Как расторгнуть договор с почта банком

Обновлено: 25.04.2024

Дебетовые карты МИР работают без ограничений на всей территории России. Используя дебетовые карты МИР вы будете получать CashBack до 30% на покупки!

Оформить карту можно за 5 минут, курьер доставит выбранную вами карту в удобное место и время. Карты подходят для работы через Google Pay и Apple Pay.

Подал заявку в Почта Банк на потребительский кредит, мне его одобрили, но я передумал. Как отказаться от кредита Почта Банка и не ухудшит ли это мою кредитную историю?

Здравствуйте! Дальнейшие Ваши действия должны зависеть от того, на каком этапе оформления потребительского займа Вы находитесь: подали заявку, получили одобрение или подписали кредитный договор. Разберем каждый случай подробно.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Как отказаться от кредита Почта Банка

Получив уведомление о предодобренном потребительском кредите, можно вовсе на него не реагировать. Но если предложение Вас не интересует, то лучше сразу об этом сказать сотруднику банка. Иначе Вам позвонят еще не один раз.

Отменить заявку на кредит

Иногда бывает, что клиент заполнил и отправил заявку в Почта Банк, а после передумал. В этом случае отменять запрос вовсе необязательно. Тому есть несколько причин:

Заявку могут отклонить из-за несоответствия требованиям банка.
Деньги выдадут только после изучения документов претендента.
Долговые обязательства наступят лишь после подписания договора.

Отказаться от одобренного кредита

Если Почта Банк одобрил заявку, а после Вы передумали брать деньги в долг, то лучше сообщить об этом. Сделать это можно одним из нижеприведенных способов:

Посетить отделение Почта Банка, взяв с собой паспорт гражданина РФ для идентификации своей личности.
Позвонить в Службу поддержки клиентов.
Дождаться звонка сотрудника Почта Банка.

Отказаться от кредита после подписания договора

В этом случае кредитный договор необходимо аннулировать. Это сложно, но возможно.

Согласно Гражданскому кодексу РФ, долговые обязательства наступают после подписания договора. Однако гражданин имеет право отказаться от них до получения денежных средств.

Предметом договора является выдача денежных средств в долг. Если Вы их не использовали, есть возможность отказаться от займа. Для этого посетите отделение Почта Банка, сообщите о своем решении и проследите, чтобы все экземпляры кредитного договора Почта Банка были уничтожены.

Испортится ли кредитная история, если отказаться от кредита

Теперь Вы знаете, что отказаться от кредита вполне реально. Займитесь этим, если он одобрен или же подписан кредитный договор. Если же Вам поступило уведомление о предодобренном кредите или Вы уже подали заявку, от которой теперь хотите отказаться, можете не предпринимать активных действий. Дождитесь звонка сотрудника Почта Банка и сообщите о своем решении по отказу.

13.05.2019 оформил в мобильном приложении ПАО «Почта Банк» кредит наличными на сумму 450000 руб. Кредитный договор № 43303316.

При оформлении кредита в мобильном приложении нет возможности отключить услугу «гарантированная ставка». Можно выбрать другую «услугу», тогда галочка с услуги «гарантированная ставка» снимается. Все галочки отключить нельзя. Кредит одобрили и зачислили на сберегательный счет 450000 руб.

На следующий день 14.05.2019 у меня отпала необходимость в кредите. Я сделал 1-й звонок в 9:36 в CALL-Центр (тел. 880055007070) банка и сказал, что хотел бы расторгнуть договор. Специалист CALL-Центра ответил, что мне необходимо позвонить после 19:00 для того, чтоб рассчитать проценты за 1 день, а сейчас он этого сделать не может т.к. операционный банковский день не окончен. Ладно, подождал несколько часов и решил пополнить сберегательный счет на сумму в 500 рублей, которой должно было хватить для уплаты процентов за один день. Затем зашел в приложение и был шокирован. Я оказался уже должен вместо 450000 рублей 584550 рублей.

Сразу сделал 2-й звонок в CALL-Центр. И после49 минут разговора (который кстати оборвался). Итог такой: к долгу в 450000 рублей банк прибавил комиссию 26550 рублей за услугу «супер ставка» и страховку на 108000 рублей от ООО СК «ВТБ-Страхование». Страховку я могу вернуть, а вот 26550 руб. банк мне не вернет. 15.05.2019 в 9:53 вновь позвонил в CALL-Центр, рассчитали сумму с учетом процентов для расторжения договора № 43303316 на 585190рублей. Собрал 134700 рублей внес 15.05.2019 в 11:54:03 (операция 6109561027) на сберегательный счет ПАО «Почта Банк». Получилась сумма 450000+500+134700=585200 рублей. Во 2-м и 3-м (есть запись) звонках специалисты CALL-центра(тел. 880055007070) мне говорили, что кредит закроется автоматически, если сумма на адресном (кредитном) счете будет достаточно и иди в банк не надо. Но мне надо не закрыть, а расторгнуть (аннулировать) договор № 43303316 и вернуть комиссию в 26550 рублей за услугу «Суперставка».

15.05.2019 с 11:58 в течении 19 минут (есть аудиозапись) в офисе ПАО «Почта Банк» по Адресу г. Ярославль на проспект Ленина д. 29 меня принимала сотрудница банка. Я просил расторгнуть (аннулировать) договор № 43303316, вместо этого они уговорили меня сделать не расторжение (аннулирование) а подключить услугу досрочное погашение. Обосновала это сотрудница тем, что для меня будет так лучше (правда потом поправлялась и говорила, что ей все равно) и не надо ждать 30 дней (отправляют в Москву, там будут рассматривать и не факт, что расторгнут). Так же в процессе подключения услуги досрочного погашения сотрудница приняла от меня заявление на возврат 26550 рублей комиссии за услугу «Суперставка» (в заявлении указано «гарантированная ставка»), но при этом сказала, что мне эти деньги не вернут сами все заполняли (но отказаться нельзя было). Другая сотрудница банка пояснила, что это можно было сделать только день в день (т.е. в день оформления, придя в офис банка (но офис после 21:00 не работает, а я оформлял кредит после 21:00 через мобильное приложение банка). Вот так и выходит, что я ни разу не воспользовался (деньги оставались на сберегательном счете все три дня) кредитными деньгами, а ПАО «Почта банк» просто фактически на пустом месте за 3 дня «заработал» 26550 рублей. Ведь данная комиссия берется за услугу подразумевающей, что клиент 12 месяцев платит кредит исправно и потом она ему оказывается. Как может быть оказана услуга полностью, если 12 месяцев не прошло, а прошло всего три дня и обязательств у меня нет перед банком!? Верните 26550 руб не честно Вами у меня забранные.

Там я больше возмущался отвратительным юзабилити. А сейчас я расскажу о том, как Почта Банк предоставляет одну из важнейших услуг, а именно услугу расторжения договора.

Все началось с того, когда я осознал, что мне с ПБ совершенно не по пути. Ужасающее качество услуг, недоделанный личный кабинет, совковое отношение к клиентам, бесполезная тех.поддержка - это все то, с чем я столкнулся всего лишь за неделю использования карты МИР от Почта Банка.

Каждый нормальный человек после таких мытарств возжелает одного - выбросить ее в окно и забыть расторгнуть договор. И я - не исключение, благо я как раз проходил мимо почтамта, в котором, как я справедливо предположил, должно быть отделение ПБ. Было это 30-го января.

Отстояв приличную очередь (естественно, оператор за двойной фирменной стойкой был один), я попросил избавить меня от этого бесполезного пластика и забыть обо мне как о клиенте вплоть до тепловой смерти вселенной.

Проверив мои данные, оператор обратил внимание, что на счету карты осталась 21 копейка. Я ответил, что готов даже на такие траты, лишь бы поскорее ощутить себя свободным от пут Почта Банка. Оператор понимающе кивнул и продолжил процедуру расторжения договора.

Как выяснилось, договор закрывается через 45 дней после подачи заявления. Хорошо, подождем. 17-го марта я получаю смс следующего содержания:

Иными словами, я ждал ровно 45 дней для того, чтобы узнать то, что я знал и без них? То, что у меня на счету осталась 21 копейка? Серьезно?

Но еще бы я ломал голову над загадками Почта Банка! В мире ведь столько интересного. Да что угодно будет интереснее бессмысленного и беспощадного канцелярита Почта Банка! Поэтому я позвонил в техническую поддержку.

Мне поведали, что, оказывается, договор нельзя расторгнуть при наличии ненулевого баланса! Для меня это было сюрпризом. Как, видимо, и для сотрудника Почта Банка, который начал бесполезную процедуру расторжения договора, зная о моем балансе. Сразу видно, что кроме очевидных проблем со внешними коммуникациями, Почта Банк испытывает и тяжелейший недостаток квалифицированных кадров. Впрочем, насколько нужно быть квалифицированным, чтобы хотя бы отдавать себе отчет в том, что ты делаешь своими собственными руками. Вопрос риторический.

Самое смешное то, что карта моя уже заблокирована. Интересно почему, ведь я не просил блокировать карту, я просил расторгнуть договор. А раз моя карта заблокирована, то я никаким образом не могу обналичить или перевести потом и кровью заработанную двадцать одну копейку!

1. Доколе?
2. Почта Банк, я хочу уйти от тебя навсегда и никогда не видеть. Как мне сделать это наиболее эффективным способом при наличии заблокированной карты и незакрытого счета?

Вы взяли кредит и поняли, что что-то пошло не так: зарплата не потянет, у вас уже есть один и второго вам не надо, или вы просто решились на ссуду импульсивно. Несколько дней назад кредит был жизненно необходим, а тут нашёлся повод отказаться. Что делать, когда договор уже подписан и деньги банк вам выдал? «Выберу.ру» подготовил небольшую инструкцию по отказу от кредита.

Могу ли я отказаться от оформленного кредита?

Да, практика отказа от кредита с подписанным договором существует. На вашей стороне – правила ст. 807 Гражданского кодекса РФ. В этой статье прописаны особенности оформления договора займов и потребительских кредитов в том числе. Также регулирует такую форму отношений банк – клиент Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Договор считается заключенным, когда вы получаете от банка деньги. То есть, подписанная бумага – это ещё не всё. До того, как банк перечислит вам деньги или вы заберёте их в кассе кредитной организации самостоятельно, вы можете обратиться к кредитору и заявить о желании расторгнуть договор.

В такой ситуации банк вам не может отказать – на вашей стороне закон. Вам понадобится обратиться в банк, объяснить ситуацию и указать, что вы отказываетесь от кредита на основании Федерального закона. Не забудьте получить документ, который будет подтверждать ваш отказ в кредите, расторжение договора и то, что вы не получали денежные средства.

Ещё не всё потрачено

Также есть второй вариант: дождаться выдачи кредитных средств и досрочно погасить ссуду за их счёт. Это работает, если вы успели передумать уже после того, как получили деньги.

В рамках ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вы можете отказаться как от всей суммы, так и от части средств. Сделать это необходимо в течение 14 календарных дней с момента получения ссуды. Вам придется выплатить проценты за пользование средствами в течение этого времени, но это обычно небольшая сумма. Банк также не может препятствовать вашему решению досрочно вернуть деньги, так как это будет противоречить закону. В противном случае вы можете написать досудебную претензию.

Когда вы получили деньги, но потратить их не успели, воспользуйтесь досрочным погашением кредита. Обратитесь в банк, сообщите о том, что хотите досрочно выплатить ссуду. Но в этой ситуации большую роль играют условия досрочного погашения, прописанные в кредитном договоре. Банк может наложить мораторий на возврат займа, обычно он длится 2 – 3 месяца. Также может быть комиссия за досрочное погашение: но такая практика встречается редко.

Отказ от кредита и досрочное погашение

Досрочное погашение кредита регулируют поправки в статьях 809 и 810 ГК РФ – заемщик имеет полное право на досрочное погашение кредита. Выплатить ссуду раньше сроков можно полностью или частями. В случае полного досрочного погашения закрывается кредитный договор.

Вы можете досрочно погасить ссуду без согласия банка, но уведомить кредитора о своём намерении выплатить заём вы должны за 30 дней до погашения. Изучите условия вашего кредитного договора – у некоторых банков этот срок может быть меньше.

По правилам досрочного погашения, деньги списываются строго по графику платежей. В этот момент и закрывается кредитный договор. Например, вы должны погашать кредит каждое 13 число месяца. Если вы вносите полную сумму 11 и 12, то спишутся средства в счёт погашения долга только 13 числа. Соответственно, 13 числа закроется кредитный договор.

Перед тем, как досрочно погасить кредит, обратитесь в банк и узнайте полную сумму долга, либо ознакомьтесь с условиями в мобильном приложении. Вам понадобится погасить всю сумму с учётом каждой копейки, чтобы кредитный договор считался закрытым. Иначе у вас образуется задолженность перед банком.

После того, как вы выплатите всю сумму займа, потребуйте в банке справку о том, что кредит погашен, а финансовое учреждение не имеет к вам претензий.

Страховка и отказ от кредита

Вы можете отказаться от страховки по кредиту, если таковую тоже оформили. Но, в отличие от кредитного договора, страховой договор вы заключаете не с банком, а со страховой компанией. Поэтому за возвратом средств за страховку придётся обращаться в СК.

С 2019 года так называемый период охлаждения – срок, в течение которого вы можете отказаться от страховки по кредиту, – продлили с 5 до 14 дней. Поэтому вам придётся действовать оперативно:

если в течение этого срока вы не получили деньги, то вы можете отказаться от кредита, а также от страховки. Чтобы отказаться от полиса, обратитесь в СК и напишите заявление об отказе;
если вы получили деньги и в течение 14 дней успели досрочно погасить кредит, то за это время также можете отказаться от страховки, так как всё еще длится период охлаждения.

В остальных случаях, когда вы погасили кредит быстрее на несколько лет или месяцев, но пропустили период охлаждения, деньги за страховку СК возвращают не всегда. В некоторых страховых документах прописано, что по правилам страхования вы можете вернуть часть премии при досрочном погашении кредита. Если же указано, что частичный возврат премии при досрочной выплате кредита не возможен, то вернуть деньги, к сожалению, не удастся.

«Погасить нельзя отказать»

В каких ситуациях отказываться уже поздно? По сути, вы можете отказаться от кредита только до получения ссуды. После уже будет использоваться формулировка «досрочное погашение». А в этом случае уже, как говорится, понять и простить: и себя, за необдуманное решение, и кредитора.

Наименее безболезненный способ – погасить ссуду за счёт выданных средств. Вам, конечно, придется выплатить процент за пользование деньгами, но чем быстрее вы передумаете, тем меньше он будет.

Помните, что досрочное погашение кредита может иногда иметь негативные последствия. Например, если у вас был конфликт с банком, просрочки и вы долгое время не выплачивали ссуду. Таким образом вы можете испортить не только отношения с кредитором, но и свою кредитную историю. Тогда проблематично будет оформить новый кредит в любом банке, так как информация о вас попадёт в бюро кредитных историй.

Банк имеет возможность реализовать возможность подачи иска в суд в течение всего периода действия ссудного договора, а также в три следующих года (исковая давность). Представьте себе, во сколько раз возрастет долг заемщика за это время. Все придется возвратить в десятикратном размере, поскольку долги надо отдавать.

Для чего заемщику может потребоваться расторгать ссудный договор. Заемщик должен сам себя спросить:

Я подписал ссудный договор и получил деньги, значит, документ я прочитал и согласился с его условиями. Зачем мне его разрывать?
Если я подписал договор, не читая, а лишь затем усмотрел в нем какие-нибудь незаконные условия, то какой смысл полностью расторгать договор? Достаточно признать лишь некоторые условия договора незаконными и вычеркнуть их оттуда в судебном порядке. Остальная же часть такого договора пусть продолжает действовать.
Досрочный разрыв договора предполагает досрочное полное закрытие кредита, поэтому если я хочу просто погасить заем досрочно, почему бы мне не сделать это без всякого суда? Препятствий никаких нет.

Остается лишь одна причина, по которой заемщик может решить досрочно расторгнуть соглашение с банком по собственной инициативе: когда обслуживать ссуду дальше у него нет никакой возможности, но он не желает, чтобы банкиры продолжали начислять проценты и пени на его просроченную задолженность по ссуде.

Очень часто, когда просроченная задолженность достигает трех и более месяцев, финансовая организация приобретает право взыскать долг в судебном порядке, однако не спешит это право реализовать. Банк имеет возможность реализовать возможность подачи иска в суд в течение всего периода действия ссудного договора, а также в три следующих года (исковая давность). Представьте себе, во сколько раз возрастет долг заемщика за это время. Вы думаете банк упустит свою очевидную выгоду? Если заемщик решил «забыть» о своем долге и надеется на такую же забывчивость банкиров, то это он делает зря. Все придется возвратить в десятикратном размере, поскольку долги надо отдавать.

Законные основания для расторжения ссудного договора

Причины мы выяснили. Постараемся же понять, может ли заемщик прекратить досрочно кредитный договор при невозможности погасить просроченную задолженность по ссуде на прежних условиях. Представим ситуацию: вы оформили банковский кредит, деньги успешно потратили и некоторое время даже вносили обязательные платежи. Но внезапно столкнулись с ситуацией (смена работы, понижение зарплаты, увольнение, продолжительная болезнь, прибавление в семье и прочее), когда погашение ссуды на имеющихся условиях стало невозможным. Что будем делать? Ждать пока банкиры подадут на вас в суд и досрочно взыщут остаток долга? Пытаться разорвать договор с банком, чтобы проценты и штрафы прекратили начисляться?

В случае со смиренным ожиданием: с вас взыщут остаток основной задолженности и проценты, рассчитанные на день подачи искового заявления, хорошо, если не за три года. Все компоненты вашей просроченной задолженности по ссуде банкиры посчитают и укажут в иске, но вы относительно легко сможете уменьшить все «лишнее» практически до нуля, воспользовавшись реструктуризацией кредита.

Во втором случае, а именно этот вариант мы и рассматриваем, вы не хотите дожидаться действий от кредитного учреждения, поскольку не желаете, чтобы проценты по задолженности росли.

По Гражданскому Кодексу, в данном вопросе, все однозначно: по требованию какой-то из сторон (иначе говоря, в одностороннем порядке) прекратить действие кредитного договора через суд можно лишь:

при существенном нарушении кредитного договора второй стороной, то есть кредитором (пункт 1 части 2 статьи 450 ГКРФ). Основное обязательство у финансовой организации перед заемщиком состоит в предоставлении последнему займа. Поэтому если банк выдал вам деньги (перевел на счет, на карту, наличными деньгами в кассе), то он со своей стороны исполнил условия договора. Этот вариант отбрасываем;
в иных случаях, которые предусмотрены законом или договором (пункт 2 той же части и статьи). Тут посложнее, поэтому давайте сразу выделим неподходящий момент. В ссудном договоре могут указываться иные случаи его преждевременного расторжения, но поверьте (или проверьте, прочитав договор), что все данные случаи выступают в пользу банка. Основаниями для разрыва договора по инициативе кредитора могут служить: утрата или порча залога, наличие систематической частичной просрочки (это когда вы вносите платежи ежемесячно, но недостаточными суммами) и т. д.

Заметили, что перечислены только основания для расторжения кредитного договора со стороны кредитора? А действительно, что можно предъявить банку, с его юридической службой и многолетним опытом, чтобы получить основание для расторжения договора? Ничего, как показывает многолетняя судебная практика.

Термин «иные основания» в кредитном договоре

Банк может выдумать собственные основания, лишь бы они не противоречили законодательству и были существенными. Допустим, если вы поменяете место проживания или работодателя, но не сообщите об этом банкирам, как это прописано в договоре, это не будет считаться существенным нарушением договорных условий. И на таком основании судья его никогда не прекратит по инициативе банка.

На этот счет в ГК есть лишь статья 451, позволяющая в некоторых случаях изменить или расторгнуть договор на кредит по причине существенных изменений обстоятельств.

Для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным в статье 451 ГКРФ, у вас должны совпасть все четыре условия. Мы рассмотрим два, которые чаще всего используют в судебных исках при попытке расторгнуть кредитный договор:

в момент подписания договора стороны сделки исходили из того факта, что подобного изменения обстоятельств не случится. Это условие нам не подходит. Почему? Вы ведь не можете гарантировать, что никогда не потеряете работу или не заболеете;
изменение обстоятельств связано с причинами, которые заинтересованной стороне невозможно преодолеть после их образования и т. д. Тоже не наш случай, поскольку от болезни можно излечиться, а работу найти другую. Мы, конечно, понимаем, что заемщик подобную постановку вопроса может посчитать дикой, но, объективно говоря, потеря работы не является концом света.

Судебная практика по расторжению кредитных договоров

Практика по таким разбирательствам однозначно на стороне банков. Ну не может заемщик расторгнуть договор с кредитором только потому, что не желает оплачивать проценты. Ваши справедливые эмоции к делу не пришить, и, подавая судебный иск, заемщику нужно быть уверенным в своей правоте, которая основана в первую очередь на нормах закона. А подобных норм элементарно не существует.

Поэтому расторгнуть кредитный договор путем иска в суд на банк не представляется возможным для заемщиков.