Как открыть счет в тинькофф инвестиции в рб

Обновлено: 24.09.2022

Это статья-отзыв о брокере Тинькофф Инвестиции. Далее мы рассмотрим личный опыт Киры Юхтенко торговли на бирже, приобретение российских и иностранных акций и ETF через брокерский счет в Тинькофф. Остановимся на тарифах и комиссиях брокера, мобильном приложении, терминале и качестве обслуживания. Стоит ли инвестировать через Тинькофф Инвестиции и кому этот брокер не подходит? Об этом поговорим далее.

Тарифы

Начнем рассмотрение брокера с самой болезненной темы для многих пользователей. Тарифы в данном случае одни из самых высоких на рынке РФ, это слабое место брокера. Согласно опыту практикующего инвестора К. Юхтенко торговля осуществлялась на тарифе инвестор. Здесь присутствует фиксированный платеж 99 рублей в месяц за обслуживание счета, при наличии сделки. Депозитарных комиссий нет, есть издержки с оборота 0,3%, за месяц было 4 сделки по покупке активов, и 2 сделки по покупке долларов для приобретения иностранных акций. В сумме вышло с оборота в 60 тыс. рублей комиссии вышло на 180 рублей.

Касательно российских акций − комиссия высокая, если рассматривать иностранные акции, то у многих брокеров пришлось бы платить больше. Касательно преимуществ, можно отметить то, что приобретение валюты возможно от 1 доллара. Конвертация осуществляется автоматически и быстро. В общем, расходы за месяц вышли около 280 рублей.

Кому подходит тариф инвестор? Если вы собираетесь совершать мало сделок за месяц и планируете покупать иностранные активы. На ИИС можно покупать доллары, иностранные акции. Если нацелены покупать только отечественные активы, можно отыскать брокера дешевле.

Есть еще несколько тарифов. Трейдер − один из них, он выгоден для тех, у кого оборот превышает 77 тыс. в месяц. Плата за обслуживание 290 рублей в месяц, и есть комиссия от суммы сделки, если оборот в течении два меньше 200 тыс. рублей − 0,5%. И есть мажорный тарифы − премиум. Если сумма активов на протяжении месяца превысила 10 млн. рублей − обслуживание бесплатное, если сумма превышает 5 млн. − обслуживание 1500 тыс. рублей, в других случаях оплата будет 3 тыс. рублей. Комиссия за классические операции составляет 0,25%. Есть дополнительные опции:

  • участие в IPO по акциям и депозитарным распискам, комиссия 2% от суммы сделки;
  • еврооблигации;
  • структурные продукты и т.д.

Для большинства навороченных возможностей потребуется статус квалифицированного инвестора. Начисляется такое статус только в случае на балансе 6 млн. рублей, при наличии профильного образования или опыт работы в финансовой отрасли.

На год отложили, рассмотрели законопроект о новом подходе квалификации инвесторов, пока что живем по старым правилам.

На тарифах трейдер и премиум есть функционал для трейдинга, доступ к КВИК нет, но они разработали свой веб-терминал. Согласно Тинькофф инвестиции отзывы о веб-терминале положительные, удобные виджеты, интерфейс, функционал в порядке.

Обзор приложения Тинькофф инвестиции

Проанализируем приложение. В «Портфель/Вкладка», здесь можно посмотреть состояние счета и ИИС. Здесь можно проанализировать портфель, посмотреть разбивку по компаниям, отраслям, валюте. И не так давно запущен сервис «Советы», если пройти специальный тест можно узнать что советует тинькоффский робот относительно добавления активов в портфель. Задумка не плохая.

Далее можно посмотреть на профиль конкретной акции. Доступен свечной график, линейный. Присутствуют кнопки для покупки/продажи. Далее обзор по компании, пульс − это социальная сеть запущенная банком не так давно. В ней можно по каждому активу что говорят люди. Комментарии чаще всего свежие, возможно отзывы от пользователей вам помогут в анализе активов. В компании можно посмотреть показатели, реализовано все неплохо, но присутствуют отрицательные отзывы, относительно точности показателей. У некоторых пользователей расходятся данные, соответственно это может стать причиной путаницы.

По каждой компании есть прогнозы от финансовых фирм по данной акции, что очень удобно. Присутствует информация по дивидендной доходности, сумма и доходность.

Что есть еще интересного у Тинькофф?

Выходит раз в неделю подкаст “Жадный инвестор”, если вам по душе аудиоформат, можно попробовать такой вариант. Также у Тинькоффа работает техническая поддержка, чаще всего в течение пары часов вы получите ответ, говорят, что сейчас стало медленней, но это быстрей чем у Сбербанка.

К сильным сторонам можно отнести полную синхронизацию с Тинькофф банком, вы не можете открыть брокерский счет при отсутствии дебетовой карты. За обслуживание, которой нужно платить 99 рублей месяц, или иметь на вкладе банка 50 тыс. рублей, или как вариант использовать непубличный тариф, но по такому тарифу не начисляется процент на остаток. Покупка при наличии карты совершается именно с нее.

В случае если вам не нравится Тинькофф банк, но инвестиции подходят. Можно открыть карту блэк, активировать тариф 6.2 обратившись в поддержку. Пополняется брокерский счет, если присутствует прибыль, перебрасываете на карту, далее банковским переводом переводите на любой другой банк. Без комиссионных издержек − это большой плюс.

Что такое брокерский счет?

Брокерский счет нужен для инвестиций на бирже — на нем хранятся все купленные акции и облигации, а также валюта для покупки ценных бумаг


Начать инвестировать можно с 100 ₽

Открытие счета, ввод и вывод денег, услуги депозитария — 0 ₽

Бесплатное пополнение счета с карт любых банков

Инвестиции не только в рублях, но и в долларах США и евро


Покупайте дешевле, продавайте дороже

Акции и валюта могут расти в цене. Продавайте бумаги с увеличившейся стоимостью и фиксируйте по ним прибыль

Инвестируйте в бумаги с дивидендами

Дивидендные акции помогут обеспечить постоянный денежный поток за счет периодических выплат инвесторам

Вкладывайтесь в облигации и ОФЗ

Минимальные риски вместе с предсказуемыми выплатами купонного дохода

Начните инвестировать уже сегодня

Инвестирование позволяет использовать сложный процент — реинвестирование доходов на длинном периоде кратно увеличивает первоначальные вложения

Подберу акции сам

Инструменты для любого инвестиционного портфеля


Покупка доли в ведущих компаниях, как российских, так и мировых

Долговой инструмент с гарантированными регулярными процентными выплатами

Инвестиции в целые страны и сектора экономик при помощи одного инструмента

Покупка иностранной валюты по биржевому курсу выгоднее, чем в обменниках

Миллионы клиентов уже инвестируют с нами

Брокер №1 в России

Более 1 500 000 активных инвесторов на Московской бирже

Уникальные инвестиционные стратегии

Фонды Тинькофф без комиссии за покупку и продажу

Научим инвестировать правильно

Бесплатный учебник по инвестированию и помогут выбрать акции

На сайте, в мобильном приложении или по телефону

Приложение Тинькофф Инвестиции

Лучший инвестиционный сервис в мире по версии Global Finance 2018



Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

АО «Тинькофф Банк» — банк номер 3 в России по количеству розничных активных клиентов 30 банков по опросу респондентов, проведенному АО "НЭО Центр" и Frost & Sullivan в августе-сентябре 2020г в рамках "Обзора банковского сектора России и рейтинга банков по размеру активной клиентской базы". Активный клиент — розничный клиент, совершивший любые банковские операции в течение 90 дней, предшествующих проведению опроса.

В этой статье я расскажу, как открыть счет у брокера, который дает доступ к большинству мировых фондовых рынков и IPO, разрешает ли это белорусское законодательство, как выводить деньги, какие будут налоги и другие нюансы.

В США инвестируют 52% взрослого населения, в Японии 40%, в Китае — больше 10%. В соседней России за 2020 год количество физических лиц, имеющих брокерский счет, удвоилось и составляет 10 млн человек (около 10% взрослого населения). В Беларуси тоже наблюдается рост интереса к инвестированию. Но к сожалению, в РБ нет брокеров, дающих доступ на международные фондовые рынки.

Но есть зарубежные, далее в статье, у каких брокеров можно открыть счет в 2022 году в условиях санкций.

Если после прочтения статьи у вас останутся вопросы по инвестированию в Беларуси — напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

Можно ли белорусам открывать счета за границей?

До 2021 года открывать счет и покупать ценные бумаги за границей гражданам РБ можно было только получив разрешение Нацбанка.

12 февраля 2021 Правление Нацбанка приняло постановление №37 «О регистрации резидентами валютных договоров» — ссылка на pravo.by. Согласно постановлению, с 9 июля 2021 года гражданам РБ можно открывать и пополнять счета за границей, без получения разрешения. Но обязательна регистрация валютных договоров, сумма по которым не определена, либо превышает:

  • 2000 базовых величин для физлиц
  • 4000 базовых для ИП и юрлиц

В ответ на письменное обращение, Нацбанк отвечает: если сумма по договору с брокером не определена либо превышает 2000 бв, договор надо регистрировать в портале Нацбанка. Даже если сумма пополнений будет менее 2000 бв.

За нерегистрацию валютного договора предусмотрен штраф — для физлиц до 5 базовых.

После регистрации валютного договора, по операциям с брокерского счета (покупка ценных бумаг, продажа и т.д) отчитываться не нужно. Но нужно отображать в кабинете Нацбанка:

  • пополнение брокерского счета с иностранного банка (с белорусского не нужно)
  • вывод с брокерского на счета белорусских и иностранных банков.

Пошаговая инструкция, как зарегистрировать валютный договор в Нацбанке, в виде PDF файла. Материал предоставлен Александром Шкутом, представителем брокера EXANTE.

Если вы гражданин Беларуси, но не являетесь ее валютным резидентом, регистрировать договор не нужно. Статья Revera с пояснениями, кто является валютным и налоговым резидентом РБ.

Брокеры, у которых можно открыть счет в 2022

Большинство иностранных брокеров не открывали счета гражданам нашей страны и до 2022, а теперь и подавно. Например, популярный среди россиян американский Interactive Brokers но на мой запрос ответил следующее: К сожалению, мы не открываем счета резидентам и гражданам Республики Беларусь из-за ограничений со стороны US Office of Foreign Asset Controls.

До санкций 2022 можно было открыть счет:

FINRA & SIPC, NFA до 500 000$

По состоянию на конец апреля 2022 гражданину Беларуси, проживающему в РБ, открыть счет можно было только в Freedom Finance Кипр.

Открыть счет в EXANTE гражданин Беларуси может, если проживает за границей и может подтвердить адрес. Обзор работы с брокером EXANTE в формате вопрос-ответ. На вопросы отвечал представитель брокера в Беларуси Александр Шкут.

Score Priority с регулятором в США и страховкой в SIPC до 500 000$ выглядел самым надежным из доступных. Для открытия счета минимальный официальный годовой доход должен был быть не менее 25 000$ + на всех ваших банковских счетах должно быть не менее 25 000$. Таковы были требования к гражданам Беларуси, как стране с повышенным риском. На странице открытия счета при выборе Belarus как страны гражданства и резидентства, система выдает «Пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки. В соответствии с правилами счета не могут быть открыты гражданам или резидентам этой страны.»

Немного больше информации по брокерам и ДУ белорусских банков можете посмотреть в этой гугл-таблице (автор не я, спасибо инвесторам энтузиастам).

Далее в рамках этой статьи я поделюсь своим опытом открытия счета и работы с Freedom Finance.

Брокеры России

Также открывают счета белорусам некоторые российские брокеры (Альфа Директ, Открытие, БКС, Финам, ВТБ), но только с приездом в офис. Как открывал счет в ВТБ — рассказывал Николай.

Брокер Freedom Finance, Кипр

О компании: основатель и владелец — гражданин России Тимур Турлов. Компания основана в 2008 году. В 2015 году образован холдинг Freedom Holding Corp (США, Невада), в состав которого вошли:

  • Freedom Finance Europe Ltd, Кипр — здесь я открыл счет
  • Инвестиционная компания «Фридом Финанс», Россия
  • АО «Фридом Финанс», Казахстан
  • ООО «Фридом Финанс Украина»

Факты

  1. В 2019 года акции Freedom Holding Corp. прошли листинг на NASDAQ, тикер FRHC.
  2. 1 июля 2019 международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings присвоило рейтинги на уровне «В-/В» группе компаний Freedom Finance. Прогноз «стабильный».
  3. Активы клиентов Freedom Finance Europe (Кипр) застрахованы в Investor Compensation Fund на сумму до 20 000 €.
  4. Акции, купленные на биржах США, хранятся на счетах компании LEK Securities, которая имеет счета в американском депозитарии DTC. Подробнее про это в FAQ.

Санкции 2022 года

По состоянию на 25 апреля 2022 года санкции не повлияли на открытие счетов во Freedom Finance Кипр и совершение сделок гражданами Беларуси.

Но доступ на российский фондовый рынок нерезидентам РФ временно закрыт до отмены запрета ЦБ РФ — нельзя покупать бумаги, а также продавать ранее купленные. Пополнение счета российскими рублями тоже приостановлено.

Важно! Учитывайте, что для граждан Беларуси ситуация может измениться, из-за санкций или по другим причинам. Держите свои активы в разных местах — брокерский счет, наличные, криптовалюта, на счетах разных банков, в том числе по возможности в зарубежном. Диверсификация сейчас важна, как никогда.

Открытие счета

Документы, которые вам понадобятся:

  • Паспорт
  • Документ, подтверждающий место жительства, не старше 6 месяцев, где указаны адрес и ваша фамилия:
    • выписка с банковского счета — можно сделать в интернет-банкинге, главное чтобы был ваш адрес и фамилия
    • справка о месте жительства и составе семьи (выдает исполком / расчетный центр / сельсовет), с синей мокрой печатью
    • жировка, если там указана именно ваши ФИО и адрес (не супругов и др)

    Во время регистрации надо будет сделать селфи, и если с документами все хорошо, счет открывают быстро, в течение пары часов.

    Договор с брокером в виде публичной оферты, размещенной на сайте. Юридическую силу имеет оферта и заявление о присоединение с печатью (запросите, если не вдруг не выслали вам на email после регистрации).

    * У меня открыт счет и обслуживание (техподдержка, менеджеры) на Кипре, поэтому при открытии счета по моей ссылке вы также попадете на обслуживание в кипрский офис компании.

    После регистрации можете написать мне на почту vladisfin@yandex.by и задать дополнительные вопросы.

    Перед пополнением счета необходимо зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка РБ

    Запросите в поддержке Фридом Заявление о присоединении на русском языке. В нем будет подтверждение об открытии вам счета, с указанием ваших паспортных данных, печатью и вашей SMS подписью.

    Также в нем будут данные, необходимые для регистрации в Нацбанке:

    • наименование контрагента — Freedom Finance Europe Ltd
    • идентификационный номер контрагента — HE324220
    • номер договора — номер вашего аккаунта

    Пополнение и тарифы

    Пополнить счет можно двумя способами: международным банковским переводов (SWIFT) либо валютной картой. С учетом изменений в валютном законодательстве (регистрация валютных договоров, о чем писал выше), возможно, «правильнее» будет пополнять SWIFT, с указанием номера валютного договора, который вы получите при регистрации в Нацбанке.

    При внесении средств со счета в иностранном банке необходимо зарегистрировать эту операцию на сайте Нацбанка — это называется «Внесение информации об исполнении обязательств по валютному договору». Подробнее в слайдах 17 и 18 в инструкции.

    Рекомендую сохранять все платежки с пополнениями счета — могут понадобится при выводе средств обратно и уплате налогов.

    После регистрации новые клиенты, но не все*, получают комплиментарный тариф Promo, который действует в течение месяца. По Promo вы можете пополнять счет с карточки, покупать акции на всех доступных рынках без комиссий. По умолчанию открывается счет в евро, но можно попросить перевести в доллары. Актуально, если основные покупки будут на американском рынке, и пополнять будете долларами.

    * По условиям, Promo предоставляется только клиентам из Евросоюза. Но система автоматического открытия счетов не всегда точно определяет страну, откуда происходит открытие. Если получен промо, можно спокойно им пользоваться.

    Поэтому есть смысл перед регистрацией продумать, какие активы будете покупать в свой портфель. Чтобы в течение первого месяца максимально сэкономить на комиссиях. Конечно, если ситуация на рынке изменится, то скорректируете первоначальный план.

    По истечении 30 дней вас переведут на тариф SMART EUR. Приведу основные комиссии (актуально на дату публикации):

    • Пополнение:
      • с карты 2,5%*. Пример: вы пополнили счет на 100$, комиссия составит 2,5$
      • банковским переводом: 0% + комиссия банка за SWIFT перевод (зависит от банка отправителя, от 15$, отзывы).

      * При пополнении можно увидеть такую пометку: «К оплате принимаются карты, выпущенные банками Евросоюза. Если ваш банк не из ЕС, пополните счет банковским переводом.» Но я несколько раз пополнял счет с долларовой карты белорусского банка, всегда без проблем.

      Зачисление и хранение ценных бумаг в депозитарии — бесплатно.

      Если вам понадобится перенести ценные бумаги другому брокеру — депозитарная комиссия за списание 60$

      При пополнении на сумму более 15,000 € у вас могут запросить подтверждение источника средств, по законодательству Евросоюза.

      Налоги

      Обязанность подать декларацию и уплатить налог возникнет при выводе денег на банковский счет в РБ либо другой стране. Цитата из статьи юристов REVERA о налогах при работе с иностранным брокером:

      Доход по операциям с ценными бумагами, поступивший на брокерский счет инвестора, для целей налогообложения не признается фактически полученным доходом до тех пор, пока иностранный брокер не выплатит или не перечислит такой доход инвестору на его банковский счет, в электронный кошелек или по его поручению — на счета или электронный кошелек третьих лиц.

      В статье также приведены примеры расчета налога, и документы, которые надо предоставить налоговой — подробнее на Пробизнес.

      Также прикладываю Письмо с вопросом Ассоциации налогоплательщиков РБ и ответ из МНС — ссылка.

      Моему счету 1,5 года, и я завел на него такую сумму, которая мне не понадобится минимум 5 лет. Этот срок соответствует моей цели и выбранной стратегии. За этот срок законодательство в РБ может измениться, и не раз.

      Видео ответ фин консультанта Виталия Рунцо на вопрос «Как выводить доход и платить налог, если переводы брокеру были через банк РБ и зарубежный банк?»

      Дивиденды

      Вот выглядит письмо о зачислении дивидендов.


      Чтобы посмотреть предыдущие зачисления, зайдите в Кабинет (в приложении Меню) — Отчет брокера. Вбейте интересующий промежуток времени — дивиденды будут отображены в разделах Корпоративные действия и Вводы и вывод денег.

      Все операции можно выгрузить в xls или pdf.

      Надо понимать, что с дивидендов американских компаний США удерживают с нерезидентов налог 30%, и они приходят на счет уже за вычетом этого налога. Обычно резиденты других стран, в т.ч. РФ, заполняют форму W-8BEN, позволяющую избежать двойного налогообложения. Но у РБ нет соответствующего соглашения с США.

      Есть договор между США и СССР по вопросам налогообложения от 20 июня 1973 года, и так как Беларусь была союзной республикой, то является и одной из правопреемниц СССР. На сайте правительства США в документах по налоговому соглашению с Беларусью указана именно Конвенция 1973 г. Но в ней нет упоминания о дивидендах.

      В подтверждение Таблица стран с договорами об избежании двойного налогообложения с США: Table of US DTT rates (Status as of 30 September 2021)

      Таким образом, у граждан РБ нет возможности получать дивиденды от американских компаний с налогом менее 30%.

      Альтернативой может стать покупка биржевых фондов (ETF) с Ирландской юрисдикцией*, которые вместо выплаты дивидендов, аккумулируют их в фонде. Благодаря тому, что налоговая ставка для Ирландии 15%, налог на дивиденды получится снизить с 30% до 15%.

      * По американскому законодательству, фонды в США обязаны выплачивать дивиденды.

      Подробнее про такие фонды можно почитать в этой статье.

      С дивидендов российских компаний брокер автоматически удерживает налог 15%.

      Участие в IPO

      ФФ один из немногих в СНГ, кто дает доступ к IPO. Но с нюансами:

      • доступ появляется не ко всем IPO, проходящим в мире, а к одобренным Фридомом. Надо отметить, что на большинство хайповых доступ был: Airbnb, Zoom, UBER, Dropbox, OZON, Pinterest и другие. Список прошедших и будущих IPO по ссылке.
      • аллокация. Это значит, что аккаунтам с низким рейтингом (а новые аккаунты всегда такие) дают маленький кусочек пирога, обычно 1-2 акции. Чтобы поднять аллокацию:
        • надо иметь в портфеле ликвидные акции (с низким дисконтом при срочной продаже)
        • купить акции самого Фридома,
        • совершать немало сделок чтобы брокер зарабатывал на комиссиях
        • участвовать во всех IPO

        В общем, есть нюансы, но на мой взгляд, все равно это весьма привлекательно, учитывая рост акций после выхода на биржу.

        Вывод денежных средств в условиях санкций 2022

        Вывод денежных средств с брокерского счета Freedom Finance — 7$ за исполнение поручения по переводу SWIFT.

        В связи с санкциями, которые накладывают в том числе на граждан и банки Беларуси, появился важный вопрос: возможна ли приостановка обслуживания брокерского счета в Freedom Finance гражданам РБ?

        Ответ менеджера: Чтобы это случилось, необходим прямой запрет регулятора CYSEC, но такого запрета нету. Будем обслуживать всех клиентов, пока не дадут каких-то прямых запретов на это.

        Граждане РБ могут открывать и пополнять брокерские счета в Freedom Finance (Кипр), совершать сделки, а также выводить деньги на свои банковские счета* с помощью SWIFT перевода.

        * По состоянию на 25 апреля банк брокера Citibank London одобряет заявки на вывод средств не во все банки Беларуси. Точной информации, в какие банки проходят выплаты, а в какие нет, пока нету. Маловероятно, что перевод пройдет в крупные гос банки или в частные, попавшие под санкции. Была информация, что выводы проходили в Приорбанк, Технобанк, БНБ. Ситуация может меняться, уточняйте в поддержке перед выводом, смотрите в чате инвесторов.

        Но на банковский счет гражданина Беларуси в других странах (за исключением РФ), вывод средств проходит без проблем, проверял лично.

        Также в поддержке уточнили, что причиной для невыплаты или задержки может быть, если в отношении клиента есть подозрения в противоправных действиях или отмывании денег, возникшие с нашей стороны или со стороны каких-то других Европейских финансовых институтов.

        Рекомендую периодически, например раз в квартал, делать выписки с брокерского счета: в них будет указано, какие бумаги есть в вашем портфеле, движение средств, сделки, комиссии. Это можно сделать самостоятельно в личном кабинете, на русском или английском языках (в зависимости от языка в настройках). По запросу в сапорт можно сделать выписку с синей печать. Лучше иметь выписки на обоих языках с печатью.

        При выводе денег с брокерского счета на счет в белорусском или иностранном банке необходимо в течение 7 дней после зачисления зарегистрировать договор с брокером на сайте Нацбанка (если вы не делали этого ранее при открытии или пополнении счета), а также внести исполнение обязательств по валютному договору (слайды 17 и 18). И, конечно, не забыть подать декларацию и оплатить налог, если необходимо.

        Сравнение брокера и ДУ Альфа-банка

        * Если вы завели на трастовый счет 10000$, ежегодная комиссия Альфе составит 100$, даже если портфель в убытке. А при доходности 10% годовых, комиссия 1% через 10 лет «съест» 10% прибыли. При доходности 5% годовых потери от комиссии через 10 лет составят 20% прибыли портфеля.

        Про риски брокера я писал выше, а вот про риски ДУ в РБ хорошо написал Владислав Гоенко:


        Еще из минусов ДУ: исполнение приказов по сделке бывает с задержкой в день. Актуальные данные по купленным акциям, свободным деньгам отображаются на третий рабочий день. У брокера почти мгновенно.

        Поддержка у ДУ и ФФ примерно на одном уровне. Отвечают в течения дня, максимум двух.

        Еще немного информации о компании

        • 22 декабря 2021: Freedom Holding покупает второго американского брокера — Коммерсантъ
        • «Дочка» Freedom Holding получила право выступать в качестве организатора IPO в США — ТАСС
        • Интервью владельца холдинга Тимура Турлова на канале «Русские норм»:

        Как начать формировать свой портфель, какие книги и статьи прочесть, как вести учет в Гугл-таблице и какие Телеграм-каналы почитать — почитайте мою большую статью «Как начать инвестировать в Беларуси».

        Выводы

        У белорусов все еще есть возможность инвестировать, открыв счет в Freedom Finance Кипр. Но необходимо учитывать появившиеся в 2022 году и постоянно изменяющиеся риски. Отслеживайте ситуацию и обязательно диверсифицируйте вложения: счет у брокера, криптовалюта на холодном кошельке, наличные, счет в иностранном банке, например, грузинском.

        Остались вопросы, или не знаете, с чего начать инвестировать в Беларуси? Напишите на мою почту vladisfin@yandex.by с темой «Начинающий инвестор», помогу разобраться.

        Обсудить статью можно в комментариях на этой странице или к посту в нашем Telegram-канале.

        Помните, что сделки с ценными бумагами всегда сопряжены с рисками: стоимость акций и прочих финансовых инструментов может как расти, так и падать. Результаты инвестирования в прошлом не гарантируют получение доходов в будущем.

        Данная статья не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

        Автор Владислав Ф.

        Обнаружили ошибку или устаревшую информацию? Пожалуйста, напишите на почту finbelarus@yandex.by или в комментарии.

        Инвестиции для нерезидентов России — это метод заработка, который доступен, но важно знать особенности торговли. Как торговать на бирже, если вы гражданин Украины, Казахстана, Беларуси, Молдовы, Кыргызстана и других стран бывшего СНГ? Остановимся на том, какие компании с российскими корнями дают доступ нерезидентам к российским и зарубежным биржам, и в целом поговорим о том, как выбрать брокера.

        Сразу отметим, что резидент РФ — это человек который находится на территории страны в течении минимум 180 дней за последние 12 месяцев. Если вы находитесь больше, процесс упрощается.

        Существует два брокера, которые вообще не работают с нерезидентами страны: Сбербанк и Тинькофф. Эти компании предлагают неплохие условия обслуживания и тарифы. Даже если вы иностранец проживающий на территории РФ, открыть счета у этих брокеров не получится.

        Открытие счет только в офисе

        Существуют крупные компании, которые открывают счета гражданам не РФ, но это делается только в офисе. Соответственно представительства брокера расположены на территории РФ.

        Чтобы открыть счет иностранцу нужны следующие документы:

        • паспорт и нотариально заверенный перевод на русский язык;
        • документ подтверждающий право пребывания в РФ: виза, разрешение на временное проживание, вид на жительство, миграционная карта;
        • идентификационный счет налогоплательщика страны, в которой вы проживаете, аналог ИНН.

        Выбираем брокера по тарифам, из представленного выше списка.

        Удаленное открытие счетов нерезидентов

        Существуют компании предоставляющие такую возможность. Какого брокера выбрать из ниже представленного перечня зависит от личных предпочтений и тарифов.

        • Фридом Финанс — предоставляет такую возможно, но с последную отправкой оригинала заявления по почте. Доступ открывается на рынок РФ, Казахстана, США. Отметим, что на территории Украины и Казахстана есть офисы, поэтому этот вариант для жителей этих стран весьма удобный;
        • ITI Capital — процесс сотрудничества идентичный Фридом Финанс;
        • АТОН если капитал солидный, можно попробовать данный вариант. Нерезидентам счета открываются от 100 тыс. долларов, вопрос решается через менеджеров в личном порядке. Гражданам США АТОН не открывает счета.

        Оффшорные брокеры с российскими корнями

        Есть свои минусы у данного варианта, в виде низкой надежности. Что касается доступных вариантов, здесь:

        Обратите внимание, что если вы инвестируете из-за рубежа на счета юридических лиц, а компании такими являются, нужно обязательно обращаться в поддержку компании, с вопросами относительно ввода/вывода денег, максимального размера пополнения.

        Субброкерская схема (юр. посредник)

        Субброкер — это посредник между вами и брокерской компанией, которая имеет выход на биржу. Это профессиональный участник рынка, но он является клиентом брокера и открывает счет, на который покупает активы на ваши средства. Часто люди не знают, что это не прямое владениями акциями. Существует много схем, но чтобы как выбрать брокера и открыть брокерский счет в таком случае? Здесь нужно получить ответы на ряд вопросов, в особенности присутствует ли лицензия у субброкера родного государства, где фирма работает, есть ли стаж работы на рынке, какое количество клиентов, торговый оборот. Также немаловажно проанализировать отзывы в сети.

        Если фирма соответствует части пунктов, можно рассмотреть такой вариант торговли. Рассмотрим в качестве примера ситуацию с Украиной, там как субброкеры работают:

        • УНИВЕР Украина;
        • АРТкапитал;
        • Свитинвест.

        Субброкерская схема хороша тем, что у субброкера будет представительство в регионе, что позволяет уточнить детали самостоятельно посетив офис. Возможно изучить детально условия, посетить семинары и т.д.

        Interactive Brokers - прямой выход на биржи США

        Еще один вариант — открытие счета на прямую у Interactive Brokers, это американская компания с большой историей, которая имеет страховку. С 2019 года организация позволяет российским гражданам покупать через него российский акции, также услуги доступны для нерезидентов. Вариант надежный, проверенный.

        Но, требуется для старта минимум 5 тыс. долларов, чтобы комиссионные издержки все не съели.

        Как платить налоги?

        Если счет открываете у брокера РФ, он является налоговым агентом по операциям покупки/продажи ценных бумаг. В теории он будет выплачивать за вас налоги, но если вы являетесь резидентом другого государства, нужно изучить вопрос как осуществляется двойное налогообложение, какие обязательства могут возникнуть в вашей стране.

        В базовом варианте — если нерезидент выходит на российский рынок и работает на Мосбирже, СПБ бирже, для него НДФЛ будет 30%, но недавно для граждан ЕАС процент снижен до 13%, но это оформляется через возврат. Этот процесс не самый быстрый и легкий, требуются усилия и время.

        ИИС для иностранных граждан

        Не менее популярный вопрос, может ли иностранный граждан получить ИИС и рассчитывать на налоговый вычет в РФ. Ответ заложен в вопросе. Вычеты получаются из налогов, которые ранее были выплачены в бюджет государства. Если вы нерезидент РФ, нельзя открыть ИИС и получать вычеты.

        Если вы допустим гражданин другой страны, такого как Беларусь, Казахстан, и работаете на территории РФ, являетесь резидентом, у вас есть право открыть ИИС и получать вычет из налогов. Хотя нужно признать, что на таких условиях далеко не каждый брокер согласится работать. Кто-то может выставить повышенные требования. Возможно найдется компания которая предоставит базовые условия, без усложнений. Все вопросы нужно уточнять у менеджеров. В теории право на это есть.

        Если вы являетесь гражданином Европы, или проживаете там, и в поиске доступов к иностранным рынкам, здесь часто вспоминают брокера DEGIRO.

        На данный момент я заканчиваю медицинский университет у себя в стране, после этого планирую оставаться в Беларуси примерно 10 лет. Я женат. У меня есть 4000 $, которые я готов потратить на инвестиции. Это не весь мой капитал.

        Я готов ежемесячно пополнять счет на 250—300 $ в течение 10 лет. Цель инвестиций — накопить на недвижимость. Либо это просто должна быть весомая сумма, которая позволила бы мне иммигрировать в РФ. У меня есть сестра — резидент РФ.

        Хотелось бы узнать, какие есть варианты для инвестиций.

        Загрузка

        Эль

        Тинькофф без проблем выдаёт белорусам карточки и, если не ошибаюсь, также открывает брокерские счета.

        Эль

        Недавно выяснили с ребятами, что брокерские счета всё-таки не открывают, увы

        Добрый день, можем рассмотреть сотрудничество, по схеме инвестирования под 30% годовых или 2,5% в месяц.

        Полиция Т—Ж

        Полиция, как мне убрать контакты?)

        Ваши варианты:
        1. открыть счет у кого-то из этих брокеров в РФ, с обязательным посещением офиса: Альфа, БКС, Открытие, ВТБ, Финам. Недавно изучал вопрос, кто открывает брокерские счета белорусам (Тинькофф, например, не откроет)
        2. открыть счет на сестру у любого российского брокера
        3. открыть доверительное управление по приказу в белорусском банке
        4. открыть счет у иностранного брокера удаленно - Фридом Финанс (Кипр), EXANTE (Кипр), Saxo Bank (Дания), Score Priority (США)

        Я выбрал варианты 3 и 4. Счета у разных брокеров - это тоже диверсификация риска.
        По иностранным брокерам у всех разный минимальный депозит и другие условия. Почитайте этот обзор …

        Автор статьи

        Куприянов Денис Юрьевич

        Куприянов Денис Юрьевич

        Юрист частного права

        Страница автора

        Читайте также: