Как составить смету на строительство дома самому для сбербанка
Обновлено: 18.04.2024
В июне 2013 года я купил участок 5 соток, уже с разрешенным строительством и тех условиями на электроэнергию и воду.
В июле 2013 года залил фундамент и на этом закончил свое строительство, т.к. закончились деньги )))
В мае 2014 года я услышал, что Сбербанк дает ипотечный кредит на строительство, я пошел в банк и узнал, что в качестве первоначального взноса пойдет сам участок. Единственное необходимо сделать его оценку.
Я еще уточнил у специалиста банка, важна ли сумма оценки, на что мне сказали, что неважна.
Сделал оценку на 350 т.р. отдал в банк, а мне говорят, что не пойдет, т.к. дешево стоит. Ладно, выкинул 1500 р за оценку, пошел к другому оценщику, он нормально по факту оценку сделал на 550 т.р.
Отдал в Сбербанк, сказали всё ОК. Одобрили ипотеку в 1 017 000 на 15 лет под целых 14,1%, земля в залог, плюс еще пришлось поручителя брать. Хотя моя зп тогда составляла около 400 т.р в год.
Вот только сумму 1 017 000 они не сразу мне перевели, а двумя частями по 50%. Сначала 508 500 рублей и сказали когда принесу отчет по чекам на эту сумму, то тогда и остальные переведут. Причем я спросил как быстро после отчета переведут деньги, на что мне ответили за 1 день. (это была ложь).
По факту когда у меня стройка шла в разгаре и первые 50% денег закончились, я собрал чеки и их копии, сделал реестр и отнес в Сбербанк. Мне сказали, что все хорошо - чеки посчитали, но вторую часть денег 508 500 рублей мне переведут только в очередную дату платежа по кредиту. а это ждать еще 2 недели.
Это было ужасно, т.к. это просто остановило бы мою стройку, которая шла в самом разгаре(работала бригада по кладке ГГБ). Хорошо, что у меня были на тот момент свои деньги, которыми я смог обойтись эти 2 недели.
В назначенный день очередного платежа оставшиеся 50% ипотечного кредита мне пришли.
Кстати, по условиям договора этот кредит целевой, т.е. через 3 года я должен был отчитаться о строительстве. Дом я сдал в эксплуатацию в июле 2015 (получил свид-во на собственность). И сдал в банк копию свид-ва о собственности и чеки на расходы 2-ой части кредита.
Еще одна особенность - по условиям договора мне необходимо сделать оценку построенного дома и сдать ее в Сбербанк, чтобы банк оформил закладную на мой дом. Но этого я до настоящего момента не сделал, т.к. не многие страховые компании страхуют жилой дом с деревянными перекрытиями. Раз в год мне звонят со Сбербанка и спрашивают, почему я не отчитался о строительстве т.к. у них в программе мой дом не заложен, на что я отвечаю, что еще в 2015 году предоставил им копию св-ва о том, что мой дом построен и сдан в эксплуатацию.
Кстати, в 2017 году я снизил ставку по ипотеке до 11,9%.
А теперь немного цифр по ипотеке:
Ипотека оформлена 05.06.2014 - 1 017 943 р
Сегодня 23.04.2019 - итого мной оплачено в банк уже 760 091 р (из них 617 586 это только % и 142 504 рублей это погашен основной долг)
Остаток ипотеки на сегодня 876 581 рубль.
Поэтому на своем личном опыте не советую брать такую ипотеку , т.к. процесс строительства дома занимает от 6 месяцев до 3х лет (Это в среднем я считаю с внутренней отделкой под ключ). Я не торопился и был ограничен в деньгах, и у меня это заняло 3 года и 4 месяца. В итоге я добавил уже около 500 тр . И еще около 300 т.р. потребуется.
Проще просто взять ипотеку на квартиру, если кому-то срочно необходимо жилье.
Если вы планируете построить жилой дом, вам подойдет ипотека на строительство дома . По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства.
Индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) — это вид разрешенного использования земли. На таком участке можно построить дом для постоянного проживания, получить прописку, разбить сад и огород.
Для расчета ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик .
Кредит предоставляется частями по заявлению, вы платите проценты только за использованную сумму. При положительном решении банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита.
Сколько денег потребуется на строительство?
По данным аналитического центра Домклик, чтобы построить свой дом россиянам нужно около 2,7 млн рублей. При этом средняя цена однокомнатной квартиры — 2,5-3 млн рублей. При этом по уровню комфорта и квадратным метрам городские квартиры значительно проигрывают частным домам.
Подробнее о стоимости строительства дома
2️⃣ Отправьте заявку в банк
Если предварительный расчет ипотеки на калькуляторе вас устраивает, нужно получить одобрение этих условий от банка.
В личном кабинете Домклик заполните анкету и загрузите документы, следуя подсказкам сервиса.
Рассмотрение заявки проходит в течение 3 дней, но большинство клиентов получают одобрение в день отправки заявки.
Решение банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик .
Рассчитать ипотеку
3️⃣ Подготовьте документы по строительству
После одобрения заявки на ипотечный кредит у вас будет 3 месяца на дальнейшее оформление документов.
Менеджер банка свяжется с вами, расскажет, какие документы нужно предоставить, и поможет заказать отчет об оценке земельного участка.
Смета на строительство не требуется — банку достаточно будет получить от вас уведомление о начале строительства.
Специальных требования у банка к дому нет. Главное, чтобы он был признан жилым, то есть соответствовал санитарным и строительным нормам, а также требованиям пожарной безопасности.
Документы везти в банк не нужно — вы также загружаете их в личном кабинете. На проверку уйдет 2-4 дня.
Посмотреть список документов
4️⃣ Подготовьтесь к сделке
Если строить ваш дом будет организация, подпишите договор подряда. При самостоятельном строительстве этого не потребуется.
Если перед сделкой будет нужен страховой полис, менеджер вас предупредит и поможет всё оформить онлайн.
5️⃣ Подпишите документы
Менеджер заранее обсудит с вами удобное время сделки.
Подписание кредитной документации проходит за 1 визит в банк.
6️⃣ Получите первый транш
Для получения денег от банка вам нужно будет зарегистрировать залог на земельный участок, на котором планируется строительство, или любую другую недвижимость. Это обеспечение кредита — своего рода гарантия возврата средств для банка.
При самостоятельном строительстве вы сможете получить первым траншем до 50% суммы кредита по заявлению после регистрации обеспечения.
При строительстве подрядчиком вы можете получить по заявлению часть или всю суммы полностью, указанную в договоре подряда, за исключением стоимости чистовой отделки.
7️⃣ Получите второй и последующие транши
Для получения 2-го и последующих траншей вам потребуется только заявление на выдачу транша, никаких дополнительных документов, подтверждающих использование предыдущего транша, не требуется.
Срок выдачи траншей — не более 2 лет с даты заключения кредитного договора. По истечении этого срока обязательство банка по выдаче денег досрочно прекращается.
Вы платите проценты банку только за использованную сумму.
8️⃣ Подтвердите окончание строительства
Строительство дома нужно завершить в течение 3 лет. Если затянуть сроки, банк может начислить неустойку.
Когда дом будет построен, банку нужно сообщить о завершении работ и предоставить уведомление о завершении строительства для подтверждения целевого использования кредита.
Для регистрации права собственности и ипотеки на построенный жилой дом подайте документы в Росреестр.
Также нужно застраховать дом и сделать отчет об оценке стоимости дома и земли — это всё можно заказать онлайн в личном кабинете сопровождения ипотеки на Домклик.
9️⃣ Получите снижение ставки по кредиту
Если же вы оформили в залог другую недвижимость, надбавки в 1% не будет.
После подтверждения регистрации ипотеки на построенный дом ваша ставка по ипотеке снизится на 1%. А если в залоге была и другая недвижимость или поручение физлиц, то эти обязательства с вас снимаются.
Рассказываем о кредитах на строительство частного дома — в чём отличия и преимущества каждой из программ СберБанка.
Ипотека на строительство дома
Если вы планируете построить жилой дом, вам подойдет ипотека на строительство дома . По этой программе можно одновременно приобрести землю и получить деньги на строительство. Главное, чтобы земли были предназначены для индивидуального жилищного строительства.
Кредит предоставляется частями по заявлению, вы платите проценты только за использованную сумму. При положительном решении банк одобрит вам максимально возможную сумму кредита.
Ипотека на загородную недвижимость
Для строительства дачи или садового домика подойдет программа ипотеки на загородную недвижимость . По этой программе можно приобрести также земельный участок и уже готовый загородный дом.
Господдержка
По программе можно с помощью подрядчика построить жилой дом или потратить кредит на покупку участка и дальнейшее строительство дома с помощью подрядчика.
Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах.
Ипотека с господдержкой для семей с ребенком
Если у вас есть ребенок и вы планируете нанять подрядчика для строительства, то можете воспользоваться ипотекой с господдержкой по льготной ставке.
Максимальная сумма кредита до 12 млн рублей в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 6 млн рублей в других регионах.
Дальневосточная ипотека
Если строительство планируется на территории Дальнего Востока, выгоднее всего обойдется строительство по программе Дальневосточной ипотеки по льготной ставке от 2%. Государство взяло на себя часть ипотечных расходов, поэтому такая низкая ставка. Но существует ограничение в сумме кредита до 6 млн рублей
Если вы оформляете ипотеку СберБанка на строительство дома, вам обязательно потребуются смета и пояснительная записка к ней. Рассказываем, как их составить, чтобы банк принял документы с первого раза.
Для того, чтобы оформить ипотеку на строительство дома, вам потребуется:
Определиться с участком, где вы будете строить дом — он должен быть частично или полностью в вашей собственности (основного заемщика) Определиться, кто будет строить дом — вы сами или подрядная организация Предоставить в банк документы о праве собственности на земельный участок и документы на строительство дома — смету, пояснительную записку и разрешение на строительство из администрации вашего города
Строительная смета от подрядчика
Если вы строите дом не сами, а с привлечением подрядчика, смету скорее всего составит тоже он. Просто сообщите подрядчику, что оформляете ипотеку на строительство. Как правило, компании, которые давно на рынке, уже сталкивались с ипотекой и знают, как составить смету в этом случае. Вам же останется внимательно ее проверить.
Если же вы хотите, чтобы смета наверняка отвечала всем требованиям банка для оформления ипотеки, отправьте подрядчику рекомендуемую форму сметы и пояснительной записки. А когда подрядчик ее заполнит — загрузите ее вместе с остальными необходимыми документами на ДомКлик.
Важно! Банк примет любую корректно составленную строительную смету. Однако смета, составленная по форме банка, ускорит рассмотрение документов для одобрения недвижимости.
Как составить смету на строительство для банка
Нарисуйте таблицу. В левой колонке расположите этапы строительства для каждого конструктивного элемента в отдельности: фундамента, «коробки», инженерного оборудования и отделки. А в остальных колонках укажите основные данные.
Наименование работ Перечень материалов Единица измерения: например, квадратные метры или штуки Цена за единицу в рублях Объем работ Количество материалов Стоимость в рублях Если не чувствуете уверенности при составлении, обратитесь за помощью к профильному специалисту и используйте рекомендуемую банком форму сметы. Она поможет вам понять, как структурировать данные и верно всё рассчитать.
Как составить пояснительную записку для банка
Пояснительная записка к смете отражает подробную информацию о вашей будущей недвижимости в целом, а не по отдельным работам и материалам. Вид недвижимости Местонахождение Общая площадь Количество этажей Тип и параметры материалов и конструкций для каждого конструктивного элемента в отдельности: фундамента, «коробки», инженерного оборудования и отделки Если к моменту предоставления в банк документов по недвижимости, ее строительство уже велось, необходимо указать, какие именно конструктивные элементы уже готовы.
Начиная с апреля 2021 года программа «Семейная ипотека», в рамках которой можно получить кредит по льготной ставке, распространяется на строительство дома, в том числе с одновременным приобретением участка. Такая возможность есть у семей, где хотя бы один ребёнок родился после 2018 года включительно или есть ребёнок с инвалидностью.
Рассказываем, как семьи с детьми могут оформить ипотеку в СберБанке на строительство жилого дома по ставке 6% годовых.
Условия программы
- Сумма — от 300 тыс. до 6 млн рублей (до 12 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области)
- Первоначальный взнос от 15%, можно использовать материнский капитал
- Срок — от 12 месяцев до 30 лет
- Процентная ставка — 6% годовых
В рамках программы можно получить кредит как на строительство жилого дома на имеющемся земельном участке, так и на одновременное приобретение участка и строительство на нём жилого дома. При этом само строительство должно осуществляться по договору подряда с юридическим лицом или ИП.
Обязательным условием является наличие залога. Как правило, на период строительства в качестве обеспечения выступает земельный участок, на котором планируется строительство. Тут есть важный нюанс — сумма кредита не должна превышать 85% от стоимости строительства по договору подряда (совокупной стоимости участка и строительства при одновременном приобретении земли) или залогового имущества.
То есть, если участок стоит 1 млн рублей, а вы хотите взять ипотеку на сумму 5 млн, то этого обеспечения будет недостаточно. Что можно сделать:
- Предоставить в залог земельный участок и иное жилое помещение (например, имеющуюся квартиру)
- Предоставить в залог земельный участок и привлечь платёжеспособного поручителя
И залог иной недвижимости, и поручительство будет выступать промежуточным обеспечением и после завершения строительства и регистрации ипотеки на построенный жилой дом, обеспечением по кредиту будет дом с участком.
Возможен и третий, более сложный вариант — оформление залога иной недвижимости на весь срок кредитования.
Личный опыт
Анна Тимофеева, в апреле 2022 вместе с мужем взяла семейную ипотеку на строительство дома под залог квартиры
Два года назад купили участок в ипотеку СберБанка по программе «Загородная недвижимость» на стандартных условиях. Обеспечением по кредиту стал участок. В этом году решили оформить уже семейную ипотеку на строительство дома на этом же участке под залог имеющейся квартиры. Узнали у менеджера Домклик, что такая возможность есть, однако на квартиру будет наложено обременение на весь срок кредита. Так как построенный дом неразрывно связан с земельным участком, на котором он построен, то даже после завершения строительства он не может быть залогом по одной ипотеке, а участок — по другой. В итоге оформили сделку при условии, что квартира пойдёт в залог на весь срок кредита. Планируем выйти из ситуации следующим образом — погасить ипотеку на участок, снять обременение и после завершения строительства перенести залог с квартиры на дом и участок.
Оформление ипотеки в СберБанке: пошаговая инструкция
Порядок получения кредита на строительство частного дома по программе «Семейная ипотека» выглядит следующим образом.
Оформление заявки
Для расчёта ежемесячного платежа, суммы и срока ипотеки воспользуйтесь калькулятором Домклик — это поможет определиться с желаемыми параметрами кредитования.
В большинстве случаев решение по кредиту принимается за несколько минут.
Ответ банка вы получите в СМС, по электронной почте и в личном кабинете Домклик .
Рассчитать ипотеку
Подготовка документов по строительству
После получения предварительного одобрения необходимо предоставить проект договора подряда, в котором указываются параметры и стоимость планируемого строительства.
Также в обязательный пакет документов входит уведомление о соответствии параметров планируемого строительства установленным требованиям. Как его получить:
Помимо этого, вам потребуются документы на участок и/или иной объект недвижимости, предоставляемый в залог (выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения, ДДУ или свидетельство о праве на наследство). Дополнительно нужно оформить отчёт об оценке залогового имущества. Его можно заказать на Домклик — как только отчёт будет готов, он отобразится в вашем личном кабинете.
Если ипотека оформляется на строительство дома с одновременным приобретением участка, то также нужно предоставить документы на землю — паспорт продавца, правоустанавливающие документы на участок, выписка из ЕГРН, отчёт об оценке и проект договора купли-продажи.
Подписание кредитного договора
Когда банк рассмотрит документы и одобрит сделку, вы сможете в личном кабинете выбрать удобную дату и время подписания кредитного договора. Также в рамках этого визита подписывается договор залога. На встрече должен присутствовать как титульный заёмщик, так и созаёмщики, а также залогодатели.
При себе нужно иметь паспорта, документы по строительству и залоговому объекту, а также документы, подтверждающие оплату первоначального взноса подрядчику.
Если в качестве обеспечения по ипотеке предоставляется земельный участок и/или иной объект недвижимости, то договор ипотеки необходимо зарегистрировать в Росреестре.
Это можно сделать через МФЦ. Стандартный срок выполнения запроса — 10 рабочих дней.
Получение кредита
В тот же день всю сумму кредита перечислят на ваш счёт в банке, после чего средства сразу переводятся подрядчику. Заявление на перевод подписывается предварительно вместе с кредитной документацией.
Также напоминаем, что кроме Семейной ипотеки, в СберБанке действует ещё несколько ипотечных программ , в рамках которых можно оформить кредит на покупку земельного участка, строительство или приобретение дома или дачи.
Автор статьи
Читайте также: