Как открыть банковский счет в черногории

Обновлено: 19.04.2024

Рейтинг из 6 крупных банковских учреждений Черногории, составленный по отзывам пользователей:

Centralna Banka Crne Gore (CBCG – Prva Banka) — первый черногорский банк, созданный в 1905 году в Цетинье. Основное направление деятельности CBCG — регулирование работы кредитных организаций и поставщиков финансовых услуг.
Crnogorska komercijalna banka (CBK Bank) — коммерческий банк, являющийся частью венгерского OTP Bank, предлагает множество финансовых услуг частным и корпоративным клиентам. CBK имеет 35 филиалов и 115 банкоматов, а также предлагает большой выбор кредитных и сберегательных продуктов.
Erste Bank Montenegro (EBM) — является частью Erste Group, одной из крупнейших банковских сетей в Центральной Европе. EBM действует на рынке Черногории с 2009 года. Клиентская база Erste Group насчитывает более 16 млн человек.
Komercijalna banka AD — коммерческий банк с филиалами в Подгорице, Никшиче, Герцег-Нови, Которе, Баре и Биело Поле. Благодаря общему капиталу в 649,9 млн EUR Komercijana Banka AD является одним из ведущих банков Черногории. Кроме предоставления широкого спектра финансовых услуг, управление этого учреждения также направляет значительную часть своих средств на социально значимые проекты.
NLB BankaPodgorica — банк, являющийся одной из дочерних компаний NLB Group и ведущим кредитором в Черногории и на Адриатическом побережье. Кроме большого выбора финансовых продуктов, банк занимается инвестированием в гуманитарные проекты, поддерживает молодых спортсменом и активно содействует малому и среднему бизнесу.
Lovcen Banka(Ловчен Банк) — банк, который появился на черногорском рынке в 2014 году в Будве. Учреждение функционирует при поддержке своих партнеров DEG (группа KfW), а также Франкфуртской школы финансов.

С какого банка выгоднее снимать наличные в Черногории?

Снимать наличные в Черногории выгодно, поскольку одной из особенностей банковской системы является отсутствие комиссии. Причем это же условие распространяется на заграничные счета, даже если они оформлены в Москве, Киеве, Минске. Сбербанк, Альфа Банк, ПриватБанк, ВТБ проводят международные транзакции, при этом оплата будет осуществляться за конвертацию валюты и снятие ее за границей. Диапазон потери на разнице курсов составляет от 0 до 10 %. Большинство банкоматов позволяют снять не более 300 EUR за одну операцию.

Комиссия, которую взимают банки Украины, России и Беларуси за снятие наличных из банкомата в Черногории:

Иностранным компаниям корпоративный счет в Черногории обеспечит немало преимуществ. Это доступ к классическим банковским продуктам европейской страны, а также к ряду инвестиционных инструментов. Окажем содействие нерезидентам в открытии бизнес счета.

Перспективы для нерезидентов в Черногории с бизнес счетом

Это восточно-европейская страна, демонстрирующая стабильный высокий экономический рост. В стране используется евро, но нужно понимать, что страна не входит в зону SEPA и прямые платежи среди стран Евросоюза пока не доступны. Что важно, Черногория — кандидат ЕС, а также имеет хорошие перспективы уже в 2025-му году войти в состав Европейского Союза. Это добавляет юрисдикции привлекательности с экономической точки зрения.

Наши эксперты рекомендуют вам воспользоваться предложением и открыть корпоративный счет компании-нерезидента в Черногории — отличный инструмент для развития партнерских отношений, выхода на новые рынки, обретения целого ряда финансовых перспектив. К примеру, совершение выгодных валютообменных операций (СВОП, Форвард, СПОТ), заказ инвестиционных услуг.

Черногорский банк, услугами которого мы рекомендуем воспользоваться иностранным компаниям, — это универсальное финансовое учреждение. В его пакете предложений все необходимые банковские услуги, обеспечивающие возможность клиентам совершать международные платежи в разных валютах. Банк позиционирует себя для клиентов надежным, гарантирующим персональный подход финансовым партнером.

Преимущества черногорского бизнес счета для иностранных компаний:

доступ к полному спектру банковских продуктов и услуг;
возможность проводить международные платежи в разных валютах;
индивидуальный подход к клиентам;
интернет- и мобайл-банкинг;
корпоративные платежные карты в евро и других валютах;
платежи SWIFT;
возможность открыть счет удаленно;
профессиональная поддержка на английском и русском языках;
выплата поступивших из-за границы средств в той же валюте или их конвертация по заявке;
финансовые и инвестиционные услуги, в т.ч. операции с ценными бумагами, трастовые, депозитарные, управление капиталом.

Для корпоративных иностранных клиентов рекомендуемый банк — уникальный финансовый партнер с обширным портфелем банковских услуг. Среди них:

внутренние и зарубежные платежные операции;
кредитование;
предоставление банковских гарантий;
депозиты;
электронный банкинг;
карточные продукты;
форфейтинг;
факторинг;
финансовый лизинг;
валютообменные операции.

Основная целевая группа банка — компании всех форм собственности и размеров бизнеса, в частности нерезиденты. Поскольку среди акционеров банка представители украинского бизнеса, то для компаний из Украины есть ряд преимуществ, из числа которых открытое в этой юрисдикции отделение банка. Компании-нерезиденты с помощью услуг банка смогут эффективно управлять своими свободными средствами, эффективно использовать активы, наращивать производственную мощность.

Тарифная политика рекомендуемого банка основана на принципах прозрачности и индивидуального ценообразования путем учета возможных рисков. Практикуемое банком персонализированное отношение к клиентам из корпоративного сегмента основано на построении эмоционально комфортных связей, выработке взаимного доверия и понимания всех потребностей бизнеса.

Ограничения по открытию бизнес счетов в Черногории

С середины 2018 года банк принял решение работать в основном с оншорными компаниями. Клиентам — владельцам оффшоров, у которых были открыты корпоративные счета, предоставлялось время на редомициляцию или перевод средств в другой банк.

Таким образом, банк рассматривает открытие корпоративных счетов компаний, отвечающих в совокупности следующим требованиям:

подача отчетности в стране регистрации;
оплата налога на прибыль в стране регистрации;
офис компании в стране регистрации.

Ограничения по месту регистрации компании

Исходя из адреса регистрации/места нахождения офиса компании или ведения деятельности, сам рекомендуемый нами банк или финучреждение, выступающее посредником/получателем денежных средств, могут быть наложены определенные ограничения.

Страны в которых могут быть наложены некоторые ограничения исходя из адреса регистрации компании

КНДР;
Иран;
Сирия;
Сомали;
Судан;
Мьянма;
Ливия;
Эритрея;
Куба;
Антигуа и Барбуда;
Багамские острова;
Барбадос;
Бахрейн;
Белиз;
Бруней;
Гренада
Республика Джибути
Британские зависимые территории:
Ангилья;
Бермуды;
Британские Виргинские острова;
Монтсеррат;
Гибралтар;
Острова Теркс и Кайкос;
Каймановы острова;
Доминика;
КНР:
Макао (Макао)
Коста-Рика;
Панама;
Маврикий;
Малайзия:
Лабуан;

Мальдивы;
Антильские острова:
Кюрасао,
Сен-Мартен (Нидерланды)
Бонэйр, Синт-Эстатиус и Саба;
Новая Зеландия:
Острова Кука;
Ниуэ;
Португалия:
Мадейра;
Западное Самоа;
Сейшельские Острова;
Сент-Китс и Невис;
Сент-Люсия;
Сент-Винсент и Гренадины;
США:
Виргинские острова;
Пуэрто-Рико;
Штаты Вайоминг и Делавэр
Тонга;
Шри-Ланка;
Палау;
Андорра;
Коморы:
Анжуанские острова;
Аруба;
Вануату;
Либерия;
Маршалловы Острова;
Науру;
Ливан.

Приоритет: Банк отдает предпочтение компаниям из Украины, основываясь на следующих выводах. Туризм — один из основных источников дохода страны, и популяризация черногорского туристического направления среди украинцев является одной из ключевых задач.

Ограничения по виду деятельности корпоративных клиентов

Сложности с открытием корпоративного счета могут испытывать те компании, бизнес которых связан с:

использованием вредных или эксплуататорских форм труда, в т.ч. путем принуждения;
занятием незаконной или запрещенной деятельностью;
производством озоноразрушающих веществ, подлежащих прекращению на международном уровне, или торговля ими;
дрифтерным ловом рыбы в морской среде с использованием сетей длиной более 2,5 км;
деятельностью, которая затрагивает земли, принадлежащие коренным жителям без их согласия.

Условия пользования корпоративным счетом нерезидентами в Черногории

Чтобы открыть бизнес счет в банке Черногории и получить возможность им пользоваться, иностранная компания должна демонстрировать, что все совершаемые ею операции законны, а деятельность прозрачна. При признаках фиктивности, например, при отправке платежей в пользу сомнительных получателей или получения от них средств, банк может приостановить сотрудничество. Соответственно принцип прозрачности и понятности должен использоваться и при подаче документов на этапе открытия бизнес счета.

Ознакомьтесь со схожими предложениями для компаний-нерезидентов по открытию бизнес счетов в Черногории:

Предлагаем вам открыть личный банковский счет в Черногории в банке Prva Banka. Это один из крупнейших банков Черногории. Вклады в банке до 50 000 застрахованы по системе гарантирования вкладов. Для того, чтобы открыть счет, потребуется личный визит в Черногорию на 1 рабочий день.

Личный банковский счет в Черногории – не очевидное, но перспективное решение для современного предпринимателя и человека, заботящегося о сохранности своего капитала. В чём преимущества Черногории перед многими юрисдикциями?

В Черногории открывают счета для нерезидентов – даже, если вы живёте за пределами страны, сможете открыть счет для личных и бизнес-целей;
Черногория в качестве национальной валюты использует евро, что кардинально упрощает расчёты и работу с местной финансовой системой;
Местный банки подключены к международной банковской системе IBAN, что облегчает международные денежные переводы;
Вклады до 50 000 евро на вкладчика застрахованы и будут возвращены, даже если с банком что-то случится.

Для того, чтобы открыть личный счет в Черногории в банке Prva Banka потребуется личный визит на 1 рабочий день. После этого вы можете вернуться домой или воспользоваться возможностью и отдохнуть, поскольку Черногория славится своим Адриатическим побережьем и горнолыжными курортами. Отдых на любой сезон!

Открыть личный банковский счет в Prva Banka в Черногории

Prva Banka или Первый банк в Черногории – действительно первый банк в стране. Существует с 1901 года. Изначально назывался Nikšićka banka AD, но в 2007 году сменил название на Prva Banka.

У банка богатая история, которая продолжается по нынешний день. Сегодня это современный ритейл-банк, который работает с физическими и юридическими лицами, с резидентами и нерезидентами Черногории. У банка 30 филиалов по всей страны и более 50 000 клиентов.

Банк – один из крупнейших в Черногории.

Как и все другие банки Черногории, Prva Banka предлагает 2 основных типа счета: внутренний и международный. Первый нужен для того, чтобы проводить сделки внутри Черногории. Второй – для международных переводов.

Если же вам нужно перевести средства из-за границы внутрь Черногории, то вам потребуется сначала привести средства на международный счет, а лишь потом на внутренний. Перевод между этими счетами бесплатный.

К счету можно запросить банковские карты, подключить Интернет-банк.

Интересная особенность Prva Banka, что вы можете управлять счетом через филиалы, если находитесь в Черногории, или назначить доверенное лицо, которое сможет пользоваться средствами, пока вас в стране нет.

При желании к обычному счету можно подключить овердрафт с суммой от 50 до 10 000 евро.

Для пенсионеров предлагаются особые условия на овердрафт: отсутствие процента на сумму, фиксированная комиссия. Необходимо получать пенсию в Prva Banka и быть моложе 76 лет.

личного банковского счета за границей для
лиц с депозитом €5000+ от банковского
эксперта с опытом 7+ лет.

личного банковского счета за границей для лиц с депозитом €5000+ от банковского эксперта с опытом 7+ лет.

В Черногории 11 банков. Владельцами всего нескольких из них являются черногорцы, остальные принадлежат иностранцам. Со списком банков, их услугами и тарифами можно ознакомиться здесь Банки имеют англоязычную версию сайтов.

ТИПЫ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ

Банковские счета в Черногории подразделяются на 2 типа: счета внутренние (серб: текучи рачун, tekući račun) и счета внешние (серб: девизни рачун, devizni račun). Внутренние счета используются для взаиморасчетов внутри Черногории, внешние — для международных транзакций.

Деньги, поступающие из-за рубежа не могут быть автоматически переведены на внутренний счет. Это осуществляется банком по письменному заявлению владельца счета. Либо самостоятельно держателем счета в онлайн-банке. Отправки денег за рубеж возможна лишь с внешнего счета. Некоторые банки берут комиссию за перевод средств между внутренними и внешними счетами, некоторые нет.

Как физические, так и юридические лица могут иметь только один из указанных счетов или 2 счета одновременно.

С 2014 г. открыть и закрыть счет по доверенности невозможно. Банковские счета юридических лиц открывает исполнительный директор.

ОБСЛУЖИВАНИЕ БАНКОВСКИХ СЧЕТОВ ДЛЯ НЕРЕЗИДЕНТОВ

Обслуживание внутреннего счета обходится порядка 1 евро в месяц, внешнего — бесплатно. Открытие и закрытие счетов может быть бесплатным или платным: зависит от банка. Стоимость услуг черногорских банков для резидентов ниже, чем для нерезидентов.

Срок оформления счета для физического лица — как правило, непосредственно в день обращения к оператору в банке, для юридического — до 5 дней.

Действующий загранпаспорт + адрес проживания по месту гражданства.

В большинстве банков с 2019 г. требуется и наличие черногорского ВНЖ

Пакет регистрационных документов на фирму

Загранпаспорта всех лиц, имеющих право подписи

В случае ликвидации предприятия банковские счета юрлиц закрываются при предоставлении соответственного решения из Реестра Хозяйственного суда и подтверждения из налоговых органов о выполнении всех финансовых обязательств.

БАНКОВСКИЕ СЧЕТА ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ

Услуга по открытию счетов для нерезидентов — юридических лиц предоставляется ограниченным числом банков. При рассмотрении заявления осуществляется тщательная проверка заявителя, согласно правилу «знай своего клиента».

БАНКОВСКИЕ СЧЕТА ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

До конца 2018 г. оба типа счетов для нерезидентов-физических лиц открывались без затруднений, только по действующему паспорту. С ноября 2018 г. ситуация с открытием банковских счетов для физических лиц-нерезидентов в Черногории изменилась. Теперь многие черногорские банки для открытия счетов, прежде всего для осуществления международных транзакций, требуют от заявителя предоставление черногорского ВНЖ, договорa о трудоустройстве или документов на владение недвижимостью в Черногории. Держателям счетов, постоянно проживающим в Черногории без документов о резидентстве, имеющим регулярные поступления на счета без сопутствующей документации, могут закрыть счета в одностороннем порядке.

Это связано с директивами Центробанка Черногории по усилению контроля за международными транзакциями в целях борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ПЛАТЕЖИ

Черногорские банки работают только в системе SWIFT. При открытии внешнего счета держателю счета выдается инструкция для международных платежей с реквизитами. IBAN соответствует номеру счета. Все международные трансферы осуществляются через банки-посредники. Поэтому при осуществлении платежей, помимо комиссий банка-отправителя, комиссию взимает и банк-посредник. Некоторые черногорские банки берут комиссию на входящие средства.

ДЕБЕТОВЫЕ КАРТЫ

Дебетовые пластиковые карты выпускаются как для физлиц-иностранцев, так и для юрлиц. Оформляются карты типа Visa и Mastercard. Срок изготовления дебетовой карты от 2х дней до 2х недель, в зависимости от банка.

Очевидно, что наличие банковского счета является неотъемлемой частью жизни. Это руководство поможет вам разобраться в банковской системе Черногории в 2022 году, начиная от открытия счета и заканчивая страхованием вкладов.

Получение банковского счета

По сравнению со многими развитыми странами, очень просто открыть банковский счет в черногорском банке. Единственный документ, необходимый для получения банковского счета в Черногории, – это действительный паспорт. Это выгодно отличается от соседних стран, таких как Сербия – эксперты по банковскому сектору Черногории обычно утверждают, что вам нужно 10 документов, чтобы открыть там счет.

Чтобы открыть банковский счет в Черногории, вам нужно будет лично посетить местный филиал банка. Они захотят, чтобы вы предъявили удостоверение личности и подписали контракт. Информация, связанная с вашей учетной записью, будет храниться в файле.

Перечисление денег на Ваш черногорский банковский счет

Как правило, экспаты и черногорцы, которые ведут бизнес по всему миру или выезжают за пределы страны, открывают парные банковские счета.

Банки в Черногории используют евро, хотя Черногория не является членом Европейского Союза.

Существует два типа банковских счетов в банках Черногории, которые зависят от типа транзакции:

Национальные счета, которые предназначены для осуществления платежей в Черногории.
Международные счета для перевода денег в страну или из страны.

Средства, которые вы переводите в Черногорию, будут перечислены на ваш международный счет. Вам придется переводить деньги на свой национальный счет, чтобы оплачивать счета или снимать наличные.

Большинство банков предлагают бесплатные переводы между вашим национальным и международным счетом.

Выбор банка в Черногории

Центральный банк Черногории лицензировал около 15 банков для работы филиалов, выдачи кредитов и получения депозитов. Самые большие из них:

Erste Bank AD Podgorica является частью австрийской группы Erste и работает в Черногории с 2009 года.

Societe Generale Bank Montenegro (ранее Podgorička banka) имеет 20 филиалов по всей стране и является одним из наиболее активных игроков в секторе коммерческого кредитования Черногории.

Комиссия за банковский счет

Большинство банковских счетов в Черногории имеют очень небольшую ежемесячную плату, максимум от нескольких евро. Банки здесь будут иметь стандартную плату за обслуживание таких вещей, как международные банковские переводы и сертифицированные чеки.

Банковский сектор Черногории как часть экономики

Черногорская банковская система относительно стабильна и пользуется довольно высоким уровнем доверия. Все банки являются частными корпорациями.

Банковский сектор Черногории был активным участником перехода страны к рыночной экономике.

И это несмотря на тот факт, что два банка, Atlas и Invest Bank Montenegro, недавно были поставлены под контроль центрального банка после того, как в ходе аудита были подняты красные флажки.

Банковская тайну

Оценка уровня банковской тайны в стране, кажется, состоит из двух вопросов:

Будут ли банки здесь хорошо защищать финансовую информацию, которую я хочу сохранить в тайне?
Будут ли банки защищать мою информацию от правительственных правоохранительных и налоговых органов?

Короче говоря, банки Черногории преуспевают в первом вопросе и находятся в середине пакета для второго.

В настоящее время банки в Черногории не участвуют в схемах автоматического обмена информацией (AEOI) или Общих стандартов отчетности (CRS). Если Черногория получит желание присоединиться к ЕС в следующем десятилетии, им придется вступить в AEOI к тому времени. Это означает, что банки здесь автоматически не сообщают об остатках на счетах национальным правительствам.

Некоторые другие детали банковской тайны в Черногории включают в себя:

Раскрытие банковской информации является преступлением (с приложенным тюремным заключением).
Банки должны собирать и хранить идентификационную информацию (KYC) о своих клиентах.
В Черногории банки должны сообщать о крупных транзакциях в государственные органы.

Вероятно, сейчас справедливо характеризовать Черногорию как страну с достаточно высоким уровнем банковской тайны. Но вероятная тенденция к большей открытости в ближайшем будущем.

Оффшорное банковское обслуживание в Черногории

Оффшорный банкинг – это система, в которой банк создан в одной стране, но в основном обслуживает клиентов из-за рубежа. Обычно оффшорные банки не ведут типичную банковскую деятельность в стране учреждения. Клиенты выбирают их для большей конфиденциальности и защиты богатства, иногда для того, чтобы платить меньше налогов, иногда для финансирования незаконной деятельности.

На данный момент Черногория – прекрасное место для хранения небольших депозитов для финансирования вашей повседневной жизни, но она не является оффшорным банковским центром. Хотя возможно, что это может измениться в будущем.

Варианты частного банковского обслуживания

Управление благосостоянием и частный банкинг являются относительно небольшими частями черногорского банковского сектора. Но ожидайте увидеть больше финансовых услуг этого типа, ориентированных на международных клиентов с высоким уровнем дохода, по мере развития индустрии роскошного туризма в Черногории.

Развитие роскошного туризма, особенно для яхтенного комплекса, несомненно, приведет к увеличению возможностей частного банковского обслуживания в Черногории.

На данный момент крупные иностранные банки с филиалами в Черногории являются лучшим выбором для специализированных услуг, таких как частный банкинг.

Страхование вкладов в черногорских банках

Правительство Черногории учредило довольно щедрую схему защиты депозитов. Этот фонд гарантирует возмещение расходов клиентов в случае банкротства черногорского банка. Важные детали включают в себя:

Гарантия – до 50 000 евро на каждого вкладчика в конкретном обанкротившемся банке.
Обязательства вычитаются из общей суммы депозита до установления возмещения.
Таким образом, если вы задолжали 5 000 евро за кредит в черногорском банке и у вас было 12 000 евро на различных депозитных счетах, вам покрывают только 7 000 евро.
Почти все счета, включая текущие и сберегательные счета, застрахованы.
Уровень покрытия значительно вырос с 2010 года, когда были покрыты только первые 20 000 евро.
Депозиты нерезидентами покрываются как часть этой системы.
Выплаты из фонда должны начаться примерно через месяц после банкротства конкретного банка.

Банковская система Черногории в двух словах

Счет в местном банке является основной частью жизни в стране. Черногория не является исключением. Основные моменты наличия счета в банке Черногории включают в себя:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: