Как поменять тариф на тинькофф блэк без абонентской платы

Обновлено: 29.01.2023

Дебетовая карта Tinkoff Black от банка Тинькофф есть у многих. Есть она у меня. Условия по карте, несомненно, являются интересными. У этой карты есть как преимущества, так и недостатки по сравнению с продуктами других банков.

Тарифы по этой карте содержат определенные условия и ограничения, которые снижают удобство её использования. К счастью, некоторые из них можно обойти.

Ниже расскажу как оптимизировать тариф по этой карте и использовать её более комфортно.

Основное неудобство карты Tinkoff Black

К сожалению, тариф этой карты по умолчанию не является полностью бесплатным. Для того, чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо выполнить определенное условие - иметь на карте неснижаемый остаток не менее 30 000 руб. В противном случае обслуживание карты будет стоить 99 руб в месяц (почти 1,2 т.р. в год).

Получается, чтобы получить бесплатное обслуживание, Вы должны заморозить 30 тысяч рублей у себя на карте без движения. Ведь если хотя бы один день остаток по карте будет меньше этой суммы, то условие по минимальному остатку будет считаться невыполненным. Причем, если Вы не будете ежемесячно совершать по карте покупки на общую сумму более 3 т.р., то на сумму остатка не будет начисляться процент, то есть деньги будут лежать на Вашей карте мертвым грузом.

Получается, что стандартный тариф банка по карте Tinkoff Black заставляет Вас выполнять определенные условия, выгодные банку:

  • Чтобы получить бесплатное обслуживание, необходимо держать на карте минимальный остаток 30 т.р.
  • Чтобы получать процент на остаток по карте (сейчас это 5% годовых) необходимо тратить по карте минимум 3т.р.

Именно это условие меня поначалу смущало, и я долго не решался оформить карту Тинькофф, пока не узнал, как использовать её бесплатно.

Как использовать Tinkoff Black бесплатно

Оказывается, по карте Tinkoff Black, кроме стандартного тарифа, предусмотрен тариф 6.2, который предусматривает полностью бесплатное обслуживание по карте без каких либо условий.

Безусловно, этот тариф боле комфортный для клиентов банка, чем тариф по умолчанию. Более комфортный для клиентов, но не для самого банка, потому что банку выгоднее, чтобы клиенты хранили больше денег на остатке и тратили больше денег на покупки. Поэтому сотрудники банка предпочитают не говорить клиентам о возможности перехода на этот тариф.

Но для чего же банк ввёл этот тариф? На самом деле данный тариф изначально предусмотрен для как "Зарплатный", но перейти на него может любой желающий.

Для того, чтобы перейти на тариф 6.2, достаточно обратиться в поддержку в чате или по номеру телефона Call-центра с просьбой сменить тариф на 6.2. Сотрудники банка переведут Вас на новый тариф в течение нескольких минут.

Единственным неудобством тарифа 6.2 является то, что процент на остаток начисляется только на сумму от 100т.р. до 300т.р. но это ограничение легко обойти. Как получать на данном тарифе процент на остаток от всей имеющейся суммы - расскажу чуть ниже.

Как бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца

Чтобы бесплатно пользоваться Tinkoff Black в первые три месяца, рекомендую оформить договор по следующей ссылке:

Чтобы получить бесплатное обслуживание карты Tinkoff Black (Тинькофф Блэк) не обязательно ждать акции, есть отличный способ сделать карту бесплатной: оформить ее и перейти на бесплатный тариф 6.2 . Тариф не содержит никаких условий по минимальным тратам и остаткам, обслуживание будет стоить 0 рублей всегда.

Перейти на вечное бесплатное обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black по тарифу 6.2, можно после получения карты, написав в чат техподдержки банка в мобильном приложении. Оформить карту можно сейчас на официальном сайте кредитной организации.

Также получить бесплатное обслуживание карты Тинькофф Black можно оформив ее по акции с 13 мая по 30 июня 2022 года включительно. При этом клиент получает все возможности платного тарифа, которых нет на бесплатном тарифе 6.2 (его условия рассмотрены далее).

Условия бесплатной карты Tinkoff Black

Перейдя на бесплатный тариф карты Тинькофф Блэк, поменяются условия начисления процентов на остаток. А именно, ставка будет начисляться только на остаток от 100 тысяч до 300 тысяч рублей, в то время как на стандартном тарифе проценты начисляются на любую сумму до 300 тысяч рублей. В остальном бесплатный тариф точно такой же, как стандартный.

Способ №2 – карта Тинькофф Блэк Матрикс

Дебетовая карта Tinkoff Black Matrix имеет те же самые условия, что и обычная карта Tinkoff Black, кроме главного - Матрикс имеет бесплатное обслуживание с процентной ставки на остаток, как у платного тарифа Tinkoff Black. Бесплатное обслуживание длится 6 месяцев, далее бесплатное обслуживание предоставляется при условии наличии остатка от 50 тысяч рублей (в сумме по всем счетам и картам или при наличии кредита на карту), иначе 99 рублей в месяц. Платежной системой карты Тинькофф Блэк Матрикс является Visa. Оформить карту можно онлайн на сайте Тинькофф .

Процент на остаток

Банк начисляет от 4% до 7% годовых на рублевый остаток на карточном счете при сумме покупок не менее 3 тысяч рублей в месяц. Размер ставки:

  • 7% годовых – на остаток при условии оформления подписки Tinkoff (стоит она 199 рублей в месяц, но первый месяц бесплатно).
  • 4% годовых – без подписки.

Кэшбэк

Банк начисляет кэшбэк с покупок по карте, причем рублями, а не баллами. Размер кэшбэка:

  • до 30% – с покупок у партнеров банка,
  • до 15% – в выбранных категориях,
  • 1% – за остальные покупки.

Снятие наличных

Снимать наличные без комиссии можно в любых банкоматах по всему миру, если следовать несложным условиям. Так, в банкоматах Тинькофф можно снимать без комиссии до 500 тысяч рублей в день, а в банкоматах других банков по всему миру – от 3 до 100 тысяч рублей день. Еще до 20 тысяч рублей в месяц можно переводить без комиссии по номеру карты через Через Систему быстрых платежей (СБП).

СМС-информировние

СМС и PUSH-информирование об операциях стоит 59 рублей в месяц (неважно, на платном или бесплатном тарифе). Услуга опциональная (подключена по умолчанию, но можно отключить). Получать уведомления можно бесплатно в мобильном приложении банка, Google Pay, Apple Pay и других.

Оформление карты

Сегодня у нас в обзоре самая популярная карта Тинькофф банка – это дебетовая карточка Тинькофф Блэк . И я расскажу не только как сделать её полностью бесплатной , но и как с её помощью можно совершать различные банковские операции по карте без комиссий .

Поэтому, чтобы не переплачивать при использовании карты, сохраните эту памятку в раздел Понравившихся, нажав на Класс!

1. Годовое обслуживание.

Первое, что волнует многих при оформлении любой банковской карты.

У карты Тинькофф Блэк оно списывается ежемесячно по 99 рублей.

Но есть несколько вариантов как сделать её бесплатной – либо сразу при оформлении, либо за счет активного использования.

- при оформлении самый простой вариант – заказать карту по партнерской ссылке и получить 3 месяца бесплатного обслуживания . Этот вариант позволяет сохранить все полезные функции карты и провести некий тест-драйв, чтобы понять выгоду именно для себя. Ссылка с бонусом на бесплатное обслуживание - здесь .

- после 3х месяцев (либо сразу после получения карты – на усмотрение клиента), карту можно перевести на тариф 6.2 и Тинькофф Блэк становится полностью бесплатной.

Это можно сделать, написав в чат банка.

Тариф 6.2 сохраняет все основные возможности карты – все лимиты, кэшбэки, категории кэшбэков и партнерские предложения – всё остаётся, НО отключится лишь 1 функция .

- Это начисление процента на остаток по карте, который сейчас равен 3,5% годовых.

Но отключится процент лишь в том случае если остаток на карте будет менее 100тыс рублей (если больше 100тысР соответственно процент на остаток будет автоматически начисляться). Сумма должна быть на счету ежедневно!

И здесь уже надо считать и анализировать – какой тариф выбрать и выгоден вам этот процент на остаток или нет?

Самый достоверный вариант – оформить карту сперва по партнерской ссылке, попользоваться её и так можно будет проанализировать конкретно на своих тратах за 3 бесплатных месяца.

1. Если за процент на остаток начисляется более 100р

– можно оставить стандартный тариф, вы будете в плюсе

2. Если менее 100р – перейти на 6.2, чтобы не переплачивать

Либо 2й вариант – просчитать заранее.

- если на карте всегда будет более 35тр

- следовательно будет начисляться более 100р в месяц

- значит карта и так будет бесплатная или даже приносить некий доход до 300р при остатке до 100тр.

- если не планируете держать много денег – тариф 6.2

- Но ещё стоит отметить, что если на всех счетах Тинькофф (вклады, накопительные счета и брокерские счет) будет всегда более 50000 рублей – плата за обслуживание так же сниматься не будет и на стандартном тарифе.

А наоборот – за счет процента на остаток вы будете получать от 150р в месяц на карту.

Кстати, обратите внимание, что до конца марта, Брокер Тинькофф Инвестиции дарит акции за обучение и можно бесплатно заработать до 25 000 рублей при оформлении по ссылке (+ месяц торгов без комиссии)– все подробности и про мой опыт участия можете узнать видео на канале. Само обучение появится в приложении после октрытия бесплатного счёта.

Про процент на остаток важно уточнить, что он будет начисляться лишь в случае если вы тратите по карте ежемесячно от 3000 рублей – это первичное действие которое необходимо выполнять – если трат нет, тогда ни на каком тарифе его не будет.

Резюмирую:

- храните на карте от 35тр и тратите от 3000р в месяц – можно оставить стандартный тариф

- в иных случаях – переходите на тариф 6.2 и карта Будет всегда бесплатной, даже если будет пылиться у вас в столе.

Более подробно и наглядно с расчетами смотрите в видео ниже .

Сейчас появился ещё один вариант сделать карту Бесплатной, причем НАВСЕГДА и без всяких условий И даже С СОХРАНЕНИЕМ процента на остаток, но сперва расскажу про остальные бесплатные функции карты Тинькофф Блэк, которые делают карту одной из самых удобных в использовании.

1. Бесплатное Пополнение карты – хоть это и банально звучит и по другому даже быть не может, так как нет смысла нести деньги в банк если за это надо ещё и комиссии платить сверху.

Пополнять карту удобно из приложения Тинькофф Банка – с карты любого банка, при таком варианте комиссию и сторонний банк не будет брать.

2. Б есплатное Снятие налички

– Тинькофф был одним из первых, а возможно и первый, кто отменил комиссию за снятие налички в ЛЮБЫХ БАНКОМАТАХ.

- но важно соблюдать одно условия – в сторонних банкоматах снимать надо всегда от 3000 рублей (если сумма меньше – будет комиссия).

- и есть лимит на снятие в сторонних банкоматах до 100 000р в месяц!

- в банкоматах Тинькофф лимит до 500тр

3. Бесплатные переводы с карты на карту

- по номеру карты до 20 000 рублей в месяц без комиссии

- по реквизитам -без ограничений – без комиссии

- по номеру телефона на карту любого банка – с помощью СБП

До 1,5млн рублей в месяц без комиссии

Маx сумма одного перевода – 150тр

Маx 20 переводов в день

- по системе СБП можно без комиссии переводить и на карту Сбербанка

- важно, чтобы эта функция была подключена на карте куда переводите!

Все лимиты, сколько уже использовали или сколько осталось можно найти в приложении Тинькофф. Все наглядно будет отображаться

Есть Важный нюанс по поводу пополнять карту стороннего банка через приложение стороннего банка!

- расскажу на примере карты банка Открытие - кстати, за неё сейчас от 500р дают при оформлении по ссылке и она тоже бесплатная.

Так вот допустим вам надо пополнить карту Открытие и вы зашли в приложение банка Открытие и там нажали Пополнить с карты Тинькофф! В этом случае, банк тинькофф приравнивает операцию к снятию НАЛИЧКИ, с лимит по данным операциям как я показал ранее 100 000р без комиссии!

Но – если снимут, можете обратиться в чат банка и сотрудники в качестве лояльности могут легко вернуть данное списание. У кого получалось оспаривать комиссии – напишите свои примеры в комментариях, чтоб никто не наступал на похожие грабли и смогли вернуть деньги.

В качестве дополнительных нюансов отмечу :

- карта выпускается бесплатно и с бесплатной доставкой хоть домой, хоть на работу и тд

- и чтобы карта была бесплатной, можете отключить платные смс написав в чат банка

Как видите, акция внезапная и с минимальным сроком – поэтому, чтоб успевать ловить самые крутые предложения от банков для заработка денег – подписывайтесь на канал, жмите лайк и будете всегда в курсе событий.

У меня на этом всё – до новых тем.

Дебетовая карта Tinkoff Black с бесплатным обслуживанием

Желающим получить бесплатное обслуживание навсегда карты Tinkoff Black (Тинькофф Блэк) больше не нужно ждать акции, есть официальный способ сделать карту бесплатной в любой момент. Это специальный тариф 6.2, о котором ничего не сказано на странице оформления продукта, но он есть в перечне тарифов и пользуется большой популярностью. Никаких условий по тратам и минимальным остаткам нет, обслуживание будет стоить 0 рублей всегда. Клиенты еще могут успеть перейти на тариф до конца мая 2022 года.

Активировать вечное бесплатное обслуживание дебетовой карты Tinkoff Black, можно написав в чат техподдержки банка в мобильном приложении.

Оформить карту (естественно до обращения) возможно напрямую в банке на его официальном сайте. Сменить тариф на 6.2 можно сразу после активации "пластика". Сейчас карта также может быть на платежной системе Мир. Тинькофф Блэк МИР действует в 11 странах, в том числе в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии и на Кипре.

В чем подвох?

Изменив тариф карты Тинькофф Блэк, поменяются условия начисления процентов на остаток: на бесплатном тарифе процент на остаток начисляется только на остаток от 100 тысяч до 300 тысяч рублей. На стандартном тарифе 3.0 проценты начисляются на любую сумму до 300 тысяч рублей. Для начисления процентов для любого из тарифов так же необходимо тратить по карте от 3 тысяч рублей в месяц. В остальном бесплатный тариф точно такой же, как стандартный.

Бесплатный тариф 6.2 может помочь держателю карты Тинькофф Блэк сэкономить 1 188 рублей в год на ее обслуживании. На стандартном тарифе без акции карта стоит 99 рублей в месяц.

Кому подойдет?

Бесплатный тариф Тинькофф Блэк хорошо подойдет тем клиентам, которые мало тратят и/или не держат больших сумм на карте. Это хороший компромисс между клиентом и банком: первая сторона не платит за обслуживание карты, вторая – не тратится на выплату процентов первой.

Способ №2 – карта Тинькофф Блэк Матрикс

Дебетовые карты Tinkoff Black Matrix

Дебетовая карта Tinkoff Black Matrix (Тинькофф Блэк Матрикс) имеет те же самые условия, что и обычная карта Tinkoff Black. Однако «Матрица» имеет бесплатное обслуживание с сохранением высокой процентной ставки на остаток. Бесплатное обслуживание длится 6 месяцев, далее карта переводится на стандартный тариф с бесплатным обслуживанием при условии остатков суммарно от 50 тысяч рублей, иначе 99 рублей в месяц. Либо если клиент сам не поменяет тариф на другой.

Карту Тинькофф Блэк Матрикс банк начал выпускать в честь фильма «Матрица: Воскрешение» и карта очень популярна до сих пор. Платежной системой карты является Visa. Оформить карту можно онлайн на сайте Тинькофф.

Условия карты Tinkoff Black

При условии подключения пакета Tinkoff PRO/PREMIUM/PRIVATE процентная ставка на остаток на карте составляет 7% годовых, иначе ставка составит уже 4%.

Помимо процентов на остаток и обслуживания карты Tinkoff Black за 0 рублей навсегда клиент также может получать кэшбэк с покупок по карте:

  • до 30% – с покупок у партнеров банка,
  • до 15% – в выбранных местах и категориях,
  • 1% – за другие покупки.

Снимать наличные с карты можно в любых банкоматах: в банкоматах банка Тинькофф снятие без комиссии возможно в размере до 500 тысяч рублей, в любых других банкоматах по всему миру – до 100 тысяч рублей (но не менее 3 тысяч рублей за раз). Также можно делать безналичные переводы на карты других банков через Систему быстрых платежей (СБП), без комиссии по номеру карты можно переводить до 20 тысяч рублей.

Кроме рублей на дебетовой карте Tinkoff Black можно держать еще 30 валют, так как карта является мультивалютной. Снимать иностранную валюту можно в банкоматах, лимит на снятие без комиссии – до 5 тысяч долларов или евро, но не менее 100 долларов или евро за один раз. Управлять валютными счетами можно в приложении или личном кабинете интернет-банка.

Подав заявку на получение дебетовой карты Тинькофф Блэк на официальном сайте банка, получить "пластик" можно курьером в течение 1-2 рабочих дней.

Оформить карту Tinkoff Black

Заявка на получение дебетовой карты Tinkoff Black. Для перехода на бесплатный тариф сообщите об этом сотруднику банка, когда она Вам перезвонит, или напишите в чат после оформления.

Тинькофф Банк

Статьи

Чтобы карта Тинькофф Блэк бесплатно обслуживалась, должны быть выполнены условия по неснижаемому остатку на картсчете, вкладах, либо наличию открытых кредитных обязательств перед эмитентом. Если требования не соблюдаются, банк взимает ежемесячную абонентскую плату в размере 99 рублей за обслуживание. Пользователи тарифа 6.2 Тинькофф Банка избавлены от необходимости следовать предложенным ограничениям, пользуясь карточкой Black абсолютно бесплатно.


  • Бесплатное снятие наличных в любом банкомате на територии РФ
  • До 30% кэшбэк
  • 7% на остаток по счету
  • Нужен только паспорт

Как сделать карту Тинькофф Блэк бесплатной

Условия бесплатного обслуживания

Чтобы не платить за обслуживание Tinkoff Black, нужно выполнить одно из следующих условий:

  • на счетах, картах, вкладах, инвестиционном счету Тинькофф вложено более 50 тысяч рублей;
  • на счет карты оформлен кредит;
  • карточка переведена на обслуживание по зарплатному тарифу 6.2.

Справка. Также можно отключить СМС-оповещения, стоимость которых составляет 59 рублей в месяц.

Преимущества тарифа Тинькофф Блэк 6 2

В рамках зарплатного проекта клиентам Тинькофф предлагают выпуск бесплатной дебетовой карты, обеспечивающей выгодными условиями по:

  • переводу;
  • снятию;
  • пополнению;
  • хранению сбережений.

Владелец Тинькофф Блэк, перешедший на 6.2, может открыть дополнительно до 5 карт.

Бонусы зарплатной карты

Основным недостатком является требование неснижаемого остатка в размере 100 тысяч рублей. Взамен клиенту предлагают открыть накопительный счет с доходностью в 6% годовых.

Справка. Тариф 6.2 изначально рассчитан на лиц, получающих заработную плату на реквизиты карты Tinkoff Black. Однако при желании его может подключить любой владелец карточки, выполнивший простые требования программы.

Как перейти на тариф

Карты Tinkoff Black cразу с тарифом 6.2 выдаются тем, кто получил пластик на работе, и чей работодатель подключен к зарплатному проекту банка.

Чтобы поменять обслуживание на тариф 6.2 самостоятельно, необходимо для начала выпустить обычную карту на стандартных условиях, перевести получение зарплаты на нее, и подать заявку на смену тарифа через звонок на горячую линию или онлайн-чат.

Условия тарифа

Бесплатный сервис распространяется на следующие операции:

  • пополнение через банкоматы Tinkoff, систему быстрых платежей, перечисление по номеру картсчета;
  • пополнение через другие банкоматы – до 150 тысяч рублей в месяц;
  • снятие через банкоматы Тинькофф до 500 тысяч рублей в месяц;
  • снятие через другие банкоматы в пределах 3-100 тысяч рублей;
  • переводы внутри банка, через систему быстрых платежей, по номеру карты или в Сбербанк в пределах 20 тысяч рублей.

Внимание. Если не выполнено условие по сумме снятия, взимают 90 рублей или 2% от суммы превышения. При пополнении на сумму более 100 тысяч через партнерские терминалы и более 500 тысяч через родные банкоматы, комиссия составит 2% для суммы сверх лимита.

Условия пополнения баланса

Для бесплатного пополнения без ограничений пользуются:

  • устройствами самообслуживания Tinkoff;
  • безналичным перечислением на номер счета карточки;
  • через систему быстрых платежей;
  • с карты другого эмитента.

При пополнении баланса через партнеров Тинькофф банка, учитывают установленное ограничение в 150 тысяч рублей.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: