Как разблокировать сбербанк онлайн 115 фз заблокирован

Обновлено: 24.04.2024

С недавних пор от клиентов Сбербанка посыпались массовые жалобы о блокировке платежных карт со ссылкой на Федеральный закон № 115. Чтобы получить возможность вновь пользоваться своими деньгами, необходимо действовать в определенном порядке.

Федеральный закон №115 носит название «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Таким образом, блокировка платежных и кредитных карт на основе этого закона возможна при возникновении у банка подозрении в том, что с них совершаются платежи в поддержку террористических организаций.

Если пользователь карты действительно направлял личные деньги на незаконные нужды в рамках данного закона, блокировка карты и в самом деле оправдана. В этом случае едва ли можно привести доказательства обратного. Однако очень часто Сбербанк запрещает доступ к платежам независимо от того, законны ли проводимые операции или нет. Это может происходить в следующих случаях:

массовая скупка и продажа криптовалюты с использованием банковской карты;
крупные переводы денег на ранее неиспользуемые счета;
однократное либо многократное поступление на карту суммы в размере, превышающем 600000 рублей;
получение либо возврат займов от физических или юридических лиц (с соответствующей пометкой при переводе);
поступление доходов со счетов индивидуальных предпринимателей или юридических лиц;
переводы средств на счета и карты граждан, ранее нарушавших российское законодательство либо состоящих в списке подозреваемых в террористической деятельности.

В подобных ситуациях необходимо как можно скорее обратиться в ближайший офис Сбербанка в своем городе. Лучше всего попросить личной встречи с руководителем офиса, поскольку обычные операционисты не имеют полномочий снимать блокировку, принятую по законодательным мерам. Стандартным предложением руководства будет расторжение договора с банком и переход для обслуживания в другую финансовую организацию. Однако при этом денежные средства обычно остаются замороженными на заблокированных счетах.

Если вы хотите вновь получить доступ к своим средствам и доказать факт того, что блокировка была произведена по ошибке, составьте заявление на имя руководителя отделения с просьбой разблокировать карту. Укажите в нем дату и причину блокировки. Подробно опишите, в каких целях использовалась карта, кому и для чего совершались переводы денежных средств. Если же заморозка счетов была произведена из-за частого прихода сумм с ненадежных источников, перечислите их все и приложите к заявлению подтверждающие документы, например, справки 2-НДФЛ и 3-НДФЛ об уплате налогов с полученных сумм, бумаги, подтверждающие крупные покупки для деловых целей и т.д.

Дождитесь решения банка, которое обычно принимается в течение 30 дней. При отказе в возврате доступа к счетам и картам, несмотря на предоставленные доказательства, можно обратиться в суд, составив иск о незаконном ограничении потребительских услуг, приложив к нему копии обращений в банк и документов, подтверждающих вашу непричастность к ФЗ-115.

Содержание:

Почему заблокирован доступ к сервису СберБанк Онлайн?

Порядок действий и скорость восстановления личного кабинета во многом зависят от причины, по которой банк запрещает клиенту авторизоваться в сервисе. Происходит это ввиду одного из факторов:

подозрение на мошенничество – зафиксирована активность злоумышленников или сомнительные транзакции;
многократный ввод неверных данных при авторизации – система распознает такое поведение как «подбор пароля»;
ранее написанное клиентом заявление о запрете доступа к онлайн платформам – удобно, например, для пожилых людей и лиц с низким уровнем финансовой грамотности;

При этом окончание срока действия банковской карты или закрытие счета – не повод для ограничения доступа в личный кабинет. В такой ситуации авторизация все равно осуществляется, просто рядом с названием продукта появляется соответствующая отметка.

Как узнать причину и быстро разблокировать Сбер Онлайн?

Если же данные уже были скомпрометированы злоумышленниками, придется перевыпустить банковские карты и сменить логин с паролем от личного кабинета. Процедура переоформления может занять до 14 рабочих дней (с учетом времени, необходимого для доставки карт в отделение).

Где еще помогут разблокировать личный кабинет клиента?

Звонок в контакт-центр – не единственный способ вернуть доступ в интернет-банк. Также пользователю предложены и другие удобные способы обращения к специалистам финансового учреждения:

напишите в чат – кнопка с символом «?» расположена в правом нижнем углу официального сайта банка;
посетите отделение – потребуется паспорт клиента;
напишите обращение в службу поддержки – одноименный раздел сайта (вкладка «Обратная связь»), здесь же можно прикрепить скриншот окна авторизации и другие файлы.

В отзывах недовольные пользователи жалуются, что обращение в офисы не всегда помогает – менеджеры отправляют клиентов на горячую линию, сообщая, что не занимаются данным вопросом. Если и контакт-центр бессилен, необходимо требовать встречи с руководителем отделения – у сотрудника с высоким уровнем полномочий больше возможностей для помощи.

Сбер заблокировали по 115-ФЗ – что делать?

Блокировка счетов, карт и интернет-банка в рамках 115-ФЗ – гораздо более плачевная ситуация, чем запрет доступа в ЛК по иным основаниям. Это означает, что клиент проводил подозрительные денежные операции, а также работал с пользователями, причастными к экстремистской либо иной преступной деятельности. В этом случае необходимо:

Если гражданин оказался в «черном списке» Росфинмониторинга, но уверен, что данные были внесены ошибочно, заявление нужно подать именно в это ведомство – СберБанк только исполняет поступившее поручение.

СберБанк отказывается разблокировать личный кабинет – куда обратиться?

Когда получить толковый ответ в службе поддержки или офисе не удается, а проблема остается нерешенной, можно прибегнуть к одному из методов:

написать обращение в официальную группу в социальной сети;
оставить отзыв на популярных банковских порталах;
обратиться с жалобой в Банк России.

Блокировка интернет-банка Сбер Онлайн – штатная ситуация, обусловленная требованиями безопасности. Беспричинно приостановить доступ в личный кабинет банк не может, поэтому при невозможности авторизации необходимо обратиться к специалистам – по телефону, в чате, в ближайшем отделении. Процедура разблокировки зависит от оснований – в большинстве случаев достаточно звонка и подтверждения личности, реже может потребоваться перевыпуск карт. При проведении подозрительных транзакций, попавших в поле зрением Росфинмониторинга, получить доступ в личный кабинет будет сложней – придется представлять подтверждающие происхождение денег документы.

У нас ИП. Расчетный счет открыт в Сбербанке. Упрощёнка 6%. Налоги уплачены со всех поступлений на р/с. Понадобились наличные срочно на строительство дома. Было 2 карты Сбера Visa и Master Card. Выводили по 150 т.р. с каждой карты, каждый день. Вывели 3 млн. Карты заблокировали. И ещё заблокировали карту, с которой платили коммуналку за квартиру. Отнесли все требуемые документы в Сбербанк. Всё проверили, всё хорошо. Через 2 дня позвонили из банка и сказали "Карты разблокировать не будут". На вопрос по какой причине, ответили "Без объяснения причин!". На картах осталось ещё около 200 т.р. Сказали, что снятие возможно, через 45 суток. Что делать?

С уважением, Алексей. Москва

А у вас предусмотрен лимит снятия?

У вас есть счет, а счет могут заблокировать только при превышении лимита или на основании постановления пристава Иных вариант блокировки нет Рекомендую написать жалобу в ЦентроБанк, чтоб они разобрались в действиях подведомственного им банка

Да, лимт по каждой 1,5 млн. А больше и не дадут снять. Я о лимите только в конце узнал, когда хотел снять, вышел о том, что лимит израсходован.

Да, лимт по каждой 1,5 млн. А больше и не дадут снять. Я о лимите только в конце узнал, когда хотел снять, вышел о том, что лимит израсходован.
Алексей

В таком случае действия правомерны, но т.к. Вас никто не уведомил, Пишите жалобу в Цетробанк, карту должны в течении 5 дней после поступления жалобы разблокировать ( имеется практика по таким делам) Так что обратитесь В ЦБ. Успехов

Здравствуйте, Алексей! В первую очередь, вот что необходимо учитывать:

Банковская карта представляет собой лишь средство осуществления операций по счету. Поэтому последствие ее блокировки — ограничение одного из способов доступа к счету. При этом клиент не ограничен в осуществлении любых операций по счету через отделение банка или интернет-банк.
Таким образом, блокировка банковской карты не приводит к блокировке банковского счета, к которому она выпущена. У вас средства лежат именно на карте или счёте?

Я про счёт ничего не писал. Там всё нормально. Деньги на карте.

Добрый день. Обратитесь с письменной жалобой к руководству Банка, в ней просите указать причины отказа в разблокировке карт, просите дать ответ письменный в течении 5 дней. Себе копию претензии с отметкой о вручении. Одновременно можете пожаловаться в ЦБ РФ на сайте или позвонить по бесплатному номеру 88002504072. На Ваше письменное требование Банк будет обязан также ответить письменно.

Говорили, что подозревают в отмывании денег, но были представлены все требуемые документы. Выписки со счета, декларации. Сказали, что всё нормально. Через 2 дня, звонят "Блокировка без объяснения причин."

Смотрите условия вашего договора, с также правила оказания услуг банком. Возможно там есть оговорка о том, что банк вправе приостановить обслуживание карты до выяснения причин и для безопасности Банка и Клиента. Снятие денег скорее всего привело к этому.

Условия использования банковских карт Сбербанка России:

Блокировка карт в Вашем случае произошла в соответствии с ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». Поскольку сумма Ваших снятий превысила 1 миллион, именно в соответствии с этим и была заблокирована карта. В качестве документов. подтверждающих честность получения данных денежных средств, вам необходимо было предоставить в банк все бухгалтерские документы по приходу. совершению сделок и т.д. В этом случае если банк решит, что сделки были честными — карту обязаны разблокировать. если же нет — карту блокируют и вас удаляют из клиентов банка навсегда (больше вы их клиентом стать не сможете).

Что касается выдачи средств по остатку. Гражданское законодательство предусматривает, что «остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента» (п. 3 ст. 859 ГК). Правило 45 дней в данном случае банк связывает со сроками международных платежных систем, однако такие сроки в данном случае незаконны и вы можете их обжаловать в судебном порядке

Документы были предоставлены. У налоговой к нам претензий нет.

Согласно ст.1 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ) настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Частью 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ определено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций — Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 настоящей статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 настоящего Федерального закона (п.3 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ).
Центральный Банк Российской Федерации в письме от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» дал следующие разъяснения — к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 г. № 12-Т, от 26 января 2005 г. № 17-Т, а также следующие виды операций, в том числе регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.
В письме Центрального Банка Российской Федерации от 13.07.2005 № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» указано, что кредитные организации разрабатывают правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма с учетом Рекомендаций, а также в соответствии с требованиями, устанавливаемыми Банком России на основании Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и утверждают их в установленном порядке.
В силу п.11 ст.7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
При этом п.12 ст.7 Федерального закона № 115-ФЗ установлено, что приостановление операций в соответствии с пунктом 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
В соответствии с п.2.9 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», утвержденных Постановлением Правления Сбербанка России №376 от 09.12.2009 года, банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.
Согласно п.2.10 Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России» банк при нарушении держателем настоящих Условий, при возникновении просроченной задолженности по счету, задолженности, превышающей лимит овердрафта (при его наличии), или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или прекратить действие карт(ы), а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карт(ы).

Вероятнее всего именно по этим причинам и была блокировка.

Добрый день! По существу вашего вопроса могу сообщить и

По поводу остатка на карте — то пройдите в банк и подайте заявление на закрытие счёта и выдачу остатка — вам выдадут денежные средства и закроют счёт. С Уважением.

Всё же рекомендую обращаться в письменной форме — устные разговоры ни к чему не приведут — а вот заявление обязаны рассмотреть и дать ответ.

Здравствуйте! Прочитайте внимательно договор на обслуживание карт. Если в нем нет условий, при которых карты могут блокировать, то пишите жалобу в Роспотребнадзор, Банк России. Прежде направьте письменную претензию в Сбербанк.

Если такие условия имеются, то в соответствии со ст. 16 Закона о защите прав потребителей

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в областизащиты прав потребителей, признаются недействительными.

За это предусмотрена административная ответственность.

При условии, что Вы как физ лицо снимали деньги с карты и оформлены они на физ лицо.

Но, если тут замешан Финмониторинг, то придется ждать 45 дней, увы.

Ну да, может быть. Я по этому вопросу и не спорю. Но мне же не выдали больше этого лимита. А раз не выдали, значит я ничего не нарушил. Так?

Конечно, но если карты заблокировал Финмониторинг, то спорить бесполезно. Пройденный этап. Пишите жалобы в Банк России и Роспотребнадзор, если карты на физ лицо.

Звонили в ЦБ, они ответили, что они не занимаются спорами физ. лиц с кредитными организациями.
Алексей

Здесь не спор, а неправомерные действия Сбербанка. Уже сталкивался с подобной ситуацией. Без объяснения причин ничего не делается. Пусть письменно ответят на претензию.

Пишите жалобу в управление ЦБ на незаконные действия банка +жалобу на сайте Сбербанка, вот здесь

и Сбербанк вот здесь

жалоба — поскольку Вы предоставили все требуемые документы и никаких проблем не установлено.

лимит прописан в Вашем договоре с банком

Ну да, может быть. Я по этому вопросу и не спорю. Но мне же не выдали больше этого лимита. А раз не выдали, значит я ничего не нарушил. Так?

Друзья, сегодня поговорим о блокировках карт физических лиц по 115 ФЗ. Почему такое происходит и как этого избежать, постараюсь раскрыть в данной статье.

Общеизвестно, что и физические и юридические лица являются объектами банковского контроля на предмет соблюдения Закона №115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…» Так вот, основная, наиболее чаще всего встречающая причина блокировки карты, с которыми многие уже столкнулись – это именно тот самый 115 ФЗ. Заблокировав средства на счете банк требует ответить на вопрос: «Откуда деньги?» Пока не предоставить внятных разъяснений о происхождении денег на счете, пользоваться ими не представляется возможным.

Может ли банк блокировать карту и банковский счет физического лица по 115 ФЗ?

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ, многие решат, что произошла ошибка, какая – то нелепая случайность, ведь никто не наделял банк такими полномочиями. Существует 2 позиции на этот счет:

Первая позиция — заключается в том, что блокируя карту, банк нарушает права потребителя. Тут эффективны жалобы в Роспотребнадзор, т.к. банковские услуги оказываются не надлежащим образом.

Вторая позиция — банк, якобы, блокирует не сам счет, а банковскую карту, которая привязана к нему. Счет, остается доступным, что на практике, конечно же не так. Логика банка такова: «Карту выпускали мы и она наша собственность, хотим — блокируем, хотим – нет!»

Как показывает практика, пользоваться счетом, к которому привязана заблокированная карта практически невозможно. Все чаще и чаще я слышу о том, что люди не могут снять деньги даже в кассе банка. Обратившись кассу, они получают отказ со ссылкой на то, что карта заблокирована, а без нее никакие операции по счету не проходят. Это полный бред! Получить в кассе деньги можно и нужно. Но, если причина все же в применении контроля со стороны Закона №115-ФЗ, то сначала придется дать пояснения и только после этого, возможно, вам разрешат что-то сделать с вашими деньгами.

Что же касается самого банковского счета, не карты, то заблокировать его можно только в 2-х случаях:

Росфинмониторинг может заблокировать счет на срок до 30 дней, до выяснения обстоятельств. Блокировка свыше 30 дней не законна, можно идти в суд и отстаивать свои права.
По решению суда.

Как физлицу избежать блокировки карты по 115 ФЗ?

Ничто у банков не бывает случайно, в этом я убеждаюсь каждый раз, помогая очередному клиенту! Алгоритм блокировки заложен в самой системе и если она произошла, то это значит, что ваши операции попали в разряд подозрительных. Самое обидное, когда такое происходит с теми, кто просто не знал, как правильно себя вести. Чтобы этого не произошло с вами, предлагаю 8 причин и 8 советов как избежать блокировки карты и счета по 115 ФЗ.

Совет № 1. Не принимайте на банковскую карту поступления от физлиц и компаний, если вы не ИП и не самозанятый.

Причина блокировки. Вы фрилансер, вам на карту регулярно поступают деньги физиков, от ООО и ИП и, это не заработная плата. Возможно, у вас есть регулярные поступления из электронных кошельков. Все эти доходы могут вызвать подозрения не только с точки зрения Закона 115 ФЗ, но и с точки зрения Налогового кодекса. Есть риск доначисления НДФЛ и НДС, если у вас нет ИП и/или вы не самозанятый. Такая практика существует, к сожалению, многие клиенты банков, ведущие незаконную предпринимательскую деятельность, получали и блокировку по 115 ФЗ и налоговые доначисления. Если вы самозанятый – банк не заинтересуется вашими частыми поступлениями на счет. Главное – не перейти лимит 2,4 млн, платить налог и не делать то, о чем я пишу ниже.

Совет № 2. Получили деньги – не снимайте наличными более 30%, банк заблокирует карту по 115ФЗ.

Причина блокировки. Многие банки установили именно 30% -й лимит на снятие наличных в месяц от всех поступлений на счет, без последствий по 115 ФЗ. Регламентируется такой лимит правилами внутреннего контроля, которые банки разрабатывают самостоятельно. Если снимать наличными более 30% от полученной на счет суммы, то автоматически можно попасть под подозрения.

Как вы думаете, какая сумма снятия налички может показаться банку подозрительной? Сумма может быть любой! Случается, что банк интересуется и 10 т. рублями, если они регулярно поступают и снимается наличными.

Совет №3. Не транзитьте, чтобы не получить блокировку карты и счета по 115 ФЗ!

Причина блокировки. Получили деньги и сразу же побежали снимать наличку или отправили кому-то еще? Это чистой воды транзит! Дайте переночевать деньгам хотя бы 3-5 дней. И даже если вы послушались данного совета и деньги у вас переночевали – не снимайте наличку, оставьте ее на карте!

Совет №4. Не работайте с «помойками» и не получайте от них «зарплату» в связи с возможной блокировкой карты по 115 ФЗ.

Причина блокировки. Получаете зарплату от «помойки»? Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Да, банк может заподозрить в отмывании денег даже при выплате заработной платы, но не всегда, а лишь при одновременном наличии нескольких условий:

Зарплату платят слишком часто и крупными суммами.
Зарплата поступает от неблагонадежного работодателя, который имеет отрицательные чистые активы в балансе, отсутствует прибыль в отчете о финансовых результатах.

На мой взгляд – все логично! Навряд ли такой работодатель заплатит налоги с высокой зарплаты. Скорее всего, это «помойка», через которую выводят деньги те, кто не боится их потерять. Платить налоги никто не собирается изначально, отсюда и бешеные зарплаты. Вам не сюда! Не стоит рисковать свободой и репутацией, ведь в случае банкротства такие сделки с имуществом могут быть оспорены, а тут уж как повезет!

Совет №5. Не обналичивайте депозитные счета, пополняемые с банковской карты.

Причина блокировки. Физлицо регулярно открывает депозитные вклады, обналичивая их при закрытии. Не пытайтесь обмануть банк! Все это чревато неприятными последствиями и блокировкой карты по 115 ФЗ, хотите убедиться – попробуйте!

Еще в 2019 году я с уверенностью могла сказать, что многие банки не рассматривали депозитные вклады, как объект применения Закона 115 ФЗ. На сегодняшний день, практика изменилась! Теперь рискованно проделывать такие операции ради возможности снять наличку не со счета к которому привязана банковская карта, а со счета депозитного вклада. Вы не обманете Банк, он заподозрит в отмывании денег и заблокирует карту и счет по 115 ФЗ.

Совет №6. Не предлагайте неким лицам вносить деньги на банковскую карту через банкомат.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица некий «дядя Петя» регулярно вносит денежные средства через банкомат, имея под рукой лишь номер счета. Результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Такая операция популярна у клиентов Альфа банка. Чтобы ее провести, не нужна ни сама банковская карта, ни телефон, привязанный к ней. Достаточно иметь под рукой банкомат и знать номер карты получателя. Такое «внесение наличных» не отображает какие-либо данные о вносившем деньги лице и вызывает подозрения банка, если это происходит регулярно.

Подозрения в отмывании денег достаточно, чтобы заблокировать физлицу банковскую карту и счет по 115 ФЗ потребовав данные о доходах получателя «взноса наличных». Некто внес на счет деньги, как плату за что-то, возможно за услугу, возможно «черная зарплата». В данном случае не логично говорить, что это не доход, а всего лишь личные сбережения. Вносили деньги не вы, камера на банкомате это может подтвердить.

Как доказать законность поступивших на счет денег – это сложно, придется впутывать лицо, вносившее деньги и искать логичное объяснение, который банк примет! Многие клиенты Альфа — банка, уже попались удочку с такой услугой. Счета у них заблокированы, а доказать что-то банку так и не смогли.

Совет №7. Не обналичивайте и не транзитьте денежные средства, полученные по исполнительным документам.

Причина блокировки. По исполнительным документам (исполнительный лист, судебный приказ, исполнительная нотариальная надпись) получена крупная сумма денег, которая была обналичена либо отправлена транзитом другому лицу. Как результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Конечно, спорный вопрос о том, что банк имеет право расценивать деятельность судебных органов. Но, что касается исполнительной нотариальной надписи, которая может быть оспорена в суде, я считаю, подозрения у банка вполне могут быть. Если нужна наличка, используйте 30% лимит, как я описывала в Совете №1. Этим вы докажете банку, что умысла в незаконном отмывании денег у вас нет и применять блокировку счета по 115 ФЗ к вам не стоит.

Совет №8. Всегда оформляйте займы письменно, при выдаче, получения в долг, оформляйте бумажные расписки.

Причина блокировки. На банковскую карту физлица регулярно поступают займы, возвраты займов как от физлиц, так и от компаний и ИП, результат — банк заблокировал карту по 115 ФЗ.

Выдача займа – не облагается никакими налогами, впрочем, как и поступление и возврат самого займа. Если заниматься выдачей займов и никогда их не отдавать, то при очередном получении – можно привлечь внимание банка и получить блокировку счета. Всем известно, что займ, это удобный, но не совсем безопасный способ вывода денежных средств из бизнеса. Налоговой нагрузки нет, деньги выводятся, тратятся, что несет определенные налоговые и банковские риски, связанные с подозрением в отмывании денег. Банк может потребовать долговые расписки, договоры займов, любые подтверждения факта выдачи или получения денег. Поэтому, если у вас в действительно планируются движения связанные с займами и прочими долгами, озаботьтесь заранее подтверждающими документами, чтобы избежать блокировки карты.

Вывод:

Банк заблокировал карту по 115 ФЗ? Приведенный выше перечень советов и причин далеко не полный, банки регулярно придумывают что-то новенькое. Старайтесь меньше снимать наличные, расплачивайтесь по безналу, не давайте банку повода подозревать вас в отмывании денег и нарушении закона №115-ФЗ.

Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.
Важно своевременно отвечать за вопросы банка, не игнорировать их и иметь корректные пояснения относительно экономического смысла проводимых операций.
Всегда учитывайте требования банка и ЦБ и не проводите сомнительных операций.

Малейшие ошибки могут привести не только к блокировке банковской карты, но и к сложностям с возвратом денег. Также велика вероятность попасть в «черные списки» по 115-ФЗ.

Обращайтесь, кому нужна личная консультация., оставляйте заявку на сайте. Буду рада помочь!

Если у вас остались вопросы, пишите в наш чат для живого общения в Телеграме:

по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

В данной статье я хочу коротко рассказать об изменениях 115 ФЗ с 30 марта 2018г на которые следует обратить особое внимание. Дело в том, что мартовские изменения обозначили реальный механизм выхода из банковских “черных списков”. В процессе работы с разблокировками счетов, я также сделала некоторые выводы которыми хочу поделиться с вами и о которых почему – то никто не пишет, а вопросы у пострадавших возникают ежедневно.

Межведомственная комиссия по выводу из черного списка, что это?

Как обжаловать решение банка по 115 ФЗ?

Как разблокировать счет по 115 ФЗ?

Механизм решения этих вопросов попал в мартовские изменения 115 ФЗ.

Итак, что изменилось с 30 марта 2018 года:

Напомню, что ранее эта информация не разглашалась (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ). Банки массово блокировали счета и расторгали договоры, ссылаясь только на закон 115 ФЗ, без пояснения каких-либо причин.

То есть теперь есть возможность попасть на рассмотрение собственной жалобы!

Важный момент! На что необходимо обратить внимание!

Анализируя ситуации клиентов и действующие изменения в 115 ФЗ, я пришла к выводу, что:

Через механизм межведомственной комиссии можно оспорить только официальные решения. Как показывает практика, банки зачастую не утруждают себя официальными отказами, а предъявляют претензии и побуждают к закрытию расчетного счета на словах, не имея никаких официальных оснований. Поэтому, для таких случаев, механизм межведомственной комиссии не работает. Из этого вытекает следующий пункт.
Если банк ограничивает ваши действия без объяснения причин не предъявляя при этом никаких письменных официальных решений, то получается, что оспаривать в межведомственной комиссии в данном случае нечего. Поэтому, в такой ситуации, советую использовать, как и раньше, механизм жалобы в ЦБ. Вы можете пожаловаться на действие/бездействие банка, подав жалобу в онлайн-приемной на сайте ЦБ или направив заказное письмо на адрес ЦБ. Банк будет вынужден предъявить вам официальное решение об отказе и только после этого вы сможете запустить механизм жалобы в межведомственную комиссию.
По поводу сроков ответа банка.

– Если вы подали официальный запрос на вынесенное решение, то, как я писала уже выше, срок рассмотрения банком 10 дней (п. 13.4 ст. 7 115 ФЗ).

Не копите проблемы связанные с расчетными счетами, не спешите бежать в другие банки, не разобравшись с проблемой в текущем банке. Получив отказ в открытии расчетных счетов вы получаете новые записи в “черном списке”, которые потом придется удалять.

Наша статья в Телеграме поможет Вам правильно составить жалобу в ЦБ.

Если у вас остались вопросы, пишите в чат. Наш чат для живого общения в Телеграме:

Наш чат для живого общения в Телеграме по проблемам блокировок и налоговой оптимизиции, бух учету и другим вопросам:

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: