Как проверить банк в реестре банков
Обновлено: 18.04.2024
Из-за перехода на работу с независимыми гарантиями автоматически произошел переход на работу и с реестром независимых гарантий. Реестр независимых гарантий по 44-ФЗ с 2022 года — это перечень информации о выданных независимых гарантиях.
Для чего используют реестр независимых гарантий по 44-ФЗ
Независимая гарантия — это способ обеспечения обязательств, который используют в госзакупках и тендерах по 223-ФЗ:
- участники обеспечивают заявки на участие;
- победитель тендера обеспечивает будущее исполнение контракта, в том числе гарантийные обязательства;
- для обеспечения возврата выданного аванса, если не исполнят обязательства по соглашению.
Официальный сайт реестра независимых гарантий 44-ФЗ находится в ЕИС, но недоступен в открытой части. Доступ к нему есть у пользователей со статусом «Банк», «Уполномоченная организация» и «Заказчик». Сведения и документы в реестр НГ вносят через личный кабинет:
С 01.01.2022 используют в работе Приказ Минфина № 225н от 24.12.2021 при формировании информации и документов, реестра независимых гарантий. Постановлением Правительства № 1005 от 08.11.2013 утвердили дополнительные требования к НГ, перечень документов, передаваемых заказчиком гаранту вместе с требованием о выплате по независимой гарантии, правила ведения и размещения в ЕИС реестра НГ, форму требования о выплате по НГ, правила формирования и ведения закрытого реестра НГ.
Используйте бесплатно инструкции от экспертов КонсультантПлюс, чтобы провести проверку обеспечения без ошибок.
Чтобы прочитать, понадобится доступ в систему: ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО НА 2 ДНЯ .
Как проверить БГ в открытом перечне
Вот инструкция, как найти банковскую гарантию в реестре банковских гарантий:
Шаг 1. Перейти на сайт ЕИС.
Шаг 2. Перейти во вкладку «Все разделы».
Шаг 3. В разделе «Дополнительная информация» выбрать пункт «Реестр БГ (44-ФЗ)».
Шаг 4. На открывшейся странице появится полный перечень БГ, выданных до июля 2018 года. В правой части экрана расположено меню параметров, по которым пользователь быстро найдет нужный документ.
Шаг 5. Выбрать нужный документ, кликнуть на него и ознакомиться с опубликованной информацией.
В карточке представлены все необходимые сведения, например, место, где найти реестровый номер банковской гарантии, — это код в шапке карточки.
Здесь же указана развернутая информация обо всех сторонах БГ:
- банке-гаранте;
- поставщике, исполнителе или подрядчике — принципале;
- заказчике — бенефициаре.
На этом ресурсе размещены сведения обо всех БГ, выданных до июля 2018 года по 44-ФЗ, проверка банковской гарантии по 223-ФЗ в реестре банковских гарантий невозможна. Для проверки обеспечения по 223-ФЗ используют иные методы:
- официальный запрос в банк-гарант с просьбой подтвердить выдачу обеспечения;
- запрос в Центральный банк.
Как вносят сведения в реестр независимых гарантий по 44-ФЗ
Сайтом, где проверить независимую гарантию по закупке по 44-ФЗ, является ЕИС.
Гаранты и заказчики формируют в ЕИС информацию и документы, включаемые в реестр, и подписывают электронной подписью уполномоченного лица, которое несет персональную ответственность за полноту и достоверность сведений.
Информацию заносят в экранные формы ЕИС. Порядок изложен в Приказе Минфина № 225н от 24.12.2021.
Документы, включаемые в реестр, загружают в виде скан-копии или электронного документа. После этого Казначейство присваивает уникальный номер реестровой записи независимой гарантии из ЕИС, и гарант размещает ее.
При отказе в принятии НГ заказчик прилагает документ, где указывает причины отказа.
Как подтверждается внесение в реестр
Внесение в реестр подтверждается выпиской из реестра НГ. Вот как она выглядит:
Она автоматически формируется в ЕИС на основании информации, включенной в реестровую запись. Гарант распечатывает и подписывает выписку уполномоченным лицом гаранта, скрепляет печатью (если требуют выписку в бумажном виде) или предоставляет электронный документ.
Если гарант не внес сведения в реестр НГ, то заказчик не увидит сведений об обеспечении и отклонит заявку или договор.
До 01.07.2018 для проверки БГ использовали открытый всем пользователям сайта реестр банковских гарантий 44-ФЗ. База данных содержала копию БГ и информацию:
- о банке-гаранте;
- о принципале (поставщике, подрядчике (исполнителе));
- о сумме обеспечения;
- о сроке действия гарантии.
Особенности работы с закрытым реестром независимых гарантий
При заключении контрактов по ГОЗ сведения о выпуске НГ размещают в закрытом реестре. Вся работа с ним (формирование и ведение) происходит в информационной системе Федерального казначейства, в открытом доступе нет сайта, где найти закрытый реестр банковских гарантий по 44-ФЗ заказчику.
Гарант формирует и отправляет информацию для включения в реестр не позже рабочего дня, следующего за днем выдачи независимой гарантии (внесения изменений), на бумажном и на съемном (при технической возможности) носителе в территориальный орган Федерального казначейства по месту своего нахождения.
Казначейство в день формирования (обновления) реестровой записи направляет гаранту выписку из реестра (Постановление Правительства № 1005 от 08.11.2013).
Сведения о НГ в закрытом реестре стороны гарантии узнают официальным запросом в Казначейство.
Как гарант формирует и направляет информацию для включения в закрытый реестр НГ и как Казначейство формирует выписки, составляет протоколы о несоответствии данных, прописали в Приказе Минфина № 226н от 24.12.2021. В приложениях к Приказу № 226н найдете формы:
- информации о выданной НГ (ее изменении);
- выписки (полная и сокращенная);
- протокола о выявленных несоответствиях информации.
Как работать с реестром независимых гарантий по 223-ФЗ
С 01.07.2022 в конкурентных закупках по 223-ФЗ субъекты МСП смогут предоставлять обеспечение независимой гарантией аналогично, как по 44-ФЗ (ст. 1 109-ФЗ), и введут типовую форму НГ.
Сведения о гарантии будут доступны в реестре независимых гарантий в личном кабинете ЕИС с 01.04.2023. Типовая форма содержит:
- срок действия не менее одного месяца с даты окончания срока подачи заявок (исполнения договора);
- обязанность гаранта уплатить заказчику денежную сумму в течение 10 рабочих дней на основании требования;
- перечень документов для предоставления гаранту вместе с требованием об уплате денежной суммы (перечень установит правительство).
Эксперт и участник закупок более 9 лет Выиграла тендеров на сумму более 200 млн рублей. Заключила более 500 контрактов.
Перечень банков, соответствующих критериям, установленным пунктом 5.7 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» по состоянию на:
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 21.12.2011 № 1080 «Об инвестировании временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании» по состоянию на:
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пунктов 1 и 2 Требований, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 10.07.2018 № 806 «Об утверждении требований к кредитным организациям на территории Российской Федерации, в которых государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», государственная корпорация — Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Государственная корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции «Ростех», Государственная корпорация по атомной энергии «Росатом», Государственная корпорация по космической деятельности «Роскосмос», Государственная компания «Российские автомобильные дороги» и публично-правовые компании вправе открывать банковские и иные счета и с которыми эти государственные корпорации, государственная компания и публично-правовые компании вправе заключать договоры банковского вклада (депозита), и внесении изменений в Правила инвестирования временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании», по состоянию на: Ещё + Свернуть -
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 27.01.2012 № 38 «Об утверждении Правил инвестирования средств страховых взносов на финансирование накопительной пенсии, поступивших в течение финансового года в Пенсионный фонд Российской Федерации» по состоянию на:
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 31.12.2010 № 1225 «О размещении временно свободных средств Федерального фонда обязательного медицинского страхования и территориальных фондов обязательного медицинского страхования» по состоянию на:
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям постановления Правительства Российской Федерации от 17.05.2021 № 751 «Об утверждении требований к кредитной организации, на счете которой учитываются денежные средства компенсационного фонда публично-правовой компании «Единый регулятор азартных игр», сформированного в соответствии с Федеральным законом «О публично-правовой компании «Единый регулятор азартных игр» и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», по состоянию на: Ещё + Свернуть -
Перечень кредитных организаций, соответствующих требованиям пункта 3 Требований, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 10.07.2018 № 806 «Об утверждении требований к кредитным организациям на территории Российской Федерации, в которых государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», государственная корпорация — Фонд содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства, Государственная корпорация по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции «Ростех», Государственная корпорация по атомной энергии «Росатом», Государственная корпорация по космической деятельности «Роскосмос», Государственная компания «Российские автомобильные дороги» и публично-правовые компании вправе открывать банковские и иные счета и с которыми эти государственные корпорации, государственная компания и публично-правовые компании вправе заключать договоры банковского вклада (депозита), и внесении изменений в Правила инвестирования временно свободных средств государственной корпорации, государственной компании», по состоянию на: Ещё + Свернуть -
Не все банки имеют право выдавать банковские гарантии. Неправильный выбор может стать причиной отказа в заключении контракта и попадания в число недобросовестных поставщиков. Где и как проверить гаранта, рассказываем в статье.
Чем регулируются требования к банкам
В пунктах 1.11 и 1.2. ч. 1 ст. 45 Закона о контрактной системе (44-ФЗ) установлены условия для банковских организаций, при которых может быть выдана банковская гарантия. Такое учреждение должно соответствовать требованиям Правительства, обладать достаточными собственными средствами (капиталом) и уровнем кредитного рейтинга агентства, сведения о котором (или о которых) внесены Центробанком (ЦБ РФ) в специальный реестр.
С 01.07.2018 вносить обеспечение заявок нужно будет не на счет площадки, а на специальный счет. В связи с этим Правительство разрабатывает новые требования к банкам. Подробнее об этом читайте в статье «Меняются требования к банкам для обеспечения заявок».
Как проверить в перечне Минфина
Официальный сайт Минфина содержит информацию по интересующей нас теме в виде документа на последнюю отчетную дату, а также предоставляет возможность ретроспективного обзора банковских реестров за несколько предыдущих лет.
Откроем перечень банков, соответствующих требованиям пункта 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Для этого выберем на основной странице сайта раздел «Деятельность».
Далее — раздел «Налоговые отношения».
И продолжим путь через подраздел «Налоговая и таможенно-тарифная политика».
В подразделе по списку найдем внизу страницы интересующий нас перечень.
Откроем его. На странице содержится ряд документов за разные отчетные даты. Выберем тот, который опубликован последним.
Перечень банков Минфина
По сути, это список банков, выдающих банковские гарантии, по состоянию на 01.03.2017. Дата его публикации — 02.04.2018.
В нем содержатся 274 наименования с указанием организационно-правовой формы. В соответствии с п. 1 ч. 6 ст. 45 44-ФЗ, отсутствие информации о БГ в реестре является основанием для отказа в принятии документа заказчиком.
Проверяем наличие у банка лицензии ЦБ
Лицензия дает право банку осуществлять свою деятельность. Выдачу лицензий и их отзыв проводит ЦБ. На основании статей 73, 74 Закона о ЦБ РФ, этот федеральный орган осуществляет контрольные и надзорные функции по соблюдению установленных требований (ФЗ от 10.07.2002 № 86 (в ред. от 31.12.2017).
Информация о том, какие именно банки обладают правом на деятельность на территории России, можно найти в Реестре лицензий на осуществление банковских операций на сайте ЦБ РФ.
ЦБ выдает лицензию без ограничения по сроку действия. Что особенно важно заметить, в содержании документа указывается перечень операций, которые банк вправе осуществлять. Часто сами обладатели публикуют данные о лицензиях на своих сайтах.
Теперь, совершив первый шаг по проверке лицензии, посмотрим на перечень банков, утвержденный Минфином России.
Находим банк в списке ЦБ
Найдем на сайте ЦБ этот список. Для этого на начальной странице выберем секцию «Информационно-аналитические материалы».
Далее — материалы по банковскому сектору из списка.
Здесь видим полный список кредитных организаций на 10.04.2018.
Обратите, пожалуйста, внимание на показатель в статусе лицензии: ОТЗ означает, что лицензия отозвана.
Банкротные дела в суде
Пара рекомендаций для осуществления поиска данных на сайте. Используйте три из возможных функций. Введите наименование в фильтре «Участник дела». Затем статус «Ответчик». И возможность просмотреть те дела, которые относятся к банкротным — по соответствующей кнопке «Б».
Это был четвертый из существующих этапов проверки. Между тем, впереди есть еще две возможности. Коротко рассмотрим их.
Исследуем реестр БГ в ЕИС
Функционал ЕИС дает хорошие пути по «добыванию» полезных сведений. Давайте посмотрим, как можно получить данные из Реестра банковских гарантий в ЕИС.
Заполним строку с названием и выберем статус БГ «Отказано в принятии». Если хотите, можно даже через уточнение в параметрах поиска задать определенный временной промежуток или размер (сумму) БГ.
Если среди открывшегося списка есть тот банк, который вы рассматриваете как потенциального гаранта, присмотритесь к тому, по каким причинам заказчики отказываются принимать выданные им БГ.
Ищем банк на портале «Электронный бюджет»
Портал «Электронный бюджет» тоже публикует перечень тех учреждений, которые отвечают требованиям для принятия БГ.
По вкладке «Бюджет» потребуется выбрать перечень банков.
В данной статье мы обсудили те варианты поиска, при помощи которых возможно получить достоверную информацию о гаранте.
Если название банковской организации вам не встретилось на предоставленных этапах проверки, можно идти получать у него гарантию.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП или ООО? В статье «Как открыть расчетный счет» мы уже рассматривали этот вопрос с точки зрения выбора самого выгодного тарифа открытия и ведения расчетного счета, стоимости оформления платежных поручений и низкой комиссии за внесение наличных средств. Но согласитесь, такая экономия на тарифах выглядит копеечной, если выбранный вами банк оказался ненадежным, и вы не имеете доступа к собственным денежным средствам, хранящимся на расчетном счете.
Что такое «надежность банка»? Как можно ее измерить, и где о ней узнать? Предлагаем вашу вниманию инструкцию по проверке банка, выбранного вами для открытия расчетного счета ИП или ООО. В качестве примера возьмем хорошо известный нашим пользователям Альфа-банк.
Шаг 1. Проверяем наличие банка в справочнике по кредитным организациям ЦБ РФ
Лицензию на ведение банковской деятельности выдает Центробанк России, поэтому прежде всего надо проверить наличие выбранного банка в справочнике кредитных организаций. Для этого переходим в форму поиска на официальном сайте ЦБ РФ и вводим название банка.
Поиск выдал нам три банка со схожим названием, два из которых уже ликвидированы. Альфа-банк, который мы проверяем, находится в Москве, и с ним все в порядке: лицензия не отозвана, отчеты сдаются, банк участвует в системе страхования вкладов.
Центробанк часто отзывает лицензии у банков за нарушение условий работы на кредитном рынке. Полный список всех банков, у которых были отозваны лицензии, также можно найти на сайте ЦБ РФ.
Шаг 2. Проверяем наличие банка в системе страхования вкладов
К сожалению, если банк был лишен лицензии и прекратил свою деятельность, у клиентов-юридических лиц не так уж много шансов вернуть свои деньги, т.к. они не включены в систему страхования вкладов. Также не являются застрахованными лицами адвокаты, нотариусы и лица, открывшие счета для осуществления предусмотренной законом профессиональной деятельности. Система страхования вкладов распространяется только на физических лиц, к которым с 2014 года приравняли и ИП.
Что делать организациям, адвокатам и нотариусам, которые являются клиентами банка с отозванной лицензией? Шансы вернуть свои деньги у них есть, но не гарантированные. Центробанк разработал инструкцию для таких лиц, ознакомиться с ней вы можете на сайте ЦБ РФ.
Шаг 3. Следите за рейтингом банка и изучайте его отчетность
Чтобы свести к минимуму риски отзыва лицензии у выбранного вами банка, необходимо следить за его деятельностью. Это можно сделать путем изучения отчетности банков, размещенной в открытом доступе на сайте Центробанка.
Также можно отслеживать кредитный рейтинг банка на сайтах независимых рейтинговых агентств, например, RusRating. Рекомендуем открывать расчетный счет только в банках, имеющих в рейтинге буквы А и В. Буквы C и D говорят о низком уровне кредитоспособности и высокой вероятности дефолта банка. На сайте RusRating вы также можете ознакомиться с активами банков и графиком их изменений.
Подведем итоги: надежным банком для открытия расчетного счета ИП или ООО можно назвать банк с действующей лицензией, включенным в систему страхования вкладов, имеющим рейтинг не менее А или В, и открыто раскрывающим свою информацию.
.jpg){kind=logo}
Центры и офисы государственных и муниципальных услуг «Мои Документы» республики коми
Звонок бесплатный (консультации также предоставляются на коми языке)
.jpg)
Как проверить финансовую организацию?
Прежде чем обращаться в банк, микрофинансовую организацию, страховую компанию или другую организацию, необходимо убедиться, что она работает легально.
Легальные организации имеют действующую лицензию Банка России или входят в реестр компаний, которые могут работать на финансовом рынке.
Справочник делится на три категории:
– Кредитные организации (в т.ч. банки),
– Финансовые огранизации (в т.ч. микрофинансы, страховщики, негосударственные пенсионные фонды),
– Ответственные актуарии.
➨ Вы можете проверить организацию по следующим параметрам:
– Название,
– ОГРН,
– ИНН,
– Регистрационный номер.
△ Названия некоторых компаний могут частично совпадать, справочник выдаст все похожие варианты.
⇨ Дополнительные параметры для уточнения поиска:
– Номер лицензии,
– Тип организации,
– Статус,
– Субъект РФ,
– Адрес.
Когда вы найдете компанию, вы получите все данные о ней:
– Полное наименование,
– Реквизиты,
– Статус,
– Действующие лицензии,
– Разрешенные виды деятельности,
– Разрешенные финансовые услуги,
– Адрес официального сайта,
– Филиалы и подразделения,
– Отчетность,
– Структуру собственности
и другие сведения.
⊳ Например, если вы хотите застраховать квартиру, то у компании должна быть действующая лицензия на добровольное имущественное страхование.
Автор статьи
Читайте также: