Как подключить тинькофф премиум

Обновлено: 23.04.2024

Банк обещает, что в сервисе Тинькофф Инвестиции "все проще, чем кажется".

Открытие брокерского счета

Заявку на открытие брокерского счета можно оформить на сайте банка онлайн. Для этого необходимо иметь премиальную карту банка (например Tinkoff Black Metal). Если у вас ее нет, то вместе с документами на открытие брокерского счета вам привезут бесплатную карту Tinkoff Prime. Данный процесс занимает около 2-5 дней, но иногда случаются задержки. Действующим клиентам Тинькофф Банка для открытия брокерского счета встречаться с курьером не нужно, достаточно просто подтвердить заявку кодом из смс. После получения документов и карты (если есть необходимость) у вас появляется возможность покупать акции, облигации, валюту в Тинькофф Инвестициях.

Карта Tinkoff Prime для клиентов с тарифом Инвестиции Премиум будет бесплатной. При этом приятные бонусы примальной карты от банка вам будут доступны. А именно круглосуточный консьерж-сервис в приложении Prime, бесплатная страховка в путешествиях - для всей семьи, до 100 000 $, включая активный отдых и доступ в бизнес-залы Lounge Key для вас и ваших спутников (2 прохода в месяц). Если вы уже являетесь держателем премиально карты от Тинькофф банка, то вам Tinkoff Prime не понадобится.

Сколько стоит обслуживание

На тарифе Премиум плата за обслуживание списывается независимо от того, были у вас сделки в текущем расчетном периоде или нет.

Плата за обслуживание будет списываться авансом - в тот же день, когда вам подключили премиум-тариф.

0 руб/мес - если в прошлом расчетном периоде на вашем брокерском счете было больше 3 млн/руб - учитываются все активы в начале каждого дня.

990 руб/мес - если в прошлом расчетном периоде на вашем брокерском счете было от 1 до 3 млн/руб - учитываются все активы в начале каждого дня.

3 000 руб/мес - в остальных случаях.
Персональный менеджер

Тинькофф Инвестиции Премиум предоставляет персонального менеджера, который с вами с самого начала. Он поможет решить любой вопрос, связанный с инвестициями и доступен в любое время. Например, поможет составить диверсифицированный портфель с учетом индивидуальных пожеланий и предпочтений.

Покупка акций
Простота покупки акций, облигаций и валюты и доступ к ценным бумагам мировых бирж

Для работы с Тинькофф Инвестициями не нужно устанавливать специальный терминал (например Quik), регистрировать ключи доступа нет необходимости. Все сделки совершаются с помощью личного кабинета или мобильного приложения "Тинькофф Инвестиции", которое банк предоставляет бесплатно. Само приложение или личный кабинет прост и интуитивно понятен. Процесс покупки достаточно прост, необходимо зайти в интересующий раздел (акции, облигации, валюта) и совершить выбор, указать нужное количество ценных бумаг или валюты и расплатиться с помощью карты Тинькофф. Можно заранее пополнить брокерский счёт с карты и оплатить бумаги с него.

Имеется возможность покупки иностранных акций с долларового или еврового счета Тинькофф. Если использовать рублевый счет, то будет конвертация в доллары или евро по курсу банка. Также предусмотрена возможность купить валюту для покупки иностранных акций на бирже.

В Тинькофф Инвестициях Премиум клиентам доступно более 10 000 ценных бумаг эмитентов из 30 стран. Сотни иностранных ETF, евробонды (включая высокодоходные развивающиеся рынки), акции и облигации зарубежных компаний. Но для покупки этих бумаг недостаточно подключить тариф Премиум. Расширенный список ценных бумаг доступен только квалифицированным инвесторам.

Получения статуса квалифицированного инвестора

Для получения статуса квалифицированного инвестора необходимо выполнить одно из условий.

иметь бумаги на 6 млн/руб,
держать эту же сумму на депозитных счетах,
пройти обучение и получить сертификат, либо иметь опыт работы в организации, которая совершала сделки с ценными бумагами или деривативами от 2 лет.

На наш взгляд самый простой способ получить статус квалифицированного инвестора - это предоставить документы о том, что на счетах у вас имеется 6 млн/руб. Необязательно все деньги должны быть в Тинькофф банке , можно также предоставить бумаги о наличие у вас денег из других банков. После получения этого статуса деньги снова можно вывести куда вам необходимо, держать их на счетах постоянно нет необходимости. Присваивание статуса квалифицированного инвестора происходит бесплатно.

Комиссии за сделки
Отсутствие скрытых комиссий и низкий процент за сделку

Ввод и вывод денежных средств с брокерского счета осуществляется без комиссии сразу же на карту Tinkoff Black Metal или просто Tinkoff Black. При выводе денег с брокерского счета Тинькофф самостоятельно удерживает налоги (за исключением части налога от иностранных дивидендов).

- Покупка или продажа акций, паев ПИФ, паев или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка стоит 0,25%, из базового списка 0,025%.
- Покупка или продажа облигаций и еврооблигаций из расширенного списка - от 0,25% (при сумме сделки от 1.5 млн/руб или 25 000 долларов США или евро) до 1% (при сумме сделки до 1.5 млн/руб или 25 000 долларов США или евро).
- Покупка или продажа структурных нот из расширенного списка - от 1% до 4% (зависит от срока действия структурных нот).
- Покупка или продажа других финансовых инструментов - 2% от суммы сделки.

Кроме комиссии за сделку и плату за обслуживание Тинькофф никаких больше комиссий не берет.

Займы овернайт

Раньше Тинькофф брокер хранил свои деньги отдельно от средств клиента и в случае банкротства брокера, можно было вернуть средства. Сейчас Тинькофф подключил займы овернайт, но их можно отключить. Это можно сделать в мобильном приложение или в личном кабинете.

В Тинькофф Инвестициях для всех тарифных планов доступен торговый терминал и стакан котировок.

10 ноября 2020 Тинькофф запустил подписку с бонусами. Подключая Tinkoff Pro или Премиум клиент получает дополнительные бонусы и скидки, размер которых зависит от типа используемой банковской карты. Читайте обзор услуги в этой статье.

Tinkoff Pro

Больше выгоды и дополнительный кэшбэк по дебетовой или кредитной карте можно получить, оформив подписку Тинькофф Про. О преимуществах данного сервиса, предоставляемого банком своим клиентам, а также как подключить и отключить подписку Tinkoff Pro, можно узнать, прочитав данный обзор.

Условия и тариф

Первый месяц подписки Тинькофф Про можно считать пробным — деньги за пользование не взимают. Со 2-го месяца услуга стоит 199 рублей в месяц. За довольно скромное вознаграждение банк открывает доступ к выгодным тарифам:

На накопительный счет начисляют 3,5%.
По депозиту ставка до 5%.
Бесплатные минуты для связи «Тинькофф Мобайл» – 600 мин.
Смс оповещение по всех транзакциям – бесплатно.
Бесплатный перевод на карты до 50 тысяч рублей ежемесячно.
Лучшие условия обмена по валютному курсу с разницей в 0,25% от биржевого курса.
Партнерские подписки на спецусловиях с единой подпиской по видеосервисам Amediateka, Ivi, Start за 449 рублей плюс к основной плате.

Внимание. За минимальную доплату условия по простой карте могут оказаться выгоднее, чем по картам премиум класса.

Преимущества

Клиенты с платной подпиской Тинькофф Про могут воспользоваться лучшими условиями по кэшбэку и бонусам партнеров:

Увеличение максимальной суммы возврата с 3 до 5 тысяч рублей. По ко-брендинговым картам ALL Games, ALL Airlines,Tinkoff Drive и кредитке Платинум начислят дополнительно 4 тысячи миль (бонусов), что позволит возвращать до 10 тысяч рублей в месяц.
За авиабилеты, купленные в Тинькофф Путешествиях, возвращают до 7%, а за отели – 10%.
Возврат за билеты в кинотеатр, театр, на концерт покупают через приложение со скидкой в 15%.

К преимуществам подписчиков относят повышенный на полпроцента доход по депозитам и счетам.

С подпиской Tinkoff Pro преимущества получают и клиенты Тинькофф Бизнеса.

Лимиты вывода денег со счета без комиссии, на счета физлиц для ООО и на личную карту Тинькофф для ИП, а также лимиты пополнения счета без комиссии через банкоматы Тинькофф с подпиской Tinkoff Pro автоматически увеличиваются на 100 тысяч рублей в месяц.

Tinkoff Premium

Привилегии получают обладатели премиум-карт Тинькофф Блэк Метал или клиенты, оформившие платную подписку с ежемесячной платой в 1990 рублей.

Условия и тариф

Привилегий для категории Премиум еще больше, чем по Тинькофф Про. Логично, что это отражается на стоимости подписки.

Условия обслуживания по Tinkoff Premium:

Увеличенный процент по депозитам – до 5,11%.
Доступ к биржевой торговле через Тинькофф Инвестиции Премиум (акции, ETF, ПИФ, евробонды, структурные ноты).
Валютный обмен по курсу на 0,25% отличающемуся о биржевого.
Индивидуальный подход.
Помощь консьержа и автоконсьержа с организацией работы, встреч, путешествий.
Элитное страхование для путешественников со страховой выплатой до 100 тысяч долларов и до 5 лиц по страховке.

Справка. Помимо привилегий по подписке предусмотрены выгодные условия от Мастеркард, если карта выпущена в категории World Black Edition.

Преимущества

После подключения премиум-обслуживания становятся бесплатными:

переводы на карты до 50 тысяч рублей;
до 30 валютных счетов с бесплатным сервисом.

По премиальной карточке размер кэшбэка увеличивается до 60 тысяч рублей, из них 30 тысяч рублей по специальным предложениям.

Во время путешествий включается более выгодный кэшбэк с возвратом до 10% по расходам на поездки, билеты, отели.

Как управлять подпиской

Для подключения платной подписки проходят в соответствующий раздел «Подписки» на сайте банка и направляют заявку, указав номер телефона и вид подключаемой услуги.

Чтобы отключить услугу, сделайте следующее:

В личном кабинете. Войдите в ваш профиль → Управление профилем → вкладка «Подписки» → блок «Настройка подписки» в правой части экрана.
В приложении Тинькофф. Нажмите «Еще» → «Бонусы» → блок «Подписки» → выберите подписку → нажмите шестеренку в верхнем правом углу экрана.

При оформлении премиального пластика обслуживание может оказаться бесплатным, если выполнены условия банка (на счетах от 3 млн рублей или 1 млн рублей плюс покупки на сумму до 200 тысяч рублей). Если данные требования не выполнены, то тариф подключают со списанием по 1990 рублей в месяц.

Справка. Проверить состояние карты (посмотреть доступную сумму или задолженность), получить ответы на все интересующие его вопросы, клиент может как в личном кабинете или мобильном приложении, так и обратившись непосредственно в службу поддержки банка Тинькофф.

Чтобы отменить премиум-обслуживание, клиенту необходимо связаться с банком по горячей линии.

Анализ отзывов

Клиенты, активно использующие платные онлайн-сервисы, путешествующие по стране или за ее пределами, оставляют в основном положительные отзывы о подписке Тинькофф Про.

Пользователи услуги Премиум отмечают шероховатости в работе сервиса. Например проблемы с назначением персонального менеджера. Банк объясняет это новизной услуги.

Автор и редактор сайта.

Окончил ВШЭ (Высшая Школа Экономики), Факультет экономических наук. с 2013 года работал в банковской сфере.

С подпиской Тинькофф Премиум доходность по рублёвым вкладам составляет до 5,5% (до 5% на остаток менее 300 тысяч рублей).

Преимущества подписки Тинькофф Премиум

Премиальный сервис для подписчиков

Всем клиентам, оформившим подписку Тинькофф Премиум, доступно персональное обслуживание.

закреплённый менеджер в режиме 24/7 – оперативно ответит на вопросы, проконсультирует, поможет с подготовкой документов;
консьерж-сервис Prime – помощь с повседневными хлопотами, в поездках и на мероприятиях;
автоконсьерж от Alfred для жителей Москвы и ближайшего пригорода – эвакуирует сломанный автомобиль в сервис или проконтролирует проведение планового ТО и вернёт автомобиль по удобному адресу.

Выгодные предложения для тех, кто часто совершает поездки внутри страны и за её пределами:

до 10% кэшбека с покупки билетов, оплаты гостиниц и каршеринга через «Тинькофф Путешествия»;
бесплатный проход в бизнес-залы Lounge Key – не менее двух раз в месяц;
страховка на 5 человек до 100 тысяч USD в путешествиях по всему миру;
бесплатные звонки по всей России (кроме Крыма и Севастополя) при наличии подключения к «Тинькофф Мобайл».

Кроме того, подписчикам Тинькофф Премиум доступно бесплатное обслуживание брокерского счёта в «Тинькофф Инвестициях» и дополнительные скидки и привилегии от Mastercard в рамках их премиальной программы Black Edition, так же читайте в чем подвох бесплатных акций от Тинькофф.

общие расходы не менее 200 тысяч рублей в месяц;
общий остаток на всех счетах не менее 1 миллиона рублей.

общий остаток на всех счетах не менее 3 миллионов рублей.

Все остальные клиенты банка могут оформить подписку за 1990 рублей в месяц. Первый месяц подписки бесплатно.

Оформить подписку можно на сайте банка «Тинькофф» или через приложение. Нужно будет оставить свои контактные данные, чтобы персональный менеджер связался с вами, рассказал об условиях подписки и согласовал дату, время и адрес подписания договора.

Отключить подписку Тинькофф Премиум можно через сайт банка или в приложении «Тинькофф».

На сайте: войдите в личный кабинет, выберите пункт меню «Настройки», а в них раздел «Подписки». На экране справа будет блок управления подпиской, где можно её отключить.
Через приложение: тапните в нижнем правом углу по пункту меню «Ещё», выберите раздел «Бонусы», а в нём «Подписки». Выбрав подписку Тинькофф Премиум, тапните по шестерёнке, чтобы отменить её.

При этом, если у вас оформлена премиальная карта, но не выполнено условие для бесплатного обслуживания (от 3 миллионов рублей на всех счетах или остаток от 1 миллиона при расходах от 200 тысяч рублей в месяц), стоимость обслуживания карты составит 1990 рублей в месяц.

Для отключения обслуживания по карте нужно связаться с менеджером банка «Тинькофф».

В ноябре 2020 года Тинькофф запустил сервис подписок, который позволяет клиентам пользоваться продуктами и привилегиями экосистемы Тинькофф и ее партнеров на специальных улучшенных условиях.

Существует два вида подписки Тинькофф:

Tinkoff PRO - стоит 199 руб/мес

Tinkoff PREMIUM - стоит 1999 руб/мес (есть возможность не платить за обслуживание, выполняя некоторые требования)

Подписки отличаются набором "плюшек". Рассмотрим их ниже (условия на июль 2021 года).

Основные преимущества Tinkoff PRO:

Повышенный процент на остаток по карте - 5% вместо 3,5%
Повышенный доход по накопительному счету - 4% вместо 3,5%
Вклады с повышенными процентами (+0,5% к базовой ставке)
Повышенный лимит кешбэка - 5 000 руб/мес вместо 3 000 руб/мес
Повышенный лимит бесплатных переводов на карты других банков - 50 000 руб/мес вместо 20 000 руб/мес
Бесплатные СМС оповещения

Дополнительные преимущества:

Выгодный курс обмена валюты (спред от биржи по USD/RUB - около 35 копеек)
600 минут каждый месяц на связь от Тинькофф Мобайл
Для ИП: пополнение наличными и вывод на карту - на 100 000 руб. больше без комиссии

А также Повышенный кешбэк на:

Билеты в кино, концерты, театр - 15% вместо 5%
Полисы Тинькофф Страхования - 7%
Отели (до 10%) и авиабилеты (до 7%)
Скидка на видеосервисы IVI, START

Теперь рассмотрим вторую подписку.

Основные преимущества Tinkoff PREMIUM:

Все то же самое, что и у PRO, только некоторые лимиты и кешбек больше:

Повышенный лимит бесплатных переводов на карты других банков - 100 000 руб/мес
Повышенный лимит кешбэка - 30 000 руб/мес
Билеты в кино, концерты, театр - 20% кешбэка
Полисы Тинькофф Страхования - 15% кешбэка
Выгодный курс обмена валюты (спред от биржи по USD/RUB - около 15 копеек)
Безлимитные звонки на связь от Тинькофф Мобайл, а также 1 Гб интернета в Европе каждый месяц

Эксклюзивные преимущества Tinkoff PREMIUM:

2 прохода в бизнес-залы аэропортов по LoungeKey
Страховка для путешествий по всему миру
Консьерж-сервис
Персональный менеджер в банке
Бесплатное обслуживание брокерского счета на тарифе "Трейдер" в Тинькофф Инвестициях

Как подключить подписку
Это можно в приложении Тинькофф: раздел "Еще" → вкладка "Бонусы" → Подписки. Выберите нужную, ознакомьтесь с текущими условиями и нажмите Подключить. Первый месяц будет бесплатным.

Что лучше, PRO или PREMIUM, и какую подписку выбрать
Как видно из статьи, базовый функционал для среднестатистического пользователя у подписок одинаковый. Если вы собираетесь много тратить и путешествовать, то вам может подойти Tinkoff PREMIUM с ее повышенными лимитами кешбека и наличием программы LoungeKey. В остальном случае, стоит выбрать Tinkoff PRO. С ней вы получите повышенный доход (процент на остаток, накопительный счет, вклады) и также расширенный лимит кешбэка. Остальные преимущества - уже по желанию. На наш взгляд, далеко не всеми они могут быть востребованы.

Frank Research Group в 2020 году назвал банк лучшим для ежедневного использования. Мы постарались подробно разобрать, насколько данный пакет обслуживания является комфортным для клиентов.

Коротко о преимуществах Тинькофф Премиум

- Персональное обслуживание (консьерж-сервис)
- Страховка в путешествии (действует на семью)
- Бизнес-залы (LoungeKey)
- Высокий лимит переводов по номеру карты (50 000 руб/мес)
- Брокерский счет за 0 рублей вместо 290 руб/мес (хороший, средний тариф "Трейдер")
- Повышенный лимит выплаты кешбэка на покупки (до 30 000 руб/мес) и высокий процет кешбэка на бронирования (до 10% за билеты, отели и аренду авто)
- Привилегии от Mastercard по картам World Black Edition (есть у всех банков, которые выдают премиальные карты)

Итак, чтобы стать премиальным клиентом в Тинькофф, нужно:

- Выбрать и заказать премиальную карту. В таком случае вы будете обслуживаться именно по ее тарифу.
- Подключить подписку Premium, а затем выбрать и заказать премиальную карту. Хотя этого можно и не делать, и использовать уже имеющуюся обычную карту. Правда в таком случае вы не сможете воспользоваться одним из главных преимуществ - LoungeKey.

На данный момент представленно три карты: дебетовые Tinkoff Black Metal и ALL Airlines Black Edition, а также кредитная ALL Airlines Black Edition.

Далее, рассматривая преимущества и недостатки премиального обслуживания в банке, мы будем подразумевать именно тарифы премиальных карт и подписки Premium.

Бонусы при подключении

У премиальных карт Тинькофф действует акция "Приведи друга". Если заказать карту по одной из этих ссылок, то вы получите 2 месяца подписки Tinkoff Premium бесплатно:

Бонусы на вклады

Клиентам с пакетом услуг "Тинькофф Премиум" ранее был доступен бонус в размере 0,5% от суммы пополнения вклада. Сейчас, при подключении подписки Premium, такого бонуса больше нет. Но, если открыть вклад на 12 месяцев и больше, банк увеличит процентную ставку на 0,5% годовых. Пополнять такой вклад можно в первые 30 дней.

Бонусы Tinkoff Mobile с подпиской Premium
- добавляютя безлимитные звонки по РФ бесплатно
- добавляютя 1 ГБ интернета в Европе каждый месяц

Другие бонусы с подпиской Premium
- 20% кэшбэк на кино, концерты и театры
- категорий повышенного кэшбэка на одну больше - 7. Из них по-прежнему можно выбрать любые 3.
- 15% на все страховые продукты Тинькофф
- по автоконсьержу 2 вызова в месяц вместо 1 (автоконсьерж действует только в Москве)

У дебетовой премиальной карты "Tinkoff Black Metal" действует акция "Приведи друга". Если заказать карту по этой ссылке, то вы получите 2 месяца подписки Tinkoff Premium бесплатно. Для получения бонуса необходимо совершить в перый раз единоразовую покупку на 300 руб.

Стоимость обслуживания

За выпуск Tinkoff Black Metal придется заплатить 5 000 руб., если после получения карты перейти обратно с премиального тарифа на стандартный в течение 183 дней с момента первой покупки, и при этом оставить премиальную карту действующей (не блокировать).
Если ее просто заблокировать, то плата не спишется.

Бесплатно при выполнении одного из условий:
1) при тратах по карте от 200 000 руб/мес и общем остатке на счетах от 1 000 000 руб.
2) при общем остатке на счетах от 3 000 000 руб.

В общий остаток в том числе учитываются наличие активов на брокерских счетах и ИИС.

Доступ в бизнес-залы аэропортов

2 прохода - по умолчанию

При подключении Tinkoff Premium:
4 прохода - при 3 млн/руб на счетах в банке
Безлимитные проходы доступны при общем остатке на всех счетах в банке от 10 млн

Без подключения Tinkoff Premium:
4 прохода - при наличии двух и более премиальных карт

Дополнительные условия: Можно проводить с собой гостей (посещения каждого будут уменьшать общий лимит)

Страховка выезжающих за рубеж (ВЗР)

Плюсы и минусы

Плюсы банка

Бесплатные межбанковские переводы

Понятный интернет-банк и мобильное приложение

Минусы банка

Отсутствие отделений банка

Банк может в индивидуальном порядке понизить любые лимиты по карте. Например, снизить сумму бесплатного снятия.

Банк в праве запрашивать документы, отказывать в проведении операций, отключать от дистанционного банковского обслуживания. В таком случае придеться ехать в их единственный офис в Москве.

Плюсы пакета Тинькофф Премиум

Бесплатные межбанковские переводы

Выгодная страховка ВЗР

Выгодные условия бесплатного обслуживания

Выгодные условия посещения бизнес-зала

Повышенная процентная ставка для вкладов

Повышенная процентная ставка для накопительных счетов

Понятный интернет-банк и мобильное приложение

Процент на остаток по карте

Часто проводит акции с кешбэком и скидками

Минусы пакета Тинькофф Премиум

Малое количество отделений банка

Коротко о тарифе пакета Тинькофф Премиум

Банк	Тинькофф
Стоимость СМС и Push-уведомлений
СМС	Бесплатно
Проценты на остаток по карте (ПНО)
Есть / Нет	да
Ставка	7% i Дебетовая карта Tinkoff Black Metal - до 6% годовых на остаток по счету

Со счета в валюте:
В пределах лимита 5000 у.е. за расчетный период:
- до 100 у.е. за операцию - 3 у.е. за операцию
- от 100 у.е. за операцию - без комиссии

Дебетовая карта All Airlines Black Edition - от 7 до 10% милями при оплате на сайте "Тинькофф Путешествия"

Карты пакета Тинькофф Премиум

Проценты на остаток: 7% Плюсы карты: Бесплатные межбанковские переводы, Бесплатные СМС-уведомления об операциях, Бесплатный выпуск дополнительных карт, Бесплатный перевыпуск карт, Выгодная страховка ВЗР, Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии

Плюсы карты: Бесплатные СМС-уведомления об операциях, Бесплатный выпуск дополнительных карт, Бесплатный перевыпуск карт, Возможность бесплатного обслуживания, Выгодная страховка ВЗР, Высокий кешбэк

Понравился обзор и считаете его полезным?
Подписывайтесь на мой Telegram-канал - иногда рассазываю о полезных финансовых новостях.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: