Как разблокировать счет ип в сбербанке

Обновлено: 30.11.2022

Сбербанк заблокировал Предпринимателю счета (счет ИП и личный счет физического лица), доступ к банк-клиенту (СбербанкОнлайн и СберБизнес), удерживал на р/с крупную сумму денег, не позволял оплачивать «ипотеку» за жилье

За помощью предприниматель обратился в ЦПО групп. Нами проанализирована переписка с банком и документы. Поскольку причину блокировки банк сообщить отказывался – нами также проведен анализ финансово-хозяйственной деятельности на предмет выявления возможных сомнительных операций.

ЦПО групп проведена переписка с банком, которая позволила получить официальные отказы банка в реабилитации Клиента.

Нами раскрыта вся цепочка взаимоотношений контрагентов, документально подтверждена каждая финансовая операция, доказано отсутствие нарушений закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

По тексту правового обоснования (объяснения) мы указали, какими конкретно документами подтверждаются обстоятельства, опровергающие доводы банка, на какой странице находятся доказательства, разложили закладки (дополнительно снабдив закладки пояснениями).

Учитывая невысокий процент положительных решений ЦБ РФ и объем приложенной документации, мы полагали, что получим формальный отказ ЦБ. В итоге так и произошло, ЦБ отказался принимать к рассмотрению заявление клиента по формальным основаниям, указав, что не завершена стадия переписки с банком. Юристам ЦПО групп пришлось готовить и направлять дополнительное объяснение относительно того, что все документы были приложены первоначально и указывать их место их нахождения в пакете документов.


Продуктивный результат все-таки наступил. В результате повторного рассмотрения ЦБ РФ нашего обращения принято решение об отсутствии оснований в отказе Сбербанка в проведении банковских операций с нашим Клиентом и процедура реабилитации была успешно завершена.

Рекомендуем ознакомиться с материалами нашего вебинара по вопросам блокировки счетов, а также придерживаться рекомендаций по минимизации рисков инициирования банком проверки в рамках 115-ФЗ.

Блокировка счёта — всегда катастрофа. Платежи зависают, сделки не совершаются, вывести свои деньги невозможно. Помимо блокировки банк может приостановить ДБО (дистанционное банковское обслуживание), это сопоставимо по уровню неприятностей — вы сможете проводить операции только лично в офисе банка, пока не докажете, что всё в порядке. Разбираемся, как и почему могут быть заблокированы счета, и что вы можете с этим сделать.

  • Автор: Светлана Фатеева
  • Редактор: Ирина Ситникова
  • Иллюстратор: Ivan Might

Причины, по которым банк закрывает вам доступ к счетам, просты:

  • Вы задолжали государству (чаще всего налоговой), намеренно или по ошибке.
  • Вы должны денег кредиторам либо связаны с лицами, нарушившими закон.
  • Банк применил к вам 115-ФЗ (закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»).

От того, кто именно был инициатором блокировки, зависит план действий и способ вывода денег — если это вообще возможно. Поэтому первым делом узнайте у сотрудника банка, кто заблокировал ваш счёт.

Если в случаях, когда вы должны кому-то деньги, причины очевидны, то в ситуации с блокировкой по 115-ФЗ разбираться будет сложнее — ведь с вашей точки зрения вы ничего не нарушили.

О чём рассказываем в статье ↓

Банк заблокировал счёт или отказал в ДБО

Причины. Банки блокируют счёт со ссылкой на закон № 115-ФЗ о противодействии отмыванию нелегальных доходов и финансированию терроризма. Если операция покажется банку подозрительной, он не станет её проводить. Сначала он запросит у клиента документы для подтверждения, что операция законная. Также банк может приостановить ДБО «по совокупности» — наблюдая деятельность предпринимателя, прийти к выводу, что она подпадает под 115-ФЗ.

Ключевые поводы для беспокойства:

  • регулярная отправка денег физлицам;
  • съём наличных денег на «прочие цели»;
  • проведение операций, ​​«не имеющих экономического смысла», то есть несвойственных ОКВЭД;
  • отсутствие платежей в бюджет;
  • работа с проблемными контрагентами;
  • соотношение платежей с НДС и без НДС;
  • недостаточный остаток по счёту.

Что важно знать. Решение о блокировке по 115-ФЗ принимается на основе формальных признаков. Внутренние системы контроля банка отслеживают все операции и сигнализируют о нарушениях. На основании этих сигналов сотрудник службы безопасности банка принимает решение о приостановке ДБО и запрашивает сведения у предпринимателя.

При ограничении дистанционного банковского обслуживания вы можете использовать бумажный формат платёжных поручений или делать переводы в офисе банка, пока он проверяет операции, которые вызвали вопросы. Но будьте готовы к тому, что банк возьмёт за это повышенную комиссию.

Банк интересуют доказательства легальности вашего бизнеса — нужно показать, что вы ведёте дела с честными контрагентами, совершаете экономически обоснованные операции, платите налоги и зарплату сотрудникам.

Если вам не удастся это доказать и счёт будет закрыт, вы попадёте в так называемый «чёрный список» отказников. Этот список доступен всем финансовым организациям, и у вас могут быть проблемы при открытии счёта в другом банке.

Закрытие счёта и вывод денег может стоить вам довольно дорого — в таких случаях банки берут немалую комиссию.

Что делать. После получения запроса в срок, который просит банк, предоставьте ему документы с описью и отметкой о дате приёма. Документы должны подтверждать легальность и экономический смысл операций. В течение десяти рабочих дней банк обязан рассмотреть их и сообщить решение владельцу счёта.

Если банк молчит, отправьте официальный запрос на предоставление информации о причинах — банк обязан ответить на него письмом (>п. 13.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ).

Если документы покажутся сотрудникам банка неубедительными, банк отправит вам официальный ответ о «невозможности устранения оснований» для отказа в проведении операции либо доступе к ДБО.

Чтобы снять блокировку и восстановить доступ к ДБО, подайте жалобу в межведомственную комиссию Центробанка и одновременно — в суд. В суде требуйте, чтобы банк покрыл вам убытки, оплатил судебные расходы и проценты за пользование деньгами (ст. 15, 395 и 856 ГК РФ). По закону вы не должны доказывать законность операции, это банк обязан доказать обоснованность причин блокировки счёта или операции (ст. 65 АПК РФ).


Используйте сервисы для проверки подрядчика, чтобы не работать с мутными компаниями

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 2

Чтобы подать жалобу, зайдите на сайт Центробанка и выберите: Банковские продукты / услуги → Обращение в Межведомственную комиссию → Отказ в проведении операции. Межведомственная комиссия рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 2

Чтобы подать жалобу, зайдите на сайт Центробанка и выберите: Банковские продукты / услуги → Обращение в Межведомственную комиссию → Отказ в проведении операции. Межведомственная комиссия рассмотрит обращение в течение 20 рабочих дней

Катерина Земскова, консультант по налогам и бухгалтерскому учёту:

«Иногда разбирательства с блокировкой счёта затягиваются на несколько месяцев. Тогда предприниматели часто используют серые схемы для вывода зависших денег, но это не всегда срабатывает:

  1. Проводят платёж по исполнительному документу: судебному приказу, решению третейского суда, исполнительной надписи нотариуса. Если есть исполнительный лист, например, с задолженностью по зарплате или перед поставщиком, банк обязан его исполнить, но может тянуть с платежом до суда ( ст. 17.14 КоАП РФ ).
  2. Создают комиссию по трудовым спорам и предоставляют в банк удостоверение комиссии по трудовым спорам, которое имеет силу исполнительного документа. Банк может тянуть с платежом до суда.
  3. Платят налоги за свою организацию, чтобы потом сообщить в налоговую об ошибочном платеже и попросить вернуть его на другие реквизиты. Но оплата налогов может зависнуть в налоговой до тех пор, пока не разрешится вопрос по блокировке, а ошибочный платёж на большую сумму ещё придётся обосновать.
  4. Закрывают счёт, и переводят деньги на счёт в другом банке. За это банк может добавить вас в чёрный список или ввести комиссию за перевод — до 15% от суммы на счёте».

Чтобы не потерять время и не нарваться на дополнительные неприятности, не стоит играть с серыми схемами. Лучше сразу сосредоточиться на законном способе снятия блокировки:

Подать документы, которые запросил банк Дождаться ответа банка — он придёт в течение десяти дней Если банк отказал в отмене блокировки, обратиться одновременно в суд и межведомственную комиссию

Как вести дела, чтобы не попасть под 115-ФЗ

Реальная история

Предприниматель Н. имел счета в двух разных банках. В первом он вёл основную деятельность, платил со счёта налоги и зарплату сотрудникам. Второй счёт он использовал лишь для отдельных операций с валютой.

Второй банк заподозрил, что деятельность предпринимателя не соответствует нормам, и запросил документы, подтверждающие легальность его бизнеса.

Н. предоставил всё необходимое и объяснил ситуацию. Банк этим удовлетворился, но рекомендовал предпринимателю платить налоги и проводить платежи с этого счета. Так как Н. был полностью удовлетворен обслуживанием в своем первом банке, делать этого он не стал — ведь это была лишь рекомендация. При следующей проверке служба безопасности второго банка обнаружила, что предприниматель «не исправился», и отказала в ДБО. В итоге вопрос пришлось решать через суд.

Предприниматель вправе вести дела так, как ему удобно. Но любые нестандартные действия вызовут вопросы — и если вы не сможете их объяснить, последуют санкции.

Что делать, чтобы вас не заподозрили в отмывании денег. Выращивать свой платежный профиль — то есть показывать, что ваш бизнес «белый и пушистый», соблюдать все правила, нарушение которых влечет за собой претензию по 115-ФЗ:

  • не снимать все деньги, даже если хочется;
  • не снимать поступившие средства день-в-день;
  • писать в платежном поручении, за что реально платите, избегать формулировок «оплата по счету»;
  • совершать операции, соответствующие вашему ОКВЭД;
  • всегда иметь договор на руках перед оплатой, не платить по одному только счету;
  • показывать платежи за аренду, коммунальные услуги, связь, рекламу;
  • показывать налоги превентивно (как только открыл счёт, тут же заплатил с него налоги, даже если срок не подошел);
  • платить налоги вовремя.
  • вести дела со многими контрагентами, не только с одним;
  • работать с системно значимыми организациями;
  • проверять контрагентов в системе скоринга вашего банка, не иметь дел «красными» компаниям;
  • воздерживаться от платежей на свежеоткрытые ИП и ООО и фирмы-«однодневки».

А теперь давайте разберемся, что происходит, когда вы должны кому-то деньги, совершили ошибку либо есть другие существенные причины заблокировать счёт.

Хотите, чтобы бизнес был прозрачным и чётким? Пользуйтесь сервисами Эвотора, и никто не подкопается к вашей отчётности

Счёт заблокировала налоговая

Причины. Налоговая блокирует счёт, если предприниматель:

  • не сдал декларацию;
  • не заплатил налоги;
  • проигнорировал требование налоговой, например, не заплатил пени или штрафы.

Реальная история

Валерия Л., начинающий предприниматель, затянула с оплатой налогов своего ИП до самого крайнего срока. Ровно 24 июля (в пятницу) она оформила платежку в интернет-банке и облегченно вздохнула. К сожалению, она это сделала в самом конце рабочего банковского дня и деньги поступили на счёт налоговой только в понедельник. Так у нее образовалась просрочка в 2 дня, за которые следовало уплатить пеню. Счёт был заблокирован. К счастью, проблема была решена после выплаты нескольких рублей пени.

Как узнать. В течение одного дня после принятия решения о блокировке счёта налоговая отправляет его владельцу копию документа с уведомлением о вручении. Банк получает решение о блокировке в электронной форме. Если вы не получили решение налоговой, а банк говорит, что действовал по её распоряжению, проверьте информацию о блокировке на сайте налоговой :

  1. Узнайте номер решения налоговой. Для этого выберите «Запрос о действующих решениях о приостановлении» и введите свой ИНН и БИК банка:

Полный список причин блокировки — в ст. 76 НК РФ

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 3

На сайте налоговой вы узнаете номер и дату решения о блокировке, код налоговой, которая приняла это решение, и БИК банка, в который оно направлено

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 3

На сайте налоговой вы узнаете номер и дату решения о блокировке, код налоговой, которая приняла это решение, и БИК банка, в который оно направлено

2. Узнайте причины блокировки из решения налоговой. Решение можно получить:

  • в личном кабинете налогоплательщика на сайте налоговой;
  • через электронную отчёность, если вы сдаёте отчёты в электронном виде;
  • в своей налоговой инспекции.

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 4

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 5

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счета, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ)

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счета, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ)

В этом случае налоговая заблокировала счёт из-за четырёх рублей. С 1 апреля 2020 года налоговая больше не будет блокировать счёта, если предприниматель задолжал менее 3000 ₽ — он сможет сам погасить задолженность в течение трёх лет ( п. 11 закона № 325-ФЗ )

Что делать. Обычно налоговая блокирует счёт на сумму неуплаты. Остальными деньгами на счету можно пользоваться.

Но бывает, что под блокировку попадает вся сумма. Чтобы разблокировать часть, которая превышает неуплату, подайте заявление в свою налоговую инспекцию. Так вы сможете пользоваться счётом, пока решаете вопрос с блокировкой.

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 6

Пример заявления об отмене приостановления операций по счетам

Расчётный счёт заблокирован либо приостановлено ДБО: что делать, фото 6

Пример заявления об отмене приостановления операций по счетам

Пока счёт заблокирован, вы не сможете открыть новый счёт в том же или другом банке.

1. Если блокировка законная. Чтобы снять блокировку, устраните причину и сообщите об этом налоговой. Чтобы ускорить процесс, позвоните своему инспектору и одновременно отправьте заявление о снятии блокировки с подтверждающими документами.

Не заплатили налоги — заплатите и подтвердите платёжкой, не сдали декларацию — сдайте и подтвердите копией принятой декларации, проигнорировали требование — подтвердите получение требования квитанцией через электронную отчётность и передайте налоговой документы или пояснения, которые она просит. По закону налоговая должна отменить решение о блокировке в течение одного дня после того, как получит подтверждающие документы.

Если налоговая заблокировала счёт, целиком или частично, банк сможет провести только платежи первой и второй очередей (подробнее об этом ниже). Например, если предприниматель получил исполнительный документ на выплату задолженности по зарплате, банк обязан провести платёж. Таким документом может быть исполнительный лист, судебный приказ, удостоверение комиссии по трудовым спорам.

Иногда банки дают добро на платежи третьей очереди, например, оплачивает платёжки с зарплатой и налогами — уточняйте это в своём банке.

2. Если блокировка незаконная. Бывает, налоговая приостанавливает операции по счету необоснованно. Например, вы не сдали отчёт 6-НДФЛ за период, когда не выплачивали зарплату. Такое решение можно оспорить. Для этого подайте возражение на имя руководителя своей инспекции. Если в течение 30 дней вам не ответят или не решат проблему, подайте возражение в управление налоговой службы своего региона, а затем — в суд.

За каждый календарный день незаконной блокировки налоговая обязана выплатить проценты:

Блокировка расчетного счета способна полностью остановить деятельность компании. Она может произойти по решению налоговой, банка или суда. Рассказываем об основных причинах блокировки, как ее избежать и быстрее снять

Технологичный бухгалтерский сервис

Откройте расчетный счет

Отправьте онлайн-заявку на открытие расчетного счета в Сбербанке. Вас ждут приятные бонусы

Остаться без счета в банке — не лучшая перспектива для предпринимателя, ведь на какое-то время компания не сможет снимать деньги и платить поставщикам.

Заблокировать банковский счет могут три инстанции: ФНС, банк и суд. Есть больше десяти причин, почему они могут это сделать. Если решение вынесла налоговая, открыть счет в другом банке не получится по закону. Как действовать, если блокировка все же произошла, читайте в нашей статье.

Почему налоговая блокирует счет

Есть только несколько операций, которые нельзя заблокировать: выплату зарплаты, алиментов, возмещения вреда здоровью, платежи по страховым взносам и штрафам. Остальные платежи провести не получится.

Так налоговая стимулирует предпринимателей действовать по закону и вовремя отчитываться за свою деятельность. Например, если не сдать вовремя декларацию, налоговая без предупреждения заблокирует счет. Но часто перед блокировкой ФНС высылает требование.

❗ Внимание
Требование из налоговой — первый признак того, что могут заблокировать счет. Блокировка не произойдет, если вовремя сдавать декларации и отвечать на требования инспекторов. Бухгалтеру стоит ежедневно проверять почту или сервис, куда приходят уведомления.

Если никак не среагировать на требование — блокируют расчетный счет. Это решение направляют в банк, а копию вручают владельцу счета. Банк, в свою очередь, блокирует счет и сообщает в налоговую, сколько средств осталось на счете.

Обязательно проверяйте решение о блокировке. Оно должно содержать название и адрес вашей компании, причину блокировки, данные и подпись уполномоченного лица. Если что-то из перечисленного не указано — решение можно оспорить.

Узнать, как дела с вашим счетом, можно с помощью сервиса ФНС.

Чтобы разблокировать счет, нужно знать, почему его заблокировали. Для этого позвоните в налоговую по адресу регистрации или найдите решение на сайте ФНС, в личном кабинете налогоплательщика, где отправляете отчетность в электронном виде.

Самые частые причины блокировки расчетного счета

Не приняли требование ФНС о пояснениях в течение 6 дней

Например, не нажали кнопку «Подтвердить» или «Принять» в программе, где отправляете отчетность. Налоговая ждет 6 рабочих дней после отправки, чтобы приняли требование, а потом 10 дней ответа. Если ничего не получает — блокирует счет.

Обязательно принимайте требования. Можете не сразу предоставить документы, о которых речь в требовании, но принять нужно сразу — будет штраф, но счет не заблокируют.

Как разблокировать. Чтобы разблокировать, получите требование и сообщите в налоговую об устранении нарушения — все это можно сделать через сервисы электронной отчетности или лично, во время визита в налоговую. Счет должны разблокировать в течение трех рабочих дней.

Не полностью или не туда оплатили налоги, штрафы, пени

Налоговая тщательно сверяет уплаченные суммы с суммами в отчетах. Если находят ошибку, высылают требование на оплату штрафов или пени. У вас есть 14 рабочих дней: 6 из них на то, чтобы принять требования, и 8, чтобы оплатить долги.

Если не доплатили или оплатили не по тем реквизитам — счет заблокируют, но не полностью. Например, «заморозят» 1000 рублей. Остальной суммой на счете можно пользоваться.

Бывает, налоговая сама списывает деньги с расчетного счета: блокирует его и высылает в банк инкассо, а тот списывает сумму. Если отправите деньги без уточнения, банк может снять сумму дважды. Если налоговая скажет, что не отправляли инкассо, — поторопитесь все оплатить и выслать квитанции. Блокировка будет снята. На это обычно уходит три рабочих дня, но срок может увеличиваться.

Не сдали декларацию в ИФНС или отчеты по сотрудникам

Самая серьезная причина. Если вовремя не сдать декларацию либо расчет сумм НДФЛ или страховых взносов по сотрудникам, счет гарантированно заблокируют. При этом «заморозят» всю сумму на нем.

Как разблокировать. Чтобы разблокировать — сдайте то, что задолжали. Если это декларация, сдайте хотя бы «нулевую». Санкции снимут.

Бывает, налоговая блокирует расчетный счет полностью, хотя сумма на нем превышает ту, которая указана в решении о блокировке. В таком случае — обращайтесь в налоговую с просьбой разблокировать остаток на счете. Имеете право, согласно Налоговому кодексу РФ. Для этого:

возьмите из банка выписку, где видно, что у вас хватает средств для уплаты задолженности;

и напишите заявление в свободной форме, в нём укажите номера счетов для разблокировки и на которых достаточно денег.

В течение двух дней налоговая должна разблокировать счет. Если блокировка затягивается, смело обращайтесь к руководству налоговой.

Как избежать блокировки счета

Когда блокировку можно обжаловать

Иногда налоговики приостанавливают операции из-за ошибок. Среди них:

санкции должны быть введены для компании с таким же или похожим названием, но в налоговой ее перепутали с вашей;

инспекторы по вине почты или оператора электронной отчетности не получили вовремя документы компании или подтверждение, что вы сдали бухгалтерскую или налоговую отчетность;

в налоговой отчетности или реквизитах при перечислении платежей в бюджет допущены ошибки.

Такие решения о блокировке можно оспорить. Для начала попробуйте решить вопрос со своей инспекцией, обратившись к ее руководству. Если это не поможет, жалуйтесь в налоговую своего региона, а затем в суд. За ошибку налоговой вам должны выплатить проценты за каждый день незаконной блокировки по счетам.

В каких случаях счет блокируется банком

Кредитно-финансовая организация вправе принять такое решение, если:

заподозрит вас в мошеннических действиях, сомнительных операциях, отмывании денег или содействии с террористическими организациями. Например, такой операцией может быть платёж, который никак не сходится с кодами ОКВЭД вашей компании или который не содержит в назначении информацию о договоре или счете. Чтобы разблокировать, предоставьте в банк документы, которые снимут с вас подозрения;

решит, что директор — номинальный, а компания — однодневка. Так бывает, когда одно и то же лицо числится директором в нескольких компаниях. Для разблокировки директору придется лично посетить банк и побеседовать со службой безопасности;

вы забыли уведомить банк об изменениях в данных компании, директора или учредителей. Если банк узнает об изменениях раньше, чем сообщите — заблокирует счет и попросит предоставить документы с последними изменениями;

у вас фальшивый юридический адрес. Сначала банк будет усердно слать письма по почте, и только если не получит ответа — приедет на юридический адрес с проверкой. Если не найдет вас на месте, заблокирует счет и сообщит об этом в налоговую. Чтобы разблокировать, зарегистрируйтесь по настоящему адресу и сообщите об этом в банк и налоговую.

Что, если блокировка произошла по решению суда

Если контрагент или клиент пожаловался в суд на вашу компанию, суд может принять решение заблокировать банковский счет и вручить постановление истцу. Истец сам или через судебных приставов передает это решение в банк, а тот блокирует счет и уведомляет владельца.

Чтобы разблокировать счет, нужно исполнить решение суда. Это может быть: погашение долга, возмещение ущерба и выполнение других обязательств перед контрагентом или клиентом.

Когда выполните все обязательства перед контрагентом, предоставьте в суд доказательства. Тогда суд вынесет новое решение об отмене блокировки счета. Это решение лучше самостоятельно передать в банк, так будет быстрее.

Всем привет! Вопросы содержания — заблокирован счет в Сбербанке ИП: что делать — в последнее время стали появляться на форумах в сети все чаще. Об этом сегодня мы поговорим в нашей статье.

Блокируя банковские карты и расчетные счета предпринимателей, банковские организации руководствуются положениями Федерального Закона 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

По крайней мере, так они объясняют действия банка его сотрудники клиентам.

Сам Закон был принят еще в 2001 году, однако его действие россияне стали ощущать только в последнее время из-за внесенных в него поправок.


Дело в том, что поправки значительно расширили полномочия банковских организаций.

Сейчас, заметив подозрительную активность счета или движение крупных средств банк может:

  • запретить клиенту открыть новый счет, пополнить вклад, оформить новую банковскую карту или перевыпустить старую;
  • заблокировать все счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным каналам;
  • отключить клиента от системы обслуживания и пр.

Блокировка счета ИП Сбербанком

Чем грозит блокировка счета предпринимателю?

  1. Первое – это невозможность использовать свои деньги, находящиеся на р/с.
  2. Второе – это обычно происходит внезапно, из-за банковских операций, вызывающих подозрение в законности легализации доходов.

Сбербанк может заблокировать расчетный счет индивидуального предпринимателя по следующим причинам:

  • со счета регулярно снимаются крупные суммы на другие цели;
  • снята единовременно крупная сумма, недавно поступившая на счет;
  • регулярно повторяются однотипные сделки по обналичиванию крупных сумм;
  • регулярное использование бизнес карты для обналичивания;
  • в течение дня деньги поступают на р/с и тут же обналичиваются;
  • обналичивание средств на прочие цели не соответствует степени бизнеса;
  • проведение операций, не имеющих экономического смысла;
  • владелец р/с открывает множество депозитов на короткий период, а затем обналичивает средства;
  • совершаются переводы на счета сторонних банков с худшими условиями;
  • проводятся транзакции, по которым участников сделки установить невозможно.

Что делать?

Если Сбербанк блокирует расчетный счет предпринимателя, последнему нужно оперативно узнать причину блокировки и принимать меры по ее снятию.

Следует поехать в отделение банка и пообщаться с операционистом.


Нужно знать, что блокировка бывает частичной и полной. При частичной блокировке отключают клиент-банкинг, но при посещении банка можно как принимать средства на р/с так и отправлять их.

При полной блокировке движение средств по счету становится невозможным.

После общения с операционистом, которое обычно ничего конкретного не дает, следует обратиться к руководству банка и уточнить причины блокировки.

Специалисты советуют быть при этом предельно корректным, чтобы не вызвать отрицательную ответную реакцию банковской организации.

Необходимо узнать какие документы, в каком формате и в какой срок нужно представить в банк для разблокировки счета. Сроки могут быть сжатыми, поэтому действовать придется быстро.

Следует знать, что расчетный счет предпринимателя в Сбербанке блокирует не какая-либо система, а определенное лицо – либо представитель службы безопасности банка, либо человек, представляющий Росфинмониторинг.

Если с руководством Сбербанка не удается пообщаться по разным причинам, нужно действовать согласно Федеральному Закону 470-ФЗ от 29.12.2017.

Этот закон регламентирует действия владельцев счетов при блокировке. Необходимо представить банку доказательства законности проведенных операций.

Финансовая организация обязана рассмотреть поданные документы в течение 10 рабочих дней. По факту, это две недели.

После рассмотрения банк принимает решение – либо это будет разблокировка счета, либо счет останется заблокированным.

После этого клиент имеет право обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ России.

Все собранные документы, подтверждающие законность проведенных операций, вызвавших подозрения у банка, должны быть отправлены в комиссию при Банке России.

МКЦБ рассматривает документы в течение 20 рабочих дней. Практически все это будет длиться 1,5 – 2 месяца.

Комиссия может признать решение банка безосновательным и обязать финучреждение разблокировать счет.

Однако если решение комиссии по отношению к предпринимателю будет отрицательным, клиент может обратиться в суд.

В суде предприниматель может оспорить приостановление операций по счету в банке и требовать восстановления обслуживания.

Самое интересное, что даже ошибочная блокировка счета предпринимателя по закону 115-ФЗ, не является основанием для подачи в суд для возмещения ущерба.


Таким образом, потерянную прибыль и убытки, полученные вследствие ошибочных действий банка, никто предпринимателю возмещать не будет.

Как избежать блокировки р/с в Сбербанке

Чтобы избежать блокировки расчетного счета в Сбербанке, индивидуальному предпринимателю следует придерживаться следующих рекомендаций:

  • вовремя платить налоги (минимальный порог от оборота составляет 0,9%);
  • при осуществлении платежей физлицам, оплачивать НДФЛ;
  • при формировании платежки максимально подробно указывать ее назначение – за что производится платеж и на основании какого документа;
  • минимизировать снятие наличных – оплачивать расходы по расчетному или карточному счетам, открыть зарплатный проект для оплаты труда сотрудников;
  • сохранять подтверждающие документы при оплате наличными;
  • работать только с проверенными контрагентами, избегать сотрудничества с партнерами с плохой репутацией;
  • проверять новых клиентов на благонадежность в открытых источниках;
  • работать по своим видам деятельности, согласно кодам ОКВЭД;
  • оставлять остаток на расчетном счете – он не должен значительно отличаться от оборота;
  • рост бизнеса должен быть планомерным и понятным. Большую разницу между сегодняшним оборотом и оборотом в прошлом периоде придется объяснять документально;
  • своевременно оплачивать аренду и коммунальные услуги. Предприниматели, не делающие этого, привлекают отдельное внимание банковской организации.

Рекомендации составлены на основании писем Центрального Банка банковским организациям страны, содержащих критерии, определяющие признаки нарушителей закона 115-ФЗ.

На основании этих писем банки выявляют подозрительные р/с и впоследствии блокируют их.

Это на сегодня вся информация по теме.

Делитесь статьей в соцсетях. Ставьте публикации оценку. Выскажите свое мнение в комментариях. Подписывайтесь на обновления. До скорой встречи!

Всем привет! Отзывов о том, что банк Тинькофф заблокировал счет ИП в сети можно увидеть много. Что говорят по этому поводу юристы и как быть в таких случаях, мы расскажем в сегодняшней статье.

Жалоб о том, что банк Тинькофф массово блокирует счета представителей малого бизнеса, в частности индивидуальных предпринимателей, в одностороннем порядке расторгает договоры и снимает комиссионные, в интернете действительно много.

Возмущенные владельцы расчетных счетов интересуются, что делать в подобной ситуации?

Чем возмущены клиенты банка Тинькофф

Почему владельцы счетов пишут претензии?

Попросту говоря – расчетный счет предпринимателя заблокирован, и решить вопрос без общения с менеджером не получится.


Далее банковская организация требует от владельца счета предоставления пакета определенных документов. В пакет могут входить:

  1. Информационное письмо, описывающее принцип формирования прибыли компании, либо договоры с контрагентами, объясняющие происхождение поступлений на расчетный счет.
  2. Сведения об арендованном или собственном транспорте, помещениях, количестве работников компании и прочую информацию.

Что происходит дальше? После изучения представленных предпринимателем документов, финансовая организация принимает решение об отказе от сотрудничества с ИП.

Это делается даже несмотря на то, что необходимые документы представлены вовремя и никакого криминала в них нет.

Свое решение банковская организация объясняет Федеральным Законом № 115-ФЗ, направленным на противодействие отмыванию незаконно полученных денег и финансированию терроризма.

Клиенту предписывают закрыть расчетный счет, с выводом остатка средств на счет другого банка. При этом банк удерживает 15% суммы в качестве комиссионных.

Если вы думаете, что на этом все заканчивается, то ошибаетесь.

У Тинькофф существует документ, называемый «Условия комплексного банковского обслуживания юрлиц, ИП и физлиц, занимающихся частной практикой».

В нем существует пункт 5.9, который гласит, что финансовая организация при переводах средств имеет право удерживать с клиента 10% комиссионных с суммы.

Именно из-за таких действий финансовой организации клиенты банка, оформившие РКО, предъявляют претензии к Тинькофф.

Они считает, что счет закрыт неправомерно, хотя вся необходимая документация по операциям была представлена своевременно.

Основания блокировки счетов

На каком основании банки блокируют расчетные счета предпринимателей? Причин может быть несколько:

  1. Владелец счета не платит налоги.
  2. Предприниматель нарушает сроки подачи отчетности или декларации.
  3. Сданная отчетность утеряна органами контроля.
  4. ИП совершил операции, вызывающие подозрения и попадающие под действие закона № 115-Ф3.

Целью этих документов является выявление сомнительных операций – отмывание «грязных» денег, финансирование терроризма.

Однако банк Тинькофф использует документы таким образом, что страдают невинные предприниматели.

Центробанк регламентирует критерии, по которым следует выявлять незаконные транзакции. Их на самом деле много.

Однако банк Тинькофф решил упростить себе жизнь и пользоваться при оценке только одним критерием – оплата налогов.

Центробанк рекомендует финансовым организациям делать акцент на владельцев счетов, не платящих налоги вообще или выплачивающих менее 0,9% дебетового оборота расчетного счета.

Хотя Банк России и предупреждает финансовые организации, что этот критерий не может быть единственным при оценке работы предпринимателя, банк Тинькофф это предупреждение игнорирует.

Все предприниматели, чей счет блокируют, попадают в так называемый черный список. После этого открыть счет в другом банке будет сложно.

В чем смысл блокировки счета ИП для Тинькофф

С одной стороны блокировка счета ИП должна быть невыгодна банку – он теряет прибыль, которую приносит расчетно-кассовое обслуживание.

Однако если посмотреть на ситуацию под другим углом, банк остается в плюсе.

Конечно, при обслуживании расчетного счета ИП банковская организация получает определенную прибыль – оплату тарифного плана, комиссии при транзакциях и пр.

Однако на счетах некоторых предпринимателей вращаются крупные суммы.

Именно в тот момент, когда сумма на счете становится оптимальной, Тинькофф и блокирует р/с под предлогом закона борьбы с терроризмом и незаконным отмыванием денег.

Банк понимает, что большая часть клиентов судиться с ним не будут, а попытается вывести средства со счета.

Так как вывод средств возможен только при оплате комиссии, банк получает хорошую прибыль, как говорится, на ровном месте.

Что делать если Тинькофф заблокировал счет ИП

При блокировке р/с юристы советуют предпринимателям, считающим ее незаконной, сделать следующее:

  1. Не отмалчиваться, не ругаться с банком, а переходить к конструктивному диалогу. Причем делать это нужно как можно быстрее.
  2. Встретиться с менеджером банка. Узнать, какие именно документы следует представить в банковскую организацию.
  3. Представить всю документацию в банк и показать, что все деньги заработаны честно. Написать бумагу в Росмониторинг с просьбой разблокирования счета.
  4. Если это не сработало, то следует написать в банк заявление с просьбой разблокировать счет на основании представленных документов. По закону финансовой организации отводится 10 дней для принятия решения.
  5. В случае получения отказа, предпринимателю следует написать заявление в специальную межведомственную комиссию при центральном банке. Заявление будет рассматриваться в течение 20 дней. При получении положительного решения предпринимателем, Тинькофф банку будет дано указание разблокировать счет клиента.

Юристы предупреждают, совершать эти шаги следует только в тех случаях, когда по счету действительно не проводилось никаких сомнительных операций.

Если Центробанк обнаружит какие-либо операции по незаконному обналичиванию или другие сомнительные транзакции, то предприниматель может вообще лишиться остатка денег на счете и путь в другие банки будет для него заказан.

Что можно сделать еще? Если работать с Тинькофф банком предприниматель больше не желает, ему можно сделать следующее:

  1. Рассчитаться с поставщиком по исполнительному листу суда. В этом случае деньги списываются даже с заблокированного счета. Этот способ вывода денег достаточно длительный и трудоемкий.
  2. Получить судебный приказ – по задолженности по зарплате. Например, этот способ работает не для всех предпринимателей.
  3. Комиссия по трудовым спорам. При наличии хорошего юриста она делается быстро. Работает не всегда, используется только в крайних случаях.
  4. Оплатить налоги за третье лицо. Найти знакомого предпринимателя и заплатить за него налоги, а он позже возвращает ту же сумму на новый счет.

На самом деле существует много способов вывода денег с заблокированного счета. Любой юрист их может подсказать.

Подводим итоги

Блокировкой счетов занимается не только банк Тинькофф . Если предприниматель уверен, что ведет бизнес законно и его счет заблокирован неправомерно, следует защищать свои права.


Если же в ведении предпринимательства есть небольшие нарушения, нужно выводить деньги с как можно меньшими потерями.

Как это сделать, подскажут юристы или описанные нами способы.

Это на сегодня все.

Делитесь информацией с друзьями в соцсетях, расскажите о своем опыте сотрудничества с банком Тинькофф в комментариях, оцените качество публикации. Подпишитесь на обновления блога.

Автор статьи

Куприянов Денис Юрьевич

Куприянов Денис Юрьевич

Юрист частного права

Страница автора

Читайте также: