Как работает инвесткопилка тинькофф

Обновлено: 24.09.2022

Помимо отложений на инвестирование всегда полезно иметь под рукой некоторую сумму на непредвиденные расходы. Или наоборот, заранее копить на крупные покупки (авто, техника) и важные события (свадебное путешествие).

Для накоплений и сбережений никто еще не придумал ничего лучше банковского вклада. Современные дебетовые и кредитные карточки с процентом на остаток и кешбэки за операции по покупкам — тоже отличный и проверенный альтернативный вариант.Тинькофф же решил создать свой собственный сервис с говорящим названием — "Инвесткопилка".

Идея крайне проста и кажется гениальной — собрать все самое лучшее от старой доброй копилки, в которую регулярно кидают ценные монетки, и добавить к этому эффект сложного процента за счет вложений сбережений в ценные бумаги. Ведь банковские вклады еще совсем недавно прелагали смешные 3.5-4.0 % годовых.

Мы с супругой решили потестировать данный сервис, открыв инвест-копилку в Январе 2021. О наших промежуточных впечатлениях и результатах, а также о том, как копилка устроена внутри, я писал вот здесь, кому интересно, можете почитать.

А сегодня расскажу о главных достоинствах и недостатках инвесткопилки. Будет много личного мнения, вполне допускаю, что оно может не совпадать с мнением других людей. Итак, начну с плюсов.

Тут все супер. Можно настроить регулярные пополнения на любую удобную сумму, скажем 50 руб. в день, или 500 рублей в неделю. Можно также настроить автоматический перевод в копилку процентов по рублевым счетам и кешбэка, что весьма удобно. Получается, пополнения копилки за счет Тинькофф.

Отдельно отмечу опцию "Округление трат" — любые ваши покупки, будь то оплата проезда в автобусе или покупка нового телевизора, округляются до круглых 10/50/100 рублей, а разница переводится в копилку.

В общем, тут все здорово продумано, можно не беспокоиться о регулярных пополнениях копилки. Нам с женой за 10 месяцев удалось накопить 215$.БОльшая часть пополнений шла от самого Тинькофф — кешбэки и проценты по рублевым счетам.

Можно выбрать в чем копить. Доступные варианты — рубли, доллары, евро, что очень удобно, на мой взгляд. Например, можно понемногу копить на отпуск в Европе (привет, ковид).

На этом плюсы заканчиваются.

Внутри копилки средства инвестируются в паи фондов от Тинькофф, т.е. в ценные бумаги. Поэтому, внутри копилка организована через брокерский счет. И все бы ничего, но в этом случае действуют все те же правила, что и для брокерского счета. В частности, при выводе средств с инвест-копилки сначала придется заплатить налог на прибыль по ценным бумагам. В счет пойдут не только операции по инвест-копилке, но и по брокерскому счету, что не всегда удобно.

В предыдущих материалах я более подробно рассказывал во что инвестируются средства внутри копилки. Если коротко — в "вечные" фонды Тинькофф, которые состоят на 50% из облигаций (по 25% на короткие и длинные облигации), 25% из фондов на золото и лишь на 25% из фондов на акции. За основу взят подход "всепогодного" портфеля Рэя Далио.

Насколько такой портфель эффективен, пусть каждый решает сам. Я лишь скажу, что S&P500, NASDAQ и индекс Московской биржи с начала года показывают доходность выше 25%, а результаты накоплений в долларах через копилку у нас не превысили и 5%. Напрашивается вопрос — к чему брать на себя повышенные риски, если доходность по банковскому депозиту будет той же? И это в условиях мощнейшего бычьего рынка, а что будет, когда рынки уйдут в коррекцию?

Во всем, что касается инвестирования, я люблю прозрачность и осознанность. Мне бы хотелось видеть во что вкладываются мои рублики, какое соотношение активов внутри моей копилки прямо сейчас, сколько паев тиньковских фондов я уже купил, какова доходность моих вложений и т.д. Движения по ценным бумагам внутри копилки можно посмотреть в брокерском отчете при желании, но это крайне неудобно.

Также, лично мне не хватает гибкости настроек — во что именно и в какой пропорции инвестировать сэкономленные средства. Понятно, что это Тинькофф преследует свои цели — за счет покупок через инвест-копилки они продвигают свои фонды, но можно было бы сделать выбор этих самых фондов шире и прикрутить более гибкую настройку инвестирования.

Если резюмировать, то как копилка сервис от Тинькофф мне очень заехал. Денежки буквально копеечка за копеечкой отчисляются в копилку ежедневно, делая процесс накопления незаметным и приятным.

Но вот как инвест-инструмент, и даже как средство сбережения, инвест-копилка мне не понравилась. По мне так старый добрый банковский вклад или карта с процентами на остаток по счету будут лучшим выбором. Там процесс накопления будет гораздо более надежным и прогнозируемым. К тому же ставки нынче поднимают, и условные 7-8% по вкладам, это уже почти вдвое выше, чем было год назад.

Зачем нужна Инвесткопилка

Инвесткопилка — это специальный счет, который помогает регулярно откладывать небольшие суммы на дебетовой карте и автоматически инвестировать их в биржевые фонды «Вечного портфеля» от Тинькофф.

У Инвесткопилки две составляющие, которые работают одновременно: накопления и инвестиции. С одной стороны, для нее можно настроить автопополнение на определенную сумму каждую неделю, месяц или день, округление трат, а также автоперечисление кэшбэка и процентов, которые приходят на дебетовую карту. Это поможет начать накопления — пусть понемногу, зато регулярно.

Такой подход особенно удобен, если у вас пока не получается сберегать — например, потому что к концу месяца на необходимые расходы уходит практически вся зарплата. С Инвесткопилкой вы сможете все так же тратить деньги на повседневные нужды, но при этом небольшая часть ваших денег будет автоматически поступать на отдельный счет — то есть без дополнительных усилий вы начинаете формировать свой финансовый резерв на будущее. Как настроить пополнение Инвесткопилки

С другой стороны, деньги в копилке не просто лежат, а вкладываются в биржевые фонды, которые инвестируют средства по сбалансированной стратегии. На длительных отрезках времени — от года и более — это дает инвестициям в фонды возможность обгонять по доходности обычные банковские вклады и накопительные счета. Как считается доходность по Инвесткопилке

В общих чертах и накопительный счет, и Инвесткопилка, и брокерский счет — всё это инструменты для сбережения денег и накопления на определенные цели: например, на покупку машины, оплату образования детей или для комфортной жизни на пенсии. Теперь подробнее про их отличия.

Накопительный счет — это один из видов банковского счета. На нем можно хранить деньги на всякий случай или откладывать на определенную цель, например на отпуск или покупку дорогой техники. Здесь всё очень просто: вы кладете деньги на накопительный счет под определенный процент. Когда потребуется, деньги можно забрать, не потеряв накопленной доходности. Но за такую гибкость и удобство приходится расплачиваться чуть меньшей доходностью по сравнению с классическими банковскими вкладами.

При этом сумма до 1,4 млн рублей на накопительном счете застрахована в государственной системе страхования вкладов. Если с банком что-то произойдет, вам вернут всю сумму полностью. Если на накопительном счете лежит 1,5 млн рублей, в случае банкротства вы получите максимум 1,4 млн рублей. Подробнее о накопительном счете

Брокерский счет — это более сложный инструмент, который позволяет получить доходность значительно выше ставок по банковским вкладам. Но повышенная доходность всегда связана с повышенным риском потерять часть своих первоначальных вложений.

Поэтому для самостоятельного инвестирования на брокерском счете необходимо разобраться в том, как устроена биржа, что такое акции и облигации, по каким правилам нужно формировать свой инвестиционный портфель и как им управлять. Подробнее о брокерском счете

Инвесткопилка — это своего рода комбинация простоты накопительного счета и потенциальной доходности вложений на бирже. Простота заключается в том, что вы просто переводите в копилку деньги самостоятельно или настроив регулярное автопополнение с дебетовой карты, а потом содержимое копилки автоматически инвестируется в фонды Тинькофф Капитала.

Фонды — это полноценный инвестиционный инструмент, они представляют собой уже готовые инвестиционные портфели. То есть с Инвесткопилкой вы сможете попробовать свои силы в инвестициях без необходимости самостоятельно подбирать конкретные инструменты для вложений и разбираться в сложной теории.

Привет!
Меня зовут Роман, и ты на канале ИнвестБорода & LIFE .

Летом 2020 года, Тинькофф Банк, своим клиентам предоставил простой способ копить и одновременно инвестировать, специально для тех, кто всё ещё не решается открыть брокерский счёт.

Инвесткопилка Тинькофф Банк. Уже полгода пользуюсь этим инструментом. Честный и полный отзыв.

В сегодняшнем выпуске я расскажу:

  • Что из себя представляет Инвесткопилка от Тинькофф.
  • Как происходят накопления и куда инвестируются вложенные деньги.
  • Как настроить копилку, пошаговая инструкция.
  • Можно ли накопить значительные суммы.
  • И вообще стоит ли пользоваться этим инструментом.

И так, приступим к детальному обзору Инвесткопилки от Тинькофф .

Видео-версия находится в самом низу этого выпуска. Можете прочитать или же спуститься в конец статьи и посмотреть видео.

Что такое Инвесткопилка?

Самым важным и главным удобством этого инструмента является возможность автоматического пополнения её, абсолютно без нашего с вами участия в этом процессе. А все деньги, которые попадают в неё инвестируются в биржевые фонды Тинькофф, это дополнительно защищают наши вложения от инфляции.

Эти фонды состоят из золота, валюты, государственных облигаций и акций крупных компаний.

Далее я подробно расскажу, как происходят накопления.

Если ты являешься клиентом Тинькофф Банк и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк, то достаточно отсканировать этот QR -код, чтобы начать пользоваться Инвесткопилкой:

Этот код можно так же найти на официальном сайте банка. Либо же зайти в приложение Тинькофф Банк, на главной странице выбрать раздел «Открыть новый продукт» и нажать «Открыть Инвесткопилку».

Затем нужно будет только подписать анкету кодом из смс. Как правило много времени открытие инвесткопилки не занимает (это происходит от 5 до 30 минут). Лучше конечно делать это в будний день, потому что на сайте Банка есть предупреждение, что эта операция может в редких случаях занимать 1-2 рабочих дня.

А вот для новых клиентов, сначала необходимо заполнить заявку на получение карты Тинькофф Блэк и её вам привезут домой (или в удобное для вас место) в течении 1, максимум 2х дней. Кстати ВОТ ТУТ я рассказывал очень подробно про эту карту, можно перейти по ссылке и посмотреть.

Важно, использовать этот инструмент можно только при удовлетворении всех следующих требований:

  • тебе больше 18 лет,
  • ты гражданин РФ и имеешь статус налогового резидента РФ,
  • и у тебя есть дебетовая карта Тинькофф Блэк или Блэк Метал.

Обзор инвесткопилки (что и где находится?).

Заходим в Инвесткопилку.

Первое что мы видим перед собой это текущие накопления. В случае, когда вы только открываете её, то будет естественно ноль. У меня же здесь уже имеются накопления и их размер можете видеть на своих экранах.

Первое что нужно сделать это настроить то каким образом копилка будет пополняться.

Нажимаем на шестерёнку (Настройки) в верхнем правом углу, сейчас нас интересует раздел «Настроить авто пополнение», переходим в него. Валюта, я произвожу все свои накопления в рублях, но вот если нажать «изменить», то можно изменить этот параметр на доллары или Евро, тут нас сразу предупреждают, что при смене валюты, все предыдущие накопления останутся в прежней валюте. Выбирайте тут, что вам больше нравится.

Следующий пункт «Способы пополнения», настраивается в процессе создания инвесткопилки, когда вы только её подключаете, но в дальнейшем этот параметр можно изменить в любое время, как раз вот в этом месте.

Есть несколько способов пополнять свою копилку. О них расскажу подробно.

Первый способ пополнения – это округление трат с карты Тинькофф Блэк. Если этот пункт у тебя отключен, и ты хотел бы воспользоваться им, то достаточно перевести ползунок вправо и настроить шаг округления. Доступно три варианта округления: 10, 50 и 100 рублей. Так же тут выбираем в какую валюту будут конвертироваться эти округления. Абсолютно все покупки по карте будут округляться до выбранного значения и зачисляться в копилку.

Вот тут можно наглядно посмотреть, как это работает:

Тут нужно учитывать ещё момент, что не все операции по дебетовому счёту учитываются, а именно не округляются:

- переводы денег между счетами;

- пополнения электронных кошельков;

- оплата различных услуг в личном кабинете или в мобильном приложении;

- иные операции, попадающие под ограничения на усмотрение банка.

Когда мне только была подключена инвесткопилка, я выбрал шаг округления в 10 рублей, но сразу понял, что такими темпами, вернее такими размерами пополнений, копится деньги будут очень медленно. Поэтому поменял свой выбор на шаг округления до 50 рублей. Данный шаг для меня наиболее комфортен, поэтому менять его на больший или меньший в ближайшее время я не планирую.

Третий способ пополнения – это перевод процента на остаток. Эти проценты так же начисляются за расчётный период по дебетовой карте. Например, в течении расчётного периода, на карте у тебя лежало 100 000 рублей и в конце месяца был начислен процент на остаток по счёту 300 рублей. Вот как раз они целиком и полностью переведутся в копилку.

Вот как раз этими тремя способами у меня и пополняется инвесткопилка.

Но есть ещё и четвёртый способ пополнения – это регулярный перевод (или же автоплатёж). Для регулярного пополнения на определенную сумму. Можно выбрать заранее обозначенную сумму или же ввести свой вариант, а также определиться как часто это будет происходить: раз в неделю (тут нужно выбрать конкретный день) или же раз в месяц (выбираем конкретное число или можно поставить перевод в последний день месяца).

Эти способом я не пользуюсь, так как мне вполне достаточно первых трёх, этого вполне достаточно, чтобы планомерно, спокойно копить, ну а ещё потому что я занимаюсь еженедельными пополнениями своего брокерского счёта, а именно выбираю во что и какие суммы я хочу вложить.

С пополнениями копилки разобрались, двигаемся дальше.

Раздел отчёты, здесь можно скачать файлы в формате Excel с отчётами по Брокерскому счёту, налоговый и депозитарный отчёты.

Так же в настройках есть справка по тому как всё работает и как устроено, если что-то забыли или не до конца разобрались, можно зайти и почитать.

Тариф – это собственно расшифровка что и сколько нам стоит. Можете так же ознакомиться. Тут как раз дается описание какие комиссии есть в инвесткопилке.

Возвращаемся на главный экран. Под накопленной суммой красным сейчас показывается на сколько за сегодня просели активы фондов Тинькофф и как следствие на сколько изменился размер инвесткопилки. Последние несколько месяцев показатели были зелёные, т.е. активы росли, но вот сейчас началась какая-то небольшая коррекция.

По началу, когда только подключил копилку, я не понимал, что за ерунда вообще такая и почему мои накопления уменьшаются, но потом начал заниматься изучением вопроса инвестиций и сразу всё стало на свои места. Но сейчас не об этом.

Тут же мы можем принудительно пополнить копилку или вывести с неё деньги.

Сейчас я её пополнять не буду, потому что нет такой необходимости, но тут всё элементарно и происходит моментально. В данный момент меня больше интересует вывод средств. Важный момент, вывод средств доступен только в будние дни, во время работы биржи, это как видно с 10 до 18.39 по Московскому времени.

Здесь же с главного экрана можно настроить Автопополнение копилки, минуя расширенный раздел настройки. И ниже показан график изменения баланса Инвесткопилки. Жаль конечно, что нет возможности зайти в него и посмотреть более подробную и расширенную информацию, не знаю, как вам, а мне, например, было бы весьма интересно.

Ниже графика идет список всех пополнений копилки. Тут и округление трат, и пополнение за счёт перевода кэшбэк и процента на остаток по счёту.

Куда инвестируются наши накопления?

Что из себя представляет Вечный портфель. Как заявляет сам Тинькофф, построение данного портфеля осуществляется на основании портфеля экономиста Гарри Брауна, который ещё в 1981 году предложил портфель, в котором находились бы равные доли разных активов и приносили доход, не завися от того в каком состоянии находится рынок.

Нужно ли платить налог?

Налог этот удерживается брокером в конце календарного года или же раньше, в случае, когда решите вывести деньги с инвесткопилки. А если у тебя ещё открыт и брокерский счёт, то тогда при выводе денег с копилки, налог удержится и по брокерскому счёту.

Можно ли накопить?

Копилка была открыта 25 июля 2020 года . Получается, что пользуюсь я данным инструментов уже 6,5 месяцев. Для себя я выбрал периоды равные трём месяцам, чтобы было удобнее подводить итоги и смотреть сколько получилось накопить за это время.

Накопить за первые 4 месяца пользования копилкой, у меня получилось 12 тысяч 651 рубль , и тогда (2 декабря) я вывел на карту ровно 12 тысяч, с того момента в копилке набралось уже 6369 рублей (всего за 2 с небольшим месяца). Итого за шесть с половиной месяцев общая сумма накоплений составила 18 369 рублей .

За этот контрольный период скорость и размер накоплений снизились, связано это с уменьшением трат по карте. Праздники прошли, жизнь стала более размеренная. Да и походы в магазин сейчас получается делать более рациональные.

Таким образом двигаясь примерно аналогичными темпами, за год получится около 36 тысяч , Тинькофф показывает кстати в прогнозе накоплений возможные 27500 рублей, в целом какие-то месяцы траты больше, какие-то меньше, я думаю можно ориентироваться на 30 с небольшим тысяч рублей.

Как видно из моих результатов, накопить очень даже можно и весьма неплохо. Если совершать больше трат или поставить округление ни как у меня до 50 рублей, а до 100, то и за год естественно накоплений будет в 2 раза больше, 60+ тысяч. И это весьма приличные деньги, например, можно добавить немного и съездить в отпуск или купить новый яблочный телефон, а ещё это транспортный налог на Инфинити QX 70, с пяти литровым двигателем, мощностью 420 л.с.

Исходя из всего сказанного, можно сделать конкретный вывод – копятся деньги хорошо.

Выводы

На самом деле, не хотел затрагивать инвестиционную сторону этой копилки, но несколько слов скажу.

Есть достаточное количество людей (в том числе и те, кто занимается инвестициями) негативно высказывающихся о Фондах Тинькофф ну и соответственно Инвесткопилке тоже. Встретил я такой обзор, где человек рассказывал, что якобы как не зайдешь в инвесткопилку, там постоянный минус. Вот тут не соглашусь, был конечно такой период времени, наверное, в начале осени, когда копилка минусила, но затем очень и очень продолжительное время я наблюдал только зелёные значения. Да и так как это инвестиционный инструмент, непосредственно связанный с фондовыми рынками, то такое поведение абсолютно нормальное. И когда только подключаешь инвесткопилку, то нас предупреждают, о том, что никаких гарантий о получении прибыли тут нет.

Всё же за полгода активного использования я выявил существенный на мой взгляд минус. Это то, что банально в мобильном приложении я не могу видеть сколько же плюса или минуса за весь период мне принесла эта копилка. Я вижу все пополнения, график даже какой-то, по сути смысла от него нет никакого, нельзя зайти в него и конкретно посмотреть в какой день что происходило с копилкой, зачем он тут нужен мне вообще не понятно.

Тинькофф, дайте своим клиентам возможность смотреть действительно нужную статистику по этому инструменту!

В остальном придраться не к чему! Так как все инструменты находятся в одной экосистеме, происходят все операции моментально, нажал и готово.

Сегодня я снова вывел практически все накопления из копилки.

На самом деле я очень доволен тем, что подобный инструмент был выпущен на рынок, мне его действительно не хватало. Получаешь возможность копить деньги, при этом не затрачивая никаких усилий и тебе не нужно также постоянно думать о том, что нужно отложить какую-то сумму в копилку, всё происходит само, без нашего участия.

Повторюсь, не ждите что получите какие-то сверхдоходы от инвестиционной её составляющей, хотя в любом случае на компенсацию уровня инфляции рассчитывать можно и это уже хорошо.

А так в общем и целом копилка помогает копить деньги, однозначно стоит попробовать тем, у кого вообще никаким образом не получается начать откладывать их.

По моим накоплениям можно видеть, что всё идёт очень ровно, без каких-то серьезных скачков.

Выпуск сегодняшний получился очень объемным, но я перед собой поставил задачу рассказать абсолютно всю информацию по данному инструменту.

Надеюсь у меня это получилось, и изложенная информация была полезной и помогла разобраться в механике работы инвесткопилки и принятии решения: пользоваться ей или же нет.

Если это так, то ставь лайк и напиши в комментариях, каким способом копишь деньги ты?

А ещё не забудь подписаться на канал, ВОТ ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые выпуски, например, завтра выйдет очередной еженедельный выпуск Покупаем Рынок, в котором я совершаю покупки в свой инвестиционный портфель имея весьма ограниченную сумму денег, а в субботнем выпуске буду рассказывать о том, как начать инвестировать и не потерять при этом деньги.

Признайтесь, вас тоже раздражают некруглые ценники? Маркетологи говорят, что это психологический прием, чтобы заставить покупать более дорогие вещи. Дело в том, что цена кажется меньше, чем есть на самом деле: телевизор за 14 992 стоит будто не 15 тысяч, а всего 14.

Мы в Тинькофф придумали ответ таким маркетинговым трюкам. У нас есть инструмент Инвесткопилка, который позволяет копить и инвестировать, используя некруглые ценники. Расскажем подробнее.

Как работает Инвесткопилка?

Инвесткопилка — это отдельный счет в приложении Тинькофф. Его можно автоматически пополнять с каждой покупки, подключив округление. Так ваши траты с дебетовой карты будут округляться до 10, 50 или 100 рублей, а излишки падать на счет. Например, купили вы телевизор за 14 992, 8 рублей пойдет в копилку.

Это, конечно, не единственный способ пополнения. Можно самостоятельно периодически откладывать какую-то сумму или настроить автопополнение, а также включить перевод кэшбэка и/или процентов на остаток.

В Инвесткопилке деньги не просто лежат. Они автоматически инвестируются в «вечные фонды» Тинькофф. В них в равных пропорциях собраны разные активы: акции, облигации, валюта и золото. Такие портфели считаются устойчивыми к переменам на рынке, так как разные активы страхуют друг друга.

Инвестиции — это значит, что я могу потерять накопленное?

Такое возможно всегда, поэтому инвестирование и называют рискованным способом заработка. Но если посмотреть на динамику вечных фондов Тинькофф, то станет ясно, что с 1998 года индексы, за которыми следуют фонды, более-менее стабильно растут.

Так за последние 18 лет менялась доходность в рублях. Среднегодовая доходность вечного портфеля в рублях — 14%

Так за последние 18 лет менялась доходность в рублях. Среднегодовая доходность вечного портфеля в рублях — 14%

Если у вас подключена Инвесткопилка, изучать, куда и как вкладывать, как следить за доходностью, не нужно. Всеми инвестициями займется Тинькофф, а вы сможете просмотреть результаты в личном кабинете.

Вывести деньги можно в любой рабочий день. С вас удержат только налог на прибыль — 13% (не со всей накопленной суммы, а только с заработанного).

Какой примерно доход принесет Инвесткопилка?

Все зависит от вашей стратегии. Мы опросили трех клиентов Тинькофф, что и как они делают с Инвесткопилкой.

Игорь: «Я настроил автопополнение, и каждый месяц в копилку падает примерно 15к от моей зарплаты, кэшбэк и остаток по карте. Я хочу таким образом сделать себе финансовую подушку, то есть деньги не снимаю, только смотрю динамику. Обычно прибавляется примерно по 2% к этой сумме, но в топовые месяцы бывает и по 5%. Сейчас у меня в копилке уже около 70 тысяч».

Аня: «Копилка для меня — источник денег для мелких ништяков. Так как часто заказываю продукты домой, мне капает какая-то денежка. За три-пять дней рублей 500 накапливается, я на них покупаю всякие вкусности, балую себя. Это как бы не учтенные в бюджете деньги, круто, что они у меня есть».

Владимир: «Настроил округление до 100 рублей, за месяц такими тратами я коплю примерно 3 тысячи рублей. Никуда пока деньги не вывожу, но что с ними делать тоже не придумал. Так что они у меня просто есть, и это приятно».

А что хорошего в Tinkoff Black?

Это наша лучшая дебетовая карта. Вот её лучшие фишки:

— 4% годовых на остаток;

— кэшбэк 1% на все покупки дороже 100 рублей;

— кэшбэк до 15% в трёх выбранных вами категориях;

— кэшбэк до 30% по спецпредложениям от партнёров банка;

— бесплатное снятие наличных в любом банкомате мира (от 3000 рублей, 100 долларов или евро)

— бесплатные переводы — до 20 тысяч в другие банки плюс до 100 через Систему быстрых платежей.

— бесплатное обслуживание, если храните на всех счетах в Тинькофф больше 50 тысяч рублей.

Как пополняется копилка:
Самостоятельно (любой суммой)
Автоматически (можно выбрать любую опцию, хоть сразу все):
1. кэшбэком по банковской карте
2. процентами на остаток по банковской карте
3. округлением трат по карте (например, потратили на покупку 99 рублей + 1 рубль ушел в копилку = округление до 100 рублей)
5. регулярным списанием любой суммы с вашей карты

Автоматическое пополнение очень полезная штука. Так кэшбэк и проценты на остаток не просто растворяться в вашем бюджете среди всех расходов, а принесут максимум пользы.

Что происходит дальше?
Банк сам инвестирует деньги с вашей копилки и покупает на них бумаги.

Можно инвестировать в 3 валютах: рубли, доллары и евро. Деньги инвестируются в фонды, которыми управляет сам Тинькофф. Называются они «Вечным портфелем», там собраны сразу разные инструменты, акции, облигации, золото и пр.

Фонды появились на бирже только в начале года, поэтому судить об их доходности сложно (например портфель в евро пока имеет отрицательную доходность).

Какие комиссии?
Сервис условно бесплатный. С вас не берут деньги за его использование. Тинькофф берет комиссию 0,99% за управление активами своих фондов, в которые инвестирует. Эти деньги не списываются с вас, а уже учтены в стоимости бумаг. Плюс с вас возьмут налог 13% на доходы от продажи бумаг, когда будете забирать деньги с копилки. Это тоже нужно учитывать.

Тинькофф конечно молодцы: придумали классный «бесплатный» сервис, который увеличивает капитал их фондов и дает им зарабатывать на комиссии от управления этими активами.

Плюсы сервиса Инвесткопилка от Тинькофф:
Автоматическая настройка, пополнение и инвестиции (ваше участие минимально)
Нет комиссий, которые берут за брокерское обслуживание, когда вы самостоятельно инвестируете деньги на бирже
Высокая заявленная доходность от вложений (14% в рублях, 7% в долларах и 5,8% в евро)

НАШЕ МНЕНИЕ о Инвесткопилки от Тинькофф:
Сервис очень интересный и будет полезен для тех, кто хочет начать
инвестировать, не погружаясь в тему.

При этом нужно понимать, что эта копилка не может заменить обычные накопления.

Фонд свободы в нее переводить точно НЕ рекомендуем. Да и комиссии у Тинькоффа больше, чем у других фондов, которые можно купить на бирже.

При этом можно использовать принцип инвесткопилки и самостоятельно инвестировать свои сбережения регулярно и с аналогичной доходностью, используя все налоговые вычеты и льготы, в том числе по ИИС.
Но для этого нужно сначала самому изучить тему и разобраться в инвестициях.

Кто готов изучить эту тему и начать разумно инвестировать

Курс РАЗУМНЫЕ ИНВЕСТИЦИИ (старт 27 ноября) с самой выгодной ценой за месяц обучения!
___
Андрей и Евгения Кулага⠀
Семейный блог о финансах и инвестициях @kulaga_family

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: