживает 14,5 миллиона клиентов на территории всей Великобритании при поддержке 32 000 сотрудников. Финансовое учреждение специализируется на:

розничных банковских услугах
коммерческом банкинге для малого и среднего бизнеса, включая крупные корпорации
услугах по управлению капитала для физических и частных клиентов

Банк в Англии разработал специальное революционное приложение для таких компаний, где данные о статусе юрлица поступают и обновляются прямо из Companies House. Чтобы открыть корпоративный счет, директору компании необходимо иметь 75% и более прав собственности / прав голоса, согласно требованиям Companies House.

Важно! Единственный момент который необходимо учитывать, это то, что приложение созданное банком на сегодняшний день (ноябрь 2020 года), доступно только пользователям iPhone.

Когда будет разработано приложение для ОС Android?

На текущий момент, финансовое учреждение находится в процессе разработки приложения для Android. Ожидается, что уже до конца 2020 клиенты смогут им воспользоваться.

Доступный банковский функционал для UK компании

заказ дебетовой карты
возможность заблокировать/активировать карту на случай ее утери (кражи)
отправлять/получать платежи
контролировать расходы при помощи специальных автоматических транзакций
формировать банковскую выписку с подробным отображением всех транзакций
возможность интеграции программного обеспечения с бухгалтерской программой компании для детального просмотра транзакций
открытие сберегательного счета
подача заявки на овердрафт
доступ к управлению банковским счетом через мобильное приложение / компьютер

Какие бухгалтерские программы можно интегрировать?

Для интеграции и настройки автоматизации бухгалтерского учета, банк позволяет подключить: Xero, Sage или QuickBooks.

Особенности сберегательного счета в банке Англии

Каждый клиент имеет право получить выгоду от размещения свободных средств, для этого потребуется открыть сберегательный счет. Доступный функционал по счету можно увидеть в приложении, опция “Продукты и услуги”. Сберегательный счет позволяет:

сэкономить будущие расходы
открыть счет без минимального депозита
получить мгновенный доступ к деньгам
получить доход в виде процентов
открывать неограниченные депозиты

Текущая ставка для сберегательного счета составляет 0,01% AER (эффективная годовая ставка).

Застрахованы ли депозитные вклады по банковскому счету в Великобритании?

Да, банк защищает клиентские деньги на счетах в пределах установленной компенсационной суммы FSCS (система по защите депозитов Великобритании). Сумма по депозитам, которую обязаны возместить клиенту на случай банкротства финансового учреждения составляет 75 000 английских фунтов стерлингов.

Особенности использования овердрафта

Банк предлагает специально разработанную кредитную линию для поддержки бизнеса. Услуга овердрафта для юрлица:

позволяет платить проценты только за использованную сумму
проценты по используемому остатку начисляются ежедневно, но списываются в конце месяца
дополнительные комиссионные сборы отсутствуют
максимальная сумма овердрафта составляет £30 000 (деньги доступны на следующий день после согласования кредитной заявки)

Какие действуют процентные ставки по использованию овердрафта?

Размер ставки зависит от вида овердрафта — организованный / неорганизованный и варьируется от 9,99% до 19,5%.

Какие документы нужны для открытия банковского счета в Великобритании?

Подача заявки на открытие счета в банке предусматривает предоставление следующих документов:

документ, удостоверяющий личность
документ, подтверждающий место проживания
справка о легальности источника происхождения капитала
уставные документы на компанию

Также, необходимо указать налоговый номер директора, его контакты в Англии (телефон, электронную почту).

На сегодня, банковское приложение не предназначено для верификации двух и более директоров. Однако, в ближайшее время это может измениться.

Как быстро открывается корпоративный банковский счет?

Компания Offshore Pro Group — это универсальный центр по открытию иностранных банковских счетов, регистрации и редомицилиации компаний, включая юридические, бухгалтерские, налоговые, иммиграционные службы.

Чтобы получить подробную информацию, рекомендуем заполнить форму, указанную выше. Высокий уровень конфиденциальности и профессионализма, гарантируем!

Читайте другие интересные статьи портала InternationalWealth.info:

Великобритания вступает в особый период, который глава ЦБ Британии назвал «апокалиптическим». Страна остается на 5 месте в мировой экономике по объему ВВП, но уровень жизни…

Королева Великобритании, выступая на собрании Парламента Соединенного Королевства 10.05.22 года, где выступила с речью, предлагающей новый законопроект, регулирующий вопросы борьбы с экономическими правонарушениями и обеспечивающий…

Проанализировав всю ситуацию и отношение стран Европы, а в особенности Великобритании, Министерство иностранных дел Российской Федерации выступило с заявлением, которое несет исключительно рекомендательный характер. В…

Образование в Великобритании является престижным и высоко ценится во всем мире. Кроме того, получив диплом в одном из высших учебных заведений Великобритании, молодой специалист может…

Понятие «домициль» или «домицилий» применяется далеко не во всех странах. Но в Соединенном Королевстве данный термин весьма распространен. Предлагаем разобраться, что это такое и какую…

Запад с 24 февраля 2022 года уже принял значительный список санкций против Российской Федерации. Но ЕС, США и Великобритания не планируют останавливаться, и следующая цель…

Государственный взаимозаменяемый токен NFT к лету будет представлен на рынке криптовалют Великобритании. Данное заявление сделал министр финансов Соединенного Королевства Риши Сунак. Также он отдал распоряжение…

Согласно предоставленных данных Ассоциаций инвестиционных компаний (AIC), венчурные фонды Великобритании привлекли порядка 1,13 млрд. фунтов стерлингов. По сравнению с предыдущим аналогичным периодом рост составил целые…

Как открыть банковский счет в Великобритании 2021 — 2022

Думаете ли вы о переезде в Великобританию или уже прибыли туда, в какой-то момент вам понадобится банковский счет.

В прошлом открытие банковского счета в Великобритании было очень трудным, если вы были новичком в этой стране. К счастью, в наши дни это стало немного проще.

Вот как это сделать.

Чтобы открыть банковский счет в Великобритании, вам понадобятся два документа: один для подтверждения вашей личности, а другой — для подтверждения вашего адреса. Это применимо как в филиале, так и в Интернете.

Подтвердить свою личность просто. Вам просто нужен паспорт, водительские права или удостоверение личности (если вы гражданин ЕС).

Вам также нужно будет подтвердить свой адрес, предоставив другой документ.

У каждого банка есть свой список документов, которые принимаются в качестве подтверждения адреса. В общем, к ним относятся:

договор аренды или ипотечная выписка;
недавний счет за электричество или газ (менее 3 месяцев назад);
недавняя выписка из банка или кредитной карты (не старше 3 месяцев), не распечатанная в Интернете; или
текущий счет муниципального налога.

Как открыть банковский счет в Великобритании без подтверждения адреса?

Конечно, если вы новичок в Великобритании, у вас, вероятно, нет никаких документов в этом списке.

К счастью, в последние годы банки стали более гибкими в отношении того, какие документы они будут принимать в качестве подтверждения адреса.

Например, если вы приехали в Великобританию на учебу, многие банки примут письмо из приемной комиссии вашего университета, подтверждающее ваш адрес.

Многие банки также примут письмо от Jobcentre Plus, подтверждающее ваш номер государственного страхования, или даже письмо от вашего работодателя, если ему меньше трех месяцев.

Есть и другой способ.

Перед отъездом в Великобританию зайдите в свой банк и попросите их изменить ваш адрес для корреспонденции на ваш адрес в Великобритании. Вы также можете сделать это через интернет-банкинг.

Если у вас нет подтверждения адреса в Великобритании и вам нужно открыть счет,

Ваш домашний банк может открыть для вас счет, если у него есть корреспондентские банковские отношения с британским банком.

Многие крупные британские банки также имеют так называемые «международные» счета. Они разработаны специально для нерезидентов, поэтому они отличный вариант, если у вас нет документов, подтверждающих ваш адрес в Великобритании. Фактически, вы даже можете подать заявку на открытие международной учетной записи онлайн. Barclays , Lloyds , HSBC и NatWest предлагают счета в международных банках.

Однако открытие банковского счета из-за границы или международного счета может быть для вас неправильным выбором.

Очень часто вам придется делать большой начальный депозит и платить минимальную сумму денег каждый месяц. Некоторые банки также взимают с вас ежемесячную плату в дополнение к этим требованиям. Это может сделать ваш банковский счет дорогим для открытия и использования, особенно если у вас все еще нет работы.

Могут быть и другие ограничения. Например, вы не сможете закрыть учетную запись и переключиться на более выгодную сделку, пока не истечет установленный период времени.

Мультивалютный счет Wise. Для бизнеса без границ.

Банковские счета старого мира работают должным образом только в одной стране. Они хранят деньги только в одной валюте. И это становится дорого, когда вы пытаетесь использовать их за границей. Мультивалютный счет Wise может решить все эти проблемы.

Теперь вы можете отправлять, получать и систематизировать свои деньги на международном уровне без сумасшедших комиссий или еще более безумных обменных курсов — всего лишь небольшая и справедливая плата, когда ваши деньги перемещаются между валютами.

Какой банк лучше всего подходит для моих нужд? Какие требования и условия для россиян для открытия расчетного счета в британских банках

К сожалению, однозначного ответа на этот вопрос нет.

Банковская отрасль в Великобритании очень конкурентоспособна, и многие банки предлагают специальные продукты, предназначенные для привлечения определенных типов клиентов.

Это отличная новость. Независимо от того, являетесь ли вы студентом, профессионалом или представителем бизнеса, вы обязательно найдете что-то, что соответствует вашим потребностям.

Тем не менее, вам также необходимо учитывать свои личные обстоятельства, предпочтения и то, для чего вам нужна текущая учетная запись.

Что нужно учитывать при выборе банка в Англии, в Уэльсе, в Северной Ирландии и в Шотландии чтобы открыть счет

Поскольку вы новичок в Великобритании, у вас ограниченная кредитная история и не так много документации. Некоторые банки строго соблюдают свои требования, поэтому открыть в них банковский счет будет сложно.

Обычно проще открыть счет в одном из крупнейших банков Великобритании — Barclays, Lloyds, HSBC или NatWest. Эти банки существуют давно и очень надежны. У них также есть большой опыт работы с иностранцами, поэтому они немного лучше понимают вашу ситуацию и гибко подходят к их требованиям.

Ваша национальность также будет играть важную роль. Вероятно, легче открыть банковский счет, если вы гражданин ЕС, чем если вы из страны за пределами ЕС.

В любом случае рекомендуется связаться со службой поддержки, прежде чем пытаться открыть счет. Таким образом вы сможете получить дополнительную информацию и задать вопросы о любых трудностях, которые могут у вас возникнуть.

В Великобритании более десяти розничных банков, у каждого из которых есть свои сильные и слабые стороны. Однако четыре крупнейших банка Великобритании — это Barclays, Lloyds, HSBC и NatWest.

Давайте посмотрим, что может предложить каждый из них.

Barclays банк в Великобритании – какие документы нужны для открытия счета в Англии гражданам России

Barclays — один из старейших банков Великобритании; и имеет более 1500 филиалов по всей стране.

Это также, вероятно, один из самых простых банков для открытия счета, если вы новичок в Великобритании. Фактически, вы даже можете предварительно подать заявку на открытие учетной записи онлайн, прежде чем приедете в Великобританию.

Счет является бесплатным и в стандартной комплектации поставляется с бесконтактной дебетовой картой Visa. Однако вы не сможете сразу использовать свою учетную запись. Как только вы окажетесь в Великобритании, вам нужно будет посетить филиал со своим ссылочным номером, паспортом и подтверждением адреса, чтобы активировать учетную запись.

Barclays также имеет специальные счета для студентов и предприятий.

Международный счет студент свободен и предлагает Cashback от различных магазинов. Он включает в себя бесплатный овердрафт до 3000 фунтов стерлингов в течение трех лет и бесконтактную дебетовую карту. Вы также получаете 12-месячную подписку на Perlego, которая дает вам доступ к более чем 400 000 академических и научно-популярных электронных книг.

Счет включает бесплатный овердрафт до 3000 фунтов стерлингов на три года и бесконтактную дебетовую карту.

Barclays также предлагает несколько различных бизнес-счетов в зависимости от годового оборота.

Вы можете связаться со службой поддержки через чат, где вы можете обсудить детали вашего приложения и задать вопросы в режиме реального времени.

Lloyds банк в Англии – российским студентам можно открыть счет в этом британском банке

Lloyds — крупнейший провайдер текущих счетов в Великобритании и имеет около 1100 отделений по всей стране.

Открыть банковский счет очень просто, даже если вы только что приехали в Великобританию.

У Lloyds есть специальная новая учетная запись в Великобритании, которую вы обычно можете открыть, используя только свой паспорт или удостоверение личности (если вы гражданин ЕС). Счет является бесплатным и в стандартной комплектации поставляется с бесконтактной дебетовой картой Visa.

У Lloyds также есть специальный счет для студентов, который предлагает бесплатный овердрафт до 1500 фунтов стерлингов в течение трех лет².

Вы также можете открыть бизнес-счет в Lloyds. В зависимости от размера вашего бизнеса вы можете выбрать один из трех аккаунтов. Тот, у которого оборот от 0 до 3 миллионов фунтов стерлингов, предоставляется бесплатно в течение первых 12 месяцев. Вы также получите ряд бизнес-инструментов, включая программное обеспечение для бухгалтерского учета и юридическую помощь по сниженной цене.³

HSBC банк в Великобритании – как открыть счет гражданину России

HSBC имеет более 1100 отделений в Англии и Уэльсе, но меньше в Шотландии и Северной Ирландии.

Самым большим преимуществом HSBC является то, что он работает примерно в 64 странах мира. Если вы используете банк HSBC в своей стране, они могут помочь вам открыть счет в Великобритании, прежде чем вы приедете сюда.

Основной текущий счет идеально подходит для существенного банковского дня в день. Он не имеет ежемесячной платы и поставляется с бесконтактной дебетовой картой Visa. Вы также можете снимать до 300 фунтов стерлингов в день. Однако важно отметить, что на базовом счете не предусмотрен договорный овердрафт.

Студент счета в Великобритании предлагает бесплатный овердрафт £ 1000 в течение первого года. На второй год вы можете запросить прибавку в размере 2000 фунтов стерлингов.

Банк также предлагает полезные справочники для студентов, которые помогут вам более эффективно управлять финансами.

Если вы хотите открыть бизнес-счет, вы можете выбрать один из целого ряда коммерческих банковских счетов. Большинство из них бесплатны в течение первых 18 месяцев и включают в себя такие привилегии, как специальный менеджер по работе с клиентами, который поможет вам построить свой бизнес, и центр знаний с обучающими статьями и видео.

NatWest Group – можно открыть счет в английском банке гражданам России

Текущий счет банка Select является бесплатным и в стандартной комплектации поставляется с бесконтактной дебетовой картой Visa. Вы также получите доступ к службе экстренной кассы, чтобы вы могли снимать деньги со своего счета, используя только код безопасности, если ваша карта утеряна или украдена.

Если вы студент, вы получите бесплатный овердрафт до 2000 фунтов стерлингов в течение трех лет. Вы также можете выбрать одно из трех полезных предложений банка: членство в Amazon Prime Student, National Express Coachcard или вкусовая карта.

Если вы только начинаете бизнес, вы можете выбрать стартап-аккаунт NatWest, который предлагает бесплатные финансовые услуги в течение первых 18 месяцев. Этот пакет также предлагает доступ к их обучающей платформе и мероприятиям по развитию бизнеса.

Вы можете связаться со службой поддержки через чат, где вы можете обсудить детали вашего приложения и задать любые вопросы в режиме реального времени.

Другие банки в Англии и Шотландии, на которые стоит обратить внимание россиянам для открытия расчетного счета

Хотя Barclays, Lloyds, HSBC и NatWest являются четырьмя крупнейшими банками Великобритании, есть и другие банки, которые вы можете проверить.

TSB быстро завоевывает репутацию одного из лучших банков Великобритании. Открыть счет в Англии довольно просто, даже если вы новичок в Великобритании; а учетная запись Classic Plus имеет несколько отличных преимуществ.

К ним относятся 1,49% валовой переменной процентной ставки, выплачиваемой по остаткам до 1500 фунтов стерлингов, и кэшбэк в размере 5 фунтов стерлингов по операциям с дебетовой картой (применяются положения и условия). ¹º

Студенческий счет TSB предлагает защиту от овердрафта до 1500 фунтов стерлингов и 4,89% валовой переменной процентной ставки на первые 500 фунтов стерлингов.

Сантандер очень популярен благодаря своим 1 | 2 | 3 | аккаунт. Этот предлагает до 3% кэшбэка по бытовым счетам и 0,60% брутто-переменной процентной ставки при балансе до 20 000 фунтов стерлингов. ² К сожалению, вам нужно будет пройти проверку кредитоспособности при подаче заявки на эту учетную запись, поэтому, если вы новичок в Великобританию вы, вероятно, не получите права. Однако, если вы пробыли в Великобритании какое-то время (возможно, год или около того), неплохо было бы взглянуть на это.

Конечно, всегда лучше посмотреть, что предлагают разные банки, и посмотреть, у кого выгоднее. Не выбирайте продукт, по крайней мере, не взглянув на то, что еще есть в наличии.

Каковы затраты в Великобритании для открытия счета?

Вы можете бесплатно получить основной текущий счет в большинстве крупных банков. Этого должно быть более чем достаточно для повседневных банковских нужд.

У большинства банков также есть премиальные счета, которые предлагают дополнительные преимущества, такие как возврат наличных по счетам домохозяйства, проценты по кредиту и страхование. Однако эти учетные записи часто будут иметь ежемесячную плату и минимальные требования к участию; и вы можете не соответствовать требованиям, если вы новичок в Великобритании.

Вы также должны быть осторожны, чтобы оставаться в кредит. Если у вас нет запланированного овердрафта, ваш банк может взимать большие комиссии, если вы снимаете больше денег, чем есть на вашем счете. Всегда полезно ознакомиться с условиями вашего банка. Так вы избежите неприятных сюрпризов.

Комиссия за банкомат в Великобритании

Снятие денег в банкомате бесплатно, если вы используете один из банкоматов своего банка. Многие банки также предлагают бесплатное снятие наличных, даже если вы не являетесь их клиентом.

Однако некоторые банкоматы платные; и может взимать от 1,50 до 3 фунтов стерлингов за транзакцию.

Если вы не пользуетесь банкоматом своего банка, сначала проверьте его. Многие банкоматы заявляют, что они бесплатны. Точно так же некоторые платные машины будут предупреждать вас о расходах, прежде чем вы сможете завершить транзакцию.

Использование банкомата за пределами Великобритании никогда не бывает бесплатным.

Многие банки взимают нестерильную комиссию за транзакцию, которая может достигать 2,99% за транзакцию. Некоторые банки также взимают комиссию за снятие наличных в дополнение к комиссии за транзакцию, не основанную на фунтах стерлингов.

Что еще более важно, если иностранный банкомат спрашивает вас, в какой валюте он должен взимать плату, всегда выбирайте оплату в местной валюте. Если вы этого не сделаете, вы получите невыгодный обменный курс плюс комиссию, взимаемую вашим британским банком.

Отправка денег за границу из Великобритании

Регулярное выполнение этого может повлечь за собой высокие сборы. Эти расходы быстро растут, поскольку традиционные банки имеют высокие накладные расходы.

Использование такой службы, как мультивалютный счет Wise, может сэкономить вам много денег в долгосрочной перспективе.

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: