Как продать офз в втб в личном кабинете

Обновлено: 18.04.2024

Облигации ВТБ являются официальными расписками, подтверждающими передачу денег в пользу организации под определенный процент. Срок действия договора незначительный. Физические лица могут самостоятельно покупать данную разновидность ценных бумаг для прибыльной инвестиционной деятельности. Сумма полностью защищается государством.

В чем заключается суть однодневных облигаций

Облигации федерального займа выпускаются банком ВТБ на ежедневной основе. Каждое заинтересованное лицо может приобрести бумаги по специальным тарифам. В рамках торговых систем сообщается актуальная стоимость ОФЗ в 11:00. Цена обычно устанавливается ниже номинального значения. Благодаря этому появляется прибыли.

Прием закупочных заявок проводится во все торговые дни с 16:00. Продажа длится всего 30 минут. Стоит отметить, что в пятницу заявки должны начинать формироваться на час раньше. Сумма от погашения поступает на счет инвестора в течение следующего дня. Доходность формируется благодаря разнице между ценами на покупку и погашение облигаций бескупонного типа.

Спрос на ценные бумаги наиболее высок в выходные дни. Это обстоятельство обуславливается возможностью получения гарантированного дохода во время перерыва в работе фондовых бирж. Покупатель сможет получить полагающийся процент сразу за 2–3 дня.

Облигации ВТБ: общая информация

Облигации ВТБ – хороший и надежный источник дохода для любого человека. Они выпускаются крупнейшим банком Российской Федерации под гарантии государства. Представляют собой официальную расписку о взятии денежных средств в долг финансовой организацией на определенный период под оговоренные проценты.

В 2018 году банк выпустил народные облигации федерального займа для физических лиц – выгодную альтернативу депозитным вложениям:

уровень доходности существенно выше;
среднее время обращения ограничивается 3 годами;
выплаты по купонам начисляются каждые 6 месяцев;
досрочный выкуп на выгодных для держателя условиях;
автоматическое погашение бумаг ровно в назначенное время.

Такой вид ценных бумаг позволяет хранить сбережения с минимальным уровнем риска и максимальной доходностью до 8,5% годовых.

Подробную информацию о компании и ее ценных бумагах можно найти в официальном проспекте эмиссии облигаций.

Ценные бумаги для физических лиц – прибыльный инструмент инвестирования на среднесрочную перспективу не только для богатых граждан, но и для рядовых россиян со средним доходом.

брокер, опыт с 2010 года

Народные облигации ВТБ имеют некоторые ограничения по обращению. Их нельзя продавать другой финансовой организации, задействовать в виде стандартного залога, перечислять на счет другого физического или юридического лица, обеспечивать маржинальный кредит. При этом разрешается передавать по наследству.

Особенности облигаций от ВТБ

ВТБ предлагает своим клиентам возможность покупки государственных облигаций по выгодным условиям. Доход от инвестирования выше, чем при открытии накопительных или депозитных счетов. Возможна продажа бумаг в любой момент по рыночной стоимости. Для начала работы с облигациями необходимо открыть индивидуальный инвестиционный счет.

Преимущества сотрудничества с банком:

нахождение компании в лидерах инвестиционного рейтинга по версии Global Finance;
клиенту не нужно совершать крупные расходы по сделкам;
возможность получения профессиональной аналитики от специалистов ВТБ;
удобный доступ к личному кабинету.

Дополнительно владельцы счетов могут на ежегодной основе получать новые инвестиционные идеи и аналитику по большинству финансовых секторов. ВТБ регулярно занимается мониторингом 12 направлений и освещает деятельность 110 крупных компаний. В течение каждого календарного года банком публикуется более 2 500 обзоров.

Стоимость ценных бумаг

Однодневные облигации ВТБ считаются аналогом классических вкладов, но в то же время обладают рядом несомненных преимуществ. В первую очередь они отличаются ликвидностью. Опция доступна физическим и юридическим лицам.Номинальная стоимость одной облигации составляет 1000 рублей. В одном бонде размещается 10 бумаг. Это говорит о том, что заинтересованное лицо сможет стать полноценным инвестором только после оплаты 10 000 рублей. Минимальное кол-во облигаций — 30 шт., максимальное — 15 000 шт. Реализация происходит в формате вторичных торгов.

Показатели доходности

Доходность облигаций ВТБ может достигать показателя до 7,25% годовых при условии владения бумагами в течение 3 лет. Государство дает гарантии полного возврата инвестируемых средств. Погашение происходит после окончания заявленного срока действия договора. Порог инвестиционного входа – 30 000 рублей. При необходимости ОФЗ могут быть переданы близким родственникам по наследству.

Где купить облигации федерального займа в 2019 году

Облигации федерального займа можно купить только в Сбербанке или ВТБ. Реализация народных облигаций будет осуществляться только в этих крупнейших банках России, поскольку они имеют самую широкую сеть отделений. Если население проявит интерес к покупке ОФЗ-н, то к их реализации могут подключить и другие банки.

Для того чтобы гражданин мог купить эту ценную бумагу, ему нужно будет прийти в отделение Сбербанка или ВТБ, открыть там необходимые счета, подписать договор и, соответственно, стать владельцем ОФЗ. В дальнейшем все операции с ОФЗ-н можно будет осуществлять в личном кабинете указанных банков в сети «Интернет».

Можно ли продать или обменять ОФЗ?

Облигации федерального займа не будут ходить на вторичном рынке и человек сможет реализовать их только в том банке, где их взял, без права передачи в третьи руки и залоговых операций. Никакого дарения, никаких взносов в капитал не предусмотрено. Запрещено также использовать ОФЗ в качестве залога.

ОФЗ можно будет передать другому лицу только по наследству. Это поможет избежать злоупотреблений.

Облигации федерального займа 2019: выгодно купить или нет?

Мнение «ЗА»: по словам Министра финансов РФ Антона Силуанова, доходность трехлетних облигаций федерального займа для физлиц превышает доходность банковских депозитов и ОФЗ, которые уже обращаются на рынке.

Мнение «ПРОТИВ»: Аналитик «Алор Брокер» Кирилл Яковенко заявил газете «Известия», что «конкретно эти документарные ОФЗ, которые планируются к выпуску, будут не очень популярны Я не вижу категорию населения, которая будет готова покупать ОФЗ в больших объемах».

Нюансы налогообложения

Любые операции, связанные с ОФЗ ВТБ, попадают под налогообложения. Получаемый доход уменьшается пропорционально действующей ставке НДФЛ. Порядок выплаты налога предусматривает два варианта оплаты:

В некоторых ситуациях брокер ВТБ не может быть признан в качестве налогового агента. Клиент обязан сам декларировать доход. Если стоимость однодневных ценных бумаг полностью поступает на счет в банке, то брокер не будет заниматься уплатой налога с прибыли. При поступлении средств на брокерский счет происходит автоматическое удержание налога по совершенной финансовой операции.

Выплата НДФЛ непосредственным инвестором проводится после завершения отчетного периода (конец календарного года для граждан РФ). Аналогичным образом ситуация развивается в момент вывода определенной суммы дохода со счета брокера ВТБ.

Размер комиссий

Банк устанавливается стандартный размер комиссионного сбора. В рамках обычного инвестиционного тарифа происходит удержание 0,041 от суммы сделки. Дополнительно назначается биржевая комиссия (0,01%). При таких сборах сумма прибыли от использования однодневных облигаций становится незначительной.

У брокера ВТБ действует собственная комиссия (0,0034). Фактический сбор во много раз ниже классического значения. Выплата в пользу биржи также снижается. Опция доступна только действующим клиентам финансовой организации. Сторонние брокеры могут устанавливать комиссию по операциям в индивидуальном порядке.

Основные стратегии использования банковских однодневных облигаций

Наиболее выгодной стратегией использования однодневных облигаций считается сохранение средств «На ночь». Операция очень эффективна в выходные дни, поскольку рынок купли-продажи ценных бумаг в данный период не работает. Прочими инструментами торговать невозможно. Дополнительно допускается размещение чрезмерной ликвидности в рамках бондов. Это помогает придать движение средствам — они не будут просто находиться на брокерском счете.

Данный тип облигаций можно купить на индивидуальный счет. Специалисты рекомендуют применять вычет «Б» с целью освобождения доходности от обязательного налогообложения. Такой шаг позволяет прибавить 13% от НДФЛ к полученной прибыли. Возможно использование вычета категории «А», но проще применять другие инструменты, исключающие ежедневное реинвестирование.

Если клиент ВТБ собирается инвестировать в ОФЗ на длительный срок, то ему можно сформировать портфель из так называемых недооцененных ценных бумаг. Это актуально для облигаций, доход от которых будет выше суммы взноса.

Стоимость ценных бумаг банка

При наличии специального счета в банке для получения облигаций достаточно лишь обратиться в офис финансовой организации. Подается официальное поручение, после чего указанная в заявке сумма, будет списана со счета.

Для получения минимальной прибыли достаточно стартовой суммы – тридцати тысяч рублей. Уровень доходности в данном случае будет выше, чем при открытии обычного вклада под проценты. Дополнительно требуется оплатить комиссию, без которой счет не будет открыт.

В среднем, клиенты банка ВТБ приобретают ценные бумаги компании на сумму от 300 000 рублей, и по истечении установленного срока – 1 год, получают эту сумму с процентами назад. Стать инвестором может россиянин с любым уровнем достатка, при условии наличия минимальной суммы для покупки облигации.

Выгодно ли приобретать облигации банка ВТБ?

Привилегии средств, вложенных в инвестиционную программу ВТБ, очевидны ввиду высокой конкурентности по сравнению со стандартными депозитами. Это надежная альтернатива для граждан с любым достатком, которые хотят приумножить свой капитал без рисков и ограничений.

Преимущества инструмента инвестиций неоспоримы:

полная безопасность со 100% гарантией сохранности денежных активов, подтвержденная Министерством финансов РФ;
повышенные процентные ставки по доходности по сравнению со всеми существующими системами вложений;
прибыль от купонов облагается минимальным налогом, выплачиваемым только раз в год;
быстрое проведение операции покупки любым удобным способом – через интернет или непосредственно в офисе;

возможность продать ценные бумаги в любое время банку-агенту на выгодных условиях;
полный возврат инвестиций по окончанию оговоренного в договоре периода;
низкая ставка минимального вклада по сравнению с высоким уровнем доходности;
финансовая организация признана лучшим инвестиционным банком по версии Global Finance;
гарантия профессиональной аналитики для каждого инвестор.

Конечно покупать облигации ВТБ выгодно. Это доказывает неумолимая статистика роста ежегодных инвестиций. В среднем за одну заявку покупается ценных бумаг компании на 300 тысяч рублей.

Часто встречаются и более скромные суммы, что свидетельствует о росте спроса на программу среди небогатого населения.

Выводы

Облигации от банка ВТБ являются очень интересным и эффективным инструментом для физических лиц, желающих заниматься инвестиционной деятельностью. Подходить к сделкам необходимо внимательно, поскольку при некорректных операциях возможна переплата излишней комиссии. Наличие разнообразных стратегий позволяет грамотно распоряжаться собственными средствами. Специалисты банка всегда оказывают полноценные консультативные услуги по любым вопросам.

Подведем итоги

Инвестирование в облигации ВТБ – оптимальный и наиболее выгодный вариант вложения средств. Прибыль существенно выше других аналогичных программ, а риски полностью отсутствуют благодаря государственному гарантированию.

Условия покупки доступные, процедура абсолютно простая. Нужно только выбрать подходящие ОФЗ, внести минимальную сумму и регулярно получать дивиденды. Сотрудничать с ВТБ выгодно всем.

Кол-во блоков: 15 | Общее кол-во символов: 15980
Количество использованных доноров: 4
Информация по каждому донору:

В момент погашения облигации номинал и накопленный купонный доход (НКД) поступят на счёт, который указан для зачисления доходов по ценным бумагам. По умолчанию это брокерский счёт. Если вы указывали банковский счёт, то деньги поступят на него.

Можно продать облигации раньше срока погашения. Если вы решите сделать это в течение первого года, то получите свои деньги в рамках номинальной стоимости облигации и уплаченного купонного дохода, но потеряете накопленный купонный доход. Если после первого года, то не потеряете доход, накопленный за время владения бумагами.

Чат-бот

Брокерский счёт
Продукты ВТБ
Налоги
Маржинальное кредитование
Доход по ценным бумагам
Купить или продать
Пополнения и выводы
ИИС
Сервисы ВТБ

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

Курсы
Играть
В эфире
Помощь

Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Лайфхаки инвестора
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Разбор

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Согласие на обработку персональных данных

Действуя свободно, своей волей и в своём интересе, а также подтверждая свою дееспособность, я даю свое согласие Банку ВТБ (ПАО) (далее — Банк), расположенному по адресу Дегтярный переулок, д. 11, лит. А, г. Санкт-Петербург:

В указанных целях Банк вправе осуществлять передачу моих персональных данных в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей, третьим лицам на основании заключённых с ними договоров, в том числе операторам связи, организациям, входящим в группу компаний ВТБ, Партнёрам Банка.

Согласие дается на обработку следующих персональных данных: фамилия, имя, адрес электронной почты, файлы cookie, иные пользовательские данные в объёме, необходимом для достижения указанных в Согласии целей.

Если срочно понадобились деньги, облигации можно в любой момент продать на бирже по рыночной цене без потери накопленных процентов и вывести средства. Цена облигации может быть как выше цены покупки, так и ниже, но для облигаций со сроком погашения около года она почти не меняется.

Чат-бот

Брокерский счёт
Продукты ВТБ
Налоги
Маржинальное кредитование
Доход по ценным бумагам
Купить или продать
Пополнения и выводы
ИИС
Сервисы ВТБ

Не пропустите важные подборки

Во что и как можно инвестировать

Зачем вообще инвестировать

Если хочется начать, но лень глубоко разбираться

Что надо знать, чтобы торговать как профи

Будьте в курсе новостей Школы

Курсы
Играть
В эфире
Помощь

Во что и как можно инвестировать
Зачем вообще инвестировать
Если хочется начать, но лень глубоко разбираться
Лайфхаки инвестора
Что надо знать, чтобы торговать как профи
Разбор

На вашу почту отправлено письмо со ссылкой для подтверждения регистрации

Согласие на обработку персональных данных

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н) занимают особое место среди многообразия ОФЗ. Если все прочие «рыночные» ОФЗ используются государством как средство заимствования финансов, то ОФЗ-н были созданы преимущественно как средство для повышения финансовой грамотности. При этом для привлечения населения доходность обеспечивается на уровне лучших вкладов и даже выше.

Среди инструментов для инвестирования ОФЗ-н занимают промежуточное положение между вкладами и облигациями.

С одной стороны, для вложения в ОФЗ-н не надо обладать особыми знаниями. Процесс покупки ОФЗ-н мало отличается от процесса открытия вклада. Не надо осваивать биржевой терминал, принципы биржевой торговли и т. д. Не надо мучиться с выбором: каждый конкретный момент времени продается только один выпуск ОФЗ-н. Как и для вкладов, у вас всегда есть возможность в любой момент возвратить внесенные деньги. А если с момента покупки пройдет хотя бы год, то вам даже не придется возвращать полученные проценты, которые выплачиваются два раза в год. Кстати, «досрочное погашение», в отличие от «досрочного закрытия вклада», можно сделать не на всю сумму, а на любое число из купленных облигаций. Остальные останутся в рабочем состоянии и продолжат приносить доход.

С другой стороны, ОФЗ-н — это не совсем вклад. У них есть ряд особенностей, характерных для облигаций. О них речь пойдет ниже.

1. Чем ОФЗ-н отличаются от обычных облигаций, например от других ОФЗ?

1. ОФЗ-н в принципе не торгуются на бирже. Они покупаются и продаются только у Минфина по фиксированной цене через уполномоченных брокеров: СберБанк, ВТБ, ПСБ и Почта Банк (последний — в качестве агента ВТБ).

2. Доходность ОФЗ-н выше аналогичных по сроку ОФЗ-ПД.

3. Вы всегда можете погасить ОФЗ-н досрочно за цену покупки (но не выше номинала). То есть «просадка» рыночной цены, столь опасная для «просто» ОФЗ, вам не грозит. Это может быть важно для тех, кто верит в грядущий кризис.

4. ОФЗ-н нельзя покупать на ИИС.

2. Чем ОФЗ-н отличаются от вкладов в банках? Как выплачивают проценты?

Главное отличие — в способе выплаты процентов. Когда вы открываете вклад в банке, то в договоре фиксируются дата начала и дата окончания вклада. Также в договоре записан способ получения процентов: в конце срока или ежемесячно (ежеквартально) с капитализацией или с выплатой на текущий счет (на карту). Причем проценты выплачивают обычно либо в день открытия вклада, либо в первый/последний день месяца.

С ОФЗ-н дело обстоит немного иначе. Дата, когда они будут погашены (выплачена их номинальная стоимость — 1 000 рублей), и даты выплаты процентов записаны в условиях выпуска. Причем в указанную дату владельцу ОФЗ-н будет выплачена вся сумма «купона».

Итак, в определенную еще при выпуске ОФЗ-н дату каждый владелец облигации получает сумму, также определенную заранее — в условиях выпуска. Причем эта сумма не зависит от того, когда была куплена облигация. Главное, чтобы в день выплаты облигация принадлежала вам. Это было бы несправедливо, но при покупке облигации, кроме ее цены, нужно еще заплатить накопленный купонный доход (НКД).

3. Сколько стоит ОФЗ-н? Накопленный купонный доход

Когда вы покупаете облигацию (любую, не только ОФЗ-н), вы платите за нее: «чистую цену» + накопленный купонный доход.

Чистая цена облигации рассчитывается как номинал (для ОФЗ-н — 1 000 рублей), умноженный на цену размещения в процентах. Цену размещения Минфин рассчитывает на неделю вперед и каждую пятницу публикует на своем сайте. Цена может быть как больше, так и меньше 100%. Она зависит от того, по какой цене торгуются на бирже «обычные» ОФЗ. Минфин не раскрывает формулу, по которой производится расчет цены, но понятно, что это средняя цена по ОФЗ с близким сроком погашения с некоторой премией для повышения привлекательности ОФЗ-н.

В день начала продаж выпуска ОФЗ-н НКД равен нулю. Каждый следующий день он увеличивается на сумму, равную купонному доходу, деленную на число дней купонного периода. Таким образом, в день выплаты купонного дохода (процентов) НКД становится равен купону, а после его выплаты НКД обнуляется.

Величина НКД рассчитывается и публикуется в той же таблице, что и цена размещения. Начиная с четвертого выпуска комиссия за покупку и продажу ОФЗ-н не взимается.

4. Какие есть выпуски ОФЗ-н?

На данный момент имеется пять выпусков ОФЗ-н: 53004, 53005, 53006, 53007 и 53008. Выпуски 53001, 53002 и 53003 уже погашены. С 2 августа 2021 года продается только восьмой выпуск ОФЗ-н. Остальные выпуски не продаются.

5. Как купить ОФЗ-н первый раз?

За один раз можно купить не менее десяти облигаций. Ограничение «сверху» тоже есть: один человек имеет право купить всего не более 15 тыс. облигаций одного выпуска.

Самый простой способ — прийти в один из банков-агентов с паспортом и деньгами и сказать, что вы хотите купить ОФЗ-н. Все остальное происходит без вашего участия, вам нужно только расписаться. Вам должны:

1. Открыть текущий или карточный счет (если у вас его еще нет).

2. Открыть брокерский счет, если у вас его еще нет. Автоматически в дополнение к нему откроется счет депо для хранения ценных бумаг. Если брокерский счет уже есть, заводить отдельные брокерские счета и счета депо для ОФЗ-н не надо (кроме ПСБ, где для ОФЗ-н открывают отдельный счет). При оформлении договора проследите, чтобы было указано, что проценты нужно выводить на банковский счет (текущий или карточный), а не на брокерский.

3. Если это СберБанк — выдать карту переменных кодов (потребуется для покупки ОФЗ-н по телефону). Если не дали — не страшно, в последнее время стало возможным подтверждение по СМС.

4. Принять деньги на текущий или карточный счет и перевести их на брокерский счет.

5. Принять заявку на покупку ОФЗ-н.

6. Если вы не подключены к «СберБанк Онлайн» (интернет-банк для ВТБ или ПСБ), это стоит сделать. Впрочем, не обязательно. Можно обойтись и без этого, но с интернет-банком удобнее.

На следующий день купленные ОФЗ-н появятся на вашем счете депо в интернет-банке.

Необходимо спокойно и уверенно объяснять этим горе-сотрудникам, что ОФЗ-н не являются структурными продуктами, они специально предназначены для продажи неквалифицированным инвесторам, что они не продаются на бирже, а только через банки-агенты («Сбер», ВТБ и ПСБ). Что ОФЗ-н продаются постоянно, без перерывов (возможны только перерывы в несколько дней, когда размещение одного выпуска закончилось, а следующего еще не началось, но это несколько дней в году). Наконец, нужно предложить связаться с более квалифицированными специалистами банка. Обычно помогает. В крайнем случае, если попались уж очень упертые «маринки», открывайте брокерский счет, заводите на него деньги, а потом покупайте ОФЗ-н дистанционным способом (см. ниже).

6. Можно ли открыть брокерский счет и счет депо без посещения банка?

В «СберБанк Онлайн» можно (выбрать «Прочее», «Брокерское обслуживание»). Только это происходит не мгновенно, обычно через день или два. Код договора и пароль придут в СМС.

В ВТБ, если вы являетесь клиентом банка и подключены к интернет-банку, можно открыть брокерский счет через «ВТБ Онлайн». Открывается в течение одного дня.

7. Как купить ОФЗ-н во второй и последующие разы?

Если у вас уже открыт брокерский счет, то покупать ОФЗ-н можно разными способами.

Самый простой — тот же, ногами в отделение с пачкой денег. Правда, теперь процедура будет намного короче и не займет много времени.

Можно покупать и дистанционно. Для этого нужно сначала перевести деньги на брокерский счет. Проще всего вначале завести деньги на текущий или карточный счет (через кассу, банкомат, терминал, межбанковским переводом или любым другим способом), а потом перевести деньги на брокерский счет (фондовый рынок) через интернет-банк. Можно и напрямую сделать перевод межбанком на брокерский счет, однако с этим иногда бывают проблемы.

В СберБанке можно купить ОФЗ-н с 10:00 по 17:00 по московскому времени в будние дни:

- через приложение «СберБанк Инвестор» (через вкладку «Идеи»);

- через терминал QUIK (через WebQUIK нельзя).

В ПСБ можно покупать ОФЗ-н через интернет-банк.

8. Что нужно делать, чтобы получить купонный доход и номинал после погашения? Сроки выплаты

Делать ничего не нужно. Если при заключении договора вы указали, что деньги должны выплачиваться на банковский счет (текущий или карточный), то они туда и упадут. Если не указали, они упадут на брокерский счет, откуда их придется выводить. Направление выплат всегда можно изменить. Для разных банков процедура вывода денег с брокерского на банковский счет может отличаться. Так, в СберБанке это делают звонком по телефону или через QUIK (WebQUIK). В ВТБ — через личный кабинет. В ПСБ — через интернет-банк.

Деньги на банковском счете появляются обычно либо на следующий день, либо через день после срока, указанного в документе «Параметры выпуска облигаций федерального займа для физических лиц» для соответствующего выпуска ОФЗ-н.

9. Порядок досрочного выкупа ОФЗ-н

Если вы погасили облигацию раньше 12 месяцев с момента покупки, то:

цены выкупа облигации, определяемой как цена приобретения. без учета уплаченного владельцем в день приобретения облигации накопленного купонного дохода, но не выше ее номинальной стоимости,
и суммы накопленного купонного дохода по облигации, уплаченного владельцем в день приобретения облигации, уменьшенной на сумму купонного дохода, выплаченного владельцу по облигации.

Если 12 месяцев прошло, то выплачивается:

цены выкупа облигации, определяемой как цена приобретения. без учета уплаченного владельцем в день приобретения облигации накопленного купонного дохода, но не выше ее номинальной стоимости
и суммы купонного дохода, накопленного по облигации с даты начала текущего купонного периода до дня списания облигации со счета депо владельца включительно.

То есть вам вернут цену покупки облигации без НКД (не выше номинала) и НКД с момента выплаты последнего купона до момента погашения. НКД, который вы заплатили при покупке, вы уже получили при выплате первого купона. Ранее полученный купонный доход останется у вас.

При досрочном погашении ОФЗ-н используется метод ФИФО (англ. FIFO: First In, First Out – «Первым пришел — первым ушел»). То есть в первую очередь уйдут из портфеля ранее купленные бумаги. (см. п.п. 3 п. 2 ст. 219.1 НК РФ).

10. Как продать (погасить досрочно) ОФЗ-н?

В СберБанке можно продать ОФЗ-н с 10:00 по 17:00 мск в будние дни:

- через терминал QUIK (через WebQUIK нельзя).

В ПСБ можно продать ОФЗ-н через интернет-банк.

11. Налогообложение ОФЗ-н

ОФЗ-н облагается налогами на доход физических лиц (НДФЛ) по тем же правилам, что и все прочие ОФЗ. А именно:

- с купона берется НДФЛ в размере 13%;

- при погашении с разницы между ценой покупки (включая НКД) и номиналом (то есть ценой погашения) берется НДФЛ в размере 13%.

Поскольку формально ОФЗ-н не являются вкладом, на них не распространяется положение о вычете из налоговой базы произведения миллиона рублей на ключевую ставку ЦБ. Также на налог по доходам от ОФЗ-н не распространяется инвестиционный, социальный и имущественный налоговый вычет, так как доходы по ним не относятся к основной налоговой базе.

12. Как рассчитать доходность ОФЗ-н

Мне часто задают вопрос, как доходность ОФЗ-н может быть 10,04% (на 3 декабря 2021 года), если средняя доходность по купонам всего 7,23%?

Во-вторых, давайте разберемся, что за доходность показывают в таблице Минфина. Там приводится «доходность к погашению» (YTM) — величина, общепринятая для сравнения инвестиционных инструментов с разными способами получения дохода. В Сети можно найти массу материалов про то, что это такое и как она рассчитывается. К сожалению, изложено это, как правило, языком, простым смертным недоступным.

Наиболее понятным, на мой взгляд (но далеко не единственным) определением можно считать такое: YTM — равна номинальной ставке вклада с ежегодной капитализацией процентов, который за тот же срок дает такую же доходность, как тот инструмент, который мы сравниваем (в нашем случае — ОФЗ-н). Если вы пользуетесь таблицей вкладов с максимальными процентами в рублях, то значение YTM там указано для каждого вклада — это среднее из трех чисел в скобках.

Если вы хотите разобраться, как рассчитывается YTM, то в моей таблице для расчета YTM приведено два метода расчета: через реинвестирование купонного дохода (в верхней части таблицы) и через дисконтирование — при помощи функции ЧИСТВНДОХ. Первый метод достаточно прост, и разобраться в нем не составит труда, если вы элементарно знакомы с таблицами Excel.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Покупать или нет ВТБ облигации федерального займа для физ лиц? Стоит ли вкладывать в них деньги, чтобы увеличить собственный капитал? Эти и другие вопросы интересуют многих россиян сегодня, а потому разберемся, в чем выгода инвестиций в ОФЗ ВТБ и как их приобрести.

Сделать это может каждый желающий, воспользовавшись вот этими фондовыми брокерами:

Что такое облигация

Облигации представляют собой ценные бумаги, владельцы которых регулярно получают проценты за предоставленные в долг деньги. Это своего рода расписка о выданных на определенный срок денежных средствах. Эмитент, выпустивший ЦБ, становится дебитором, а держатель облигации – кредитором.

Доход, который получает покупатель ОФЗ, фиксирован и устанавливается заранее. Проценты, называемые купонами, выплачиваются ВТБ раз в 6 месяцев по оговоренной при покупке ставке. По окончании срока действия долговой бумаги, банк выплачивает номинальную начальную стоимость ЦБ.

ВТБ облигации

Выпускаемые ВТБ ценные бумаги доступны для любого желающего. Это хорошая альтернатива банковскому вкладу, так как купонная ставка выше процентов по депозиту.

Начальная стоимость ЦБ зависит от нескольких факторов, включая срок погашения и показателей ставок ЦентроБанка. При снижении последних растет цена на облигации, при повышении – падает. Несмотря на колебания стоимости, размер купонного дохода не меняется.

Владельцу дается право продать бумаги при необходимости. В этом случае могут потеряться накопленные проценты, если операция проводится в первый год владения облигациями. На второй и третий год купонный доход сохраняется. Цена на момент продажи может быть выше или ниже номинала.

Облигации Федерального займа

ОФЗ для честных инвесторов выпускаются МинФином РФ. Их приобрести возможно лишь в банках-агентах, деятельность которых поддерживается государством. В число таких государственных представителей входит ПочтаБанк, СберБанк, ПромсвязьБанк, ВТБ и др.

Приобретая ОФЗ-н, называемые народными облигациями, в долг денежные средства даются государству. Проценты или купонные выплаты осуществляются регулярно: раз в 6 месяцев. Отличие от обычных долговых бумаг в том, что они предназначены для обычных граждан, а значит купить их могут только частные инвесторы.

Преимущества народных ЦБ

ВТБ ОФЗ-н – это один из способов выгодного инвестирования и надежного сбережения собственных средств. Он доступен любому гражданину РФ, который решил вложить накопленный собственный капитал с целью его увеличения. Положительные характеристики долговой бумаги заключаются в следующем:

4. Простота приобретения. Купить облигации ОФЗ в ВТБ труда не составит. Необязательно посещать банк. Достаточно провести операцию дистанционно в личном (ЛК) кабинете клиента.

6. Есть возможность вернуть потраченные на покупку деньги раньше оговоренного срока действия договора (погашения), продав долговые бумаги банку-агенту.

Для информации!

Кроме перечисленных плюсов, брокерская комиссия не берется на облигации, выпущенные в сентябре и позже 2019 года.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: