Как пройти тест в сбербанк инвестор
Обновлено: 26.07.2024
С 1 октября, чтобы купить сложные финансовые инструменты, неквалифицированным инвесторам нужно пройти тестирование у брокера. По мнению Банка России, это должно уберечь частных инвесторов от высоких рисков. Зато при успешном тестировании станут доступны несколько новых классов активов.
Покупка каких инструментов подпадает под необходимость тестирования
Перечень инструментов, установленный регулятором, выглядит так:
1
маржинальные необеспеченные сделки;
2
производные финансовые инструменты: фьючерсы и опционы;
структурные облигации (бумаги, выплаты по которым зависят от одного из показателей);
паи закрытых паевых инвестиционных фондов;
облигации российских эмитентов без кредитного рейтинга или с рейтингом ниже уровня, установленного ЦБ;
С конца июня неквалифицированные инвесторы уже не могут купить облигации с рейтингом ниже ruВВB+ (по шкале агентства «Эксперт РА») или ВВB+(RU) (АКРА). После 1 октября без тестирования, по последней информации, будут доступны облигации только с наивысшим рейтингом ААА.
облигации российских «дочек» иностранных эмитентов без кредитного рейтинга или с рейтингом ниже уровня, установленного ЦБ;
облигации со структурным доходом (более известные как инвестиционные облигации), отвечающие установленным ЦБ требованиям к уровню кредитного рейтинга;
акции, не включённые в первые два уровня котировальных списков (список можно посмотреть здесь)
иностранные акции, не входящие в индексы из утверждённого Банком России перечня из 42 индексов;
иностранные ETF, доходность по которым определяется индексом, не входящим в установленный Банком России перечень.
Тест по облигациям иностранным неспонсируемым ETF вводится 1 апреля 2022 года, когда они появятся на российском рынке.
Что такое неспонсируемые ETF
Фонды, эмитенты которых не давали согласие на обращение на бирже, поэтому не несущие ответственность за них.
В случае успешного прохождения теста неквалифицированному инвестору станут доступны новые инструменты: акции российских компаний из третьей, некотировальной части списка и не допущенные к организованным торгам, а также инвестиционные облигации.
Кто должен пройти тест
Те, кто не является квалифицированным инвестором, — то есть большинство частных инвесторов. Чтобы не сдавать тест, нужно быть квалифицированным инвестором, для этого необходимо подпасть под одно из нескольких требований. Самое распространённое — размер активов больше 6 млн рублей. Считается, что инвесторы с таким размером капитала могут самостоятельно оценить риски.
Всем остальным, для того чтобы совершить первую сделку с конкретным классом активов, с 1 октября необходимо сдать бесплатный тест у брокера на сайте, в приложении или бумажной форме. Клиенты СберБанка смогут сдать тест в приложении СберИнвестор, инструменты можно будет купить через 20–40 минут после успешного прохождения тестирования. Тест нельзя будет сдать по телефону или с использованием мессенджеров — это подразумевает прямой контакт с представителем брокера и увеличивает вероятность подсказок.
Как следует из слов представителя ЦБ, тестирование придётся проходить у каждого брокера по каждому виду инструмента из перечня регулятора, который хочет купить неквалифицированный инвестор. Тест можно пересдавать неограниченное число раз у одного брокера.
Если инвестор не сдаст тест, то у него всё равно будет «право последнего слова» — можно будет купить инструмент не более чем на 100 тысяч рублей или один лот, если цена превышает 100 тысяч рублей. Инвестор должен подтвердить, что он понимает все риски.
Также действует «дедушкина» оговорка: если инвестор до 1 октября 2021 года покупал сложный инструмент из определённого класса активов, ему могут быть доступны без теста активы того же класса.
Инвестировать денежные средства – значит получать доход от своих вложений. Самые простые и надежные инвестиции – это банковский вклад, но у него минимальная доходность. Сбербанк разработал приложение для покупки и продажи ценных бумаг на Московской бирже. Называется оно «Сбербанк Инвестор». Этот вариант подойдет как для начинающих и поможет освоиться в сложном мире инвестиций, так и для профи, торгующих на биржах давно. Расскажем, как инвестировать в Сбербанке с помощью приложения «Сбербанк Инвестор», и какие условия предлагаются.
Как инвестировать в Сбербанке: что предлагает приложение «Сбербанк Инвестор»
Денежные накопления не стоит хранить в сейфе, лучше их приумножать. Но добиться успеха можно только при грамотном и взвешенном подходе. Начинать свои вложения лучше в проекты с пониженным уровнем риска. Сбербанком разработано приложение «Сбербанк Инвестор» , которое поможет новичкам, и упростит инвестиции бывалых. Возможности данного приложения:
Обратите внимание! Для старта в инвестициях достаточно 1000 рублей. Таков входной чек в большинство инструментов. Ограничений по верхнему порогу нет.
Что покупать и как выбирать стратегию начинающему инвестору: тарифы и инструменты
Начнем с тарифов, которые предлагает Сбербанк для инвесторов. Отличие тарифов – в процентной ставке за сделку на Московской бирже и возможности получать инвестиционные идеи. Банк предлагает всего два варианта:
- Самостоятельный. Минимальная комиссия за обслуживание, процент за сделку составляет 0,018% до 0,06%. Но в него не включены подсказки от брокера по инвестициям.
- Инвестиционный. Более высокий процент за сделку на фондовом рынке – 0,3%. С другой стороны вы получаете аналитические обзоры, ежедневные сводки с рынка, то есть брокер дает подсказки.
Все, что доступно на Московской бирже будет доступно и инвестору в вашем лице, Покупать и продавать можно более 300 видов ценных бумаг. Через «Сбербанк Инвестор» вы сможете купить и продать:
- акции и облигации;
- валюту;
- ETF и БПИФ.
Чтобы разобраться в этом многообразии новичкам, можно воспользоваться идеями аналитиков. Они доступны в приложении во вкладке «Идеи». Здесь вы найдете подборки ценных бумаг и их потенциальную доходность.
Если пройти тест в приложении «Какой вы инвестор», то его итоги отобразятся одним из вариантов портфелей – «Агрессивный», «Умеренный» либо «Консервативный». Последний подойдет новичкам, он составлен из ценных бумаг, защищенных капиталом. Суть в том, что если случится падение рынка, ваши вложения сохранятся. Доходность в рублях до 10% годовых, в долларах до 5%.
Как начать инвестировать через «Сбербанк Инвестор»
Для начала скачайте на смартфон мобильное приложение «Сбербанк Инвестор». Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, то через интерфейс программы вы сможете сразу открыть счет. Кстати, для тех, кто только делает первые шаги, в этом приложении можно выбрать деморежим. В этом случае вы получаете виртуальный капитал в 400 тысяч рублей и можете им управлять.
Это тренировочный сервис, в котором вы будете на учебных торгах отрабатывать навыки, а инвестиционные задачи можно проверять на практике. Сделав свой выбор, во что вложить капитал, приложение покажет, сколько на самом деле вы потеряли или же заработали. Изучив тонкости инвестирования, переходите к реальным вложениям, для этого:
- Откройте брокерский счёт в Сбербанк Онлайн, для этого используйте версию в браузере или мобильное приложение.
- Переведите на счёт деньги в Сбербанк Онлайн. При пополнении счета через «Сбербанк Ивестор» при нажатии кнопки «Пополнить брокерский счет» система перенаправит в основное приложение Сбербанка.
- Начинайте инвестировать, покупая и продавая ценные бумаги.
Важно! Биржевые операции, в отличие от обычного вклада в банке, не дают гарантию доходности. На стоимость ценных бумаг влияет множество факторов, и они могут, как подниматься в цене, так и падать.
Для покупки бумаг используйте поисковую строку, через которую можно найти нужную бумагу. Далее простой алгоритм:
Всем привет! Инвесторам не дают покоя и ограничивают в покупке желаемых ценных бумаг. Чтобы использовать все возможности рынка, нужно пройти тестирование у брокера. Что это, зачем его проходить и как?
С 1 октября 2021 г. неквалифицированные инвесторы должны пройти тест на знание финансовых продуктов у своего брокера, чтобы была возможность инвестировать в сложные финансовые активы и пользоваться маржинальным кредитованием.
Вот список финансовых инструментов и сделок, доступные только после успешного тестирования:
1. Акции третьего уровня листинга Мосбиржи. Например, Казаньоргсинтез, НКНХ и т.д.
2. Российские облигации рейтингом ниже ВВВ+ по версии «Эксперт РА» или АКРА. Хотя ранее хотели закрыть только доступ к облигациям, рейтингом ниже ААА.
3. Иностранные акции, не входящие в индексы из перечня Банка России. Основные мировые индексы там есть, но в них не входят, например, такие акции как Snowflake, Virgin Galactic и др.
4. Иностранные ETF третьего уровня листинга. Например, фонд RUSE от ITI Funds.
5. Маржинальная торговля, т.е. сделки в кредит.
6. Опционы, фьючерсы, договоры РЕПО, структурные облигации и паи закрытых ПИФов.
Как видим, наиболее актуальные – первые два пункта для большинства инвесторов. Если вы не хотите быть ограниченными в данных инструментах, нужно пройти тестирование. Тестирование не нужно проходить, если у вас есть статус квалифицированного инвестора. Например, у меня есть аттестат ФСФР 1.0, который дает статус квалифицированного инвестора. Поэтому мне не нужно проходить тесты, но я их прошел на своих других счетах, которые оформлены не на меня.
Тестовые вопросы у всех брокеров одинаковые. Там 11 блоков по каждому финансовому инструменту, например:
1. Сделки по приобретению акций, не включённых в котировальные списки (третьего уровня листинга)
2. Сделки по приобретению облигаций российских эмитентов
3. Сделки по приобретению иностранных акций и паёв иностранных ETF и т.д.
В каждом блоке 7 вопросов, 3 из которых просто на самооценку – знакомы ли с инструментом, совершали ли сделки, как давно и как часто. Ответы на эти вопросы не идут в зачет.
Остальные 4 вопроса уже по теме блока, на которые отвечать нужно на 100% правильно, иначе тест не будет пройден. Итого 11 (кол-во блоков) * 4 (кол-во вопросов в каждом блоке) = 44 вопроса.
Тест можно пройти онлайн в приложении или на сайте брокера. Например, в ВТБ в личном кабинете на сайте: «Главный экран» — «Настройки» — «Тестирование на знание сложных финансовых инструментов». В ПСБ: «Платежи и переводы» — набираем команду «тест» — «Тестирование неквалифицированных инвесторов».
Если вопросы у всех брокеров одинаковые, то реализация тестирования отличается. Например, в ВТБ каждый блок проходится отдельно: если сдал – молодец, проходи следующий блок. А в ПСБ все вопросы идут подряд, и если где-то ошибся, то все нужно начинать заново. Количество попыток прохождения не ограничено, поэтому пройдут все.
Тестирование больше формальность, чтобы хоть как-то предупредить людей о том, что на финансовом рынке можно потерять свои деньги. Хотя пройти его сможет любой человек, даже далекий от финансов, потому что попытки не ограничены.
Я, кстати, не с первого раза прошел. Ошибся в таких блоках, как РЕПО и структурные облигации, потому что не пользуюсь этими инструментами. Но благо есть попытки и на остальных 4 счетах набил руку и прошел сразу и быстро. Да-да, пришлось на каждом счету проходить, потому что куча брокерских счетов.
Если у вас другой брокер, а не как у меня, и вам непонятно где и как пройти, то позвоните брокеру, и он скажет, куда нажать. Я так и сделал в принципе.
Сложные инструменты, такие как шорт, например, могут быть рискованными и принести убытки, особенно если ими пользуется неквалифицированный новичок. С недавнего времени использование ряда некоторых инвестиционных инструментов защищено обязательным тестирование. Только после его прохождения инвестору будут доступны все возможности фондового рынка. В этой статье рассказываем, как пройти тестирование в «Сбербанк Инвестиции».
Что такое тестирование в «Сбербанк Инвестиции»: описание процесса
Сложные финансовые инструменты и сделки являются рискованными покупками. Поэтому проверить не только свой кошелек (на случай убытков), но и уровень знаний в данных направлениях будет действительно полезно всем. В том числе и тем, кто причисляет себя к опытным игрокам рынка.
- Тестирование состоит из 11 тестов. Каждый тест состоит из 7 вопросов и разделен на 2 части. В первой части задаются общие вопросы. Успешность их прохождения никак не влияет на конечный результат. Вторая часть проверяет конкретные знания по тому или иному сложному финансовому инструменту;
- Темы тестирования включают облигации, в том числе со структурным доходом, структурные, а также фонды, акции и другие инструменты.
- Доступ к каждому инструменту получается отдельно. То есть тестирование не обязательно проходить все сразу. Проходите столько тестов сразу, сколько захотите;
- Если тест не прошли, вы все равно можете заключить договор или сделку из списка сложных инструментов, однако есть ограничение по сумме покупки. Вложить в таком случае можно не более 100 тысяч рублей.
Как пройти тестирование в «Сбербанк Инвестиции»
Пройти тестирование можно в приложении для инвестиций, что очень удобно.
- Откройте приложение «Сберинвест»;
- Перейдите во вкладку «Профиль»;
- Вы увидите ссылку на «Тесты для доступа к сложным финансовым инструментам и сделкам», нажмите на нее;
- Пройдите тестирование;
- Получите доступ к сложным инструментам и сделкам в течение 1,5 часов.
Также тест можно сдать на сайте приложения, а также по старинке — на бумаге. Но предпочтительнее всего как для инвестора, так и для банка — два первых варианта.
Примите к сведению, что, если инвестор заключал договора или сделки, которые в данный момент недоступны без тестирования, они будут ему доступны. Однако стоит подумать в таком случае о прохождении тестирования с целью самопроверки. Так как введенные ограничения действительно имеют под собой основания.
С 1 октября для приобретения ряда инструментов неквалифицированные инвесторы должны завершить тестирование. Эти материалы помогут вам успешно его пройти.
Что такое облигации со структурным доходом и чем они интересны
Чем особенны структурные облигации
Обязательное тестирование для инвесторов. Кого коснётся и как подготовиться
Как инвестировать в недвижимость, не покупая квартиру или офис
Как с помощью опционов безопасно инвестировать на перегретом рынке
Как опытные инвесторы берут в долг у брокеров и увеличивают свой доход
Как удостовериться в надёжности корпоративных облигаций
Что ещё можно купить на бирже, кроме акций?
Что такое сделки РЕПО и как это работает
Как инвестировать в ценные бумаги
Пройдите 13 коротких уроков, созданных экспертами Сбера. Курс подойдет тем, кто хочет понять главные принципы и собрать свой портфель.
Это проект СберБанка, в котором мы рассказываем об инвестиционных идеях, инструментах и лайфхаках для начинающих и опытных инвесторов. Мы помогаем разбираться в трендах и тонкостях инвестиционного рынка, вдохновляем сделать первые шаги и обучаем работе с инструментами.
Мы используем cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. СберБанк серьёзно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь c условиями и принципами их обработки
Автор статьи
Читайте также: