Как правильно заверить исправления тинькофф тест
Обновлено: 24.04.2024
Обычно неверную запись в трудовой книжке исправляет работодатель, который допустил ошибку. Но иногда можно изменить запись и с прошлой работы сотрудника.
Учтите, что на иллюстрациях в статье изображены трудовые книжки, заполненные по старым правилам, но разница незначительная.
Кто вносит исправления в трудовую книжку
По общему правилу исправления в трудовую книжку вносит работодатель, который допустил ошибку и сделал неточную или неправильную запись.
Исправляет записи работник, ответственный за ведение трудовых книжек. Если такого сотрудника нет, это делает директор организации или сам индивидуальный предприниматель.
Записи в трудовой книжке совместителя исправляет тот работодатель, который вносил запись о работе по совместительству. Так, по желанию сотрудника запись о совместительстве вносят по месту основной работы — тогда и исправляют записи там же .
С сентября 2021 года у совместителей появилась возможность вносить записи и по месту работы по совместительству — когда сотрудник не работал и, соответственно, трудовая книжка была у него на руках. В этом случае ошибки будет исправлять работодатель по совместительству.
Общие правила изменений в трудовой
Что не нужно исправлять. Не надо исправлять ошибки, которые не влияют на действительность записей и, соответственно, на подтверждение стажа работы.
Например, запись о наименовании организации и о приеме на работу внесли в одну строку. Формально это ошибка, но сама запись верная, поэтому исправлять ее не обязательно.
Другой пример — даты указали не арабскими цифрами, а написали месяц прописью. Такую ошибку тоже не нужно исправлять. Подробнее об этом я еще расскажу ниже.
Нужно ли исправлять орфографические ошибки, зависит от того, могут ли они повлиять на решение пенсионного фонда о зачете периода работы в стаж сотрудника или нет.
Строго говоря, все это относится к записям до 2020 года. С 1 января 2020 года работодатели сдают на всех сотрудников форму СЗВ-ТД — все сведения о работе государство теперь хранит в электронном виде. Поэтому в первую очередь нужно следить, чтобы все было корректно в форме, и не забывать сдавать корректирующие СЗВ-ТД .
Как вносить изменения в трудовую книжку
Ошибка при первичном заполнении. До 1 января 2021 года если работодатели начинали заполнять титульный лист трудовой книжки и допускали ошибку, то запись не исправляли. Испорченный бланк трудовой необходимо было списать и уничтожить по акту, а работнику завести другую книжку.
Исправления на титульном листе. На титульном листе трудовой книжки можно исправлять и дополнять ранее внесенную информацию.
Бывает, что работник меняет фамилию, например при вступлении в брак или при разводе. Тогда сотрудник, ответственный за ведение трудовых, зачеркивает одной чертой прежнюю фамилию. При этом зачеркнутая фамилия должна остаться читаемой.
Сверху, снизу или рядом на той же строке нужно написать новую фамилию работника. А, например, в трудовых книжках образца 1974 года, которые до сих пор в ходу, есть пустая строка для новой фамилии.
На внутренней стороне обложки делают ссылку на документы, которые послужили основанием для смены фамилии: паспорт, свидетельство о браке, разводе, перемене имени и т. д. Текст заверяют подписью лица, ответственного за ведение трудовых книжек, и печатью, если она используется в организации.
Запись в строке «Образование» работодатель делает на основании документов об образовании. Это, например, аттестат о среднем общем образовании, диплом бакалавра и др. В зависимости от того, какое учебное заведение окончил сотрудник, указывают уровень образования: среднее общее, высшее и др.
Когда работник получает новый уровень образования — например, после техникума оканчивает университет — сведения об образовании в трудовой книжке нужно дополнить. При этом ранее внесенные записи работодатель не зачеркивает, а новую информацию указывает через запятую.
Если в строке «Образование» не осталось места для новых сведений, то их указывают в этой же строке выше предыдущей записи.
На внутренней стороне обложки трудовой книжки обычно не делают ссылку на документ, который подтверждает изменение уровня образования.
Бывает, что исправления в трудовой книжке делают неправильно: например, на титульном листе в строке «Образование» зачеркивают запись о первом образовании, а потом указывают образование следующего уровня. В этом случае менять ничего не нужно. Хотя изменение сведений об образовании оформлено неверно, такая ошибка не влияет на действительность стажа и всей трудовой книжки.
А вот если ФИО или дата рождения работника на титульном листе не совпадают с паспортными данными, то это серьезная проблема. Получается, что формально трудовая книжка не принадлежит этому человеку.
Что делать в такой ситуации, порядок ведения трудовых книжек не разъясняет. Но это может повлечь для работника серьезные последствия: например, ПФР не примет книжку, ссылаясь на то, что она принадлежит другому лицу.
Тут есть несколько вариантов действий со стороны работодателя:
- не принять трудовую книжку и посоветовать кандидату обратиться к тому работодателю, который ее оформил. Он внесет исправления по аналогии с изменением фамилии;
- внести исправления самостоятельно, предварительно получив от прежнего работодателя документ об ошибке;
- завести работнику по его заявлению новую трудовую. Но в этом случае ошибка в старой трудовой книжке останется неисправленной, и в дальнейшем у сотрудника могут возникнуть проблемы при назначении пенсии.
Исправление сведений о работе. В отличие от титульного листа, при исправлении записи в разделе «Сведения о работе» нельзя ничего зачеркивать.
Вот, например, как нужно исправлять неверную запись о приеме на работу:
- После последней записи указать следующий порядковый номер и текущую дату записи.
- В 3-й графе написать: «Запись за номером таким-то недействительна». И внести правильную запись.
- В 4-й графе повторно указать дату и номер приказа или другого решения, запись из которого ранее неправильно внесли в трудовую книжку. Либо написать дату и номер приказа или решения, на основании которого делается верная запись.
Все исправления должны точно соответствовать документам, на основании которых они вносятся. В качестве исключения принимаются свидетельские показания, если есть судебное решение и если работодатель массово утратил трудовые книжки сотрудников из-за чрезвычайных ситуаций.
В таком же порядке признаются недействительными записи о переводе на другую постоянную работу и об увольнении. Это необходимо, в том числе если суд признал незаконными перевод или увольнение.
Когда сотрудника восстанавливают на прежней работе, необходимо сделать такую запись: «Запись за номером таким-то недействительна, восстановлен на прежней работе». Если меняют формулировку основания увольнения — «Запись за номером таким-то недействительна, уволен по собственному желанию» — указывается новое основание увольнения. В 4-й графе нужно сделать ссылку на приказ или решение, которым работодатель восстановил сотрудника на работе или изменил формулировку причины увольнения.
Если в трудовой книжке есть запись об увольнении, впоследствии признанная недействительной, работник вправе вместо исправления записи потребовать, чтобы ему оформили дубликат трудовой книжки.
Если запись о признании недействительной записи вносится в период работы сотрудника, то заверять ее не нужно. Подпись ответственного и печать при наличии ставится только после записи об увольнении.
Исправление дат. Во всех разделах трудовой книжки даты записывают арабскими цифрами: число и месяц — двузначными, год — четырехзначными. Например, 01.09.2021, а не 1 сентября 2021 года.
Если месяц указан прописью, но сама дата правильная, исправлять ее не нужно. Если дата неверная — например, не тот месяц или год — то ее исправляют в том же порядке, что и другие неверные записи. То есть запись, где допущена неточность, признают недействительной, а затем вносят корректную с правильными датами.
Исправление реквизитов. В трудовой книжке нельзя писать «пр.» вместо «приказ», «расп.» вместо «распоряжение», «пер.» вместо «переведен». Нужно ли исправлять подобные сокращения, порядок ведения трудовых книжек не разъясняет. Поэтому надо исходить из того, понятен ли смысл записи.
Некорректные реквизиты, например неправильные номера приказов, исправляют так же , как другие неверные записи.
Ошибки в сведениях о награждении. Наиболее частая ошибка в сведениях о награждении — внесение в раздел о них записей о работе. Такие записи необходимо признать недействительными и перенести в раздел «Сведения о работе» или во вкладыш к трудовой книжке, если в разделе о работе закончилось место.
В целом неверные и неточные записи в разделе «Сведения о награждении» исправляют в том же порядке, что и в разделе «Сведения о работе»:
- После последней записи раздела «Сведения о награждении» нужно указать следующий порядковый номер, дату внесения записи, а в графе 3 сделать запись: «Запись за номером таким-то недействительна».
- В разделе «Сведения о работе» сделать правильную запись.
Если записи вносят во вкладыш, нумерация продолжает записи из раздела «Сведения о работе».
Ошибки в названии организации. Порядок исправления ошибок в наименовании работодателя не определен. Проблема в том, что такая запись не нумеруется, поэтому стандартная формулировка тут не подходит.
Ошибки во вкладыше. Если в трудовой книжке заполнены все страницы одного из разделов, делают вкладыш, который работодатель оформляет и ведет в том же порядке, что и саму книжку. Вкладыш без трудовой недействителен.
При выдаче каждого вкладыша в трудовой книжке необходимо поставить штамп с надписью «Выдан вкладыш» и указать его серию и номер на титульном листе. Если на титульном листе трудовой нет места, штамп ставят на титульном листе первого вкладыша.
В разделе «Сведения о работе» вкладыша ответственный сотрудник делает запись под следующим порядковым номером и вносит, к примеру, формулировку: «Ошибочно пронумерованные записи во вкладыше под номерами 1 и 2 считать соответственно записями под номерами 30 и 31».
Как внести пропущенную запись в трудовую книжку
Для этого сначала нужно признать недействительной запись о приеме и записи после нее о работе у данного работодателя. Затем указать наименование организации, а после вновь внести запись о приеме и остальные.
Если пропущена запись о службе в армии, исправлять уже отраженную в трудовой книжке запись о приеме на работу не надо. Законодательство не требует, чтобы период военной службы вносили строго перед записью о трудоустройстве.
Сделать запись о прохождении военной службы работодатель должен так:
- В графе 1 проставить порядковый номер записи.
- В графе 2 указать дату ее внесения.
- В графу 3 внести запись о службе в Вооруженных силах РФ с указанием периода, например: «Служба в Вооруженных силах Российской Федерации с 01.06.2018 по 01.06.2019».
- В графе 4 указать наименование и реквизиты документа, на основании которого вносится запись, например «Военный билет НА № 123456».
Если пропущена запись о переводе или присвоении разряда. Пропущенную запись о переводе или новом разряде работника можно внести в любой момент, когда обнаружили ошибку. При этом необходимо внести запись следующим порядковым номером после последней записи — это графа 2 раздела «Сведения о работе» трудовой книжки.
В самой записи надо указать фактическую дату перевода работника. Это графа 3 раздела «Сведения о работе» трудовой книжки. То есть пропущенная запись, внесенная в трудовую книжку сотрудника, должна полностью соответствовать документу, на основании которого она сделана.
Если пропущена запись о переименовании компании, получается, что название компании при приеме отличается от названия в печати при увольнении.
Сведения вносят в раздел «Сведения о работе» отдельной строкой после последней записи. Порядковый номер в этом случае не присваивают и дату не ставят, то есть графы 1 и 2 будут пустыми.
В графе 3 указывают прежнее и новое название организации и когда произошло переименование. Например, так: «Общество с ограниченной ответственностью „Маяк“ (ООО „Маяк“) с 01.09.2021 переименовано в общество с ограниченной ответственностью „Мост“ (ООО „Мост“)». В графе 4 делают ссылку на дату и номер приказа или иного решения работодателя о переименовании.
Если в трудовой книжке уже нет места. Если в трудовой книжке заполнены все страницы одного из разделов, оформляют вкладыш. Как я уже сказала, он ведется работодателем в том же порядке, что и трудовая книжка.
Если в трудовой книжке нет записи об увольнении с прежнего места работы, то вариантов несколько.
Завести новую трудовую книжку. Если нет документов, которые подтверждают, что сотрудника уволили с прежнего места работы, вносить запись нельзя. Со слов работника делать записи в трудовой книжке запрещено.
Объясните сотруднику, что отсутствие записи об увольнении повлечет сложности при назначении пенсии и расчете стажа для выплаты пособий по временной нетрудоспособности. По заявлению сотрудника, например, о потере трудовой книжки, оформите новую трудовую.
Принять работника по совместительству. Иметь два основных места работы по закону нельзя. При проверке трудовая инспекция может посчитать, что сотрудника незаконно приняли на основную работу, и оштрафовать работодателя.
Поэтому, если работник не хочет оформлять новую трудовую книжку, его можно принять по совместительству. Поскольку записи о работе по совместительству в трудовую книжку чаще вносит работодатель по основному месту, то по общему правилу новому работодателю не нужно делать какие-либо записи в книжке сотрудника.
Внести пропущенную запись по подтверждающим документам: основанием будет заверенная копия приказа об увольнении или архивная справка. Компания обязана оказать сотруднику помощь в получении таких документов. Поэтому по просьбе сотрудника отправьте запрос на его прежнее место работы или в архив.
Ответственность за несоблюдение правил исправления
За несоблюдение правил исправления записей в трудовых книжках работодателю может грозить административная ответственность по статье 5.27 КоАП РФ.
По ней предусмотрены предупреждение или штраф:
- должностным лицам — от 1000 до 5000 Р ;
- индивидуальным предпринимателям — от 1000 до 5000 Р ;
- юридическим лицам — от 30 000 до 50 000 Р .
Ответственность за фиктивные записи в трудовой
Фиктивной будет запись о том, что работник трудился в компании, хотя на самом деле это не так. Бывает, так «оформляют» родственников. Это обман государства, так как человек не работает, но получает стаж для пенсии, если при этом работодатель сдает персонифицированную отчетность и форму СЗВ-ТД.
За фиктивные записи в трудовой книжке генеральному директору, сотруднику, ответственному за заполнение трудовых, или индивидуальному предпринимателю может грозить уголовная ответственность.
Так, если человек будет получать пенсию, на которую не имеет права, фиктивные записи могут расценить как мошенничество с госвыплатами. Наказание варьируется от штрафа до лишения свободы на срок до 2 лет. Еще могут применить статью уголовного кодекса о служебном подлоге. Квалификация зависит от того, кто вносил запись, а также как и для чего.
У тинькофф банка возобновлена акция "Учитесь за подарки". В связи с этим я решил помочь пользователям и предоставить ответы на все тесты тинькофф инвестиции. В данной статье вы найдете ответы на все тесты начиная с 3-го и заканчивая экзаменом.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 2.
Урок 2. Вопрос 1.
Вопрос: Работодатель заплатил за Игоря 46 800 р. НДФЛ за год. В конце года Игорь вносит на ИИС 400 тысяч рублей. Сколько денег он сможет вернуть из налоговой в следующем году?
Ответ : 46 800 рублей.
Урок 2. Вопрос 2.
Вопрос: Ирина открыла ИИС, положила на него 350 тысяч за три года и заработала на продаже ценных бумаг 500 тысяч рублей. Итого на счете - 850 тысяч рублей. Вычетами она еще не пользовалась, поэтому может выбрать между вычетом А и Б. Какой ей лучше выбрать?
Ответ : Вычет Б - освободиться от налога на заработанное.
Урок 2. Вопрос 3.
Вопрос: Саша открыл ИИС три года назад и вложил на него за это время миллион рублей. Сейчас он хочет вывести со счёта половину, а оставшиеся деньги сохранить на ИИС. Получится?
Ответ : нет, потому что частично вывести деньги с ИИС нельзя - счёт закроется автоматически.
Урок 2. Вопрос 4.
Вопрос: Олег внёс на ИИС миллион рублей за год. Сколько он может забрать у налоговой с помощью вычета А, если уплаченный НДФЛ позволяет ему забрать по максимуму?
Ответ : 52 000 рублей.
Урок 2. Вопрос 5.
Вопрос: Маша открыла ИИС и сразу внесла на него 400 тысяч рублей. В следующем году она получила от налоговой 52 тысячи, а потом ей срочно понадобились деньги. Что случится, если она закроет счет и выведет деньги с ИИС, пока не прошло три года?
Ответ : Придется вернуть вычет, который Маша уже получила.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 3.
Урок 3. Вопрос 1.
Вопрос: Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ : Ничего. Погашение происходит автоматически, без участия владельца облигаций.
Урок 3. Вопрос 2.
Вопрос: Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Ответ : Нет. Это инвестиции, какие тут гарантии?
Урок 3. Вопрос 3.
Вопрос: Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно?
Ответ : Выбирать надежных эмитентов и не вкладывать все деньги в бумаги одного эмитента.
Урок 3. Вопрос 4.
Вопрос: Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдёт лучше?
Ответ : Роснано БО-002-Р-01, погашение 1 декабря 2021 года.
Урок 3. Вопрос 5.
Вопрос: Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдёт через два года?
Ответ : Если вам нужны будут деньги через два года, вы досрочно погасить облигацию, компания вернет вам номинал.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 4.
Урок 4. Вопрос 1.
Вопрос: Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Руководство прогнозирует рост выручки на 30% в год. Ваши действия?
Ответ : Сначала изучу компанию.
Урок 4. Вопрос 2.
Вопрос: Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Ответ : Вложиться в биржевые фонды (ETF).
Урок 4. Вопрос 3.
Вопрос: Инвестор держит акции алмазодобывающей компании "Алроса". На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?
Урок 4. Вопрос 4.
Вопрос: от чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Ответ : От будущих доходов или убытков компаний.
Урок 4. Вопрос 5.
Вопрос: Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдет новичку?
Ответ : Вложить в акции только часть денег.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 5.
Урок 5. Вопрос 1.
Вопрос: Кто создает биржевые фонды?
Ответ : Управляющая компания (провайдер).
Урок 5. Вопрос 2.
Вопрос: Вы видите, что расходы на содержание фонда - 0,6% в год. Что это значит?
Ответ : Платить ничего не нужно, комиссия ежедневно по чуть-чуть вычитается из активов фонда.
Урок 5. Вопрос 3.
Вопрос: Акции, в которые инвестирует фонд, подорожали на 30%. Расходы фонда на управление 1% в год от активов. Как изменится цена акций фонда к концу этого года ?
Ответ : Вырастет чуть меньше, чем на 30%.
Урок 5. Вопрос 4.
Вопрос: Какой из этих фондов может больше всего минимизировать риски и приносить регулярный доход?
Ответ : Фонд "Вечный портфель USD"
Урок 5. Вопрос 5.
Вопрос: Платят ли дивиденды те фонды, которые есть на Московской бирже?
Ответ : Большинство не платит.
Урок 5. Вопрос 6.
Вопрос: А что фонды делают с дивидендами, если не выплачивают их инвесторам ?
Ответ : Покупают на эти деньги еще ценных бумаг.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 6.
Урок 6. Вопрос 1.
Вопрос: В долгосрочной перспективе наибольшую доходность в среднем дает рынок акций, но и риск выше. Это значит, что:
Ответ : Часть портфеля стоит держать в акциях, если инвестор вкладывается надолго и/или готов к риску.
Урок 6. Вопрос 2.
Вопрос: Инвестиционный портфель Николая разделен между акциями Газпромнефти, Лукойла, Роснефти и облигациями Альфа-банка. Что думаете о таком портфеле?
Ответ : Так себе: он плохо диверсифицирован.
Урок 6. Вопрос 3.
Вопрос: Максим инвестирует, чтобы через 5 лет построить дом. Свою готовность к риску он оценивает как среднюю: если портфель временно подешевеет на 20%, он это нормально перенесет, но более сильное падение стоимости портфеля неприемлемо. Какой инвестиционный портфель из предложенных ему подходит лучше всего?
Ответ : Облигации - 50%, акции - 50%.
Урок 6. Вопрос 4.
Вопрос: А теперь давайте поможем Анне. Она инвестирует, чтобы обеспечить себе финансовую независимость через 20 лет - создать крупный капитал и жить на доход от него. Она согласна на высокий риск, потому что она хочет доходность заметно выше инфляции. Анна уверена, что в случае кризиса падение портфеля на 40-50% ее не испугает. Какой портфель из предложенных может ей подойти?
Ответ : Акции - от 70% до 100% портфеля, облигации - до 30%.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 7.
Урок 7. Вопрос 1.
Вопрос: Какая налоговая ставка чаще всего используется для налогообложения доходов от инвестиций?
Ответ : 13%
Урок 7. Вопрос 2.
Вопрос: Чтобы законно не платить налог с дивидендов, надо.
Ответ : Налог с дивидендов неизбежен.
Урок 7. Вопрос 3.
Вопрос: Вы купили ОФЗ 26212 за 1090 рублей за штуку и продали 1150 за штуку. Удержат ли налог с дохода от этой сделки?
Ответ : Да. Купили дешево, продали дорого - есть доход, есть налог.
Урок 7. Вопрос 4.
Вопрос: Вы купили 100 акций Сбербанка по цене 200 рублей за штуку и еще заплатили комиссию 60 рублей. Через два года вы продали все акции по цене 300 рублей за штуку, а комиссия составила 90 рублей. Сколько составляет НДФЛ с дохода от сделки?
Ответ : 1281 р.
Урок 7. Вопрос 5.
Вопрос: Кто считает налоги с дохода от сделок и платит их, если инвестор живет в России, а инвестирует через иностранного брокера?
Ответ : Сам инвестор.
Тинькофф инвестиции. Ответы на тест 8.
Урок 8. Вопрос 1.
Вопрос: У Антона есть кредит под 19% годовых, но он хочет инвестировать. Что вы ему посоветуете?
Ответ : Сначала погасить кредит.
Урок 8. Вопрос 2.
Вопрос: Алена хочет накопить на отпуск, деньги понадобятся через полгода. Что посоветуете?
Ответ : С таким горизонтом лучше вообще не держать деньги на бирже. Максимум - подобрать надежные облигации с погашением через пол года.
Урок 8. Вопрос 3.
Вопрос: Игорь накопил подушку безопасности и думает, где ее лучше хранить. Какие мысли?
Ответ : Вклады с возможностью снятия и карты с процентом на остаток.
Урок 8. Вопрос 4.
Вопрос: Что нужно обязательно включить в инвестиционный план?
Ответ : Все вышеперечисленное.
Урок 8. Вопрос 5.
Вопрос: Доходность инвестиций Игоря- 15% годовых. В январе каждого года он инвестирует 100 тысяч рублей. Доход он реинвестирует - как мы советовали в уроке. Сколько будет на счете Игоря через три года таких инвестиций, если доходность не изменится?
Ответ : 399000 р.
Урок 8. Вопрос 6.
Вопрос: Как часто обычному инвестору стоит следить за инвестиционным портфелем и совершать сделки?
Ответ : Максимум раз в месяц - например, при пополнении портфеля или ребалансировке.
Тинькофф инвестиции. Ответы на экзамен.
Экзамен. Вопрос 1.
Вопрос: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Ответ : Открыть через брокера специальный счет и поручить ему купить акцию у биржи.
Экзамен . Вопрос 2.
Вопрос: Мы уже говорили, что у Валеры есть финансовая подушка - запас наличных на черный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Ответ : Нет. Подушка нужна на крайний случай, ее не стоит инвестировать.
Экзамен . Вопрос 3.
Вопрос: Как вы помните, инвестировать можно с помощью обычного брокерского счета или ИИС. Валера живет в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдет?
Ответ : ИИС и вычет на взнос (Тип А).
Экзамен . Вопрос 4.
Вопрос: Распределение денег между разными видами активов сильно виляет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на пять лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Ответ : Облигации - 70%, акции - 30%.
Экзамен . Вопрос 5.
Вопрос: А как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Ответ : Увеличивать долю облигаций, уменьшать долю акций.
Экзамен . Вопрос 6.
Вопрос: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами стоит обратить внимание?
Ответ : Высокая надежность и погашение примерно через пять лет.
Экзамен . Вопрос 7.
Вопрос: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Ответ : Номинал облигаций вернут не одним платежом в конце срока, а небольшими частями вместе с купонами.
Экзамен . Вопрос 8.
Вопрос: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Ответ : Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран.
Экзамен . Вопрос 9.
Вопрос: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированный?
Ответ : FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк.
Экзамен . Вопрос 10.
Вопрос: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счет и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальный?
Ответ : Раз в месяц.
Экзамен . Вопрос 11.
Вопрос: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые два месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Ответ : Ребалансировать портфель - докупить эти фонды акций, чтобы восстановить их долю в портфеле.
Экзамен . Вопрос 12.
Вопрос: Ура, Валера впервые получил купоны от облигаций! Что лучше сделать с этим доходом?
Ответ : Реинвестировать - купить дополнительные ценные бумаги.
Экзамен . Вопрос 13.
Вопрос: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос (типа А). За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Ответ : 52000 р.
Экзамен . Вопрос 14.
Вопрос: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Ответ : Налоги есть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер.
Экзамен . Вопрос 15.
Вопрос: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За пять лет он внес на ИИС 2.5 млн рублей - по 500 тысяч каждый год. За пять лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Еще он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг и в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Помним что работодатель валеры платит 100 тысяч налога каждый год.
Вопрос 1. Что должен сделать владелец облигации, чтобы получить номинал и последний купон в дату погашения?
Ответ: Ничего. Все произойдет автоматом
Вопрос 2. Страхует ли ACB (агентство по страхованию вкладов) вложения в облигации?
Ответ: Нет. Это инвестиции, какие тут могут быть гарантии
Вопрос 3. Чтобы снизить риск инвестиций в облигации, нужно:
Ответ: Выбирать надёжных эмитентов. Как говорится: не стоит держать все яйца в одной корзине)
Вопрос 4. Допустим, вы хотите вложиться в облигации так, чтобы вернуть деньги в конце 2021 года. Важна надежность: рассматриваем облигации, которые выпустило государство или крупные корпорации. Какая облигация подойдет лучше?
Ответ: Роснано БО-002Р-01. Так как Роснано - госкомпания. И срок погашения в конце нужного вам года
Вопрос 5. Допустим, вы купили пятилетние облигации с безотзывной офертой через два года. Что произойдет через два года?
Ответ: Если необходимы деньги, компания погасит их через 2 года
⇒ За ответы на тест 3-его урока я получил одну Акцию "Детского мира"
Если вы уже прошли этот урок: Напишите какие акций получили вы. Нам интересно. Без регистрации, только имя и коммент
Теория: Этот урок о том, как заработать на акциях и не потерять свои деньги. Про рост и падение цен акций. Рассказывают о том, как правильно инвестировать в акции.
Вопрос 1. Вы услышали о разработках нового препарата для лечения рака. Препарат может стать революцией в сфере медицины. Руководство компании, которая занимается его разработкой, прогнозирует рост выручки на 30% в год. Акции компании уже подорожали на 10%. Ваши действия?
Правильный ответ: Сначала изучу компанию
Вопрос 2. Вы начинающий инвестор. Какой для вас лучший способ инвестировать в акции в начале пути?
Правильный ответ: Вложиться в биржевые фонды
Вопрос 3. Инвестор держит акции алмазодобывающей компании "Алроса". На одном из рудников случается авария. Производство закрывают, а когда восстановят - не знают. Что делать инвестору?
Вопрос 4. От чего в долгосрочной перспективе зависит цена акций?
Правильный ответ: От будущих доходов или убытков компаний
Вопрос 5. Допустим, вы все-таки решили инвестировать в акции отдельных компаний. Какой из этих советов подойдёт новичку?
Правильный ответ: Вложить в акции только часть денег
⇒ За пройденный мною тест, после 4-го урока я получил 2 Акции "Лента"
Если вы уже прошли этот тест: Напишите, какие Акций получили вы? Очень интересно! Не нужно регистрироваться для того, чтобы оставить комментарий, просто Введите имя и оставьте пару слов
Задание: Помочь начинающему инвестору Валере накопить на квартиру. Всего у Валеры получается откладывать по 25 тысяч в месяц. У него сформировалась финансовая подушка безопасности из 100 тысяч рублей. В планах у Валеры взять ипотеку через 4 года. Помогите приумножить его накопления, правильно ответив на все вопросы теста
Вопрос теста №1: Валера решил инвестировать в ценные бумаги, но никогда этого не делал. Он не знает, с чего начать, куда звонить и кому платить, чтобы у него появились ценные бумаги. Что нужно сделать Валере?
Правильный ответ: Открыть специальный счёт через брокера. И поручить ему купить акцию у биржи
Вопрос теста №2: У Валерыы есть финансовая подушка - запас наличных на чёрный день. Стоит ли ему вкладывать свою финансовую подушку в ценные бумаги, чтобы быстрее достичь цели?
Правильный ответ: Нет. Подушка нужна на крайний случай
Вопрос теста №3: Валера живёт в России, официально трудоустроен и получает белую зарплату, налоговыые вычеты раньше не получал. Что ему лучше подойдёт: инвестирование с помощью брокерского счёта или инвестирование ИИС?
Правильный ответ: ИИС и вычет на взнос типа А
Вопрос теста №4: Распределение денег между разными видами активов сильно влияет на доходность и риск инвестиций. Валера инвестирует на 5 лет, он начинающий инвестор и не хочет рисковать, но хочет доходность побольше. Что посоветуете Валере?
Правильный ответ: Облигации - 70%. Акции - 30%
Вопрос теста №5: Как Валере стоит менять соотношение ценных бумаг в портфеле по мере приближения к цели?
Правильный ответ: Валере стоит увеличивать долю облигаций и уменьшать долю акций
Вопрос теста №6: Валера хочет часть денег вложить в облигации. На бумаги с какими свойствами ему стоит обратить внимание?
Правильный ответ: Высокая надёжность и погашение примерно через 5 лет
Вопрос теста №7: Среди облигаций Валера увидел амортизируемые. Что это значит?
Правильный ответ: Номинал облигаций вернут небольшими частями вместе с купонами
Вопрос теста №8: Если Валера решит включить акции в инвестиционный портфель, как это лучше сделать?
Правильный ответ: Купить парочку акций дивидендных аристократов и парочку фондов акций из разных стран
Вопрос теста №9: Валера хочет вложиться и в акции, и в фонды акций. Какой из этих наборов более сбалансированнй?
Правильный ответ: FXUS, SBMX, Microsoft, Сбербанк
Вопрос теста №10: Валера задумался, как часто стоит вносить деньги на счёт и докупать ценные бумаги. Какой вариант оптимальнее?
Правильный ответ: Раз в месяц
Вопрос теста №11: Валера только начал инвестировать, а выбранные им фонды акций в первые 2 месяца подешевели на 10%, и их доля в портфеле уменьшилась. Облигации при этом немного подорожали. Что делать?
Правильный ответ: Ребалансировать портфель - докупить фонды акций
Вопрос теста №12: Валера впервые получил купоны от облигаций. Что лучше сделать с этим доходом?
Правильный ответ: Реинвестировать
Вопрос теста №13: Валера собирается начать инвестировать в конце 2020 года. В начале 2021-го он хочет обратиться за вычетом на взнос типа А. За 2020 год Валера планирует внести на ИИС 500 тысяч рублей, а его работодатель заплатит 100 тысяч рублей НДФЛ, исходя из его текущей зарплаты. Сколько денег Валера получит от налоговой в 2021 году?
Правильный ответ: 52 тысячи рублей
Вопрос теста №14: Валера задумался о налогах при инвестициях на бирже: часто ли они случаются, кто их будет считать и платить?
Правильный ответ: Налогиесть во многих случаях, обычно все считает и удерживает брокер
Вопрос теста №15: Валера открыл ИИС в конце 2020 года. За 5 лет он внёс на ИИС 2,5 МЛН рублей - по 500 тысяч каждый год. За 5 лет он получил купонов по ОФЗ и муниципальным облигациям на 80 тысяч рублей, при этом первые купоны получил в 2021 году. Ещё он заработал 120 тысяч рублей купонов по корпоративным облигациям и 300 тысяч рублей за продажу ценных бумаг в виде дивидендов. Какой чистый доход получил Валера при закрытии ИИС, если он воспользовался вычетом на взнос? Учитывая, что работодатель Валеры платит 100 тысяч налога каждый год
Правильный ответ: 695 тысяч рублей
⇒ За прохождение Экзаменационного теста я получил в подарок Акцию "МТС"
- Жду ваши комментарии. Лайк, если всё получилось) Поделитесь в любой из соц.сетей со своими друзьями. Надеюсь было полезно!
Удачи! Тем кто ещё не регистрировался, ловите ► Уроки от Тинькофф по инвестициям. Легче с нашими подсказками!
Автор статьи
Читайте также: