Как потратить бонусы втб инвестиции

Обновлено: 27.03.2024

Ряд брокеров предлагают инвесторам в виде дополнительного бонуса премиальное обслуживание. Вместе с ним могут быть доступны: увеличенный кэшбэк, бесплатное посещение бизнес-залов аэропортов, страховка и другие преимущества.

Для своих клиентов банк оказывает бесплатную услугу по возврату налогового вычета. Акция действует на протяжении всего 2020 года. Любой клиент-физическое лицо, открывший индивидуальный инвестиционный счёт в компании «БКС Брокер», может воспользоваться возможностью возврата налогов за один год из трёх лет (2017, 2018, 2019) бесплатно – по ИИС и другим видам затрат.

Кроме того, инвесторы, сотрудничающие с этим брокером, могут бесплатно получить 2 дебетовые карты. Первая называется «Брокер». Владельцу возвращают 1% от всех покупок и 7% от покупок в одной из категорий. Можно бесплатно снимать до 100 000 руб. в месяц. Обслуживание бесплатное для всех.

Вторая карта – «Брокер Pro». По ней возвращают 1% кэшбэка в любых категориях и 10% в выбранной (при тратах от 50 тыс. руб. в месяц). Ежемесячно можно снимать до полумиллиона рублей в любых банкоматах мира без комиссии. Владелец может 4 раза в месяц бесплатно посещать бизнес-залы аэропортов и сделать 2 поездки с Gett Premium в год. Также предоставляется страхование путешественников на 1 000 000 долл. Первые два месяца обслуживание бесплатное для всех, дальше – 3000 руб. в месяц. Если на брокерском счёте от 3 млн руб., платить не придётся.

Этот брокер предлагает инвесторам пакет услуг «Привилегия». В рамках сервиса выдаётся Мультикарта «Привилегия». Держатель получает до 4,5% бонусами за покупки, до 8% на остаток до 300 тыс. руб., бесплатное снятие наличных в любых банкоматах. Клиент получает персонального менеджера банка и индивидуальное обслуживание. Можно снизить ставку по кредиту (в т. ч. ипотеке) до -3% или увеличить ставку по вкладу до +2%. Кроме того, доступны премиальные сервисы: Priority Pass (до 8 бесплатных проходов в бизнес-залы в месяц), помощь на дорогах, страхование в путешествиях, консьерж-сервис. Обратите внимание: владельцы «Привилегии» могут бесплатно включить в страховой полис супруга, а также троих детей от 1 года до 17 лет.

Если для рядовых клиентов такой пакет обойдётся в 5000 руб. в месяц, то инвесторам он достаётся бесплатно. Нужно иметь на брокерском счёте от 2 млн руб., если вы житель Москвы или Московской области, и от 1,5 млн руб., если вы живёте в другом регионе. Кроме того, пакет услуг бесплатен для инвесторов, купивших 45 млн акций ВТБ (в денежном эквиваленте это примерно 2 млн руб.).

Сбербанк

Инвестор может получить бесплатное обслуживание в формате «Сбербанк Премьер». Клиента будут обслуживать без очереди, а работать с ним будет персональный менеджер. Чтобы получить такую привилегию, нужно иметь на счетах, включая брокерский, от 2 млн руб. или инвестиции от 500 тыс. руб. (включая сумму активов на брокерском счёте, по договорам доверительного управления и ПИФ, сумму страховой премии по договорам инвестиционного и накопительного страхования).

Также инвесторам доступен одноимённый пакет услуг «Сбербанк Премьер». Вот его преимущества:

  • до 5 премиальных карт с большими бонусами (для инвесторов – бесплатно, для всех остальных – 4900 руб. в месяц);
  • ставки по вкладам на +0,35% выше (при условии, что на вкладе от 700 тыс. руб.);
  • персональный менеджер и личный юрист;
  • бесплатный проход в бизнес-залы аэропортов (8 бесплатных визитов);
  • бесплатный страховой полис для инвестора и его семьи (покрытие до 100 тыс. евро).

Чтобы получить пакет услуг бесплатно, нужно иметь суммарный баланс на брокерском счёте и других счетах вместе взятых от 2,5 млн руб.

ФК Открытие

Программа лояльности «O. InveStore!». Участники получают баллы, которые могут обменять на подарки. Баллы начисляют за совершение сделок (до 50% кэшбека), за рекомендации «Открытие Брокер» друзьям, за каждый год брокерского обслуживания, за участие в акциях и мероприятиях.

Размеры начислений зависят от статуса клиента:

  • статус «Junior» присваивается клиенту с суммарным объёмом зачислений до 50 тыс. руб. и таким же торговым оборотом;
  • статус «Bronze» – объём зачислений от 50 тыс. руб. до 1,5 млн руб. и торговый оборот от 50 тыс. руб. до 1,5 млн руб.;
  • статус «Silver» – объём зачислений от 1,5 млн руб. до 10 млн руб. и торговый оборот от 1,5 млн руб. до 10 млн руб.;
  • статус «Gold» – объём зачислений от 10 млн руб. до 30 млн руб. и торговый оборот от 10 млн руб. до 30 млн руб.;
  • статус «Premium» – объём зачислений от 30 млн руб. и торговый оборот от 30 млн руб.

На протяжении 2020 года действуют несколько акций. Одна из них – «Мой друг – Инвестор». Если клиент брокера отправил ссылку другу, и тот совершил какие-то целевые действия, первому начисляют баллы. К примеру, инвестор со статусом Bronze получает 500 баллов, если его друг заключил договор на банковское обслуживание, а клиент со статусом Premium – 5000 баллов.

В рамках акции «Bonus Back» можно вернуть часть уплаченных брокеру комиссий – до 8%, но не больше 1000 баллов в день.

Альфа-Банк

Клиенты Альфа-Банка, на счетах которых, в том числе на брокерском, от 3 млн руб., могут получить пакет «Премиум» бесплатно. Также пакет доступен бесплатно клиентам с остатком на счетах от 1,5 млн руб. при тратах от 100 000 руб. в месяц по дебетовым картам.

Одна из выгод – бесплатное обслуживание премиальной карты. Можно выбрать одну карту: Альфа-Карта Premium, Аэрофлот Premium, Alfa Travel Premium или Cashback Premium.

Клиент в рамках пакета услуг получает:

  • бесплатные трансферы в аэропорт (до 12 поездок в год);
  • четыре прохода в бизнес-залы аэропортов в месяц;
  • страхование в путешествиях для всей семьи по всему миру с суммой покрытия в размере 150 000 евро;
  • премиальное обслуживание;
  • повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам;
  • бесплатное инвестиционное консультирование;
  • бесплатное снятие наличных по всему миру;
  • льготный курс обмена валют;
  • медицинскую и юридическую поддержку.

Тинькофф Банк

Клиентам Тинькофф Банка, на брокерском счёте которых 3 млн руб. и больше (тариф «Премиум»), доступна бесплатная карта Tinkoff Black Metal. Держатель получает 5% кэшбека в выбранных категориях и до 30% у партнёров. Обмен валюты владелец карты может осуществлять по курсу «+15 копеек к текущему курсу Московской биржи». Доступны два бесплатных посещения бизнес-залов аэропортов в месяц, страховка ВЗР с покрытием до 100 тысяч долл., консьерж-сервис.

Кроме того, инвесторы получают бонусы за пополнение брокерского счёта. Возвращают 0,5% с суммы пополнения инвестиционного (брокерского) счёта или ИИС. Деньги переводят на расчётную карту клиента. Правда, участвовать в акции могут только те, кому банк отправил приглашение. После получения инвестору важно успеть пополнить счёт в течение месяца на сумму не менее 1000 руб.


Опция «Инвестиции» — это одна из бонусных опций, которая подключается к Мультикарте ВТБ.

Опция позволяет получать кешбэк от 1 % до 2 % на брокерский счет за покупки банковской картой.

Кешбэк можно тратить на покупку любых активов в приложении ВТБ Мои Инвестиции.

Как работает:

Размер кешбэка зависит от суммы покупок за месяц по всем дебетовым картам в пакете банковских услуг «Мультикарта».

Кешбэк начисляется в рублях в конце следующего месяца за покупки в прошлом месяце.

Когда поступит кешбэк, мы пришлём уведомление в ВТБ Мои Инвестиции. История поступлений кешбэка отображается в разделе «Аналитика портфеля» → «Пополнения».

Как подключить:

Подключить опцию можно в ВТБ Онлайн.

В приложении: «Главный» → Мультикарта → текущая опция — сменить.

Выбранная опция начнет действовать с 1-го числа следующего месяца. Подключить бонусную опцию можно, если у вас есть брокерский счёт. ИИС не учитывается.

  • Чат-бот
  • Брокерский счёт
  • Продукты ВТБ
  • Налоги
  • Маржинальное кредитование
  • Доход по ценным бумагам
  • Купить или продать
  • Пополнения и выводы
  • ИИС
  • Сервисы ВТБ

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

  • Курсы
  • Играть
  • В эфире
  • Помощь
  • Во что и как можно инвестировать
  • Зачем вообще инвестировать
  • Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
  • Лайфхаки инвестора
  • Что надо знать, чтобы торговать как профи
  • Разбор

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

ВТБ запустил новую бонусную опцию «Инвестиции» для держателей Мультикарты. За оплату покупок клиент получает кешбэк, который начисляется на его брокерский счет и может быть инвестирован в покупку ценных бумаг на фондовом рынке. Такая опция по кешбэку является уникальной для российского рынка.

Бонусное вознаграждение начисляется раз в месяц в рублях и составляет до 1,5% от стоимости совершенных покупок. Подключить опцию могут как новые клиенты банка, так и текущие держатели Мультикарты. Ее подключение к Мультикарте — бесплатно.

Выбрать, во что инвестировать полученные средства, клиент может самостоятельно в мобильном приложении «ВТБ Мои Инвестиции». При покупке ценных бумаг возможна доплата или полная оплата инвестиционных инструментов из начисленного бонуса.

«Интерес к инвестициям растет сегодня колоссальными темпами. Суммарные активы под управлением ВТБ Капитал Инвестиции с начала года увеличились на 67% и к настоящему моменту превысили 3,23 трлн руб. ВТБ сейчас является лидером рынка инвестиций в РФ, и мы стремимся занимать такую позицию не только по объемам средств под управлением, но и по тем возможностям, которые даем клиентам. Уверен, новая опция „Инвестиции“ будет интересна тем, кто уже имеет брокерские счета, как дополнительный вклад в их инвестиционный портфель, а также новым для банка клиентам, которые только открывают для себя мир инвестиций. Инвестиции уже стали неотъемлемой частью сбережений, и наша задача, чтобы инвестирование с ВТБ было лучшим на рынке», — отметил Владимир Потапов, главный исполнительный директор ВТБ Капитал Инвестиции, старший вице-президент ВТБ, руководитель департамента брокерского обслуживания.

«Новая опция позволит тем, кто интересуется инвестированием, познакомиться с возможностями таких продуктов и начать совершать сделки на бирже. Клиентам, которые уже имеют опыт инвестиций в ценные бумаги, она поможет дополнительно увеличить свой портфель за счет кешбэка от повседневных покупок. В результате у держателей Мультикарты будет уникальная для рынка возможность не только получать привычные кешбэки или мили за покупки, но и приумножать сбережения, размещая их в инвестиционные продукты по своему выбору», — комментирует Ксения Андреева, руководитель управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ.

В рамках опции держателям новых Мультикарт доступны два варианта подписок: «Стандартное вознаграждение», при котором клиент получает кешбэк в размере до 1% от покупок на общую сумму до 30 тыс. рублей в месяц. А также «Повышенное вознаграждение», предусматривающее кешбэк в размере до 1,5% от покупок на сумму до 75 тыс. рублей, опция является бесплатной при условии трат по карте на сумму не менее 10 тыс. в месяц. Для держателей Мультикарты «Привилегия» вознаграждение составляет 1,5% от оборота до 150 тыс. рублей.

Подключить бонусную опцию «Инвестиции» можно самостоятельно в ВТБ Онлайн. Для начисления кешбэка клиенту необходимо открыть брокерский счет — это также можно сделать в мобильном приложении банка, в интернет-банке или установив на смартфон приложение «ВТБ Мои инвестиции». Процедура занимает всего несколько минут.


Банковские и брокерские дома готовы хорошо платить, чтобы новички шли именно к ним. Правда, предложения не без нюансов.

Борьба на рынке предложений

В России более 13 млн граждан с инвестсчетами, по подсчетам Мосбиржи. Экономически же активного населения около 70 млн человек, то есть возможности для роста количества инвесторов еще есть. Но брокерам все сложнее находить новых клиентов, потому в ход идут проверенные в банковской сфере инструменты: бонусы и подарки за открытие счетов, розыгрыши, конкурсы и старый добрый кэшбэк (рублями, а также ценными бумагами).

Особую активность и изобретательность проявляют частные финансовые компании, которые обновляют промоакции раз в сезон. Госбанки менее щедры, но тоже находят путь к сердцу россиян — например, раздавая новоявленным инвесторам бонусы на покупки в супермаркетах.

Мы собрали в обзоре действующие, а также недавно завершившиеся акции только семи крупнейших по числу активных клиентов брокеров страны. Новичкам будет полезно прицениться и понять, как им выгоднее выйти на фондовый рынок, не забыв прихватить у брокера пару палок колбасы, а если повезет, то и целый миллион рублями.

Экзамен с мотивацией

Первыми в списке идут «Тинькофф Инвестиции». У них 1,4 млн счетов, по данным Мосбиржи.

Уследить за хронологией всех акций, которые были запущены в последние месяцы, непросто. Начиналось все еще летом 2020 года с довольно банальных условий: переходишь по ссылке от партнера (с агрегатора купонов, например), открываешь счет, пополняешь, покупаешь ценные бумаги на сумму от 5 000 или 10 000 рублей и получаешь кэшбэк — 1 000 или 2 000 рублей соответственно.

На форумах говорят, что первоначально учитывался только оборот со сделок. То есть при желании можно было обойтись небольшой суммой — скажем, 10 раз купить и продать одну и ту же облигацию ценой 1 000 рублей. Размер кэшбэка при такой схеме получался фантастическим — 200% суммы пополнения. Позднее эту лазейку прикрыли и появилось требование по наличию активов от 10 тыс. рублей. Еще позже ее дополнили условием «Приведи друга», и там лимиты поднялись до 15—20 тыс. рублей.


Отзывы на форуме об акции «Тинькофф Инвестиций». Источник: life-trip

Новые подарки от Олега

На смену этим промоакциям у «Тинькофф» пришла другая, которая действует до конца лета 2021 года: розыгрыш 1 млн рублей. Как в классической лотерее: нужно открыть счет, купить ценных бумаг на 20 тыс. рублей или более и ждать итогов розыгрыша. Победителей объявляют раз в две недели. Всего предполагается разыграть 5 млн рублей.

Для тех, кто не любит ставить исключительно на удачу, есть две более надежные опции: стать клиентом «по-богатому» или «по-простому». Первый вариант — перевести свои активы от другого брокера, подключить тариф «Премиум», и вам начислят 0,5% кэшбэка со всей суммы. Учитывая, что тариф бесплатен для активов от 3 млн рублей, размер кэшбэка составит от 15 000 рублей.

Второй вариант: открыть счет через популярный кэшбэк-агрегатор, подключить себе обычный инвестиционный сервис по ссылке, совершить любую сделку и получить обратно на счет зловещую сумму 666 рублей. По всей видимости, акцию придумывали в канун Хеллоуина. Для суеверных есть альтернатива: «прокачать» свой кэшбэк-профиль и поднять сумму до 866 рублей за открытие счета. Правда, для этого придется хорошенько потратиться на онлайн-покупки в других местах.

ВТБ: скромно, зато оригинально

Второй по размеру госбанк является первым из «большой пятерки» по числу активных инвесторов-физлиц (280 тыс.). И это чувствуется: как и частные банки, ВТБ старается угодить инвестиционным клиентам.

Одна из традиционных акций брокера — скидка на ежемесячную комиссию за покупку акций самого банка. Обычно за сделки взимается 150 рублей в месяц, но можно снизить эту сумму до 105 и даже 30 рублей. Для этого нужно всего лишь стать акционером ВТБ, купив от 1,5 млн до 45 млн акций банка (они стоят чуть больше 5 копеек).

То есть, вложив в эти акции от 75 тыс. до 2,4 млн рублей, можно обеспечить себе особо выгодный тариф, который позволит сэкономить целых 45 рублей в месяц или даже больше. Сложно понять, на какого скрягу рассчитана эта опция. Зато она полезна тем, кто и так собирался хорошенько закупиться акциями ВТБ.

Другой действующий бонус от того же брокера тоже имеет особый флер «народного» инвестирования. В партнерстве с «Магнитом» ВТБ проводит акцию «До 500 бонусов на карту от ВТБ». Не на карту банка, как многие могли подумать, а на карту магазина «Магнит». 500 бонусов — это 500 рублей по внутреннему курсу супермаркета: 200 дадут за открытие счета и еще 300 за его пополнение на любую сумму.

Чтобы было понятнее, как связаны инвестиции с бонусами в продуктовом магазине, на сайте брокера ВТБ приводится печальная статистика по инфляции в России. Мясо, молоко, овощи, фрукты с начала века подорожали в разы.


Инфляция в продуктовом наборе ВТБ. Источник: «ВТБ Брокер»

На этом фоне супермаркет, видимо, стоит считать удачным местом, чтобы принять решение об инвестициях в фондовый рынок. Доходность ценных бумаг обгоняет цены на говядину и яблоки, а также, к слову, банковские депозиты.



Сравнение доходности на сайте брокера. Источник: «ВТБ Брокер»

А бумаги-то ненастоящие!

Нельзя обойти вниманием еще одно промо от ВТБ для новичков, которое на данный момент уже завершено. Акция наделала немало шума в Интернете, поскольку все было реализовано с применением передовых технологий.

Суть предложения довольно проста и подозрительно напоминает весеннюю раздачу ценных бумаг от «Тинькофф». Брокер ВТБ обещал подарок за открытие счета — акции российских компаний. С условием: пройти десять уроков и сдать тесты из трех вопросов каждый. В награду выдавали акции десяти компаний, «определяемых случайным образом».

В эксперименте мне удалось успешно сдать все тесты на 100% и получить максимальный выигрыш из десяти акций, которые стоили в диапазоне от 80 копеек до 120 рублей за штуку. В сумме подаренный мне портфель потянул на 500 рублей. Впрочем, уже через месяц он дорос до 550.

Нюанс, о котором брокер не предупреждал, обнаружился позднее: эти акции были ненастоящими, а потому «сгорали» через три месяца, если их вовремя не продать. Подаренные акции не отображались в кабинете инвестора (в веб-версии). Их можно было увидеть только в специальном разделе мобильного приложения. Это и вызвало бурные обсуждения в Интернете: не всем новичкам было понятно, как правильно превратить подарок в деньги.


Счет в личном кабинете клиента пустует. Источник: «ВТБ Мои инвестиции»

Все ценные бумаги, даже копеечные, шли лотами по одной штуке, что делало их непродаваемыми. Например, акции «Аэрофлота» торгуются по десять штук, и при попытке обналичить такой «подарок» можно по ошибке взять их в шорт. То есть продать в кредит, причем не за бонусные, а за настоящие собственные рубли. Проблема решалась тем, что нужно было пролистать в приложении до кнопки продажи именно подарочной акции. А потом уже на вырученные деньги покупать настоящие ценные бумаги.





В мобильном приложении все подаренные бумаги отображены. Источник: «ВТБ Мои инвестиции» (мобильное приложение)

По всей видимости, ВТБ таким образом решил избежать лишней отчетности перед налоговой и сэкономить на депозитарных комиссиях. Логика в этом определенно есть: ради портфеля из десяти акций на 500 рублей вводить вычеты, дробить лоты и платить за их хранение слишком хлопотно. Проще превратить их в виртуальные баллы и привязать к стоимости настоящих акций. Вот на что способен современный финтех.

СберБанк: в режиме строжайшей секретности

«Зеленый» банк был активен в привлечении новичков до начала 2021 года, но затем ушел в режим «клубной» раздачи подарков. Одной из его самых заметных недавних акций было обнуление брокерских комиссий на месяц для всех, кто успел открыть счета в ноябре и декабре 2020 года.

Годом ранее, еще до инвестиционного бума, в Интернете попадались раздачи кэшбэка от «Сбера» на 500 рублей для новичков фондового рынка. Но ничего похожего с тех пор в открытом режиме не проводилось.

Если покопаться на сайте банка, то можно обнаружить, что подарки за инвестиции в 2021 году все же были, но они прошли мимо широкой публики. Весной и летом «Сбер» раздал 6 млн рублей по секретным ссылкам, которые он выборочно отправлял своим действующим клиентам.

За каждого приведенного друга (которому нужно было переслать эту ссылку) начисляли по 1 000 рублей. Новому клиенту достаточно было открыть счет без пополнения. Лимит подарков — 3 000 рублей в одни руки (то есть привести «Сберу» можно было максимум трех инвесторов). Сам новичок в виде поощрения временно получал нулевую брокерскую комиссию на своем счете.

БКС: самый большой кэшбэк. Но это неточно

Четвертый брокер России по количеству клиентов уверенно занимает второе место по количеству актуальных промоакций: выше госбанков, но ниже, чем «Тинькофф». Не мудрствуя лукаво, он запустил акцию возврата 5% рублями с пополнения нового счета. Разумеется, не с любой суммы, но с хорошим лимитом — до 80 000 рублей (то есть новичок может заработать до 4 000).

Проблема в том, что подробности акции зашифрованы в документах, которые нужно искать на сайте отдельно. Оттуда узнаем, что у БКС как минимум две таких акции: в партнерстве с Ozon и с Tele2. В первом случае дают до 4 000 рублей кэшбэка за покупку неких неназванных финансовых «продуктов». Во втором — 4 000 на счет брокера и еще 500 рублей на телефон мобильного оператора.

У БКС есть и другие промо от разных партнеров. Например, аналогичное тому, что есть у «Тинькофф» (про 666 рублей), но на чуть менее зловещую сумму — 660 рублей. Кэшбэк должен приходить с агрегатора от стороннего сервиса, то есть через третьи руки. Судя по комментариям пользователей этих ресурсов, деньги могут не приходить по полгода.

В ответ на запрос Банки.ру в пресс-службе «БКС Мир инвестиций» сообщают, что разыскивали автора этого отзыва, чтобы оперативно помочь с решением его проблемы. «Однако данный портал не поддерживает функционал присутствия официальных представителей, а у компаний не всегда есть возможность верифицировать клиента», — объясняют в инвестиционной компании. Самым эффективным в этом и подобных случаях будет обращение в службу поддержки БКС.

Еще способ открыть счет у БКС на данный момент — через строительную компанию «ПИК». Судя по всему, изначально промоакция задумывалась для тех, кто покупал квартиру у застройщика и получал партнерскую ссылку, но сейчас она уже свободно гуляет по Интернету. От участника требуется открыть счет и пополнить его, получив за это акции компании «ПИК».

За открытие без пополнения дают одну акцию, за сумму от 10 до 100 тыс. — две штуки, за 100—200 тыс. — шесть штук, если более 200 тыс., то десять штук. Учитывая, что бумага ПИК сейчас стоит 1 200 рублей, можно получить от брокера активы в подарок почти на 12 000 рублей (6% кэшбэка с суммы 200 тыс.). Лично проверено: бумаги зачисляют, и они настоящие. Правда, ждать придется до двух месяцев.

В декабре 2020 года держатели Мультикарт ВТБ получили возможность подключать бонусную опцию «Инвестиции» в дополнение к уже имеющимися. Она обеспечивает переброс кэшбэка, начисленного за оплату покупок, на брокерские и иные счета клиентов. Средства можно использовать для биржевой торговли. Рассказываем об этом и других подобных сервисах.

Как работает опция «Инвестиции»

ВТБ – не первый российский банк, который предложил держателям карт такой сервис. Подобная услуга доступна клиентам некоторых других банков, но ВТБ – первый из крупнейших российских финучреждений, запустивший механизм наращивания инвестиций.

Вот по какой схеме работает новая опция Мультикарты:

  • держатель карты открывает брокерский счёт через системы мобильного банкинга «ВТБ Онлайн» или «ВТБ Мои Инвестиции»;
  • он же самостоятельно подключает опцию «Инвестиции» по Мультикарте в «ВТБ Онлайн»;
  • за оплату покупок картой сервис начисляет кэшбэк и автоматически перечисляет его ежемесячно на брокерский счёт;
  • через приложение «ВТБ Мои инвестиции» клиент выбирает и покупает финансовые инструменты.

Перечисленный кэшбэк при подключённой опции «Инвестиции» размещается наряду с собственными средствами клиента на брокерском счёте. Его можно использовать для приобретения валют, акций, облигаций и других биржевых инструментов с целью получения дохода от роста их курсовой стоимости.

Характеристики опции «Инвестиции»

Приведём основные параметры опции «Инвестиции»:

  • подключение бесплатно;
  • опция начинает действовать с 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором была подключена;
  • накопленный кэшбэк перечисляется на брокерский счёт по истечении календарного месяца.

Размер кэшбэка за покупки по Мультикарте:

  • до 30 тыс. руб. в месяц – 1% (стандартный);
  • до 75 тыс. руб. – 1,5% (повышенный);
  • до 150 тыс. руб. – 1,5% (Мультикарта Привилегия);
  • до 250 тыс. руб. – 1,5%, от 250 тыс. до 2 млн руб. – 2% (пакет Прайм+).

Другие банковские продукты с переводом кэшбэка в инвестиции

Тинькофф Банк предлагает воспользоваться сервисом «Инвесткопилка», который доступен владельцам дебетовых карт Tinkoff Black. Кэшбэк по ним начисляется в следующих размерах:

  • от 3% до 15% за покупки в категориях, выбираемых обладателем карты;
  • от 3% до 30% за покупки по акциям у партнёров банка;
  • 1% за прочие покупки.

Средства кэшбэка из последней категории могут перечисляться в «Инвесткопилку» (на брокерский счёт) вручную или автоматически. Переведённые деньги используются для покупки активов биржевых фондов Тинькофф Капитал, которые номинированы в рублях, долларах США и евро. В структуре активов – золото, валюта, облигации и акции.

Ещё один пример инвестиций кэшбэком – продукт «Cashback акциями» Банка «Фридом Финанс». Он работает по той же схеме, что и вышеописанные сервисы ВТБ и Тинькофф Банка. В программе «Cashback акциями» участвуют клиенты с пакетами «Премиальный» и «Индивидуальный». Ставка кэшбэка зависит от ежемесячных трат:

  • до 25 тыс. руб. не начисляется;
  • от 25 тыс. до 100 тыс. руб. 1%;
  • от 100 тыс. до 150 тыс. руб. 1,25%;
  • свыше 150 тыс. руб. 1,25% («Премиальный») и 1,5% («Индивидуальный»).

Однако у продукта есть существенная особенность: средства кэшбэка переводятся не на брокерский счёт, а на виртуальный. При покупке акций банк зачисляет денежный эквивалент их текущей биржевой стоимости (учётные единицы) на этот виртуальный счёт. Поэтому покупатель не становится их собственником: не может претендовать на получение дивидендов, получая доход только от роста курсовой стоимости (если он есть).

Преимущества и недостатки сервисов «кэшбэк в инвестиции»

К плюсам инвестирования за счёт полученного кэшбэка отнесём:

  • возможность получения дохода, потенциально превышающего доходность банковских депозитов и накопительных счетов;
  • отсутствие психологических барьеров для инвестирования, если рассматривать кэшбэк, как «халявный» доход.

Минусы же заключается в том, что:

  • доход по инвестициям не гарантирован, при неблагоприятной биржевой конъюнктуре можно потерять вложения;
  • на инвестиционные средства не распространяется действие системы страхования вкладов физлиц.

Кому пригодится

Перевод кэшбэка в биржевые инвестиции будет интересен для тех клиентов банков, которые уже торгуют на бирже или планируют это делать. Автоматический перевод начисленного кэшбэка помогает увеличивать баланс брокерского или виртуального счёта подобно «копилочным» сервисам без участия клиента. Это расширяет его торговые возможности. Для тех, кому нелегко это делать самостоятельно, опция будет особенно полезна.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: