Как получить кэшбэк за оплату жкх в сбербанке онлайн

Обновлено: 05.02.2023

Дебетовые карты с начислением Cash Back за оплату коммунальных услуг делают ежемесячные необходимые траты приятнее. В большом выборе всевозможных предложений, карт с Cash Back за оплату ЖКХ не много, однако встречаются банки, которые готовы начислить вознаграждение за такие транзакции.

В этом рейтинге команда портала Выберу.ру собрала лучшие дебетовые карты для оплаты услуг ЖКХ. Сравнив размер выплаты Cash Back, стоимость обслуживания карты и начисление процентов на остаток собственных средств мы собрали ТОП-9 выгодных, на наш взгляд, дебетовых карт от крупнейших банков России, входящих в ТОП 100 по размеру активов.

При сравнении мы учли следующие критерии:

Возможность начисления Cash Back за оплату воды, электроэнергии, газа, вывоз мусора, коммунальных услуг управляющей компании зависит от того, включил ли банк в бонусную программу кэшбэк за операцию с кодом МСС 4900. Он обозначает категорию поставщика услуг при оплате ЖКХ через онлайн-сервисы.

Большинство банков предлагают стандартный Cash Back 1-2% за оплату ЖКХ, но есть карты с повышенным начислением в этой категории. Найти информацию о правилах бонусной программы можно на сайте банка или запросить в отделении. Кэшбэк за оплату коммунальных услуг действует так же, как и для других покупок. Банк вернет вам часть потраченных денег рублями или бонусами. Во втором случае бонусы, в зависимости от условий, можно потратить или вернуть на счет.

Лидеры рейтинга:

На первом месте рейтинга дебетовая карта «Комфорт» Уральского Банка Реконструкции и Развития. Карта позволяет зарабатать деньги с повседневных трат. До 5% на ЖКУ и до 1,5% на все покупки.

  1. Бесплатный выпуск и обслуживание карты;
  2. Кэшбэк за ЖКУ в Мобильном банке: 1,5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц, 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц;
  3. Кэшбэк за покупки: 1% на покупки в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц, 1,5% на покупки в случае совершения покупок на общую сумму от 15 000 рублей в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не ограничена;
  4. До 6,5% на остаток на Накопительном счёте
  5. Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  6. Специальные условия по кредитам и вкладам при открытии через Мобильный банк.

Альфа-Карта с преимуществами

На втором месте рейтинга дебетовая карта «Альфа-Карта с преимуществами» Альфа-Банка. Покупайте по карте, получайте Альфа-Баллы, компенсируйте покупки в мобильном приложении, 1 балл = 1 рубль.

  1. Бесплатное обслуживание карты;
  2. Кэшбэк 2% при сумме покупок более 100 000 рублей в месяц;
  3. Кэшбэк 1,5% при сумме покупок более 10 000 рублей в месяц;
  4. Максимальная сумма кэшбэка 5000 рублей в месяц;
  5. До 5% на остаток денежных средств;
  6. Бесплатное пополнение и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Снятие без комиссии в любых банкоматах по всему миру до 50 000 рублей в месяц;
  7. Онлайн-переводы на счета в другие банки через мобильное приложение и интернет-банк.

Дебетовая карта «Карта Тепло» Восточного Банка на третьем месте рейтинга. Воспользуйтесь услугой автоматического оформления перечисления пенсии на карту Банка — вы можете составить заявление в отделении банка без дополнительного посещения ПФР. Для оформления услуги вам потребуются паспорт, страховое свидетельство ОПС (либо его номер), мобильный телефон. Услуга онлайн-перевода пенсии доступна только Клиентам, достигшим возраста выхода на пенсию по старости (М60+, Ж 55+).

Большинство владельцев квартир в нашей стране предпочитают оплачивать ЖКХ через Сбербанк. По статистике этот банк является лидером по обработке платежей за коммунальные услуги. Тут нет ничего удивительного - Сбербанк самый крупный банк на территории России с огромным количеством клиентов и большой сетью отделений и банкоматов.

Но оплачивая ЖКХ через Сбербанк, многие клиенты сталкиваются с комиссией, которая составляет от 0,5 до 3% . Она взимается в случае, если Управляющая компания не заключила специального соглашения со Сбербанком о приёме платежей.

Для многих этот способ оплаты наиболее привычный, но он далеко не единственный.

Оплатить за квартиру можно и через другие банки, а также различные онлайн-сервисы .

Более продвинутые пользователи банковских услуг делают покупки и расплачиваются за различные услуги по карте с кэшбэком , возвращая за каждую покупку часть потраченных средств обратно.

Кэшбэк можно получать деньгами, авиамилями и баллами.

Услуги ЖКХ тоже можно оплачивать, используя такую карту. Но не через интернет-банки, а онлайн-сервисы оплаты.

Какие сервисы принимают карты для оплаты ЖКХ?

Будет ли вам начислен кэшбэк?

Зависит от банка, в котором вы оформили карту с кэшбэком.

Оплата ЖКХ через онлайн-сервисы агрегаторы маркируется MCC-кодом 4900 .

MCC-код - код категории продавца. Каждая торговая точка, принимающая к оплате банковские карты, имеет такой код от платёжной системы. Например, заведения общественного питания могут быть промаркированы 5811, 5812, 5813, 5814, аптеки 5912, 5122 итд. Именно на основании данных кодов банк относит ваши покупки к той или иной категории. MCC-код 4900 - “Коммунальные услуги - электричество, газ, санитария, вода”.

Стоит иметь в виду, что на некоторые коды кэшбэк не начисляется!

Начисляется кэшбэк или не начисляется, зависит от условий в банке, выпустившем карту.

Здесь видим, что кэшбэк начисляется менее чем в половине случаев. Сейчас его выплачивают Альфа банк, банк Восточный, ОТП, Хоум Кредит, УБРиР, Ренессанс Кредит, МКБ .

Некоторые банки сейчас предлагают довольно неплохие условия - например, банк Восточный по карте Тепло целых 5%. Остальные банки - стандартные 0,5-2%.

Выгодно ли так платить?

Казалось бы, платить за ЖКХ и получать ещё и кэшбэк должно быть выгодно. Но это не всегда так.

Примерно год назад основные платежные агрегаторы ГИС ЖКХ и Город стали брать комиссию за обработку платежей.

Соответственно выгода от получения кэшбэка будет нивелирована этой комиссией. В плюсе вы останетесь в нескольких случаях :

- Найдете агрегатор, не взимающий комиссию за обработку платежей ,

- Кэшбэк перекроет комиссию (например, как сейчас по карте Тепло в Восточном банке или AlfaTravel в Альфа банке - но условия могут измениться),

- Будете оплачивать картой напрямую поставщикам в случае, если они не взимают комиссию.

Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки.

Собрали тройку карт, с которыми можно прилично сэкономить на оплате услуг ЖКХ

3-е место: «Альфа-Карта» от Альфа-Банка

  • Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.
  • Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
  • Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Альфа-Банке нет специального пластика с «коммунальным» кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте» операции с МСС-кодом 4900 не включены в список исключений, то есть по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно, можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное, не проводить платежи через приложение Альфа-Банка, в этом случае никакого кэшбэка не будет.

Траты в 10 тыс. рублей в месяц — обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не будет. Впрочем, сейчас приходят такие счета за услуги ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет несложно.

2-е место: карта MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

  • Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.
  • Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.
  • Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за оплату ЖКХ ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

До 31.12.2021 действует акция: по карте начисляется 5% кэшбэка за покупки от 1 000 рублей в месяц в Интернете. Максимальная сумма кэшбэка — 1 000 рублей.

1-е место: карта «Халва» от Совкомбанка

  • Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.
  • Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.
  • Оформление и обслуживание — бесплатно.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. В Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

А вот в Совкомбанке дадут больше. По «Халве» есть кэшбэк за оплату по QR-коду, а лимит возврата установлен в 5 000 баллов в месяц. Соответственно, можно оплачивать очень большие коммунальные счета.

Обслуживается и выдается «Халва» бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки — на ней можно держать только собственные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

Теперь клиенты МосОблЕИРЦ смогут получить кешбэк за коммунальные платежи в размере 1% от суммы счета.

Акция «Кешбэк за оплату коммунальных услуг в Мосэнергосбыт и МосОблЕИРЦ картой «Мир» проходит с 1 июля по 31 декабря 2021 года. Правила акции можно посмотреть ЗДЕСЬ. Организаторы акции – акционерное общество «Национальная система платежных карт» (оператор платежной системы «Мир») при участии АО «Мосэнергосбыт» и ООО «МосОблЕИРЦ».

Участником акции может стать клиент МосОблЕИРЦ, оплачивающий коммунальный счет картой «Мир» через личный кабинет на сайте расчетного центра или через мобильное приложение «МосОблЕИРЦ Онлайн».

7. У меня есть карта «Мир». Как ее зарегистрировать в программе лояльности для держателей карт «Мир»?

1. нажать кнопку «Активировать» на странице акции и заполнить необходимые поля,

2. в личном кабинете на сайте МосОблЕИРЦ либо в мобильном приложении «МосОблЕИРЦ Онлайн» в разделе «Платежи» на странице оплаты квитанции нажать кнопку «Получить кешбэк МИР» и заполнить необходимые поля: ввести номер мобильного телефона, номер карты «Мир», проставить отметки о согласии на обработку персональных данных и принятии условий акции.

Опция доступна в личном кабинете на сайте расчетного центра (кнопка «Оплатить») и в мобильном приложении «МосОблЕИРЦ Онлайн» (кнопка «Оплатить» на главной странице или в разделе «Умная платежка»). Для пользователей устройств на платформе иос и андроид регистрация карты доступна в последнем обновлении мобильного приложения «МосОблЕИРЦ Онлайн».

10. Когда нужно зарегистрировать карту «Мир»?

Зарегистрировать карту «Мир» в программе лояльности для держателей карт «Мир» рекомендуется до совершения платежа либо не позднее 23 часов 59 минут (по московскому времени) календарного дня, в течение которого была совершена оплата коммунальных услуг.

11. Что делать, если кешбэк не пришёл или неверно начислен?

Если Вы успешно прошли регистрацию, то размер кешбэка можно проверить в разделе «Мои вознаграждения» в Личном кабинете программы лояльности для держателей карт «Мир» или в мобильном приложении «Привет, Мир!»

12. Куда обращаться, если возникли вопросы по акции и требуется помощь специалиста?

Дмитрий Веретенников, автор канала о финансах «Злобный Вкладчик», основатель сети «Эйнштейн-Центр»

Приходящие за услуги ЖКХ счета большинство россиян комментируют с использованием других трехбуквенных сочетаний. Что бы ни происходило в стране и мире, в одном можно не сомневаться — «коммуналка» будет только дорожать. Доказана эта теорема всей новейшей российской историей.

К счастью, жилищную статью расходов можно подсократить. Мало кто знает, но за оплату коммунальных услуг тоже можно получать кэшбэк, причем постоянный и даже повышенный. Правда, расщедриться на него готовы редкие банки. Подавляющее большинство не выплачивают вознаграждение по карточным операциям с МСС-кодом 4900, а именно такой код присвоен платежам за услуги ЖКХ. А уж за перевод денег по коммунальным квиткам не премирует вообще практически никто.

Тем не менее выгодные способы оплаты услуг ЖКХ есть. Идеальный «коммунальный пластик» должен быть с максимальным кэшбэком и с бесплатным обслуживанием. Иначе весь доход может уходить на карточные комиссии. В нашу подборку мы включили карты, доступные для всех желающих, а не только для какой-то одной категории клиентов, например премиальных клиентов или пенсионеров. Совместные продукты банков с отдельными компаниями тоже не попали в наш список. В него пробились только карты с кэшбэком за любые коммунальные услуги, любых компаний.

Ну что же, платим и зарабатываем. Начнем в порядке улучшения условий.



«Альфа-Карта» от Альфа-Банка

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 2% первые два месяца.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Альфа-Банке нет специального пластика с «коммунальным» кэшбэком. Но по его «Альфа-Карте» операции с МСС-кодом 4900 не включены в список исключений, то есть по ним тоже полагается кэшбэк. Соответственно, можно заходить на сайты коммунальщиков и расплачиваться картой. Главное, не проводить платежи через приложение Альфа-Банка, в этом случае никакого кэшбэка не будет.

А он в первые два месяца после оформления карты полагается повышенный — 2%.

Причем за все покупки, в том числе и за оплату ЖКУ. После завершения акционного периода вознаграждение будет начисляться следующим образом:

  • 2% — при покупках на сумму от 100 тыс. рублей в месяц;
  • 1,5% — при покупках на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
  • 0% — при тратах до 10 тыс. рублей в месяц.

Траты в 10 тыс. рублей в месяц — обязательный минимум, иначе никаких бонусов вообще не будет. Впрочем, сейчас приходят такие счета за услуги ЖКХ, что выполнить десятитысячный норматив будет несложно. Тем более что в его расчет идут все покупки по карте.

Максимум на «Альфа-Карте» можно заработать 5 000 бонусных рублей в месяц. Сколько бы вы ни потратили, больше все равно не начислят. Накопленными бонусами можно рассчитаться за уже сделанные покупки. Тогда бонусы списываются, а вместо них на счете оказываются обычные рубли.

Выдается и обслуживается «Альфа-Карта» бесплатно. Так что если она вас чем-то не устраивает в качестве основного кэшбэк-пластика, ее можно оформить исключительно под оплату ЖКУ.

Самые популярные специальные предложения по дебетовым картам



\u0414\u0430\u043b\u0435\u0435 \u2014 1,5% \u0437\u0430 \u043a\u0430\u0436\u0434\u044b\u0435 100 \u20bd \u043d\u0430 \u0432\u0441\u0435 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.

  • 3% \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 5% \u043e\u0442 30 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.; 10% \u043e\u0442 75 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441.
  • 0,5% \u0437\u0430 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043a\u0438 \u043f\u0440\u043e\u0434\u0443\u043a\u0442\u043e\u0432 \u043f\u0438\u0442\u0430\u043d\u0438\u044f \u0438 \u0435\u0434\u044b, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u043f\u043e\u0442\u0440\u0435\u0431\u0438\u0442\u0435\u043b\u044c\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0442\u043e\u0432\u0430\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u0441\u0432\u044f\u0437\u0438, \u043e\u043f\u043b\u0430\u0442\u0443 \u0442\u043e\u043f\u043b\u0438\u0432\u0430, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0435 \u0438\u0437\u0434\u0435\u043b\u0438\u044f \u0438 \u043b\u0435\u043a\u0430\u0440\u0441\u0442\u0432\u0435\u043d\u043d\u044b\u0435 \u043f\u0440\u0435\u043f\u0430\u0440\u0430\u0442\u044b \u0434\u043b\u044f \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u043e\u0433\u043e \u043f\u0440\u0438\u043c\u0435\u043d\u0435\u043d\u0438\u044f, \u043c\u0435\u0434\u0438\u0446\u0438\u043d\u0441\u043a\u0438\u0445 \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433 \u043f\u043e \u043f\u0435\u0440\u0435\u0432\u043e\u0437\u043a\u0435 \u043f\u0430\u0441\u0441\u0430\u0436\u0438\u0440\u043e\u0432, \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0431\u0440\u0430\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u0438\u044f, \u043f\u0440\u043e\u0436\u0438\u0432\u0430\u043d\u0438\u0435 \u0432 \u0433\u043e\u0441\u0442\u0438\u043d\u0438\u0446\u0435 (\u043c\u043e\u0442\u0435\u043b\u0435, \u0445\u043e\u0441\u0442\u0435\u043b\u0435), \u0443\u0441\u043b\u0443\u0433\u0438 \u043e\u0440\u0433\u0430\u043d\u0438\u0437\u0430\u0446\u0438\u0439 \u043a\u0443\u043b\u044c\u0442\u0443\u0440\u044b
  • 1% \u043d\u0430 \u043e\u0441\u0442\u0430\u043b\u044c\u043d\u044b\u0435 \u043a\u0430\u0442\u0435\u0433\u043e\u0440\u0438\u0438 \u043f\u043e\u043a\u0443\u043f\u043e\u043a \u043e\u0442 5 000 \u20bd\/\u043c\u0435\u0441. \u043f\u0440\u0438 \u043f\u043e\u0434\u0434\u0435\u0440\u0436\u0430\u043d\u0438\u0438 \u043e\u0441\u0442\u0430\u0442\u043a\u0430 \u043e\u0442 30 000 \u20bd




MY LIFE от Уральского Банка Реконструкции и Развития

Кэшбэк за оплату ЖКУ — 5%.

Максимальная сумма кэшбэка — 4 000 рублей на все покупки, 500 рублей в месяц за оплату ЖКУ.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

УБРиР — чуть ли не единственный банк, готовый постоянно выдавать кэшбэк 5% за оплату ЖКУ. Ставка, ничего не скажешь, просто отличная. Особенно с учетом того, что вознаграждение начисляется не только за оплату на сторонних сайтах, но и в приложении самого банка, в том числе по QR-кодам.

Сразу +100 к банковской карме можно добавить УБРиР за то, что кэшбэк начисляется не бонусами, а сразу «живыми» рублями. А когда выясняется, что по MY LIFE нет никаких комиссий ни за выпуск, ни за обслуживание, над картой уже начинает проявляться нимб.

Но и MY LIFE все-таки не без дегтя. Ставка в УБРиР высокая, но вознаграждение за «коммуналку» ограничено 500 рублями в месяц. Причем для 5-процентного кэшбэка надо тратить по карте не менее 5 000 рублей в месяц по категориям, не относящимся к ЖКХ. Такие покупки по MY LIFE бонусируются по типовому тарифу в 1%.

В общем, чтобы получить максимум от «коммуналки», надо каждый месяц платить за ЖКУ по 10 тыс. рублей и делать другие покупки еще на 5 000 рублей. Тогда вам вернут 500 «коммунальных» рублей и 1% от остальных покупок. Если тратить по такой схеме 15 тыс. рублей в месяц, ежемесячный кэшбэк будет составлять 550 рублей, то есть получаем среднюю ставку кэшбэка на все покупки примерно 3,6%. Если тратить на другие покупки больше, средняя ставка кэшбэка будет падать.

Максимум на всем кэшбэке по MY LIFE можно ежемесячно зарабатывать до 4 000 рублей, больше не начислят.



«Халва» от Совкомбанка

Кэшбэк за оплату ЖКХ — 1%.

Максимальная сумма кэшбэка — 5 000 баллов в месяц.

Оформление и обслуживание — бесплатно.

В Совкомбанке «коммунальный» кэшбэк всего 1%. Почему же именно «Халве» мы присудили первое место? Сейчас объясним.

Да, ставка по карте меньше, чем в Альфа-Банке и в УБРиР, но потенциально все равно можно заработать больше. Как мы уже отмечали, в Альфа-Банке кэшбэк за оплату ЖКУ идет только за операции с вводом данных карты, а в УБРиР «коммунальный» лимит — 500 рублей в месяц. Все это ограничивает возможную доходность. Пока услуги далеко не всех управляющих компаний или ТСЖ можно оплатить картой, при этом уже практически все рассылают квитанции с QR-кодом. Но в Альфа-Банке за оплату по QR-коду кэшбэка не будет. В УБРиР вознаграждение начислят, но только на сумму до 10 тыс. рублей.

А вот в Совкомбанке дадут больше. По «Халве» есть кэшбэк за оплату по QR-коду, а лимит возврата установлен в 5 000 баллов в месяц. Соответственно, можно оплачивать очень большие коммунальные счета (а у многих они сейчас именно такие).

Минус схемы Совкомбанка — платить за ЖКУ надо только в приложении банка, за оплату на сторонних сайтах кэшбэк не полагается.

По «Халве» накопленными бонусами, как и в Альфа-Банке, можно компенсировать любую ранее оплаченную покупку.

1% — это базовая ставка кэшбэка на все покупки по «Халве», в зависимости от суммы платежа ставка может доходить и до 10%.

Обслуживается и выдается «Халва» бесплатно. И не стоит бояться того, что это карта рассрочки — на ней можно держать только собственные деньги, отказавшись от кредитного лимита.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: