Как подключить овердрафт сбербанк

Обновлено: 25.04.2024

Придя в банк с просьбой оформить определенный заем, можно услышать предложение воспользоваться овердрафтом. Вкратце, сравнить услугу можно с кредитованием, однако, условия оформления обоих услуг имеют различия. Если услуга доступна клиенту, он без колебаний, оплачивает недостающую при покупке сумму. Другими словами, он получает от Сбербанка небольшой заем под оговоренные проценты и выплачивает его в определенный срок. Такой сервис подключают к дебетовой карте, любого типа: премиальной, классической, золотой, платиновой. Владелец молодежной пластиковой карты также может воспользоваться услугой, при условии нахождения карты в платежных системах Visa или MasterCard. Овердрафт в Сбербанке вначале был доступен лишь юридическим лицам. Цель услуги сводилась к помощи компаниям не прерывать постоянный поток денежных средств. При отсутствии определенной суммы на счету в момент, когда она необходима, владелец фирмы пользуется заемными деньгами. При поступлении денежных средств на счет, взятая сумма, списывается автоматически.

Важно. Условия банка предполагают списание средств (при пользовании овердрафтом), независимо от воли клиента. Сегодня овердрафт в Сбербанке предлагается и физическим лицам.

Его подключают к карте автоматом, или после подачи письменного заявления владельца карты:

С каждым клиентом банк работает индивидуально. На основе данных, предоставленных заказчиком: размер своих доходов, денежные обороты по карте и их регулярность, другой запрашиваемой информации, устанавливается индивидуальный лимит овердрафта.

Сумма, предоставляемая физическим и юридическим лицам, отличается в разы и также решается по-разному в каждом конкретном случае.
Процентная ставка зависит от счета: рублевый он или валютный. Лимит определяется на один год. В течение этого времени клиент вправе воспользоваться денежными средствами овердрафта в банке.
Погашение задолженности производится в установленный срок, он одинаков для любого клиента – тридцать дней. За это время все деньги, которыми владелец карты пользовался по овердрафту, должны быть в полном объеме возвращены на карту.
Если клиент превысил допустимый лимит или же просрочил возвращение долга, банк устанавливает другую процентную ставку по сумме задолженности на любом счете (валютный или рублевый).

Особенность услуги от Сбербанка – возможность использовать установленный размер кредита разными способами: перевести на другой счет, снять наличными и расплатиться за покупки или услуги. Кстати, эти особенности не, всегда, бывают выгодными:

Опция не предусматривает льготного периода. С первого дня действия, начинает взиматься обозначенный процент.
Период самого погашения суммы ограничен. При невыплате долга в установленный срок, начисляется комиссия.
Отключение функции невозможно.
Возникают определенные трудности в процессе контроля над суммой заемных средств.

Важно. В остатке на балансе показана сумма, равная возможному перерасходу денежных средств. Пополнив баланс, происходит списывание потраченных денег, при этом учитывается комиссия и процент. В итоге, клиент получает баланс меньше того, на который он рассчитывал.

Как подключить услугу

На сегодняшний день существует, фактически, один способ подключить овердрафт к карте. Это посещение отделения Сбербанка. Отметим, что согласование происходит, не так быстро, как хотелось бы и сопряжено с определенными сложностями. Сотрудник банка обязан получить официальное подтверждение о платежеспособности заемщика (тот же процесс, что и при открытии кредитной карты). Необходимо представить следующие документы:

справку с места работы о получаемом доходе, со ссылкой на оклад;
открытый банковский счет (если он есть);
присутствие депозита в том же банке, в котором открыт счет;
карточку этого же банка, на которую сбрасывается заработная плата клиента.

Последний пункт является своеобразным гарантом в ежемесячном пополнении счета клиента. Процедура оформления происходит таким образом:

Доходы заявителя подвергаются тщательному анализу.
Определяется оптимальный размер заемных денежных средств.
Величину процентной ставки согласовывают.
Устанавливают конкретные сроки погашения займа.
Клиента обязательно информируют о полагаемых комиссиях и штрафах.

После оформления документов, подписывается договор обеими сторонами. Работник банка указывает срок, когда данная функция начнет работать. Подключение к карте банка овердрафта можно провести в любом отделении. Так как интернет прочно и повсеместно вошел в жизнь человека, естественным вопросом является заинтересованность обладателя зарплатной карты, спущенной Сбербанком, подключения овердрафта посредством Сбербанк – онлайн. Физические лица изначально лишены такой возможности. Весь процесс только через отделение банка.

Услугой онлайн на подачу дистанционной заявки на овердрафт, сейчас могут пользоваться сугубо корпоративные клиенты конкретного учреждения – юридические лица (организации, предприятия, индивидуальные предприниматели). В существующей форме онлайн - заявки указывается название юридического лица, ФИО и контакты ответственного сотрудника, ИНН юрлица, место его расположения (регион и наименование населенного пункта). Через время сотрудник созванивается с предполагаемым клиентом и договаривается о встрече, чтобы обсудить конкретные условия оформления овердрафта. Несмотря на некоторое разочарование физических лиц, услуга для владельцев зарплатной карты Сбербанка предполагает множество неопровержимых преимуществ:

предоставляемый заем не носит целевой характер, т.е. заемщик использует его по своему усмотрению;
существование определенного периода, в который не насчитывается процент;
кредит можно возобновить;
требования по обеспечению отсутствуют;
размер процента достаточно низок, во всяком случае, по сравнению со стандартной кредиткой.

Для юридических лиц предоставляется особое условие: оформление экспресс – овердрафта, при котором лимит зависит от оборотов, иная процентная ставка и период возврата кредита. Преимущества данного способа очевидны:

При этом выполняют ряд непременных требований:

Как видно, требования к предоставлению услуги достаточно серьезные. Не каждая компания сможет ею воспользоваться. При необходимости, можно отключить на карте Сбербанка овердрафт. Но это нелегко сделать. Перед подключением, взвесьте все «за» и «против». Может, вы спокойно обойдетесь и без данной услуги. Для отключения, нужно написать заявление, аргументировать свой отказ, и ждать решения.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?
Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?
Списание за овердрафт в Сбербанке
Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке
Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка
Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка
Как отключить овердрафт Сбербанка?

Одно из основных условий овердрафта от Сбербанка – установление определённого лимита по снятию денежных средств. Для физических лиц эта сумма может варьироваться в пределах от 1 до 30 тысяч рублей. В каждом конкретном случае лимит определяется в индивидуальном порядке после оценки финансовых возможностей клиента. Обратите внимание! Без вашего согласия лимит увеличить банк не имеет права!

Кроме того, за возникновение овердрафта Сбербанк будет брать оплату процентов (их размер зависит от валюты карты). Превышение лимита по овердрафту повлечёт за собой увеличение процентов. Долг в полном размере по овердрафту должен погашаться клиентом до конца следующего месяца, после которого он воспользовался средствами.

Как подключить овердрафт в Сбербанке?

Овердрафт может быть подключён в Сбербанке после подписания договора с клиентом на предоставление таких услуг. Оформить овердрафт может только тот клиент, который предоставил банку доказательства своей платежеспособности. В качестве доказательства может служить официальная справка о доходах, оценка оборота денежных средств по карте или же наличие в банке депозита.

Часто Сбербанк предлагает клиентам возможность подключения услуги овердрафта к зарплатной карте.

Как воспользоваться овердрафтом Сбербанка?

Пользоваться овердрафтом вы сможете при помощи карты в любое удобное для вас время, осуществляя безналичные расчёты по счёту или при снятии денежных средств в банкомате. Как только на дебетовой карте заканчиваются ваши собственные средства, автоматически можно начинать пользоваться овердрафтными (кредитными). Это может быть очень удобно для клиентов, которые не планируют занимать средства у банка надолго. Вы просто платите по счетам, расплачиваетесь в магазинах и супермаркетах и не переживаете, что деньги в данный момент закончились.

Списание за овердрафт в Сбербанке

Стоимость услуги овердрафта по дебетовым картам для физических лиц в Сбербанке составляет 18% годовых для рублёвых карт. Комиссия в долларах и евро составляет 16% годовых. При этом если вы превысите лимит своих расходов, в этом случае процентная ставка тут же будет увеличена до 36% годовых в рублях. Поэтому с использованием денежных средств по карте стоит быть осторожным. Проценты будут начисляться на сумму, которая фактически была расходована по овердрафту. Если в день списания платежей на вашей карте недостаточно средств, лучше позаботиться о своевременном её пополнении.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Услугами овердрафта от Сбербанка часто пользуются юридические лица, когда на расчётном счёте ИП или юрлица не хватает денег для того, чтобы рассчитаться с клиентами или оплатить услуги. Банк допускает овердрафт в том случае, когда на расчётном счёте наблюдается постоянное движение средств. Как только деньги на счёт предпринимателя будут возвращены, банк автоматически забирает выданную клиенту сумму средств, а также проценты, установленные по данной услуге. Заключить договор на овердрафт юридическое лицо может непосредственно в банке.

Дебетовая карта с овердрафтом от Сбербанка

Сегодня многие клиенты Сбербанка с успехом пользуются овердрафтом по своей дебетовой карте. Это достаточно удобно, поскольку (в отличие от использования кредитной карты) здесь клиент оплачивает только фактический период использования заёмных средств. Кроме того, получить такую карту в банке намного проще, чем оформить кредит наличными, и намного удобнее – не нужно приходить в банковское отделение. Вы просто пользуетесь деньгами и не боитесь, что карта «истощится» в самый неподходящий момент.

Овердрафт по зарплатной карте Сбербанка

Зарплатная карта с лимитом овердрафта – наиболее распространённый вариант дебетовой карты с овердрафтом. Такие карты не оформляются самостоятельно: клиент получает их в рамках зарплатного проекта, в котором принимает участие его работодатель. Лимит овердрафта будет зависеть от заработной платы и, как правило, составляет сравнительно небольшую сумму средств (лимит по кредитной карте будет намного выше).

Овердрафт для обычного человека – это всего лишь способ воспользоваться возможностью уйти в минус, если в этом есть необходимость, и вернуть заёмные средства в ближайшее время (при получении зарплаты).

Как отключить овердрафт Сбербанка?

Есть немало клиентов Сбербанка, которые с опаской относятся к услуге овердрафта и предпочитают не иметь возможности и соблазна пользоваться «не своими» деньгами. Другими словами, влезать в кредиты. По факту услуга «овердрафт» в Сбербанке не отключается. Тем не менее, вы можете защитить себя от сюрпризов в виде зачисленных процентов по овердрафту, который, как вам казалось, вы не использовали. Для этого достаточно указать при получении карты в заявлении нулевую сумму овердрафта. Увеличить этот лимит без вашего согласия никто не сможет.

Овердрафт (overdraft) — это краткосрочный экспресс-кредит. Часто его сравнивают с кредитной картой, но это не одно и то же. На мой взгляд, овердрафт больше похож на займ до зарплаты, ведь отличается небольшой суммой.

Сегодня я сделаю обзор овердрафта в Сбербанке. В публикации расскажу, как подключить и отключить услугу, чем овердрафтная карта отличается от кредитной и какая лучше.

Что такое овердрафт в Сбербанке простыми словами

Это возобновляемый кредит, который зачисляется на дебетовую карту. Благодаря овердрафту, клиент Сбербанка может потратить больше, нежели есть на балансе. Пользоваться деньгами банка можно неоднократно, но нельзя превышать лимит.

Overdraft для физических лиц подойдет тем, кому срочно нужны деньги, но нет времени на оформление кредита или кредитной карты. Если вы любите путешествовать или работаете в компании, где периодически задерживают зарплату, то советую присмотреться к услуге.

📌 Важно: овердрафт — это разновидность кредита. Поэтому его использование отразится в вашей кредитной истории: улучшит или испортит ее.

Услуга доступна после подписания договора. Отмечу, что Сбербанк сотрудничает с теми, кто подтвердил свою платежеспособность. Ими могут быть зарплатные клиенты. Овердрафт доступен и для ИП, но условия отличаются.

Как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн

Это частый вопрос моей аудитории. К сожалению, пройти всю процедуру через Сбербанк Онлайн невозможно.

✔ информацию о доходах.

Рассмотрев запрос и изучив платежеспособность претендента, Сбербанк одобрит овердрафт или откажет в нем. О своем решении банк непременно уведомит. Если ответ положительный, то клиенту нужно посетить ближайший офис кредитора.

💥 Полезно знать: процедура идентична для физического и юридического лица. Придется лично явиться в отделение Сбербанка с комплектом документов.

Отмечу, что подключить overdraft проще всего во время оформления дебетовой карты. Достаточно лишь поставить галочку в договоре и указать желаемую сумму.

Овердрафт для юридических лиц в Сбербанке

Если вы индивидуальный предприниматель или владелец организации, то overdraft будет подключен к расчетному счету, открытому в Сбербанке. Но прежде банк изучит вашу кредитную историю.

⚡ Важно: овердрафт предусматривает возобновляемую кредитную линию. То есть, погасив долг, вы снова получаете аналогичную сумму.

Условия кредитования

Чтобы определить сумму овердрафта, Сбербанк учитывает данные о финансовой и хозяйственной деятельности юридического лица.

🔹 заявка рассматривается в течение 7–14 дней;

🔹 проценты начисляются на использованную сумму;

🔹 на погашение долга отводится 30–60 дней;

🔹 возможно увеличение лимита.

❗ Внимание: просрочки сопровождаются санкциями — начисляется пеня в размере 0,1% за каждые сутки. Частые просрочки приводят к одностороннему расторжению договора и негативным отметкам в кредитной истории.

Overdraft для представителей бизнеса должен сопровождаться обеспечением: залогом или поручителем. Также услуга предусматривает оформление страхового полиса, но к нему клиентов не принуждают.

Минимальная сумма овердрафта для бизнеса в Сбербанке составляет 100 тыс. рублей, а максимальная — от 300 тыс. до 17 млн рублей.

Требования к заемщикам

Менеджеры Сбера тщательно проверяют предоставленную клиентом информацию. Услуга доступна тем, кто удовлетворяет требованиям кредитора.

Развитие технологий облегчает жизнь владельцам зарплатных карт. Сбербанк предоставляет новую услугу – подключение овердрафта на карту через Сбербанк Онлайн. Разбираемся в том, как подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн для зарплатной карты.

Овердрафт в Сбербанк Онлайн

Напрямую подключить овердрафт через Сбербанк Онлайн не получится. Сервис рассчитан только на прием заявлений на подключение кредитного лимита. Нужно заполнить информацию о себе:

паспортные данные;
телефон, адрес места жительства;
сумма среднемесячного дохода.

Если дебетовая или зарплатная карта открыта в Сбербанке, то срок рассмотрения заявления на овердрафт в Сбербанк Онлайн сокращается до трех дней. После рассмотрения заявки представители банка связываются с клиентом и назначают встречу. В офис банка ехать придется, чтобы передать пакет документов. Список бумаг зависит от того, кто подает заявление по овердрафту на зарплатную карту банка через онлайн. Для обладателей зарплатных карт потребуется:

удостоверение личности;
справка по форме 2 НДФЛ.

Чтобы подключить услугу, предпринимателям нужно предоставить в банк информацию о финансово хозяйственной деятельности компании. ИП и ООО подают заявление на кредитную линию через другой банковский сервис.

Условия получения

Для работы с кредитом по счетам в Сбербанке Онлайн предусмотрены важные функции:

информация о списании просроченной задолженности;
просмотр состояния счета;
выписка по совершенным взносам и расходам;
дата следующего взноса и окончания договора.

Сбербанк Бизнес Онлайн ориентирован на работу с предпринимателями. Поэтому в личном кабинете компании будет полная информация об оборотах по расчетному счету и овердрафту бизнеса. Стоит упомянуть условия предоставления овердрафта для карт и расчетных счетов:

лимит – до 50% дохода за месяц, не более 2,5 млн рублей;
срок – до 1 года;
единая годовая ставка – 14,5%;
срок транша – 60 дней;
комиссия за оформление овердрафта – 1,2%, не более 11900 рублей;
полное погашение задолженности – раз в 30 дней;
не требуются поручители и залог.

Для клиентов Сбербанка, которые хотят подключить овердрафт онлайн для карты или бизнеса, действует упрощенная система рассмотрения анкеты.

Отключить овердрафт можно в Сбербанк Бизнес Онлайн. Для этого нужно установить галочку в соответствующем пункте меню. Такая же функция доступна владельцам зарплатных карт в сервисе Сбербанк Онлайн для физического лица. Для отключения услуги придется погасить долг перед банком по овердрафту, а также обратиться в офис банка с заявлением об отказе от кредитного лимита.

Обязательно ставьте лайк (палец вверх) этой статье, если она Вам понравилась.

Не все клиенты желают оформлять кредитные карты, при этом есть ситуации, в которых могут потребоваться заемные средства по дебетовому пластику. В этом случае может потребоваться подключить овердрафт от Сбербанка, который позволит расходовать больше денег, чем есть на дебетовой карте. Это такой же мини-кредит, как и в случае с кредитной картой, но условия по нему менее выгодные. Но нужно знать, как можно подключить овердрафт к карточке, которая изначально не предусматривает кредитного лимита.

Преимущества овердрафта от Сбербанка

Сбербанк является одним из крупнейших банков России, поэтому в нем овердрафт запрашивается очень часто. Суть этого явления заключается в том, что клиент может потратить больше денег, чем имеется на счете в данный момент. Это пригодится, если человек не следит за балансом и нуждается в срочных деньгах, которые потом будут гарантированно возвращены. У этого продукта Сбербанка есть такие преимущества:

овердрафт имеет требования, которые более лояльны к клиентам, чем стандартный потребительский кредит;
его можно подключать и для дебетовых карт, в отличие от кредитного лимита, который действует для одного типа карточек;
клиентом оплачивается фактический период использования средств, а не установленный банком срок возврата.

При этом льготного периода, как в большинстве кредиток, не предусмотрено в случае с овердрафтом, и с того дня, когда дополнительные средства будут использованы, на сумму будут начисляться проценты. Кроме этого, рассчитывать можно на лимит не более 30 тысяч рублей, хотя по факту он устанавливается на уровне не более 5-7 тыс. рублей. Но если у человека есть действующие кредиты, либо он не обладает достаточным для погашения доходом, то сумма будет минимальной, либо заявку вообще не одобрят.

Овердрафт избавляет клиента от необходимости запрашивать отдельные кредиты для кратковременных личных нужд. Покупки могут совершаться одной картой, в том числе и зарплатной, и чем быстрее человек погасит задолженность по овердрафту, тем меньше процентов он заплатит Сбербанку.

Условия получения

Чтобы получить овердрафтные суммы, которые можно будет расходовать в непредвиденных ситуациях, человек должен быть клиентом Сбербанка. Для этого физическим лицам достаточно иметь карточку для получения заработной платы либо кредитку. Юридическим лицам потребуется расчетный счет, который открывается при сотрудничестве с банком. Главным условием является достаточный доход, который оценивается специалистами Сбербанка, и по итогу рассмотрения оглашается результат.

Чтобы подтвердить платежеспособность при запросе увеличенного лимита расходов, клиенту потребуются документы. Для этой цели можно использовать:

справку о доходах, полученную с места работы по форме 2-НДФЛ;
выписку об обороте средств по карте, где прослеживаются регулярные доходы;
депозит, который открыт в Сбербанке.

Для зарплатных клиентов, которым работодатель официально перечисляет трудовое вознаграждение на карту, Сбербанк сам может предложить подключить услугу овердрафта к зарплатной карте. Для этого не придется приносить справки, поскольку банк проверит доходы самостоятельно.

Способы подключить овердрафт

Прежде всего, подключить овердрафт Сбербанка можно при получении карточки, нужно только отметить данный пункт в графе заявления. Также там указывается конкретная сумма, на которую будет претендовать клиент. Консультанта, занимающегося выдачей пластика, нужно уведомить о таком желании, и он сразу оценит, насколько будет возможно получить овердрафт.

Даже если карточкой уже пользуются, можно дополнительно подать заявление через отделение банка. Следует взять с собой сам пластиковый кошелек и паспорт, а также заполнить заявку на установление сверхлимита. После получения анкеты Сбербанк предоставит ответ в сжатые сроки, которые не превышают дня.

О возможности подключить через Сбербанк Онлайн

Важно! Для юридических лиц условие не меняется – им также нужно обратиться в отделение, чтобы предоставить документы и запросить овердрафт. С помощью интернет-сервиса можно только оперировать предоставленными деньгами, а для корпоративных клиентов есть возможность распределять лимиты овердрафтов на отдельные компании.

Тарифы и размер овердрафта

За пользование кредитными средствами нужно платить, в случае с кредитками присутствует льготный период, но овердрафт такого не предусматривает. Если карточка открыта в рублях, то процент, начисляемый на долг, будет равен 18% годовых. Когда речь идет о валютных кошельках, комиссия за использование средств составит 16% годовых, что менее выгодно. Несмотря на наличие лимита, и его можно превысить, тогда рублевый долг будет облагаться ставкой в 36%. Но начисляться они будут только на те деньги, которые фактически были использованы клиентом, а не весь предоставленный лимит.

Погашение производится в любой момент, как только клиент пополняет счет собственными деньгами, в том числе и онлайн. Сначала выплачивается долг с процентами, а оставшаяся сумма переходит на карту как личные средства. Физические лица могут рассчитывать на установление овердрафта от тысячи рублей, при этом максимумом является показатель в 30 тыс. рублей. Получить его достаточно сложно, поскольку банк будет смотреть на доходы.

Обычно овердрафт одобряют, если его размер не превышает 50% от размера ежемесячного дохода, по факту же предоставляется меньшая сумма. Ведь, кроме средств, нужно будет погашать еще и проценты, которые занимают весомую часть выплат. Юридические лица, которые хотят получить овердрафт по расчетному счету, могут рассчитывать на индивидуализированное обслуживание и особую сумму. Но она все равно будет зависеть от оборота компании и срока присутствия на рынке.

Овердрафт от Сбербанка доступен как физическим лицам, так и компаниям, и позволяет расходовать больше средств, чем есть у них на счетах. Чтобы активировать услугу, нужно обращаться в ближайший офис банка и подтверждать собственные доходы. За пользование деньгами взимается процент, который начисляется ежедневно и снимается при погашении основного долга.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: