Как подать исполнительный лист в альфа банк на взыскание

Обновлено: 18.04.2024

В Альфа-Банк исполнительный лист подается в соответствии со всеми действующими в РФ правовыми нормами. Право взыскателя получить с должника, имеющего счет в банке, посредством личного обращения закреплено на законодательном уровне, процедура взыскания по исполнительному листу прописана. Действуя в соответствии с правовыми нормами, взыскатель может урегулировать процесс получения Альфа-Банке без привлечения исполнительной службы.

Подача исполнительного листа в Альфа-Банк

После положительного решения суда о взыскании с должника полагающейся суммы, заявитель может обратиться в любую финансовую организацию (если доподлинно известно, что в данной конкретной финансовой организации у должника имеются активы в виде расчетных счетов) с целью ее получения.

В первом случае вопросы, связанные с взысканием долга, решаются сотрудники исполнительной службы. Во втором необходимо написать заявление. Альфа-Банк по исполнительному листу и заявлению сможет исполнить судебное решение путем перечисления денежных средств, имеющихся на р/с должника, в пользу заявителя.

Прием исполнительных листов

Уточнить, где конкретно происходит в Альфа-Банк прием исполнительных листов в интересующем заявителя регионе (городе) можно по телефону «горячей линии». Затем взыскателю необходимо будет написать заявление в установленной форме и вместе с исполнительным листом предъявить документы в банк. Заявление (образец/бланк заявления опубликован на официальном сайте «Альфа-Банка) лучше оформить до визита в банк: достаточно скачать и заполнить бланк.

После того, как заявитель уточнил в Альфа-Банк, куда сдать исполнительный лист, написал заявление, отнес его в банк, у финансовой организации появляются основания для списания денежных средств со счета (счетов) должника на расчетный счет заявителя. Заявление регистрируется в соответствии с требованиями действующего законодательства. После исполнения решения суда, исполнительное заявление с соответствующей отметкой направляется банком по месту выдачи исполнительного листа (в суд, или любой другой орган, выдавший данный исполнительный лист).

После предъявления исполнительного листа в Альфа-Банк, у него появляются основания для списания денежных средств со счета должника.

Если у заявителя имеется точная информация о наличии расчетных счетов, полученная в налоговой службе, следует обращаться в Альфа-Банк. Предъявление исполнительного листа – процедура, прописанная на законодательном уровне, следовательно, получение указанной суммы гарантировано при наличии у должника достаточного количества денежных средств на одном или нескольких расчетных счетах Альфа-Банка.

Списание может происходить со всех счетов, вплоть до полного погашения задолженности.

Взыскание по исполнительному листу

При недостаточном количестве денег для полного погашения, можно оставить исполнительный лист в Альфа-Банк. Взыскание по исполнительному листу будет продолжаться при поступлении на счет должника любых сумм вплоть до полного исполнения решения суда.

Взыскания по исполнительному листу распространяется и на депозитные счета. Не подлежат аресту счета с пособиями и государственными выплатами

Если у заявителя имеется информация о расчетных счетах должника в других банках (или финансовых организациях), то после частичного погашения он имеет право отозвать исполнительный лист из Альфа-Банка.

Затем следует предъявить исполнительный лист в другой банк с целью получить свои денежные средства в полном объеме в соответствии с судебным решением.

Заключение

Предъявить в Альфа-Банк исполнительный лист означает гарантированно получить причитающиеся вам по решению суда деньги в установленном законодательством порядке. Сотрудники Альфа-Банка в кратчайшие сроки исполнят решение суда путем перечисления денежных средств должника на Ваш расчетный счет.

Рост просроченных платежей заставляет банки активнее взаимодействовать с ФССП, списывая средства с карт и счетов клиентов по требованию этой службы. Альфа-Банк работает с судебными приставами по вопросу взыскания задолженности, четко следуя положениям закона №229-ФЗ.

Списание долгов Альфа-Банк

Сам по себе банк не вправе производить списания или требовать у других кредиторов взыскать с должника суммы с открытых счетов. Этим занимается соответствующий орган – ФССП, обладающий широкими полномочиями арестовывать счета, требовать списания, снимать наложенные ограничения.

Выдача кредитов подразумевает необходимость исполнения обязательств по возврату долга с процентами, а в случае отказа от платежей банк обращается в суд и получает судебное решение о принудительном взыскании долга. С момента вступления в силу этого решения к работе с должником подключаются сотрудники ФССП.

Внимание. В ст. 69 ФЗ №229 подробно описан механизм списания долга через приставов.

Могут ли судебные приставы наложить запрет на зарплатную карту и мобильный банк

За 10 лет тесного взаимодействия приставы и Альфа-Банк выработали понятный механизм взыскания долга. Важно понять, что без вступившего в силу судебного решения любые манипуляции со счетами и картами клиентов считаются незаконными.

Пристав вправе арестовать счета, заблокировать карты и списывать средства:

с зарплатных карт;
обычных дебетовых карточек;
кредитных карт, но только собственные деньги клиента;
счетов.

Арест и списание денег вовсе не означает, что клиент утрачивает возможность пользоваться банковским сервисом, включая дистанционные услуги. Мобильный банк может остаться доступен, если после списания остались средства.

Внимание. Для клиентов зарплатного проекта карта для получения заработка остается рабочей, однако в рамках исполнительного производства с каждого нового поступления будет списываться часть долга или полностью вся сумма взыскания, если она окажется небольшой.

Сколько списывается долгов с карты

Если баланс карты больше, чем долг, пристав спишет с карты Альфа-Банка всю сумму сразу, после чего закроет исполнительное производство.

Если долг внушительный, а на картах недостаточная сумма, пристав организует регулярные списания в зависимости от типа карты:

Обычная карточка – списывают все средства, поступающие на карточный счет, пока не будет ликвидирован долг.
Зарплатная карта – списывают по 50% от суммы поступления от работодателя.
С кредитной карты также могут быть списаны деньги в счет оплаты долга. При этом списывать имеют право только те средства, которые клиент внес на счет кредитки самостоятельно. Кредитный лимит блокируется банком до снятия ограничений со стороны ФССП.

Внимание. По инициативе должника размер списания можно снизить, обратившись в суд с заявлением и документами, подтверждающими наличие объективных причин и обоснований, что оставшаяся сумма недостаточна для поддержания приемлемого уровня жизни плательщика и его семьи.

Как снять арест со счетов

Самостоятельно снять арест с карты или счета должника банк не может.

Должна быть соблюдена процедура:

Должник полностью погашает долг и получает подтверждающую справку.
Документы о погашении передают судебному приставу, снимающему установленные ранее ограничения.
Банк принимает информацию о снятии ареста и проводит необходимые мероприятия по восстановлению полноценного обслуживания.

Что делать, если произошла ошибка по списанию средств

Несмотря на наличие единой базы должников и то, что Альфа-Банк сотрудничает с судебными приставами, нельзя исключать ошибки и сбои при фиксировании действий по погашению.

Если средства списаны по ошибке, клиент обращается в банк для уточнения обстоятельств снятия суммы. Банк информирует о том, какой из отделов ФССП обратился в финансоввое учреждение. Если пристав игнорирует ошибочное списание, придется обращаться в суд с заявлением, в котором подробно описать возникшую ситуацию и подтвердить ее прилагаемыми документами.

Комментарии ВК

2 комментария для “ Альфа-Банк и судебные приставы ”

Списан долг за ЖКХ(больше чем половина зарплаты!) со Сбербанка полностью.В Альфа-Банке информацим не обновлена-месяц! И счет не разблокирован до сих пор!! Нет доступа к деньгам,все что было-положено на кредитки,чтобы закрыть проценты-на что жить?? Я год стояла на бирже по безработице(пособие 1 тыс.),вакансий не было,развивашки закрыты из-за ограничений были.Болела ковидом,работаю всего второй месяц,ребенка ращу одна.Государство пособие ,тоже не дает-из-за задолженности по жкх.И п.ч. у нас на 5 метров,на двоих больше жилой площади..
До приставов не довониться.Государство-не але.От банков ничего не добиться.Тупая
,бездушная машина!!

После вступления в силу решения суда истец вправе подать в Альфа-Банк исполнительный лист о взыскании задолженности. Если ответчик является клиентом этого банковского учреждения, требования кредитора будут удовлетворены согласно законодательству РФ.

Понятие «исполнительного листа» в Альфа-Банке

Это юридический документ установленной формы, который выдается на основании судебного решения, подлежащего принудительному исполнению. В нем содержатся информация о суде, постановление по делу, необходимые требования. С момента получения документа решение инстанции вступает в законную силу.

В Альфа-Банк исполнительный лист подается в соответствии со всеми действующими в РФ правовыми нормами.

Процедура взыскания может происходить:

с привлечением службы судебных приставов;
самостоятельно.

Предназначение

Одним из способов принудительного взыскания задолженности является самостоятельное обращение в финансовое учреждение, где у ответчика открыт банковский счет. Такой способ наиболее распространен, т.к., при наличии у должника достаточной суммы, деньги можно получить в короткий срок.

Прежде чем обращаться в банк, необходимо узнать, где у ответчика открыты финансовые счета. Такими сведениями обладает федеральная налоговая служба (ФНС). Кредитору следует обратиться в ближайшее подразделение с соответствующим запросом.

Если, согласно сведениям, полученным в ФНС, у должника имеются счета в Альфа-Банке, взыскатель предъявляет в банковское учреждение подлинный исполнительный лист с заявлением об его принудительном исполнении согласно п. 1 ст. 8, 70 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Образец заявления и правила заполнения

Процедура взыскания задолженности в Альфа-Банке начинается с подачи заявления в установленной форме.

Существуют 4 вида обращения в зависимости от того, кто его подает:

физическое или юридическое лицо;
представитель физлица или организации.

Образец каждого можно скачать на официальном сайте кредитного учреждения или получить в ближайшем отделении.

Текст заявления должен содержать достоверную информацию:

Ф.И.О. взыскателя,
ИНН;
паспортные данные;
реквизиты компании (если юрлицо);
адрес, телефон, электронную почту;
Ф.И.О. ответчика;
сумму взыскания;
данные по исполнительному листу (номер дела, кем и когда выдан, серию документа);
реквизиты для перечисления денежных средств (название банка, БИК, расчетный и лицевой счета);
список приложений;
подпись, расшифровку и дату.

Заявление подается в 2 экземплярах. После его регистрации, согласно требованиям законодательства, 1 лист возвращается заявителю.

Если обращение подается представителем истца, то оно должно содержать номер доверенности и данные доверенного лица.

При подаче документов нужно внимательно проверить их на ошибки, которые могут стать причиной возврата обращения.

Операции с исполнительным листом: основные этапы

Работа по принудительному взысканию проводится не в каждом офисе Альфа-Банка.

Узнать, в какое отделение нужно обратиться, можно:

на официальном сайте банковской организации;
круглосуточно по телефону горячей линии 8 (800) 200-00-00;
по номерам исполнительного производства Альфа-Банка (8 (499) 215-81-18 — Москва; 8 (800) 350-30-18 — регионы) строго по рабочим дням с 09.00 до 18.00.

Подача

Подать исполнительный документ на принудительное взыскание задолженности можно 3 способами:

при личном посещении банковского учреждения;
по почте заказным письмом с уведомлением;
по доверенности.

При обращении в отделение Альфа-Банка, где ведется работа по принудительному взысканию средств, заявителю необходимо иметь при себе:

паспорт;
доверенность;
исполнительный лист (оригинал);
заявление установленного образца (2 экземпляра).

Перед подачей документов следует убедиться, что все поля заполнены правильно и нет ошибки. Несмотря на то что документы могут быть приняты сотрудником банка, детальное знакомство с ними происходит при рассмотрении запроса позже. Если обнаружится неточность или ошибка, поступит отказ.

Прием

При заявителе сотрудник банка проверяет комплектность и корректность подаваемых документов. Заявление регистрируется согласно установленным правилам, 1 экземпляр возвращается заявителю. После приема документы направляются в отдел по работе с принудительным взысканием, где проходят их повторная сверка и проверка наличия активов у должника.

Сначала сотрудник банка обязан проверить документы.

Взыскание

После принятия исполнительного листа у банка появляется законное основание о принудительном взыскании денежных средств. Указанная в заявлении сумма блокируется на счетах должника и переводится на счет кредитора. Если у ответчика имеются все требуемые финансы, процедура занимает от 4 до 7 дней.

Если у должника на счетах нет необходимого количества средств для погашения задолженности, исполнительный документ по закону остается в Альфа-Банке, пока не произойдет полное взыскание, или подается с пометкой о выплаченной сумме в другой банк, если в нем у ответчика тоже имеются финансовые активы.

Взыскание не может осуществляться со счетов, на которые приходят государственные выплаты, например пособия.

По исполнительному производству о взыскании долгов со счета гражданина может быть снято до 50-100% средств. Альфа-Банк, как и другие крупные банки, вправе временно заблокировать карту или списать деньги по требованию Федеральной службы судебных приставов (ФССП).

Обмен данными между Альфа-Банком и приставами происходит автоматически, поэтому сведения быстро обновляются, а в случае ошибки средства возвращаются клиенту.

Сотрудничество Альфа-Банка с приставами

Приставы сотрудничают с Альфа-Банком.

При поиске действующих счетов должников приставы сотрудничают с Альфа-Банком. Согласно Федеральному закону №229 «Об исполнительном производстве», финансовые организации обязаны предоставлять сведения и снимать средства клиента по требованию ФССП.

При получении постановления юридическая служба банка проверяет предоставленные данные, чтобы уменьшить вероятность ошибок. Для обмена информацией существует единая электронная база.

Ручная подача запросов в банк

Исполнительный лист может быть подан в банк не только через Службу судебных приставов, но и лично взыскателем. Если истец знает реквизиты счетов должника, то такой метод поможет ускорить получение денег.

Помимо исполнительного листа, истец подает в банк заявление, в котором указаны:

наименование, юридический адрес финансовой организации (Альфа-Банка);
дата вынесения, номер исполнительного листа, данные о решении суда;
полная сумма, которая подлежит взысканию в пользу кредитора;
платежные реквизиты получателя;
просьбу исполнить решение согласно листу.

Требования частных истцов удовлетворяются после взыскания кредитных, налоговых и зарплатных долгов.

На какие карты судебные приставы могут наложить арест

Механизм взыскания зависит от типа карты. Чтобы обеспечить исполнение решения, приставы арестовывают счета должника.

Возможно ли списание с кредитных карт

При наложении взыскания на кредитные карты Альфа-Банка могут быть сняты только личные средства. Лимит при этом не активируется, поскольку заемные деньги считаются собственностью финансовой организации.

С кредитных карт можно снять только личные средства.

Положение зарплатных карт

Средства на зарплатных и других дебетовых картах тоже могут стать объектом взыскания. При официальном трудоустройстве место работы отражают в судебном деле, что облегчает поиск.

К зарплатным счетам ограничительные меры применяют редко. В большинстве случае приставы только взыскивают все доступные средства.

Могут ли удерживать долги с зарплаты наличными

Работник имеет право написать заявление в бухгалтерию, чтобы его зарплата выдавалась в кассе предприятия или организации, а не перечислялась на банковскую карту. В этом случае приставы не смогут снять деньги, если клиент сам не положит их на счет.

Если трудоустройство официальное, постановление о взыскании направляется не только в банк, но и в бухгалтерию по месту работы, поэтому доля официального дохода будет перечисляться для погашения долга вне зависимости от механизма выплат.

Особенности для ИП

При неисполнении решения суда пристав может заблокировать расчетные (РС), депозитные и другие счета индивидуального предпринимателя. В качестве долга могут быть списаны все деньги, которыми располагает ответчик.

При неисполнении решения приставы блокируют счета.

Если владелец не расплатился по личным кредитам или другим долгам, то арест накладывают и на РС предприятия. Если приставы ограничили движение по картам, то банк может заморозить и возможность использования кредита. С заблокированных счетов ИП нельзя оплатить налоги, зарплату и другие обязательные расходы.

Как происходит списание средств

Взыскание задолженности по исполнительному листу осуществляется в таком порядке:

Открытие производства.
Поиск средств должника в кредитно-финансовых организациях.
Направление постановления об аресте карт и вкладов, а также взыскании денег.
Снятие средств до погашения задолженности.

В обеспечение долга может быть направлена вся сумма, которая находится на арестованных картах, или ее часть. Если взыскание было произведено неверно, нужно написать жалобу в отдел ФССП.

В каком размере могут быть списаны долги

В зависимости от происхождения средств, для погашения долга разрешено списывать следующие доли:

с дебетовых карт — 100% поступлений;
с кредитных — все личные средства;
с депозитов и ссудных счетов — до 100%;
с зарплатных — 50% поступлений, при взыскании долга по алиментам или компенсации для возмещения вреда здоровью — до 70%.

Взыскание не может быть обращено на деньги, которые были получены в качестве детского пособия, материнского капитала, компенсации на приобретение лекарств, пенсии по потере кормильца и др. Неприкосновенные выплаты перечислены в ст. 101 ФЗ №229.

Взыскание не может быть обращено на деньги с детских пособий.

Поскольку пристав не осведомлен о происхождении денег на каждой из карт, банк может списать больше, чем положено законом. Обязанность информирования лежит на должнике.

По решению суда доля средств, которые снимают приставы, может быть уменьшена до 25-30%. Основаниями для этого являются наличие иждивенцев, тяжелое финансовое положение, статус одинокого родителя и др. Подавать заявление о снижении суммы можно и в том случае, если оставшиеся 30-50% зарплаты составляют меньше 1 МРОТ.

Уведомление об аресте

В постановлении указывают следующие данные:

Ф.И.О. и должность пристава-исполнителя;
основания для взыскания;
реквизиты банковских счетов ответчика;
сумму, арестованную по каждой из карт, вкладов и др.;
дату вынесения.

Постановление направляют заказным письмом. Если адресат не приходит за ним в течение 30 дней, то оно считается полученным.

Статьи закона обязывают исполнителя сообщать ответчику о взыскании, но не уточняют, что снимать деньги и накладывать арест нужно строго после получения уведомления.

Действия при ошибочном снятии средств с карты

Совпадение личных данных, технические ошибки или халатность исполнителя могут привести к снятию денег из-за чужого долга.

При ошибочном снятии средств с карты нужно обратиться в техподдержку.

Что делать в этом случае:

обратиться в техподдержку Альфа-Банка;
если причиной снятия является ошибочное постановление, узнать номер исполнительного производства и обратиться в указанное в нем отделение Службы судебных приставов;
подать заявление на имя исполнителя.

Найти данные о производстве можно на официальном сайте ФСПП.

Процедура снятия ареста с карт и счетов

Если счет был арестован законно, то снять ограничения можно лишь после погашения задолженности. Ответчик вправе обратиться в суд, чтобы установить порядок выплат.

Подача заявления приставу-исполнителю

Для прекращения ареста, наложенного приставом, нужно обратиться в отдел исполнительной службы по месту ведения производства. Банк не принимает решения о снятии ограничений.

Заявление должно содержать:

персональные данные, адрес должника и взыскателя;
номер производства, дату и основания выдачи исполнительного листа;
Ф.И.О. и должность пристава;
основания для снятия ареста (задолженность оплачена, взыскание не может быть обращено на этот вид дохода и др.);
реквизиты арестованной карты или счета, название банка-эмитента;
требования к исполнительной службе;
перечень приложенных документов;
дату составления, подпись.

Заявление можно принести в отдел ФССП лично или переслать срочным заказным письмом. Пристав обязан ответить на обращение в течение 10 дней.

Предоставление справок

К заявлению нужно приложить документы о погашении задолженности. Например, если по исполнительному листу взыскивают долг по кредиту, то для получения документа нужно обратиться в банк. В справке указываются реквизиты заемщика и кредитного договора.

Пристав вправе запросить эту справку, но это не является его должностной обязанностью в рамках исполнительного производства.

Если арест наложен неправомерно, то к заявлению можно приложить копию соглашения об уплате алиментов, справку из ПФР о начислении пенсии и другие документы, которые подтверждают происхождение доходов.

Чтобы уменьшить сумму выплат, должник может обратиться в суд с заявлением о рассрочке взыскания.

При положительном решении он подает исполнителю копию вердикта и установленный график. В этом случае арест снимается до погашения долга.

Образец жалобы на бездействие пристава

При бездействии исполнителя или незаконном списании средств необходимо подать жалобу старшему приставу. Если постановление об аресте было утверждено старшим сотрудником ФССП, то обжаловать его можно только через главного исполнителя.

В жалобе должны быть указаны следующие сведения:

основания для обращения (решение суда, погашение долга, незаконный арест и др.);
должность, Ф.И.О. лица, на которое подается жалоба;
личные данные гражданина (при подаче представителем юрлица — наименование организации), место жительства или постоянного пребывания;
требования.

Подавать жалобу нужно не позднее чем через 10 дней после установления факта бездействия. Срок ее рассмотрения — до 10 рабочих дней.

Если для разбирательства необходимы подтверждающие документы, то пристав запрашивает их самостоятельно. В этом случае срок рассмотрения продлевается еще на 10 дней.

Обращение в прокуратуру в случае игнорирования всех жалоб

При отсутствии ответа на жалобу старшему исполнителю нужно обратиться в районную прокуратуру.

Жалоба на бездействие пристава, поданная на имя прокурора, должна содержать такие данные:

личные данные заявителя, место его проживания;
Ф.И.О. и должность исполнителя;
обстоятельства исполнительного производства (дата взыскания или блокировки, происхождение средств на картах, дата погашения задолженности и др.);
требования заявителя (прекратить арест счета, принять меры прокурорского реагирования).

Обжаловать действия исполнителя можно также через суд. Иск подается по месту пребывания или жительства заявителя. Если истцом является юрлицо, то жалоба рассматривается в Арбитражном суде. При обжаловании бездействия или незаконного постановления пристава государственная пошлина не взимается.

Сколько занимает снятие ареста

Перед тем как снять арест с карты, сотрудники ФССП сверяют суммы задолженности и внесенных средств. Если данные совпадают, то пристав направляет в банк постановление об отмене блокировки и взыскания. На обработку этого решения банком дается 3 рабочих дня.

Альфа-Банк отличается строгостью по отношению к должникам, часто инициирует судебное разбирательство, а если и соглашается реструктурировать долг в досудебном порядке, то на невыгодных условиях. Суд с Альфа-Банком ждет каждого заемщика, который прекращает выплачивать кредит. Но даже в этой ситуации можно слегка улучшить свое положение: немного снизить сумму задолженности за счет отмены штрафов и пеней или затянуть разбирательство, чтобы успеть накопить денег.

В каких случаях Альфа-Банк подает в суд

Альфа-Банк подает в суд, если физическое лицо не выплачивает кредит.

Судебное разбирательство начинается, если физическое лицо не выполняет взятые на себя обязательства, т.е. не выплачивает кредит вовремя и в полном размере (в соответствии с графиком выплат). Но это не первый этап работы с проблемной задолженностью. Сначала кредитор пытается повлиять на заемщика, решить вопрос, не привлекая третьих лиц. Тех, кто отказывается платить или не идет на контакт, ожидает суд из-за долгов.

Через какое время Альфа-Банк подает в суд

Работа с проблемной задолженностью начинается с первого дня просрочки. Сначала сотрудники банка напоминают о появлении долга по текущему кредиту, начинают начисляться пени и штрафы. Если клиент не появляется, с ним пытаются связаться разными способами: звонят на мобильный, домашний, рабочий телефоны, отправляют письма на электронную почту.

Если должник отказывается платить или не предпринимает никаких действий по решению проблемы, то кредитно-финансовая организация может расторгнуть договор в одностороннем порядке. В таком случае клиент получает уведомление о прекращении действия соглашения с требованием погасить тело кредита и проценты.

Через 3-6 месяцев после формирования задолженности начинается судебное производство. Быстрее всего Альфа подает в суд при проблемах со взиманием кредитов с обеспечением (ипотека, автокредиты).

Заседание назначается в течение 3-5 недель после принятия иска к рассмотрению. Исходя из судебной практики, такие дела практически всегда решаются в пользу банка. Суд выдает исполнительный лист, долг переходит к приставам, которые накладывают арест на имущество и счета, ограничение на выезд за границу.

Альфа-Банк подает в суд через 3-6 месяцев.

Параллельно досудебному разбирательству и судебному производству банк требует уплаты долга с созаемщиков или поручителей. Если поручитель исполнит обязательства, то к нему перейдут права кредитора, т.е. он получит право требовать с должника ту сумму кредита, которую выплатил банку.

Созаемщик в аналогичной ситуации такого права не получает. Согласно положениям договора кредитования, он берет на себе те же обязательства, что и основной заемщик.

Когда банк не спешит обращаться в суд

Если банк не уведомляет должника о наличии просрочки, не стоит надеяться, что про кредит забудут. Отказ от взаимодействия с кредитором, попытка скрыться не приведут ни к чему хорошему. Сумма долга будет расти, а через несколько месяцев банк обратится в суд.

Задолженность считается безнадежной для банка в следующих случаях:

должник умер, не оставив наследства, созаемщика нет;
заемщик признан без вести пропавшим;
у должника нет постоянного источника дохода или имущества.

В последней ситуации исполнительное производство может искусственно затягиваться.

Со временем у заемщика может появиться возможность и мотивация (для получения должности в международной компании, выезда за границу) погасить кредит. Иногда долги переходят по наследству родственникам.

За какую сумму Альфа-Банк подает в суд

Решение о начале судебного разбирательства принимается в индивидуальном порядке. Альфе невыгодно ввязываться в судебные разбирательства из-за нескольких сотен тысяч рублей. Поэтому относительно небольшие проблемные задолженности часто продают коллекторам. Могут начать списывать деньги в счет долга без суда — по исполнительной подписи нотариуса. Но чем крупнее задолженность, тем быстрее банк подаст исковое заявление.

Чем больше задолженность, тем скорее банк подает в суд.

Как узнать, подал банк в суд или нет

Часто заемщика уведомляют о начале судебного разбирательства сотрудники банка. Иногда это ухищрение, чтобы запугать должника и заставить как можно скорее вернуть деньги. Чтобы проверить слова сотрудника банка, нужно воспользоваться поиском по фамилии на сайте суда. Если иск есть, то высветится информации по делу.

После назначения даты и времени заседания по месту регистрации ответчика направляют повестку. Этот документ заполняется от руки, имеет синюю мокрую печать. Повестка вручается почтальоном лично в руки адресату и под подпись.

Если должник не получит повестку вовремя, судья отложит разбирательство до момента повторного извещения ответчика.

Что делать, если Альфа-Банк подал в суд

Получив повестку в суд, не стоит поддаваться панике. Нужно детально изучить все материалы дела (действующее законодательство, свой кредитный договор) и настроиться на то, что предстоит сложный и длительный процесс. Следует сверить сумму долга, проконтролировать расчеты кредитора и собрать документы, которые помогут уменьшить штрафные санкции.

Не стоит игнорировать повестки. Неявка и отсутствие защиты 1-2 раза позволят отсрочить заседание. Но неучастие в деле ответчика приводит к полному удовлетворению требований истца в короткие сроки. В процессе рассмотрения нужно следить за законностью действий сторон. Любые нарушения можно обжаловать.

Как подать в суд на Альфа-Банк

В некоторых договорах есть слабые места, воспользовавшись которыми можно подать встречный иск и уменьшить комиссию.

В некоторых случаях можно подать встречный иск.

Алгоритм подачи искового заявления следующий:

Узнать юридический адрес ответчика, чтобы обратиться в правильный суд. Уточнить содержание иска.
Составить исковое заявление.
Оплатить государственную пошлину.
Подать в суд оригиналы и копии заявления, всех документов.

В случае с иском против банка нужно сначала рассчитать риски, размер средств, которые истец может взыскать с ответчика при выигрыше.

Лучше начинать разбирательство, заручившись поддержкой юристов.

Как нужно вести себя, чтобы выиграть суд

Если сумма задолженности превышает 500 тыс. руб., то кредитор может обратиться в Мировой суд с заявлением о вынесении решения о принудительном взыскании тела ссуды, процентов за пользование средствами, судебных расходов, штрафов и пеней. В приказном производстве судебные заседания отсутствуют.

В большинстве случаев Мировой судья удовлетворяет требования заявителя. Но приказ легко обжаловать. Достаточно в течение 10 дней заявить свои возражения. Так должник может отсрочить суд еще на 1-2 месяца.

Далее исковое заявление Альфа-Банка рассматривается городским или районным судом по месту прописки заемщика. Этот этап первый для тех, кто должен более 500 тыс. руб. При грамотном подходе к участию в деле можно собрать доказательства и уменьшить общую сумму задолженности:

не пропускать заседания (в противном случае может быть наложен штраф за неуважение к суду);
подготовить документы, которые доказывают ухудшение финансового состояния: копию трудовой книжки, справку о заработной плате, медицинские документы, если должнику или его близким родственникам требуется дорогостоящее лечение);
записи разговоров с банком, коллекторами, скриншоты переписки по электронной почте и в мессенджерах (если сотрудники грубо общались с должником, использовали нецензурную лексику, угрожали);
проконсультироваться с юристом, в сложных случаях лучше нанять адвоката для защиты.

Сколько длится суд с Альфа-Банком

Разбирательство в районном или городском суде длится 3-4 месяца. Но есть возможность затянуть процесс в пользу должника еще на несколько месяцев. Заемщик может за время разбирательства накопить средства для покрытия задолженности. Банк, осознавая невозможность быстро получить решение суда в свою пользу, возможно, отнесется к должнику более лояльно на переговорах.

Несколько законных способов затягивания разбирательства:

Однако затягивание суда по проблемному кредиту — это злоупотребление правом. Чтобы не появились новые проблемы, линия защиты должна быть грамотно выстроена.

Стоит ли бояться суда с банком

Угрозы судебного разбирательства хорошо работают, поэтому активно используются сотрудниками банков и коллекторами. Но такой суд не несет уголовной направленности (исключая случаи, когда долг превышает 2,25 млн руб.), а кредитно-финансовые организации и коллекторские агентства не идут против закона. При правильных действиях ответчику могут присудить выплату только действительного долга, без незаконно начисленных комиссий и даже пеней за просрочку.

При правильных действиях ответчику присуждают только выплату долга.

Нужно ли обращаться за помощью специалистов

Государством предусмотрена система бесплатной юридической помощи. Адвокат в этой системе предоставляется всем обвиняемым. Имущественное положение не имеет значения. Ответчику достаточно заявить, что адвоката по соглашению у него нет. Однако бесплатный адвокат не обладает достаточной мотивацией, чтобы полноценно участвовать в деле. По этой причине лучше обратиться за платной юридической помощью.

Советы и рекомендации

Если возникли трудности с выплатой кредита, не нужно терять время. Следует сразу же обратиться в банк с просьбой пересмотреть условия (снизить ставку, уменьшить платеж, списать штрафы) или предоставить каникулы. Но потребуются документы, которые подтвердят тяжелую жизненную ситуацию. Если мирно договориться с Альфа-Банком не удалось, то можно попробовать обратиться в другую кредитно-финансовую организацию с просьбой о рефинансировании.

Еще один способ избавиться от кредита — объявить себя банкротом. Лицо, признанное банкротом, освобождается от финансовых обязательств, может оформлять на себя имущество и свободно выезжать за границу. Но есть и ограничения. Например, все сделки, заключенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть обжалованы, а следующие 5 лет гражданин не сможет взять заем ни в одном из банков.

Отзывы клиентов

Анатолий, 37 лет, Кострома:

Несколько месяцев назад у меня украли кошелек с кредитной картой Альфа-Банка. Сразу обратился в банк по номеру горячей линии, попросил заблокировать карту. Сотрудник ответил, что можно не переживать — злоумышленники не смогут воспользоваться деньгами. Но позже выяснилось, что 100 тыс. руб. личных средств и еще 200 тыс. руб. кредитного лимита сняты. Коллекторы до сих пор звонят с требованием вернуть деньги, а сумма долга с учетом начисленных штрафов и пеней возросла до 350 тыс. руб. Чтобы решить проблему, пришлось искать юристов и обращаться в суд. Сейчас идет разбирательство.

Янина, 28 лет, Свердловск:

Потеряла работу из-за пандемии коронавируса (мой работодатель ликвидировал предприятие) и не смогла выплачивать кредит. В кредитных каникулах, несмотря на предоставление полного пакета документов и соответствие требованиям, отказали без объяснения причин. При просрочке на 2 месяца сотрудники банка начали угрожать, требовать немедленно выплатить оставшуюся часть кредита вместе с процентами и начисленными штрафами. На 3-й месяц просрочки начала выплачивать кредит, но Альфа-Банк уже подал иск в суд. Суд отказал банку, незаконно начисленные штрафы списали.

Константин, 39 лет, Новосибирск:

Являюсь поручителем по кредиту хорошего знакомого, который оказался в трудной жизненной ситуации: он стал инвалидом после производственной травмы. До несчастного случая этот человек аккуратно выплачивал кредит, но сейчас такой возможности нет. Коллекторы донимают не только его семью, но и меня. Запрет на взаимодействия игнорируют. А недавно пришла повестка в суд, куда меня вызывают как ответчика. Сейчас собираю доказательства неправомерных действий Альфа-Банка и готовлюсь отстаивать свои интересы.

Дополнительная информация

Если банк подал в суд на проблемного должника, выиграть дело практически невозможно (кроме случаев, когда задолженность образовалась не по вине клиента или произошла ошибка): платить все равно придется. Вопрос только в сумме. Практически всегда можно либо найти ошибки и нарушения в расчетах, процессе рассмотрения, либо договориться с банком. Последнее лучше делать в досудебном порядке — это поможет избежать лишних трат и стресса.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: