Как перевести деньги с валютного счета на рублевый в альфа банке

Обновлено: 19.04.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

  • Высшее экономическое образование.
  • 15 лет работы в банке.
  • Независимый эксперт.
  • Финансовый аналитик.
  • Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

6 апреля 2022 года США ввели пятый пакет санкций в адрес России. Одним из пунктов значится расширение ограничений по отношению к Альфа-банку. По заверениям финансовой компании — это никак не затронет клиентов банка. Однако для инвесторов изменения все же будут. Что делать клиентам, у которых открыты брокерские и индивидуальные инвестиционные счета в Альфа-банке, и в чем суть новых санкций, разобрался специалист сервиса Бробанк.

Что происходит сейчас

Альфа-банк уже находился под западными санкциями, но они были более мягкими. К примеру, компания не могла занимать деньги у американских структур на срок более двух недель. Теперь же банк включен в SDN-список. Это предполагает полный запрет на валютные операции и сделки американских контрагентов с компаниями, которые попали в этот список. По сути, это предполагает полную изоляцию Альфа-банка от долларовых транзакций.

В своем телеграм канале Альфа-банк написал, что изначально каждый новый пакет санкций вызывал опасения у всего российского финансового рынка. Однако система адаптировалась, и теперь банки и их дочерние структуры будут обслуживать клиентов в штатном режиме. Но если рассматривать санкции с точки зрения брокера Альфа-Инвестиции, то ограничения все-таки отразятся на его работе.

Кроме Альфы в санкционный список попал крупнейший банк страны — Сбер. Для завершения расчетов и прекращения действия зарубежной лицензии ему дали неделю — до 13 апреля 2022 года. Альфа-банку отвели более продолжительный срок — до 6 мая.

По заверению брокера Альфа до истечения отведенного периода все зарубежные активы инвесторов будут переведены к новому брокеру. Компания переведет все брокерские и индивидуальные инвестиционные счета, чтобы клиенты сохранили доступ к своим бумагам. Кроме того, брокер Альфа обещал сохранить для клиентов все действующие на момент переноса условия обслуживания.

Однако позиция брокера по отношению к инвесторам резко изменилась. 22 апреля он уведомил инвесторов, что они должны сами перевести свои активы к тому брокеру, которого выберут. Подробную информацию о переводе брокер разместил в своем телеграм-канале и на сайте. Те, кто не успел перевести иностранные бумаги к другим брокерам до 27 апреля, утратят к ним доступ до тех пор пока не будут сняты санкции.

Как понять, какие активы в портфеле иностранные

У брокера Альфа клиенты могли покупать иностранные активы через Санкт-Петербургскую биржу. Также инвесторы вкладывали деньги в депозитарные расписки российских компаний, которые торгуются на Московской бирже. К примеру, в РФ нельзя приобрести акции Яндекс, Тинькофф, Полиметрал, X5 Group, VK, Ленты, Ozon и некоторых других компаний. Но можно купить глобальные депозитарные расписки на акции этих эмитентов.

Активы таких компаний относятся к зарубежным, так как их головные офисы подчинены юрисдикции иностранных государств. В итоге на первый взгляд российский бизнес, может оказаться по сути иностранным.

Проверьте, есть ли в вашем портфеле иностранные бумаги по ISIN-коду:

Что можно сделать

До 27 апреля инвесторы брокера Альфа могли проводить операции с активами российских и зарубежных эмитентов, если нет ограничений биржи. Также проходили операции с биржевыми фондами на иностранные активы, в том числе разработанные Альфа-банком.

Однако дивиденды и купоны по зарубежным бумагам не поступали на счета инвесторов. Но это связано не с санкциями, введенными по отношению к Альфа брокеру, а с тем, что нарушена связь между Национальным расчетным депозитарием РФ и европейским. По этой же причине не проходят сделки с европейскими ценными бумагами. И даже при большом желании клиентов, эти активы пока не получится перевести к другим брокерам.

Также есть ограничения по иностранным бумагам тех клиентов, которые были переведены на обслуживание в Альфу из-за санкций по отношению к ВТБ брокеру. При попытке продать зарубежный актив эти пользователи получают уведомление, что «выставление заявок ограничено».

По данным Мосбиржи на начало 2022 года в Альфа обслуживалось около 1,5 млн брокерских счетов. С учетом переведенных к этому брокеру клиентов ВТБ, их число значительно увеличилось. Но в марте 2022 года Московская биржа закрыла доступ ко всем рейтингам и информации, которая относится к российским брокерам.

С Альфа-Инвестиции можно вывести рубли и валюту на карту Альфа-банка. За пределы банка можно вывести пока только рубли.

Также через брокера Альфа можно проводить сделки с валютой и маржинальными позициями. Мобильное приложение и личный кабинет работают без ограничений.

С 27 апреля 2022 года клиенты Альфа не могут продать иностранные активы или отдать распоряжение брокеру на перевод к любому другому брокеру. Хотя изначально добровольный перевод обещали оставить доступным вплоть до блокировки доступа к зарубежным бумагам, который запланирован на 6 мая.

Что будет с УК Альфа-Капитал

Управляющая компания «Альфа-Капитал» не связана юридически с Альфа-банком, поэтому санкции не коснутся ее работы. Эта компания не попала ни в один санкционный список. Об этом в своем телеграм канале сообщил Альфа-банк. Операции доступны клиентам в штатном режиме, также как мобильное приложение и личный кабинет.

После возобновления торгов на Мосбирже УК «Альфа-Капитал» проводит операции с паями открытых и биржевых фондов. Есть ограничения по операциям с ПИФами и БПИФами, по которым пока невозможно рассчитать стоимость чистых активов из-за нахождения в их составе заблокированных иностранных активов. Как только ограничения будут сняты, восстановится доступ ко всем сделкам.


Альфа-Банк предлагает осуществлять переводы на карты в другие банки разными способами. Операцию можно совершить за несколько минут, деньги зачисляются быстро, комиссия минимальна. Плательщики должны знать обо всех способах и условиях переводов, учитывать существующие лимиты и ограничения.

  1. Альфа-Банк перевод на карту другого банка
  2. Условия для совершения перевода
  3. Способы перевода
    1. Через интернет-банк "Альфа Клик"
    2. Через «Альфа-Мобайл»
    3. Через официальный сайт банка

    Альфа-Банк перевод на карту другого банка

    Одной из услуг, предлагаемых кредитной компанией для своих и сторонних клиентов, является осуществление переводов денег со своих счетов, открытых в Банке или сторонней кредитной организации, на свои или чужие карты других банков.

    Условия для совершения перевода

    Клиенты Альфа-Банка могут переводить деньги с дебетовых или кредитных карт. Возможность перевода с кредитной карты другого банка, следует уточнять в кредитной компании, выпустившей карту. Например, Сбербанк такую возможность не предоставляет.

    Переводить деньги можно в рублевом эквиваленте или осуществлять валютные переводы в долларах и евро. Но, если валюта счета плательщика и получателя различны, операцию выполнить не получится. Переводы в рублях возможны для карт, которые эмитированы кредитными организациями РФ.

    В «Альфа-Мобайл» можно переводить деньги по номеру телефона друзьям и родственникам, контакты которых сохранены в телефонном справочнике.

    Способы перевода

    Для пользователей, которые не совершают операции через интернет, наиболее простым вариантом является получение услуги в офисе банка. Для этого потребуется номер счета (карты) получателя и реквизиты банка-получателя, паспорт или карта отправителя.

    Также перевести деньги можно в банкомате. Потребуется карта, с которой будет осуществлена операция и номер карты получателя.

    Наиболее удобным и популярным вариантом считается перевод денег онлайн через сайт компании с помощью специального сервиса переводов (для сторонних пользователей) или в интернет-банке и мобильном приложении (для клиентов банка).

    Через интернет-банк "Альфа Клик"

    • Авторизоваться в личном кабинете;
    • Перейти в раздел «Переводы» и выбрать «В другой банк» или «С карты на карту»;


      Ввести реквизиты для перечисления средств;


    • При необходимости, сохранить операцию как шаблон;
    • Подтвердить действие.

    Если операция осуществляется переводом с картсчета отправителя на карту получателя, потребуется знать номер его карты.

    Через «Альфа-Мобайл»

    Приложение для мобильных телефонов делает возможным осуществить операцию за несколько минут, находясь в любом месте.

    • Войти в приложение;
    • Выбрать необходимый раздел;




    Переводы по номеру телефона действуют для ограниченного круга банков, например, можно переводить деньги в Банк Тинькофф, Райффайзенбанк, Газпромбанк и т. д. С полным списком банков можно ознакомиться на сайте Альфа-Банка в разделе «Мобильный банк».

    Через официальный сайт банка

    Для перевода денег через сайт потребуется карта, с которой будет осуществлен перевод, реквизиты карты-получателя средств.

    Как перевести деньги:




    Ограничения и лимиты

    Операция возможна только с карт, которые поддерживают технологию 3dSecure. Карточка не может быть корпоративной или выпущенной иностранным банком (для платежной системы VISA).

    Лимиты по операциям устанавливаются на карту, с которой перечисляются средства.

    В таблице приведены максимальные суммы переводов с карты Альфа-Банка в другой банк по каналам Альфа-Банка (на сайте, с помощью интернет-банкинга, АТМ):


    Альфа-Банк заслуженно входит в число лидеров финансового сектора страны. Одна из причин ведущих позиций организации на рынке – широкий спектр предоставляемых клиентам услуг. В их числе – открытие и обслуживание валютных счетов, доступное как физическим лицам, так и юридическим. Альфа-Банк предлагает частным и корпоративным клиентам открыть счет в евро или долларах на выгодных условиях.

    1. Для чего нужен валютный счет?
    2. Особенности валютного счета в Альфа-Банке
    3. Тарифы на валютные счета
    4. Как открыть валютный счет в отделении Альфа-Банка?
      1. Процедура оформления документов
      2. Плюсы и минусы
      1. Пошаговая инструкция
      2. Плюсы и минусы

      Для чего нужен валютный счет?

      Частные лица и бизнесмены принимают решение открыть валютный счет в Альфа-Банке по совершенно разным причинам. Для первых принципиально важное значение имеет возможность гарантированного сохранения денежных средств. Кроме того, наличие счета в евро или долларах очень удобно при частых зарубежных поездках, так как исключаются дополнительные расходы на конвертацию валюты, а также не требуется тратить время на поиск обменников.

      В ситуации с юридическими лицами необходимость открытия валютного счета возникает при осуществлении внешнеэкономической деятельности. Работа с зарубежными партнерами требует платежей в валюте, невозможных без соответствующего финансового инструмента. В любом случае, открытый в Альфа-Банке счет в долларах или евро – популярный продукт, удобный и выгодный при грамотном использовании.



      Особенности валютного счета в Альфа-Банке

      Банковское учреждение предлагает совершенно разные условия обслуживания валютных счетов для частных и корпоративных клиентов. Такой подход обусловлен особенностями российского законодательства, предусматривающего жесткие меры валютного контроля при совершении любых внешнеторговых операций. В то же время, конвертация российских рублей в доллары или евро, выполняемая физическими лицами внутри страны, регламентируется заметно слабее.

      Тарифы на валютные счета

      Открытие и обслуживание валютного счета частного лица осуществляется банком в рамках стандартного пакета услуг, предлагаемого для пользователей дебетовых карт. При этом счет в валюте привязывается к карточному. Продукт получил название «Альфа-Счет» и предусматривает возможность размещения средств как в российских рублях, так и в долларах или евро.

      Главным достоинством предложения Альфа-Банка выступает возможность получения процентов на средства, находящиеся на счете. Величина ставки для рублевых сбережений доходит до 6% годовых, для доллара и евро – до 0,70% в год. При этом клиент имеет возможность полноценного использования денежных средств по своему усмотрению – для платежей, конвертации или совершения переводов.



      Для корпоративных клиентов услуга по открытию валютного счета предоставляется в рамках тарифа «ВЭД+». Он включает в себя комплексное обслуживание внешнеэкономической деятельности юридического лица или ИП, в том числе:

      • реализацию мероприятий валютного контроля;
      • совершение международных платежей;
      • конвертацию валюты;
      • осуществление валютных операций и т.д.



      Как открыть валютный счет в отделении Альфа-Банка?

      Важным достоинством Альфа-Банка заслуженно считается высокий уровень обслуживания, который выражается, в том числе, в лояльном отношении к клиентам. Это в равной степени касается как частных лиц, так и представителей бизнеса.

      Типичное проявление такого подхода к обслуживанию клиентов – минимум требований для открытия валютного счета. При этом допускается два варианта решения проблемы – обращение в отделение Альфа-Банка или использование возможностей сайта и мобильных приложений финансовой организации.

      Процедура оформления документов

      Для открытия Альфа-Счета в валюте в отделении банка достаточно собрать и предоставить стандартный пакет документов, включающий российский паспорт гражданина и копию его ИНН. Кроме того, требуется оформить заявление на открытие счета на бланке, предоставленном сотрудников финансового учреждения. Найти ближайшее отделение Альфа-Банка несложно – для этого достаточно воспользоваться сервисом сайта.



      На основании предоставленных клиентом документов специалисты банка подготовят договор на открытие счета, который требуется подписать обеим сторонам. После этого клиент получает возможность совершения любых предусмотренных условиями обслуживания операций.

      Процедура открытия валютного счета юрлицом или ИП практически не отличается от описанной выше. Главное различие – в перечне предоставляемых документов. От организации или предпринимателя требуется подготовить не только заявление, но и стандартный комплект учредительной и регистрационной документации.

      Плюсы и минусы

      Основное достоинство получения услуг Альфа-Банка непосредственно в отделении – возможность консультирования у опытных и квалифицированных сотрудников финансового учреждения. Помощь грамотных специалистов банка позволит выбрать и оформить оптимальный вариант валютного счета.

      Как открыть валютный счет в Альфа-Банке онлайн?

      Практически все услуги, предоставляемые Альфа-Банком, доступны сегодня в режиме онлайн. Данное правило полностью применимо и к открытию счета в валюте как частным, так и корпоративным клиентом.



      Пошаговая инструкция

      Стандартный порядок действий по открытию валютного счета выглядит следующим образом:


      Плюсы и минусы

      Главное достоинство онлайн-открытия счета в валюте – экономия времени и возможность реализации мероприятия в любое время дня или ночи, то есть без привязки к режиму работы офисов банка. При этом необходимо учитывать, что доступные в подобной ситуации онлайн-консультации далеко не всегда позволяют получить счерпывающие сведения об услугах финансовой организации. Поэтому выбор способа открытия счета в валюте всегда предоставляется клиенту.

      Какой валютный счет выбрать?

      Альфа-Банк постоянно совершенствует предлагаемые клиентам продукты, поэтому при выборе варианта валютного счета требуется тщательно изучить условия обслуживания. Главные из них: стоимость тарифного плана, перечень платных и бесплатных услуг, параметры, влияющие на расценки, и т.д. Такой подход позволит подобрать оптимальный для клиента вид валютного счета, позволяющий в полной мере использовать его достоинства и минимизировать недостатки.

      Как и любая финансовая организация, Альфа-Банк предлагает клиентам различные способы перечисления средств. Выберу.ру разобрался, как держатели пластика могут отправлять деньги и какие ограничения действуют в зависимости от тарифа.

      Как перечислять деньги между картами в Альфа-Банке

      Перевод денег возможен при соблюдении следующих условий:

      • деньги пересылаются между картами, которые эмитированы российскими банками;
      • в качестве данных получателя указан номер его пластика (отправитель также сообщает реквизиты своего платежного инструмента);
      • пластик поддерживает защитную технологию 3D-Secure;
      • отправитель указал срок действия пластика (аналогичные данные получателя можно не сообщать);
      • распорядиться деньгами получатель может сразу после их поступления, забирать их в кассе не требуется.

      Деньги поступают на счет автоматически. Перевод отображается в истории операций в личном кабинете.

      Чтобы воспользоваться системой, не обязательно заказывать выпуск пластика или открывать счет именно в Альфа-Банке. Подойдет и пластик любой другой финансовой организации.

      Ограничения

      Перечислять деньги между картами и счетами внутри Альфа-Банка без комиссии клиенты могут любым удобным способом до 50 раз в месяц и до 6 раз в сутки.

      Обратите внимание! Лимиты переводов суммируются по всем картам клиента. Проводить операцию вы можете с помощью пластика любой платежной системы (MasterCard, VISA, МИР).

      Существуют и другие условия, препятствующие денежным переводам:

      • если пластик не поддерживает технологию 3D-Secure;
      • если отправитель использует корпоративный пластик;
      • если используется карточка VISA, эмитированная иностранной организацией.

      Кроме того, оба финансовых учреждения (как отправителя, так и получателя) могут заблокировать перевод и отказать в перечислении денег, а также установить свои лимиты для такой операции.

      Лимиты на перевод

      Лимит на перевод

      Пакет услуг «Комфорт»

      Пакет услуг «Максимум»

      Между платежными инструментами банка

      В течение месяца

      Если вы используете сторонний канал для отправки денег, лимиты и скорость операции будут другими.

      Пакет услуг «Комфорт»

      Пакет услуг «Максимум»

      На карту другого финучреждения

      В течение месяца

      Обратите внимание! На пластик Альфа-Банка средства поступают сразу, а на платежные инструменты других организаций (например, на карту Сбербанка) – в течение часа.

      Способы перевода с карточки

      Альфа-Банк предлагает несколько вариантов онлайн-транзакций для клиентов:

      Для перечисления денег этими способами подходят карты VISA и MasterCard. Допускаются операции как в рублях, так и в долларах или евро. Максимальный срок зачисления – один час.


      Обратите внимание! Некоторые кредитно-финансовые организации могут взимать комиссию за переводы помимо той, которая есть в Альфа-Банке. О ее размере клиент будет оповещен заранее. Например, комиссия Сбербанка составит 1% (максимум 1 тыс. рублей), если перечислять деньги через личный кабинет, и 2% (минимум 50 руб., максимум 15 тыс. руб.), если в кассе.

      Существует еще два способа перевода денег:

      • С помощью банкомата. Для этого нужно вставить пластик в картоприемник и ввести ПИН-код. Затем перейти в раздел «Переводы», указать номер карты, на которую вы собираетесь перевести деньги. После этого введите сумму и подтвердите операцию. Вы можете забрать чек и сохранить его как доказательство перевода. Другое подтверждение, имеющее ту же юридическую силу, – запись в истории операций в личном кабинете.
      • В кассе финансовой организации. Для этого нужно обратиться к сотруднику офиса с паспортом и сообщить реквизиты карты получателя. Кассир перечислит денежные средства в указанном объеме. Это не самый быстрый и поэтому все менее популярный способ.

      Способы перевода с карты Альфа-Банка на пластик другой организации

      На счет, открытый в другом финансовом учреждении, клиенты Альфа-Банка могут отправлять деньги любым удобным способом:

      • в личном кабинете и мобильном приложении;
      • с помощью системы онлайн-переводов на сайте Альфа-Банка, где не требуется регистрация;
      • через банкоматы.

      Обратите внимание! Деньги перечисляются на пластик Альфа-Банка с платежного инструмента другой организации без процентов. Но комиссия может быть в том финучреждении, где открыт счет отправителя. Если деньги перечисляются с дебетовой или с кредитной карты Альфа-Банка на пластик другой организации, взимается 1,95% (и не менее 30 рублей) от суммы.

      Иностранная валюта продолжает дешеветь. За доллар на Московской бирже уже дают 62 рубля, за евро — меньше 65 рублей. Рассказываем, как и по какому курсу можно купить доллары в условиях санкций и запретов Центробанка.


      Где купить доллары? Фото: ainews.kz

      Можно ли покупать доллары в России

      Полного запрета на покупку иностранной валюты нет. Есть, как минимум, три способа купить доллары и евро. Они отличаются как по курсу, так и по типу операции.

      Как купить наличную валюту

      С 18 апреля 2022 года ЦБ разрешил банкам продавать наличную валюту частным лицам. Но только ту, что принесли другие клиенты после 9 апреля того же года.

      Поэтому наличной валютой торгуют далеко не все банки и в ограниченном объёме. По неподтверждённым данным, шесть крупных банков продают доллары и евро. Это Сбербанк, Альфа-Банк, банк «Открытие», Газпромбанк, Совкомбанк, «Московский кредитный банк» (МКБ). «Выберу.ру» направил запросы в эти кредитные организации.

      К преимуществам покупки наличных долларов относится получение валюты на руки, которую никто не сможет заблокировать. Из минусов — невыгодный курс, далёкий от биржевого, который сегодня составляет 62 рубля для доллара и 65 рублей для евро. Также возможны ограничения по сумме (например, не более 5 000 долларов) и очереди.

      Как купить безналичную валюту

      Два других способа — это покупка валюты в безналичном виде, на карту, на счёт. Но снять наличные в этом случае нельзя, по меньшей мере, до 9 сентября 2022 года.

      В России продолжает действовать запрет на снятие валюты со счетов, зачисленной после 9 марта 2022 года.

      Безналичная покупка валюты подойдёт тем, кому не нужны наличные прямо сейчас. Как только ЦБ отменит запрет, доллары и евро можно будет снять. Также безналичную валюту можно использовать для:

      • оплаты покупок за рубежом,
      • переводов за границу (ЦБ недавно смягчил ограничения — теперь можно отправлять до 50 000 долларов в месяц),
      • получения дохода при ослаблении рубля (купили доллары по 62 рубля, продали по 72 рубля).


      Рубль всё равно упадёт: не попользоваться, так заработать. Фото: «Выберу.ру»/Иван Анчуков

      Простой способ купить безналичную валюту

      Можно купить доллары и евро не только в отделениях, но и дистанционно — в приложениях и интернет-банках. Достаточно иметь банковскую карту.

      Для покупки валюты следует открыть счёт в той валюте, которую нужно купить. Далее зайти в раздел обмен валюты и произвести операцию. Валюта зачислится на счёт в течение нескольких минут.

      К преимуществам относятся отсутствие очередей и мгновенное пополнение валютного счёта. Минусы — нельзя снять до 9 сентября 2022 года, невыгодный обменный курс. Например, в Сбербанке сегодня можно купить доллар за 68,52 рубля при биржевом курсе 62 рубля.

      Выгодный способ купить безналичную валюту

      Если нет острой необходимости получить купюры на руки, но имеется готовность подождать заветного часа, то лучше покупать валюту на бирже через брокерский счёт. Но здесь есть несколько существенных моментов, которые нужно обязательно учесть.

      1. Валюту невозможно купить через брокерские счета «санкционных» банков. Например, нельзя приобрести ни доллары, ни евро в «Сбербанк Инвестор», «ВТБ Инвестиции», «Альфа Инвестиции» и так далее. Нужен счёт либо у брокера, не связанного с банком, либо родственного кредитной организации, не попавшей под санкции. На момент написания статьи к последним относились «Тинькофф Инвестиции», «УралСиб Брокер», «БКС Мир инвестиций» и прочие.
      2. Перед тем, как открыть брокерский счёт, следует ознакомиться с тарифами. Нужно узнать не только размер комиссии за покупку валюты, но и платы за перевод денег с банковской карты на брокерский счёт (прежде чем купить доллары, нужно будет его пополнить).
      3. Если покупать валюту через брокера, родственного банку, то лучше сразу после операции перевести деньги на банковский счёт или карту. Это необходимо на случай введения новых санкций против банков. Если оставить валюту на брокерском счёте, то велика вероятность «заморозки» денег, как это случилось с Альфа-Банком.
      4. Технически покупка валюты с брокерском счёта ничем не отличается от дистанционного приобретения долларов в банке. Добавятся только три шага — открыть брокерский счёт, купить валюту, перевести деньги на карту.

      Важно! Будьте внимательны на каждом шаге, чтобы выгодная покупка валюты на бирже не привела к необязательным расходам. В фокусе должны быть комиссии, которые могут «высветиться» на любом этапе операции.

      Автор статьи

      Куприянов Денис Юрьевич

      Куприянов Денис Юрьевич

      Юрист частного права

      Страница автора

      Читайте также: