Как расторгнуть договор с банком открытие

Обновлено: 23.04.2024

10.02.2019 приняла решение прекратить обслуживание в этом банке. Позвонила в 12.34 в КЦ Открытие уточнить, что необходимо для прекращения договора обслуживания. Чтобы мы с банком от даты обращения абсолютно однозначно приняли, что больше никакого взаимодействия между нами нет и не будет.
Оператор, которая до того прекрасно слышала каждое моё слово, в на этом моменте начала исполнять "алло-алло, Вас не слышно" и положила трубку. Хорошо, перезваниваю, у другого оператора уточняю всё до конца.

12.02.2019 около 19.00 в отделении банка (ДО "Владимирский" ф-ла СПб №2 ПАО Банк "ФК Открытие"), повторяю мантру, что хочу закрыть все счета в банке, прекратить являться его клиентом, отозвать согласие на обработку персональных данных.

Оператор даёт на подпись заявление на закрытие счёта и говорит, что закрытие счёта автоматически прекращает банк.обслуживание (т.к. нечего обслуживать). Звучит логично.

14.02.2019 Проверяю доступ в Интернет-банк. Работает. Начинаю подозревать, что меня обманули в офисе обслуживания. Так как если нет договора банк.обслуживания, как (на основании чего?) предоставляются сервисы?
Звоню в КЦ, негодую. Получаю ответ, что мне могут заблокировать И-банк. Зачем. Алё. Это не цель моего обращения, да что ж такое-то.

Диалог из серии:
- Хочу расторгнуть с Вами договор.
- Давайте кредит Вам откроем.
- Нет, я хочу договор расторгнуть.
- Тогда подключить Вам мобильный банк?
- Да нет же, я хочу перестать являться клиентом банка!
- У нас нет такой функции.

Ну ё-ма. Итог - надо снова идти в офис банка.

Я не знаю, какими кодовыми словами надо было говорить, как ещё яснее надо было выражать свою мысль, чтобы достичь цели.
Мне не волнуют проблемы и сложности объединения банков, меня не должны касаться KPI операторов, которые, очевидно, минусуются при обслуживании операций по расторжению договора.

Вопрос: какой документ мне следует запросить у оператора для итогового подтверждения, что ни в ex-Бинбанке, ни в ФК "Открытие" я клиентом не являюсь?

Чем активнее проявляется тенденция к отказу от банковских карт, тем чаще их держатели сталкиваются со сложностями в процессе закрытия счета. Однако этих трудностей легко избежать, если заранее узнать, как осуществляется деактивация пластикового носителя. Все нюансы этой операции можно увидеть при рассмотрении такой процедуры, как закрытие карты банка Открытие.

Отличие процесса закрытия карты от ее блокировки

Клиент может в любое время отказаться от услуг банка.

Сначала клиенту следует определить, что все-таки требуется с ней сделать: закрыть или заблокировать. Часто эти понятия путают и полагают, что для прекращения отношений с финансовой организацией достаточно просто «заморозить» карту. Это неверно.

Итак, важно различать:

Закрытие — это прекращение функционирования самого счета, привязанного к физическому носителю. Это необратимое действие: чтобы снова пользоваться картой, клиенту придется оформить другую.
Блокирование — это «запрет» на проведение со счетом каких-либо операций. Он распространяется только на некоторый временной промежуток. После разблокировки с пластиковым носителем можно работать и даже перевыпустить его. Чаще всего карту «замораживают» в случае ее утери или кражи. Иногда сам банк блокирует счет из-за каких-либо подозрительных транзакций.

Безопаснее расторгнуть договор, который был заключен с Открытием при получении карты.

Причины закрытия счета

У каждого, кто желает отказаться от своей карты, есть для этого личный повод.

Возможно выделить и наиболее распространенные причины:

Чаще всего тариф, предлагаемый банком, перестает удовлетворять клиента. Плата за обслуживание увеличивается при отсутствии новых тарифных преимуществ. В таком случае держатель банковского продукта ищет новые предложения от иных денежно-кредитных организаций.
Отказ от услуг банка часто следует за сменой работы, ведь новый работодатель может сотрудничать с другим финансовым учреждением.

Правила расторжения договора в банке Открытие

Следует учитывать, что карточный и банковский счета — разные понятия. Можно закрыть только первый, оставив рабочим второй, но встречается отказ от обоих.

Деактивацию можно совершить следующими способами:

явиться в отделение банка лично;
позвонить в контакт-центр Открытия;
воспользоваться онлайн-банком;
зайти в терминал финучреждения.

Алгоритм действий клиента

В работе каждой организации есть особенности, но во всех банках алгоритм закрытия карт почти одинаков. Он представлен ниже.

Обнуление счета

Первый шаг — приведение баланса к нулю. Это делается, например, путем перевода остатка на другой счет или его обналичивания в банкомате. Проверить, сколько денег осталось на счете, можно в приложении Открытия, через интернет-аккаунт, в банкомате или офисе организации.

Без нулевого баланса невозможно деактивировать карту, т.к. банк не может присвоить себе оставшиеся средства.

Должны быть отключены все платные услуги, привязанные к носителю, например СМС-оповещения.

Подача заявления

Отправляя запрос о закрытии счета, клиент уведомляет банк о желании расторгнуть договор. Подать заявление он может как в очном, так и в дистанционном форматах.

Способы оформления запроса перечислены ниже:

Заполнение специальной формы, которая выдается в отделении Открытия. Туда надо вписать паспортные данные, 4 последние цифры номера карты, ее тип и срок действия, а также оставить личную подпись. После этого сотрудник банка должен забрать носитель, который впоследствии будет уничтожен.
Запрос в «Личном кабинете». Он делается через чат, в котором указывается причина закрытия счета.
Звонок на горячую линию контакт-центра. Для этого варианта называются личные данные, информация по карте. Также операторы просят вспомнить кодовое слово.

Важно отметить, что заявление может подавать только владелец счета, к которому привязан носитель. Если обращение отправляется через интернет, то необязательно относить его в банковское отделение, достаточно разрезать и утилизировать ее.

Не забудьте обнулить счёт перед подачей заявления на закрытие карты.

Получение подтверждения

После того как работник Открытия принял заявление, оно рассматривается 45 календарных дней. В это время происходит проверка всех деталей расторжения договора. Банк использует это время, чтобы убедиться, что на счет больше не будут поступать запросы на выплаты.
По истечении указанного срока можно получить бумажное подтверждение того, что карта закрыта. Оно отправляется и на электронную почту.

Если баланс все-таки не обнулен, то в деактивации счета может быть отказано.

Важные нюансы по кредитной карте

Главная сложность закрытия кредитного продукта заключается в начислении процентов. После выплаты долга по карте держателю следует узнать, сколько их, а затем компенсировать и эту сумму.

Проценты насчитываются каждый день в случае, если клиент не успевает погасить задолженность во время беспроцентного периода. Сумма процентной задолженности снимается только 1 раз за месяц использования.

Ко времени подачи заявления баланс кредитного носителя также должен быть нулевым. При снятии наличных с таких карт часто взимается комиссия, поэтому удобнее перевести остаток на другой счет.

На кредитной карте могут скопиться проценты, которые нужно будет оплатить.

Возможные сложности и проблемы

Если пропустить описанные выше этапы, то возможны неприятные последствия.

В случае когда карта оказалась все-таки заблокирована, с нее будут взиматься все комиссии, которые начисляются на активный счет.

Это плата за годовое обслуживание или СМС-оповещения. Из-за этого баланс становится отрицательным, а клиент — должником, что всегда отражается на его кредитной истории. В этом случае возможен отказ в ипотеке или потребительском кредите.

В банке Открытие процесс закрытия карты организован удобно: предлагаются несколько способов подачи заявления, ни один из которых не отнимает много времени. Нужно лишь дождаться рассмотрения заявки.

Клиент вправе в любой момент отказаться от услуг одного банка и выбрать другой. При принятии такого решения коммерческая структура, ИП или гражданин должен аннулировать расчетный счет (р/с), на котором хранятся финансовые активы. Процедура регламентирована ГК РФ (ст.859) и Инструкцией БР №153-И от 30.05.14 г. (гл. 8). Но перед тем как закрыть счет в банке Открытие, необходимо совершить подготовительные действия. Несоблюдение правил аннулирования депозита может повлечь риск неблагоприятных последствий для клиента.

Основные причины закрытия расчетного счета

Счет может быть закрыт по разным причинам, одна из них окончание срока действия на который был открыт счет.

Лица, которые обслуживаются в кредитном учреждении, не обязаны информировать банк о том, почему они решили расторгнуть договор на ведение счета. Владелец депозита аннулирует соглашение с финансовой организацией, поскольку он:

недоволен качеством сервиса;
нуждается в услугах, которые банковское учреждение оказать не может;
получил выгодное предложение от другой кредитной структуры;
не желает пользоваться услугами, стоимость которых увеличилась.

Руководители компаний или ИП вынуждены закрывать р/с вследствие реорганизации/ликвидации фирмы, а также смены адреса регистрации (местонахождения) субъектов предпринимательства. При наличии у коммерческой структуры долгов депозит может быть арестован по инициативе суда. Но закрыть его можно только после снятия запрета на проведение транзакций.

Аннулируют депозит и в случае банкротства финансового учреждения (отзыва лицензии).

Последствия закрытия расчетного счета по инициативе банка

Кредитная структура вправе в одностороннем порядке отказать в обслуживании клиенту, если по его счету длительное время не совершалось никаких транзакций. Для компаний и ИП, которые рискуют аннулированием депозита по инициативе банка, могут наступить неблагоприятные последствия.

Рейтинг доверия к предпринимателям и фирмам со стороны других финансовых учреждений будет снижен. Если закрытие р/с связано с ненадлежащим исполнением долговых обязательств, то шансы получить кредит у банков-конкурентов станут минимальными. И причины, по которым заемщику было отказано в обслуживании, финансовые учреждения сообщать не обязаны.

Чтобы минимизировать риск наступления указанных последствий, р/с нужно закрывать по обоюдному согласию сторон. Существует межбанковская система коммуникации, поэтому при ухудшении рейтинга доверия клиента об этом станет известно всем кредитным структурам.

Как закрыть расчетный счет в банке Открытие

Процедура аннулирования р/с требует соблюдения существенного количества формальностей. Фирме, ИП или физ. лицу придется совершать подготовительные действия к ее проведению, собирать необходимые документы и лично посещать офис банковского учреждения. Коммерческие структуры обязаны уведомлять об аннулировании депозита своих контрагентов.

Необходимые документы для закрытия

Для ликвидации р/с владельцу-физическому лицу необходимо предоставить:

Если на закрываемом депозите у заявителя остались денежные средства, их обналичивают или переводят на новые банковские реквизиты.

При аннулировании р/с ИП потребуются:

документ, удостоверяющий личность;
заявление;
выписка из ЕГРИП;
чековая книжка;
справка из налогового органа об отсутствии задолженностей.

Когда заявителем выступает коммерческая структура (юр. лицо), предоставляют:

паспорт;
заявление;
доверенность на сотрудника компании, который правомочен заниматься процедурой закрытия р/с;
выписку из ЕГРЮЛ;
протокол Общего собрания об аннулировании депозита;
уведомление о ликвидации компании (когда фирма находится в стадии банкротства).

Если интересы компании представляет третье лицо, обязательного удостоверения доверенности нотариусом не требуется.

Пошаговый алгоритм действий

Порядок действий при аннулировании р/с одинаков для всех клиентов вне зависимости от их правового статуса. Но перечень формальностей, которые необходимо соблюсти при осуществлении процедуры, может дифференцироваться. В отличие от коммерческой структуры, физическому лицу нет необходимости оповещать контрагентов об изменении банковских реквизитов. А предприниматель, который не имеет штата сотрудников, освобожден от обязанности выплачивать подчиненным вознаграждение за труд, прежде чем аннулировать депозит.

Подготовка к процедуре

Чтобы без задержек аннулировать р/с, необходимо не только заранее подготовить пакет требуемых документов, но и проверить информацию о:

наличии/отсутствии задолженности;
лимите по кассовым операциям;
остатке денежных средств на депозите.

Если у заявителя имеются долги перед контролирующими органами или внебюджетными фондами (налоговой инспекцией, ПФР и пр.), то компенсировать их можно посредством специализированных сервисов в интернете. Штрафы следует погасить до подачи заявления о закрытии р/с. Также необходимо удостовериться в отсутствии долгов перед банком Открытие.

Обнуление всех счетов

Возврат денег через кассу банка проводится при личном присутствии владельца счета.

Перед закрытием счета следует убедиться, что на нем нет денежных средств. При наличии активов их переводят на р/с, открытый в новом учреждении. Если компания не располагает информацией об остатке, ее можно запросить в банке. В случае когда клиент не перевел деньги с депозита в течение 60 дней после его аннулирования, вся сумма поступает на баланс Банка России. Но в будущем средства возвращают владельцу по его первому требованию.

Заполнение бланка заявления

Универсальной формы заявления на закрытие р/с не существует. Заполнять документ рекомендуется не в онлайн-режиме, а в офисе банка Открытие. Сотрудник учреждения поможет правильно составить заявление на аннулирование р/с. В нем указывают причину закрытия счета, остаток денежных средств и банковские реквизиты, по которым они должны быть переведены.

Получение официального подтверждения

После анализа предоставленных документов банк Открытие не может аннулировать счет клиента сразу (при наличии остатка). Сотрудники финансового учреждения должны убедиться, что по р/с не будет совершаться никаких транзакций. Срок списания по некоторым видам платежей может достигать 1 месяца. Чтобы нивелировать риск проведения операций по закрытому счету, банк вправе выбрать выжидательную позицию.

Удостовериться в факте аннулирования р/с клиент может, запросив справку (подтверждение) из банка. Документ выдают в письменном виде или адресуют на электронную почту.

Сроки закрытия расчетного счета

При отсутствии денежных средств на р/с его ликвидируют в тот же день. Факт аннулирования депозита подтверждают записью в Книге регистрации открытых счетов не позднее 1 дня с момента расторжения договора об обслуживании.

Если же счет не обнулен, то процесс его закрытия может затянуться по причине специфики списания некоторых платежей. Остаток денежных средств должен быть обналичен или переведен по новым реквизитам уже после расторжения договора, но не позднее 7 дней с момента подачи заявления.

Что будет после закрытия расчетного счета

Счет, который аннулирован банком, становится непригодным для использования. Если контрагенты продолжат перечислять на него средства, то транзакции проводиться не будут, а деньги возвратятся их отправителю. Чтобы минимизировать подобный риск, необходимо заранее сообщать партнерам об аннулировании р/с.

Информировать контролирующие органы и внебюджетные формы о смене банковских реквизитов фирмы обязано финансовое учреждение, в котором закрывается счет.

Для внутреннего учета и документального подтверждения транзакций в случае проверок коммерческим структурам рекомендуется сохранять историю движения денежных средств по аннулированному р/с. Справку (выписку) можно заказать в банке. После закрытия счета рассчитаться по налогам и прочим обязательным платежам предприниматель (компания) может наличными средствами через кассу финансовых учреждений.

Дополнительная информация

У компаний и ИП возникают трудности при закрытии счета в банке, у которого отзывают лицензию. Финансовое учреждение, находящееся в процессе банкротства, не вправе самостоятельно осуществлять процедуру аннулирования р/с. Операции по счету в банке с отозванной лицензией проводиться не будут, а деньги возвратятся отправителю.

Физические лица и ИП возмещают средства через Агентство страховых вкладов.

Чтобы закрыть счет коммерческой структуре, стоит обратиться во временную администрацию (ликвидационную комиссию) финансового учреждения с заявлением. Владельцу компании следует предпринять действия по внесению юр. лица в реестр кредиторов, чтобы возвратить денежные средства в судебном порядке.

Инвестиционные цели по ИИС могут быть достигнуты или возникает более интересный вариант для вложений. Тогда инвестор задумывается о том, как закрыть брокерский счет в «Открытии» с применением всех привилегий и сохранением доходности.

В каких случаях нужно закрывать ИИС или брокерский счет

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — вид брокерского счета со специальным налоговым режимом для самостоятельного управления и распоряжения по сделкам. Открыть ИИС может только резидент Российской Федерации.

ИИС открывается в рублях, но купить можно любую иностранную валюту и зарубежные активы, которые торгуются на российской фондовой бирже.

Вносимая сумма — не более 1 млн руб., при большем количестве инвестор вносит одну часть денег на ИИС, а другую — на брокерский счет.

Срок существования счета начинается с момента оформления договора. Минимальный период владения индивидуальным инвестиционным счетом для налогового вычета — 3 года, максимального нет.

Случаи закрытия ИИС:

Использование счета как подушки безопасности. В последнюю неделю третьего года пустой ИИС пополняется на 400 000 руб., затем с нового года инвестор получает вычет типа А в 52 000 руб. Для проведения таких операций создается оборот по счету.
Изменение типа вычета. Инвестор переоценивает доход от финансовых операций и приходит к выводу, что выгоднее сменить тип вычета. Вид налога не обязывают выбирать сразу после открытия, клиент может подождать 3 года и уже потом принять решение о налоговых выплатах.
Смена брокерской компании: ИИС возможно переносить от одного брокера к другому.
Получение налоговых льгот на долгосрочное владение ценными бумагами.
Получение необходимой прибыли.
Извлечение средств.

Алгоритм закрытия счета в банке «Открытие»

Правовые отношения между инвестором и брокером регулируются договором на брокерское обслуживание. Они могут быть прерваны в любой момент по соглашению сторон.

Права и обязанности брокера и клиента прекращаются, затем следует перевод активов в наличные, а также погашение задолженностей.

После написания заявления ИИС еще не закрыт, но совершать действия по нему невозможно, поскольку все активы заморожены.

Шаги для закрытия ИИС:

вывести активы в наличные или перевести деньги на другой брокерский счет;
подписание заявления о расторжении договора в офисе компании с указанием банковских реквизитов;
завершение брокером всех процедур: подготовки документов в налоговую службу, проверки получения льгот, расчета и удержания налогов, перевода активов.

Возможные последствия

ИИС должен просуществовать 3 года, чтобы по законодательству получить налоговые вычеты. В процессе оформления необходимо уточнить у брокера, есть ли возможность расторгнуть договор онлайн.

Вывод денег с ИИС до истечения 3 лет означает его автоматическое закрытие, а налоговые вычеты возвращаются государству, в отличие от брокерского счета. Полученный доход реинвестируется и приобретаются новые активы (акции, облигации, ETF фонды).

Необязательно выбирать налоговую ставку в самом начале открытия, вид льготы определяет инвестор в конце третьего года. Менять тип вычета в период действия ИИС нельзя. Налог на прибыль по ИИС платится при закрытии счета (при выборе типа А).

Преимущество инвестиционного счета — право на налоговые вычеты, которые делятся на виды: А и Б.

На налоговый вычет можно претендовать только через три года после открытия ИИС.

При выборе типа А

Налог типа А — вычет на взнос.

Последовательность получения налога и краткие характеристики:

Возврат средств не больше уплаченного НДФЛ. Например, за год инвестор заработал 200 000 руб., возвращается только 26 000 руб. Пополнение происходит единоразово или частично каждый месяц. Если счет пополнен меньше, чем на 400 000 руб., то 13% возвращается с суммы пополнения за общий календарный год.
С 1 года уплачивается 1 налоговый вычет. Если в 2020 г. внесены деньги, то льготы будут получены в середине 2021 г.
Официальный доход.
С 2021 г. вводится прогрессивная ставка по НДФЛ с прибыли физлиц от суммы 5 млн руб. за год. Изменение утверждено в Федеральном законе от 23.11.2020 №372-ФЗ.

При выборе типа Б

Тип Б — вычет на налог. От уплаты НДФЛ освобождается прибыль, полученная на финансовых рынках. Налог с дивидендов и купонов все равно будет уплачен.

Открывается минимум на 3 года с даты подписания документов с брокером. По истечении 3 лет инвестор предоставляет выписку из налоговой службы об отсутствии налога типа А, которая затем передается брокеру. НДФЛ при этом не удерживается.
Прибыль не облагается подоходным налогом.
Подходит тем, у кого нет официального или налогооблагаемого дохода, предпринимателям, самозанятым.

Для типов А и Б налоговый вычет только 1 раз в год, даже если в один и тот же год закрывался старый и оформлялся новый ИИС.

Если не вернуть финансы государству по заявленным в декларации налоговым вычетам, то инвестор получает штраф, регламентируемый Налоговым кодексом (ст. 81, 122).

Что делать после закрытия ИИС в банке «Открытие»

Срок получения максимальных льгот — 3 года после открытия счета.

Действия после закрытия ИИС:

продажа всех ценных бумаг и последующий вывод денег на личный счет;
перенос ИИС в другую брокерскую компанию.

Во втором случае требуется тщательный подсчет, поскольку перенос связан с затратами, которые могут повлиять на доход. Детали перевода на брокерский счет следует уточнять у менеджера, используя службу технической поддержки в интернете или в офисе компании.

Можно ли закрыть ИИС и открыть сразу новый счет

При переносе активов у инвестора в запасе месяц, чтобы закрыть старый и открыть новый счет.

Алгоритм закрытия и перенос активов:

у нового брокера открывается ИИС, для этого требуется паспорт и ИНН, а процедура происходит онлайн или в офисе;
выбранная брокерская компания отдает клиенту список документов, который предоставляет прежнему брокеру для завершения процедуры перехода: договор, справка о закрытии ИИС, реквизиты, данные о счете-депозитарии и другие дополнительные документы;
пишется заявление у прежнего брокера о зачислении перевода активов на новый счет;
справка о закрытии предыдущего счета для новой компании;
после переноса инвестор получает полноценный налоговый вычет.

Все активы также переносятся и на брокерский счет, для этого потребуется:

Где открыть новый индивидуальный инвестиционный счет

Процесс открытия нового ИИС требует времени, в условиях постоянного развития рынка требуется учитывать несколько вариантов событий.

Типы операторов, у которых открываются инвестиционные услуги:

брокеры;
управляющие компании;
банки с брокерской лицензией или правом на управление активами.

ИИС на длинной дистанции рекомендуется открывать у брокерской компании из-за выгодности вложения и возможности получить вычеты.

Предложения от управляющей компании на длительной перспективе могут отнимать часть полученного дохода.

При выборе организации следует обратить внимание на:

рейтинг компании по количеству открытых ИИС;
размер брокерской комиссии и депозитарной комиссии;
отсутствие дополнительной комиссии;
наличие мобильного приложения и быстрой технической поддержки;
позволяет ли покупать иностранную валюту, ETF-фонды, активы Санкт-Петербургской биржи;
перевод дивидендов и купонов на отдельную банковскую карту;
отзывы клиентов брокерской компании.

Дополнительная информация

Ключевая ставка Центрального Банка России на 2021 г. — 4,25%, и низкий процент способствуют снижению кредитных и депозитных ставок. С точки зрения инвестирования, доходность на рынке также снижается. ЦБ рассматривает введение нового вида ИИС сроком на 10 лет с самостоятельным пополнением и с возможностью отчисления средств работодателем по указанию инвестора. Поэтому одним из надежных способов вложения денег станет открытие ИИС с минимальным сроком на 3 года и получение прибыли от операций на счете.

Когда кредит из решения финансовой проблемы превращается в обузу, заёмщик ищет способ расторгнуть кредитный договор с банком. Если вы попали в долговую яму по собственной вине, расторгнуть договор не удастся. Прекратить отношения с банком можно в двух случаях:

Оформил но передумал
Банк нарушил условия
По обоюдному согласию
Может ли банк расторгнуть кредитный договор
Заявление
Расторжение по соглашению сторон
Расторжение кредитного договора через суд
Причины для расторжения договора
Пути расторжения кредитного договора
Отмена кредитного договора
Досрочное гашение кредита

если вы ещё не потратили кредитные средства;
если банк нарушил условия кредитного соглашения.

Оформил но передумал

В первом случае клиент обращается в банк с письменным заявлением с просьбой расторгнуть договор. Банк не применяет к таким заёмщикам никаких санкций. Никто ничего не теряет. Разве что в кредитной истории появится информация о вас, как о необязательном клиенте.

Банк нарушил условия

Расторгнуть договор в ситуации, когда банк нарушает условия, можно через суд. Правда, в этой ситуации вам придётся доказывать, что кредитор нарушил условия предоставления займа. Подать в суд на банк можно, если без согласия клиента повысилась процентная ставка по кредиту (кроме договоров с плавающим процентом), были начислены штрафы, непрописанные в договоре и т.д.

По обоюдному согласию

В редких случаях банк и клиент могут расторгнуть договор по соглашению сторон. Например, при рефинансирования или реструктуризации кредита, когда договор перезаключается а новых условиях. Для этого клиент должен обратиться в банк с письменным заявлением и указать уважительные причины, по которым не может выплачивать кредит наличными на прежних условиях.

Банк рассматривает заявление и, в случае положительного решения, меняет срок кредитования, процентную ставку или размер ежемесячного платежа.

Может ли банк расторгнуть кредитный договор

Решение о расторжении кредитного договора иногда принимает сам банк. Причиной может послужить нецелевое использование средств заёмщиком, нарушение графика выплат или отказ заёмщика погашать кредит. Расторгнуть договор банк также может в той ситуации, если заёмщик продал залоговое имущество. В такой ситуации суд обязует должника вернуть кредит банку в полном объёме, а также погасить начисленные по нему проценты. Однако, банку невыгодно расторгать договор. Для этого нужно идти в суд. Суд может обязать вас погасить задолженность и проценты, но отказать банку в выплате заёмщиком начисленных штрафов за просрочку и т.д.

Заявление

В любой ситуации, если именно вы выступаете в роли инициатора расторжения кредитного договора, вам необходимо подать в банк соответствующее заявление. В тексте укажите причину расторжения договора (не указывать можно только в том случае, если кредитные деньги вы получить не успели или ещё не снимали их со счёта, на который они были перечислены). Причина должна соответствовать требованиям современного законодательства и при необходимости подтверждаться справками и документами.

Расторжение по соглашению сторон

Порядок процедуры определяют обязательства по текущим выплатам, сроки действия подписанного документа. Расторжение по соглашению сторон банковскому учреждению в большинстве не приносит выгоду, поэтому идти на компромисс с клиентом в банке не спешат.

Относительно просто получить согласие в случае реструктуризации. При этом подписывают новый документ, где установлены условия погашения накопленной задолженности: ставка, сроки, график внесения платежей. Вы можете расторгнуть сделку без препятствий со стороны банка, если выданные заемные средства не были сняты со счета и еще не потрачены. Однако в учреждении могут потребовать оплату комиссионных за операционные издержки. В обоих случаях первое действие клиента – подача заявления.

Расторжение кредитного договора через суд

К судебному порядку решения споров прибегают в случае нежелания коммерческой структуры разрывать подписанное соглашение в добровольном порядке. Расторжение кредитного договора через суд возможно после получения отказа в банковской организации.

Подайте иск, самостоятельно оформленный согласно законодательству, либо воспользуйтесь услугами адвокатов. Расторгнуть подписанный документ без привлечения юристов и добиться судебного решения в свою пользу достаточно сложно. Если вынесенный вердикт положителен, и вы более не обременены обязательствами перед финансовой организацией, имеющийся долг необходимо погасить. Однако условия и график выплаты могут быть изменены, о чем дополнительно сообщат.

Причины для расторжения договора

Досрочно разорвать соглашение с банком по инициативе заемщика можно, опираясь на объективные факторы, регламентированные законодательными актами. Причины для расторжения договора:

существенные нарушения банком условий выдачи займа (беспричинное повышение ставки, изменение очередности внесения платежей, начисление необоснованных штрафных комиссий, неустоек и пр.);
изменение обстоятельств, произошедших после оформления банковских бумаг (утрата работы, предмета залога);
форс-мажорные ситуации (природные катаклизмы).

Необходимо доказать в суде, что сложившаяся ситуация полностью непредвиденна и неожиданна. Предугадать подобные изменения в момент подписания было невозможно. Веские аргументы помогут получить желаемое судебное решение.

Пути расторжения кредитного договора

Оформление займа предполагает осуществление регулярных выплат в пользу коммерческой структуры. Если прибегать к услугам банка по объективным причинам нецелесообразно, досрочно разорвите подписанную договоренность. Пути расторжения кредитного договора включают добровольное прерывание действующего соглашения обеими сторонами, одностороннюю подачу искового заявления, полное досрочное погашение задолженности, признание документа недействительным.

Выплата накопившихся долгов при разрыве договорных обязательств является необходимым условием. После вынесения положительного решения судом вас обяжут внести соответствующую сумму. Будьте готовы оплатить комиссионные сборы банка, неустойки, пеню и пр. взносы.

Отмена кредитного договора

Избежать полной выплаты процентов и освободиться от взятых обязательств позволяет отмена кредитного договора. При этом заемщика обяжут полностью вернуть выданные денежные средства с уплатой процентов, начисленных в период их использования. Признание недействительности подписанных бумаг – способ разорвать сделку с банком с минимальными потерями.

Отменить соглашение можно, опираясь на основания некорректной письменной формы документа, подписания недееспособным лицом, заключения под влиянием третьих лиц, с применением принуждения, угроз и пр. Недействительными могут признать отдельные пункты, что дает возможность истцу рассчитывать на положительное решение, оспаривая условия финансово-правового документа.

Досрочное гашение кредита

Сократить издержки заемщику, получившему ссуду, позволяет досрочное гашение кредита. Внесение полной суммы, выданной в банке, ранее установленного срока допускает большинство учреждений. Условия подобной операции регламентированы договорным бланком. Досрочно выплачивать кредитную задолженность клиент вправе частично. В банке в данной ситуации должны пересмотреть график внесения платежей после заблаговременной подачи заявления о таком намерении заемщика.

Осложнить процедуру могут отдельные пункты: ограничение минимальной суммы досрочно вносимых средств, необходимость оформления письменного уведомления за месяц и более до даты оплаты и пр. Подписывая соглашение, уточняйте детали у сотрудника банковской структуры.

Совет от Сравни.ру: Расторжение кредитного договора не избавит вас от необходимости возвращать долги. Кроме того, вам придётся погасить банковские расходы, которые были понесены кредитным учреждением при оформлении займа. Так что постарайтесь не создавать конфликтные ситуации в общении с банками.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: