Как получить у брокера сбербанк 2 ндфл
Обновлено: 24.04.2024
Получать и пристраивать что-то пока еще рано. Но тот час, когда можно оформлять заявку на гарантированную государством доходность с ИИС, (даже если ничего не делать, а просто закидывать 400.000 рублей в год) - уже наступил.
В принципе, материала на данную тему как в интернете, как и на самом Дзене - полно. Но тем не менее, мой опыт получения вычета имеет непосредственно отношение к моему портфелю , а сама сумма вычета станет основанием для дополнительного пополнения в будущем.
Отмечу, что статья про вычет будет по уже фактически пройденному мной сегодня, 16.01.22 пути, пошаговая и с большим количеством картинок, для тех, кто как и я, любит, чтобы прям было понятно , куда тыкать и что куда откуда вписывать.
Кто уже имеет опыт оформления и получения налоговых вычетов - читать дальше вам вряд ли имеет смысл: никаких секретов или фокусов я не открою. Ну а кто, как и я, планирует делать это впервые в этом году, возможно вам будет чуть проще топать по моим следам.
Отмечу необходимые условия для получения вычета:
1. У вас должен быть официальный доход , с которого вы платите НДФЛ. Если дохода нет или вы с него не платите НДФЛ - вычет вам не положен.
2. У вас должен быть открыт именно ИИС у официального брокера, имеющего лицензию ЦБ РФ. Мой был открыт в Сбере в январе 2021 года . При этом с простых брокерских счетов вычет получить нельзя.
3. Вы должны за календарный год на ИИС внести деньги . Вот насчет того нужно ли на эти деньги прям что-то купить - я не уверен, и быстро найти ответ не смог. Впрочем, я сам по умолчанию и регулярно покупаю дивидендные акции с января 2021 года, так что мне этот аспект не столь критичен. Если кому интересна статистика по ИИС за 2021 - цифры есть в моем итоговом отчете по инвестициям .
4. На ИИС законодательно (по состоянию на январь 2022) года можно за календарный год внести не более 1 миллиона рублей. При этом максимальная сумма, принимаемая налоговой для вычета - 400.000 рублей за год . Вносить можно и больше, но вычет будет только с этой суммы и максимум составит 52.000 рублей , если эта сумма налогов ранее была удержана с ваших доходов. Если вы заплатили налогов меньше, то и вернут вам тоже меньше.
5. ИИС должен просуществовать не менее трех лет . По текущему законодательству максимальный срок пока не ограничен. Т.е. вычеты вы можете продолжать получать и на 4й, и на 5й, и даже на 10й год, если ничего не изменится. При этом есть 2 типа ИИС/вычетов: тип А (который мы и рассмотрим) и тип Б (его я рассматривать не буду) - это кто не получает ежегодный вычет по типу А. Если вы получили вычет по типа А, и закрыли ИИС ранее, чем через 3 года после открытия, то вычет точно придется вернуть, а еще могут назначить штраф.
С преамбулами на этом закончу. Кого интересуют дополнительные общие детали - ищите и читайте в интернете и других блогах.
Я же продолжу писать про свой инвестиционный портфель, включая ИИС.
Я за 2021 год на ИИС внес извне 625.000 рублей . Значит я могу претендовать на максимальный налоговый вычет в 52.000 рублей . Если вдруг у кого вопрос и непонятно, зачем вносить больше 400К - то свою личную позицию по данному вопросу я пояснял в отдельной статье .
Подготовительный этап:
У вас должен быть личный кабинет на сайте налоговой . Получить к нему доступ можно через личное посещение вашего налогового отделения, куда вы относитесь по прописке. Там же получают личный ИНН.
Без личного кабинета вы не сможете подать электронную декларацию, вам придется заполнять все на бумагах, что гораздо менее удобно. С таким вариантом я сам не сталкивался (и не планирую), и разбирать его в своем блоге точно не буду.
Я не смог найти информацию о том, можно ли в принципе получить доступ и пароль удаленно. Я сам летал на майские в Челны и ходил ножками в свою налоговую, где мне в порядке очереди по талончикам распечатали на формате А4 и передали логин и пароль .
Понятно, что эта информация максимально конфиденциальная, и никому нельзя ее показывать, тем более в соц.сетях.
Далее стоит зайти в этот личный кабинет, и проверить свои данные в настройках. У меня, например, почему-то был указан неверный адрес регистрации, 10-летней давности. Изменения я сразу внес, на их "фиксацию" тоже потребовалось около недели.
Собрать/получить следующую информацию:
Если у вас еще нет Электронной подписи , то лучше ее сразу сформировать, до основного оформления. Это несложно и уже делается непосредственно на сайте налоговой, в вашем личном кабинете. И тут уже будут скрины.
ВНИМАНИЕ! КОММЕНТАРИИ ПЕРВОГО УРОВНЯ В ВОПРОСАХ УПОРЯДОЧИВАЮТСЯ ПО ЧИСЛУ ПЛЮСИКОВ, А НЕ ПО ВРЕМЕНИ ПУБЛИКАЦИИ.
Алексей (типичный трейдер), ехать к ним в офис, нда, это что то. Сумма не стоит потраченного времени на это.
Зиталий Вотов, есть опыт? Налог был удержан осенью при выводе средств, брокерские ребята сказали что деньги вернуться назад, когда уточнится, что налоговой базы нет (и на то время то же не было ). Не думал что на это нужно 15 месяцев.
да… я так и знал… по-идее, они должны вернуть деньги, если у Вас ИИС.
Но. если Вы его закрыли… ну и что… должны вернуть,… очень странно, но получается, что они нарушают закон…
Baks, Не, мухи отдельно, котлеты отдельно. ИИС есть, там все норм, не закрывал. Плюс есть обычный брокерский, вот там при выводе средств взяли налог, хотя по сумме срочной и фондовой секций был убыток. Тогда представители сбербанка уверили, что вернут деньги в январе, но я не ожидал что это январь через год . И то я в это не очень верю, но если есть положительный опыт, то норм.
Написать заявление через офис и в течение 20 дней вернут на расчетный счет. Я писала заявление не в офисе брокерского обслуживания.
Подскажите пжл. кто — то получал у Сбер-брокера, справку 2 НДФЛ.
В моем офисе это оказался очередной квест.
Уже 2-ю неделю разбираются где ее заказать и как сделать.
Нормальные брокеры (Финам и Ай-ти) на раз-два выдали, в личн кабинете заказал, 2 дня и прислали.
Тут уже и 2 заявления написал, на бумаге, и привлекли личного менеджера (по Привилегии), и в Москву они уже звонили, все никак не выходит у них каменный цветок.
- спецраздел:
- обсудить на форуме:
- Ключевые слова: , , ,
Так случилось. Закрыл ИИС у одного, для диверсификации вложений открыл в Сбере (посмотрел статистику, по кол-ву открытых счетов он на первом месте), ну и в плане надежности. Открыл в Сбере ИИС. И вот и пол года не прошло, а столько гемора выхватил, сколько за 14 лет у других брокеров не было. :))). Казалось бы элементарный вопрос справка 2 НДФЛ. Брокер обязан ее выдавать, и тут затык.
Александр Симонов, брокер С. прислал СМС что справку можно в ЛК сбера сформировать, я правда туда не лазил еще.
у меня в личном кабинете налоговой присутствует справка 2НДФЛ от сберброкера. Сам ничего не заказывал.
Andy, Там где не надо перерабатывают, а где надо не дорабатывают, нужно Греху вкрутить алгоритму в правильное место…
Правильно я вчера подметил, что СБЕР еще тот ловелас поматросит и бросит=) А Говорил, что он как Данила мастер, претендовал на дом образцового Эко-Содержания
Вчера:
СБЕР еще тот парень, поматросил и бросил, не готов до серьезных отношений.
Попользовался Мейлом в гражданском браке и в кусты.
Могло ли быть про другому в нашей стране?
Наше законодательство пока не позволяет однополую любовь.
Хотя как то слышал один забавный случай, что раньше СБЕР был другой ориентации:
Пятница, конец рабочего дня
Пора оторваться и расслабиться после долгой раб-бочей недели.
Нужно найти для компании девочек, сейчас наберу, эти мне ни когда не отказывали=)
— Джой, Афина сегодня гуляем по полной, Вы со мной?
— ОК! Любимый клиент!
Новый диалог:" СБЕР марш за кредитом, я тут с двумя телками договорился, симпатичная мне.
Только попробуй, как в прошлый раз мою клеить. Я перестану оплачивать интернет и проценты по кредиту"=)
Запись с прошлой тусы как СБЕР к Афине подкатывал, несовершеннолетним не смотреть ограничение 18.
ТВОЕ БУДУЩЕЕ В НАШИХ РУКАХ
МЫ ИДЕМ ЗА ТОБОЙ
В ЦИФРОВОЙ РАЙ ПОПАДУТ ВСЕ!
ЛЮЦИФЕР,
а для своих просто
люди-цифры
Люди цифры везде рулят,
потому что цифру курят
Кто не вкурит, тот дурак
тому в жизнь не кайфовать
Эко дара не видать
детей ЭКО не получит
пусть жену свою он мучит
Джой с Афиной не прийдут
И в розетку не воткнут
Будешь плакать ты тогда,
чтоб тебя мама родила=)
Подробно рассказываем кто и как может воспользоваться налоговой льготой по ИИС.
Что такое налоговый вычет и ИИС
Это возврат части ранее уплаченного налога на доходы. Государство хочет, чтобы на бирже появлялось больше инвесторов, поэтому вводит для них новые льготы. Подробный список этих льгот — в этой статье.
Самый простой способ получать налоговые льготы по НДФЛ — открыть ИИС. С его помощью можно торговать на бирже. Как это сделать, мы подробно рассказывали здесь, а теперь расскажем, как правильно подать все документы, чтобы получить налоговый вычет.
Что такое ИИС
ИИС — это механизм, специально разработанный государством, чтобы стимулировать население не только держать средства на вкладах, но и инвестировать их в ценные бумаги на длительный срок. Он позволяет получить дополнительную доходность с помощью налоговых вычетов.
Подать заявление на получение вычета удобнее всего в электронном виде на сайте ФНС, в личном кабинете налогоплательщика. Поэтому здесь мы пошагово рассмотрим именно этот способ подачи.
Кроме того, можно получить вычет, подав заявление:
- через сайт Госуслуг,
- по почте с описью вложения,
- лично в налоговой, приложив распечатанные документы.
Список документов, необходимых для получения вычета по ИИС, отличаться не будет.
1 млн ₽
Максимальная сумма, которую можно перевести на ИИС в течение года, по состоянию на сентябрь 2019 года.
Получение вычета: поэтапная инструкция
Шаг 1.Создание личного кабинета на сайте ФНС
Для начала необходимо зарегистрироваться на сайте ФНС.
Если у вас уже есть аккаунт на федеральном портале Госуслуг (так называемый ЕСИА), то в личный кабинет на сайте налоговой можно войти с его помощью. Учтите, что аккаунт должен быть верифицированный. Для верификации нужно один раз подтвердить свою личность в одном из центров Госуслуг. Верифицировать ЕСИА можно и в приложении «Сбербанк Онлайн».
Если у вас нет этих аккаунтов, то придется обратиться в налоговую. Там инспектор выдаст вам пароль для сайта ФНС (можно также верифицировать аккаунт на Госуслугах). Обратиться можно в любую инспекцию, независимо от места регистрации. На сайте ФНС можно выбрать наиболее удобную по расположению налоговую и узнать часы приема (кстати, у каждой инспекции есть несколько рабочих суббот в течение месяца).
В каждой налоговой сейчас действует электронная очередь, так что при входе нужно взять талон с номером (на экране терминала выбрать цель обращения самостоятельно или попросить консультанта). Вам нужно будет знать свой ИНН, поэтому лучше иметь его при себе.
Шаг 2. Получение электронной подписи
После авторизации на портале ФНС переходите в профиль в личном кабинете и выбираете пункт «Получить ЭП». Будет сгенерирована так называемая неквалифицированная электронная подпись. Использовать ее можно будет только для операций на портале. Здесь все просто: следуете указаниям на экране, придумываете пароль (не забывайте, что пароль должен быть достаточно надежный), генерируете подпись.
Какие бывают типы ИИС
Инвестор может иметь только один ИИС и выбирает один из двух типов счета:
— ИИС с вычетом на взнос (вычет типа А) подразумевает возврат НДФЛ с внесенной на счет суммы, но не более 400 тыс. ₽ в год. Максимально по итогам года можно вернуть 52 тыс. ₽, но не больше НДФЛ, уплаченного в предыдущем году. ИИС с вычетом на взнос могут выбрать инвесторы, которые до открытия счета имели облагаемый НДФЛ доход, например зарплату. ИИС с вычетом на взнос недоступен неработающим пенсионерам, а также индивидуальным предпринимателям на специальных налоговых режимах, напримерУСН.
— ИИС с вычетом на доход (вычет типа Б) полностью освобождает инвестора от налога на прибыль с торговли активами через ИИС. Максимальный взнос — 1 млн ₽. Льготу применяют в конце 3-летнего срока действия ИИС: налог с дохода платить не придется.
Шаг 3. Сбор документов
Для ИИС-А (с вычетом на взнос) необходимо представить в налоговую следующие документы:
- заполненную декларацию 3-НДФЛ;
- справку о доходах и суммах налога (ранее известную как 2-НДФЛ) за год, в котором вы вносили деньги на ИИС. Эту справку выдает бухгалтерия по месту работы.
- копии документов, подтверждающих право на налоговый вычет и факт внесения денег.
Если вы открывали ИИС в Сбербанке, то таким документом является извещение о присоединении к условиям предоставления брокерских услуг. Банк направит вам его на электронную почту при открытии счета.
У других брокеров этот документ может называться «заявление», или «уведомление», или просто «договор»: на ведение ИИС, о брокерском обслуживании или договор доверительного управления.
Необходимо также подтвердить внесение денег. У Сбербанка — это отчет брокера о зачислении денежных средств. Он направляется банком на электронную почту при переводе средств. Также его можно скачать самостоятельно: в web-версии Сбербанк Онлайн в разделе «Прочее» выбираете пункт «Брокерское обслуживание».
В дополнение к этому распечатайте чек о переводе денежных средств на ИИС. Его также можно скачать самостоятельно в web-версии Сбербанк Онлайн в разделе «Личное меню» в пункте «История операций». Если вы переводили средства на ИИС в офисе банка, то можете просто приложить полученный чек-ордер.
Если ваш брокер не может представить такие документы, то вы можете представить платежное поручение из банка, если деньги переводились с банковского счета.
Также на сайте ФНС говорится, что для подтверждения внесения денег на ИИС подходят:
— приходно-кассовый ордер (если деньги вносились наличными),
— поручение на зачисление денежных средств вместе с отчетом брокера о проведении операции (если деньги переводились с другого счета, открытого у брокера).
Учтите, что с последними двумя документами может возникнуть сложность: бывали случаи, что налоговая отказала в вычете, если деньги были зачислены не с банковского счета. На сайте ФНС сообщается, что «перечни документов <. >могут быть изменены в зависимости от конкретных условий или обстоятельств». Поэтому лучше всего получить отчет брокера о зачислении денег и чек-ордер.
Для ИИС-Б, с вычетом на прибыль по операциям, необходимо представить в налоговую следующие документы:
- заполненную декларацию 3-НДФЛ;
- отчет брокера, подтверждающий факт совершения операций по ИИС.
Шаг 4. Заполнение декларации
Заполнить все необходимые формы можно в режиме онлайн на сайте ФНС или же установив на компьютер программу «Декларация».Последнее удобно, если вам надо подавать отчеты регулярно. Онлайн-форма 3-НДФЛ находится в личном кабинете на портале, на вкладке «Жизненные ситуации».
Все пункты декларации заполняются последовательно:
- Инспекция, где вы стоите на учете (тут уже нельзя подать в любое отделение). Автоматически вам предложат отделение, которое обслуживает налогоплательщиков по указанному в профиле адресу регистрации.
- Налоговый период и тип вычета (ИИС-А или ИИС-Б; о них мы подробно писали в этой статье). При заполнении декларации вам нужно будет выбрать тип вычета. Вычет по ИИС относится к инвестиционным вычетам.
- Сведения о доходах.
Часть данных заполняется системой автоматически, так что это не должно занять много времени. Если работодатель уже сдал годовую отчетность, то суммы доходов и уплаченных налогов тоже заполнятся автоматически, если нет — данные нужно будет ввести вручную, в соответствии со справкой о доходах.
Шаг 5. Подача документов в ФНС
Шаг 6. Мониторинг статуса рассмотрения обращения
По закону, на рассмотрение декларации отведено 3 месяца. Однако на практике этот срок часто не соблюдается. Учтите, возможно, придется даже лично обратиться в инспекцию, чтобы узнать о статусе рассмотрения заявления.
Шаг 7.Фактическое получение вычета
1. Если вы подавали заявление на вычет по ИИС-А, то процедура устроена так.
По итогам проверки (она называется камеральная) налоговая инспекция решит, есть ли у вас право на вычет. По закону, проверка может идти 3 месяца. Отказать в вычете могут в случаях, если не представлены нужные документы, что-то оформлено неверно или же с момента произведения расходов прошло более 3 лет. Вас могут попросить правильно оформить документы, чтобы вы получили вычет.
На указанный в заявлении счет деньги должны поступить в течение месяца после завершения проверки (и подачи заявления о распоряжении средствами). Но это тоже может затянуться. В этом случае вы сможете пожаловаться — также в электронном виде через сайт налоговой.
2. В случае с ИИС-Б процедура устроена немного иначе
Через 30 дней после подачи документов вам нужно будет подать в налоговую заявление на получение справки о том, что вы ранее не пользовались правом на получение вычета на ИИС и что у вас не было других договоров на ведение ИИС.
Эту справку вы отдаете брокеру. На основании справки, а также информации от налоговой, что вы имеете право на вычет, брокер не удерживает НДФЛ на сумму выплачиваемых доходов.
Когда нужно подавать документы
Если вы обращаетесь в налоговую только для получения вычета, то вам необязательно подавать документы до 30 апреля следующего за отчетным года, как обычно.
По закону, подать заявление на вычет по ИИС можно в течение 3 лет с момента уплаты налога на доходы (НДФЛ). Таким образом, если вы зачислили средства на ИИС в 2019 году, то обратиться за вычетом можно до 31 декабря 2022 года. В этом случае вы вернете НДФЛ, уплаченный в 2020—2022 гг.
При этом учтите, если вы расторгнете договор на ведение ИИС ранее чем через 3 года с момента его заключения, вычеты на взносы на ИИС вы не получите.
Налоги на доход по иностранным акциям имеют ряд нюансов. Для тех, кому интересно в них погружаться, мы подготовили подробное описание. А если вам достаточно инструкции — она в конце статьи.
Когда нужно платить налоги
Налог на доходы от иностранных акций нужно платить в двух случаях.
1.
Продал акцию дороже, чем купил
Ставка: 13% (или 15%, если годовой доход больше 5 млн руб.)
Налоговый агент (кто рассчитывается с налоговой): брокер
Если акции покупались и продавались в разное время по разным ценам, то действует принцип ФИФО (от англ. FIFO — First In, First Out). При продаже учитывается стоимость бумаги, которую купили первой. Например, вы покупали по одной акции по 1100, 1200 и 1300 рублей. Потом цена выросла до 1400 рублей и вы решили продать одну акцию. Ваша прибыль с её продажи составит 1400 – 1100 = 300 рублей.
Из этой разницы нужно будет вычесть комиссии за покупку, хранение и продажу бумаг: ваши дополнительные расходы уменьшают сумму, с которой нужно заплатить налог. Так это работает, если вы за весь налоговый период (1 год) совершили одну операцию: продажу ценной бумаги.
Большинство инвесторов совершают в течение года две и больше операций с разными бумагами. Если одну из них вы продали в убыток, то это уменьшит общий облагаемый доход.
Например, вы купили акцию «Газпрома» за 350 рублей, а продали её за 300 рублей. Ваш убыток — 50 рублей. Если по всем остальным операциям в течение года вы получили прибыль в 1000 рублей, то доход, с которого нужно заплатить налог, — 950 рублей. Общий доход за налоговый период считает брокер, инвестору это контролировать не нужно.
На СПБ бирже иностранные акции торгуются в валюте. Поэтому действует валютная переоценка. Например, если покупали акции Apple за 300 $, продали — тоже за 300 $, а доллар за это время вырос на 5 рублей, с 65 до 70 рублей, то ваша прибыль составит:
70×300 – 65×300 = 1500 рублей.
Налог составит 1500 рублей х 13/15% = 195/225 рублей.
Налог будет рассчитан и удержан брокером в момент вывода денег с брокерского счёта или в конце года.
Автор статьи
Читайте также: