Как перевести деньги из сбербанка в другой банк без комиссии

Обновлено: 24.04.2024

Перевод без комиссий с карты одного банка на карту другого банка возможен. Да, с некоторыми банками придется повозиться. Сбер, например, спрятал такую функцию в мобильном банке, а еще исключил ее из интернет банка. Но и из этой ситуации есть выход.

В конце статьи инструкция , как переводить деньги самому себе, если в разных банках у Вас один и тот же номер телефона?

Переводы без комиссии (немного истории)

Переводы с карту на карту разных банков были всегда, но были они дорогими за счет комиссий. Возможность переводить деньги давали сами платежные системы VISA или Mastercard. Переводы делали только по номеру карты (не телефона).

Дешевле были переводы внутри банка . Хотя Сбер даже внутри банка умудрялся брать комиссию, если перевод шел из одного территориального банка в другой. Тем не менее, именно Сбер первым внедрил переводы по номеру телефона с зачислением денег на карту за несколько секунд.

Но все изменилось.

Отмена банковского роуминга – палка о двух концах

Депутаты решили порадеть о народе и отменить «роуминг денег» в банке. Действительно роуминг на территории России для мобильных операторов они отменили (кроме Крыма, конечно). И вот, назвав «роумингом» переводы денег внутри одного банка, решили отменить плату и здесь.

Отменили. Результатом стало введение комиссии для переводов по номеру телефона для клиентов Сбербанка. Бесплатными остались переводы до 50 тыс. руб.

Но не все так плохо: Банк России ( государственный орган ) решил начать конкурировать со Сбербанком ( государственный банк ).

Система быстрых платежей

Банк России запустил СБП – систему быстрых платежей. Она может многое, вплоть до проведения оплаты покупок в магазине, но пока продвигается именно для перевода денег (до 100 тыс. руб.) с карты на карту без комиссии.

Кошмар Германа Оскаровича

Теперь для того, чтобы бесплатно переводить деньги с карты одного банка на карту другого банка (переводы родственникам, оплата услуг, покупки) не нужна карта именно Сбербанка .

Все банки подключены к СБП, перевести деньги можно любому человеку мгновенно и без комиссии. Все банки уравнялись.

Теперь можно заводить себе карту любого банка, условия по которой кажутся Вам выгоднее, а зарплату или пенсию получать на другую.

Какой банк выбрать для открытия счета (помимо выгодных условий)?

Не тот, в котором у Вас есть кредит. Дело в том, что, оформляя кредит, Вы, как правило, заодно даете согласие на списание Ваших денег (даже пособия) с любого счета в банке-кредиторе в счет погашения задолженности по кредиту.

Грустно остаться без денег в критический момент жизни, ведь невыплата кредита зачастую связана с потерей работы, здоровья или с возникновением срочных трат. А тут еще в счет погашения кредита спишут всё до последней копейки (о списании социальных пособий в оплату кредита Вы можете прочитать здесь ).

Как переводить деньги между банками без комиссии?

Во всех банках, кроме Сбера, все просто: находите меню «Платежи», затем «Перевод средств в другой банк», затем «СБП, система быстрых платежей» с таким логотипом:

Сложно найти человека на территории РФ, у которого нет карточки Сбербанка. Но иногда появляется необходимость сделать перевод между картами из разных банков. Здесь нам на помощь спешит Система Быстрых Платежей (СПБ).

СПБ - это система, позволяющая переводить средства по номеру телефона получателя без комиссии, даже если стороны перевода имеют счета в разных банках.

По умолчанию она отключена, так что для начала нужно ее включить. Для этого заходим в приложение Сбербанк, нажимаем на свой Профиль (кружок с аватаром в левом верхнем углу), переходим во вкладку Настройки , пролистываем вниз и выбираем пункт Соглашения и Договоры. И вот она, система быстрых платежей:

Теперь заходим в этот раздел и включаем исходящие платежи. А если хотите, чтобы вам тоже могли переводить деньги через эту систему, то включайте и входящие. Готово!

Осталось протестировать в работе. Выходим на главный экран приложения. Внизу выбираем вкладку Платежи , листаем вниз, видим там пункт Перевод по Системе быстрых платежей. Нажимаем на него, в следующем окне вводим номер телефона получателя, затем в следующем окне выбираем банк получателя и сумму перевода. И вуаля! Комиссия 0 рублей.

И немного о тарифах и комиссии:

одна операция – от 10 до 50 000 рублей
в сутки – 50 000 рублей

Комиссии за переводы через СБП в Сбербанке:

не более 100 000 рублей в месяц – бесплатно
более 100 000 рублей – 0,5% от суммы платежа, но не более 1 500 рублей

В случае указания отправителем неправильных реквизитов получателя, который обслуживается в другом банке, полученная Сбербанком комиссия не возвращается.

Как вы видите, без комиссии можно переводить до 100 000 руб в месяц. Но даже превышая эту сумму, процент через СБП меньше, чем при обычном переводе на карту другого банка.

Надеюсь, кому-то была полезна эта информация. Всем удачи и хорошего настроения!

Чтобы сделать перевод в другой банк, необязательно платить комиссии. Для этого есть простой и надежный способ — "Система быстрых платежей".

Сегодня практически любой вопрос можно решить с помощью смартфона. Мы уже научились управлять вещами в квартире одним касанием экрана телефона, мессенджеры позволяют работать удалённо, а управлять финансами легко и удобно из банковских приложений. Нужно скинуться на подарок учителю или коллеге, но нет налички? Нужно срочно помочь родителям? Мобильный банк в помощь! Но есть и обратная сторона, которая открывается, когда начнёшь подсчитывать расходы на перевод денег. Комиссия 30–50 рублей за перевод пусть и мелочь, но неприятная. Более весомой потерей будет плата за перевод крупной суммы. Мы знаем способ не платить за отправку денег другому человеку.

По номеру телефона

Быстрый и, что главное, совершенно бесплатный способ перевода денег возможен в мобильном приложении вашего банка по номеру телефона через "Систему быстрых платежей" (СБП). Сам сервис заработал в 2019 году, и сейчас к нему подключено уже более 200 банков, а пользуются им 40 миллионов человек. С помощью СБП, скорее всего, вы совершенно бесплатно можете перевести деньги коллегам, родным, самому себе на счёт в другой банк.

Необязательно знать реквизиты счёта получателя, всё, что нужно, — номер мобильного телефона. Это гораздо удобнее, ведь номер обычно можно загрузить из телефонной книги смартфона плюс перед подтверждением перевода отображается имя получателя.

Выгодно

Без каких-либо комиссий с помощью СБП можно перевести в другой банк до 100 тысяч рублей в месяц, а некоторые кредитные организации даже повысили этот лимит. Как правило, этой суммы достаточно, чтобы помочь близким или скинуться на подарки коллегам и друзьям, перекинуть средства на свои счета в других банках. Если же за месяц вы переведёте по СБП больше 100 тысяч рублей, то банки могут взять с вас комиссию, размер которой составит лишь до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей за один перевод.

Как сделать перевод

Как правило, "Система быстрых платежей" уже интегрирована в мобильные приложения банков-участников. Клиентам Сбера и "Россельхозбанка" нужно зайти в раздел "Настройки", найти подраздел "Соглашения" или "Контакты и переводы". Поставить галочку напротив надписи "Система быстрых платежей".

Безопасны ли такие переводы?

Отправлять деньги с помощью СБП совершенно безопасно. Надёжность таких переводов обеспечивает более 200 банков-участников. Кроме того, за защищённость этих операций отвечают Банк России и Национальная система платёжных карт (НСПК).

При переводе денег из одного банка в другой хотелось бы, чтобы не было комиссии. А кейсов, когда нужно выполнить подобную операцию, масса. Как минимум другу или члену семьи на карманные расходы. Как максимум при открытии вклада или накопительного счёта, чтобы не носить наличные из одного банка в другой. К счастью, это возможно сделать при соблюдении двух правил. И возможность могла быть развита сильнее.

Почти в любой банк — до 100 000 руб. в месяц по номеру телефона

С января 2019 года в России активировалась система быстрых платежей. Эта возможность — ещё один шаг к совершенствованию банковской системы. Пользователи получили возможность переводить деньги с карты на карту в разных банках в системах VISA и Mastercard.

Так, вы можете переводить деньги со Сбербанка на "Альфу", с "Тинькофф" на "Райффайзен", с Промсвязьбанка на "Открытие" и так далее без комиссии. Это можно сделать на сайте или в приложении банков. Причём в странах Запада уже давно была такая возможность, система быстрых платежей — её аналог.

При переводе устанавливаются два ограничения:

Как сократить ипотеку на 20 лет или на 10 тысяч в месяц со смартфона или компьютера. 4 простых шага и 5 дней

1) вы переводите средства именно по номеру телефона, а не номеру карты;

2) общая сумма переводов на карты других банков не превышает 100 000 руб. За бóльшие суммы банки могут взять комиссию до 0,5%, но она не должна превышать 1500 рублей.

Во всех банках, кроме одного, вам не нужно заходить в настройки, активировать возможность и прочее. Выбрали "Перевести в другой банк", выбрали банк, ввели номер телефона, отправили. Готово.

Что не так со Сбербанком? Кажется, он тормозит прогресс

Этот банк — главный противник системы быстрых платежей. Сначала он игнорировал её год и подключил только после штрафа от ЦБ. Но даже после этого Сбербанк работает с системой быстрых платежей с ограничениями и максимально усложняет жизнь клиентам.

Во-вторых, возможность перевода по СБП спрятана. Если зайти в "Перевод в другой банк" и выбрать "по номеру телефона", вам отобразятся три банка. Чтобы выбрать перевод по СБП, выберите раздел "Платежи" и в самом низу найдите "Перевод по системе быстрых платежей". Функцию интуитивно трудно найти.

"Альфа-банк" (слева) даёт возможность перевести средства в десятки других банков, Сбербанк (справа) только в три. Скрин © LIFE

В другие банки можно переводить деньги только по номеру карты. А там сохранилась комиссия в размере 1,5%, независимо от количества переводов и суммы.

То есть Сбербанк мешает прогрессу банковской индустрии. Это "где получали, туда и идите" от мира мобильных приложений.

Параллельно другие банки позволяют переводить деньги без комиссии на сторонние карты даже по номеру самой карты, а не сотовому. Как минимум эта возможность есть у трёх крупных игроков рынка. Достаточно зайти на их сайт и выбрать соответствующую возможность.

Переводы без комиссии: с карты до 20 000 руб. в месяц в любой банк.

Сотовая связь подорожала из-за кризиса. 5 способов снизить расходы и не платить больше

Одно из условий дебетовой карты Tinkoff Black — перевод на пластик любого другого банка без комиссии до 20 000 руб. в месяц. Это значит, что вы сможете отправлять деньги как вам удобно — по номеру телефона или карты. Разница заключается лишь в ограничении по максимальной сумме.

Переводы без комиссии: на карту "Альфа-банка" с карты любого другого банка. Правда, ваш банк может взимать комиссию по усмотрению.

Банк предоставляет услугу "Онлайн-перевод с карты на карту". С ней вы можете перевести деньги с пластика любого банка на "Альфу" без комиссии.

Вбейте в поиске "Альфа-банк онлайн перевод с карты на карту", пройдите по первой ссылке на сайт компании, выберите "Осуществить перевод", заполните данные свои и получателя. Комиссия взимается в зависимости от усмотрения вашего банка. Как минимум она не устанавливается со стороны "Альфы".

Переводы без комиссии: на карту с карты любого банка не более 100 тыс. руб. за один перевод и не более 300 тыс. руб. в сутки.

Этот банк также позволяет переводить деньги своим клиентам с карт чужих банков на сайте. С вас не спишется комиссия, если вы не превысите установленные лимиты.

Войдите в ВТБ-онлайн. Пройдите по "Переводы" —> "С карты на карту". Введите реквизиты собственной карты и номер карты получателя. Готово.

Как только Сбербанк ввёл комиссию в 1% для всех переводов через банкомат и тот же 1% (максимум — одна тысяча рублей) за внутренние онлайн-переводы, если месячная сумма переводов превысила 50 тысяч рублей, многие россияне восприняли эти нововведения с негативом. Несмотря на то что информацию о новых комиссиях Сбер анонсировал ещё в марте, они стали неожиданностью для многих его клиентов, особенно для жителей больших городов, которые привыкли многое оплачивать именно таким переводом, а лимит в 50 тысяч рублей в месяц оказался маловат. Но есть способ перехитрить госбанк.

Сам Сбербанк объясняет введение комиссий последствиями решения Госдумы и Центробанка об отмене банковского роуминга и предлагает своим клиентам подключиться к сервису подписок, выбрав один из подходящих тарифов: либо за 99 рублей увеличить лимит переводов ещё на 50 000 рублей до конца месяца, либо за 199 рублей в месяц вообще снять лимиты на все переводы. Деньги, которые берёт Сбер за подписку, небольшие, но даже такая "малая дань" вызывает у многих раздражение. Неприятно, когда за перевод своих денег приходится доплачивать. Однако россияне быстро придумали способы, как не платить вообще никаких комиссий Сбербанку за свои переводы.

Способ первый

Коммунальное лето. Как компенсировать отключение горячей воды

Самый простой и доступный способ: просто подключаете функцию "автоперевод" или "автоплатёж". Это такой платёж или несколько платежей, легко настроить в личном кабинете "Сбербанка Онлайн" в качестве регулярной операции. Предполагается, что такой платёж будет списываться автоматически в один и тот же день месяца. За автопереводы Сбербанк не взимает комиссию независимо от суммы платежей, и такие транзакции не учитываются Сбербанком в лимите 50 000 рублей в месяц. Конечно, эта функция будет удобна всем, кто регулярно что-то оплачивает через приложение. Но если вам нужно единоразово перевести крупную сумму, то после перевода можно сразу эту услугу и отключить.

Способ второй

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: