Как работает почта банк с должниками

Обновлено: 02.10.2022

Почта Банк все ниже и ниже падает в моих глазах!А позиционируют себя. У меня когда просрочки были мне какие-то странные смс приходили с нецензурным содержанием,еще думаю-да нет,ну не могут так ПБ себя вести.А сейчас читаю и диву даюсь что творят. Шаражкина контора одним словом.

Добрый день! А имеет вообще право служба взыскания почты банка звонить постоянно с разных мобильных номеров и обзванивать 3 лиц?

Мне звонили как контактнице -1 раз в день, разговаривали вежливо, никакой информации не разглашали, просто просили передать.

Одному из моих контактов тоже звонили,причем каждый день,в итоге,т.к.человек не молодой это был,я пошла в банк и написала заявление,чтобы исключили из контактных номеров.И исключили!А по поводу безумного количества их номеров-так это даааа!И только если назначают регионального менеджера по вам,то у него один единственный номер,а служба звонит с разных, и лучше,на мой взгляд взять трубку и поговорить,может попадется адекватный сотрудник и сможет пойти вам навстречу,ну это как договоритесь.

Я не могу понять почему мне не звонит Почта банк, а звонит контакнику? А мне только смс, что я должна?

Подскажите пожалуйста,у меня просрочка почти год,приходили два письма каких-то от МБК(вроде)я не придала значению,но просрочка так просрочка,будут деньги заплачу,а тут денежка появилась немного и хотела погасить,пришла в банк,а мне говорят,что региональному отдали,я звоню туда,а он говорит,что продал коллекторам мой долг,никаких мне реквизитов не дал и телефона тоже,как мне узнать то где мой кредит находится?а то если мама узнает,то мало мне не покажется,так как она думает,что я заплатила за него(((

Звоните в банк,обрывайте их телефоны и требуйте обьяснений.Вообще,региональный не может продать ваш кредит.Он может только звонить вам и приносить письма.Во всяком случае у нас именно так и действовал(удивительно -адекватный попался),а уж если и он не справляется ,то тогда уже или коллекторы или суд.

написала в МБА,сказали что нет никакой информации по моему кредиту и сказали обращаться в банк,пришла и мне говорят,что да вы правы,нам вернули ваш кредит,достали честное слово,вот сказали,что завтра позвонят региональному и он скажет точно все.

Сотрудники ПБ звонят постоянно, несколько раз приезжали на адрес регистрации, натыкались на запертую дверь, угрожают вскрыть ее в мое отсутствие, ссылаясь на ст.177 УК РФ, соседям представлялись, как судебные приставы, позвонил по номеру их, мне сказали, что я скрываюсь, сказал им, что денег нет и пусть идут в суд.
Как правильно поступить?

Да бесит, они отдали конверт соседке, та раскрыла его и все прочитала о необходимой сумме и прочее, разве это законно? Могу за это жалобу подать на них?
И как игнорировать, если они мне ничего не делают, соседей донимают.

У меня в мае СИД уже настанет. 2 года не слуху ни духу не было. А недавно смс прислали что передают каллам. Сейчас эти каллы звонят по 100 раз в день. Но как показывает моя 3-летняя практика-скоро успокоятся)))) Никто домой не приезжал, на работу не звонили. Моя организация закрылась, перешла в другую и роблю спокойно. С мая месяца вообще забуду что за банк такой) Никого не бойтесь. Если не можете платить-не общайтесь с ними никаким образом. Пусть идут все в сад, ой суд)

Подписывая кредитный договор в финансовом учреждении, заемщик обязуется своевременно исполнять долговые обязательства. Но не каждому удается вернуть деньги вовремя и с процентами. Обращаясь в Почта Банк (отдел взыскания) по телефону, клиенты могут найти компромиссное решение. Чтобы минимизировать материальные потери, кредитор привлекает к работе внутреннюю структуру, которая занимается урегулированием финансовых вопросов с заемщиком. Ее сотрудники могут действовать незаконно, поэтому необходимо уметь отстаивать права при общении с ними.

Полномочия отдела взысканий

Кредитный договор

При возникновении проблем с погашением кредита лучше сразу обратиться в банк для решения вопроса.

Руководство финансового учреждения задействует внутренние резервы с единственной целью — убедить должника добровольно вернуть кредитные деньги и проценты по договору. Отдел взыскания лишен властных полномочий, присущих представителям ФССП.

Сотрудники банка не вправе:

  • описывать имущество заемщика;
  • инициировать розыск должника;
  • осматривать и обыскивать помещения, принадлежащие клиенту на правах собственности.

Если лица, работающие в отделе взыскания, угрожают должнику физической расправой, арестом или занимаются вымогательством, то их деятельность носит противоправный характер.

Работа сотрудников банковской службы сводится к:

  • адресации письменных уведомлений заемщику с требованием добровольно перечислить сумму задолженности (по месту жительства/регистрации);
  • налаживанию дистанционного контакта с клиентом или его родственниками (проведению телефонных переговоров с предложением посетить офис кредитного учреждения).

Если лицо, просрочившее платеж, лично пришло урегулировать финансовый вопрос, то представители отдела взыскания Почта Банка предложат ему погасить сумму займа на индивидуальных условиях. Заемщику могут пролонгировать период исполнения долговых обязательств или же одобрить процедуру рефинансирования.

Когда же клиент не может или отказывается погасить кредит, договор передается в юридический отдел с целью возбуждения искового производства.

До момента судебного разбирательства руководство банковского учреждения может предложить переуступку или продажу долга коллекторскому агентству. Заемщик должен быть готов к тому, что к нему нагрянет выездная группа для решения финансового вопроса. Но профессиональная деятельность коллекторов не должна противоречить законодательству.

Письмо уведомление

Отдел взыскания банка может только уведомлять клиента о долге посредством писем и телефонных звонков.

Штрафные санкции, применяемые к должникам

При несоблюдении сроков оплаты кредита клиенты банка обязаны компенсировать контрагенту причиненные убытки.

Для недобросовестных заемщиков установлены следующие размеры штрафов:

  • 550 руб. (за 1-ое нарушение);
  • 2 200 руб. (за 2-ое по 4-ое нарушения).

За последующие факты просрочки исполнения кредитных обязательств клиент банка компенсирует причиненный ущерб в размере 20% годовых от величины долга.

Дифференцированная система штрафов применяется при игнорировании условий, предусмотренных для кредитных карт. Для их пользователей предусмотрен льготный период, который позволяет вернуть деньги контрагенту без переплаты. Кредитная программа «Элемент 120» дает возможность исполнить долговые обязательства и не платить проценты в течение 4 месяцев с момента активации карты.

Но несоблюдение сроков платежа чревато штрафными санкциями, размеры которых составляют:

  • 300 руб. (за 1-ое нарушение);
  • 500 руб. (за 2-ое по 4-ое нарушения).

После окончания льготного периода заемщику, не вернувшему деньги в полном объеме, придется дополнительно компенсировать проценты по договору. Ставка по программе кредитования «Элемент-120» скорректируется до 28%.

Когда банк подает в суд

Универсальный размер долга, по истечении которого кредитное учреждение инициирует процедуру искового производства, не установлен. Каждый банк в индивидуальном порядке решает, когда подавать в суд на недобросовестного заемщика.

Учитываются 2 критерия:

  • размер долга;
  • период просрочки платежа.

В список можно добавить сумму начисленных пеней за неисполнение кредитных обязательств.

Чем больше величина невозвращенного долга и период, в течение которого банк не получает денег от заемщика, тем выше вероятность рассмотрения дела в суде.

Практика показывает, что кредитное учреждение обращается в государственную инстанцию, когда размер долга превышает 100 000 руб. Но были случаи, когда банк затевал судебное разбирательство при материальном ущербе в 20 000 руб.

Но защита прав в государственной инстанции предполагает дополнительные расходы и время, поэтому кредитная структура старается вернуть долги, используя внутренние резервы (отдел взысканий) или прибегая к услугам коллекторских агентств.

Суд

Банк сам решает когда обращаться в суд за взысканием долга.

Разрешено ли коллекторам описывать имущество

Права и обязанности сотрудников, которые профилируются на работе с должниками финансовых учреждений, регламентированы Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ. Если коллекторы занимаются описью или изъятием имущества, принадлежащего заемщику, то их действия противозаконны. Указанные полномочия имеют только сотрудники ФССП.

Номер телефона отдела взыскания Почта Банка

Досудебный порядок урегулирования спора с кредитным учреждением предполагает налаживание конструктивного диалога с сотрудниками по телефону.

Клиенты банка могут позвонить в контактный центр по номерам:

Связаться с сотрудником финансового учреждения по телефону с кодом 8 (800) можно в круглосуточном режиме, плата за звонок не взимается. Должники смогут получить информацию о сумме кредита, просрочках платежа или выяснить остаток задолженности.

В период загруженности оператор выходит на связь в течение 10 минут.

Как общаться с выездной группой коллекторов

Теоретически и представители Почта Банка, и коллекторы могут наведаться в дом должника, чтобы убедить его вернуть кредит. Но на практике подобная мера существенно не влияет на решение финансового вопроса. Выездная группа может оказать лишь психологическое воздействие на мотивацию заемщика, который вправе не открывать дверь в квартиру незнакомым людям.

У коллекторов и сотрудников банков отсутствуют властные полномочия. При общении с ними попросите представиться (Ф.И.О., должность) и выясните, на каком основании они занимаются взысканием долга. Также потребуйте у пришедших документ, подтверждающий факт их работы в коллекторском агентстве. При отказе с их стороны вы вправе прекратить общение с визитерами.

Если полномочия коллекторов подтвердились, сообщите им причины невозможности погасить долг. Сотрудники могут использовать только законные методы исполнения долгового обязательства, без угроз и насилия.

Коллекторы

К должнику домой могут прийти и коллекторы, и представители банка, и убедить вернуть долг.

Как защититься от угроз и нападок со стороны банка

Представители финансового учреждения не вправе:

  • вымогать деньги;
  • требовать незамедлительного погашения долга;
  • угрожать расправой и применять физическую силу.

По результатам рассмотрения жалобы финансовое учреждение может быть оштрафовано, а к его сотрудникам применены меры дисциплинарного взыскания.

Как избежать штрафных санкций и просрочек

Клиенты банка могут минимизировать риск дополнительных платежей и комиссий за просрочку исполнения долговых обязательств, если подключат услугу «Автоплатеж». Ее условия предполагают ежемесячное списывание денежного лимита в качестве источника погашения займа. Чтобы активировать услугу, необходимо прикрепить к кредитному счету зарплатную карту. Услуга «Автоплатеж» обойдется должнику в 29 руб. за каждую транзакцию.

Для самостоятельного внесения платежей можно воспользоваться терминалами Почта Банка или произвести расчеты с финансовым учреждением на официальном интернет-портале.

Проверка остатка по долгу

Чтобы получить информацию о сумме задолженности, клиенты банка могут воспользоваться несколькими способами.

Через приложение

Опция доступна для владельцев смартфонов, функционирующих на базе Android и iOS. Мобильное приложение «Почта Банк» позволяет не только узнавать размер долга по кредиту в режиме 24/7, погашать его, но и получать выписки по финансовым операциям.

Мобильное приложение

Узнать свой остаток по кредиту можно в мобильном приложении.

Онлайн-чат с сотрудником

Звонок на горячую линию

Вопрос о том, сколько осталось платить по кредиту, клиент банка вправе задать по телефону 8 (800) 550-07-70. Специалисты, обслуживающие звонки по горячей линии, обязаны дать исчерпывающую информацию по суммам, которые были внесены заемщиком в счет погашения долга.

Письмо в форму обратной связи

Информация через банкомат

Узнать об остатке задолженности можно при помощи терминала Почта Банка. Выбрав опцию «Оплатить кредит», нужно ввести номер договора.

Непосредственно в банке

Сведения о размере просроченных платежей уточняют у сотрудника при личном визите в финансовое учреждение. Но клиенту необходимо предоставить ему паспорт и кредитный договор.

Существует ли список должников в открытом доступе

Официального перечня заемщиков, которые не исполняют договорные обязательства по кредиту, нет. Информацию можно попытаться выяснить у сотрудника банка, но он вправе отказать в ее предоставлении. О наличии непогашенных долгов узнают на сайте ФССП. Кредитная история проверяется на интернет-портале НКБИ. Сведения запрашиваются не только в режиме онлайн, но и лично.

Вопрос о сотрудничестве Почта Банка с судебными приставами возникает у вкладчиков при принятии решения об открытии счета. Сохранность денежных средств, возможность их получения в нужный момент — определяющие факторы при оценке финансовой организации клиентами.

Сотрудничает ли Почта Банк с судебными приставами

Почта Банк и приставы

Перед принятием решения о вкладе в банк, у пользователей возникает вопрос, о его сотрудничестве с судебными приставами.

АО «Почта Банк», как и другие финансово-кредитные организации, обязан исполнять постановления Федеральной службы судебных приставов (ФССП) об аресте и списании средств со счетов клиентов согласно федеральному законодательству в данной сфере деятельности. В противном случае возможны привлечение к административной ответственности и наложение штрафных санкций.

В 2011 г. внедрена система электронного документооборота оборота между ФССП и банками, позволяющая ускорить процесс передачи информации. Со многими финансовыми организациями заключены соглашения о сотрудничестве.

Как происходит арест денежных средств со счетов должника

Исполнительное производство открывается при вступлении в силу решения суда об удержании с должника указанной денежной суммы.

При получении информации от коммерческих банков о клиентах ФССП издает постановление о списании со счетов денежных средств в погашение задолженности, на основании которого и проводится данная финансовая операция.

Если имеющейся на остатке суммы не хватает, то в дальнейшем изымаются поступающие средства до исполнения требований приставов в полном объеме.

Арест счетов может производиться по таким причинам, как:

  • задолженность по оплате ЖКУ;
  • обязательства по выплате алиментов;
  • просроченные платежи по кредитам, микрозаймам;
  • неоплаченные налоги, штрафы.

Как судебные приставы узнают о счетах в банках

Сотрудники ФССП направляют запросы о наличии счетов в коммерческие банки, расположенные на территории их юрисдикции. В приоритетном порядке проверяются крупные финансовые учреждения: ПАО «Сбербанк России», АО «Газпромбанк», ПАО «Промсвязьбанк», АО «Россельхозбанк» и др., располагающие крупными клиентскими базами.

Финансово-кредитные организации готовят уведомления об имеющихся вкладах у запрошенных лиц либо информируют, что указанных граждан в клиентской базе нет.

Судебные приставы

Сотрудники ФССП узнают о наличии счетов из запросов, направленных в коммерческие банки.

Какие счета приставы не могут арестовать

Запрещены наложение ареста, списание финансовых средств, находящихся на:

  • специальных избирательных счетах;
  • валютных вкладах (при достаточном количестве сбережений в рублях);
  • дебетовых счетах в случае поступления на них пособий, социальных выплат, пенсий по утере кормильца, стипендий, алиментов, материнского капитала и т.п.

Кроме того, законом установлен максимальный размер удержания — 50% с суммы получаемых доходов, т.е. с зарплатных карт возможно списание не более ½ части от поступившей заработной платы.

С целью предотвращения случаев необоснованных удержаний с граждан, в июне 2020 г. приняты изменения в закон об исполнительном производстве, обязывающие организации указывать в расчетных документах код дохода. Банки при направлении информации в ФССП должны сообщать вид поступлений.

Что делать, если судебные приставы арестовали счет

В первую очередь нужно выяснить, кто выступает в роли истца. Для этого следует обратиться в банк с целью уточнения номера постановления, фамилии сотрудника, ведущего дело. Располагая данной информацией, можно получить подробные сведения на официальном сайте ФССП.

Если сумма взыскания небольшая, лучше погасить ее самостоятельно. Алгоритм действий следующий:

  • прийти на прием к приставу;
  • получить реквизиты для оплаты долга;
  • перечислить необходимую сумму на указанный счет;
  • предоставить приставу квитанцию (чек) об оплате;
  • написать заявление о прекращении исполнительного производства.

После проверки предоставленных документов пристав оформляет постановление о снятии обременения, которое следует передать в банк. Арест со счета снимается в течение 1-2 дней.

В случае невозможности погасить долг единовременно важно обсудить порядок внесения платежей с приставом (например, удержание и перечисление долга бухгалтерией по месту работы). При предъявлении подтверждающих документов (справки из организации) и заявления о снятии обременения со счетов возможно получить постановление о снятии ареста.

Для снижения размера удержания с зарплатной карты до уровня не более 50% в ФССП предоставляют соответствующую справку из бухгалтерии и выписку по счету, заверенную обслуживающим банком.

При ошибочном аресте счетов (например, при случайном совпадении фамилии, имени, отчества, даты рождения с должником, повторном направлении постановления по невнимательности сотрудника и др.) следует обратиться к приставу, предоставив доказательства незаконности наложенного ареста.

В случае отказа сотрудника ФССП признать неправомерность своих действий возможна подача жалобы вышестоящему руководителю либо обжалование решения в судебном порядке.

Один из вариантов — самостоятельно договориться с истцом о порядке погашения долгов. В данном случае взыскатель может забрать исполнительный лист. Производство по взысканию задолженности будет прекращено. При нарушении договоренностей истец имеет право вновь подать документ для исполнения.

Арест счета

После наложения ареста на счета необходимо изначально узнать, кто выступает в роли истца.

Основания для снятия санкций

В случае нарушения сотрудниками ФССП норм закона возможно оспаривание их действий в суде. Для этого выясняют причину наложения ареста на счета. Собирают документы, доказывающие неправомерность действий судебного пристава. Снятие санкций осуществляется по решению суда.

В случае незаконного ареста вкладов возможно оформление жалобы старшему приставу территориального отделения с предоставлением документов, подтверждающих произведенные операции. Если обращение посчитают обоснованным, ограничения снимут, деньги вернут в течение 7 дней.

Основанием для снятия акций может послужить признание судом безнадежной к взысканию задолженности по платежам в бюджет в установленном порядке.

Электронная почта судебных приставов

В письме сообщают фамилию, имя, отчество, адрес для направления ответа, суть вопроса.

Поступивший документ регистрируется и рассматривается в срок до 30 дней. О принятом решении заявителя непременно уведомляют.

Обращение, в котором присутствуют оскорбительные, нецензурные выражения, угрозы, рассмотрению не подлежат.

Какие банки не дают информацию приставам

Требования закона об исполнительном производстве в части обязательного предоставления сведений, запрошенных ФССП, едины для всех коммерческих банков. Неисполнение влечет наложение штрафных санкций на организацию, риски для репутации.

При получении постановлений от ФССП списание денежных средств со счетов граждан в рамках исполнительного производства выполняется всеми финансово-кредитными учреждениями.

Кроме того, все банки регулярно обращаются в суды по поводу возврата просроченной задолженности недобросовестных заемщиков. Возмещение средств производится по решению органов правосудия судебными приставами. Поэтому банки, не сотрудничающие с ФССП, практически отсутствуют, иначе они лишились бы возможности возврата долгов по выданным кредитам.

Следует учитывать, что приставы чаще всего направляют запросы в крупнейшие кредитные организации с широкой филиальной сетью (Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк, Россельхозбанк и др.). Размещение собственных сбережений в мелких коммерческих банках либо электронных платежных системах снижает вероятность списания денег со счетов в связи с непоступлением соответствующих документов из ФССП.

Дополнительная информация

ФССП ведет электронный реестр данных по исполнительным производствам, который опубликован на официальном сайте. Все сведения являются общедоступными.

В случае ареста банковских счетов интересующую информацию можно получить в данной системе. Для этого нужно выбрать раздел «Поиск по физическим лицам», указать регион официальной регистрации по месту жительства, фамилию, имя, отчество, дату рождения и запросить сведения.

Информацию об исполнительном производстве можно получить на портале государственных услуг. Здесь реализован финансовый сервис, позволяющий произвести оплату долга.

С целью предотвращения неприятных ситуаций с блокировкой банковских счетов можно установить специализированное приложение ФССП на мобильный телефон для получения сведений об отсутствии либо наличии задолженности.

Временные финансовые трудности приводят к пропускам обязательных платежей по кредиту. Санкции за просрочку в Почта Банке вынуждают заемщиков изыскивать средства для погашения задолженности. Информация о методах пролонгации сроков выплат поможет избежать штрафов и неустоек.

Просрочка платежа по кредиту в Почта Банке: особенности

Просрочка в Почта Банке

Просрочка в Почта Банке — это частая ситуация в условиях финансового кризиса.

Выполнение договорных обязательств по выплате ссуды — ответственный процесс, требующий внимательного отношения со стороны должника.

Принимая решение об участии в программе кредитования, клиенту рекомендуется внимательно изучить условия, предлагаемые финансовым учреждением, сопоставить со своими возможностями и оценить вероятную степень риска с учетом непредвиденных обстоятельств.

Внесение денежных средств на день позже

Лучше вносить обязательные платежи на 5-7 дней раньше срока, оговоренного в кредитном договоре. По техническим причинам поступление денег может задержаться, поскольку:

  • случаются сбои и неисправности в работе системы;
  • необходимо время на зачисление безналичного перевода со счета сторонней финансовой организации (до 72 часов).

Банк фиксирует дату оплаты. За нарушение договорного срока на 1 день на сумму просроченного платежа начисляется 20% годовых.

Штраф добавляется к основному долгу и выплачивается в первую очередь.

На месяц

В отличие от предыдущей ситуации, когда просрочка образуется не по вине заемщика, месячные пропуски минимальных взносов объясняются следующими обстоятельствами:

  1. Непредвиденная болезнь. Кроме финансовых затрат на лечение, нахождение в стационаре ограничивается доступ к интернету и платежным терминалам, препятствуя проведению операций по погашению задолженности.
  2. Сокращение штата. В отсутствие дополнительного дохода потеря работы лишает должника источника поступления денег. За неимением средств минимальный платеж откладывается до нового трудоустройства и получения заработной платы.
  3. Вынужденная командировка за пределы страны. После возвращения на родину выплаты продолжаются.

В отдельных ситуациях заемщик преднамеренно уклоняется от выполнения долговых обязательств, умышленно пропуская обязательные платежи и игнорируя уведомления банка об образовавшейся задолженности.

Такие случаи отечественная законодательная база трактует как мошенничество, добавляя к административному наказанию уголовное преследование неплательщика.

Методы взыскания долгов

Кредитные организации выдают ссуды с целью получения прибыли за счет процентов, ежемесячно начисляемых за использование заемных средств. Вероятные риски компенсируются повышенной ставкой.

Методы воздействия на недобросовестных плательщиков, нарушающих условия действующей программы кредитования, на первой ступени взыскания (при 1-м пропуске минимального взноса):

При отсутствии результатов на протяжении срока, превышающего 1 месяц, начисляется очередной штраф и активируется вторая ступень взыскания. Полномочные представители финансового учреждения связываются с членами семьи недобросовестного плательщика, предлагая погасить задолженность вместо родственника. Контактная информация берется из анкетных данных заемщика.

На третью стадию взаимодействия кредитная организация переходит при пропуске 3-го обязательного платежа. Процедура сопровождается начислением штрафа в размере, предусмотренном программой кредитования. В рамках действующего законодательства за уточнением информации на дом к неплательщику выезжают сотрудники банка. Нормативно-правовой базой Российской Федерации за ссудополучателем закреплено законное право воспрепятствовать допуску банковских служащих на свою территорию.

Последняя стадия — передача административного дела в органы правосудия или коллекторское агентство. Досудебная претензия составляется в рамках действия ст. 330 Гражданского кодекса РФ. Документ отправляется по месту проживания клиента, указанному в договоре с банком.

При неявке должника на судебное заседание отечественное законодательство допускает принятие решения по делу в отсутствие ответчика.

Величина штрафов

На размер штрафных санкций, налагаемых финансовой организацией на клиента, пропускающего обязательные выплаты по потребительскому займу, влияют условия действующей программы кредитования. Банком группы ВТБ, основанным при поддержке Почты России, предусмотрены следующие меры наказания неплательщиков:

  • за первый пропуск минимального платежа с должника взыскивается 500 руб.;
  • со второго месяца по четвертый за каждую просрочку недобросовестный заемщик выплачивает одноразовый штраф в сумме 2200 руб.

Дополнительно на невыплаченную сумму начисляется взыскание в размере 20% годовых, добавляемое к процентной ставке, оговоренной в кредитном договоре. Для предотвращения незапланированных расходов рекомендуется точно соблюдать временные рамки выплат, своевременно выплачивая минимальные взносы. Оптимальный вариант — внесение обязательных платежей на 3-4 дня раньше установленного срока. Мера предосторожности позволит предотвратить просрочку по техническим причинам.

Процент за просрочку по кредитной карте

Условия действующих программ предусматривают возможность беспроцентного использования заемных средств на протяжении льготного периода. Привилегии доступны владельцам кредитных карт, выполняющим обязательные требования банка по своевременным выплатам минимальных взносов. «Элемент 120» — платежный инструмент для безналичных операций, позволяющий без дополнительной комиссии ежемесячно погашать текущую задолженность в течение 120 дней.

По кредитной карте

За просрочку по кредитной карте налагается одноразовое взыскание.

На клиента, впервые просрочившего регулярный платеж и не выплатившего предписанных договором 5% от полученного займа, налагается одноразовое взыскание в размере 300 руб. За повторный пропуск обязательной выплаты финансовое учреждение начисляет 500 руб. Аналогичные суммы высчитываются при последующих просрочках. Максимально допустимое количество пропущенных минимальных взносов в Почта Банке — 4.

Дополнительная комиссия по завышенной ставке взимается с недоплаченного платежа. С держателей кредитных карт с условиями стандартного использования заимствованных средств под 17,9% взыскивается 39,9% годовых. Пени начисляются ежедневно. Неустойка суммируется со штрафными санкциями и добавляется к первоначальной задолженности.

Кроме того, за финансовой компанией закреплено право заблокировать платежный инструмент для безналичных операций. В рамках действия российского законодательства владельцу предоставляется возможность пользоваться кредитной картой после погашения долга.

Последствия и дальнейшее развитие событий

По сравнению с другими финансовыми учреждениями Почта Банк отличается лояльным отношением к клиентам. На исправление ситуации с просроченными выплатами должнику выделяется 4 месяца.

Если меры воздействия, предпринятые кредитной организацией в отношении неплательщика, не приводят к действенному результату, и пропуски платежей продолжаются, события развиваются по следующему сценарию:

  1. Дело направляется в департамент досудебного урегулирования. На этой стадии заемщику предоставляется возможность заключить с банком мировое соглашение о реструктуризации долга.
  2. Случай передается на рассмотрение в юридический отдел финансовой структуры. Сотрудники готовят документы для подачи искового заявления в суд.
  3. При подтверждении мошеннических намерений на должника заводится уголовное дело.
  4. Банк продает задолженность клиента сторонней организации или передает коллекторскому агентству.

Информация о просроченной ссуде заносится в базу данных БКИ. Должник попадает в список неблагонадежных заемщиков. Шансы на получение последующих займов снижаются.

Методы избежать штрафов и неустоек

Финансовые затруднения, вызванные уважительными причинами, препятствуют своевременным выплатам обязательных взносов. Кредитная компания, учитывая объективные обстоятельства, предлагает добросовестным плательщикам доступные методы, позволяющие избежать начисления штрафов и неустоек.

Ответственным заемщикам, стабильно выполнявшим договорные обязательства на протяжении года, предоставляется возможность снизить величину регулярного ежемесячного взноса, подключив опцию Уменьшаю платеж. Для активации подается соответствующая заявка. После снижения ставки срок действия текущего кредитного договора автоматически продлевается, минимальная сумма подвергается перерасчету.

Изменения даты платежа в Почта Банке

Клиентам финансовой организации, испытывающим временные материальные затруднения, предоставляется возможность 1 раз в год отсрочить очередную выплату. Процедура доступна после подключения услуги «Меняю дату платежа».

Изменение даты платежа

Клиентам предоставляется возможность изменить дату платежа.

Заемщик выбирает подходящее число в пределах с 4 по 28. Обязательное требование — отсрочка не должна превышать 15 дней. Функция активируется бесплатно на основании поданного заявления. Кредитная компания перед принятием решения анализирует историю поступления предыдущих взносов, проверяя благонадежность клиента.

Способы своевременной оплаты кредитного займа

Почта Банк обеспечивает комфортные способы погашения текущего займа без начисления комиссии. Доступные варианты:

  • внесение наличных через банкоматы, установленные и обслуживаемые финансовым учреждением группы ВТБ или партнерскими организациями;
  • безналичное перечисление по номеру договора со счета дебетовой карты;
  • перевод с пластикового платежного средства стороннего банка (минимальная сумма — 3 тыс. руб.).

Фиксированный размер комиссии взимают посредники, перечисляющие деньги для погашения ссуды в кредитной компании, созданной по инициативе Почты России, включая Евросеть, «Рапиду», Qiwi, «Золотую корону» и т.п.

Заемщикам, не полагающимся на свою память, рекомендуется подключить услугу «Автоплатеж» с привязкой опции к зарплатной карте. При наличии достаточной суммы на балансе финансовая структура автоматически ежемесячно перечисляет необходимое количество средств в счет оплаты текущего займа.

Для использования функции должнику придется выплачивать комиссию в размере 29 руб. за каждую проведенную операцию.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету процентной ставки за пользование заемными финансами клиенты банка сокращают расходы, закрывая кредит раньше даты, предусмотренной договором.

Досрочное погашение

Благодаря перерасчету доступно досрочное погашение.

Доступные способы досрочного погашения:

В первом случае выплачивается часть долга, срок действия программы кредитования не изменяется. Экономия достигается за счет уменьшения размера ежемесячных выплат.

Второй вариант позволяет выполнить договорные обязательства перед финансовой организацией в полном объеме. Банк прекращает начисление комиссии за использование заимствованных средств, сокращая расходы должника. После перерасчета переплаченные проценты переводятся на дебетовую карту или отдельный счет, указанный клиентом.

Использование услуги «Пропускаю платеж»

Изменение жизненных обстоятельств в некоторых случаях вызывает материальные затруднения, препятствующие выполнению долговых обязательств перед кредитной организацией. Планируя будущие расходы, заемщики должны учитывать непредвиденные ситуации. По уважительным причинам банк допускает отложить обязательную выплату, воспользовавшись услугой «Пропускаю платеж».

Условия

Функция предусматривает пропуск назначенного дня оплаты задолженности без последствий и штрафных санкций и перенос даты на более поздний срок. Максимальный период отсрочки — 1 месяц.

Финансовая структура позволяет воспользоваться кредитными каникулами добросовестным плательщикам, предъявившим неопровержимые доказательства временной неплатежеспособности. Банк одобряет подключение услуги в следующих ситуациях:

  1. Непредвиденная болезнь, требующая затрат на лечение. Подтверждающие документы — справка из медицинского учреждения и счета на оплату медикаментов.
  2. Потеря официального источника дохода, вызванная увольнением. Удостоверяется копией приказа или выпиской из трудовой книжки.
  3. Расходы на погребение близкого родственника. Подтверждается свидетельством о смерти.
  4. Форс-мажорные обстоятельства, включая затопление, пожар, ограбление и т.п. В качестве подтверждающих документов прилагаются акты соответствующих служб или справки из правоохранительных органов.

Банк идет на уступки клиентам, затрудняющимся оплатить минимальный взнос по займу из-за временного отсутствия в стране. Для подтверждения предъявляется дубликат приказа на командировку или копия визы.

Услуга доступна заемщикам, добросовестно выполняющим договорные обязательства. Кроме того, финансовое учреждение предъявляет особые требования для активации функции, в т.ч.:

  • проведение минимум 1 платежа в счет выплаты долга;
  • наличие временного интервала, превышающего 6 месяцев после предоставления предыдущих «кредитных каникул»;
  • отсутствие просрочек по выплатам.

Первое подключение опции проводится бесплатно. За последующие пропуски платежей (не чаще 1 раза в полгода) банку выплачивается вознаграждение в размере 300 руб. за операцию.

Правила подключения

С ходатайством о предоставлении услуги клиенты обращаются в отделение финансовой организации. Сотрудники филиала проверяют документы, удостоверяющие уважительные причины для месячной отсрочки выплат. Процедура рассмотрения заявки занимает до 1 рабочего дня.

Альтернативный способ, позволяющий сэкономить время на посещение офиса, — обращение по телефону горячей линии. Порядок действий:

Нюансы погашения просроченного займа

Если меры воздействия, предпринимаемые банком в отношении неплательщика на протяжении 4 месяцев, включая начисление штрафов и неустоек, не привели к возобновлению платежей, кредитор вправе инициировать расторжение договора. В таком случае должник обязан досрочно погасить задолженность. К сумме займа добавляются все начисленные взыскания, пени и санкции.

Почему у меня нет рычагов воздействия на сестру жены.
Сестра это родная жене только по матери.Мать, теща моя, большую часть жизни ведет аморальный образ жизни, алкоголь и беспорядочные половые связи. Имущества у нее столько, сколько можно в руках унести.В общем кочует она по всей стране, реально, от побережья черного моря до дальнего востока, сейчас где то в Сибири. Короче связи с ней нет. Отец этой сестры, отчим жены моей, на самом деле ей не родной отец, он об этом скорей всего знал самого начала, а вот сестра узнала об этом недавно. Это никогда не обсуждалось, поэтому официально они родные. История их семьи тянет на отдельный пост, у Малахова бы слюни потекли. В общем у отца своя жизнь , сестра эта лет с четырнадцати живет практически самостоятельно, через условно родного отца на нее тоже не воздействовать. Сама сестра , периодически пропадает с радаров на несколько месяцев, меняет телефоны, в соц.сетях не отвечает. Хоть и учится очно, но в институте не появляется, просто перечисляет кому то деньги. А деньги у нее есть, зарабатывает насколько я понял с помощью древнейшей профессии. Ну вы поняли, молодая симпатичная девушка плюс древнейшая профессия. Ну а кредит платить просто не по понятиям. Ну а далее история с коллекторами.

Коллекторы.
Через какое то время начали мне названивать из службы взыскания Почта банка. Сначала все было довольно прилично, просили сестру к телефону, затем просили передать ей информацию о просроченной задолженности и что бы она позвонила в банк. Я так же культурно объяснял что у меня нет с ней связи и я не могу передать ей информацию, просил удалить мой номер из дозвона, мне культурно обещали удалить.Конечно же никто ничего не удалил, звонки эти продолжались каждый день и напряженность диалогов стала повышаться. Теперь немного расскажу о методах работы коллекторов Почта банка. Если просто не брать трубку то автомат вам будет звонить каждый час, вплоть до позднего вечера. И самое главное , запомните, вы для коллекторов рычаг воздействия на должника, как бы вы не орали на них, как бы ни угрожали судами и разными небесными карами, они не прекратят вам звонить. Наоборот , если они вас вывели из себя , значит они достигли своей цели, значит есть шанс что вы будите как то влиять на должника. Через диалоги с коллекторами эти звонки никак не прекратить , ни как. В конечном итоге диалоги стали довольно грубого характера. Например у меня , довольно снисходительным тоном , спрашивали- а что ,вы не в состоянии за нее заплатить?

Решение проблемы.Как только я понял что звонки не прекратятся, то составил такой план:В первую очередь действия которые не требуют выхода из дома- отзыв на Банки.ру, заявление в РосКомНадзор( они отвечают за закон о персональных данных), ну и заявления во всевозможные органы в которые можно обратится онлайн.Дальше, если не поможет, консультация у юриста и суд.
При чем была идея такая, что если подать иск об упущенной выгоде? Звонили они мне на номер задействованный в моей трудовой деятельности, тем самым создавая мне проблемы еще и в этом плане, иногда я даже отключал телефон на какое то время, и клиенты не могли дозвониться. Кто знает насколько это реально?
Еще конечно можно поставить какое нибудь приложение которое блокирует звонки коллекторов, но это больше костыль чем решение, они постоянно звонят с разных номеров.В итоге начал я с отзыва на Банки.ру. Просто в народном рейтинге написал очень гневный отзыв и поставил самую низкую оценку. И это сработало. В тот же день, не поступило не одного звонка, а на следующий день сотрудник клиентской службы Почта Банка написал что удалили мой номер из дозвона. А еще через пару дней мне позвонили с Московского номера и сказали, так как я подавал заявление в надзорные органы или оставлял отзыв на Банки.ру, то по нему принято решение, и хочу ли я с ним ознакомиться. Я сказал что уже знаком.

Эпилог.Такие банки как Почта банк, выдают необеспеченные кредиты всем подряд, при таком подходе они естественно не проверяют номера телефонов которые заемщик указывает в договоре. Хотя я точно знаю что другие банки прозванивают на эти номера.Категорически советую не поддерживать банки которые ведут работу такими методами. Беря кредит в таком банке, вы будете платить за тех кто не платит. Да , так происходит во всех банках, но не поддерживайте совсем уж не добросовестные. Плохо то , что, тем кто берет кредит и заранее знает что не будет платить, на эти советы глубоко плевать. От чистого сердца желаю всем жить так чтобы никогда не связываться с кредитами.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: