Как снять деньги с копилки втб

Обновлено: 02.10.2022

Доходный счет банка ВТБ «Копилка» в 2022 году позволяет получать пассивный доход со ставкой до 8,0 процентов годовых в рублях, в «Сейф» - до 15%. Разберем, как сегодня работают счета с Мультикартой и без. Изучим условия и подводные камни.

ВТБ в 2022 году повысил ставку по накопительному счету «Копилка», но еще сильнее выросла доходность «Сейфа».

«За последние годы популярность накопительных счетов как сберегательного инструмента значительно выросла, а объем средств на них кратно увеличился. Сегодня мы предложили клиентам еще более выгодные условия по продукту. Это позволит познакомиться с инструментом тем, кто еще не использовал его, и диверсифицировать свой портфель сбережений», — комментирует Мария Воронина, заместитель начальника управления «Сбережения» ВТБ.

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

2 Рассмотрим условия и процентные ставки доходных счетов «Копилка» и «Сейф».

3 Расскажем о том, как повысить процентную ставку путем использования Мультикарты ВТБ и опции «Сбережения».

4 Сделаем выводы, что выгоднее - этот накопительный счет, «Сейф» или расходный вклад.

5 Сравним доходность счетов ВТБ «Копилка» и «Сейф» с конкурентами.

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Чем накопительный счет отличается от вклада

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

« Накопительный счет — это разновидность вклада, но с более гибкими условиями, - объясняет профессор департамента финансовых рынков и банков Финансового университета при Правительстве РФ Светлана Криворучко. - Если вкладчик снимает деньги раньше установленного срока, он не теряет указанный в договоре доход».

Этим накопительные счета похожи на так называемые «расходные» вклады, которые допускают пополнение и частичное снятие денег. Но если у такого рода депозитов, как правило, самые низкие процентные ставки, то счета сегодня имеют более высокую доходность.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

«Мы фиксируем некоторый переток средств клиентов из срочных вкладов в накопительные счета, что свидетельствует о том, что клиенты выбирают более гибкие инструменты сбережений», — делится информацией главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Накопительный счет ВТБ «Копилка» - условия и ставки в 2022 году

Все выше сказанное напрямую относится и к «Копилке». Счет открывается в рублях РФ или долларах США, минимальная сумма первого взноса и конкретный срок вложения сбережений не установлены. Его можно пополнять, допускается также снятие денег без ограничений.

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

Как начисляются проценты у накопительного счета ВТБ «Копилка»

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

✓ Проценты по счету «Копилка» начисляются не на минимальный остаток за месяц, а на ЕЖЕДНЕВНЫЙ остаток. Но выплачивается доход в конце месяца.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

«У накопительного счета есть свои особенности, о которых банки громко не заявляют. Если их не учесть, можно не заработать почти ничего», - предостерегает Светлана Криворучко.

Процентные ставки накопительного счета ВТБ

Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.

0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.

Подводный камень

7,00% годовых — процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 4,00% годовых.

Как повысить процентную ставку

Увеличить доходность «Копилки» можно, если активно использовать Мультикарту ВТБ с подключенной опцией «Сбережения». Работает схема повышения доходности следующим образом.

1. Открываете Накопительный счет;
2. Оформляете Мультикарту ВТБ и выбираете на ней опцию «Сбережения»;
3. Тратите деньги с карточки, как можно активнее;
4. Получаете дополнительный процент на остаток по счету, величина которого зависит от суммы трат по карте.

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

• базовой процентной ставки
• вознаграждения, начисляемого при совершении покупок на сумму от 10 000 руб. по Мультикарте ВТБ с опцией «Сбережения».

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Повышенные ставки счета «Копилка» с Мультикартой

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.

Процентные ставки с надбавкой с опцией «Сбережения» и покупками по карте свыше 10 тысяч рублей в месяц:

Подводный камень

8,00% годовых — повышенная процентная ставка, применяемая только к первому (!) открытому Накопительному счету «Копилка». При повторном открытии или оформлении второго и последующих счетов применяется базовая процентная — 5,00% годовых.

Что выгоднее у ВТБ – «Копилка» или «Сейф»

У ВТБ есть еще один вариант электронного кошелька – это «Сейф».

Отличаются, конечно, и процентные ставки. Доходность «Сейфа» составляет:

15% годовых – в первые 3 месяца;

12% годовых – с 4-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 12% годовых.

Есть также и возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.

Что выгоднее накопительный счет или вклад

Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.

«Накопительный счет идеально подойдет и тому, кто намерен активно пользоваться сбережениями, снимать деньги и пополнять его, - говорит аналитик ГК «ФИНАМ» Юлия Афанасьева. - Если человек намерен отложить определенную сумму и точно знает, что в ближайшем будущем они ему не понадобятся, то для него выгоднее найти предложение по вкладу с максимальной процентной ставкой».

Накопительные счета — это привлекательный продукт для клиентов, которые предпочитают мобильность и гибкость, считает Максим Степочкин, начальник управления «Сбережения» ВТБ.

«Безусловно, для этой аудитории накопительные счета обыгрывают депозиты за счет разнообразного функционала и привязки к повседневному банкингу: например, у ВТБ к накопительным счетам можно настроить автопополнения, установить цели накопления, выбрать название каждого такого счета», - говорит Степочкин.

Потребители открывают накопительные счета в дополнение ко вкладам — как инструмент, сопутствующий депозитам, своеобразный «доходный кошелек». Это позволит зафиксировать доходность временно свободных денежных средств, которые планируют тратить в ближайшее время.

Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами

✓ Например, Альфа-Банк сегодня предлагает накопительный «Альфа-Счет». Его доходность:

до 20,0% годовых в первые 2 месяца, а затем 4%.

Вывод: у «Альфа-Счета» ставка почти такая же, как у «Копилки».

✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:

до 14,0% годовых на весь срок хранения сбережений.

Вывод: у Газпромбанка доходность счета выше, чем у «Копилки».

Но «Сейф» все равно выгоднее.

Накопительный счет ВТБ Копилка

Полезный совет

«Первое, что нужно сделать тем, кто хочет не только сохранить сбережения, но и приумножить их - это внимательно изучить предложения банков и ознакомиться со всеми нюансами начисления процентов. Очень часто реальный доход будет существенно ниже, чем в рекламном обещании», - предупреждает Юлия Афанасьева.

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Банк «ВТБ 24» постоянно открывает для своих клиентов новые возможности. Сервис накопительного счёта – это шанс сделать в банке копилку на любую сумму денег, не открывая депозит. С накопительного счёта в любой момент можно снять деньги, не теряя процентов.

  1. Что представляет собой накопительный счёт в ВТБ 24?
  2. Как это работает?
  3. Преимущества накопительного счёта
  4. Условия
  5. Условия по вкладу для владельцев пакета «Привилегия»
  6. Особенности счёта в ВТБ 24
  7. Ограничения и возможности
  8. Процентная ставка
  9. Как получить повышенную ставку?
  10. Калькулятор накопительного счёта
  11. Как открыть накопительный счёт
  12. Как управлять счётом в ВТБ 24?


Что представляет собой накопительный счёт в ВТБ 24?

Копить деньги гораздо проще со счётом в ВТБ 24. Человек не просто хранит свои средства в банке, но и получает дополнительный доход. Чем больше сумма и чем дольше она находится на счету, тем выше проценты, перечисляемые клиенту. В любое время он может снять все деньги вместе с процентами.

Размер начислений даже сравним с процентными ставками по депозитам физических лиц. Ведь если сумма накопительного счёта постоянно растёт или остаётся неприкосновенной, то ставка увеличивается.

Как это работает?

После открытия накопительного счёта клиенту ничего не нужно делать. При ежемесячном пополнении зарплатной карты со счёта автоматически списывается сумма, указанная клиентом. Дату списания человек может выбрать сам. При желании можно делать переводы самостоятельно, но автоматическое пополнение электронной копилки более удобно. На остаток по счёту человек каждый месяц получает процент.


Преимущества накопительного счёта

Накопительный счёт имеет массу преимуществ:

  • удобство хранения и преумножения собственных средств;
  • неограниченные возможности по снятию и пополнению счёта;
  • страхование сбережений;
  • постоянное увеличение процентной ставки в период до 1 года;
  • возможность получения повышенной ставки.

При этом владелец накопительного счёта может круглосуточно следить за его состоянием через интернет-банкинг.

Условия

Условия открытия накопительного счёта и его использования достаточно лояльные.

  • С клиента за открытие и обслуживание счёта не взимается плата.
  • Сам счёт действует бессрочно.
  • Открыть его можно в трёх валютах:
    • рубли;
    • доллары;
    • евро.

    Условия по вкладу для владельцев пакета «Привилегия»

    При подключении пакета «Привилегия» клиент может рассчитывать на более высокую процентную ставку. Также ему доступно снятие денежных средств в размере до 3000000 рублей в день.

    Особенности счёта в ВТБ 24

    ВТБ 24 оформляет накопительный счёт не отдельно, а как часть договора комплексного обслуживания. Клиент может открыть по одному счёту в каждой из валют: рубль, доллар, евро. Сделать это можно в отделении банка или самостоятельно, через интернет-банкинг или мобильный банк. Открыть счёт на третье лицо невозможно (только на своё имя).

    Ограничения и возможности

    Снимать средства можно, сделав перевод на главный счёт клиента. С него он может обналичить деньги любым удобным способом (снять в банкомате, в отделении банка). Пополнение накопительного счёта также осуществляется только через основной счёт клиента. Нельзя погашать кредиты с накопительного счёта, переводить средства другим людям или отправлять их на свой счёт в другом банке.

    Процентная ставка

    Процентная ставка по накопительному счёту:

    • в рублях зависит от срока вклада (1 месяц – 4%, 3 – 5%, 6 – 6% и 1 год – 8,5%);
    • в иностранной валюте: в евро – всегда фиксированная (0,01%), а в долларах – зависит от срока и суммы (1 месяц – всегда 0,01%, а потом увеличение до 0,8% максимум).

    Также есть возможность иметь повышенную ставку.

    Как получить повышенную ставку?

    Повышенные ставки доступны клиентам при открытии Мультикарты ВТБ 24 с опцией «Сбережения». В таком случае в первый месяц ставка будет составлять 10% и, в зависимости от срока и суммы вклада, максимально достигать 10% (при вкладе в размере 75000 рублей и более, начиная с 1 года).


    Калькулятор накопительного счёта

    Для клиентов ВТБ 24 в интернете есть специальный калькулятор, который поможет произвести расчёты. С его помощью человек может рассчитать, сколько он будет получать ежемесячно, сделав копилку на определённую сумму.

    Как открыть накопительный счёт

    Накопительный счёт оформляется двумя способами.

    1. В отделении банка клиент может заключить договор на его открытие.
    2. Через онлайн заявку в ВТБ 24-Онлайн можно самостоятельно подключить «копилку».

    Как управлять счётом в ВТБ 24?

    Управление накопительным счётом осуществляется через ВТБ 24-Онлайн. Клиент может пополнять его и снимать с электронной копилки деньги, рассчитывать годовой доход, получая выписку за нужный период, своевременно отслеживать любые изменения по счёту. Это позволяет копить деньги и свободно распоряжаться ими в любое время, зарабатывая дополнительный процент и не опасаясь за сохранность своих средств.

    В сентябре 2021 года банк ВТБ начал акцию — повышенный процент по накопительному счету «Копилка».

    Тем, у кого еще не было накопительного счета, начисляют 7% годовых на первый накопительный счет, начиная с 03.09.2021 первые 6 месяцев. Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц. С 7-го месяца базовая ставка снизится до 4% годовых:


    Итого:

    • Ставка — 7% годовых на 6 месяцев + 1% по опции «Сбережения»
    • Начисление процентов — по дням


    Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

    Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


    У ВТБ сейчас действует акция: при заказе «Мультикарты» платежной системы Visa до 07.11.2021 после первой покупки банк подарит 1000 руб.

    Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), накопительный счет можно открыть быстро. Для этого:

    Если это делать поздно вечером, может не получиться:


    Если все хорошо, накопительный счет будет сразу виден:


    Уже через сутки покажут, сколько начислили процентов, так и получается — 7% годовых:


    Итого, правильная последовательность действий для получения 8% годовых:

    1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
    2. Потом открываете Копилку, и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
    3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

    Пока это довольно интересное предложение на рынке в топовом банке, причем сразу на 6 месяцев.


    Вклады

    05.05.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, и опять посередине месяца: повышенная ставка — 15%, базовая — 12%. Ставки по всему тексту статьи я поправил.

    19.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены еще на 3%, второй раз посередине месяца: повышенная ставка — 18%, базовая — 15%. Тем, кто хочет назло банку забрать деньги или их часть, напоминаю, что при этом вы потеряете проценты полностью, до нуля за апрель на всю изымаемую сумму. Советую дождаться 30-го апреля, когда начислят проценты.

    06.04.2022 — ставки по накопительному счету «Сейф» снижены на 3%: повышенная ставка — 21%, базовая — 18%:

    снижение ставок по накопительному счету ВТБ Сейф на 3%, базовая с 21% до 18%

    Забирать деньги из ВТБ наиболее оптимально в последний день месяца после начисления процентов и 1-2 числа. Тянуть дальше нет смысла, тогда первые дни месяца снимаемая часть пролежит бесплатно, без процентов.

    P.S. Замечу, что по состоянию на 11.04, когда многие банки резко снизили ставки, Сейф в ВТБ остается весьма конкурентоспособным, особенно с 21% для «новичков».

    02.03.2022 — Базовая ставка по накопительному счету «Сейф» поднята еще на 3% — до 21%. Соответственно, повышенная ставка в первые 3 месяца — 24% годовых на сумму до 1 млн. руб. для тех, у кого последние 3 года не было «Копилки». В приложении при открытии счета с самого утра уже были новые ставки:

    Накопительный счет

    Накопительный счет «Сейф» с базовой ставкой 15% годовых

    «Новичкам» дадут сразу 15% годовых в первые 3 месяца. Вы — «новичок«, если у вас еще не было накопительного счета «Копилка» (с сентября 2021 была акция — 7% годовых первые 6 мес. вместо базовых 4%).

    * Повышенная ставка применяется однократно в первые 3 календарных месяца к первому открытому и пополненному с 01.03.2019 счету «Сейф» или «Копилка» на минимальный остаток до 1 млн ₽. Если у Клиента открыт один ил несколько Накопительный (-ых) счет (- ов) «Сейф» в валюте рубли РФ и не открыт Накопительный счет «Копилка» в валюте рубли РФ, то по первому открытому Накопительному счету «Сейф» предусматривается возможность однократного применения повышенной процентной ставки. На разницу между минимальным остатком и 999 999, 99 ₽, ко второму и последующим счетам применяется базовая ставка (21% годовых без учета опции «Сбережения»)

    Важное условие! Проценты по «Сейфу» начисляются на минимальную сумму за месяц. Поэтому нужно пополнить накопительный счет в один день на всю желаемую сумму (не обязательно в день открытия. Следующее пополнение оптимально — в последний день месяца (лучше в первой половине дня).

    Начисление процентов официально:

    Начисление процентов осуществляется на минимальный остаток денежных средств за период с первого по последний день календарного месяца. В месяце открытия счета со дня, следующего за днем первого пополнения.
    Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день месяца (капитализация).
    В месяце закрытия счета проценты не выплачиваются, за исключением случая закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца

    1. Не обязательно пополнить счет в день открытия. Можно пополнить и в другой день, но сразу на всю сумму.
    2. Нельзя закрывать счет до конца месяца, а то не начислят проценты.

    Проценты начисляются в последний день месяца и приходят на тот же счет. Проценты считают по количеству дней, которые «работал» счет в прошедшем месяце. Например, если счет открыт 6 марта, а 13-го марта вы его, то проценты посчитают за 31-13=18 дней в размере 1/365 от ставки по счету от минимальной суммы на счете.

    Сюда прибавится еще 1%, если включить опцию «Сбережения» и тратить по Мультикарте от 10000 рублей в месяц, итого:

    максимальная ставка — 16% годовых в первые 3 месяца

    Для «старичков» — базовая ставка 12% и +1% по опции «накопления» — максимум 13% годовых.

    Интересно, что в качестве покупок для опции «Сбережения» засчитываются некоторые операции, за которые ВТБ не платит кэшбэк на других опциях (например, оплата коммуналки или мобильной связи).

    Проценты по опции «Сбережения» начисляются не на накопительный счет, а на Мастер-счет, ищите их там:


    Примечание. Накопительный счет отличается от вклада тем, что банк имеет право изменить по нему действующую ставку в любой момент, как в плюс, так и в минус, даже в середине месяца.

    Если у вас уже есть Мультикарта ВТБ (и доступ в личный кабинет), счет «Сейф» можно открыть быстро. Для этого:

    Если это делать поздно вечером, может не получиться:


    Итого, правильная последовательность действий для получения 16% годовых (у вас не было «Копилки» в последние 3 года):

    1. Сначала получаете карту (вернее, оформляете пакет Мультикарта), желательно через онлайн заявку.
    2. Потом открываете счет «Сейф», и в день внесения средств на неё подключаете опцию «Сбережения» к накопительным счетам
    3. Начиная с этого момента необходимо тратить от 10 тыс. в месяц для получения +1% к ПНО по накопительным счетам.

    Если у кого-то еще не было акционного накопительного счета в ВТБ, то это хороший вариант в надежном банке.

    Если накопительный счет «копилка» уже был, то повышенную ставку 15% уже не дадут.

    Подводные камни накопительного счета и Мультикарты

    • Проценты начисляются на минимальную сумму за календарный месяц, а не по дням.
    • Опция «Сбережения» (добавка +1% к ставке) действует на минимальный остаток по накопительным счетам, причем на сумму не более 1.5 млн. рублей.
    • По Мультикарте, включив опцию «Сбережения» вы не получите кэшбэка по карте, даже 1%. При обязательных расходах 10000 рублей в месяц это потеря 100 рублей. Поэтому включать эту опцию имеет смысл при заметных суммах на накопительном счете. Если у вас там менее 120000 рублей, то дополнительный 1% (1200 рублей в год) — это как раз неполученный кэшбэк за 12 месяцев. А вот при сумме 500 тыс. и выше недополученным кэшбэком уже можно пренебречь.

    Как вывести деньги с накопительного счета в ВТБ

    Вывод денег — важный момент, это надо продумать заранее. Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты. Сколько можно вывести безналично и без комиссии?

    1. «Стягивание» с Мультикарты — бесплатное, комиссии нет. Лимит — 105 тыс. в сутки, 300 тыс. в месяц. Но могут заблокировать карту и/или доступ в личный кабинет. Тогда придется идти в банк для разблокировки
    2. Через СБП по номеру телефона до 100000 в месяц без комиссии. От 100000 руб и более — комиссия 0,5% от превышения.
    3. Перевод внутри банка другому лицу — 1 млн, без комиссии.
    4. Отправка по реквизитам счета — платное, комиссия 0,4% (минимум 20, максимум 1000 руб.).
    5. Наличными в офисе по предварительному заказу (если сумма больше 100к рублей)

    Выводить можно начиная с последнего дня месяца, в марте это 31-е число, когда начислены проценты. После 12 дня обычно уже видно проценты.

    Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), можно открыть накопительный счет, он же «копилка». Главное свойство такого счета — возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например «Tinkoff Black«. Условия по накопительному счету в рублях простые (обновление 29.03.2022, текущие условия здесь):

    • 18% годовых на любую сумму
    • 20% годовых, если включить подписку Tinkoff Pro.
    • 20% годовых — при подписке Premium или премиальной карте.

    Но процентная ставка может поменяться в любой момент. Всего через личный кабинет или приложение банка вы можете открыть по 12 накопительных счетов в каждой валюте — рублях, долларах и Евро.

    Также, в 2020 году появилась «Инвесткопилка«, где тоже можно копить и в рублях, и в валюте, доход не гарантирован, но в среднем он явно выше, чем по обычным накопительным счетам.

    Накопительный счет в долларах и Евро

    Разумеется, вы можете открыть и валютные накопительные счета в долларах и Евро. Но ставки по счетам в валюте очень низкие:

    • накопительный счет в долларах — 0.1% годовых
    • накопительный счет в Евро — 0.01% годовых

    Чисто математически — эти условия лучше чем 0%, но фактически ноль, даже если год там деньги держать, за год процентов на 1$ с 1000$.

    Как создать копилку Тинькофф

    Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик — «Новый продукт банка». Нужно выбрать «цель», т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое — неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

    Как пополнить накопительный счет

    Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку «Пополнить», источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.

    Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.

    Кроме того, вы можете настроить автопополнение накопительного счета. Для этого в личном кабинете:

    1. Выберите накопительный счет и нажмите «Пополнить». Укажите сумму и нажмите «Перевести». Накопительный счет пополнен.
    2. Нажмите «Настроить автоплатеж». Укажите периодичность, сумму и нажмите «Включить».
    3. Подтвердите операцию кодом, который придет в уведомлении от банка.

    Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

    Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 4% годовых, за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. «Лишние» деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. в сутки при 3% годовых «капнет» 25 рублей, в неделю — 210 рублей.

    Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться любой момент, лучше всего отложить их в «копилку».

    Как снимать деньги с копилки

    Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

    Как закрыть накопительный счет/цель

    Закрыть накопительный счет можно в любой момент, при этом вся сумма с процентами упадет на СКС — счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, это будет выглядеть в приложении так:

    Будем закрывать копилку

    Будем закрывать копилку

    И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:

    Копилка наполнилась

    Копилка наполнилась

    Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем «Завершить цель»

    Закрываем вклад-копилку Тинькофф

    Закрываем вклад-копилку Тинькофф

    И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:

    При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту

    При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту

    Автор статьи

    Куприянов Денис Юрьевич

    Куприянов Денис Юрьевич

    Юрист частного права

    Страница автора

    Читайте также: