Как подписать договор с тинькофф банком онлайн

Обновлено: 29.11.2022

Стать держателем кредитной карты Тинькофф просто, нужно подписать договор, в котором описаны права и требования сторон, а также указаны тарифы, реквизиты и иная информация, которая нужна и самому заемщику, и кредитору. В договоре прописаны индивидуальные условия, которые получает тот или иной клиент от Тинькофф.

То есть, если вам нужно уточнить какие-то моменты, связанные с вашей кредитной картой, или решить спорные вопросы, то нужно просто изучить договор.

Оформить кредитную карту Тинькофф всего за несколько минут можно здесь →

Договор: основные моменты

В документе указывается:

  • Сумма лимита.
  • Ставка для обналичивания, безналичных операций, во время грейс периода.
  • Продолжительность беспроцентного срока и операции, на которые он распространяется.
  • Размер обязательного минимального ежемесячного взноса.
  • Комиссия за получение налички, переводы, штрафы за просрочки и т.д.

Все эти сведения важны для клиентов, активно пользующихся пластиком.

Так как Тинькофф не имеет физических отделений и ведет обслуживание клиентов полностью удаленно, все документы доставляются клиентам на дом с курьером. По кредитной карте это происходит после одобрения лимита кредитором. Время встречи с курьером согласовывается заранее.

Курьер проверяет документы заемщика (паспорт), передает на заполнение бланк, в котором нужно расписаться, и карту. Договор оформляется в двух экземплярах, один остается у вас. Если что-то в этом документе не устраивает или курьер доставил карточку в конверте со следами вскрытия, стоит отказаться от заключения сделки.

Посмотреть образец договора можно на сайте Тинькофф в разделе "Кредитные карты" (нужно выбрать нужную вам карту, нажать на нее, ознакомиться с описанием). Нажав на кнопку "Тарифы", можно ознакомиться с нужными данными.

Прокрутите страницу в самый низ, чтобы найти полные условия. В разделе "Дополнительные условия" есть документ с информацией, которая будет совпадать с представленной в вашем кредитном соглашении.

Кредитка от ТКС Платинум - лидер по выдаче (самая популярная)

Кредитка Платинум от ТКС является безусловным лидером продаж на российском кредитном рынке - заявки на этот пластик одобряют практически всем.

Условия кредитной карты следующие:

  • Размер доступного лимита - 700 тысяч рублей. Изначально банк может одобрить меньше, но, если вы будете активно пользоваться пластиком и не будете допускать просрочек, лимит будет постепенно повышен. Постоянные и надежные клиенты могут сразу же рассчитывать на большой лимит.
  • Ставка : во время льготного периода - 0%, вне его по безналичным приобретениям - 12-29,9%, по получению наличных и при оплате услуг - 30-49,9%.
  • Плата за пользование: 590 руб./год.
  • Комиссия при обналичивании- 2,9% от суммы + 290 руб.
  • Ежемесячный min платеж - 8% от потраченной суммы (но не менее 600 р.).
  • Плата при тратах, превышающих установленный лимит: 390 р. за каждую транзакцию сверх лимита.

Клиент может взять дополнительные услуги и во время подписания договора, и после этого:

  • SMS по транзакциям - 59 руб. в мес.
  • Страхование - 0,89% от суммы кредита в месяц.

Если клиент до конца срока льготного периода вносит всю потраченную с карты сумму, то проценты с него не взимаются.

При задержке взноса неустойка - 20% годовых.

Обратите внимание! Карточка Платинум является универсальной. Ей можно пользоваться, как обычной кредиткой, а также для перекредитования долгов перед другими банками. Карта дает возможность брать рассрочку на период до 12 месяцев.

Программа лояльности

Заемщики могут участвовать в бонусной программе, в рамках которой за траты по карте начисляются баллы. Эти бонусы затем можно использовать для оплаты покупок.

Правила следующие:

  • 1 балл = 1 рублю.
  • Срок действия накопленных баллов - 3 года.
  • Максимально разрешается набрать 6000 баллов в месяц.

Рассрочка

Карточку можно использовать для получения рассрочки на период до 12 мес. при покупках в магазинах-партнерах, среди которых:

  • аптеки;
  • медицинские центры;
  • турфирмы;
  • салоны связи;
  • магазины одежды, мебели, спортивные, ювелирные, бытовой техники и т.д.

Просмотреть полный перечень партнерских точек продаж можно в разделе "Рассрочка" официального приложения Тинькофф для мобильных телефонов.

Процесс оформления карты

  • Зайдите на сайт Тинькофф , затем в раздел "Кредитные карты".
  • Нажмите "Оформить карту" (остальные карточки можно посмотреть, нажав на соответствующую кнопку).
  • В анкете укажите желаемую сумму, ваши ФИО, номер контактного мобильного телефона, email, обозначьте свое согласие.
  • Затем введите данные паспорта, дату вашего рождения, адрес регистрации и проживания.
  • Укажите сведения о работе: название организации, занимаемая должность, стаж, размер ежемесячного заработка. Также нужно сообщить ваше семейное положение, образование, имеется ли в собственности автомобиль и загранпаспорт.
  • Введите кодовое слово, которое вам потребуется при каждом обращении в банк.
  • Нажмите "Оформить" и дождитесь звонка из банка.

Среди остальных кредитных карт Тинькофф, которые также доставляют на дом, но они чуть менее популярны:

  • All Airlines (до 700 тыс., плата за пользование - 1890 р. в год, casback - до 10%).
  • Drive (до 700 тыс., 990 руб. стоит обслуживание, кэшбэк до 10%).
  • All Games (до 700000 р., за 990 руб. ежегодно, до 5% возврат на счет за покупки).
  • S7 (до 700 тыс., за 1890 руб. ежегодно, от 3 миль бонусов).
  • Лукойл (до 700 тыс., за 990 руб. в год, до 400 бонусов).
  • Яндекс.Плюс (до 700 т.р., 990 руб. в год, кэшбэк до 10%).
  • Яндекс.Про (до 700000 руб., за 990 р. в год, до 7% cashback).

Также Тинькофф предоставляет партнерские карты - "Перекресток", "Магнит", "Avon", "WoT", "Samsung", ЦСКА, "Азбука вкуса", WWF, AliExpress, eBay, MAXIM, Нашествие, Lamoda и другие - полный перечень можно посмотреть на сайте Тинькофф .

Чтобы пользование кредитной картой принесло только удовольствие и не было лишних расходов, стоит соблюдать такие правила:

  • Тратить заемные средства только для безналичных платежей, чтобы сохранить действие льготного периода и сэкономить на процентах.
  • Не переводить деньги и не снимать наличность.
  • Ежемесячно контролировать выписку из банка со своими расходами.
  • Не допускать просрочек - это приводит не только к штрафам, но и ухудшению КИ.

Пополнить баланс карточки можно разными способами. Удобнее всего внести деньги с карты другого банка или через банкомат. Также есть возможность пополнить счет путем банковского перевода. Нужно учитывать, что при использовании сторонних устройств или карт может взиматься комиссия.

Следует вносить деньги заранее, чтобы не допустить просрочку - желательно за 5 дней или ранее до установленной даты погашения, чтобы деньги наверняка дошли.

Альтернативные варианты

Если вам нужна небольшая сумма денег, причем срочно, стоит вместо банка предпочесть в качестве будущего кредитора МФО. Эти компании сегодня выдают займы без лишних проверок и даже под 0%. Бесплатные ссуды предназначены только для новых клиентов, обращающихся в компанию впервые.

Акция проводится в популярных компаниях без обмана, она направлена на увеличение клиентской базы и хорошую рекламу среди российских потребителей. Для сохранения ставки в 0% и исключения переплаты нужно оплатить всю сумму задолженности в срок. В противном случае начислят проценты за прошедший период.

Займы под ноль - прекрасная возможность для заемщиков ознакомиться с сервисом, мы рекомендуем:

Если же кредитная история не идеальна, а деньги нужны срочно , то стоит обратиться в самые лояльные МФО, которые одобряют заявки всех. Например:

Как закрыть договор с Тинькофф?

Если кредитная карта вам больше не нужна или вы нашли более походящий пластик для себя, нужно закрыть кредитку и договор.

Сделать это можно так:

  • Набрать горячую линию, чтобы узнать точную сумму для полного закрытия задолженности.
  • Внести деньги.
  • Снова позвонить в банк и сообщить, что вы хотите закрыть счет. Это также можно сделать через чат службы поддержки или email.

Не забудьте убедиться в том, что кредитный договор закрылся (через 30 дней) и не осталось никаких неоплаченных платных услуг.

Если у вас еще нет счета в Тинькофф, подписание кредитного договора произойдет на встрече с представителем банка. Он сам приедет в выбранные вами время и место с договором на оформление кредита и дебетовой картой Tinkoff Black. На эту карту банк переведет сумму кредита.

После согласования условий мы отправим вам необходимые документы по кредиту на адрес электронной почты, который вы указали при заполнении заявки. Если адреса электронной почты нет, вышлем документы Почтой России.

В зависимости от информации, которую вы укажете в заявке, банк одобрит вам максимальные сумму и срок кредита. В пределах этого лимита можно изменять параметры кредита так, чтобы подобрать комфортный для себя размер ежемесячного платежа

Доставят ли договор в мой город?

Представители Тинькофф работают во всех крупных городах России. Обычно в них карты доставляют в течение 1–2 рабочих дней. Если вы живете в отдаленном районе, вам потребуется приехать в ближайший регион или город, где есть наши представители. Мы заранее свяжемся с вами и постараемся подобрать самый удобный для вас вариант встречи.

Уточнить информацию по доставке можно в службе поддержки по бесплатному телефону 8 800 555−777–8 или после заполнения заявки в приложении Тинькофф.

Зачем вместе с договором мне привезли еще и карту?

Мы перечисляем кредит наличными на дебетовую карту Тинькофф, чтобы наши клиенты могли снимать деньги в любом удобном для них банкомате или тратить их прямо с карты — получая кэшбэк и дополнительные бонусы от Тинькофф.

Если у вас еще нет дебетовой карты Тинькофф, представитель банка привезет вам карту Tinkoff Black. Если у вас уже есть одна из наших дебетовых карт, заводить новую не потребуется — банк перечислит кредитные средства на действующую.

Сколько стоит обслуживание карты?

Пока вы выплачиваете кредит, обслуживание дебетовой карты Тинькофф, на которую он был перечислен, будет бесплатным. Потом — в соответствии с тарифом карты.

Например, после закрытия кредита ежемесячное обслуживание Tinkoff Black будет стоить 99 ₽, но оно может снова стать бесплатным, если выполняется одно из этих условий:

Для подписания кредитного договора не надо приезжать в наш офис, мы все сделаем за вас.

Если вы клиент Тинькофф , например у вас есть кредитная или дебетовая карта, мы предложим подписать договор по коду из СМС. Это занимает минуту.

Если вы новый клиент , с вами свяжется менеджер, договорится о встрече и привезет договор на подпись. Договор привозим в удобное для вас место, например в офис, кафе или к станции метро.

Как погасить кредит?

Вот все способы выплатить кредит:

переводом с карты на счет. Это можно сделать в личном кабинете вашего банка или приложении. Зачисление денег моментальное, может быть комиссия;

в банкоматах Тинькофф. Для оплаты понадобится номер договора, и все. Зачисление денег моментальное, без комиссии;

на сайте Тинькофф. Вам нужен раздел «Платежи» → «По номеру счета». Зачисление денег моментальное, может быть комиссия;

через партнерскую сеть Тинькофф: салоны «Евросеть», «Связной», «Мегафон», «Билайн», МТС. Деньги зачисляются за рабочий день, без комиссии;

Банк предлагает подписать кредит по СМС. Это как?

Для клиентов Тинькофф Банка предлагаем упрощенный процесс подписания кредитного договора. Мы пришлем СМС‑код на номер телефона, который вы указали при оформлении заявки.

Код приходит через несколько минут после одобрения кредита. Его надо ввести на странице сайта, где оформляете заявку на кредит.

Банк предлагает встречу с менеджером. Зачем она нужна?

Для получения кредита понадобится подписать кредитный договор. Для этого не нужно ехать в банк, мы сами приедем в удобное для вас место.

Чтобы назначить встречу самостоятельно , на сайте, где оформляете заявку, выберите «Назначить встречу самостоятельно» и заполните форму «Куда и когда привезти».

Чтобы назначить встречу через менеджера , дождитесь звонка из Тинькофф: менеджер позвонит в течение четырех часов и обсудит пожелания ко времени и месту встречи.

Менеджер не позвонил для назначения встречи. Что делать?

Если оставляли заявку на кредит с 09:00 до 21:00, менеджер должен позвонить в течение четырех часов после заявки.

Если вы просили с вами связаться, а менеджер не позвонил, это наша ошибка, и мы просим прощения. Самое быстрое, что можно сделать, это позвонить нам, рассказать о ситуации. Во время звонка мы назначим встречу.

Тинькофф запускает для новых клиентов возможность оформлять и пользоваться дебетовой картой TinkoffBlack без встречи с представителем. Теперь начать пользоваться картой можно за одну минуту.

Карту Tinkoff Black можно будет моментально пополнить сразу после подачи заявки и начать совершать платежи и покупки с кэшбэком в интернете и в офлайн-магазинах с помощью смартфона или смарт-часов. Подписать договор с банком и получить физическую карту с представителем Тинькофф можно будет позднее — до этого момента Tinkoff Black будет функционировать в режиме «предоплаченной» карты.

Чтобы начать пользоваться картой Tinkoff Black, нужно оставить заявку на открытие счета на лендинге, установить мобильное приложение Тинькофф, авторизоваться, указав номер телефона, и задать пароль. Далее в мобильном приложении необходимо подключить счет к Apple Pay, Google Pay или SamsungPay и пополнить его переводом с другой карты или счета, или через Систему быстрых платежей. Сейчас эта возможность доступна для части клиентов на Android, в ближайшее время появится на iOS.

До подписания договора с представителем Тинькофф карта Tinkoff Black будет работать в режиме «предоплаченной» карты, который предполагает ряд ограничений. Так, после оформления заявки на открытие счета и до получения пластиковой карты клиент сможет:

• совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 15 000 руб. за одну операцию (расходный лимит — 40 000 руб. в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в интернете по реквизитам карты.

Клиент может повысить лимиты до встречи с представителем — для этого нужно пройти упрощенную идентификацию: указать свои паспортные данные в мобильном приложении или обратиться с этой просьбой к сотруднику Тинькофф в чате приложения/ по телефону. После прохождения упрощенной идентификации клиент сможет:

• совершать платежи и покупки смартфоном на сумму до 60 000 руб. за одну операцию (расходный лимит — 200 000 руб. в месяц) с помощью Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay и в интернете по реквизитам карты;

До подписания договора с Тинькофф все владельцы Tinkoff Black смогут пользоваться мобильным приложением Тинькофф, оплачивать счета по QR-коду, копить кэшбэк за покупки (1% за повседневные траты, 3-15% за покупки в выбранных категориях, до 30% по специальным предложениям от партнеров Тинькофф).

После подписания договора с Тинькофф на встрече с представителем все указанные выше ограничения снимаются, у клиентов появится доступ к остальным возможностям карты Tinkoff Black. Они смогут получать 4% на остаток по счету, воспользоваться накопленным кэшбэком, бесплатно снимать наличные в банкоматах Тинькофф (до 600 000 руб. в месяц); бесплатно пополнять счета, в том числе с карт других банков и наличными в банкоматах Тинькофф (у партнеров банка без комиссии до 150 000 руб. в месяц); подключить до 30 счетов в разных валютах, переключать их между собой в мобильном приложении Тинькофф, а также моментально осуществлять обмен денежных средств между счетами карты по банковскому курсу.

«Пластик — это уже давно не необходимость. Сегодня почти все покупки можно совершать с помощью смартфона или умных часов. Скорость и удобство операций выходят на первый план. Особенно это заметно сейчас, в условиях пандемии, когда у людей нет времени на лишние действия, они хотят получить услугу здесь и сейчас и быстро решить свой вопрос. Мы дали клиентам такую возможность: продукт с подобного рода архитектурой — первый на рынке. Теперь начать использование нашей флагманской дебетовой карты можно всего лишь за одну минуту. Мы меняем представление о банковском обслуживании и делаем все, чтобы стать клиентом банка было максимально удобно и просто», — комментирует Данил Анисимов, вице-президент, директор департамента продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф.

Коминтерновский районный суд Воронежа начал рассматривать миллионный иск Дмитрия Алексеева (фамилия изменена журналистами) к ТКС-банку (банк «Тинькофф кредитные системы»), сообщил интернет-портал «РИА Воронеж». В картотеке суда этой истории соответствовало одно дело - иск Дмитрия Агаркова. Суть претензий к банку «Ведомостям» объяснил его представитель Дмитрий Михалевич из юридического агентства «Консультант» (значится в карточке дела третьей стороной). Подтвердить, что Агарков и Алексеев - одно лицо, он отказался по соображениям безопасности.

В 2008 г. Алексеев получил от ТКС-банка предложение открыть кредитку. Прочитав условия, клиент решил, что они его не устраивают, рассказал Михалевич, и тогда клиент «решил предложить банку свои» (см. врез).

Для этого Алексеев отсканировал анкету и присланные вместе с ней общие условия, направляемые всем потенциальным заемщикам. Затем он изменил часть тарифов и условий, а точнее, обнулил: ставки по кредиту (а их у ТКС-банка было две - к 12,9% годовых добавляется 0,1% в день) и комиссия за выдачу наличных составили 0%.

Все предложенные банку условия Алексеев выложил на специально созданный им сайт tcsbank.at.ua. Там указано, что за каждое изменение условий договора ТКС-банк обязуется выплатить ему компенсацию в 3 млн руб., за его расторжение по инициативе банка - 6 млн руб.

«Банки в документах часто отсылают клиентов на сайт, чем, видимо, и воспользовался заемщик, - вздыхает руководитель розницы крупного российского банка. - Все это довольно нервная история».

Алексеев отправил документы в банк и в ответ получил от ТКС подписанный договор с печатью и карту ТКС, продолжает Михалевич: «Он исправно платил по кредиту, однако из-за затяжных командировок пропустил два платежа, и в 2010 г. банк решил расторгнуть с ним договор, а также истребовать 45 000 руб. долга, неустоек и штрафов».

Заемщик согласился выплатить 19 000 руб. основного долга, говорит Михалевич, и суд согласился с этой позицией - ведь к материалам дела банк приобщил ту самую анкету клиента с печатью и подписью.

После этого Михалевич отвез в московский офис банка претензию, в которой Алексеев указывал, что банк нарушил условия договора, несколько раз менял его условия и расторг его. Размер претензии он оценил в 24 млн руб.

Не дождавшись от банка ответа, заемщик обратился в суд. «Это может оказаться прецедентом в российской судебной практике, который демонстрирует, что даже банки порой не могут качественно изучить текст договора - что же говорить о заемщиках», - надеется Михалевич.

«Случай курьезный, но единичный, других нет и не будет, поскольку все поступающие в банк документы подвергаются многократной проверке», - настаивает представитель ТКС-банка Олег Анисимов, объясняя произошедшее в 2008 г. «однократным техническим сбоем». Обсуждать иск и фамилию истца он не стал. Но позднее представитель банка уточнил, что сумма иска составляет 900 000 руб. «Клиент исправно получал выписки и оплачивал проценты по нашим ставкам, а не по своим. Мы расторгли договор, потому что он перестал выполнять свои обязательства по нашему договору», - рассказывает Анисимов. «Люди, подделывающие документы банков, очень рискуют быть привлеченными к уголовной ответственности, - предупреждает он. - В действиях заемщика присутствуют признаки мошенничества, общаемся с правоохранительными органами на этот счет».

Эксперты считают эти угрозы пустыми. Главный юрист «Ренессанс кредита» Сергей Королев никогда не слышал о таких случаях: «Банк, видимо, не проверил документы, которые он получает от клиента, хотя в банках обычно существует специальная служба, которая проверяет все документы, полученные от заемщика». Согласно Гражданскому кодексу штрафы и неустойки взимаются за нарушение договорных отношений, но в данном случае банк лишь воспользовался правом расторгнуть договор и внести изменения в тарифы, и Королев склоняется к мысли, что суд удовлетворять иск в таком объеме не должен. И приводит в пример ситуацию 2004 г., когда Альфа-банк ввел комиссию за досрочное расторжение договора вклада: «Тогда многие клиенты отсудили комиссии именно по этой причине». Банк также может заявить, что заемщик еще и злоупотребляет своим правом, а это у нас запрещено, добавляет он. Но перспектив вернуть проценты у банка, по его мнению, мало: «Максимум, что он может попытаться получить через суд от такого клиента, - компенсацию за пользование денежными средствами по ставке ЦБ».

«Изменение клиентом кредитного договора - интересный судебный прецедент, но в данном случае вероятность решения в пользу клиента невелика, - говорит первый зампред правления банка «Траст» Евгений Туткевич. - Обычно полномочия директора отделения и тем более рядового сотрудника банка ограничены подписанием только типовых кредитных договоров. На месте ТКС я бы оспорил полномочия сотрудника банка, подписавшего такой договор за пределами своих полномочий, и потребовал через суд признать сам договор недействительным».

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: