Как открыть банковский счет в грузии

Обновлено: 24.04.2024

Открытие банковского счета и получение карточки в Грузии

Aristonom » 01 мар 2022, 00:28

Пока что для начала у меня возникли следующий вопросы:
1. Какая вероятность того что и Грузия тоже начнет закручивать гайки для жителей РФ?
2. Есть ли возможность открыть карточный счет в евро/долларах? На сайтах двух крупнейших банков сходу не нашел этой информации. Выглядит так что работают с местной валютой.
3. Пишут что Грузия не участвует в международном обмене данными. Правильно ли я понимаю что если я не задекларирую свой счет в российской налоговой, то она про него не узнает?

WhiteFlower » 01 мар 2022, 15:49

Aristonom писал(а) 01 мар 2022, 00:28: 1. Какая вероятность того что и Грузия тоже начнет закручивать гайки для жителей РФ?

mikan » 01 мар 2022, 18:11

Aristonom ,
1. Возможно.
2. Обратитесь в TBC или BoG. Счет можно в лари, долларах, евро, именную карту делают в течение 3-х дней. Возможен отказ без объяснения причин.
3. Не обменивается информацией, но вроде бы обещают присоединится в 2023 году.

Malachi108 » 02 мар 2022, 00:36

mikan » 04 мар 2022, 10:53

Aristonom ,
если ещё актуально, только что гражданка РФ с русской фамилией открыла счет как простое физлицо в Bank of Georgia.

toztoz » 04 мар 2022, 15:16

Банк Грузии решил ввести форму осуждения российской оккупации Украины и Грузии перед открытием банковских счетов для граждан России и Беларуси.
Банк Грузии выполняет все санкции, наложенные на Россию. «Если лицо, не затронутое санкциями против России, подтвердит свою позицию, подписав этот документ, то банк рассмотрит возможность сотрудничества с ним», — пояснили в Банке Грузии.
Форма Банка Грузии выглядит следующим образом:

Я согласен с тем, что Российская Федерация является оккупантом, вторгшимся в Грузию в 2008 году и Украину в 2014 и 2022 годах;
Поддерживаю территориальную целостность Грузии и считаю Абхазию и Самачабло частью Грузии;
Я согласен не разделять российскую пропаганду и бороться с ней;
Я знаю, что нарушение этих требований приведет к аннулированию моего счета в Bank of Georgia.

Открытие счета в Грузии может стать перспективным решением для клиентов, ориентированных на европейский рынок. Республика Грузия сегодня позиционируется как один из развитых финансовых центров. Два крупнейших банка страны (BoG и TBC) котируются на London Stock Exchange. Современная банковская система Грузии с высокой репутацией играет решающую роль в поддержке частных лиц и компаний в их проектах роста и развития. Больше информации на сайте.

Некоторые банковские учреждения открыты для международной клиентуры, желающей диверсифицировать свои банковские активы и предложить своим клиентам возможность открыть банковский счет в Грузии удаленно, без посещения страны. В этой статье подробнее расскажем о том, как открыть счет в Грузии нерезиденту.

В настоящее время существует высокий спрос на открытие банковского счета в Грузии. Чаще всего это связано с решением предприятия или физического лица перенести бизнес в Грузию или запустить стартап в Грузии. В этих случаях определенно нужно будет открыть счет в грузинском банке. Все коммерческие банки аккредитованы и контролируются Национальным банком Грузии.

Некоторые из преимуществ для заявителей на открытие счета в грузинском банке:

Как правило, более низкие комиссии по сравнению с западными банками.
Отсутствие строгого контроля за движением капитала.
Современный онлайн-банкинг.
Как правило, хорошо капитализированные банки.
Возможность получения дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Gold.
Счета с использованием системы IBAN, что позволяет хранить доллары США, евро, фунты стерлингов и лари на мультивалютных счетах.
Русско- и англоязычный персонал.
Грузия не является участником CRS (это изменится в 2023 году, когда Республика обязалась присоединиться к CRS).

Все банки в этой стране используют международный формат IBAN, что упрощает международные переводы SWIFT/BIC. Процедура подачи заявки на банковский счет и ее результат различаются в зависимости от типа предполагаемого счета (личный или корпоративный), типа самого бизнеса и способа (дистанционно/лично).

Если вы заинтересованы в том, чтобы открыть банковский счет в Грузии, будь то личный или бизнес-счет, первым делом необходимо решить, в каком банке открыть аккаунт. В стране есть множество банков, многие из которых являются местными. К популярным банкам относятся:

BoG.
TBC.
Liberty Bank.
Basis Bank.

Доверие к двум из банков более значимое, чем к остальным, с точки зрения стабильности, а также количества филиалов, которые у них есть по всей Республике. Речь идет о Bank of Georgia и TBC Bank. Чтобы открыть счет в банке Грузии, обычно нужно лично посетить отделение. Грузинские банки ответственны в их подходах KYC, поэтому если вас интересует дистанционное открытие счета в Грузии, то хотим предупредить, что это достаточно сложно.

Важно. Каждый грузинский банк имеет право отказать в открытии счета и не обязан раскрывать причину.

Открыть счет на нерезидента в Грузии проще, чем в большинстве других стран мира. Документы, которые понадобятся:

Заграничный паспорт.
Форма заявления (предоставляется банком).
Документы, подтверждающие ваши источники дохода и соответствующие законам о борьбе с отмыванием денег. Это может быть что угодно, от контрактов до выписок из иностранных банков.
Образец подписи.
Подтверждение адреса.

* Возможно открыть банковский счет в Грузии онлайн, но только в BoG.

В Грузии существует несколько типов компаний, и требования банков при попытке открыть корпоративный банковский счет во многом зависят от особенностей компании. Корпоративные клиенты должны предоставить следующий пакет документов для открытия аккаунта:

Форма заявки.
Меморандум и Устав.
Свидетельство о регистрации.
Направления деятельности.
Протокол собрания акционеров.
Выписки из банков, в которых у фирмы уже открыты счета.
Ксерокопии паспортов учредителей, подтверждение их адресов (нотариально заверенные).
Документ, подтверждающий назначение директора.

Важно. В 2022 году правила открытия банковского счета на компанию в Грузии стали более строгими, и те, кто хочет воспользоваться этим правом, должны предоставить минимальное доказательство того, что они зарегистрировали здесь юридическое лицо. Инвестор должен также будет представить бизнес-план и любые другие документы, показывающие, какой будет будущая хозяйственная деятельность, а также ее участники (клиенты, деловые партнеры, сотрудники компании и другие).

BoG. Открыть счет в Bank of Georgia сегодня является популярным запросом. Этот банк пользуется наибольшим доверием среди корпоративных клиентов. BoG предлагает карты Mastercard, Visa в двух вариантах: Standard и Gold. В BoG есть два типа визитных карточек – Cash Card и Business Card, а также высококачественная услуга под названием «Solo» (Solo Premium Visa или Mastercard). Статус Solo предлагает более высокий лимит снятия средств. Чтобы получить статус Solo, банковский счет в BoG должен показывать ежемесячный оборот в размере 3000 лари и более в течение нескольких месяцев или срочный депозит на момент открытия около 25 000 лари.

TBC Bank. TBC – еще один крупный грузинский банк, популярный среди иностранных заявителей. Доступно несколько вариантов открытия личного банковского счета в TBC. Банк предлагает карту Visa Gold, которая может использоваться для всех основных операций, таких как оплата в торговых центрах, осуществление электронной коммерции или снятие наличных в банкоматах. Что касается открытия бизнес-счета в TBC, то TBC предлагает два типа карт. Вы можете выбрать между вариантами Visa Classic или MasterCard Standard. «Бизнес Платинум» – это еще одна услуга счета от TBC для предприятий, с помощью которой можно осуществлять банковские операции в Грузии, а также за рубежом.

В 2020 году TBC запустила концепцию TBC для высококлассных клиентов (держателей карт Visa Platinum/MasterCard World Elite). TBC Concept имеет два пакета: Digital и Premium. Клиенты Digital и Premium имеют право использовать пространство Concept для своих деловых встреч/конференций по сниженной цене. В 2021 году TBC Bank запустил систему «Платежи из-за рубежа», которая позволяет оплачивать онлайн с помощью иностранной банковской карты различные услуги.

TeraBank. Также примите во внимание, что есть возможность открыть счет в TeraBank без личного визита. Terabank принадлежит The Dhabi Group, бизнес-группе из Объединенных Арабских Эмиратов. В основном банки этой группы работают в сфере розничных банковских услуг и предлагают различные карты Visa/Mastercard.

Liberty Bank имеет самую большую сеть филиалов в Грузии и является 3-им по величине банком в этой стране. Недавно этот банк запустил программу Liberty Wealth. Эта новая услуга предназначена для иностранцев и владельцев международного бизнеса, поскольку она включает в себя глобальные/международные привилегии для своих владельцев, а также включает карту Visa Infinite.

Basisbank входит в Hualing Group (китайскую инвестиционную группу). Это 4-ый по величине банк в стране. Иностранец с картой резидента Грузии может открыть счет на физическое лицо в этом банке без ограничений, но заявитель без вида на жительство столкнется с дополнительными этапами проверки. BB предлагает варианты Visa и Mastercard для личных банковских счетов в Грузии.

Еще одним вариантом может стать Cartu Bank, но он ориентирован только на «крупных игроков» (иными словами на состоятельных клиентов). Банк предлагает «эксклюзивные финансовые услуги», а также устанавливает высокие комиссии. Cartu Bank предлагает карты VISA/MasterCard Business и Business E-card. Комиссия за конвертацию для международных транзакций составляет 2% для держателей карт Visa и бесплатна для держателей карт MasterCard. Cartu также предлагает несколько карт для личных банковских счетов, включая типы Visa и Mastercard, в том числе престижные варианты, такие как «Mastercard World Elite» и «Visa Infinite», которые имеют эксклюзивные предложения.

Подводя итог, открытие любого типа банковских счетов лично намного проще, эффективнее и увеличивает шансы на одобрение вашей заявки банком, в то время как удаленное открытие счета в Грузии, особенно корпоративных счетов, достаточно сложный процесс. Если вам нужна помощь в открытии банковского счета в Грузии, можете ознакомиться с дополнительными материалами на нашем сайте или напрямую связаться со специалистами компании.

Некоторые из преимуществ для заявителей на открытие счета в грузинском банке:

Как правило, более низкие комиссии по сравнению с западными банками.
Отсутствие строгого контроля за движением капитала.
Современный онлайн-банкинг.
Как правило, хорошо капитализированные банки.
Возможность получения дебетовых и кредитных карт Visa и Mastercard Gold.
Счета с использованием системы IBAN, что позволяет хранить доллары США, евро, фунты стерлингов и лари на мультивалютных счетах.
Русско- и англоязычный персонал.
Грузия не является участником CRS (это изменится в 2023 году, когда Республика обязалась присоединиться к CRS).

BoG.
TBC.
Liberty Bank.
Basis Bank.

Важно. Каждый грузинский банк имеет право отказать в открытии счета и не обязан раскрывать причину.

Заграничный паспорт.
Форма заявления (предоставляется банком).
Документы, подтверждающие ваши источники дохода и соответствующие законам о борьбе с отмыванием денег. Это может быть что угодно, от контрактов до выписок из иностранных банков.
Образец подписи.
Подтверждение адреса.

* Возможно открыть банковский счет в Грузии онлайн, но только в BoG.

Форма заявки.
Меморандум и Устав.
Свидетельство о регистрации.
Направления деятельности.
Протокол собрания акционеров.
Выписки из банков, в которых у фирмы уже открыты счета.
Ксерокопии паспортов учредителей, подтверждение их адресов (нотариально заверенные).
Документ, подтверждающий назначение директора.

Счет за границей: какие есть риски

В начале марта Visa и Mastercard объявили о приостановке деятельности в России. В итоге карты, выпущенные в стране, перестали работать за границей. Однако у некоторых россиян есть и зарубежные счета. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС) на начало 2021 года, у 400 тыс. юридических и физических лиц были открыты 700 тыс. финансовых счетов за границей.

Несмотря на санкции, россияне еще могут открыть счет в зарубежном банке, но здесь есть ряд ограничений, сложностей и рисков. Например, издание Le Figaro писало, что во Франции были заблокированы счета тысяч россиян, в связи с чем несколько сотен человек решили подать иск в суд. В банках газете сообщили, что задержки и блокировки — следствие более жесткого контроля из-за санкций против России, кредитные организации должны более тщательно проверять данные клиентов. Некоторые россияне также жаловались на отказ в открытии банковского счета.

Но если вы все же решились открыть счет за границей, рассказываем, где это можно сделать и что для этого нужно.

Как можно открыть счет за границей?

По словам финансового консультанта Натальи Смирновой, в большинстве случаев для открытия банковского счета за границей нужно личное присутствие. Она рассказала, что удаленно открыть счет можно по доверенности, но здесь нужно понимать риски: «Уверены ли вы, что вам все корректно откроют, что вам точно расскажут, как работает онлайн-банк, что вам оформят правильную рабочую сим-карту, что все это не отключится через месяц, а вам придется ехать лично и все восстанавливать».

Можно заключить договор с юридической компанией, которая за определенную плату возьмет на себя функции посредника, добавил независимый финансовый советник Анастасия Тарасова.

Стоит учитывать, что если банк открывает россиянам счет сегодня, то это не значит, что он откроет его завтра, отметила Смирнова. «Так что необходимо уточнять в каждом конкретном банке до приезда, откроют или нет», — предупредила она.

Европа

Ограничения

Евросоюз запретил европейским банкам принимать от россиян и российских компаний депозиты на сумму более €100 тыс. Если в одном банке несколько депозитов, то их общая сумма также не может превышать этот лимит. Такой запрет распространяется на граждан и резидентов России, но не касается тех, кто также является гражданином ЕС, пояснили в Еврокомиссии.

Что нужно для открытия счета

По словам Смирновой, россияне могут открыть счет в банке страны Евросоюза или в Швейцарии, если у них есть:

временный вид на жительство (ВНЖ), постоянный вид на жительство (ПМЖ) или гражданство ЕС;

документальное подтверждение статуса налогового резидента ЕС, то есть налоговый номер и подтверждение от соответствующих органов;

документальное подтверждение фактического проживания в стране — факт регистрации с конкретным адресом проживания в ЕС, также часто требуется местный номер телефона с местной сим-картой.

Кроме того, нужно не находиться в санкционном списке, доказать чистоту происхождения капитала, отсутствие связи с санкционными компаниями и так далее, отметила консультант. «Трудно, но можно. Если счет планируется пополнять из России — тут могут быть дополнительные трудности», — сказала она.

По ее словам, мало какие европейские банки готовы вообще что-то принять из России. Кроме того, согласно разъяснениям ЦБ, на свой зарубежный счет человек может переводить не более $10 тыс. в месяц или в эквиваленте в другой валюте.

Европейские банки

«Если все выполнить, то знаю, что Julius Baer (Швейцария) должен, например, счет открыть», — отметила Смирнова.

По ее словам, в Сербии счета открывает местный Райффайзенбанк, однако для этого нужно лететь в страну. В службе поддержки сербского Райффайзенбанка редактору «РБК Инвестиции» подтвердили, что для открытия счета россиянину необходимо прийти в отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим место проживания — справкой о регистрации по месту пребывания. Затем в отделении необходимо заполнить еще несколько форм, могут понадобиться дополнительные документы.

Кроме того, есть вариант открыть счет онлайн в швейцарском CIM banque. Согласно информации на сайте банка, для открытия счета нужно заполнить онлайн-форму, подтвердить свою личность и подписать соглашение об открытии счета в электронном виде. Для этого необходимы:

сертификат резидентства (certificate of residence), которому не более года;

номер телефона, через него будут подписываться документы.

На сайте также уточняется, что минимальный депозит — 5 тыс. швейцарских франков, евро или долларов.

Страны СНГ

По словам Смирновой, наиболее популярны Казахстан, Узбекистан, Грузия и Азербайджан. «Менее популярной из-за некоторого ужесточения стала Армения, но все же счета еще открыть можно», — рассказала она.

Тарасова добавила, что в Грузии счета также открывают «с переменным успехом». По ее словам, в Грузии, Армении, Казахстане и Узбекистане повышенное внимание к россиянам, их проверяют особенно строго. Кредитные организации в этих государствах проводят процедуру «знай своего клиента» (KYC) очень тщательно, поэтому сроки одобрения заявок на открытие счета могут затянуться.

«Иногда случается и такое, что нерезидентам отказывают в открытии счета без объяснения причин. Но надо сказать, что такая ситуация пока встречается не слишком часто», — сказала она.

Армения

По словам Тарасовой, в этой стране с россиянами работают практически все банки, за исключением HSBC Armenia и AEB. Для открытия счета могут понадобиться следующие документы:

удостоверение личности и его нотариально заверенная копия с переводом на армянский язык;

справка из полиции, которая подтверждает отсутствие социальной карты;

вид на жительство в Армении;

договор аренды жилья сроком минимум на три месяца;

договор бронирования гостиницы не менее чем на один месяц;

трудовой договор, заключенный в Армении;

свидетельство о праве собственности в стране.

Точный перечень документов лучше уточнять в конкретном банке, так как требования могут различаться.

«Также могут попросить внести на счет сумму в эквиваленте $10 тыс. или больше или документы, дополнительно подтверждающие место проживания — счета за коммунальные услуги, банковские выписки и так далее», — отметила Тарасова.

По ее словам, в популярном среди россиян из-за его лояльности ArdshinBank на открытие счета уйдет около трех дней, а в IDBank — больше недели. Она добавила, что, несмотря на то что в IDBank можно подать заявление и документы онлайн, все равно придется посетить одно из отделений банка. Единственная возможность открыть счет дистанционно — через юридическую фирму.

Казахстан

Тарасова указала, что счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана:

С 11 марта международные платежные системы Visa и Mastercard приостановили работу в России — это отрезало пользователей от сделок за рубежом. Мы выяснили, как легче всего завести карту в иностранном банке

В этом тексте вы узнаете:

В какой стране открыть карту

Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила, что для открытия счета и карты наиболее популярны среди россиян Казахстан, Узбекистан, Азербайджан, Сербия, Грузия и Турция. Сложности возникают, когда сделать это необходимо без личного визита в страну или всего за несколько дней.

Важно учитывать ряд валютных ограничений. Помимо того что с 11 марта выпущенные в России карты Visa и Mastercard недействительны за рубежом, снять иностранную валюту можно только с вкладов, которые были открыты до 9 марта 2022 года, в размере не более $10 тыс. Столько же можно взять с собой наличными при выезде за границу на каждого члена семьи.

Также вы можете расплачиваться картой «Мир» и снимать с нее наличные в валюте страны вашей поездки там, где принимается карта «Мир». Это Турция, Вьетнам, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Таджикистан и Узбекистан.

Как открыть карту в Казахстане дистанционно

Чтобы получить карту банка Казахстана, потребуется пройти несколько этапов. В посольстве страны в России можно подать заявление на выпуск ИИН (аналог российского ИНН).

«Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) представляет собой уникальную комбинацию из 12 цифр, генерируется для физического лица при первичной регистрации в информационно-производственной системе изготовления документов. Он выдается как резидентам, так и нерезидентам, это занимает два-три рабочих дня», — сообщил финансовый консультант Игорь Файнман.

Другой вариант — для получения ИИН иностранцам нужно обратиться с заявлением через онлайн-портал egov.kz, для удаленной подачи заявки нужно иметь электронную цифровую подпись (ЭЦП) либо зарегистрировать свой номер телефона в базе мобильных граждан.

База мобильных граждан — база, в которой собираются и хранятся персональные данные пользователя услуг eGov. Индивидуальный идентификационный номер (ИИН) гражданина связан с номером телефона, внесенным в базу.

ЭЦП в Казахстане выдают при наличии ИИН, поэтому онлайн зарегистрировать иностранца может только обладатель казахстанского ИИН по доверенности. Иностранцу нужно нотариально оформить доверенность на обладателя ИИН и ЭЦП, который сможет подать за него заявку на сайте egov.kz и приложить скан доверенности либо посетить Центр обслуживания населения (ЦОН).

В Казахстане ключи ЭЦП, которые удостоверяют принадлежность подписи владельцу, можно получить удаленно, без посещения ЦОН, в том числе доверенному лицу. Для этого потребуются:

Когда будет готова ЭЦП, можно подавать заявку в банк. Проблемой может стать отказ банков открывать счет на российскую сим-карту. Кроме того, самостоятельно получить карту банка Казахстана онлайн не получится, однако это можно сделать дистанционно по доверенности.

В Halyk Bank редактору «РБК Инвестиций» пояснили, что открыть карту возможно только с помощью лица, доверенность на которое оформлена по требованиям законодательства Казахстана. В службе поддержки Altyn Bank предупредили, что открывать счета и карты на данный момент могут только резиденты.

В Forte Bank «РБК Инвестициям» сообщили, что открыть счет онлайн не получится: «Открытия карты и счетов в банке Forte Bank для нерезидентов РК осуществляется только через отделение банка с присутствием самого держателя счета. К сожалению, открытие счета, карты, депозита или же другого продукта онлайн недоступно».

При личном присутствии счета для россиян открывают практически все крупные банки Казахстана, указала независимый финансовый советник Анастасия Тарасова:

Halyk Bank (он же Народный банк)
Kaspi Bank
«Отбасы банк»
Altyn Bank
Jusan Bank
Банк Китая в Казахстане
Банк «ЦентрКредит».

Карту можно открыть в Кыргызстане

Некоторые банки страны предлагают клиентам помощь в оформлении карты за рубежом, но однодневный визит в Кыргызстан все же потребуется. Так, в службе поддержки Коммерческого банка Кыргызстана «РБК Инвестициям» сообщили, что банк готов оформить карту Visa за три-четыре часа, с собой необходимо иметь только паспорт и загранпаспорт, копии документов нужно будет передать на проверку представительству банка в России. Помимо расходов на билеты, придется заплатить ₽500 за услуги представительства.

«Вы определяете дату поездки и прилетаете в Бишкек. Там есть выделенная группа сотрудников центрального офиса, они уже по списку будут знать, что вы через бэкофис оформились. Вы оформляете договоры, получаете карту и после обеда на следующий день вечерним рейсом возвращаетесь. Можно будет день в день выпустить, есть срочное изготовление, которое займет три-четыре часа», — объяснили в службе поддержки.

Представительства иностранных банков в России, как правило, не позволяют открывать карты международных платежных систем. По данным ЦБ на 6 мая 2022 года, в России действовали представительства 36 иностранных банков, из которых к странам ближнего зарубежья относятся Арма-банк (Абхазия), Юнибанк (Армения), Нурбанк (Казахстан), а также Коммерческий банк Кыргызстана. «РБК Инвестиции » не смогли связаться с представительствами Арма-банка и Юнибанка. Как сообщили в Нурбанке, открыть карту или счет через представительство не получится, потребуется личный визит или помощь доверенного лица в Казахстане.

Карточный туризм в Узбекистан

Российский туроператор «Веди Групп» предлагает россиянам тур в Ташкент «За VISA в Узбекистан», во время путешествия туристы могут открыть счет в банке и оформить долларовую карту Visa или Mastercard. Продолжительность составляет от двух ночей, стоимость при бронировании с 16 марта по 16 мая туров на период с 3 апреля по 23 октября составляет ₽23 тыс на человека. Фирма обещает предоставить представителя при посещении банка, предварительную подготовку документов. На сайте оператора указано, что время открытия карты составляет один час, на выбор предлагаются банк «Ипак Йули» и Kapital Bank.

Для оформления нужны заграничный паспорт (копия), регистрация по месту пребывания в отеле Узбекистана (для открытия счета) и заявление — при первоначальной подаче документов. Также потребуется оригинал паспорта при визите в банк для получения карты. Узбекская сим-карта выдается клиентам по прилете в Ташкент, к этому номеру телефона будет привязан мобильный банк. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Пополнять эти карты в России на данный момент можно через платежную систему «Золотая корона».

Оператор «Русский Экспресс» предоставляет аналогичную услугу. Тур в Ташкент длительностью три-четыре ночи позволяет оформить карты в банке Kapital Bank, «Ориент Финанс» или «Ипак Йули». Возможно открыть карту Visa в долларах и Mastercard в евро, а также получить карту китайской платежной системы Union Pay. Карта выпускается сроком на три года с возможностью перевыпуска и продления. Предложение действительно только для физических лиц.

С помощью представителя туроператора клиенты получают временную регистрацию в Узбекистане по месту пребывания, оформляют местную сим-карту с подключенным роумингом. К ней привязывается мобильное приложение банка, которое есть у любого из перечисленных банков; оно доступно на русском, английском и узбекском языках.

Карты Visa и Mastercard можно оформить в банке и получить на руки в течение одного — четырех часов. Оформление карты Union Pay займет минимум два рабочих дня, необходимо сначала получить ПИНФЛ (персональный идентификационный номер физического лица, аналог СНИЛС). Срок оформления ПИНФЛ — до 12 часов. Его выдают в отделе миграции и оформления гражданства органов внутренних дел (ОМиОГ) по месту временной регистрации.

Кроме того, необходимо заложить время на приобретение узбекистанской сим-карты, к которой будет привязана банковская карта, а также на подготовку документов и пополнение счета после получения карты, предупреждает туроператор.

Помимо валютной карты оформляется также карта Uzcard в национальной узбекской валюте, она нужна для перевода рублей с российских карт, покупки валюты и ее зачисления на карты Visa и Mastercard.

Пополнить карту с территории Узбекистана можно наличными в отделениях банка. С территории России — через систему SWIFT-переводов или в отделении любого российского банка, не отключенного от SWIFT. Также можно пополнить карту через перевод в российских рублях на рублевый счет в узбекском банке. Удаленно пополнить карту валютой через систему Сбербанк Онлайн невозможно.

Получать средства на личный валютный счет в Узбекистане с юридического иностранного счета невозможно. Получение средств на счет или карту в Узбекистане возможно только с личных счетов.

Переводить средства с валютных карт из Узбекистана в Россию можно:

в иностранной валюте через систему SWIFT;
в российских рублях с рублевого счета на рублевый счет;
в российских рублях через комбинацию Uzcard — Сбербанк Онлайн.

Для оформления карты нужны:

заграничный паспорт и его копия;
регистрация по месту пребывания в Узбекистане (оформляется туроператором);
заявление.

При визите в банк нужен оригинал загранпаспорта для получения карты. Карта привязывается к номеру телефона узбекистанской сим-карты. Для подключения сим-карты потребуется оригинал загранпаспорта и карточка регистрации по месту пребывания.

Для открытия дополнительного рублевого счета, а также для оформления карты Union Pay нужно заранее оформить ПИНФЛ. Для оформления карт Visa и Mastercard без открытия дополнительных счетов ПИНФЛ не требуется.

У карт Visa неснижаемый остаток — от $5 до $200 в зависимости от категории, у карт Mastercard — от €10 до €20 также в зависимости от категории.

Как открыть иностранную карту

Запрета на открытие счетов и карт в Европе для граждан России формально нет, но на фоне спецоперации на территории Украины информацию об ограничениях стоит уточнять в каждом конкретном банке.

На то чтобы открыть иностранную карту, может потребоваться до нескольких недель в зависимости от банка и страны: перечень необходимо уточнять в каждом конкретном случае. Стоит взять с собой оригиналы и заверенные копии таких документов, как:

паспорт гражданина России;
загранпаспорт;
местный ИНН;
справка ФНС о доходах за 6–12 месяцев;
отчет по движению средств на счете;
справка о составе семьи;
справка об отсутствии судимостей;
регистрация по месту пребывания или адрес временного пребывания.

Кредитные организации, в которых вы оформляете карту, также могут потребовать рекомендации российского банка и работодателя о добросовестности исполнения вами своих обязанностей, копии оплаченных квитанций ЖКХ, вид на жительство, договор об аренде недвижимости в стране и прочие дополнительные документы. Также часто требуется местная сим-карта.

Зарубежные банки предъявляют различные требования к размеру неснижаемого остатка на депозите для открытия карты. Например, в банковских структурах, находящихся в офшорах, Китае и странах Балтии минимальная сумма вклада составляет от $100–200, но чаще банки требуют иметь на счету сумму, эквивалентную около $50 тыс.

Как платить налоги

Открывать счета в иностранных банках не могут только госслужащие и их несовершеннолетние дети, согласно российскому законодательству. Однако при открытии счета в иностранном банке необходимо сообщить об этом российской ИФНС, так же как и о закрытии счета либо изменении реквизитов. Сделать это надо в течение 30 дней. Однако если вы проведете за границей больше 183 дней в течение календарного года, можно не подавать сведения налоговой службе.

Сообщить сведения проще всего онлайн через форму в личном кабинете налогоплательщика, также это возможно по почте, лично или через представителя, которому вы дадите нотариальную доверенность с полномочиями уведомлять налоговую о заграничных счетах.

Таким же образом придется ежегодно не позднее 1 июня следующего года предоставлять отчет о движении денег по счету, чтобы уведомлять ИФНС о количестве денег на ваших счетах в каждой валюте. Важно помнить, что с 1 марта валютным резидентам нельзя зачислять иностранную валюту на свои счета и вклады в банках за пределами России со своих российских счетов. Оплату от работодателя получать на зарубежный счет по-прежнему можно. Также временно действуют ограничения на переводы без открытия банковского счета и валютные переводы физлиц-резидентов за рубеж.

Иностранные банки в России не помогут

Важно помнить, что российские отделения иностранных банков не помогут обойти ограничения, поскольку зарубежные кредитные организации могут действовать в России только через дочерний российский банк. То есть формально это российская компания с участием иностранной кредитной организации.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» не позволяет иностранным кредитным организациям открывать представительства и филиалы на территории России. Например, российский Райффайзенбанк является «дочкой» австрийского RBI (Raiffeisen Bank International), аналогичная ситуация с группами Societe Generale (дочерние Росбанк и РН-Банк), Unicredit и Citi.

Узнайте о возможностях нашего Каталога в телеграм-канале «РБК Инвестиций»

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: