Как расторгнуть договор доверительного управления сбербанка

Обновлено: 28.03.2024

Сотрудник Сбербанка предложил выгодный инвестиционный продукт, заверил, что я буду получать ежегодные инвестиции и в случае необходимости смогу вернуть вложенные денежные средства в полном объеме. Также меня убедили, что график платежей и возврата указанный в договоре действует только при наступления страхового случая. Учитывая репутация главного государственного банка, я оформила "Семейный актив Премиум" 17.09.2020 года.04.04.2022 года я решила. Читать далее

Сотрудник Сбербанка предложил выгодный инвестиционный продукт, заверил, что я буду получать ежегодные инвестиции и в случае необходимости смогу вернуть вложенные денежные средства в полном объеме. Также меня убедили, что график платежей и возврата указанный в договоре действует только при наступления страхового случая. Учитывая репутация главного государственного банка, я оформила "Семейный актив Премиум" 17.09.2020 года.04.04.2022 года я решила закрыть данный продукт и вернуть свои деньги, но мне отказали, мотивируя это тем, что это не предусмотрено условиями договора. Переписка с сотрудниками Сбербанка и оформление заявления на возврат, не увенчалось успехом.Прочитав все отзывы, я поняла, что схема оформления одинаковая. Все сотрудники работают по одному скрипту, предлагают оформить инвестиционный продукт, обещают полный возврат денег, пользуясь репутацией государственного банка. В итоге инвестиций 0 рублей, возврат денег не возможен. Это мошенничество в чистом виде.Предлагаю объединиться, составить коллективную жалобу. Эти вопросом должна заниматься Прокуратура. В Сбербанке в каждом кабинете установлены камеры, можно поднять видеозаписи разговоров сотрудников банка с клиентами, послушать все разговоры и "обещания". Также предлагаю юристам взяться за это дело.

Здравствуйте, оформила ИСЖ на 3 года СмартПолис Лайт (Новые технологии 3.0 номер договора
ФМСР30 № 000417232, договор закончился 20.03.2022 г. Сегодня 22.05.2022ДИД мне так и до сих пор не выплатили , менеджер Сбербанк все кормит завтраками! В чем проблема ? И Вы после этого хотите, чтоб клиенты оформляли ваши продукты!

Знаю, что коллеги позвонили вам и всё пояснили.
Дополнительно сообщаю, что данное право предусмотрено разделом 9 правил страхования в рамках заключенного с вами договора страхования.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

В ноябре 2020 года моего престарелого отца (84,5 года на тот момент) по телефону пригласили в Сбербанк на переоформление депозита, так как срок предыдущего вклада истек. Мой отец решил перевести деньги на сына и оформить банковский депозит на его имя. Однако планы моего отца не совпали с планами менеджера Сбербанка Премьер Д-ко Л.М., которая под видом депозита оформила на имя брата договор страхования “Семейный актив&rdquo. Читать далее

В ноябре 2020 года моего престарелого отца (84,5 года на тот момент) по телефону пригласили в Сбербанк на переоформление депозита, так как срок предыдущего вклада истек. Мой отец решил перевести деньги на сына и оформить банковский депозит на его имя. Однако планы моего отца не совпали с планами менеджера Сбербанка Премьер Д-ко Л.М., которая под видом депозита оформила на имя брата договор страхования “Семейный актив”, указав его и страхователем (покупателем страховки) и застрахованным лицом и не указав выгодоприобретателя. Менеджер Сбербанка перевела пенсионные накопления моего отца в сумме 400 000 рублей, как первый взнос по договору страхования жизни “Семейный актив”, который оформила сроком на 10 лет и с ежегодной уплатой 400 000 рублей. НИКАКИХ ДОКУМЕНТОВ, КАК ТО: СТРАХОВОГО ПОЛИСА, ЗАЯВЛЕНИЯ НА СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ, ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ С ПРИЛОЖЕНИЯМИ, моим родственникам выдано на руки не было.

Через год, в ноябре 2021 года на телефон брата поступило требование от Сбербанка страхования жизни внести очередной платеж в размере 400 000 рублей. С этого момента отец и брат узнали о существовании договора страхования “Семейный актив” , но никаких реальных документов до сих пор в руках не держали. На данный момент договор расторгнут со стороны банка, все деньги отца перешли к Сбербанку и Сберанку страхования жизни (ССЖ). С момента оформления договора Сбербанк и ССЖ лишили возможности отца прочитать договор страхования дома в спокойной обстановке и, соответственно, лишили его и брата права на расторжение договора страхования в период охлаждения. Никакие наши требования к ССЖ признать договор недействтельным и добровольно возместить изъятый в пользу договора взнос не возымели действий. Налицо типичный случай мисселинга с ярко выраженной финансовой заинтересованностью в нем менеджера Д-ко Л.М., которая за 15 минут оформления так называемого договора страхования "Cемейный актив", получила 17% агентского вознаграждения от суммы взноса.

К Марие Александровой есть несколько вопросов:
Какие реальные меры, а не декларации о намерениях , принимает Сбербанк для борьбы с мисселингом ?Почему Сбербанкстрахования жизни игнорирует требования п. 2 “ВНУТРЕННЕГО СТАНДАРТА ПО
ВЗАИМОДЕЙСТВИЮ С ПОЛУЧАТЕЛЯМИ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ. " (в новой редакции протокол от 04.09.2019 №55) , а так же уклоняется от выполнения указаний ЦБ № 5055-У, от 11 января 2019 года путем невыдачи клиенту ни единого документа с разъяснениями (памятку о договоре страхования), как и самого пакета документов, относящегося к договору “Семейный актив” в момент оформления договора страхования?
На сколько правомерны отказы Сбербанка о предоставлении аудиозаписей при якобы заключении договора страхования моими родственниками?
На каком основании Сбербанк считает возможным нарушать ст. 934 ГК РФ путем подмены лица в договоре страхования? Деньги взяли у отца, а страховку якобы купил мой неплатежеспособный брат. По закону в этом случае страхователем должен был быть мой отец, раз деньги были его, а брат в лучшем случае, мог бы быть только лишь застрахованным лицом. Каким образом Сбербанк страхование жизни может объяснить экономическую обоснованность назначенных менеджером Сбербанка ежегодных платежей моему безработному, предпенсионного возраста, неплатежеспособному брату, лицу социально и материально незащищенному, в размере 400 000 рублей в год на протяжение последующих 10 лет?
Как Сбербанкстрахования жизни может объяснить тот факт, что в договор страхования жизни внесена полностью не соответствующая действительности личная информация, в том числе о состоянии здоровья моего брата?

Я во всем разобралась. Коллеги направили вашему брату по почте соглашение. Ему необходимо его подписать и передать в страховую до 12 июня, чтобы получить деньги.

С уважением,
Мария Александрова
Сбер

ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - это обман и мошенничество. Инвестиционное страхование в СК "СБербанк страхование жизни" - это финансовая пирамида, похлеще чем было у Мавроди. Будучи клиентом Сбербанка более 10 лет, и каких -либо претензий у меня к Сбербанку не было, я повелась на их уловки и манипуляции - купила Детский образовательный план.

На момент заключения. Читать далее

ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - это обман и мошенничество. Инвестиционное страхование в СК "СБербанк страхование жизни" - это финансовая пирамида, похлеще чем было у Мавроди. Будучи клиентом Сбербанка более 10 лет, и каких -либо претензий у меня к Сбербанку не было, я повелась на их уловки и манипуляции - купила Детский образовательный план.

На момент заключения договора персональный менеджер в офисе на Волгоградском проспекте 92 (ФИО указать не могу, так как с того времени они поменялись) очень убедительно данную программу представила как возможность инвестирования и получения дополнительного дохода.

При заключении договора 19.05.2018персональный менеджер мне гарантировала, что выплата будет не меньше 2 млн 580 тыс рублей (сумма прописана в договоре), что составит на 50тыс 857 рублей, больше внесенной мною суммы на конец договора, плюс к этой сумме добавиться еще инвестиционный доход. Кроме того, было четко сказано, что я могу изменить сроки договора и размер страховых взносов в любой момент, при этом персональный менеджер меня уверяла, что гарантированная сумма выплаты не будет меньше внесенных мною денежных средств за весь период действия договора, и я ничего не потеряю. В договоре же не не прописаны условия, что будет в случае изменения сроков договора и изменения суммы страховых взносов.

При подаче заявления об изменении сроков договора и уменьшения страховых взносов 27.05.2021 меня так же уверяли. что я ничего не потеряю при изменении договора, что сумма выплаты будет не меньше внесенной мною суммы (уже другие персональные менеджеры на Волгоградском проспекте 92, г. Москва). При этом мне сами сотрудники Сбербанк страхование предложили изменить условия договора. Так как более десяти лет я являюсь клиентом Сбербанка, я поверила им, а они - жулики. Дополнительное соглашение мне не было предоставлено, информации об условиях изменения сроков и суммы взносов ни личном кабинете СК, ни в личном кабинете Сбербанк онлайн не было. В дальнейшем, уже после подписания дополнительного соглашения, в личном кабинете Сбербанк он лайн, появилась информация, которая объясняла разницу между гарантированной выплатой и суммой взносов, при этом идет ссылка на раздел 2 договора. Но в договоре, который я подписывала, нет раздела 2. То, что отмечено цифрой 2 - это страхователь и указываются мои персональные данные. В итоге, оказалось, что я получу на 210тыс руб меньше от внесенной мною суммы.

Если бы я знала одействительном положении дел, о том, что мой убыток составит 210тыс рублей, без
учета инфляции, что инвестиционный доход будет равен нулю, что отсутствует гарантированный доход, я бы этот договор и соглашение не заключала.

Поскольку я была введена в заблуждение сотрудниками ПАО «Сбербанк», ООО СК «Сбербанк страхование жизни», я подала заявление о расторжении договора с требованием возврата всех внесенных мною денег на момент расторжения договора. После чего мне пришло SMS уведомление, что СК в одностороннем порядке расторгает договор, при этом сумма выплаты 0 (ноль) рублей. На сегодня я внесла 1 миллион 200тыяч рублей. Причина расторжения договора - нет оплаты очередного взноса. При этом все взносы внесены.
Я намерена обращаться в суд, и судя по отзывам, не я одна страдаю от этого беспредела, готова участвовать в коллективном иске.

Я не нашла ошибок со стороны Страховой. Таблица выкупных сумм и суммы по страховым случаям были указаны в Дополнительном соглашении, которое вы подписали.
Согласно п. 7.3 Правил страхования, при досрочном прекращении действия Договора по вашей инициативе возврату подлежит выкупная сумма в пределах сформированного резерва. Возврат уплаченной премии не производится.

Сегодня многие жители России разочарованы низкими процентными ставками на банковские депозиты и многие эксперты именно этим фактом объясняют постоянно растущую популярность инвестирования. На текущий момент в России есть большое количество брокеров, предоставляющих своим клиентам вкладывать деньги в ценные бумаги. Одним из наиболее популярных сегодня является Сбербанк – доверительное управление в нем можно оформить и на брокерский счет, и на ИИС.

Рисунок 1. Сбер предлагает доверительное управление активами - ценными бумагами, валютными инвестициями и т. п.

Рисунок 1. Сбер предлагает доверительное управление активами - ценными бумагами, валютными инвестициями и т. п.

Но условия у этого брокера, на мой взгляд, не являются наилучшими. Поэтому я подобрал несколько брокерских организаций, которых считаю более выгодными:

Эта финансовая организация выделяется среди конкурентов большим количеством предоставляемых услуг. В последнее время все более популярной становится доверительное управление в Сбербанке. Клиентам, решивших воспользоваться услугой ДУ, не нужно разбираться в тонкостях ведения инвестдеятельности. Для получения пассивного дохода достаточно открыть чет, выбрать инвестиционную стратегию и подписать договор с управляющей компанией. После передачи денег УК, все операции с ценными бумагами будут проводить профессиональные трейдеры.

Доверительное управление от Сбербанка: что это

После изучения многочисленных блогов частных инвесторов, у некоторых людей может создаться ложное представление о том, что вести инвестдеятельность крайне просто. Однако на практике это не так. Чтобы эффективно управлять своим капиталом, необходимо:

Именно из-за необходимости обладать большим набором знаний многие инвесторы выбирают услугу доверительного управления в Сбере. Эта финансовая организация работает на рынке уже более двух десятков лет. Ее сотрудники хорошо разбираются в экономической ситуации. Перед заключением договора о доверительном управлении активами в Сбербанке, вам предстоит определиться со следующими моментами:

Минимальный порог входа в ДУ составляет 50 тысяч рублей. Также возможно и открытие ИИС с доверительным управлением в Сбербанке. Напомним, что владельцы этого счета могут воспользоваться определенными налоговыми льготами.

Какие условия предлагает Сбер по доверительному управлению активами

Рассмотрим основные условия предоставления данной услуги:

· Если вы хотите открыть индивидуальный инвестсчет, то каждый россиянин может открыть только дин ИИС.

· За услугу необходимо ежеквартально выплачивать 0,25-1 процент комиссионных от начальной суммы и 1 процент от суммы пополнений;

· Комиссия от прибыли составляет 1,5-3%. Точный процент можно узнать в личном кабинете доверительного управления Сбербанка.

Действующие клиенты могут их посмотреть в личном кабинете доверительного управления активами Сбербанка.

Ожидаемая доходность доверительного управления в Сбербанке

Услуга доверительного управления ценными бумагами в Сбербанке предполагает возможность выбора инвестиционной стратегии. УК предлагает большой выбор возможностей для вложения своих средств. Посетив страницу с действующими стратегиями, инвестор с помощью фильтров может выбрать стратегию на свой вкус.

Рисунок 4. Доходность доверительного управления брокерским счетом Сбербанка отображается в личном кабинете.

Рисунок 4. Доходность доверительного управления брокерским счетом Сбербанка отображается в личном кабинете.

Именно от инвестстратегии и зависит ожидаемая доходность:

· Защита капитала RUB. Это рублевая стратегия, предназначенная для осторожных инвесторов. Средняя годовая доходность по ней составляет 8,8 процента.

· Валютный доход Премьер. Данная стратегия также предназначена для инвестирования в долларах. Минимальный порог входа составляет 5000 $.

· Дивидендные акции. В рамках этой стратегии средства клиента вкладываются в акции отечественных компаний. Ожидаемый годовой доход составляет 12,5 процента.

· Купонный доход. Консервативная инвестстратегия, предполагающая вложение денег в российские облигации.

· Международные акции. Эта стратегия позволяет получать доход в долларах. Уже из ее названия становится понятно, что средства будут инвестироваться в акции зарубежных компаний.

· Акции компаний низкой капитализации. Так как средства инвестируются акции роста, то клиент Сбера может получить доход выше среднего по Мосбирже.

· Облигационный доход. Ожидаемая годовая прибыль составляет более 9 процентов. Инструментом инвестирования являются облигации.

· Сбалансированный подход. Стратегия с умеренным риском. В состав инвестпортфеля будут входить облигации и акции.

При выборе инвестстратегии инвестору необходимо определиться с исками, которые для него являются подходящими. Тем, кто не хочет рисковать своими сбережениями, стоит отдать предпочтение стратегиям, рассчитанным на приобретение облигаций. От этого также зависит ожидаемая доходность доверительного управления Сбербанка.

Если вы хотите получить максимально возможную прибыль, то вам следует инвестировать в акции. При этом риски можно считать высокими. Умеренные инвестстратегии предполагают наличие в портфеле не только акций, но и облигаций. Сбер предлагает своим клиентам много возможностей для инвестирования. Это может быть доверительное управление валютными инвестициями Сбербанка либо вложение в рублях. Соответствующие стратегии вы найдете на специальной странице УК. Также клиенты банка могут открыть ИИС в сбербанке без доверительного управления и вести инвестдеятельность самостоятельно.

Чтобы закрыть индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке, необходимо расторгнуть договор брокерского обслуживания. Однако для получения налоговых льгот по ИИС, делать это следует в определенное время, соблюдая все законодательные требования. В противном случае придется вернуть уже выплаченный НДФЛ или в полной мере оплатить налог на доход от биржевой торговли.

Что нужно для закрытия счета ИИС

Закрыть ИИС в СберБанке можно посетив один из обслуживающих офисов. Чтобы сохранить право на налоговые льготы, делать это следует по истечении 3 лет с момента открытия. Инвестиционный счет – удобный биржевой инструмент, через него можно совершать различные операции – покупать и продавать акции, облигации, вкладываться в фонды или приобретать валюту. Но для вывода денежных средств на банковский счет, соглашение нужно расторгнуть.

Перед тем, как закрыть счет ИИС, нужно:

  • Реализовать все ценные бумаги и оставить на счете только денежные средства в рублях.
  • Завершить все текущие сделки или они будут принудительно аннулированы брокером. А также закрыть все позиции на срочном рынке и убедиться в отсутствии маржинальных.
  • Оплатить все комиссионные сборы.

После вышеперечисленных действий нужно обратиться в налоговую службу и взять подтверждение о том, что инвестор не пользовался налоговыми льготами. Документ оформляется в течение месяца. На этом этапе клиент Сбербанка может сделать выбор типа счета – А или Б, если это не было сделано ранее.

Порядок закрытия: пошаговая инструкция

Пошаговая инструкция, как закрыть ИИС в СберБанке при обращении в офис:

Также, можно оставить заявку на закрытие ИИС, позвонив на горячую линию банка.

В течение двух дней до закрытия ИИС владельцу поступает уведомление о выводе денежных средств. Деньги будут выведены на ваш счет в Сбербанке. Справка о доходах установленной формы выдается через месяц.

Формально, расторгнуть договор брокерского обслуживания и закрыть ИИС можно, не дожидаясь истечения трех лет. Но в этом случаев клиент теряет все налоговые льготы. Если вычет НДФЛ уже был получен, его придется полностью вернуть, оплатив всю сумму в бюджет государства. Налог на доход придется оплатить в полном размере и самостоятельно, брокер, как налоговый агент, не удерживает сборы при расторжении договора.

Дополнительных особенностей процедура не имеет, клиенту нужно продать все ценные бумаги, завершить сделки и оплатить все комиссии. При этом закрывать другие брокерские счета, при их наличии, не обязательно. Денежные средства можно перевести на любой свой счет, на карту, вклад или на реквизиты другого банка.

Можно ли вывести деньги до закрытия?

Перед тем, как вывести деньги с ИИС СберБанка, его нужно закрыть , правильно практически безальтернативное. При этом запрет не касается купонных и дивидендных выплат, но при условии, что клиент настроил перевод на банковский счет, а не на инвестиционный.

Если сумма вывода с ИИС превышает 100 000 рублей, операция обязательно подтверждается по телефону. Это правило введено с целью безопасности и сохранности денежных средств.

Функционально есть способ, как выводить деньги с ИИС СберБанк, но любая заявка будет рассматриваться как заявление на расторжение договора. Таким вариантом стал торговый терминал Quick, где есть опция «Расширение», «Неторговые поручения», «Вывод денежных средств». Однако операция может быть отклонена, если не соблюдены все условия, необходимые для полного закрытия.

Таким образом, закрыть ИИС несложно, необходимо выполнить все требования, чтобы заявление было рассмотрено и обработано сразу, без проволочек. Закрыв ИИС ранее 3-х лет, инвестор может открыть его вновь в Сбербанке или у любого другого брокера.

Сравнить тарифы брокеров и открыть ИИС можно здесь .

Что делает Сбер

«Обрабатывает» - значит хранит или использует персональные данные любым образом, даже если просто знает ваше ФИО. Прекратить обработку не так-то просто - обнулить счет в банке или удалить мобильное приложение недостаточно .

Что такое «персональные данные»

Закон дает очень размытое определение «персональных данных», поэтому не существует их исчерпывающего списка. Вся информация, которая прямо или косвенно относится к гражданину, – всё это перс.данные (однозначно это ФИО, номер паспорта и номер телефона) .

«Закон - что дышло: куда повернул, туда и вышло»

Решает, являются ли те или иные данные «персональными», Роскомнадзор . Но он, например, не спорит с налоговой, которая заявила, что ИНН не относится к персональным данным (хотя по логике это конечно перс. данные).

Почему продолжают обрабатывать Ваши данные

Ваши персональные данные можно «обрабатывать» только с Вашего согласия, но есть 12 исключений (государственные нужды, суды, ПФР и прочие). Самое интересное - исключение № 5 для банков, МФО и других контор :

персональные данные обрабатываются БЕЗ ВАШЕГО СОГЛАСИЯ для исполнения кредитного или другого банковского договора, например, договора универсального банковского обслуживания в Сбере или ВТБ.

И пока договор не расторгнут, отозвать персональные данные невозможно. Ну и правда, как может банк удалить ФИО заемщика, пока тот не вернул деньги?

Расторгнуть договор? Только не в Сбере

Вы правильно подумали: для того, чтобы банк, например Сбер, потерял право обрабатывать Ваши персональные данные, достаточно расторгнуть все договоры с ним. Но только не со Сбером.

Вечный Сбер

По договору Сбера, Согласие Клиента на обработку персональных данных действует в течение всего срока действия договора, а также в течение 5 лет с даты его прекращения.

А потом срок действия согласия считается продленным на каждые следующие пять лет при отсутствии заявления на отзыв персональных данных!

То есть пока бывший клиент банка не напишет заявление на отзыв согласия, Сбер будет зачем-то хранить и обрабатывать его данные.

Как «развязаться» со Сбером?

Шаг 1. Прекратить все договорные отношения с банком: вернуть кредит, выплатить долг, закрыть депозит, банковскую карту и банковский счет. Недостаточно просто обнулить счет, надо обратиться в банк, закрыть все счета и расторгнуть договор банковского обслуживания.

Шаг 2. Надо написать заявление об отзыве персональных данных у банка и партнеров банка (всякие рассыльщики рекламы и прочая шушера). Заявление надо отдавать на бумаге (так написано в договоре), так что все-таки придется сходить в банк «ногами».

Такой же порядок действий с любым другим банком.

Могут ли Вам отказать

По удалению Ваших данных у партнеров банка проблем не возникнет: банк заботится только о себе и легко «скинет» партнеров. Но!

Сбер или какой-то другой банк может пытаться отказать Вам в удалении персональных данных, если с закрытия счета прошло менее 5 лет, утверждая, что данные нужны банку для исполнения закона о борьбе с «отмыванием денег» и «бухгалтерском учете».

Научить банк уму разуму

В этом случае надо писать жалобу в Роскомнадзор (для этого нажмите СЮДА ), потому что ссылка на «отмывание» несерьезная (ну храни платежки, но не присылай СМСки с якобы предодобренными кредитами).
С договором Сбера, в котором прописаны указанные в статье условия, Вы можете ознакомиться ЗДЕСЬ .

Мне посоветовали открыть ИИС, когда закрывала вклад. Открыла в прошлом году, в этом году получила вычет.

Сейчас, когда начала интересоваться инвестициями, решила посмотреть, что у меня с ИИС. Оказалось, его открыли в компании «Сбербанк управление активами» под доверительное управление.

Скачала приложение и узнала, что деньги вложены в рублевые облигации. Хотела посмотреть информацию об ОФЗ, но ее не оказалось. Там предлагают только ПИФы. Почитала отзывы, поняла, что как-то все нерадостно.

Подскажите, пожалуйста, что мне делать? Если я выведу деньги, то должна буду вернуть вычет. Ситуация не впечатляет.

Индивидуальный инвестиционный счет может быть и с самостоятельным управлением, и с доверительным. У вас открыт ИИС с доверительным управлением.

Плюс в том, что вам ничего не надо делать. Минус в меньшей гибкости. Еще управляющая компания берет комиссию за управление, что снижает доходность вложений. А ведь облигации и так не очень доходны.

Какие ИИС бывают

ИИС с самостоятельным управлением можно открыть у брокера. На таком счете вы все делаете самостоятельно: выбираете, что купить и продать, сами совершаете сделки в специальной программе. Брокер берет комиссию за сделки и плату за депозитарное обслуживание. Такие ИИС популярнее.

ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании. Вы выбираете инвестиционную стратегию из нескольких предложенных, вносите деньги — и от вас больше ничего не требуется. Доходность не гарантирована, а управляющая компания берет комиссию за свою работу, например 1% в год от размера счета независимо от результатов. Комиссия УК снижает доходность ваших инвестиций. Считайте это платой за возможность ничего не делать.

В Сбербанке можно открыть и обычный ИИС, и ИИС с доверительным управлением. Вы оформили второй вариант, заключив договор с УК «Сбербанк управление активами».

Сначала читать, потом подписывать

Скорее всего, на вашем ИИС используется стратегия «Рублевые облигации». Сейчас она считается архивной: ее не подключают новым клиентам с апреля 2019 года, но в 2018 году эта стратегия была доступна.

Судя по сайту УК, с 31 августа 2018 года по 1 августа 2019 года доходность стратегии составила 3,81% годовых — это очень мало. Даже с учетом вычета на взнос доходность будет лишь на уровне банковского вклада или чуть выше. Понимаю, почему вы недовольны.

Подпишитесь на Инвестник — рассылку для инвесторов, и получайте письмо с главными новостями каждый понедельник

Как поступить

Я вижу четыре варианта действий. Начну с более простых.

Оставить все как есть. Вы можете подождать, пока пройдет 3 года с даты открытия ИИС, и закрыть счет. Затем откройте ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК, если нынешняя УК вам не нравится.

В этом случае придется верить, что в следующие годы доходность стратегии будет выше. Но на многое не рассчитывайте: в лучшем случае результат будет на уровне банковского вклада плюс возврат НДФЛ благодаря вычету.

Оставить ИИС, сменить стратегию. Как и в предыдущем варианте, можно сохранить ИИС, но выбрать другую инвестиционную стратегию из предлагаемых той же управляющей компанией. Как это сделать, вам подскажет служба поддержки УК.

Судя по сайту УК, сейчас доступны стратегии «Накопительная» — это тоже облигации — и «Российские акции». Возможно, их результаты в следующие пару лет будут лучше. Или нет: мы уже писали, что будущее непредсказуемо.

Если вы инвестируете на небольшой срок или не готовы к риску, то вкладываться в акции не стоит. Да, на акциях можно много заработать, но можно и много потерять.

Закрыть ИИС, открыть заново. Можно закрыть ИИС сейчас, вывести деньги и открыть новый ИИС с самостоятельным управлением у брокера или с доверительным управлением в другой УК. Уже полученный вычет на взнос придется вернуть налоговой, так что это самый обидный вариант.

Еще придется уплатить пеню — 1/300 ставки ЦБ за каждый день использования вычета. Точную сумму рассчитает налоговая после того, как вы вернете вычет. Чем раньше это сделаете, тем меньше будет пеня.

Перевести ИИС в другую УК или к брокеру. Наконец, можно перевести ИИС в другую финансовую организацию. Это самый сложный вариант, зато не придется возвращать уже полученный вычет и срок действия ИИС не прервется.

Спросите в службе поддержки вашей УК, как перевести ИИС в другую организацию. Выберите УК или брокера, где хотели бы иметь ИИС. Выясните, готовы ли они принять ценные бумаги или денежные средства с вашего старого ИИС на ИИС, открытый у них, и есть ли за это комиссия.

Если вы узнали, что все это реально сделать и технических ограничений нет, откройте ИИС у новой УК или у брокера. Затем попросите «Сбербанк управление активами» перевести активы на ваш ИИС в другой компании.

У вас есть месяц с даты заключения договора на новый ИИС, чтобы перевести туда деньги и ценные бумаги со старого счета. Если не уложитесь в этот срок, получится, что у вас два ИИС одновременно, — и вы потеряете право на вычет. Примерно как в этой истории.

Практика перевода брокерских счетов и ИИС от одного брокера к другому более-менее сложилась, но все равно это непростой процесс. Перевод ИИС из одной УК в другую или из УК к брокеру встречается реже и может иметь какие-то дополнительные сложности. Постарайтесь заранее выяснить максимум деталей о процессе, чтобы нигде не ошибиться.

Если хотите лучше разобраться с возможностями ИИС, посмотрите наши популярные статьи:

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Загрузка

Если хочешь, чтобы было хорошо, делай сам. Никто не будет стараться для тебя так, как ты. Смотри фильм "Волк с Уолл Стрит" - смысл: неважно в прибыли клиент или в убытках, управляющий или брокер всегда положит комиссию себе в карман

Юрий Александрович

Можно отказаться от доверительного управления ,в рамках той же УК и самостоятельно инвестировать.Что бы голову себе не ломать, купить ОФЗ и спать спокойно.Уж прибыль по ОФЗ будет больше,чем 3.81%.Вообще то ,конечно странно,по рублевым облигациям достичь такого "впечетляющего" результата,похоже себе они отстегнули больше,чем 1%.Отказывайтесь от доверительного управления,однозначного.

Тео О

Распутин, а как отказаться то от доверительного управления, в рамках этого ИИС? Они говорят, только закрытие ИИС. Я т кпонимаю проще уйти к другому брокеру. или все таки можно с доверительного управления в рамках сбера перейти на самостоятельное?

Доходность в рублях 4%, пацаны ваще ребята))) ещё данные её кому-нибудь продали наверняка, это же сбер))

Лидия Игумнова

Спасибо ТЖ, что разложили аж 4 варианта. Интересно какой из них выберет автор вопроса. Мне бы в данном случае был ближе вариант со сменой стратегии, дождаться 3-летнего периода счета и закрыть этот

Максим Шатилов

А как получилось 3 %, если доходность 6%, ну пускай минус 1 % за управление, будет 5, но никак не 3

Евгений Шепелев

Максим, расходы на управление могли быть выше 1%. Упомянутый в тексте 1% это просто пример, а по факту могло быть больше. У разных УК и в разных стратегиях разные комиссии.

Антон Крутов

Максим, Например Альфа раньше брал 2% за управление и 2% за услуги депозитария, если память не изменяет. Себя они любят ))

Максим Шатилов

Антон, можно ещё за оформление вычета под ключ несколько %% взять))

Nikita Zuborev

Тавтология 90 уровня "(. ) управляющая комиссия берет комиссию за управление (. )". Может быть, всё таки, управляющая компания?)

Анна Лесных

Nikita, совершенно точно, спасибо, поправили :)

Анатолий Куренков

Здравствуйте. Скажите стоит ли сейчас открывать ИИС, и если вдруг дефолт, то деньги пропадут?

Евгений Шепелев

Анатолий, ИИС стоит открыть, если вы налоговый резидент России и если хотите инвестировать в ценные бумаги. У ИИС есть недостатки, но по сравнению с брокерским счётом ИИС в целом выглядит интереснее благодаря налоговым вычетам.

При этом можно пополнять ИИС не сразу при открытии счёта — можно открыть и некоторое время держать его пустым. Чем раньше откроете, тем лучше, потому что сможете раньше закрыть ИИС без потери права на вычеты. Но помните, что одновременно можно иметь только один ИИС.

Результат вашего ИИС зависит от поведения активов, в которые вложите деньги. Он не определён заранее, гарантий доходности нет.

Дефолт означает, что тот, у кого есть обязательства, не может их исполнить. Обычно это относится к облигациям. Эмитент облигаций (тот, кто их выпустил) не может выплатить купон или даже не может погасить облигации, тогда объявляется дефолт.

Не всегда дефолт приводит к потере денег, ведь эмитент может в итоге исполнить обязательства, просто позже, чем следовало. Но может быть так, что это кончится банкротством эмитента и потерей всех или почти всех вложенных средств.

Если через ИИС вы вложите деньги в облигации, по которым будет объявлен дефолт, вы можете потерять деньги. Чтобы снизить риск, инвестируйте в облигации органов власти и крупнейших компаний. Риск дефолта по ним ниже, чем по облигациям маленьких компаний. Правда, доходность тоже ниже.

Также помните о диверсификации: разделите средства между разными активами. Не вкладывайте всё в облигации одной компании — подумайте о бумагах разных компаний и, возможно, в разных валютах. Могут пригодиться биржевые фонды облигаций.

А ещё кроме облигаций можно инвестировать в акции и драгоценные металлы, в том числе через биржевые фонды. Благодаря диверсификации риск фондов ниже, чем у отдельных облигаций или акций.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: